商業(yè)銀行概述課件

商業(yè)銀行概述Anoverviewofcommercialbanks商業(yè)銀行概述Anoverviewofcommercia講師介紹2講師介紹21商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)2商業(yè)銀行經(jīng)營模式3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)4商業(yè)銀行定義31商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)2商業(yè)銀行經(jīng)營模式3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)4商業(yè)銀行定義商業(yè)銀行是以盈利為目標(biāo)，以經(jīng)營存款、貸款和匯兌為主要業(yè)務(wù)，以多種形式的金融創(chuàng)新為主要手段，全方位經(jīng)營各類銀行和非銀行金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融企業(yè)。4商業(yè)銀行定義商業(yè)銀行是以盈利為目標(biāo)，以經(jīng)營存款、貸款金融機(jī)構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)中國人民銀行中、農(nóng)、工、建、交國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行證券公司、保險(xiǎn)信托商業(yè)銀行定義5金融機(jī)構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)中國人民銀行商業(yè)銀行分類標(biāo)準(zhǔn)類別按資產(chǎn)性質(zhì)國有控股商業(yè)銀行其他股份制商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建招商銀行、民生銀行按業(yè)務(wù)區(qū)域全國性商業(yè)銀行區(qū)域性商業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行、浦發(fā)銀行北京銀行、重慶銀行按國界領(lǐng)域國內(nèi)銀行外國銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行花旗銀行、匯豐銀行6商業(yè)銀行分類標(biāo)準(zhǔn)類別按資產(chǎn)性質(zhì)國有控股商業(yè)銀行其他股份制商人民銀行管理者經(jīng)營者中國銀行人民銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行工商銀行商業(yè)銀行改革歷程轉(zhuǎn)變誕生：中央銀行與專業(yè)銀行的分設(shè)（70年代末—80年代末）7人民銀行管理者經(jīng)營者中國銀行人民銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行工商銀行自主經(jīng)營商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)盈虧自我發(fā)展1994年成立政策性銀行95年頒布《商業(yè)銀行法》成長：商業(yè)銀行專業(yè)化改革階段（20世紀(jì)90年代—2003年）商業(yè)銀行改革歷程8自主經(jīng)營商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)盈虧自我發(fā)展1994年成立95年成熟：商業(yè)銀行股改階段（2003年至今）建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)以成為具有國際競(jìng)爭力商業(yè)銀行

1.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和財(cái)務(wù)投資者，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)重組，促進(jìn)商業(yè)銀行真正商業(yè)化，提高銀行的競(jìng)爭力應(yīng)對(duì)入世后外資銀行的強(qiáng)力競(jìng)爭！

