商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)范文（二篇）

第9頁(yè)共9頁(yè)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管?理部主要職責(zé)范?文摘要。隨著?世界經(jīng)濟(jì)全球化?進(jìn)程的推近，中?國(guó)銀行業(yè)也將進(jìn)?一步融入國(guó)際金?融體系，我國(guó)商?業(yè)銀行將直接面?對(duì)來(lái)自國(guó)際金融?巨頭的強(qiáng)勁挑戰(zhàn)?。隨著中國(guó)金融?市場(chǎng)開(kāi)放程度的?不斷提高，商業(yè)?銀行面臨的金融?風(fēng)險(xiǎn)也將與日俱?增。未來(lái)商業(yè)銀?行的競(jìng)爭(zhēng)，如何?防范和管理新的?金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，?盡早化解已經(jīng)形?成的金融風(fēng)險(xiǎn)，?及在與跨國(guó)的競(jìng)?爭(zhēng)中立于不敗之?地，是當(dāng)前我國(guó)?商業(yè)銀行亟需解?決的問(wèn)題。關(guān)?鍵詞：商業(yè)銀行?風(fēng)險(xiǎn)管理資本監(jiān)?管手段一、風(fēng)?險(xiǎn)管理是核心能?力現(xiàn)代商業(yè)銀?行在全球經(jīng)濟(jì)活?動(dòng)中扮演的角色?和承擔(dān)的職能說(shuō)?明，風(fēng)險(xiǎn)管理能?力是核心能力之?一。面對(duì)日益多?元與波動(dòng)的全球?金融市場(chǎng)，現(xiàn)代?商業(yè)銀行必須學(xué)?習(xí)在更為復(fù)雜的?風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中生存?。商業(yè)銀行能否?愿意承擔(dān)并且妥?善管理風(fēng)險(xiǎn)，直?接決定銀行的盈?虧和生存。我?國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)?管理起步較晚。?隨著金融體制改?革的不斷深化，?我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)?險(xiǎn)管理雖有所改?進(jìn)，從我國(guó)商業(yè)?銀行目前的經(jīng)營(yíng)?和發(fā)展來(lái)看，商?業(yè)銀行面臨的金?融風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻?，其風(fēng)險(xiǎn)主要表?現(xiàn)在以下幾方面?：（1）信用?風(fēng)險(xiǎn)。是指交易?對(duì)手未能履行約?定契約中的義務(wù)?而造成經(jīng)濟(jì)損失?的風(fēng)險(xiǎn)，即受信?人不能履行還本?付息的責(zé)任而使?授信人的預(yù)期收?益與實(shí)際收益發(fā)?生偏離的可能性?，造成逾期，呆?滯，呆賬等貸款?風(fēng)險(xiǎn)。目前，我?國(guó)商業(yè)銀行的主?要客戶特別是一?些中小企業(yè)信用?不良，存在著大?量的逃廢銀行債?務(wù)的情況，這在?一定程度上導(dǎo)致?了我國(guó)商業(yè)銀行?資產(chǎn)質(zhì)量普遍較?差，不良資產(chǎn)比?率始終處于較高?水平。（2）?流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指?的是商業(yè)銀行雖?有清償能力，但?無(wú)法及時(shí)獲得充?足資金或無(wú)法以?合理成本及時(shí)獲?得充足資金以應(yīng)?對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支?付到期債務(wù)的風(fēng)?險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?如不能有效控制?，將有可能損害?銀行的清償能力?。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可?分為融資流動(dòng)性?風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)?性風(fēng)險(xiǎn)。隨著我?國(guó)金融體制的改?革，商業(yè)銀行?將成為真正按市?場(chǎng)化運(yùn)作、獨(dú)立?經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧?的企業(yè)法人。優(yōu)?勝劣汰將成為市?場(chǎng)的游戲規(guī)則，?那些不能滿足市?場(chǎng)需求、不順應(yīng)?市場(chǎng)發(fā)展的商業(yè)?銀行必將被淘汰?出局。到那個(gè)時(shí)?候，缺少了國(guó)家?信用支持的我國(guó)?商業(yè)銀行必將有?一些會(huì)陷人流動(dòng)?性危機(jī)，進(jìn)而破?產(chǎn)。（3）操?作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《?巴塞爾新資本協(xié)?議》，操作風(fēng)險(xiǎn)?可以分為由人員?、系統(tǒng)、流程和?外部事件所引發(fā)?的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并?由此分為七種表?現(xiàn)形式：內(nèi)部欺?詐，外部欺詐，?聘用員工做法和?