銀行人民幣對公一戶通業(yè)務(wù)管理辦法(試行)-模版

銀行人民幣對公一戶通業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為滿足客戶在對資金進(jìn)行統(tǒng)一管理的前提下，實(shí)現(xiàn)按資金來源、性質(zhì)和期限進(jìn)行分戶核算的需求，規(guī)范人民幣對公一戶通業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱人民幣對公一戶通（以下簡稱一戶通），是我行的單位客戶可以在一個結(jié)算主賬戶下，按資金來源、性質(zhì)、期限設(shè)立分戶，實(shí)現(xiàn)對該賬戶下資金的分類管理。

第三條一戶通賬戶架構(gòu)為兩級模式，即在主賬戶下直接開立分賬戶，滿足客戶統(tǒng)計和管理的需求。

第四條本辦法適用于開辦一戶通業(yè)務(wù)的某銀行各支行。第二章基本規(guī)定

第五條一戶通主賬戶是根據(jù)與客戶簽訂的協(xié)議，由一個普通的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶簽約形成，主賬戶內(nèi)根據(jù)客戶申請可以開立多個分賬戶，用于對主賬戶內(nèi)不同性質(zhì)的資金進(jìn)行明細(xì)核算。

主賬戶：根據(jù)與客戶簽訂的協(xié)議，由普通的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶簽約形成，匯總展示各分賬戶的對外資金往來和利息，余額等于所有分賬戶余額之和，主賬戶按照相關(guān)要求預(yù)留印鑒、購買單證。

分賬戶：主賬戶簽約后，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中根據(jù)客戶資料按序號開立二級分賬戶，具體核算資金收付按二級賬戶序號代為收付。

第六條一戶通業(yè)務(wù)產(chǎn)品適用的主要客戶群體包括以下兩類：

（一）有資金專戶管理需求的財政類客戶（包括財政、社保等）以及住房公積金管理中心等客戶。根據(jù)監(jiān)管部門要求，專項(xiàng)資金必須在一個賬戶內(nèi)集中存儲，并按照資金來源、性質(zhì)和相應(yīng)檔次利率明細(xì)核算和分別計息。

（二）有資金分戶核算需求的機(jī)構(gòu)客戶或普通企業(yè)類客戶（以下簡稱普通客戶）。按照有關(guān)政策要求或客戶需求，在統(tǒng)一對外支付結(jié)算的同時，需對內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或不同性質(zhì)、來源、期限的資金分戶管理、分戶核算。

第三章部門職責(zé)分工

第七條會計管理部負(fù)責(zé)組織制定一戶通業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)章制度；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)測試、試運(yùn)行；負(fù)責(zé)一戶通業(yè)務(wù)的檢查和監(jiān)督。第八條科技開發(fā)部負(fù)責(zé)一戶通業(yè)務(wù)產(chǎn)品的系統(tǒng)研發(fā)、測試、試運(yùn)行、

推廣實(shí)施、優(yōu)化上線等技術(shù)方面工作；負(fù)責(zé)一戶通業(yè)務(wù)產(chǎn)品的相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)。

第九條法律合規(guī)部負(fù)責(zé)相關(guān)法律性文件的合法性審查，及相關(guān)法律問題的咨詢工作。

第四章業(yè)務(wù)處理主要流程第一節(jié)受理與審批

第十條對公一戶通業(yè)務(wù)申請人和簽約一戶通的主賬戶應(yīng)具備以下基本條件：

（一）申請人是在某銀行分支機(jī)構(gòu)開立單位銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織；

（二）申請人資信情況良好，在金融機(jī)構(gòu)無不良記錄；

（三）申請簽約一戶通主賬戶的單位銀行結(jié)算賬戶必須狀態(tài)正常，臨時存款賬戶等特殊種類賬戶不能辦理一戶通業(yè)務(wù)。

第十一條客戶使用一戶通服務(wù)，應(yīng)向我行提交《某銀行人民幣對公一戶通業(yè)務(wù)申請書》（以下簡稱?對公一戶通業(yè)務(wù)申請書?），加蓋公章，營業(yè)機(jī)構(gòu)受理客戶申請后根據(jù)本辦法第十條之規(guī)定進(jìn)行初步審核，其中財政類客戶開戶必須符合人民銀行、財政部門對賬戶的管理要求。

第十二條營業(yè)機(jī)構(gòu)初審?fù)ㄟ^后，報總行會計管理部審批，審批通過后方可開立。一戶通分賬戶不執(zhí)行掛牌利率的，必須先經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)。

第二節(jié)賬戶簽約和使用

第十三條總行審批通過后，營業(yè)機(jī)構(gòu)與客戶簽署《某銀行對公一戶通產(chǎn)品使用協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議為客戶辦理一戶通主賬戶簽約，簽約后原結(jié)算賬戶自動變更為該客戶的一戶通主賬戶，賬號不變，簽約前的歷史明細(xì)賬繼續(xù)保留在主賬戶。

