美國征信發(fā)展史與中國征信

美國征信發(fā)展史與中國征信發(fā)展史·目錄·

1.美國征信業(yè)發(fā)展歷史2.中國征信業(yè)發(fā)展歷史3.從美國征信歷史中看我國征信不足4.中國征信業(yè)未來發(fā)展方向5.我國征信業(yè)的發(fā)展機遇

美國征信發(fā)展史·20世紀20年代，大眾消費文化開始盛行并催生出廣泛的信貸需求，而經(jīng)濟大蕭條的出現(xiàn)則造成了個人違約率的上升，整個社會開始關(guān)注征信。在這樣的背景下，征信市場開始快速發(fā)展。而信用卡的誕生更是使信用的應用場景得到了極大的拓展?！?0年代至80年代，17部法律相繼出臺，奠定了征信市場的法律基礎(chǔ)。在這一階段，VISA、MasterCard等卡組織誕生，信用卡的應用進入快速發(fā)展通道，與之相伴的是個人征信市場的蓬勃生長。·20世紀80年代至21世紀初，銀行開始跨區(qū)經(jīng)營并進行大舉并購整合，全國性的征信需求誕生。而信息技術(shù)的發(fā)展使征信機構(gòu)全國性經(jīng)營成為可能。于是，征信市場也進入了整合期，機構(gòu)數(shù)量從2000家減至500家?！?000年至今，美國征信市場逐步進入成熟穩(wěn)定期，主要機構(gòu)于是開始拓展海外市場，并致力于開發(fā)更多的征信應用。征信市場逐漸呈現(xiàn)出專業(yè)化和全球化的態(tài)勢。

美國征信行業(yè)的興起源于消費的盛行，經(jīng)歷了快速發(fā)展期、法律完善期、并購整合期以及成熟拓展期四大發(fā)展階段，逐步壯大并已經(jīng)形成了較完整的征信體系，在社會經(jīng)濟生活中發(fā)揮著重要的作用。1.第一個階段是上個世紀80年代后期到93年宏觀調(diào)控之前。大多以銀行為發(fā)起人，同時還出現(xiàn)了一些其它單位為發(fā)起人，在一些大中城市及多數(shù)省份，經(jīng)中國人民銀行批準并頒發(fā)許可證，成立了一批資信評估公司，從事企業(yè)債券內(nèi)部股票和借款企業(yè)的資信評估工作。特別是在上世紀90年代初經(jīng)濟過熱時期，資信評估業(yè)擴張較快。2.第二階段是93年下半年到亞洲金融危機爆發(fā)之前。這段時期加強宏觀調(diào)控，對征信市場的某些混亂情況進行了整頓。同時由于各商業(yè)銀行內(nèi)部評級業(yè)務的發(fā)展，市場對征信信息服務的需求下降。這段時期很少有新的中介機構(gòu)進入征信服務業(yè)。3.第三階段是亞洲金融危機爆發(fā)以后至今。亞洲金融危機的影響是深遠的，從金融領(lǐng)域看，它使信用鏈條因信心問題而變得脆弱。這個時期，中國經(jīng)濟一方面面臨加強金融監(jiān)管，降低銀行不良資產(chǎn)率，防范和化解信用風險的壓力，另一方面又面臨改善金融服務，增加貸款擴大內(nèi)需，緩解通貨緊縮的挑戰(zhàn)。為了有效解決銀行增加貸款與防范信用風險的矛盾，中國政府積極探索征信業(yè)發(fā)展對防范信用風險和促進經(jīng)濟發(fā)展的積極作用。中國征信業(yè)的發(fā)展歷史從美國征信歷史中看我國征信不足·從美國征信行業(yè)的歷史發(fā)展路徑來看，先是野蠻生長，然后理智整合，在這個過程中，應用場景的拓展、技術(shù)的進步和法律法規(guī)的完善起到了關(guān)鍵性的推動作用。美國征信市場的特點可以用12字概括：專業(yè)分工、邊界清晰、各司其職。我國征信業(yè)發(fā)展至今存在的問題1征信法制滯后2基