銀行提貨擔(dān)保管理辦法-模版

銀行提貨擔(dān)保管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步規(guī)范本行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實防范風(fēng)險，提高運作質(zhì)量，促進(jìn)提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)逐步實現(xiàn)規(guī)范化、制度化、程序化管理，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》和本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度要求，特制定本管理辦法。第二條本辦法所稱提貨擔(dān)保是指在進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算中，貨物先行到達(dá)目的地而承運貨物的正本提單尚未收到，進(jìn)口商為了能夠先行提貨，委托本行向船公司（或其他運輸公司）或其代理出具的保證書。第三條本辦法所稱提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)僅限于信用證結(jié)算方式，提貨擔(dān)保期限為15天。第四條提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信管理。第二章部門職責(zé)第五條總行國際業(yè)務(wù)部是本行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理部門，負(fù)責(zé)對提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行制度制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、集中審單、檢查監(jiān)督。第六條總行授信審批部負(fù)責(zé)提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)授信額度的核定，負(fù)責(zé)本行各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍之外提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批。第七條本行各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)授權(quán)依本辦法辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三章提貨擔(dān)保的對象和條件第八條提貨擔(dān)保的對象：提貨擔(dān)保適用于經(jīng)常性發(fā)生國際貿(mào)易，具備一定的國外采購規(guī)模，擁有良好的進(jìn)出口經(jīng)營記錄與資信狀況，在本行開立進(jìn)口信用證，具有到期支付進(jìn)口信用證款項能力，確有先行提貨需求的客戶。第九條除符合本行客戶準(zhǔn)入、信用評級、額度授信有關(guān)條件，申請?zhí)嶝洆?dān)保還應(yīng)具備以下條件：依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；在本行開立人民幣或外匯存款賬戶；經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況良好，貿(mào)易背景真實，收付匯記錄良好；在本行開立進(jìn)口信用證，信用證未過有效期，且要求提交全套海運提單；資信狀況良好，具有到期支付信用證款項的能力；與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來狀況良好，無不良信用記錄；在本行有對應(yīng)的貿(mào)易融資授信額度（低風(fēng)險業(yè)務(wù)除外）；本行規(guī)定的其它條件。第四章提貨擔(dān)保的辦理流程第十條提貨擔(dān)保申請：符合本辦法規(guī)定對象和條件要求的申請人向本行提出提貨擔(dān)保申請時，應(yīng)提供以下資料：提貨擔(dān)保申請書；正本提單復(fù)印件或傳真件；（三）商業(yè)發(fā)票復(fù)印件或傳真件；箱單復(fù)印件或傳真件；信托收據(jù)；按本行授信業(yè)務(wù)要求需要提供抵押、質(zhì)押或保證的，還須提供抵、質(zhì)押物清單、所有權(quán)憑證及有處分權(quán)人同意抵、質(zhì)押的證明和保證人同意保證的有關(guān)證明；本行要求提供的其他資料。第十一條提貨擔(dān)保受理：經(jīng)辦行具備信貸從業(yè)資格的經(jīng)辦人員按照本辦法及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，對提貨擔(dān)保申請人申請及提交的相應(yīng)資料進(jìn)行初審。經(jīng)辦行應(yīng)將用于提貨擔(dān)保信用證項下的副本單據(jù)立即交本行單證部門審核，單證部門應(yīng)在一個工作日內(nèi)將單證審核完成并出具審單意見，經(jīng)辦行得到審單意見后應(yīng)在一個工作日內(nèi)向申請人作出是否受理的正式答復(fù)。符合本行提貨擔(dān)保條件的，正式受理其提貨擔(dān)保申請并轉(zhuǎn)入調(diào)查階段；不符合條件的，將資料退還申請人，并做好相關(guān)解釋工作。