2023年銀行知識財經金融知識-浙江農村信用社操作風險考試歷年高頻考點試題含答案

2023年銀行知識財經金融知識-浙江農村信用社操作風險考試歷年高頻考點試題含答案（圖片大小可自由調整）第1卷一.參考題庫(共100題)1.營業(yè)人員確需離開柜臺時，必須報告當班負責人同意，并將（）等入箱加鎖，退出業(yè)務系統應用程序，并妥善處理桌面有關物品，在確認安全情況下離開現金區(qū)。A、現金、印鑒、有價證券B、現金、重要憑證、印鑒C、現金、印鑒、密押、有價證券D、現金、印鑒、密押、重要憑證、有價證券2.下列票據當事人中，其在票據上的簽章無效，但不影響票據上其他簽章的效力的有（）。A、出票人B、背書人C、承兌人D、保證人3.定活互轉業(yè)務不需要客戶簽約。4.存款人申請開立銀行賬戶，開戶銀行營業(yè)網點可以委托非開戶網點，但不得委托其他機構代理開戶。5.義務消防隊要定期開展消防業(yè)務訓練，每年組織（）滅火實戰(zhàn)演。A、1-2次B、2-3次C、3-4次6.賬戶開戶人確認賬戶為他人冒名開立的，應當向銀行出具被冒用身份開戶并同意銷戶的證明，各營業(yè)機構予以銷戶。7.運鈔車到達營業(yè)場所后，營業(yè)人員可多人護送錢箱到運鈔車上。8.儲戶與開戶機構約定從其活期存款戶轉賬存入零存整取賬戶的，在約定的繳存日，自動從協議賬號轉入金額，約定賬戶余額不足的，次月按漏一補三原則扣款，次月余額仍不足的，約定的協議賬號從此作廢。9.網銀客戶分層功能可根據客戶等級實現不同層次收費標準。10.違規(guī)工作人員依照《浙江省農村合作金融機構工作人員違規(guī)行為處理辦法》受到限期調離處理的，三年后方可再在浙江省農村合作金融機構系統工作。11.整存整取儲蓄存款自動轉存后，轉存未到期的，客戶辦理支取手續(xù)，應視同提前支取，要求客戶出示有效身份證件。12.批量開戶中，部分開戶失敗的，還應打印出開戶失敗清單，并根據該清單，啟動（）交易，查找失敗原因后重新進行開戶處理。A、[5216]批量狀態(tài)查詢B、[5244]歷史流水查詢C、[5519]交易流水查詢D、[5234]代理數據查詢13.同一會計檔案采用不同介質保存的，紙質檔案必須滿足保管期限的要求。14.折轉卡業(yè)務可在存款人開戶的縣級行社內任一網點辦理。15.辦理商業(yè)匯票的再貼現和轉貼現時，應將匯票作成（）。A、委托收款背書B、再貼現背書C、質押背書D、轉讓背書16.當存款人在同一銀行機構網點撤銷銀行結算賬戶后重新開立銀行結算賬戶時，重新開立的銀行結算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務。17.下列哪種情況出現時，可以不重新識別客戶（）A、客戶行為異常B、客戶有洗錢嫌疑C、先前獲得的客戶身份資料存在疑點D、金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果18.單筆核對方式中，核查行收到聯網核查系統返回的核查結果后，應對其與待核查人的居民身份證所記載的（）進行核對，并在核對后按照有關規(guī)定辦理相關業(yè)務。A、姓名和照片B、住址C、公民身份證號碼D、簽發(fā)機關19.凡發(fā)生案件和事故的，必須追究有關人員責任。20.對于身份證號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可采取以下方式對相關居民身份證的真實性進一步核實：（）。A、要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等有效證件；B、對于第二代居民身份證，可使用第二代居民身份證閱讀機具進行鑒別；C、為客戶出具聯網核查結果證明，由客戶持證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實；D、銀行機構將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯網核查系統申請核實。21.便農自助終端所屬營業(yè)網點應定期（至少每月）對便農自助終端的規(guī)范操作、設備運行和安全防范等進行檢查。22.信用社辦理結算向外發(fā)出的結算憑證，必須于（）寄發(fā)。A、當日最遲不超過2日B、當日至遲下一個工作日的上午C、當日最遲不超過次日D、當日最遲不超過3日23.網銀貸記業(yè)務，是指收款人根據事先簽訂的協議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務。24.營業(yè)終了，營業(yè)人員應將款箱放置營業(yè)大廳門口候車。25.定期一本通批量銷戶可對定期一本通賬戶同一冊內多筆定期存款子賬戶進行批量銷戶，批量銷戶的人民幣定期存款賬戶需滿足不少于3筆且不大于（）筆。A、12B、24C、36D、5426.以下客戶中，會被認定為網銀睡眠戶的有：（）。