個人理財業(yè)務(wù)風險控制問題與建議,個人公司理財論文

個人理財業(yè)務(wù)風險控制問題與建議,個人公司理財論文在商業(yè)銀行為個人儲蓄提供理財產(chǎn)品的經(jīng)過中，也會產(chǎn)生一定的風險。對個人理財業(yè)務(wù)影響較大的風險主要有市場風險、法律風險和流動性風險。在個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展中，商業(yè)銀行可能會面臨的風險主要包括利率風險、匯率風險，還可能會碰到系統(tǒng)性風險。個人理財業(yè)務(wù)中銷售的理財產(chǎn)品或者為客戶提供的理財服務(wù)都帶有一定的預(yù)測性，在提出相關(guān)的理財建議后，相關(guān)產(chǎn)品的市場價格并不一定都如預(yù)期，而相關(guān)產(chǎn)品市場價格的隨機變化會帶來市場風險。個人理財業(yè)務(wù)的法律風險主要是指，商業(yè)銀行為個人儲戶提供服務(wù)時沒有按相關(guān)的法律要務(wù)實行，進而導(dǎo)致商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)上收入存在不確定性。銀行在提供個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)過中需要遵循相關(guān)法律對個人理財業(yè)務(wù)的約束。我們國家為了規(guī)范金融市場，在個人理財務(wù)業(yè)務(wù)方面法律約束較多，假如在提供個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)過中，對相關(guān)的法律不夠熟悉就有可能面臨法律風險。個人理財業(yè)務(wù)的流動性風險是指相關(guān)的個人理財產(chǎn)品售出后，由于該項理財產(chǎn)品在一定時期內(nèi)不得贖回而導(dǎo)致的不確定性。理財產(chǎn)品為了便于投資操作，對贖回都作了一定的限制，在到期前不能贖回相關(guān)的理財產(chǎn)品，導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)存在流動性風險。2個人理財業(yè)務(wù)風險控制中存在的問題2.1風險控制意識缺乏商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展，必須加強對風險的控制，通過對個人理財業(yè)務(wù)存在的風險認識及其影響的防備，提高個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)范性。與此同時，要求相關(guān)工作人員加強風險控制意識，對存在的風險及時、準確、全面的采取措施加以防備。當前，大多數(shù)商業(yè)銀行只重視營業(yè)收入，而忽視了對個人理財業(yè)務(wù)風險的控制，因而，從商業(yè)銀行的長遠來看，如不對可能存在的風險加以控制，會對將來銀行的發(fā)展埋下風險隱患。風險控制意識缺乏，除了具體表現(xiàn)出在提供服務(wù)的經(jīng)過中只重視業(yè)績的提升不重視風險的控制外，還具體表現(xiàn)出在對個人理財業(yè)務(wù)的管理經(jīng)過中，不管是商業(yè)銀行的管理層還是開展業(yè)務(wù)的工作人員，對個人理財業(yè)務(wù)的風險控制都沒有能保持應(yīng)有的關(guān)注。2.2風險評估人才短缺商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)具有較強的專業(yè)性，對其進行風險管理不僅需要專業(yè)的風險管理經(jīng)歷體驗，還要有較強的金融產(chǎn)品的管理經(jīng)歷體驗，要對個人理財業(yè)務(wù)的風險進行有效的管理，需要具有相關(guān)專業(yè)背景和相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷體驗，而在當下的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的開展經(jīng)過中，風險評估人才存在明顯的短缺，不利于加強個人理財產(chǎn)品的風險管理。風險評估人才的短缺主要具體表現(xiàn)出在兩方面，一方面，在開展個人理財產(chǎn)品之初的相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)階段，對于相關(guān)個人理財產(chǎn)品的開發(fā)需要較為專業(yè)的人才，但是在當下的商業(yè)銀行中，這方面的人才普遍較少，在開發(fā)個人理財產(chǎn)品的經(jīng)過中，可能會出現(xiàn)對相關(guān)風險的評估缺乏問題；另一方面，在開展個人理財服務(wù)的經(jīng)過中，需要具有專業(yè)的經(jīng)歷體驗的人才直接接洽客戶，直接為個人開展理財服務(wù)，對提供此類服務(wù)的工作人員的風險評估能力的要求固然沒有設(shè)計理財產(chǎn)品的要求高，但是仍然有著較高要求，而這方面人才的缺失，導(dǎo)致商業(yè)銀行在開展個人理財服務(wù)的經(jīng)過中，更多的是推銷已經(jīng)開發(fā)出的個人理財產(chǎn)品，而不是提供理財服務(wù)，限制了商業(yè)銀行開展個人理財?shù)姆?wù)范圍。