金融行業(yè)智能化應(yīng)用的實(shí)踐及感悟

金融行業(yè)智能化應(yīng)用的金融行業(yè)智能化應(yīng)用的實(shí)踐及感悟周周建華010203金融行業(yè)智能化應(yīng)用的現(xiàn)狀金融行業(yè)智能化應(yīng)用的挑戰(zhàn)金融行業(yè)智能化應(yīng)用的實(shí)踐經(jīng)驗301.01.金融行業(yè)智能化應(yīng)用的現(xiàn)狀隨著Alexnet等深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)在imagenet上的突破，2012年是智能化應(yīng)用大規(guī)模嘗試的元年2022ChatGPT問世2016AlphaGo戰(zhàn)勝李世石2017Transformer20062006Hinton提出N990BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)990受限于專家系統(tǒng)的局限性956達(dá)956達(dá)特茅斯會議980受限于計算980受限于計算能力識別取得突破957提出感知機(jī)模型第一次浪潮第二次浪潮第三次浪潮19502000119502000弱人工智能強(qiáng)人工智能/通用人工智能邏輯計算認(rèn)知與理解AI對人類思考AI幫助人類解決的問題邏輯語言描述的弱人工智能強(qiáng)人工智能/通用人工智能邏輯計算認(rèn)知與理解AI對人類思考AI幫助人類解決的問題邏輯語言描述的的能力綜合多方信息進(jìn)行判斷決策語音識別智能機(jī)器人、虛擬個人助理應(yīng)用場景強(qiáng)人工智能/通用人工智能強(qiáng)人工智能指擁有意向，意識，意志的機(jī)器智能機(jī)器擁有和人類一樣的智能水平，可以替代一般人完成生活中的大部分工作超人工智能階段，Al就會像人類一樣通自身可以多次進(jìn)行審計迭代，智能水平超過人類人工智能(AGI)邁進(jìn)。超人工智超人工智能多領(lǐng)域綜合智能某特定領(lǐng)域智多領(lǐng)域綜合智能某特定領(lǐng)域智能獨(dú)獨(dú)立意識與創(chuàng)新創(chuàng)造超超越人類的能力解決一切難題、執(zhí)行任何指令人的決策驅(qū)動當(dāng)前當(dāng)前AI的決策驅(qū)動智能弱人工智能指只會計算、推斷，解決具體問題的機(jī)器智能目前廣泛應(yīng)用的是弱人工智能，比如自動攔截垃圾郵件、智能推薦購物、戰(zhàn)勝柯潔的AlphaGo、機(jī)器人客服等段一:探索2012~2015段一:探索2012~2015部分大的金融機(jī)構(gòu)開始嘗試將人工智能技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)場景，主要還是在小規(guī)模嘗試的階段，主要是為了創(chuàng)新需要2019~各金融企業(yè)開始認(rèn)為智能化的能力是數(shù)字化經(jīng)營的必要元素，逐步關(guān)注降本增效的實(shí)際價值和業(yè)務(wù)場景的深度融合人工智能發(fā)展進(jìn)過了三次發(fā)展浪潮，智能化在金融行業(yè)的應(yīng)用可以歸納為探索、跟風(fēng)、理性三個階段。22016~2018已經(jīng)出現(xiàn)了一些頭部金融企業(yè)相對比較成熟22201610身份識別反洗錢投信融資資產(chǎn)管理242323精22201610身份識別反洗錢投信融資資產(chǎn)管理242323精準(zhǔn)營銷風(fēng)險防控客戶服務(wù)行業(yè)調(diào)研顯示，金融行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注并應(yīng)用人工智能的業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要為精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險防控、智能客服、身份識別等，目的是為了克服傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中營銷風(fēng)控不精準(zhǔn)、人工客服成本高及合規(guī)壓力大等難題；保險行業(yè)則更關(guān)注客戶服務(wù)、欺詐識別、承保、理賠等，目標(biāo)偏向于降本增效。金融保險金融222201918865客戶服務(wù)欺詐識別承保理賠銷售/分銷保單簽發(fā)產(chǎn)品開發(fā)代理支持精算/定價85金融行業(yè)數(shù)據(jù)來源：《人工智能技術(shù)金融應(yīng)用情況調(diào)研報告》參與調(diào)研機(jī)構(gòu)共26個，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等18家商業(yè)銀行，以及保險公司、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、科技公司等8家機(jī)構(gòu)。保險行業(yè)數(shù)據(jù)來源：Gartner調(diào)研數(shù)據(jù)，聚焦2021年37家機(jī)構(gòu)。802.02.