銀行保證金業(yè)務(wù)操作規(guī)程

銀行保證金業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)保證金賬戶管理，確保資金安全，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》、中國人民銀行《人民幣單位存款管理辦法》、《關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》等相關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條保證金業(yè)務(wù)是指我行在為客戶出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通等金融服務(wù)，以及我行實(shí)施業(yè)務(wù)外包時(shí)，為保證客戶（含服務(wù)提供商，下同）按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其或第三方約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的業(yè)務(wù)，是客戶與銀行之間相關(guān)業(yè)務(wù)衍生的從屬業(yè)務(wù)。第三條我行有權(quán)按照合同或協(xié)議約定，直接扣劃保證金賬戶中的資金，作為保證金所擔(dān)保業(yè)務(wù)的付款資金，或客戶違約后的受償款項(xiàng)。第二章基本規(guī)定第四條保證金賬戶的開戶主體為保證金出資人。第五條保證金專項(xiàng)用于所擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)下的債務(wù)履行，不得挪用，出資人不得自由使用。第六條保證金賬戶不得作為結(jié)算賬戶使用，不得通存通兌、存取現(xiàn)金，不得出售支付結(jié)算憑證，存款人預(yù)留印鑒僅作為對賬核對依據(jù)。第七條保證金計(jì)結(jié)息按照單位活期、整存整取、非標(biāo)準(zhǔn)期限、協(xié)定存款的計(jì)結(jié)息方法執(zhí)行。第八條活期、整存整取、協(xié)定保證金的利率按我行公布的同期同檔次存款利率執(zhí)行，執(zhí)行優(yōu)惠利率的，按我行優(yōu)惠利率管理規(guī)定申請報(bào)批；外幣非標(biāo)準(zhǔn)期限保證金的利率在符合總行授權(quán)管理規(guī)定基礎(chǔ)上按協(xié)議定價(jià)。第九條保證金孳生息，按法定或當(dāng)事人約定計(jì)入保證金賬戶或出資人結(jié)算賬戶。第十條受理保證金關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的客戶部門應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)受理客戶業(yè)務(wù)申請，識別客戶身份。客戶部門應(yīng)根據(jù)“了解你的客戶”原則，審核留存客戶身份識別資料，向保證金開戶行出具保證金相關(guān)業(yè)務(wù)通知書，明確收取、釋放或優(yōu)先受償保證金的金額、合同編號、業(yè)務(wù)編號、事由等具體事項(xiàng)。（二）負(fù)責(zé)按業(yè)務(wù)種類（見附件１）登記業(yè)務(wù)臺賬，逐筆列明收取保證金的客戶名稱、合同編號或業(yè)務(wù)編號、保證金賬號及金額等要素。（三）保證金所擔(dān)保的業(yè)務(wù)終止后，負(fù)責(zé)及時(shí)通知保證金開戶行對該保證金賬戶做銷戶處理。（四）在受理有權(quán)機(jī)關(guān)強(qiáng)制扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，負(fù)責(zé)確認(rèn)保證金所擔(dān)保的業(yè)務(wù)合同履行情況，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)向有權(quán)機(jī)關(guān)和開戶行明確保證金能否扣劃。第十一條有權(quán)機(jī)關(guān)對保證金賬戶進(jìn)行扣劃的，開戶行有義務(wù)向其說明賬戶的保證金性質(zhì)，并及時(shí)向客戶部門確認(rèn)保證金是否仍在擔(dān)保期間，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)與有權(quán)機(jī)關(guān)溝通確認(rèn)保證金能否扣劃及后續(xù)流程。第三章業(yè)務(wù)處理流程第十二條賬戶開立?？蛻籼顚憽堕_立／變更保證金賬戶申請書》（見附件２），客戶部門對客戶申請資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查并留存客戶身份識別資料，在《開立／變更保證金賬戶申請書》簽署意見后提交開戶行。開戶行運(yùn)營主管對《開立／變更保證金賬戶申請書》的完整性、合規(guī)性進(jìn)行再次審核簽字同意后，交柜員進(jìn)行開戶處理。交易成功后，打印傳票和開戶通知書，《開立／變更保證金賬戶申請書》隨傳票裝訂。開戶通知書一式二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后，一聯(lián)交客戶部門，一聯(lián)退客戶。非零金額開戶，資金轉(zhuǎn)出方為客戶結(jié)算賬戶時(shí)，提交所需借方憑證（轉(zhuǎn)賬支票、存折、借記卡等），轉(zhuǎn)賬支票、支取憑條等原始憑證隨傳票裝訂；資金轉(zhuǎn)出方為所屬合同賬戶的，須在《開立／變更保證金賬戶申請書》備注欄注明。當(dāng)同一時(shí)間需要開立多個(gè)保證金賬戶時(shí)，如開戶要素完全相同，可以填制一份《開立／變更保證金賬戶申請書》并在備注欄說明，《開立／變更保證金賬戶申請書》隨第一筆開戶傳票裝訂。第十三條賬戶要素維護(hù)?？蛻籼顚憽堕_立／變更保證金賬戶申請書》，客戶部門確認(rèn)變更后的賬戶（賬號、戶名）、合同編號、業(yè)務(wù)編號等信息與合同或協(xié)議一致，審核通過后提交開戶行。開戶行運(yùn)營主管審核簽字同意后，柜員進(jìn)行交易處理。交易成功后，打印傳票和回單，《開立／變更保證金賬戶申請書》隨傳票裝訂，回單一式二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后，一聯(lián)交客戶部門，一聯(lián)退客戶。第十四條保證金存入?？蛻艚患{保證金時(shí)，憑客戶部門出具的《保證金存入／支付／銷戶通知書》（見附件３）進(jìn)行處理。開戶行運(yùn)營主管審核《保證金存入／支付／銷戶通知書》簽字同意后，柜員進(jìn)行保證金續(xù)存交易處理。交易成功后，打印傳票和回單。《保證金存入／支付／銷戶通知書》隨傳票裝訂，回單一式二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后，一聯(lián)交客戶部門，一聯(lián)退客戶。資金轉(zhuǎn)出方為結(jié)算賬戶時(shí)，提交所需借方憑證（轉(zhuǎn)賬支票、存折、借記卡等），轉(zhuǎn)賬支票、支取憑條等憑證隨傳票裝訂。第十五條保證金支付、銷戶。用于支付相應(yīng)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的款項(xiàng)、退還保證金或業(yè)務(wù)終止注銷賬戶時(shí)，憑客戶部門出具的《保證金存入／支付／銷戶通知書》進(jìn)行處理。開戶行運(yùn)營主管審核《保證金存入／支付／銷戶通知書》簽字同意后，柜員進(jìn)行交易處理。交易成功后，打印傳票和回單?！侗ＷC金存入／支付／銷戶通知書》隨傳票裝訂，回單一式二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后，一聯(lián)交客戶部門，一聯(lián)退客戶。第十六條協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃。有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員出具“協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書”等有關(guān)法律文書和身份證明文件交開戶行，運(yùn)營主管必須遵照相關(guān)法律、法規(guī)等規(guī)章制度進(jìn)行審核，審批同意后交柜員辦理。交易成功后登記《查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》。協(xié)助查詢交易成功后打印傳票；凍結(jié)、扣劃交易成功后，打印傳票和回單，其中回