A、100天未登陸的用戶B、180天未登陸的用戶C、365天未登陸的用戶D、100天未轉賬的用戶27.單位設立的獨立核算的附屬機構開立基本存款賬戶，應出具該附屬機構隸屬單位的基本存款賬戶開戶許可證和相關批文。單位設立的獨立核算的附屬機構，指單位附屬獨立核算的（）。A、食堂B、招待所C、托兒所D、幼兒園28.上級主管部門人員進入營業(yè)場所內，不需要驗證。29.Ⅱ類戶可以辦理（）。A、存款B、購買投資理財產品等金融產品C、限額消費和繳費D、轉賬30.營業(yè)場所內部員工家屬送餐時可以進入營業(yè)場所內。31.柜員因漏記使賬頁發(fā)生空格時，應在空格欄劃紅線加以注銷。32.金融機構在下列（）情況下需要重新識別客戶。A、客戶要求變更姓名或者名稱B、客戶行為或者交易情況出現異常的C、金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的D、客戶要求變更支取方式33.存款人有下列哪些情形之一的，可以在異地開立有關銀行結算賬戶？（）A、營業(yè)執(zhí)照注冊地與經營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要B、辦理異地借款C、存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入匯繳或業(yè)務支出需要D、異地臨時經營活動需要34.銀行通過自助機具開戶，可為存款人開立（）。A、I類戶B、II類戶C、III類戶35.ETC個人用戶申請資料包括（）。A、申請人身份證原件及復印件B、申請簽約車輛行駛證原件及復印件C、申請辦理貸記卡委托付款業(yè)務的客戶本人的貸記卡D、申請辦理貸記卡委托付款業(yè)務的客戶本人的借記卡36.農村合作金融風險中操作風險包括（）。A、業(yè)務風險B、法律風險C、清算風險D、業(yè)務系統風險37.個人網銀網上還貸目前支持（）狀態(tài)的賬戶還款。A、掛失B、部凍C、借凍D、全止38.小王開通了大眾版網上銀行，并將創(chuàng)業(yè)貸款卡上掛網銀，他在網銀上能辦理放貸、還貸業(yè)務。39.對于“涉案賬戶”，銀行一律中止該賬戶所有業(yè)務，即（）。A、只收不付B、只付不收C、不收不付D、看情況而定40.II類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為（），年累計限額合計為（）。A、2.，20B、0.5，10C、1，10D、1，2041.境外機構銀行結算賬戶不得辦理現金支取，但可以辦理現金存入。42.銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼、手機號碼變更，且綁定賬戶為他行賬戶的，應當要求個人先將Ⅱ類戶所有投資理財等金融產品贖回、提前支取定期存款，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉回綁定賬戶后再予以變更。43.營業(yè)期間發(fā)生火災，營業(yè)人員應先（）。A、向“119”報警并切斷電源B、保護和轉移現金、帳冊、重要憑證C、使用消防栓、滅火器滅火D、拒絕非消防人員進入營業(yè)場內救火44.單位內部治安保衛(wèi)人員依法履行職責的行為受法律保護。45.對于被全國企業(yè)信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，以及經銀行和支付機構核實單位注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機構在經過核實后可以為其開戶。46.下列個人業(yè)務由本人辦理時應登記本人職業(yè)、工作單位等基本身份信息的是（）。A、結算賬戶開戶B、現金匯款1萬元（含）以上C、現鈔兌換1萬元（含）或等值1千美元（含）以上D、現金存款1萬元（含）以上47.在反洗錢調查過程中臨時凍結時間不得超過（）。A、48小時B、24小時C、12小時D、72小時48.現行系統中，單筆開卡起始金額為（）。A、0元B、50元C、5元D、1元49.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A、一次性的B、間隔的C、持續(xù)的D、定期的50.票據金額數字大寫使用繁體字的，銀行應予受理。51.ETC通行卡分為（）。A、記賬卡B、IC借記卡C、IC貸記卡D、儲值卡52.2011年9月1日（含）后開立的網上銀行專業(yè)版客戶，默認開通網上支付功能，初始網上支付限額為（）。A、單筆1000元，日累計2000元B、單筆1000元，日累計10000元C、單筆500元、日累計1000元D、單筆10萬元，日累計20萬元53.同一客戶的個人網上銀行和手機銀行不能開立在不同的行社。54.未在柜員尾箱中保管的抵質押物品、有價單證及代保管有價物品等負責保管的柜員（）至少盤點一次。