淺談我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展

淺談我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展

一、目前，國(guó)際公司主要業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和不足1、國(guó)家貨幣政策,是造成國(guó)際客戶流失的最主要原因,在國(guó)家財(cái)在國(guó)際公司的國(guó)際業(yè)務(wù)中，無(wú)論是進(jìn)口證書、出口談判、租賃、抵押貸款、壓力貸款、短期運(yùn)營(yíng)故事和祝福等業(yè)務(wù)都以客戶為基礎(chǔ)，而不是銀行信貸資金的支持。但是,國(guó)有商業(yè)銀行的信貸政策受到國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響比較大,因此,國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)以及國(guó)家信貸政策的傾斜力度直接影響著國(guó)際業(yè)務(wù)的開展。在國(guó)家貨幣政策緊縮的時(shí)候,銀行由于沒有足夠的信貸額度,就無(wú)法為客戶提供必要的資金支持,勢(shì)必導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)和客戶的流失。而且,當(dāng)前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的融資方式仍然以傳統(tǒng)的打包貸款、信托收據(jù)貸款和信用證議付為主,融資方式缺乏創(chuàng)新。新開展的保理和福費(fèi)廷業(yè)務(wù),所占分額仍然較小。(參見表一)2、主要社會(huì)主義國(guó)家的主要組成部分在我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)收入構(gòu)成中,結(jié)售匯收入是其主要組成部分,而手續(xù)費(fèi)收入所占比例仍然較小。(參見表二)隨著資本項(xiàng)目的逐漸開放,我國(guó)目前的強(qiáng)制結(jié)售匯制度一旦取消,勢(shì)必對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)收入造成巨大影響。3、客戶資信評(píng)價(jià)低目前可以開展國(guó)際業(yè)務(wù)的客戶局限在擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)的企業(yè),客戶群體相對(duì)比較集中,而客戶集中勢(shì)必造成的銀行信貸的集中和風(fēng)險(xiǎn)的集中。而且,對(duì)新客戶的開發(fā)離不開資金的支持,但是,對(duì)客戶的信貸支持離不開對(duì)客戶進(jìn)行資信評(píng)價(jià)。然而,由于目前我國(guó)大部分國(guó)有企業(yè)歷史包袱重,資產(chǎn)負(fù)債率較高;而小企業(yè)又缺乏足夠的抵押或擔(dān)保,都不能很好地滿足銀行的信貸要求,導(dǎo)致國(guó)際業(yè)務(wù)拓展乏力。隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化一體化步伐的加速,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行以傳統(tǒng)融資方式為主的國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式,顯然已經(jīng)無(wú)法滿足客戶的需要。二、租賃和貸款1、傳統(tǒng)租賃與租賃業(yè)務(wù)融資模式比較根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——租賃》的規(guī)定,租賃是指在約定的期間內(nèi),出租人將資產(chǎn)使用權(quán)讓與承租人以獲取租金的協(xié)議,分為融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃兩種形式?，F(xiàn)代租賃與傳統(tǒng)國(guó)際業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于租賃是以融物的形式達(dá)到融資的目的,租賃的設(shè)備在租賃期的所有權(quán)屬于出租人,期滿后可由承租人決定是否購(gòu)買所有權(quán);而通過國(guó)際業(yè)務(wù)融資所購(gòu)買的設(shè)備所有權(quán)在買方。一般情況下,國(guó)際業(yè)務(wù)融資不能達(dá)到設(shè)備的全款,而租賃可滿足這一需求。此外,銀行要求企業(yè)信用程度較高,審批手續(xù)繁雜且周期長(zhǎng),租賃則只需提供財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)材料在短時(shí)間內(nèi)即可完成信用評(píng)估。2、擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域,增強(qiáng)盈利能力(1)國(guó)有商業(yè)銀行參與租賃業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展建議。目前,雖然國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)參與了租賃業(yè)務(wù),但是仍存在以下問題:主要參與的是飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域,而對(duì)于其它領(lǐng)域,企業(yè)設(shè)備的進(jìn)出口還是依靠傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式來(lái)完成;參與租賃業(yè)務(wù)還僅僅局限在總行或較少的幾個(gè)分行(一般是航空公司所在地的分行),而全國(guó)絕大部分分支行并未參與;銀行在租賃業(yè)務(wù)中所扮演的主要角色仍是為航空公司對(duì)境外提供擔(dān)保,收入主要是根據(jù)對(duì)外出具擔(dān)保所收取的手續(xù)費(fèi),收入水平較低。“在國(guó)際資本市場(chǎng)上,金融租賃已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式,目前全球近1/3的投資通過這一方式完成”而且,據(jù)業(yè)內(nèi)專家估算,如果市場(chǎng)完全放開,我國(guó)整個(gè)租賃市場(chǎng)的交易額將達(dá)上萬(wàn)億元人民幣,其利潤(rùn)空間更是接近千億元。成熟的國(guó)際租賃環(huán)境和國(guó)內(nèi)如此巨大的市場(chǎng)空間,為國(guó)有商業(yè)銀行拓展國(guó)際業(yè)務(wù)、增加盈利提供了難得的機(jī)會(huì)。(2)擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域,擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍。一方面,眾所周知,我國(guó)國(guó)有工業(yè)企業(yè)設(shè)備普遍陳舊,技術(shù)水平低,大約要落后于發(fā)達(dá)國(guó)家20-30年。