供應鏈金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展前景趨勢分析

目錄CONTENTSTOC\o"1-6"\h\z\u第一篇：垂直供應鏈金融業(yè)務或成網(wǎng)貸市場競爭新熱點 1第二篇：在線供應鏈金融行業(yè)發(fā)展趨勢預測分析 2第三篇：P2P行業(yè)平臺擠入供應鏈金融業(yè)務 3第四篇：供應鏈金融不應忽視的企業(yè)融資渠道 4第五篇：我國商業(yè)銀行繼續(xù)發(fā)展供應鏈金融服務的建議 5(一)提高發(fā)展供應鏈金融的意識 5(二)建立供應鏈金融保障機制 5(三)政府牽頭培育良好的信用管理體制和法制環(huán)境 6(四)加強供應鏈金融的風險管理 6(五)以核心企業(yè)為中心提供優(yōu)質服務 6(六)加強供應鏈金融人才的培養(yǎng) 7(七)加強供應鏈金融創(chuàng)新戰(zhàn)略 7第六篇：國內銀行業(yè)發(fā)展供應鏈金融的機遇與挑戰(zhàn) 7第七篇：2015年我國供應鏈金融的發(fā)展前景淺析 9第八篇：供應鏈金融行業(yè)發(fā)展前景淺析 102、主要業(yè)務模式 11圖一:保兌倉供應鏈融資圖 123、目前的運營融合模式 13第九篇：2014年供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀淺析 13第十篇：“沃易購”B2B電子商務開創(chuàng)供應鏈金融新模式 15第十一篇：大數(shù)據(jù)助力電商供應鏈金融向信用中介演變 16第十二篇：2014年中國幾大實體供應鏈金融企業(yè)排名 182014年中國幾大實體供應鏈金融企業(yè)排名 181深圳市怡亞通供應鏈股份有限公司 182阿里小貸 183京東商城 184蘇寧易購 185網(wǎng)盛生意寶 186敦煌網(wǎng) 18第十三篇：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院針對供應鏈金融行業(yè)研究報告特點分析 19第十四篇：2014年我國供應鏈金融行業(yè)發(fā)展前景分析 20第十五篇：我國供應鏈金融行業(yè)發(fā)展前景廣闊 21第十六篇：2014年供應鏈金融發(fā)展 22第十七篇：中國供應鏈金融市場前瞻分析報告 23本文所有數(shù)據(jù)出自于《2015-2020年中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》第一篇：垂直供應鏈金融業(yè)務或成網(wǎng)貸市場競爭新熱點在中國經(jīng)濟由高速增長向中高速增長“換擋”的過程中，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)承擔著轉型重任。這些產(chǎn)業(yè)匯聚著為數(shù)眾多的中小微企業(yè)，而融資難往往成為制約其發(fā)展的最大瓶頸。與此同時,隨專注細分產(chǎn)業(yè)領域的融資平臺的出現(xiàn)，網(wǎng)貸行業(yè)開始往產(chǎn)業(yè)垂直的方向發(fā)展。據(jù)悉,產(chǎn)業(yè)垂直即以單一行業(yè)為切入點，以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為依托，針對產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)設計標準化或個性化金融服務產(chǎn)品，從而為產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)提供綜合解決方案。而垂直供應鏈金融平臺的不斷涌現(xiàn)，表明互聯(lián)網(wǎng)金融正在擺脫野蠻生長的初級階段，向更專業(yè)化、細分化方向發(fā)展。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第二篇：在線供應鏈金融行業(yè)發(fā)展趨勢預測分析供應鏈金融是一個系統(tǒng)化概念，是面向供應鏈所有成員企業(yè)的一種系統(tǒng)性融資安排。具體描述為，將供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構成的鏈條關系和行業(yè)特性設計融資模式，為各成員企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務的一種融資創(chuàng)新解決方案。由于依靠真實貿易背景且資金的封閉式運作，降低了商業(yè)銀行的風險，為商業(yè)銀行帶來了可觀的存款和中間業(yè)務收入。