A、每年B、每半年C、每季D、每月55.公安機關可根據辦案需要對同一賬戶再次止付，但止付次數以（）次為限。A、1B、2C、3D、556.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有（）功能。A、存款B、消費C、取現D、轉賬57.個人活期存折戶轉為借記卡賬戶有下列情況的賬戶不允許辦理折轉卡業(yè)務（）。A、當日賬戶發(fā)生賬務類交易已抹賬B、賬戶狀態(tài)為掛失、止付、凍結等異常情況C、外幣賬戶或包含外幣賬戶的活期一本通賬戶D、當日賬戶發(fā)生賬務類交易58.豐收貸記卡的“銀行記賬日”指持卡人實際用卡消費、取現或轉賬等交易的日期。59.個人證書凍結后，客戶仍能登陸網上銀行，但無法進行轉賬交易。60.下列個人在銀行開立個人賬戶時，出示的證件符合規(guī)定的是（）。A、小王17歲，為本人開立賬戶，出示臨時居民身份證。B、林某，為本人開立賬戶，出示戶口簿及機動車駕駛證。C、王某，為15歲的兒子開立賬戶，出示王某的居民身份證和戶口簿。D、居住在境外的中國籍的華僑，出具中國護照。61.對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計（）以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應同時向中國人民銀行當地分支機構報告。A、3戶B、4戶C、5戶D、10戶62.銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件（）。A、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織B、與承兌銀行具有真實的委托付款關系C、無條件支付的委托D、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源63.通過柜面辦理延時類匯款業(yè)務，匯款人應至原匯款業(yè)務辦理網點申請辦理撤銷業(yè)務。64.柜員抹賬時，對涉及客戶賬的抹賬業(yè)務，須經（）簽章確認。A、會計主管B、經會計授權的其他會計人員C、授權人D、客戶65.客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應當（）。A、繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務B、中止為客戶辦理業(yè)務C、有權更新資料D、有權上報交易66.2017年1月1日起，綜合業(yè)務系統將暫停異常賬戶所有非柜面業(yè)務，異常賬戶包括（）。A、被公安機關認定并納入“可疑賬戶”名單B、被公安機關認定并納入“涉案賬戶”的開戶人名下其它賬號C、被公安機關認定并納入“冒名證件”開戶人名下所有賬號D、2016年4月1日后開戶之日起6個月內無交易記錄的不活躍賬戶67.借記卡按功能不同分為（）。A、轉賬卡B、專用卡C、儲值卡D、聯名卡68.個人存款賬戶實名制規(guī)定的實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定的身份證件上使用的姓名。69.整存零取定期儲蓄存款存期包括（）。A、一年B、二年C、三年D、五年70.個人活期存款單筆起存金額為1元，取款后其余額必須大于或等于1元，不允許透支。71.金融機構應當對其分支機構執(zhí)行（）的情況進行監(jiān)督管理。A、客戶身份識別制度B、客戶身份資料C、交易記錄保存制度D、客戶身份信息保存制度72.以下屬農商行基本憑證的有（）。A、現金收入憑證B、轉賬憑證C、現金繳款單D、特種轉賬憑證73.自2016年12月1日期，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業(yè)務時，應當與存款人簽訂協議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額，超出限額和筆數的，應當到銀行柜面辦理。74.豐收貸記卡持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應收取一定比例的扣款手續(xù)費。75.票據出票日期使用小寫的，銀行可以受理，但由此造成的損失由出票人承擔。76.持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據權利時效內向出票銀行作出說明，并提供本人有效身份證件或單位證明，可持銀行本票向出票銀行請求付款。77.銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的（）進行認真審查。A、合規(guī)性B、真實性C、唯一性D、完整性78.對違反（）等規(guī)定的行為，由人民銀行依法實行政處罰。造成相關方損失的，發(fā)卡銀行應承擔相應的賠償責任。