按照《中國(guó)工業(yè)發(fā)展報(bào)告(1996)》分析,我國(guó)“目前技術(shù)裝備水平達(dá)到80年代國(guó)際水平的只有20%,屬于國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平的僅占21.8%,大多數(shù)只有六七十年代水平,還有15%以上的設(shè)備超期服役。”因此,我國(guó)企業(yè)對(duì)國(guó)外具有先進(jìn)技術(shù)設(shè)備的需求是持續(xù)的。另一方面,雖然同世界發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)的技術(shù)裝備整體水平較低,但同發(fā)展中國(guó)家相比,我國(guó)的某些設(shè)備則具有相對(duì)先進(jìn)的技術(shù)水平,如機(jī)電設(shè)備、建筑施工機(jī)械、石油勘探設(shè)備、農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、衛(wèi)星通信設(shè)備、電子計(jì)算機(jī)等。更為重要的是我國(guó)提供的設(shè)備對(duì)發(fā)展中國(guó)家具有較強(qiáng)的適應(yīng)性,能比較容易地被其接受和利用。同時(shí),發(fā)達(dá)國(guó)家正在逐步退出勞動(dòng)密集型制造行業(yè),這也為我們開展這方面的出口租賃業(yè)務(wù)騰出了市場(chǎng)。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該抓住機(jī)遇,充當(dāng)我國(guó)企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備和出口比較優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的橋梁,擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍。租賃為企業(yè)通過融物的形式達(dá)到融資的目的,解決了企業(yè)的資金困難問題,這種全新的經(jīng)營(yíng)方式勢(shì)必受到進(jìn)出口企業(yè)的青睞。而且,正如上文論述的那樣,由于我國(guó)存在著巨大的租賃市場(chǎng),因此,國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該把參與租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)由總行或少數(shù)行擴(kuò)大到全行。并且,由于國(guó)有商業(yè)銀行具有的信息優(yōu)勢(shì)、專業(yè)優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì),也是可行的。(3)擴(kuò)大服務(wù)種類。A、中介服務(wù)。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該改變僅僅為客戶提供擔(dān)保服務(wù)這種收入低但風(fēng)險(xiǎn)大的現(xiàn)狀,力求為客戶提供更多的信息中介服務(wù),既降低風(fēng)險(xiǎn)又可以增加收入。B、融資服務(wù)。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該尋求與各類租賃公司的合作,并爭(zhēng)取作為牽頭行、安排行、貸款參加行向租賃公司提供一攬子融資服務(wù),創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。2003年3月8日《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》一則消息稱,中國(guó)銀行深圳分行向深圳金融租賃有限公司提供了折合人民幣7億元的美元現(xiàn)匯貸款用于購(gòu)買美國(guó)波音公司的一架波音767客機(jī),然后再由深圳金融租賃有限公司租賃給深租與海南航空股份有限公司使用?！霸谏钭馀c海航的這次‘突破性合作’中,中國(guó)銀行除了貸款利息收益,還享有飛機(jī)的抵押權(quán)。3、提高國(guó)際融資能力,增加中間業(yè)務(wù)收入(1)拓展客戶群體。租賃是籌措資金的新途徑,與貸款相比,金融租賃側(cè)重于對(duì)項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流量的考察,對(duì)承租人的資產(chǎn)負(fù)債歷史要求不高,使企業(yè)可獲得發(fā)展所需要的中期設(shè)備融資。企業(yè)取得銀行貸款須經(jīng)層層審批,不符合企業(yè)資金需求的短、急、快特點(diǎn),而租賃手續(xù)簡(jiǎn)單,會(huì)幫助企業(yè)抓住轉(zhuǎn)瞬即逝的商機(jī)。對(duì)于在銀行貸款難,資金缺乏的企業(yè)來(lái)說,金融租賃是最好的融資方式之一。此外,銀行還可以通過國(guó)際租賃業(yè)務(wù),廣泛的參與國(guó)際金融的合作,在國(guó)際金融市場(chǎng)上尋求更多的客戶和業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇,以適應(yīng)我國(guó)金融開放性的需要。(2)信貸資金自由、安全投放。A、銀行自主性更大。單純的銀行信貸受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)影響較大,而租賃業(yè)務(wù)可以很好的回避這個(gè)問題,使得銀行的選擇性更大。信貸寬松的時(shí)候,銀行可以選擇與國(guó)內(nèi)的租賃公司合作,把信貸投向租賃公司而不是各家企業(yè),化零為整,解決信貸投放中的信息不對(duì)稱問題,便于控制風(fēng)險(xiǎn);在信貸緊縮的情況下,則可以選擇國(guó)外的租賃公司,或者直接選擇國(guó)外可以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)的廠家,此時(shí)銀行僅僅充當(dāng)租賃中介來(lái)滿足企業(yè)的租賃需求而不需占用自身的資金。B、安全性。在租賃中,進(jìn)口企業(yè)獲得的是物權(quán)而非信貸資金,可以防止資金的挪用,保證銀行的資金安全。(3)增加中間業(yè)務(wù)收入。銀行可利用自己的信息優(yōu)勢(shì)和分行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),與租賃公司在項(xiàng)目推薦、用戶信用評(píng)估、項(xiàng)目管理、租金代收代扣、設(shè)備監(jiān)管、資產(chǎn)處置,信用卡支付等方面進(jìn)行合作。4、資金融通的實(shí)現(xiàn)方式分為控制租賃業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),操作上建議實(shí)行“全行參與,統(tǒng)一管理;自主經(jīng)營(yíng),總量控制”的方針。在具體的每筆租賃業(yè)務(wù)中,各分支行應(yīng)該根據(jù)客戶的要求,并結(jié)合自身的信貸結(jié)構(gòu)和信貸規(guī)模,在總行的租賃業(yè)務(wù)合作對(duì)象中選擇出擬合作的租賃公司。如果租賃公司沒有融資要求,則爭(zhēng)取為承租企業(yè)和租賃公司提供一系列的中介服務(wù);如果租賃公司