2.提高銀行資本充實(shí)率，減少銀行呆帳，壞帳，提高銀行經(jīng)營安全系數(shù)；

3.為了促進(jìn)股市的健康發(fā)展，促進(jìn)全流通的市場(chǎng)而努力。股改而進(jìn)行上市，提高銀行的在市場(chǎng)的融資能力。商業(yè)銀行改革歷程9成熟：商業(yè)銀行股改階段（2003年至今）建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度和公1商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)2商業(yè)銀行經(jīng)營模式3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)4商業(yè)銀行定義101商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)2商業(yè)銀行經(jīng)營模式3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)4銀行組織縱向構(gòu)架總行省分行市分行分理處支行儲(chǔ)蓄所總公司省分公司中心支公司營銷服務(wù)部支公司營銷服務(wù)部太平洋保險(xiǎn)公司商業(yè)銀行橫向組織架構(gòu)11銀行組織縱向構(gòu)架總行省分行市分行分理處支行儲(chǔ)蓄所總公司省分公個(gè)人銀行部公司業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部電子銀行部分行房地產(chǎn)金融部以建行為例商業(yè)銀行橫向組織架構(gòu)12個(gè)人銀行部公司業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部電子銀行部分行房地產(chǎn)金融部以建部門相關(guān)職能可能的業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域個(gè)人銀行部個(gè)人零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄柜面及理財(cái)專柜代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，聯(lián)名信用卡等與信用卡業(yè)務(wù)結(jié)合的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部兼業(yè)代理業(yè)務(wù)簽約及業(yè)務(wù)推動(dòng)，同業(yè)、機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)合作洽談和簽約業(yè)務(wù)推動(dòng)公司業(yè)務(wù)部對(duì)公業(yè)務(wù)針對(duì)企業(yè)客戶資源的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開發(fā)及意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展房地產(chǎn)金融部個(gè)人消費(fèi)信貸、購房按揭貸款與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子銀行部電話銀行、網(wǎng)上銀行、ATM、多媒體等電話銷售、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)合作方式創(chuàng)新主要合作渠道的相應(yīng)聯(lián)絡(luò)部門13部門相關(guān)職能可能的業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域個(gè)人個(gè)人零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、信商業(yè)銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行中國銀行郵政銀行信用社聯(lián)絡(luò)部門個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部零售業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部保險(xiǎn)代理部信貸監(jiān)管部主要合作渠道的相應(yīng)聯(lián)絡(luò)部門注明：受各行改革和地區(qū)差異化影響以上內(nèi)容應(yīng)靈活運(yùn)用14商業(yè)工商農(nóng)業(yè)建設(shè)中國郵政信用社聯(lián)絡(luò)部門個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)1商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)2商業(yè)銀行經(jīng)營模式3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)4商業(yè)銀行定義151商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)2商業(yè)銀行經(jīng)營模式3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)4商業(yè)銀行經(jīng)營模式盈利=業(yè)務(wù)收入—業(yè)務(wù)支出貸款利息收入、投資收入、勞務(wù)收入（中介手續(xù)費(fèi)、傭金）存款利息、借入資金利息、貸款與投資損失、辦公消耗費(fèi)用16商業(yè)銀行經(jīng)營模式盈利=業(yè)務(wù)收入—業(yè)務(wù)支出貸款利息商業(yè)銀行經(jīng)營基本原則盈利性——經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Γù尜J息差）安全性——規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)（政府證券、高信用等級(jí)債券）流動(dòng)性——資產(chǎn)的流動(dòng)性、負(fù)債的流動(dòng)性合法性——符合國家法律法規(guī)要求17商業(yè)銀行經(jīng)營基本原則盈利性——經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Γù尜J息資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)影響經(jīng)營模式的主要因素18資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響經(jīng)營模式的主要因素182.投資業(yè)務(wù)1.貸款業(yè)務(wù)3.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金獲得盈利的業(yè)務(wù)影響經(jīng)營模式的主要因素192.投資業(yè)務(wù)1.貸款業(yè)務(wù)3.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù):影響經(jīng)營活期存款1.存款業(yè)務(wù)定活兩便定期存款向中央銀行借款2.非存款性負(fù)債同業(yè)拆借結(jié)算過程中的短期資金占用國際金融市場(chǎng)借款發(fā)行商業(yè)票據(jù)和金融債券負(fù)債業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行籌措資金、借以形成資金來源的業(yè)務(wù)影響經(jīng)營模式的主要因素20活期存款1.存款業(yè)務(wù)定活兩便定期存款向中央銀行借款2.非存款中間業(yè)務(wù)

