2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題卷及答案2

2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《個人理財》

一'單選題（總共90題）

1.現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。（0.5分）

A、年度收入-上一年支出

B、年度收入-年儲蓄目標(biāo)

C、年度收入-年度支出

D、年儲蓄目標(biāo)-年度支出

答案：B

解析：年度支出預(yù)算二年度收入一年儲蓄目標(biāo)

2.下列選項中，不是間接融斐市場特征的是（）。（0.5分）

A、分散性

B、間接性

C、信譽的差異性較小

D、可逆性

答案：A

解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異

性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。

3.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。（0.5分）

A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B、稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅

后利潤、收入最大化

C、只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D、必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

答案：C

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等

經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，

達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)

顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往

業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一

步細(xì)分。（0.5分）

A、一級至四級

B、一級至五級

C、一級至十級

D、一級至三級

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品

過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。理財產(chǎn)品風(fēng)險

評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際

情況進一步細(xì)分。

5.LIBOR指的是（）。（0.5分）

A、美國聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同

業(yè)拆借利率（1IB0R）。

6.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外

幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（0.5分）

A、5000

B、10000

G30000

D、50000

答案：A

7.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

答案：C

解析：基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合

投費分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作

不當(dāng)加劇虧損。故選項C錯誤。

8.股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。（0.5分）

A、“晴雨表”

B、“蓄水池”

C、“體溫計”

D、“靈敏計”

答案：A

解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的.股票市場在市場經(jīng)

濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

9.如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償

還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為（）萬元。（0.5分）

A、14

B、20.13

C、18

D、13.27

答案：B

解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。1

00=AX（F/A,12%,8）X（P/F,12%,8）=AX12.300X0.4039=20.13（萬元

）

10.女士盡量不選擇（）。95分）

A、石英表

B、機械表

C、時裝表

D、電子表

答案：C

解析：女士著裝6不準(zhǔn)：（1）不雜亂無章；（2）不適分鮮艷；（3）不過分暴露；（4）

不過分透視；（5）不過分短?。唬?）不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表;

色彩：盡量不超過3種。

11.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦

有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的

階段是（）。（0.5分）

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔

峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期.

12.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。（0.5分）

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案:C

解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從

債券持有人手中將其贖回?？哨H回債券的斐本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以

按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年

之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回

權(quán)，C錯誤。

13.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15

000元。如果當(dāng)前有一筆投資機會，年復(fù)利收益為20%,則下列表述正確的是（）。

（0.5分）

A、無法比較合適領(lǐng)取更有利

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、目前領(lǐng)取并進行投資更有利

答案：D

解析：如果3年之后領(lǐng)取可得15000元，如果現(xiàn)在取出并用于投資，則3年之后

的本利和是FV=PV（1+r）"10000X1.728=17280（元），顯然現(xiàn)在取出來用

于投資更有利。

14.我國QDII基金在我國______設(shè)立，從事投資。（）（0.5分）

A、境內(nèi)：境內(nèi)

B、境內(nèi)；境外

C、境外；境內(nèi)

D、境外；境外

答案：B

解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批

準(zhǔn)從事境外證券市場的股票'債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

15.商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)是（）。（0.5分）

A、私人銀行

B、理財計劃

C、財富管理

D、理財業(yè)務(wù)

答案：B

解析：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財

計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服

務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀

行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。

16.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。（0.5分）

A、債務(wù)規(guī)劃

B、現(xiàn)金管理

C、投資規(guī)劃

D、家庭消費支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

17.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。（0.5分）

A、能轉(zhuǎn)讓流通

B、金額較大

C、不記名

D、能提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，

也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在

二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

18.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。?.5分）

A、在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

答案：C

解析：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。

19.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。（0.5分）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、黃金典當(dāng)

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金

20.（）是世界上最大的外匯交易中心。（0.5分）

A、東京

B、倫敦

C、紐約

D、蘇黎世

答案：B

解析:倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心.紐

約則是北美最活躍的外匯市場。

21.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少（）小

時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。（0.5分）

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：c

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

22.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。（0.5分）

A、股權(quán)衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、期權(quán)衍生工具

答案：D

解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍

生工具和利率衍生工具。

23.對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。（0.5分）

A、資產(chǎn)負(fù)債狀況

B、客戶基本信息

C、個人興趣

D、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

答案：A

解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客

戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣'發(fā)展

及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。

24.我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是（）。（0.5

分）

A、對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進行分析

B、為客戶進行基礎(chǔ)規(guī)劃

C、接觸客戶，建立信任關(guān)系

D、為客戶進行資產(chǎn)狀況分析

答案：C

解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)

