必修162股票債券和保險(xiǎn)1分析

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇情景設(shè)置：陳大伯的煩惱陳大伯：“最近比較煩，總覺(jué)得鈔票越來(lái)越難賺……”,“咳，老漢我今年53，可是我最近有點(diǎn)煩；我有現(xiàn)金20萬(wàn)，可是我不知道怎么辦！”。正當(dāng)陳大伯發(fā)愁時(shí)，來(lái)了一個(gè)股票專家:“大伯、大伯、你不用愁，買了股票幫你解煩憂；賺錢(qián)可以一步到，保證讓你笑得樂(lè)悠悠”！陳大伯：你是誰(shuí)呀？某專家：我是股票專家……，這是我的名片。陳大伯：某某專家，什么是股票呢？買股票有什么好處呢？假如，你是該股票專家，你怎么回答陳大伯的問(wèn)題？二、股票、債券和保險(xiǎn)1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（1）股票的含義：

是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

2、購(gòu)買股票后便取得股東資格，若要改變身份，則要么等清盤(pán)，或者要么轉(zhuǎn)賣股票——股票不可退股，只可買賣流通。1、股票對(duì)于股東是有價(jià)證券，是入股憑證，對(duì)于公司則意味著是債務(wù)。（2）股東的基本權(quán)利參加股東大會(huì)投票表決參與公司的重大決策收取股息或分享紅利

1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（3）股票投資的收益A、是股息和紅利收入B、是股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)收入

高風(fēng)險(xiǎn)高收益不返還性（不能退股，只能轉(zhuǎn)賣）流通性（可以在證券市場(chǎng)流通買賣）（4）股票投資的特點(diǎn)（5）股票市場(chǎng)的作用1、對(duì)個(gè)人：增加投資渠道2、對(duì)社會(huì)：提高資金使用效率3、對(duì)企業(yè)：有利于資金融通，籌集資金，

促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票陳大伯：專家呀，可以給我介紹一些股票常識(shí)嗎？聽(tīng)說(shuō)股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。＜股票小常識(shí)＞了解一下

“牛市”是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力。“熊市”是指股票價(jià)格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動(dòng)遲鈍。“套牢”是指投資人原預(yù)期股價(jià)上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價(jià)格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒(méi)人承接的情況下，只有抱住股票。你能告訴陳大伯嗎？1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（6）我國(guó)的證券交易所

上海證券交易所深圳證券交易所

上海證券交易所深圳證券交易所

陳大伯有點(diǎn)心動(dòng)了，剛準(zhǔn)備去買的時(shí)候，正好一熟人經(jīng)過(guò)，“老陳！先聽(tīng)我說(shuō)說(shuō)，你再?zèng)Q定，不錯(cuò)，股票確實(shí)有可能讓你獲得較高的收益，讓你一日暴富，但現(xiàn)在更可能是讓您一日暴窮，錢(qián)途渺茫呀！渺茫呀！”

為什么呢？1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（7）影響股票價(jià)格的因素公司經(jīng)營(yíng)狀況供求關(guān)系銀行利率大眾心理材料一由于良好的經(jīng)營(yíng)，1999年武鋼4元一股的股票，經(jīng)過(guò)幾次轉(zhuǎn)增和送股，如今，當(dāng)時(shí)的每股是現(xiàn)在的2股，每股分紅是0.38元。也就是說(shuō)股息收益率接近20%。而且這么多年一直在分紅，基本上已經(jīng)把你買它時(shí)花的錢(qián)全部分回了你的賬戶，而且還有盈余。材料二國(guó)際油價(jià)自今年1月沖破100美元大關(guān)后，一度高見(jiàn)147美元?dú)v史高位，高油價(jià)直接影響市場(chǎng)需求量，導(dǎo)致油價(jià)持續(xù)回落。石油輸出國(guó)組織(OPEC)提早開(kāi)會(huì)商討對(duì)策，市場(chǎng)憧憬油組將減產(chǎn)，刺激石油股昨日逆市造好。中海油(00883)股價(jià)逆市上升3.33%或0.2元，收市報(bào)6.2元；中石油(00857)亦升0.62%或0.04元，收市報(bào)6.45元。

陳大伯聽(tīng)這個(gè)熟人如此說(shuō)，擔(dān)心買股票有風(fēng)險(xiǎn)，不知該如何投資是好。剛好，這個(gè)朋友對(duì)債券有所了解，于是他建議陳大伯購(gòu)買債券。陳大伯：債券是什么呢？買債券有什么好處呢？

假如你是陳大伯的朋友，你怎么跟陳大伯介紹債券？2、穩(wěn)健的投資——債券（1）債券的含義：

是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。（2）購(gòu)買債券的好處①利息高過(guò)儲(chǔ)蓄。②比股票的風(fēng)險(xiǎn)小，且到期可以歸還本金。③流通性好。④為國(guó)家和企業(yè)籌集了資金，支援發(fā)展發(fā)行債券時(shí)企業(yè)籌集資金的另一種渠道之一。2、穩(wěn)健的投資——債券（3）債券的種類

根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為國(guó)債金融債券企業(yè)債券國(guó)債(國(guó)庫(kù)券)金融債券企業(yè)債券（4）國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券比較