第十四條主賬戶簽約時，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)?3501賬戶信息維護(hù)?交易中開通二級分賬戶。二級分賬戶戶名使用?主賬戶戶名—后綴?形式，賬號由?13位主賬戶賬號—序號?組成，13位主賬戶賬號與序號之間應(yīng)以?—?連接。

第十五條營業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶申請完成賬戶簽約和設(shè)置后，應(yīng)打印賬戶簽約交易生成的憑證一式二聯(lián)，一聯(lián)作當(dāng)日會計憑證，一聯(lián)交給客戶作為服務(wù)開通依據(jù)。

第十六條客戶使用分賬戶辦理對外支付結(jié)算，應(yīng)在憑證上填寫完整的主賬戶戶名和相應(yīng)的分賬戶賬號（由?13位主賬戶賬號—序號?組成），系統(tǒng)實(shí)時增減主賬戶和相應(yīng)的二級分賬戶余額，同時登記主賬戶明細(xì)賬和相應(yīng)的分賬戶明細(xì)賬。

第十七條客戶對外辦理支付結(jié)算，統(tǒng)一使用主賬戶的預(yù)留印鑒，與主賬戶共用單證。

第十八條分賬戶辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)使用?4107二級賬戶現(xiàn)金存款?交易記賬；二級分賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)，應(yīng)根據(jù)客戶提交的記賬憑證，使用?4209二級賬戶記賬?交易辦理；

轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)使用?4310一對多記賬?交易辦理；匯劃手續(xù)費(fèi)及憑證工本費(fèi)，系統(tǒng)只在主賬戶下扣費(fèi)，為保證主賬戶與分賬戶余額相符，柜員須使用?4210二級子賬戶單邊記賬?交易在分賬戶中手工處理。

第三節(jié)賬戶管理

第十九條客戶只能使用主賬戶購買單證。購買時系統(tǒng)記入主賬戶名下，分賬戶使用憑證辦理對外支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)自動銷記主賬戶名下的單證。

第二十條主賬戶不單獨(dú)計息，分賬戶結(jié)息時利息自動入本戶，系統(tǒng)同時增加主賬戶和分賬戶的余額，登記主賬戶和分賬戶明細(xì)。

第二十一條主賬戶查詢，使用?9102活期明細(xì)查詢?交易，只體現(xiàn)主賬戶對外收付款的交易明細(xì)。分賬戶查詢，使用?9131二級賬戶明細(xì)查詢?交易，包括分賬戶對外收付款明細(xì)和分賬戶內(nèi)外轉(zhuǎn)賬明細(xì)的查詢和打印。

第二十二條主賬戶對賬單不體現(xiàn)分賬戶余額，使用現(xiàn)有對賬單的格式。分賬戶只出具對賬清單，不出具對賬單，

使用?4332二級賬信息打印?交易打印滿頁帳。

第二十三條營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定為主賬戶出具資金證明，所有二級分賬戶不得出具存款證明。

第二十四條一戶通賬戶發(fā)生司法凍結(jié)時，系統(tǒng)按開立序號依次凍結(jié)分賬戶相應(yīng)金額；一戶通賬戶發(fā)生扣劃或沒收上繳時，柜員按開立序號依次從分賬戶進(jìn)行扣劃。

第四節(jié)解約和銷戶

第二十五條客戶申請辦理分賬戶銷戶，應(yīng)向營業(yè)機(jī)構(gòu)提交《對公一戶通業(yè)務(wù)申請書》，營業(yè)機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定辦理分賬戶銷戶；客戶申請辦理主賬戶銷戶，應(yīng)向營業(yè)機(jī)構(gòu)提交《對公一戶通業(yè)務(wù)申請書》，營業(yè)機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定對主賬戶下掛的所有分賬戶銷戶后，方可辦理主賬戶的銷戶。

第二十六條客戶申請辦理主賬戶解約，應(yīng)向營業(yè)機(jī)構(gòu)提交《對公一戶通業(yè)務(wù)申請書》，營業(yè)機(jī)構(gòu)按規(guī)定對主賬戶下掛的所有二級分賬戶銷戶后，方可辦理主賬戶解約。

第二十七條主賬戶的賬戶狀態(tài)不正常時（包括部分凍結(jié)），不能做解約處理。

第二十八條主賬戶解約后，該賬號不能再次簽約一戶通服務(wù)。

第二十九條本業(yè)務(wù)暫不收費(fèi)，如執(zhí)行收費(fèi)，將通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站主頁等途徑進(jìn)行公示通知。

第五章風(fēng)險控制

第三十條各支行辦理對公一戶通業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)章制度以及本辦法的規(guī)定，認(rèn)真審核客戶基礎(chǔ)資料和開戶資料，及時與客戶簽訂協(xié)議，保證業(yè)務(wù)的真實(shí)、合法。

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