系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；3.明確客戶的理財目標(biāo)；4.制訂

理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。

25.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于（）人。（0.5分）

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于30人。

26.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7,期限為2年，每月底支

付200元，年利率5%,那么老王購買的iPhone7價值（）元。（0.5分）

A、5000

B、5500

C、6000

D、4500

答案：D

【解析）P'國怒120.05產(chǎn)=4558.77（元）

解析:I+

27.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。（0.5分）

A、產(chǎn)品募集期

B、產(chǎn)品起始期

C、產(chǎn)品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集

期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期,

理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。

28.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10%的情況下，年終其價值

為1100元，則貨幣的時間價值是（）。（0.5分）

A、1000元

B、B00元

C、100元

D、900元

答案：C

解析：貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故

本題選Co

29.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動

產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。（0.5分）

A、法律行為生效

B、交付

C、約定生效

D、雙方共同簽署

答案：A

30.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是（）。（0.5分）

A、汽車

B、房地產(chǎn)

C、保險費

D、定期存款

答案：D

解析:流動資產(chǎn)是指能夠在一年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)-汽車和房地產(chǎn)都是耐用品,

保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負(fù)債表中

的流動斐產(chǎn)包括：銀行存款，股票、債券、基金投費，短期理財產(chǎn)品。

31.下列屬于貨幣市場的是（）。（0.5分）

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場

C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸市場

答案:B

32.CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。（0.5分）

A、價格風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險

D、違約風(fēng)險

答案：C

解析：債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是通貨膨脹風(fēng)險。

33.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。（0.5分）

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、五年以上

答案：B

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以

內(nèi)（包括一年）的有價證券市場

34.通常所說的股市行情，即股票價格是指（）。（0.5分）

A、股票的賬面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內(nèi)在價值

答案：B

解析：股票在市場上進行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。

35.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,

則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。S.5分）

A、23333

B、66666

C、100000

D、133333

答案：D

解析：P=C/（r-g）=4000/（6%-3%）仁133333（元）。

36.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）

的專項培訓(xùn)，無不良記錄。（0.5分）

A、1年；40小時

B、半年；40小時

G1年;30小時

D、2年；60小時

答案：A

解析：投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有I年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于

40小時的專項培訓(xùn)，無不良記錄。

37.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）（0.5分）

A、自然人

B、法人

C、標(biāo)的物

D、國家

答案：C

解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)

的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非

法人組織。在一定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關(guān)系主體

38.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。（0.5分）

A、信托關(guān)系建立方式

B、委托人或受托人的性質(zhì)

C、信托財產(chǎn)

D、銀行在信托中的角色

答案：A

解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。

39.（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理

財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。（0.5

分）

A、投資咨詢?nèi)藛T

B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員

C、投資顧問

D、服務(wù)人員

答案：B

解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)

人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

40.民事法律活動應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。（0.5分）

A、公正、公平、互惠、互利原則

B、自愿、公平、互惠、互利原則

C、公正、公平、等價有償、誠實信用原則

D、自愿、公平、等價有償、誠實信用原則

答案：D

解析:平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動,應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、

公平、等價有償、誠實信用的原則。

41.下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。（0.5分）

A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃

B、集合計劃

C、定向計劃

D、專項計劃

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基

金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及

《證券公司集合斐產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計劃，無論集

合計劃'定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。

42.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。（0.5

分）

A、單利

B、復(fù)利

C、年金

D、終值

答案：B

解析：利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金

時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

43.李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%,未

來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈

利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為（）

元。（0.5分）

A、7860.35

B、7566.39

G-7860.35

D、-7566.39

答案：B

1000.??0.J?ooo.8000.

~1.05(J.08>:,<L05>1<1.05)?<l.a)'.7SW.JS2

解析:元。NP

V=7566.392>0,該投資可以盈利。

44.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,存款期限為5年，

每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%,以

后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某

人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（3

60天/年計）。（0.5分）

A、68.74

B、49.99

C、62.50

D、74.99

答案：C

解析：假設(shè)采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5%,則第三

年第一季度的收益為5000X5%+4=62.50（美元）。

45.小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利

率為5%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是（）元。（0.5分）

A、4000

B、5000

C、100000

D、15000

答案：C

角星析：P=C/（r-g）=10004-（5%-4%）=100000（元）。

46.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。（0.5分）

A、免除其責(zé)任

B、加重其主要權(quán)利

C、加重對方責(zé)任

D、免除對方主要權(quán)利

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任'加重對方責(zé)任或免除

對方主要權(quán)利時,該條款無效。記憶時可簡單記為，格式條款對提供條款方有利，

但只能用來加權(quán)，不能用來免責(zé)。

47.理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。（0.

