金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

主講：彭曉燕

經(jīng)濟(jì)學(xué)副專家

會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)雙碩士

11/88課程目金融理財(cái)培訓(xùn)真正意義在于幫助營(yíng)銷員

用理財(cái)技巧做客戶需求分析把理財(cái)知識(shí)融入銷售流程用理財(cái)觀念設(shè)計(jì)營(yíng)銷話術(shù)從理財(cái)視角審閱上市產(chǎn)品用理財(cái)辦法設(shè)計(jì)行銷工具22/88金融理財(cái)培訓(xùn)真正意義在于

幫助營(yíng)銷員取得新關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)力，從而助推他們?nèi)粘I(yíng)銷體現(xiàn)，取得好營(yíng)銷業(yè)績(jī)。一句話，金融理財(cái)培訓(xùn)是為了拉動(dòng)銷售。課程目33/88課程大綱一、為何要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

44/8855/88人生也許遭遇困境66/88為何要理財(cái)？你不理財(cái)

財(cái)不理你人生需要規(guī)劃錢財(cái)需要打理

77/88十二五規(guī)劃來(lái)了，你該怎么辦？挖煤挖礦人發(fā)了財(cái)

山西煤老板

下海經(jīng)商人發(fā)了財(cái)

楊百萬(wàn)

辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司人發(fā)了財(cái)

華西村膽子大人發(fā)了財(cái)

傻子瓜子添加文本八五七五六五你該怎么辦？

買房炒股人發(fā)了財(cái)

炒房客、股民走出國(guó)門人發(fā)了財(cái)

合俊集團(tuán)，東莞加工廠十二五十一五十五九五88/88

改革開放以來(lái)六次全民發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，你抓住了幾次？

六五規(guī)劃，干個(gè)體，擺地?cái)?，萬(wàn)元了；

七五規(guī)劃，去鄉(xiāng)鎮(zhèn)，辦公司，十萬(wàn)了；

八五規(guī)劃，去下海，去經(jīng)商，百萬(wàn)了；

九五規(guī)劃，買煤廠，買礦山，千萬(wàn)了；

十五規(guī)劃，出國(guó)門，做加工，億萬(wàn)了；

十一五規(guī)劃，買房子，買股票，全富了；

十二五規(guī)劃，已經(jīng)出臺(tái)，新富豪發(fā)明進(jìn)行時(shí)……

第七次財(cái)富浪潮即將襲來(lái)，你如何應(yīng)對(duì)？

十二五規(guī)劃來(lái)了，你該怎么辦？99/88一種值得我們關(guān)注現(xiàn)象

98%2%中國(guó)家庭工薪收入理財(cái)收入50%50%美國(guó)家庭工薪收入理財(cái)收入生活富足不怕失業(yè)一旦失業(yè)生活困難1010/88收入35歲45歲60歲收入支出支出年紀(jì)25歲55歲1111/88課程大綱一、為何要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

1212/88理財(cái)（

financialplanning

）：就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，合理安排資金利用，并使之最大程度增值過(guò)程。理財(cái)就是處理人生財(cái)務(wù)問(wèn)題,幫助人們達(dá)成多種各樣金融目標(biāo)。什么是理財(cái)？1313/88掙防

財(cái)富省賺金融機(jī)構(gòu)金融工具開源風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)示意圖什么是理財(cái)？節(jié)流1414/881.30后來(lái)再重理財(cái)

2.要有足夠耐心

3.先難后易

所謂理財(cái)就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定收益，它不一樣于投資，更不是投機(jī)。

——李嘉誠(chéng)什么是理財(cái)？1515/88投資年數(shù)合計(jì)金額最后十年財(cái)富金額102030401564549423122346280000156453377872923157654絕大多數(shù)財(cái)富都是后期發(fā)明從金額來(lái)看，你理財(cái)賺錢能力與日俱增，唯一需要就是耐心賺15萬(wàn)與賺1萬(wàn)5同樣簡(jiǎn)單每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬(wàn)元——《鄰居家百萬(wàn)富翁》(美)1616/88課程大綱一、為何要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