金融行業(yè)智能化應(yīng)用的挑戰(zhàn)缺少體系化的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理算力數(shù)據(jù)缺少體系化的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理算力數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)一：智能化應(yīng)用的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)比較薄弱能三駕馬車算算法數(shù)數(shù)據(jù)治理體系的建設(shè)自自有數(shù)據(jù)字段稀疏人工智能=80%數(shù)據(jù)+20%算法模型找不到數(shù)據(jù)用不了數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)價值有限挑戰(zhàn)二：行業(yè)監(jiān)管對智能化應(yīng)用提出了較高要求部數(shù)據(jù)應(yīng)用部數(shù)據(jù)應(yīng)用保護(hù)監(jiān)管對于銀行等金融機(jī)構(gòu)的算法模型有明確的可解釋性要求，這樣很大程度上減少了智能化技術(shù)應(yīng)用的可行性需要保障不會出現(xiàn)在沒有理由的情況下使任何特定的個人或個人群體處于不利地位。金融行業(yè)普遍存在自有數(shù)據(jù)比較稀疏的問題，希望外部數(shù)據(jù)的合作，但目前不管是隱私計算還是數(shù)據(jù)交易所的設(shè)置都沒有解決數(shù)據(jù)壁壘的問題個人隱私保護(hù)要求客戶有撤回收集的隱私信息的權(quán)利吐槽：技術(shù)不懂業(yè)務(wù)，做的東西沒有解決我的問題啊吐槽：業(yè)務(wù)不懂技術(shù)，總是亂提需求業(yè)務(wù)方技術(shù)03.03.智能化應(yīng)用的實(shí)踐經(jīng)驗機(jī)器*參考gartner機(jī)器*參考gartner分析報告智能化的定義和內(nèi)涵是什么智能化的內(nèi)涵在于:讓機(jī)器拓展人的能力，重新定義人與機(jī)器的協(xié)同關(guān)系2、決策增強(qiáng)1、輔助決策支持人類機(jī)器智能化的三種形態(tài)智能化的三種形態(tài)3、決策自動化3、決策自動化示例：經(jīng)營決策人的認(rèn)知和機(jī)器整人做出決定做好信做好信息的采集、整理、匯總示例：產(chǎn)品推薦機(jī)器共同決策。機(jī)器使用人工智能生成建議，并提供診斷性分析供人類驗證和探索?；呗缘墓芾硎褂妙A(yù)測、預(yù)報、模擬、規(guī)則、優(yōu)化或其他人工智能，由機(jī)器自主決策。關(guān)鍵啟示關(guān)鍵啟示弩弩：依靠機(jī)械裝置的動力核心關(guān)鍵瓶是價值發(fā)揮的前提創(chuàng)要伴隨著流程數(shù)人可勝任任前提一業(yè)務(wù)目標(biāo)的拆解及業(yè)務(wù)流程梳理前提一業(yè)務(wù)目標(biāo)的拆解及業(yè)務(wù)流程梳理識別場景關(guān)鍵一塑流程升級前提二體系化的智能化應(yīng)用評估有的放矢關(guān)鍵二關(guān)鍵二營及迭代持續(xù)反饋觸達(dá)客戶數(shù)轉(zhuǎn)化率客單價智能化XX=業(yè)務(wù)流程*業(yè)應(yīng)用的發(fā)力點(diǎn)觸達(dá)客戶數(shù)轉(zhuǎn)化率客單價智能化XX=業(yè)務(wù)流程*業(yè)應(yīng)用的發(fā)力點(diǎn)業(yè)務(wù)目標(biāo)因子的拆解有利于幫助我們找到智能化升級的方向業(yè)務(wù)目標(biāo)因子的拆解有利于幫助我們找到智能化升級的方向結(jié)合業(yè)務(wù)架構(gòu)的梳理可以明確智能化升級的場景業(yè)務(wù)目業(yè)務(wù)目標(biāo)務(wù)架構(gòu)圖例來自于網(wǎng)務(wù)架構(gòu)圖例來自于網(wǎng)絡(luò)可及性評估指標(biāo)說明數(shù)據(jù)數(shù)量當(dāng)前擁有的可用數(shù)據(jù)可及性評估指標(biāo)說明數(shù)據(jù)數(shù)量當(dāng)前擁有的可用數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)的質(zhì)量如何，高質(zhì)量數(shù)據(jù)占比多少數(shù)據(jù)可用性是否這些數(shù)據(jù)都可以隨時被使用，是否滿足監(jiān)管要求數(shù)據(jù)安全性是否有數(shù)據(jù)安全性的問題評估指標(biāo)說明收入增長是否能夠帶來業(yè)務(wù)收入的增長降本增效是否能夠帶來成本的下降或者效率的提升用戶體驗是否有助于提供客戶的體驗風(fēng)險管控是否可以降低經(jīng)營過程中的各類風(fēng)險服務(wù)質(zhì)量是否可以提高用戶滿意度或者NPS智智能化應(yīng)用場景評估模型性評估指標(biāo)說明成熟度所依賴的智能化技術(shù)的成熟度應(yīng)用情況目前該技術(shù)的的應(yīng)用規(guī)模或者應(yīng)用場景數(shù)智能化人才是否有足夠的專業(yè)化人才支持算力支撐是否擁有足夠的算力，業(yè)務(wù)的價值是否大于算力的成本生產(chǎn)力生產(chǎn)力化技術(shù)決定業(yè)務(wù)流程的內(nèi)涵:描述在特定的業(yè)務(wù)目標(biāo)下基于當(dāng)前生產(chǎn)力不同角色(包括機(jī)器)的協(xié)同方式(生產(chǎn)關(guān)系)生生產(chǎn)關(guān)系系/業(yè)務(wù)流程算法/模型