5分）

A、按照儲蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

管理

D、以上說法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)

將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交

易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

48.下列財產(chǎn)中可以抵押的是（）（0.5分）

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、土地使用權(quán)

C、耕地、宅基地'自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以

抵押的除外

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)

療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

答案：A

解析：《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可

以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公

開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)

品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)

規(guī)定未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

49.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按本年利率平攤還，

每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）

萬元貸款。（0.5分）

A、156

B、170

C、147

D、140

答案：A

【解析】根據(jù)期初年金現(xiàn)值的計算公式PV=A』三」尸）x（l+r）=20x

解析：j/M06）1"+°-°6）=.。3（萬元）：

50.某項目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按

復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）（0.5分）

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

答案：D

解析：根據(jù)1年多次復(fù)利的本利和計算公式FV=PVX（1+r/m）mn=10000X（1+8%

/4）4%10824（元）□

51.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

（0.5分）

A、5000

B、10000

G20000

D、50000

答案：B

52.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。（0.5分）

A、基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)

B、基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策

C、基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素

D、基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度

答案：C

解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個方面:一是來自基金的基礎(chǔ)市場;

二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

53.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。（0.5分）

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為

能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人'

非法人組織終止。

54.甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營

狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則（）。（0.5分）

A、該個人獨資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算

B、該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債

權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請求的，該責(zé)任消滅

C、該個人獨資企業(yè)的財產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保

險費用，最后才是其他債務(wù)

D、個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以

清償

答案：B

解析：個人獨奧企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請人民法院指定清算

人進行清算，故A項錯誤。財產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會保險費用、

所欠稅款、其他債務(wù)，故C項錯誤。個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資

人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，故D項錯誤。

55.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。（0.5分）

A、利率按差額結(jié)算

B、資金流動量大

C、需要交付本金

D、不存在信用風(fēng)險

答案：A

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，費金流動量較小，故正確答

案為Ao

56.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合

格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少（）人。（0.5分）

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格

合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少2人。

57.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。（0.5分）

A、家庭消費支出

B、債務(wù)管理

C、現(xiàn)金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出'債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

58.金融衍生品市場的功能不包括（）。（0.5分）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

B、價格發(fā)現(xiàn)功能

C、提高交易效率功能

D、規(guī)避風(fēng)險功能

答案：D

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交

易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。

59.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，約定采用（）。（0.5分）

A、書面形式

B、口頭形式

C、書面或口頭形式均可

D、無具體規(guī)定

答案：A

解析：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共

同所有或部分各自所有'部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

60.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。（0.5分）

A、代發(fā)工斐

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基

金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

61.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)

書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資

人中報債權(quán)，該期間為（）。（0.5分）

A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之

日起60日內(nèi)

B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之

日起90日內(nèi)

C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之

日起30日內(nèi)

D、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之

日起6日內(nèi)

答案：A

解析：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起

60日內(nèi).向投資人申報其債權(quán)。

62.按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。（0.

5分）

A、平價發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價發(fā)行

D、溢價發(fā)行

答案：B

解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，

按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價

格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券

發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價發(fā)行。

63.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。（0.5分）

A、1%?3%

B、3%?5%

C、5%?10%

D、3%?10%

答案：C

解析:在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通

常為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

64.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。（0.5分）

A、財富增值

B、財富保障

C、財富積累

D、財富分配

答案：C

解析：客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值

和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財富

保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的

財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排

和遺產(chǎn)分配。

65.銀行市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。（0.5分）

A、信貸客戶分布與構(gòu)成，社會、人口與文化環(huán)境

B、信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境

C、政府官員的辦事作風(fēng)、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

D、當(dāng)?shù)?、本國和世界的?jīng)濟形勢

答案：B

解析：B屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。

66.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資

2年，如果貼現(xiàn)率為3%,未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

現(xiàn)金流

年度

1+5Q0

2+1Q00那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為（）。95分）

A、6428.03

B、4328.03

C、5328.03

D、7328.03

答案：A

【解析】“譽麗1(MX)_

=6428.03

解析:a+oroip

67.以下說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、藝術(shù)品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升

B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C、紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的

貨幣

D、在國外.藝術(shù)品已與股票'債券并列為三大投資理財對象

答案：D

解析：在國外，藝術(shù)品已與股票'房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。

68.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵

循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。（0.