A、賬戶管理B、賬戶實名制C、銀行卡業(yè)務安全管理D、反洗錢管理79.個人活期存款存折戶申請款項轉出的，應提交存折，轉入賬戶為單位活期存款戶的，應填寫（）。A、存取款憑條B、特種轉賬憑證C、轉賬憑證D、進賬單80.每天早上無論是否營業(yè)，營業(yè)場所門一旦開啟，場所內必須要有兩名以上員工。81.為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，可不用留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。82.票據的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔賠償責任。83.會計業(yè)務印章使用人員臨時離崗時，應做到人離章收，不得私自授受會計專用印章。84.對于已開戶客戶在利用非柜臺方式辦理業(yè)務時，金融機構仍應強化內部管理規(guī)程，識別客戶身份。85.柜員登錄方式有三種，即密碼方式登錄，柜員卡登錄，指紋登錄。86.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應于（）個工作日內向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變更申請，并出具有關部門的證明文件。A、2B、3C、5D、787.明細核算和綜合核算的相互核對是保證核算正確、防止賬務差錯的重要措施，賬務核對的方式可分為（）。A、每日核對B、賬據核對C、賬實核對D、定期核對88.在浙江農信系統ATM上，轉出方、轉入方為同一持卡人的借記卡系統內轉賬不受每卡每日轉出限額的控制。89.止付賬戶開戶行總行或支付機構在接收到公安機關的緊急止付指令并在核對信息一致后，應立即進行止付操作，止付期限為（）小時。A、12B、24C、36D、4890.個人客戶豐收寶丟失或損壞，可到網銀開戶行社轄屬任一營業(yè)網點辦理豐收寶換發(fā)業(yè)務，在進行安全機具換發(fā)的同時，不用對證書重新補發(fā)。91.中間業(yè)務批量開戶時，可以使用脫機自動核查方式進行聯網核查，以提高核查效率。92.加強對現金支付交易的監(jiān)督管理，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，對于大額和可疑的現金支付交易按照人行（）執(zhí)行報告制度。A、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》B、《金融機構反洗錢規(guī)定》C、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》D、《中華人民共和國反洗錢法》93.根據票據法律制度規(guī)定，下列關于支票的表述中不正確的是（）A、支票的基本當事人包括出票人、付款人、收款人B、支票的金額和收款人名稱可以由出票人授權補記C、出票人不得在支票上記載自己為收款人D、支票的付款人是出票人的開戶行94.24小時應急柜面業(yè)務操作規(guī)程適用于夜間后臺批處理期間突發(fā)存款賬戶應急支取且無法估計完成時間的柜面業(yè)務處理場景。95.自2016年12月1日起，銀行和支付機構向存款人提供（）等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務。A、實時到賬B、普通到賬C、48小時后到賬D、次日到賬96.開立一般存款賬戶沒有數量限制。97.小額借記回執(zhí)信息最長時間不得超過（）。A、2個法定工作日B、3個法定工作日C、5個法定工作日D、7個法寶工作日98.同業(yè)銀行結算賬戶停止支付時間超過（）年的，應當銷戶。A、1B、2C、5D、1099.支票影像交換業(yè)務的金額上限暫定為（）。A、50萬元B、20萬元C、10萬元D、100萬元100.支付系統參與者應加強對查詢查復的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日至遲下一個工作日上午發(fā)出查詢，查復行應在收到查詢信息的（）。A、當日至遲下一個工作日上午予以查復B、當日至遲下一個工作日前予以查復C、應在當日予以回復D、應在收到后的2小時內回復第1卷參考答案一.參考題庫1.正確答案:D2.正確答案:B,C,D3.正確答案:正確4.正確答案:錯誤5.正確答案:A6.正確答案:正確7.正確答案:正確8.正確答案:正確9.正確答案:正確10.正確答案:錯誤11.正確答案:正確12.正確答案:D13.正確答案:錯誤14.正確答案:正確15.正確答案:D16.正確答案:正確17.正確答案:D18.正確答案:A,C,D19.正確答案:錯誤20.正確答案:A,B,C,D21.正確答案:正確22.正確答案:C23.正確答案:錯誤24.正確答案:錯誤25.正確答案:D26.正確答案:B,C27.正確答案:A