這從某種程度上體現(xiàn)了供應鏈金融的核心價值，即通過供應鏈金融業(yè)務讓中小企業(yè)從銀行拿錢不再可望而不可及。從銀行的角度則可以通過在線供應鏈金融將中小企業(yè)信貸市場有效打開。在線供應鏈金融雖然源于傳統(tǒng)的線下供應鏈金融，但卻不是簡單的供應鏈金融的線上版，而是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)應用的日趨成熟誕生出來的一種金融創(chuàng)新。在線供應鏈金融的本質第一，在線供應鏈金融是信用創(chuàng)造，通過大數(shù)據(jù)了解企業(yè)的運營情況，給予信用支持，而不僅只看財務表面。一位商業(yè)銀行的高管曾經(jīng)說過，在線供應鏈金融的創(chuàng)新之處在于，借助網(wǎng)絡技術徹底革新了風險管理的定義與操作模式。傳統(tǒng)的風控只注重對資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表的審查，而現(xiàn)在風控部門必須綜合研究“四流”，即商流、資金流、物流、信息流，可以說在線供應鏈金融的發(fā)展是市場的必然需求。從實踐應用來看，以上描述可以理解為將核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷商的經(jīng)營數(shù)據(jù)提供給銀行，供商業(yè)銀行進行數(shù)據(jù)分析，以完成對企業(yè)直接授信關鍵信息的核定，使得融資流程更加簡單、快速，風險預警更加及時。從這個角度來看，在線供應鏈金融的發(fā)展，目前正逐步由“ERP+銀行供應鏈金融系統(tǒng)”的模式向“供應鏈協(xié)同平臺+線上供應鏈金融服務平臺”和“產(chǎn)業(yè)電商平臺+線上供應鏈金融服務平臺”這兩種模式發(fā)展。第二，在線供應鏈金融不是革命而是提升。第一體現(xiàn)在資金利用效率的提升，即把錢以最快的速度投到所需要的地方和能夠創(chuàng)造更多價值的地方;第二體現(xiàn)在傳統(tǒng)金融機構對企業(yè)服務模式和服務理念的提升，打破了傳統(tǒng)的銀行主導模式，以及銀行僅直接面對單個企業(yè)提供金融服務，而與核心企業(yè)上下游各不相干、各自為戰(zhàn)的局面;第三體現(xiàn)在核心企業(yè)供應鏈管理水平的提升。不僅實現(xiàn)了服務在線化、營銷互聯(lián)網(wǎng)化、工作流程標準化以及風控自動化，更深遠的意義在于為銀行、核心企業(yè)及其上下游構筑了一個開放的、交互的、信息共享的電子商務平臺，推動了供應鏈運轉方式的極大提升。第三篇：P2P行業(yè)平臺擠入供應鏈金融業(yè)務盡管年末網(wǎng)貸平臺不斷遭遇兌付風險，P2P仍然成為投資機構眼中的“香餑餑”，從聯(lián)想億元資金注入翼龍貸到互聯(lián)網(wǎng)新秀小米領投積木盒子，不少刷新規(guī)模紀錄的融資大案陸續(xù)見諸報端。紅杉資本方面近日宣稱，將首輪注資千萬美元投資P2P平臺金斧子，以深度布局互聯(lián)網(wǎng)金融藍海市場。伴隨全球最大P2P平臺LendingClub的正式上市，市場各方攜帶資金跑步進場的熱情也日益高漲。值得注意的是，在快速擴張的P2P市場中，不少平臺機構基于風控等因素考慮，先后告別原始的小貸模式，逐漸向企業(yè)之間的供應鏈金融業(yè)務滲透。實際上，在P2P機構謀求轉型同時，來自京東、阿里等電商巨頭以及招商、平安等銀行界大佬則早已在網(wǎng)貸垂直細分領域“謀篇布局”，以挖掘產(chǎn)業(yè)鏈融資的“閉環(huán)”價值，在線供應鏈融資儼然呈現(xiàn)各方“混戰(zhàn)”局面。不過，不少平臺或因信披不完整、業(yè)務去向模糊、關聯(lián)交易嚴重而遭遇市場對其“自融圈錢”的質疑，或因自身供應商上下游之間資金鏈條把控不足，而形成類似鋼貿融資的“資金困局”，致使供應鏈融資虛有其表而難以普惠小微。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第四篇：供應鏈金融不應忽視的企業(yè)融資渠道作為中小企業(yè)重要的融資渠道之一，供應鏈金融在近年來得到了快速的發(fā)展。今年以來，多家主攻供應鏈金融的P2P平臺成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大熱點。投融界通過本文就供應鏈金融的概念及其對于銀行和企業(yè)的價值進行解讀，以引起中小企業(yè)對供應鏈金融融資形式的重視。