5分）

A、如實告知

B、風(fēng)險匹配

C、勤勉盡責(zé)

D、公平、公開、公正

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開'公正原則，充分揭示風(fēng)險，

保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。

69.假定年利率為10%,某投費者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)

前需要存入銀行（）元。（答案取近似數(shù)值）（0.5分）

A、30000

B、24870

C、27355

D、25832

答案：B

解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%,n=3時，系數(shù)為2.487,則PV=1000

0X2.487=24870（元）。

70.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）。（0.5分）

A、費產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債表是反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表。

71.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。（0.5分）

A、無民事行為能力人的法定代理人

B、無民事行為能力的自然人

C、限制民事行為能力人的法定代理人

D、完全民事行為能力的自然人

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

72.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部

分資產(chǎn)以銀行存款'國債等安全型斐產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。（0.5

分）

A、資產(chǎn)配置

B、證券選擇

C、基本面分析

D、投資策略

答案：A

解析:在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求,

風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的

資產(chǎn)類別中，其中包括股票'債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

73.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。（0.5分）

A、無民事行為人

B、政府及政府機構(gòu)

C、中央銀行

D、企業(yè)

答案：A

解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機

構(gòu)'中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人（家庭）。

74.下列流動性最差的是（）。（0.5分）

A、股票、債券

B、活期存款'基金

C、收藏品、房地產(chǎn)

D、定期存款、外匯

答案：C

解析：C項，房地產(chǎn)'收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投費品單位價

值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

75.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。（0.5

分）

A、格式條款和非格式條款不一致時.應(yīng)采用格式條款

B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、對格式條款的理解發(fā)生爭議的.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。

76.和海外發(fā)達(dá)國家比較，關(guān)于我國理財行業(yè)的下列說法中不正確的是（）。（0.5

分）

A、監(jiān)管上雖然有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項

B、對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識

C、已經(jīng)養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣

D、在客戶信息收集方面有畏難情緒

答案：C

解析：和海外發(fā)達(dá)國家比較，我國的理財行業(yè)方興未艾，在監(jiān)管上雖然對此也有

相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項。而理財師在工作實踐中，

一方面對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識，還沒有養(yǎng)成相

應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而

遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

77.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施合規(guī)的是（）。（0.5分）

A、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，

都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C、商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示

D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品

風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名

答案：A

解析：B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十五條規(guī)定，商

業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例,

說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)

險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶

進行風(fēng)險提示。風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄。客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語

句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知

曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。

78.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀

行不應(yīng)主動向（）推介或銷售該產(chǎn)品。（0.5分）

A、貸款客戶

B、無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶

C、高凈值客戶

D、私人銀行客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定：對于市場風(fēng)險

較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相

關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

79.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。（0.5分）

A、發(fā)行債券

B、發(fā)行股票

C、向央行透支

D、向銀行貸款

答案：A

解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向

中央銀行透支。

80.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。（0.5分）

A、客戶所在單位

B、客戶所在行業(yè)

C、職業(yè)生涯發(fā)展前景

D、客戶職業(yè)職位

答案：A

解析：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。

81.下列選項中，屬于客戶財務(wù)信息的是（）。（0.5分）

A、客戶工作狀況

B、客戶個人興趣

C、客戶儲蓄情況

D、客戶社會關(guān)系

答案：C

解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排

（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。

82.理財師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟利益、

關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公

平合理地對待客戶、委托人'合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)

服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。@5分）

A、遵紀(jì)守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客觀公正

答案：D

解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。

83.下列不屬于中國的社會保險產(chǎn)品的是（）。（0.5分）

A\養(yǎng)老社會保險

B、醫(yī)療社會保險

C、失業(yè)保險

D、意外傷害保險

答案：D

84.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。（0.5分）

A、個人的財務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務(wù)的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭

財務(wù)問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任

何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源

的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。因此，理財師

需要和客戶一起明確未來的財務(wù)目標(biāo)和期望。

85.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）

下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。（0.5分）

A、紐約時間

B、倫敦時間

C、東京時間

D、北京時間

答案：C

解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)