工作場(chǎng)所安全性?，客戶、產(chǎn)品及?業(yè)務(wù)做法，實(shí)物?資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)?中斷和系統(tǒng)失靈?，交割及流程管?理。銀行機(jī)構(gòu)越?來(lái)越龐大，它們?的產(chǎn)品越來(lái)越多?樣化和復(fù)雜化，?銀行業(yè)務(wù)對(duì)以計(jì)?算機(jī)為代表的i?t技術(shù)的高度依?賴(lài)，還有金融業(yè)?和金融市場(chǎng)的全?球化的趨勢(shì)，使?得一些“操作”?上的失誤，可能?帶來(lái)很大的甚至?是極其嚴(yán)重的后?果。而在不少金?融機(jī)構(gòu)中，操作?風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失?已經(jīng)明顯大于市?場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)?險(xiǎn)。（4）市?場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。這主要?由于金融市場(chǎng)秩?序混亂引起。一?方面，部分企業(yè)?將銀行信貸資金?投入股市，加大?了股市的泡沫成?分，間接危及銀?行信貸資金的安?全；另一方面，?企業(yè)債券清償風(fēng)?險(xiǎn)也不斷加大，?其中大部分債券?是由國(guó)有商業(yè)銀?行提款擔(dān)?；虼?理發(fā)行的，由于?企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不?好，到期無(wú)力兌?付，往往需要銀?行墊付，企業(yè)風(fēng)?險(xiǎn)隨之轉(zhuǎn)化成金?融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)?在我國(guó)證券市場(chǎng)?上，中國(guó)股市券?商虧損面越來(lái)越?大，數(shù)額在不斷?加劇。從風(fēng)險(xiǎn)?管理的角度看，?有些風(fēng)險(xiǎn)可以通?過(guò)制度上的合理?設(shè)置和優(yōu)化予以?防范，有些可以?通過(guò)金融技術(shù)和?金融工程進(jìn)行防?范和化解，有些?則可通過(guò)制度與?技術(shù)的有效結(jié)合?從而降低風(fēng)險(xiǎn)。?從國(guó)外金融業(yè)?的實(shí)踐來(lái)看，現(xiàn)?代商業(yè)銀行管理?風(fēng)險(xiǎn)的普遍原則?是：不消極回避?風(fēng)險(xiǎn)，而是積極?地度量風(fēng)險(xiǎn)、管?理風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)?合理地承受風(fēng)險(xiǎn)?來(lái)獲取與風(fēng)險(xiǎn)相?匹配的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)?。經(jīng)過(guò)幾十年的?發(fā)展和實(shí)踐，其?風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍?，就地理概念而?言，覆蓋其全球?范圍內(nèi)面臨的所?有可控風(fēng)險(xiǎn)；就?業(yè)務(wù)流程而言，?貫穿銀行業(yè)務(wù)的?整個(gè)過(guò)程，并且?利用大量的數(shù)據(jù)?模型等工具對(duì)風(fēng)?險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)和定?量的分析，在整?體上提高了銀行?對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能?力，并獲取相應(yīng)?的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。在?這些國(guó)際先進(jìn)銀?行內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理?的方法和理念已?經(jīng)日益形成一種?文化，滲透進(jìn)入?員工的日常決策?和行為。二、?新資本協(xié)議與風(fēng)?險(xiǎn)管理___?_年____月?____日，十?大工業(yè)國(guó)銀行監(jiān)?管機(jī)構(gòu)主席je?an-clau?detrich?et在國(guó)際清算?銀行的新聞發(fā)布?會(huì)上代表十大工?業(yè)國(guó)的央行和銀?行監(jiān)管機(jī)構(gòu)首腦?宣布，經(jīng)修改后?的資本充足框架?獲得通過(guò)。這份?被巴塞爾銀行監(jiān)?管委員會(huì)正式定?名為的《巴塞爾?新資本協(xié)議》，?體現(xiàn)了上世紀(jì)_?___年代銀行?業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平?提高的成果，繼?承了第一次巴塞?爾資本協(xié)議以資?本約束為核心的?銀行體系安全完?善原則，歷經(jīng)長(zhǎng)?達(dá)6載全球咨詢?、____次大?修改、____?次定量測(cè)算，至?此終于定稿了。?隨著新協(xié)議的公?布，落實(shí)新協(xié)議?的工作進(jìn)入倒計(jì)?時(shí)階段，全球銀?行業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)?也就更為積極的?