區(qū)別

聯(lián)系發(fā)行主體

風(fēng)險(xiǎn)狀況

收益情況流通性能國(guó)債中央政府

風(fēng)險(xiǎn)最小利率高于儲(chǔ)蓄，低于金融債券和企業(yè)債券最強(qiáng)都是債務(wù)憑證，都是到期還本付息。金融債券金融機(jī)構(gòu)

風(fēng)險(xiǎn)比政府債券大，比企業(yè)債券小利率高于政府債券，低于企業(yè)債券較強(qiáng)企業(yè)債券企業(yè)

風(fēng)險(xiǎn)最大（以經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為保證）收益最高最差2、穩(wěn)健的投資——債券情境三陳大伯難以決策之時(shí),遇到其朋友老張老張:老陳啊,還是買份保險(xiǎn)吧!我上次生了個(gè)大病,花了好幾萬(wàn)呢!正因?yàn)槲屹I了份保險(xiǎn),也沒(méi)花啥錢(qián)!保險(xiǎn)好啊!!陳大伯:哦!還有保險(xiǎn)!?保險(xiǎn)有啥用，都有哪些險(xiǎn)種？俗話說(shuō)：天有不測(cè)風(fēng)云，

人有旦夕禍福。天災(zāi)人禍印度洋海嘯印尼地震為您提供防范風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)究竟哪個(gè)是投保人，哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被保險(xiǎn)人呢？比如：你媽媽為你買了一份保險(xiǎn)，你媽媽就是投保人，你就是被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)人。在你媽媽向保險(xiǎn)公司交了一定數(shù)額的保險(xiǎn)金后，保險(xiǎn)公司就會(huì)與你媽媽訂立保險(xiǎn)合同，上面寫(xiě)好了所保風(fēng)險(xiǎn)的范圍，當(dāng)這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就會(huì)向你承擔(dān)賠償責(zé)任。

購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)也是一種投資方式。（2）商業(yè)保險(xiǎn)的作用①投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，把損失降低到最低限度。②保險(xiǎn)還有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會(huì)的負(fù)擔(dān)。③有的保險(xiǎn)有“保險(xiǎn)和積累財(cái)富”的雙重作用，并獲得較高的收益。

保險(xiǎn)能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會(huì)”的作用。3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)（3）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展①商業(yè)保險(xiǎn)的分類

人身保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)：基本類型具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能

②商業(yè)保險(xiǎn)的新發(fā)展——（4）訂立保險(xiǎn)合同的原則公平互利協(xié)商一致自愿訂立

指在獲得人壽保障的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象。以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象。3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)投資方案設(shè)計(jì)原則：1.要注意投資的收益率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性2.要注意投資的多元化。3.投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。4.投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。設(shè)計(jì)依據(jù)：在追求高收益的同時(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)降低到最限；考慮家庭的基本情況.“四三二一”方案

“四”：40%的錢(qián)存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。

“三”：30%的錢(qián)購(gòu)買國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)。

“二”：20%的錢(qián)用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。

“一”：10%的錢(qián)用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然“三三制”方案1/3的錢(qián)儲(chǔ)蓄，1/3的錢(qián)購(gòu)買國(guó)債和各種債券，1/3投資股票和保險(xiǎn)。參考方案家庭理財(cái)

股票債券商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)存款其他投資購(gòu)買黃金房地產(chǎn)本課小結(jié)：★投資方式多元化儲(chǔ)蓄存款購(gòu)買股票購(gòu)買債券商業(yè)保險(xiǎn)★學(xué)會(huì)分散投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里

便捷的投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在的投資穩(wěn)健的投資降低風(fēng)險(xiǎn)的投資1、下列對(duì)股票認(rèn)識(shí)正確的有

A．股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證

B．股東憑股票定期從股份有限公司取得利息

C．持有股票的人就是股份有限公司的董事

D．股票是股份有限公司的股東取得股息的一種有價(jià)證券D課堂練習(xí)：

2、“樹(shù)木1-3年是柴,3-7年是銀,7-10年是足金”,這句俗語(yǔ)所體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)道理是

A、樹(shù)木是制成金銀的材料

B、樹(shù)木的儲(chǔ)藏價(jià)值大

C、樹(shù)木具有投資意義

D、一個(gè)人要有價(jià)值觀和投資意識(shí)D3、從投資者角度考慮，風(fēng)險(xiǎn)和收益率由高到低的排序是

（）A、股票、債券、儲(chǔ)蓄存款、保險(xiǎn)B、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄存款、債券、股票C、債券、保險(xiǎn)、股票、儲(chǔ)蓄存款D、儲(chǔ)蓄存款、股票、保險(xiǎn)、債券

4、“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債劵等投資行為的（）

A．流動(dòng)性

B．靈活性

C．風(fēng)險(xiǎn)性

D．穩(wěn)定性

AC5．下列有關(guān)股票與債券的區(qū)別，認(rèn)識(shí)正確的是：A．發(fā)行股票是為了籌措資金，發(fā)行債券是為了平衡財(cái)政收支B．股票具有風(fēng)險(xiǎn)性，債券則沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)性 C．股票買賣有時(shí)間限制，債券可以隨時(shí)還本付息

D．股票以取得股息和紅利為補(bǔ)償條件，債券以定期收取利息為條件D（不定項(xiàng)選擇）6、某人用自己的生活節(jié)余8000元購(gòu)買了一家上市公司