東京時間下午3時整.在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

86.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。（0.5分）

A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

答案：A

解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的

股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股

價上漲的刺激作用更大。

87.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。（0.5分）

A、活期存款、股票型基金、債券

B、定期存款、活期存款、股票

C、銀行存款、貨幣市場工具'國債

D、債券、基金、股票

答案：C

解析：極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般

主要投資于貨幣市場工具、國債'銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管

理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。故選項c的風(fēng)險系

數(shù)最低。

88.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。（0.5分）

A、1年以上3年以下

B、1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

D、1年以上5年以下

答案：D

解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下

的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

89.（）是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有

固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。（0.5分）

A、有形市場

B、無形市場

C、區(qū)域性外匯市場

D、國際性外匯市場

答案：B

解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)

系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。

90.（）在金融市場上既是斐金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

（0.5分）

A、企業(yè)

B、政府及政府機構(gòu)

C、個人

D、企業(yè)和個人

答案：B

解析：政府及政府機構(gòu)在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)

管者和調(diào)節(jié)者。

多選題（總共40題）

1.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的說法，正確的有（）。（1分）

A、信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺.流動性比較差

B、在有合同約定的情況下.委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C、信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益.歸委托人和

信托機構(gòu)共有

D、信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損.由委托人和信托機

構(gòu)共同承擔(dān)

E、在部分信托協(xié)議中.由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向

答案:ABE

解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性

比較差。故A選項說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果

合同有約定，則在信托合約生效后幾個月。委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。

故B選項說法正確。信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受

益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故C、

D選項說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投奧方向是由資產(chǎn)委托人決

定的。受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

故E選項說法正確。

2.中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是（）。（1分）

A、依法合規(guī)

B、公平公正

C、誠信自律

D、為民利民

E、誠實守信

答案：ABCD

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、

誠信自律、為民利民。

3.下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。（1分）

A、債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B、國債的流動性低于公司債券

C、在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險

D、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E、市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素

答案:ACDE

解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券

好。

4.下列（）事項應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會審議決定。（1分）

A、提前終止基金合同

B、基金擴募或者延長基金合同期限

C、轉(zhuǎn)換基金運作方式

D、確定基金份額申購、贖回價格

E、提高基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)

答案：ABCE

解析：下列事項應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會審議決定：①提前終止基金合

同；②基金擴募或者延長基金合同期限；③轉(zhuǎn)換基金運作方式；④提高基金管理

人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)；⑤更換基金管理人'基金托管人；⑥基金合同約定

的其他事項。D項屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，不需要通過基金份額持有人

大會審議決定。

5.在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，（）。（1分）

A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位.可以由銀行代理收付

B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺.流動性差

E、信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險高低

答案：ACDE

解析：銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

6.下列關(guān)于基金贖回的說法正確的有（）。（1分）

A、基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金

管理人并收回現(xiàn)金的行為

B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額（一般最低要求

持有2000份）

C、基金銷售機構(gòu)可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持

有份額進行規(guī)定

D、對于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進先出”原則，即

份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E、依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合

情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

答案：ADE

解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額（一般最低

要求持有1000份）o基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額

類別的最低持有份額進行規(guī)定。BC兩項表述不正確。

7.以下關(guān)于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。（1分）

A、金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能

C、金融衍生品市場可以提高交易效率

D、金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能

E、金融衍生品市場可以消除風(fēng)險

答案：ABCD

解析：金融衍生品市場不能消除風(fēng)險。

8.在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，（）。（1分）

A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位.可以由銀行代理收付

B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺.流動性差

E、信托投費公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險高低

答案：ACDE

解析：銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

9.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。（1分）

A、財務(wù)狀況

B、客戶年齡

C、風(fēng)險認(rèn)識

D、流動性要求

E、投資經(jīng)驗

答案：ABCDE

解析：風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡'財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投

資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。

10.下列關(guān)于基金子公司的說法中，正確的有（）。（1分）

A、業(yè)務(wù)種類多,業(yè)務(wù)靈活

B、沒有資本金限制

C、成本較低

D、產(chǎn)品收益率相對較低

E、可以依靠母公司,開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力

答案：ABCE

解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。與信托公司

相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成

本優(yōu)勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自

己的主動管理能力?；鹱庸镜漠a(chǎn)品特點包括產(chǎn)品收益率相對較高。

11.理財師的社會責(zé)任包括（）。（1分）

A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者

D、理財師是客戶聲音的反饋者

E、理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

答案：ABCD

解析：理財師的社會責(zé)任有：（1）理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)