2001年7月4日中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》規(guī)定，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。即能為商業(yè)銀行帶來貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。影響經(jīng)營模式的主要因素21中間業(yè)務(wù)2001年7月4日中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀結(jié)算性中間業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)衍生業(yè)務(wù)服務(wù)咨詢中間業(yè)務(wù)擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)銀行匯票結(jié)算商業(yè)匯票結(jié)算銀行本票結(jié)算支票結(jié)算匯兌結(jié)算信用卡業(yè)務(wù)代理類業(yè)務(wù)基金托管業(yè)務(wù)保管箱業(yè)務(wù)影響經(jīng)營模式的主要因素22結(jié)算性國際業(yè)務(wù)中間擔(dān)保性其他業(yè)務(wù)銀行匯票結(jié)算信用卡業(yè)務(wù)影響經(jīng)代理買賣外匯代理社會(huì)保障基金代理有價(jià)證券業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理清理債權(quán)債務(wù)代理收付代理類業(yè)務(wù)影響經(jīng)營模式的主要因素23代理買賣外匯代理社會(huì)保障基金代理有價(jià)證券業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理1商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)2商業(yè)銀行經(jīng)營模式3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)4商業(yè)銀行定義241商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)2商業(yè)銀行經(jīng)營模式3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)4商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)一、監(jiān)管要求：資本金充足率、撥備覆蓋率等業(yè)務(wù)監(jiān)管嚴(yán)厲二、同業(yè)競(jìng)爭：外資銀行進(jìn)駐、城市型銀行涌現(xiàn)引發(fā)經(jīng)營混戰(zhàn)三、環(huán)境變化：宏觀與微觀環(huán)境變化加劇信貸等經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)四、內(nèi)部管理有效控制經(jīng)營成本；管理水平與人才短缺25商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)一、監(jiān)管要求：25傳統(tǒng)單一盈利模式：通過存貸差獲取主要經(jīng)營利潤傳統(tǒng)單一盈利模式面臨困境商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)26傳統(tǒng)單一盈利模式：通過存貸差獲取主要經(jīng)營利潤傳統(tǒng)單一調(diào)整時(shí)間1年存款1年期貸款存貸差調(diào)整時(shí)間1年存款1年期貸款存貸差1991.04.217.568.641.082002.02.211.985.313.331993.05.159.189.360.182004.10.292.255.583.331993.07.1110.9810.9802006.08.192.526.123.61996.05.019.1810.981.82007.03.182.796.393.61996.08.237.4710.082.612007.05.193.066.573.511997.10.235.678.642.972007.07.213.336.843.511998.03.255.227.922.72007.08.223.67.023.421998.07.014.776.932.162007.09.153.877.293.421998.12.073.786.392.612007.12.214.147.473.331999.06.102.255.853.62008.10.093.876.933.06傳統(tǒng)單一盈利模式面臨困境商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)27調(diào)整時(shí)間1年存款1年期貸款存貸差調(diào)整時(shí)間1年存款1年期貸款存市場(chǎng)波動(dòng)影響商業(yè)銀行存貸差穩(wěn)定數(shù)據(jù)來源：東北證券上市公司盈利模式分析傳統(tǒng)單一盈利模式面臨困境商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)28市場(chǎng)波動(dòng)影響商業(yè)銀行存貸差穩(wěn)定數(shù)據(jù)來源：東北證券上市公司盈利新型理財(cái)方式分流原有居民財(cái)富；新興商業(yè)銀行成立與外資銀行進(jìn)駐加劇存款競(jìng)爭存款業(yè)務(wù)數(shù)量與質(zhì)量提升面臨巨大挑戰(zhàn)傳統(tǒng)單一盈利模式面臨困境存款分流威脅銀行流動(dòng)性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)29新型理財(cái)方式分流原有居民財(cái)富；傳統(tǒng)單一盈利模式面臨困境存款分商業(yè)銀行壞賬加劇經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)來源：新浪財(cái)經(jīng)分析傳統(tǒng)單一盈利模式面臨困境商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)30商業(yè)銀行壞賬加劇經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)來源：新浪財(cái)經(jīng)分析傳統(tǒng)單一盈利模發(fā)展混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)拓展多元化盈利空間在利差收窄趨勢(shì)下，依托綜合金融平臺(tái)大力發(fā)展資本低消耗低風(fēng)險(xiǎn)成本的中間業(yè)務(wù)將成為銀行提升核心競(jìng)爭力的重要手段。金融混業(yè)將促進(jìn)中間業(yè)務(wù)升級(jí)。資本市場(chǎng)的活躍拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)收益迅速提升。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)31發(fā)展混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)拓展多元化盈利空間在利差收窄趨勢(shì)下，中間業(yè)務(wù)收入對(duì)整體盈利貢獻(xiàn)迅速提升，特別為代理業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展拓展了商業(yè)銀行的盈利能力中間業(yè)務(wù)具有較大的安全性和風(fēng)險(xiǎn)分散性中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于穩(wěn)定與促進(jìn)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)服務(wù)性強(qiáng)，有利于塑造銀行形象發(fā)展中間業(yè)務(wù)有利于充分利用商業(yè)銀行的資源商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)32中間業(yè)務(wù)收入對(duì)整體盈利貢獻(xiàn)迅速提升，特別為代理業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)來源：東北證券上市公司盈利模式分析中間業(yè)務(wù)收入迅速增長商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)33數(shù)據(jù)來源：東北證券上市公司盈利模式分析中間業(yè)務(wù)收入迅速增長商我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展還有很大的差距國別中間業(yè)務(wù)收入占比美國40％日本39.9％英國41.1％中國10％四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比中國銀行31％建設(shè)銀行14％工商銀行10％農(nóng)業(yè)銀行13％中間業(yè)務(wù)收入迅速增長數(shù)據(jù)來源：新浪財(cái)經(jīng)分析商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)34我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展還有很大的差距國別中間業(yè)務(wù)收入占比商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)將成為銀行中間業(yè)務(wù)的必然選擇保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)作為綜合性金融服務(wù)之一為商業(yè)銀行適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的