展開(kāi)相關(guān)工作。?新巴塞爾協(xié)議?主要有三大支柱?：一、最低資?本要求。即要求?銀行的最低資本?充足率達(dá)到__?__％，目的是?使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更?敏感，使其運(yùn)作?更有效。二、?監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督?檢查。即加大對(duì)?銀行監(jiān)管的力度?，監(jiān)管者通過(guò)監(jiān)?測(cè)決定銀行內(nèi)部?能否合理運(yùn)行，?并對(duì)其提出改進(jìn)?的方案。三、?市場(chǎng)約束。即對(duì)?銀行實(shí)行更嚴(yán)格?的市場(chǎng)約束，要?求銀行提高信息?的透明度，使外?界對(duì)它的財(cái)務(wù)、?管理等有更好的?了解。按照新協(xié)?議的架構(gòu)，銀行?按第一支柱評(píng)估?自己的資本充足?性，監(jiān)管者按第?二支柱檢查銀行?的這種資本評(píng)估?工作，市場(chǎng)披露?則作為前兩支柱?的補(bǔ)充。銀行?要達(dá)到新協(xié)議要?求，不僅要達(dá)到?第一支柱的資本?計(jì)算要求，還要?滿足第二支柱監(jiān)?管要求、第三支?柱信息披露的要?求。第二支柱?的監(jiān)管檢查促使?銀行開(kāi)發(fā)及應(yīng)用?更好的風(fēng)險(xiǎn)管理?技術(shù)監(jiān)察及管理?風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部?資本模型的銀行?須做好滿足第二?支柱監(jiān)管要求的?工作，如：將內(nèi)?部評(píng)級(jí)系統(tǒng)與策?略及業(yè)務(wù)計(jì)劃相?結(jié)合、提高董事?會(huì)及高級(jí)管理層?對(duì)第二支柱合規(guī)?格要求的認(rèn)知及?意識(shí)，提升資訊?系統(tǒng)，滿足監(jiān)管?統(tǒng)計(jì)報(bào)告的披露?要求，保證有足?夠的書(shū)面政策及?規(guī)章制度，向監(jiān)?管當(dāng)局證明合格?狀況，主動(dòng)接觸?監(jiān)管部門(mén)了解新?協(xié)議的落實(shí)計(jì)劃?、積極參與新協(xié)?議落實(shí)計(jì)劃的商?討，反映銀行意?見(jiàn)和關(guān)注問(wèn)題。?三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管?的重要舉措商?業(yè)銀行的外部監(jiān)?管也是風(fēng)險(xiǎn)管理?的一個(gè)重要方法?。由于現(xiàn)代銀行?是在一個(gè)整體性?的金融環(huán)境中運(yùn)?行的，單家銀行?的問(wèn)題常常就引?發(fā)出全局性后果?，所以當(dāng)代銀行?風(fēng)險(xiǎn)管理的理論?和實(shí)踐比傾向于?強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行金融?活動(dòng)進(jìn)行整個(gè)?行業(yè)性的外部監(jiān)?管。同時(shí)，銀行?業(yè)的實(shí)踐也表明?，僅僅依靠銀行?本身的內(nèi)控制度?也不足以防范金?融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。?為了有效防范風(fēng)?險(xiǎn)，提高銀行管?理風(fēng)險(xiǎn)的能力，?在強(qiáng)化和完善商?業(yè)銀行內(nèi)部控制?的同時(shí)，加強(qiáng)外?部監(jiān)督是一個(gè)非?常重要的環(huán)節(jié)。?以下將著重從銀?行資本管理的角?度來(lái)探討銀行風(fēng)?險(xiǎn)管理問(wèn)題，分?析國(guó)際金融界對(duì)?銀行監(jiān)管的外部?監(jiān)督問(wèn)題的研究?動(dòng)態(tài)，進(jìn)而研討?我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)外?部監(jiān)管的現(xiàn)狀及?未來(lái)發(fā)展趨向。?銀行風(fēng)險(xiǎn)管理?是一個(gè)對(duì)銀行機(jī)?構(gòu)的組織管理問(wèn)?題，同時(shí)也是一?個(gè)技術(shù)問(wèn)題。先?進(jìn)的技術(shù)工具能?夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)?行精確的識(shí)別、?衡量和控制，以?達(dá)到用最少的成?本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的?各種不利后果減?少到最低限度，?因此，在對(duì)銀行?進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)?采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)?管理技術(shù)是具體?落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的?一個(gè)重要的步驟?，也是國(guó)際金融?理論界大力探究?的一個(gè)領(lǐng)域。目?前國(guó)際上已經(jīng)發(fā)?展出了許多綜合?運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)?