者。⑵理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。⑶理財師是理財風(fēng)險的揭示者。

⑷理財師是客戶聲音的反饋者。

12.對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的（），

確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財

方案。（1分）

A、收集

B、整理

C、分析

D、估計

E、判斷

答案：ABCE

解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的

收集、整理'分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承

受能力的合理的綜合理財方案。

13.下列關(guān)于境內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。（1分）

A、服務(wù)的對象是個人和家庭

B、是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C、主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D、是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E、是一種個性化、綜合化的服務(wù)

答案：ACDE

解析:個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、

綜合化的服務(wù)活動，并不是一般性業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。

14.理財師屬于一種（）的金融服務(wù)工作。（1分）

A、學(xué)術(shù)性

B、獨立性

C、綜合性

D、專業(yè)性

E、系統(tǒng)性

答案：CE

解析：理財師屬于一種系統(tǒng)性'綜合性的金融服務(wù)工作。

15.比較流行的客戶分類方法有（）。（1分）

A、按財富觀分類

B、按資金保有量分類

C、按風(fēng)險態(tài)度分類

D、按客戶資產(chǎn)分類

E、按消費行為分類

答案：ACD

解析：按客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風(fēng)險態(tài)度、

資產(chǎn)、利潤貢獻度等決定的屬性進行分類，以此作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。

這里簡單介紹幾種比較流行的客戶分類方法：（一）按財富觀分類（二）按風(fēng)

險態(tài)度分類（三）按客戶資產(chǎn)分類（四）按客戶利潤貢獻度分類

16.（）是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。（1分）

A、家庭收支儲蓄表

B、資產(chǎn)負(fù)債表

C、現(xiàn)金流量表

D、權(quán)益變動表

E、收入支出規(guī)劃表

答案：AB

解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最

重要的指標(biāo)和工具。

17.下列影響債券投資的風(fēng)險因素有（）。（1分）

A、再投資風(fēng)險

B、提前償付風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、贖回風(fēng)險

E、價格風(fēng)險

答案：ABCDE

解析：債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險'違約風(fēng)險'贖回風(fēng)險、提

前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

18.下列選項中，屬于債券特征的有（）。（1分）

A、償還性

B、保值性

C、安全性

D、收益性

E、流動性

答案：ACDE

解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。

19.（）客戶，再次購買理財產(chǎn)品時。應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)

險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)：未進行評估.商業(yè)銀行不得再

次向其銷售理財產(chǎn)品。（1分）

A、超過三個月未進行風(fēng)險承受能力評估的

B、超過半年未進行風(fēng)險承受能力評估的

C、發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的

D、超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估的

E、超過二年未進行風(fēng)險承受能力評估的

答案:CDE

解析：超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況

的客戶。再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受

能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其

銷售理財產(chǎn)品。

20.下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。（1分）

A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供'傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券

價格或者證券交易量

C、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券

E、編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易

答案：ADE

解析：操縱市場的手段主要包括：單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢'持股優(yōu)勢或

利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量；與他人串通,

以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交

易量；在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易

量；其他操縱手段。AD屬于欺詐客戶行為。E屬于虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為。

21.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）。（1分）

A、投保提示書

B、投保單

C、保險單

D、產(chǎn)品說明書

E、現(xiàn)金價值表

答案:ABCDE

解析：商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險

單'保險條款、產(chǎn)品說明書'現(xiàn)金價值表等。

22.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有（）。（1分）

A、黃金非貨幣化后.其流動性較其他證券投資品差

B、黃金與股票市場收益正相關(guān)

C、黃金價格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D、黃金可以分散投資總風(fēng)險

E、黃金的價格受到國際市場影響較大

答案：ACDE

解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資的總風(fēng)險，故

B選項錯，E選項對。

23.保險產(chǎn)品的功能包括（）。（1分）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、分?jǐn)倱p失

C、補償損失

D、融通資金

E、套期保值

答案：ABCD

解析：套期保值是金融衍生品的功能。

24.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。（1分）

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

E、無民事行為能力人的法定代理人

答案：ADE

解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為

能力人'限制民事行為能力人的法定代理人。

25.外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。（1分）

A、商業(yè)銀行與客戶

B、商業(yè)銀行同業(yè)

G客戶

D、中央銀行與客戶

E、商業(yè)銀行與中央銀行

答案:ABE

解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之

間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

26.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。（1分）

A、直接性

B、分散性

C、差異性較大

D、部分不可逆性

E、相對較強的自主性

答案：ABCDE

解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對投資者來說

收益較高，對融資方來說成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了

債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下

幾個特征。1.直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲

得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2