1717/88理財(cái)誤區(qū)理財(cái)辦法【隨大流】【沒(méi)有合理預(yù)期】【賺錢比省錢主要】【理財(cái)=投資】【不控制風(fēng)險(xiǎn)】迷信【高風(fēng)險(xiǎn)高收益】幻想【一夜暴富】【沖動(dòng)】理財(cái)誤區(qū)1818/88VS國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)GDPCPI理財(cái)目標(biāo)：跑贏CPI，趕過(guò)GDP1919/88如何理財(cái)？積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富攢錢生錢護(hù)錢2020/88控制使用信用卡積累財(cái)富控制透支用鈔票支付強(qiáng)制儲(chǔ)蓄堅(jiān)持記賬量入為出積累財(cái)富2121/88應(yīng)急資金流動(dòng)性安全資金安全性閑置資金收益性投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公司債券、保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型券商理財(cái)產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、短期保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型券商理財(cái)產(chǎn)品等增加財(cái)富2222/88金融理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)金融理財(cái)目標(biāo)必要資產(chǎn)流動(dòng)性積累財(cái)富合理消費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)教育盼望合理納稅安排完備風(fēng)險(xiǎn)保障有效財(cái)產(chǎn)分派與傳承安享晚年2323/88理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo)財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全金融理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)2424/88理財(cái)規(guī)劃主要內(nèi)容教育規(guī)劃鈔票規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃2525/88資產(chǎn)保護(hù)稅收規(guī)劃/遺產(chǎn)規(guī)劃資產(chǎn)增值投資規(guī)劃財(cái)務(wù)安全鈔票規(guī)劃/保險(xiǎn)規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃2626/88鈔票規(guī)劃2727/88鈔票規(guī)劃2828/88鈔票規(guī)劃2929/88立項(xiàng)起草審核標(biāo)準(zhǔn)

短期鈔票需求能夠用手頭鈔票來(lái)滿足，中長(zhǎng)期需求，能夠通過(guò)多種類型儲(chǔ)蓄或者短期投資、融資工具來(lái)滿足。

配備“3-6月支出”額度1／3以鈔票形式保存，2／3以活期儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)基金形式存在。

鈔票規(guī)劃3030/88

消費(fèi)支出規(guī)劃3131/88

消費(fèi)支出規(guī)劃注意控制貸款額度：房屋月供款與稅前月總收入比率一般不應(yīng)超出25％～30％所有貸款月供與稅前月總收入比率一般應(yīng)控制在33％～38％之間3232/88

消費(fèi)支出規(guī)劃建議貸款購(gòu)房房?jī)r(jià)最佳控制在年收入6倍以內(nèi)，貸款期限在8～23年。在這個(gè)范圍內(nèi)，月均還款支出額度較為合適。3333/88

消費(fèi)支出規(guī)劃3434/88

消費(fèi)支出規(guī)劃等額本金還款

貸款期限內(nèi)每個(gè)月歸還本金相等而利息則減，故每個(gè)月還款總金額遞減，適用于目前還款能力較強(qiáng)而將來(lái)收入不確定家庭。等額本息還款

貸款期限內(nèi)每個(gè)月歸還本金與利息之和金額均等，適用于收入穩(wěn)定家庭。

vs3535/883636/883737/88，3838/883939/88

教育規(guī)劃建議

考慮教育理財(cái)產(chǎn)品安全性和收益性，可采取定期定額方式長(zhǎng)期投資。如：以每個(gè)月收入固定百分比進(jìn)行教育費(fèi)用規(guī)劃時(shí)，可定期定額購(gòu)買穩(wěn)健型投資組合。

1／3為債券型投資基金、l／3為指數(shù)型基金、1／3為股票型基金。教育規(guī)劃理財(cái)工具：教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、基金等。4040/884141/884242/884343/884444/88