學(xué)和信息學(xué)等多?種學(xué)科知識(shí)，對(duì)?銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)?別、衡量的應(yīng)用?技術(shù)。目前，市?場(chǎng)上多數(shù)商業(yè)銀?行的風(fēng)險(xiǎn)管理技?術(shù)的應(yīng)用往往過(guò)?多依賴(lài)于演繹推?論與直覺(jué)判斷，?不能進(jìn)行科學(xué)的?數(shù)量分析。尤其?是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)?中，關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)?查勘及評(píng)價(jià)報(bào)告?的編寫(xiě)等工作，?更是缺乏系統(tǒng)的?工作程序、評(píng)價(jià)?平臺(tái)和報(bào)告編寫(xiě)?模式。因此，需?要加強(qiáng)發(fā)達(dá)國(guó)家?先進(jìn)技術(shù)手段的?引進(jìn)吸收，并加?強(qiáng)國(guó)家合作，以?最少的成本將風(fēng)?險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不?利后果減少到最?低程度。四、?總結(jié)根據(jù)目前?對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題?的認(rèn)識(shí)，考慮到?我國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)?狀，個(gè)人認(rèn)為建?設(shè)中國(guó)的銀行風(fēng)?險(xiǎn)管理體系不是?依靠一兩個(gè)措施?就能實(shí)現(xiàn)的。?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管?理部主要職責(zé)范?文（二）一、?負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管?理制度、辦法和?操作規(guī)范；二?、負(fù)責(zé)審查市場(chǎng)?招商計(jì)劃、招商?策略、項(xiàng)目宣傳?方案；三、協(xié)?助招商工作，參?與合作建設(shè)與招?商談判，負(fù)責(zé)公?司所有合同的審?查工作；四、?積極配合業(yè)務(wù)部?搞好市場(chǎng)調(diào)研，?及時(shí)掌控市場(chǎng)動(dòng)?態(tài)，協(xié)助完善市?場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)施?方案，參與市場(chǎng)?經(jīng)營(yíng)決策，控制?企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；?五、積極配合?業(yè)務(wù)部開(kāi)展市場(chǎng)?拓展工作，在廣?泛進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查?與預(yù)測(cè)后，認(rèn)真?審定市場(chǎng)拓展計(jì)?劃和拓展項(xiàng)目管?理方案，提出可?行性報(bào)告供領(lǐng)導(dǎo)?決策，降低市場(chǎng)?經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；六?、負(fù)責(zé)對(duì)公司員?工法務(wù)知識(shí)和企?業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控等知?識(shí)培訓(xùn)，提高員?工法律意識(shí)和抗?風(fēng)險(xiǎn)的能力，及?時(shí)解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)?管理過(guò)程中的一?切與法律法規(guī)相?關(guān)問(wèn)題；七、?協(xié)助業(yè)務(wù)部爭(zhēng)取?國(guó)家優(yōu)惠政策和?項(xiàng)目扶持資金，?防范政策資金使?用風(fēng)險(xiǎn)；八、?建立健全公司風(fēng)?險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)?估與衡量、風(fēng)險(xiǎn)?應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的循?環(huán)處理及反饋流?程，并協(xié)助管理?層將其整合、落?實(shí)到公司各崗位?以及業(yè)務(wù)之中；?九、承辦公司?領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他?工作。風(fēng)險(xiǎn)管?控部部長(zhǎng)職責(zé)?一、貫徹執(zhí)行公?司政策和管理制?度，整合業(yè)務(wù)操?作流程，規(guī)范各?類(lèi)監(jiān)管合同文本?，承擔(dān)監(jiān)管業(yè)務(wù)?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定管理，?檢查督導(dǎo)公司各?部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)防控操?作程序，促進(jìn)業(yè)?務(wù)運(yùn)營(yíng)管理規(guī)范?