第十二條提貨擔(dān)保調(diào)查：經(jīng)辦行受理提貨擔(dān)保申請后，由調(diào)查人員按照本辦法和本行信貸管理辦法、授信工作盡職要求及其他相關(guān)管理規(guī)定，對提貨擔(dān)保申請人及擔(dān)保人實施授信調(diào)查，經(jīng)辦行調(diào)查人員對調(diào)查資料的真實性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。調(diào)查內(nèi)容至少應(yīng)包括：申請人的基本情況，包括：企業(yè)法人資格、營業(yè)場所或生產(chǎn)基地、社會知名度、歷史沿革、商業(yè)信譽(yù)、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)章程、資本構(gòu)成、機(jī)構(gòu)布局、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品市場前景等；申請人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營周期、進(jìn)口結(jié)算方式、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、出口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷售渠道等；申請人近三年及近期的經(jīng)營狀況與財務(wù)狀況；與本次將出具提貨擔(dān)保有關(guān)的各項信息，包括幣種、金額、信用證號、合同號、貨名等；是否具備真實的貿(mào)易背景；擔(dān)保措施調(diào)查，按照本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中對擔(dān)保方式的調(diào)查要求進(jìn)行調(diào)查；對風(fēng)險的把握和防范措施；（八）本行要求調(diào)查的其他事項。上述（一）、（二）、（三）、（六）項的內(nèi)容重點調(diào)查與申報授信額度時發(fā)生變化的情況。經(jīng)辦行調(diào)查人員在調(diào)查完成后，認(rèn)真如實撰寫調(diào)查報告，簽署調(diào)查意見和結(jié)論，并報相應(yīng)審批部門進(jìn)行分析評價。第十三條提貨擔(dān)保分析評價：分析評價人員收到上報的申請資料后，除了分析評價申請人是否具備本行要求的資格和條件、上報的申請資料是否完備、有效、經(jīng)辦行調(diào)查人員的調(diào)查意見和結(jié)論是否準(zhǔn)確合理外，還應(yīng)重點分析評價以下方面內(nèi)容：申請人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營周期、進(jìn)口結(jié)算方式、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、出口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷售渠道等；是否具備真實的貿(mào)易背景；對擔(dān)保情況的評價；本行認(rèn)為需要分析評價的其他事項。分析評價完畢后，分析評價人員簽署意見和結(jié)論，按本行審批程序和審批權(quán)限的規(guī)定報有權(quán)審批人進(jìn)行審批決策。第十四條提貨擔(dān)保審批：有權(quán)審批人根據(jù)報送的調(diào)查、分析評價資料和意見，經(jīng)過綜合評價或會商進(jìn)行決策，并簽署決策意見。第十五條放款審查：根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的意見，有權(quán)放款人員除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中規(guī)定的放款審查程序?qū)彶橥?，還需審查如下內(nèi)容：提貨擔(dān)保申請書；信托收據(jù)；《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》；如有擔(dān)保，《最高債權(quán)額合同》及相應(yīng)的擔(dān)保合同；（五）申請人實際履行了《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》及擔(dān)保合同中約定在辦理提貨擔(dān)保前應(yīng)履行的義務(wù)，包括辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)并取得登記機(jī)關(guān)簽發(fā)的登記權(quán)利證書、有關(guān)抵、質(zhì)押物權(quán)屬證書或權(quán)利憑證。放款審查完成后，有權(quán)放款人核準(zhǔn)放款。第十六條提貨擔(dān)保放款：經(jīng)辦行合同確認(rèn)崗審核業(yè)務(wù)所需法律合同正式簽署生效后，由經(jīng)辦人員持《出賬通知書》與提貨擔(dān)保申請資料，在經(jīng)辦行所屬的單證結(jié)算部門辦理提貨擔(dān)保手續(xù)。單證結(jié)算部門在出具提貨擔(dān)保書之前，必須按審批要求足額收取規(guī)定比例的保證金。具體提貨擔(dān)保操作按照《銀行中后臺國際結(jié)算單證業(yè)務(wù)操作流程》辦理。