稅收籌劃方式：①利用稅收優(yōu)惠政策

②推遲收入實(shí)現(xiàn)時(shí)間③投資免稅理財(cái)產(chǎn)品4545/88個(gè)人所得稅稅率表

級(jí)數(shù)全月應(yīng)納稅所得額

稅率(%)1不超出1500元部分32超出1500元至4500元部分103超出4500元至9000元部分204超出9000元至35000元部分255超出35000元至55000元部分306超出55000元至80000元部分357超出80000元部分454646/88養(yǎng)老規(guī)劃要考慮問(wèn)題：

①確定合適退休年紀(jì)②合理安排退休后所需生活費(fèi)用③選擇合適養(yǎng)老投資工具④選擇合適投資工具4747/884848/88理財(cái)規(guī)劃主要內(nèi)容教育規(guī)劃鈔票規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃4949/88

家庭形成期25—35歲家庭成長(zhǎng)期

30—55歲家庭成熟期50—60歲家庭衰老期60歲后來(lái)特性從結(jié)婚到兒女出生，家庭隨兒女出生而增加。從兒女出生到完成學(xué)業(yè)為止，家庭組員數(shù)固定。從兒女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭組員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少。從夫妻均退休到夫妻一方過(guò)世為止，家庭組員只有夫妻兩人。（也稱為空巢期）收入及支出收入以雙薪家庭為主，支出隨組員增加而上升。收入以雙薪家庭為主，支出隨組員固定而趨于穩(wěn)定，但兒女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。收入以雙薪家庭為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)成巔峰。支出隨組員數(shù)減少而減少。以理財(cái)收入及移轉(zhuǎn)性收入為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計(jì)。支出發(fā)生變化，醫(yī)療費(fèi)用提升，其他費(fèi)用減少。儲(chǔ)蓄隨組員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大。收入增加而支出穩(wěn)定，在兒女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐漸增加。收入達(dá)到巔峰，支出可望減少。大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段。居住和父母同住或自行購(gòu)房租房和父母同住或自行購(gòu)房租房與老年父母同住或夫妻兩人居住夫妻居住或和兒女同住資產(chǎn)可積累資產(chǎn)有限可積累資產(chǎn)逐年增加可積累資產(chǎn)達(dá)成巔峰逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活費(fèi)開銷負(fù)債一般要背負(fù)高額房貸若已購(gòu)房，為交付房貸本息、減少負(fù)債余額階段應(yīng)當(dāng)在退休前把所有負(fù)債還清應(yīng)當(dāng)無(wú)新增負(fù)債家庭生命周期各階段特性及財(cái)務(wù)情況

理財(cái)生命周期5050/88

家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期保險(xiǎn)安排隨家庭組員增加提升壽險(xiǎn)保額以兒女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)藏退休金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金信托安排購(gòu)買房產(chǎn)信托兒女教育金信托退休安養(yǎng)信托遺產(chǎn)信托關(guān)鍵資產(chǎn)配備股票70%債券10%貨幣20%股票60%債券30%貨幣10%股票50%債券40%貨幣10%股票20%債券60%貨幣20%信貸利用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無(wú)貸款或者反按揭家庭生命周期各階段理財(cái)重點(diǎn)

理財(cái)生命周期5151/8880后理財(cái)計(jì)劃

保守派理財(cái)方案進(jìn)取派理財(cái)方案1．準(zhǔn)備必需應(yīng)急金。2．用收入25％進(jìn)行按揭購(gòu)房。3．將收入30％用于基金投資。4．收入10％能夠進(jìn)行小額投資。5．將收入10％進(jìn)行保險(xiǎn)投資。1．準(zhǔn)備必須日常生活費(fèi)。2．將每個(gè)月25％固定收入納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃。3．用收入20％定期、定額投資基金。4．用收入10％進(jìn)行小額投資。5．將收入10％用于購(gòu)買保險(xiǎn)。5252/885353/885454/885555/88理財(cái)規(guī)劃流程財(cái)務(wù)信息：固有資產(chǎn)、負(fù)債情況，每個(gè)月收入、支出、結(jié)余情況等。非財(cái)務(wù)信息：風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭組員情況、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ取Ｅ瓮繕?biāo)：預(yù)期收益率、消費(fèi)支出金額和時(shí)間計(jì)劃等。5656/885757/885858/88家庭資產(chǎn)負(fù)債表