2.3風險控制制度不健全風險控制制度的建立必需要根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，系統(tǒng)、全面的，并且有針對性的結(jié)合不同特點來完善風險控制制度，避免以偏概全，加強對風險控制的有效性。在當下商業(yè)銀行開展個人理財服務(wù)的經(jīng)過中，風險控制制度不健全主要具體表現(xiàn)出在下面兩個方面：首先，當下商業(yè)銀行的風險管理制度并未嚴格根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求開展，在開展詳細的業(yè)務(wù)的經(jīng)過中，存在不根據(jù)相關(guān)法律要求進行操作的情形，不利于個人理財業(yè)務(wù)的法律風險管理，并且會導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)面臨較高的流動性風險；其次，在開展個人理財服務(wù)的經(jīng)過中，存在對客戶的誤導(dǎo)性陳述，運用個人理財產(chǎn)品的專業(yè)性以及在為客戶提供服務(wù)的經(jīng)過擁有的信息優(yōu)勢，對相關(guān)的風險進行誤導(dǎo)性的陳述，導(dǎo)致客戶在購買相關(guān)理財產(chǎn)品或者獲得相關(guān)的理財服務(wù)的經(jīng)過中缺少對相關(guān)風險的應(yīng)有關(guān)注，假如相關(guān)的理財產(chǎn)品或者理財服務(wù)的收益水平未到達客戶的預(yù)期要求或者發(fā)生本金較大損失的情況下，很可能會引起不必要的糾紛。3個人理財業(yè)務(wù)風險控制建議3.1強化風險控制理念針對當下商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)風險控制經(jīng)過中出現(xiàn)的風險控制理念缺失問題，商業(yè)銀行應(yīng)當建立全員介入的風險管理體系，并采用開展培訓(xùn)、舉行會議等形式，對相關(guān)部門的工作人員開展強化風險控制的培訓(xùn)，加強相關(guān)部門的風險控制理念，建立全面風險管理的意識。結(jié)合個人理財業(yè)務(wù)的風險，豐富完善管理體系，提高相關(guān)人員的管理意識和風險躲避意識，強化其重要性。通過深切進入開展一系列有效的防風險措施，才能夠使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風險管理愈加科學化和合理化。3.2加強人才建設(shè)在加強人才建設(shè)的經(jīng)過中，一方面，商業(yè)銀行應(yīng)當推出員工的學習鼓勵計劃，為不斷學習專業(yè)知識的員工在經(jīng)濟上提供贊助。由于金融行業(yè)存在各種各樣的職業(yè)證書，各種職業(yè)證書的難度和合適的領(lǐng)域各不一樣，商業(yè)銀行應(yīng)當有針對性的引導(dǎo)相關(guān)專業(yè)人員不斷的學習，并考取相關(guān)的證書，以不斷積累相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域的理論基礎(chǔ)；另一方面，商業(yè)銀行還能夠推出人才培養(yǎng)計劃，不斷開展專業(yè)培訓(xùn)，對相關(guān)崗位的工作人員進行專業(yè)培訓(xùn)，在培訓(xùn)的經(jīng)過中，能夠邀請相關(guān)領(lǐng)域的專家為員工開展培訓(xùn)活動，不斷提升員工的專業(yè)能力；除此之外，商業(yè)銀行還能夠通過引進具有豐富經(jīng)歷體驗的人才的方式，加強商業(yè)銀行的人才建設(shè)，為個人理財服務(wù)提供更為專業(yè)的風險控制，有效的管理個人理財服務(wù)的風險。3.3健全風險控制制度在對個人理財產(chǎn)品進行風險控制的經(jīng)過中，唯有建立健全的風險控制制度才能保證在日常的經(jīng)營經(jīng)過中，始終對個人理財產(chǎn)品的風險采取有效的控制措施并進行有效的控制。健全風險控制制度的同時，首先應(yīng)結(jié)合商業(yè)銀行內(nèi)部的相關(guān)制度，將內(nèi)控制度與風險控制制度相接軌，實現(xiàn)風險控制制度的合理和高效，然后通過合理的制度為降低個人理財產(chǎn)品的風險保駕護航。另外，建立完善的內(nèi)部監(jiān)督機制，通過建立內(nèi)部控制機制，加強對個人理財部門的監(jiān)督審計工作，全面了解和把握部門運行狀況，并保證個人理財業(yè)務(wù)風險得到良好的控制。4小結(jié)當下，我們國家的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在一些問題，例如風險控制意識淡薄、風險控制體系不完善、缺乏相關(guān)人才等等，這些都嚴重阻礙了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了將風險控制在最小，應(yīng)加強對風險控制的重視程度，提高風險管理水平，加強對人才的培養(yǎng)，建立健全風險控制制度，保證各項措施的施行都有章可循。這樣，通過完善的風險控制體系，才能夠大大降低個人理財業(yè)務(wù)存在的風險，提高風險管理的時效性。以下為參考文獻：[1]王宇。論我們國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的法律風險[J].當代經(jīng)濟信息，2021〔01〕：342.[2