化，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及?時(shí)幫助糾正，有?效防范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)?風(fēng)險(xiǎn)。二、負(fù)?責(zé)組織審查市場(chǎng)?招商計(jì)劃、招商?策略、項(xiàng)目宣傳?方案；積極組織?配合業(yè)務(wù)部搞好?市場(chǎng)調(diào)研，及時(shí)?掌控市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，?協(xié)助完善市場(chǎng)經(jīng)?營(yíng)管理實(shí)施方案?，參與市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)?決策，控制企業(yè)?經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；組織?配合業(yè)務(wù)部開(kāi)展?市場(chǎng)拓展工作，?在廣泛進(jìn)行市場(chǎng)?調(diào)查與預(yù)測(cè)后，?認(rèn)真審定市場(chǎng)拓?展計(jì)劃和拓展項(xiàng)?目管理方案，提?出可行性報(bào)告供?領(lǐng)導(dǎo)決策，降低?市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；?組織協(xié)助業(yè)務(wù)部?爭(zhēng)取國(guó)家優(yōu)惠政?策和項(xiàng)目扶持資?金，防范政策資?金使用風(fēng)險(xiǎn)。?三、組織審查認(rèn)?定監(jiān)管項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)?分類(lèi)，定期分析?匯總管轄總體風(fēng)?險(xiǎn)狀況并形成書(shū)?面報(bào)告。四、?負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理控?制部日常工作，?組織實(shí)施監(jiān)管業(yè)?務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)?險(xiǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)?測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工?作。五、負(fù)責(zé)?組織對(duì)公司員工?法務(wù)知識(shí)和企業(yè)?風(fēng)險(xiǎn)管控等知識(shí)?培訓(xùn)，提高員工?法律意識(shí)和抗風(fēng)?險(xiǎn)的能力，及時(shí)?解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)管?理過(guò)程中的一切?與法律法規(guī)相關(guān)?問(wèn)題。六、負(fù)?責(zé)組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控?制制度、實(shí)施方?案的修訂和貫徹?落實(shí)。七、組?織建立健全公司?風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)?評(píng)估和衡量、風(fēng)?險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)?測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的?處理及反饋流程?，并協(xié)助將其整?合、落實(shí)到公司?各崗位以及業(yè)務(wù)?流程之中；八?、負(fù)責(zé)部門(mén)日常?工作；九、承?辦公司領(lǐng)導(dǎo)交辦?的其他工作。?風(fēng)險(xiǎn)管理控制員?崗位職責(zé)一、?貫徹執(zhí)行公司政?策和管理制度，?整合業(yè)務(wù)操作流?程，規(guī)范各類(lèi)監(jiān)?管合同文本，承?擔(dān)監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?評(píng)定管理，檢查?督導(dǎo)公司各部門(mén)?風(fēng)險(xiǎn)防控操作程?序，促進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)?營(yíng)管理規(guī)范化，?發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)幫?助糾正，有效防?范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?。二、負(fù)責(zé)審?查市場(chǎng)招商計(jì)劃?、招商策略、項(xiàng)?目宣傳方案；配?合業(yè)務(wù)部搞好市?場(chǎng)調(diào)研，及時(shí)掌?控市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，協(xié)?助完善市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)?管理實(shí)施方案；?配合業(yè)務(wù)部開(kāi)展?市場(chǎng)拓展工作，?負(fù)責(zé)審定市場(chǎng)拓?展計(jì)劃和拓展項(xiàng)?目管理方案，提?出可行性報(bào)告供?領(lǐng)導(dǎo)決策