年月日單位：元

資產(chǎn)負(fù)債及凈資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)鈔票與活期存款定期存款借出款其他

5000012023000流動(dòng)負(fù)債短期欠款賒賬款信用卡透期貸款住房貸款汽車貸款消費(fèi)貸款助學(xué)貸款其他貸款100000015000000100000投資

資產(chǎn)股票債券基金其他1523008000000實(shí)物

資產(chǎn)房產(chǎn)汽車珠寶古董其他11000002100005000080000凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)

607200年金保險(xiǎn)資產(chǎn)年金及養(yǎng)老賬戶壽險(xiǎn)鈔票價(jià)值其他

600004500070000資產(chǎn)總額

2023300負(fù)債及凈資產(chǎn)總額

20233005959/886060/88家庭收支表

年月日單位:元一、收入工資薪水工資獎(jiǎng)金加班費(fèi)其他264000兼職收入提成傭金其他60000投資收入利息股息租金收入其他72023其他收入35000收入總額431000二、支出日常生活費(fèi)支出食用消耗品64800家庭支持費(fèi)支出水電煤氣電話電視汽車使用房租36000醫(yī)療費(fèi)支出保健醫(yī)藥6000保險(xiǎn)家財(cái)意外壽險(xiǎn)養(yǎng)老年金健康醫(yī)療4000教育支出學(xué)雜費(fèi)書籍文具費(fèi)4000歸還債務(wù)及利息歸還貸款利息支出180000稅款支出個(gè)人所得稅其他26400耐用具購(gòu)買家用電器其他15000招待費(fèi)支出餐費(fèi)禮物15000休閑娛樂(lè)支出美容健身旅游其他30000其他支出10000支出總額391200三、盈余

398006161/88家庭財(cái)務(wù)情況分析指標(biāo)項(xiàng)目計(jì)算公式參照值主要功能結(jié)余比率年結(jié)余/年稅后收入10％儲(chǔ)蓄意識(shí)和投資理財(cái)能力投資凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)50％投資意識(shí)清償比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)50％綜合償債能力負(fù)債比率負(fù)債/總資產(chǎn)50％綜合償債能力即付比率流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債70％短期償債能力負(fù)債收入比率年債務(wù)支出/年稅后收入40％短期償債能力流動(dòng)性比率流動(dòng)資產(chǎn)/月支出3應(yīng)急儲(chǔ)藏情況6262/886363/88理財(cái)規(guī)劃流程客戶親自參與計(jì)劃制定和修改正程執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須先得到客戶執(zhí)行授權(quán)妥善保管客戶理財(cái)執(zhí)行記錄6464/886565/88課程大綱一、為何要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

6666/886767/88投資工具比較6868/88工具風(fēng)險(xiǎn)收益特性缺陷存款收益低、風(fēng)險(xiǎn)低落后于通脹保險(xiǎn)收益低，消費(fèi)品種投資效果差債券收益偏低，風(fēng)險(xiǎn)較小在物價(jià)上漲時(shí)跌幅較大股票收益高，風(fēng)險(xiǎn)大適合專業(yè)投資者基金收益高，風(fēng)險(xiǎn)適中適合多種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒(méi)有流動(dòng)性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)非常大房產(chǎn)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大流動(dòng)性太差，投資成本高黃金收益偏低市場(chǎng)空間小，限制原因多理財(cái)規(guī)劃主要工具金融理財(cái)工具比較