第五章提貨擔(dān)保的注銷第十七條提貨擔(dān)保對應(yīng)的信用證項下正本單據(jù)到達(dá)后的五個工作日內(nèi)，經(jīng)辦行應(yīng)督促申請人到運輸公司用提單換回提貨擔(dān)保書，以解除我行的保證責(zé)任。在提貨擔(dān)保書有效期內(nèi)，申請人退回提貨擔(dān)保書的，單證結(jié)算部門應(yīng)逐筆注銷。在提貨擔(dān)保書失效后15天，申請人仍未退回提貨擔(dān)保書的，單證結(jié)算部門應(yīng)逐筆注銷。第六章提貨擔(dān)保的管理第十八條提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)所涉及的協(xié)議憑證必須使用本行統(tǒng)一規(guī)定格式。本款所稱協(xié)議憑證是指提貨擔(dān)保當(dāng)事人在本行辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)中所使用的協(xié)議憑證，包括提貨擔(dān)保申請書、信托收據(jù)等。第十九條提貨擔(dān)保一旦出具，提貨擔(dān)保申請人與本行不得以任何理由對外拒付，即使單據(jù)存在不符點。第二十條提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)逐筆辦理，嚴(yán)禁為申請人出具總擔(dān)保，申請人退回的提貨擔(dān)保書，單證結(jié)算部門應(yīng)逐筆注銷。第二十一條提貨擔(dān)保出具后，經(jīng)辦行調(diào)查人員應(yīng)除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中的規(guī)定定期對提貨擔(dān)保申請人進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測外，還需監(jiān)測的主要內(nèi)容包括：授信額度使用情況；提貨擔(dān)保對應(yīng)的信用證項下正本單據(jù)是否按時到單，申請人是否及時到運輸公司用提單換回提貨擔(dān)保書；申請人開證付匯款來源落實情況及向被代理人預(yù)收貨款情況；當(dāng)前申請人經(jīng)營、財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量變動情況及趨勢預(yù)測；擔(dān)保人的擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物的變動情況；申請人在本行的存款和結(jié)算往來情況。對監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)可能影響提貨擔(dān)保對應(yīng)的信用證到期付款的問題，經(jīng)辦行應(yīng)在兩個工作日內(nèi)進(jìn)行原因分析和損失評估，并采取相應(yīng)的措施，監(jiān)測報告以書面形式報總行風(fēng)險管理部和國際業(yè)務(wù)部。第二十二條如發(fā)生提貨擔(dān)保書不能正常收回或本行被迫墊款支付提貨擔(dān)保對應(yīng)的信用證的情況，經(jīng)辦行應(yīng)立即停止申請人在本經(jīng)營機(jī)構(gòu)未用全部授信額度內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，及時向申請人和擔(dān)保人催收，或?qū)雌谛庞米C項下?lián)碛型暾洐?quán)的海運提單或其他物權(quán)憑證等進(jìn)行處理，以抵償本行的墊款及有關(guān)利息和費用。同時，經(jīng)辦行應(yīng)立即向本行授信額度審批部門、總行風(fēng)險管理部和國際業(yè)務(wù)部報告，由本行授信額度審批部門停止申請人的未用全部授信額度，并根據(jù)總行批復(fù)，采取必要的補(bǔ)救措施。提貨擔(dān)保書或墊款收回后，應(yīng)分析原因，由本行授信額度審批部門確定是否恢復(fù)授信額度的使用。第二十三條提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案實行專人管理，集中存放，調(diào)用、歸還必須登記并且按有關(guān)規(guī)定保存相應(yīng)的期限。若需銷毀，必須逐份登記。檔案銷毀登記長期保存。第七章罰則第二十四條經(jīng)辦行有下列情形之一的，總行責(zé)令其暫?；蛲Ｖ故芾硖嶝洆?dān)保業(yè)務(wù)：未如實反映提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)情況，或搞帳外帳，或不按規(guī)定使用會計科目的；越權(quán)審批或違規(guī)辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的；突破授信額度為客戶辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的；未以真實商品交易為基礎(chǔ)辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的；辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中存在重大問題，有意隱瞞不報，造成信貸資金風(fēng)險和損失的；其他違規(guī)情形。第二十五條辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中的有關(guān)人員有下