6969/88股票對(duì)投資股票提議：1、價(jià)值投資：選擇優(yōu)秀公司股票長(zhǎng)期持有2、見好就收3、對(duì)股票價(jià)格上升有合理預(yù)期4、買：①有50%上漲空間，下跌不應(yīng)超出15%；②買10倍市盈率下列。

市盈率（R/E）=價(jià)格/每股收益5、賣：①割肉：不應(yīng)超出買入價(jià)格25%②拋：漲到50%左右

7070/88教您一招——如何成為著名股評(píng)師7171/88基金對(duì)投資基金提議：1、要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資：紅利轉(zhuǎn)投、定期定投2、要進(jìn)行分散投資3、要選擇有品牌基金管理公司,而不是選擇基金經(jīng)理4、謹(jǐn)慎投資單只規(guī)模過(guò)大基金5、投資ETF是一種較好方式

ETF：指數(shù)型基金,又稱被動(dòng)型基金

7272/88課程大綱一、為何要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹

三、如何理財(cái)

五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展

7373/88理財(cái)規(guī)劃師就是利用理財(cái)規(guī)劃原理、技術(shù)和辦法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及公司、機(jī)構(gòu)理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)人員。理財(cái)規(guī)劃師7474/88目前我國(guó)市場(chǎng)上有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)際認(rèn)證項(xiàng)目近十種，包括：注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（RFC）理財(cái)顧問(wèn)師（ChFC）注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師（ＲFP）特許財(cái)富管理師（CWM）注冊(cè)金融分析師（CFA）……理財(cái)規(guī)劃師發(fā)展7575/88中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)于2023年9月1日成立，標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)采取多數(shù)國(guó)際CFP組織正式組員做法，在中國(guó)實(shí)行兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證制度，即金融理財(cái)師（AssociateFinancialPlanner，下列簡(jiǎn)稱AFP）和國(guó)際金融理財(cái)師（CertifiedFinancialPlanner?，下列簡(jiǎn)稱CFP）認(rèn)證制度。AFP注冊(cè)商標(biāo)為，CFP注冊(cè)商標(biāo)為。標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)在中國(guó)進(jìn)行AFP資格認(rèn)證，同步由國(guó)際CFP組織授權(quán)在中國(guó)（香港和臺(tái)灣地域除外）獨(dú)家進(jìn)行CFP資格認(rèn)證。理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證7676/88AFP和CFP之間關(guān)系

7777/88AFP和CFP資格認(rèn)證途徑圖

7878/88AFP資格申請(qǐng)人從業(yè)機(jī)構(gòu)要求

AFP資格申請(qǐng)人須具有在下列機(jī)構(gòu)中從事金融理財(cái)或與金融理財(cái)有關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：金融機(jī)構(gòu)

會(huì)計(jì)師事務(wù)所

律師事務(wù)所

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)定其他機(jī)構(gòu)理財(cái)規(guī)劃師要求7979/88常規(guī)金融服務(wù)業(yè)行銷業(yè)務(wù)模式消費(fèi)者營(yíng)業(yè)員柜臺(tái)專員壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員證券/投信銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品導(dǎo)向行銷概念8080/88一次購(gòu)足行銷業(yè)務(wù)模式消費(fèi)者理財(cái)規(guī)劃師證券/投信銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)需求導(dǎo)向行銷概念財(cái)務(wù)需求分析與規(guī)劃8181/88理財(cái)規(guī)劃師與客戶及其他顧問(wèn)間關(guān)系客戶理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)顧問(wèn)群會(huì)計(jì)師、律師、證券分析師產(chǎn)品提供者銀行券商保險(xiǎn)中介家庭醫(yī)生上游?？漆t(yī)生中游藥廠提供藥品下游8282/88銀行、保險(xiǎn)、證券等營(yíng)銷和客戶服務(wù)人員正規(guī)院校培養(yǎng)專業(yè)FP、理財(cái)碩士專業(yè)會(huì)計(jì)師、律師、證券分析