供應鏈金融(SupplyChainFinance)是指銀行在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，運用自償性貿易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司及資金流導引工具等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其他結算、理財?shù)染C合金融服務。供應鏈金融是在社會化生產(chǎn)方式不斷深入，市場競爭從單一客戶之間的競爭轉變?yōu)楣溑c供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方形成相互依存關系的大背景下產(chǎn)生的。供應鏈金融巨大的市場潛力和良好的風險控制效果，引來了眾多銀行的介入。那么，供應鏈金融對于銀行和企業(yè)有什么價值呢?首先，在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應鏈的全局和高度，向所有成員企業(yè)進行融資安排，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信。這樣一來，延伸了銀行縱深服務的同時，也大大緩解了中小企業(yè)的融資難題，實現(xiàn)了銀企雙贏。其次，供應鏈金融涵蓋了傳統(tǒng)授信業(yè)務、貿易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業(yè)務增長提供較大空間，有效降低了銀行的資本消耗。同時，銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，立體獲取各類信息，可將風險控制在最低。此外，供應鏈金融將供應商、制造商、分銷商、零售商等供應鏈系統(tǒng)的各個分支連成一個整體，通過借助“團購”式的開發(fā)模式和風險控制手段的創(chuàng)新，既解決了中小企業(yè)供應鏈失衡的問題，也使中小企業(yè)融資成本得以降低，表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟，具備顯著的經(jīng)濟效益和社會效益。投融界認為，供應鏈金融最大的特點就是銀行在開展金融服務時，先從供應鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，并以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈提供金融支持。在供應鏈金融的融資模式下，銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強了中小企業(yè)的商業(yè)信用，對中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關系的促進以及整個供應鏈競爭能力的提升都有重要的意義。第五篇：我國商業(yè)銀行繼續(xù)發(fā)展供應鏈金融服務的建議(一)提高發(fā)展供應鏈金融的意識政府有關部門應當進一步提高發(fā)展供應鏈金融的意識，充分認識它對行業(yè)發(fā)展的帶動作用，并采取一系列的措施支持其發(fā)展。積極構建金融機構和物流企業(yè)溝通、交往的平臺;設立政府專項基金為供應鏈金融業(yè)務提供擔保，促進供應鏈金融業(yè)務的開展;在政府招商中重點引進國內外知名物流企業(yè)和金融機構，利用其先進經(jīng)驗和成熟模式帶動物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對開展供應鏈金融業(yè)務的物流企業(yè)和金融機構進行政策傾斜，適度給予稅收優(yōu)惠或財政支持。(二)建立供應鏈金融保障機制一要通過訂立各項契約保證供應鏈內企業(yè)之間相互信任，將企業(yè)間原有的關聯(lián)交易外化為契約交易，盡量避免摩擦;二要建立信息技術平臺，供應鏈中的企業(yè)可依托互聯(lián)網(wǎng)技術，通過ERP系統(tǒng)平臺，利用EDI等信息處理技術，建立物料與資金數(shù)據(jù)高度共享的信息網(wǎng)絡;三要對物流、信息流和資金流進行封閉運行。供應鏈金融要選擇一個強有力的物流公司合作，它可為供應鏈提供信息、倉儲和物流等服務，幫助銀行監(jiān)控物流和企業(yè)動產(chǎn)，達到銀行控制貨權的目的;四要企業(yè)的應收款指定賬戶開在銀行，付款企業(yè)配合銀行將采購款匯入指定賬戶。(三)政府牽頭培育良好的信用管理體制和法制環(huán)境國際貿易中已經(jīng)建立比較成熟的信用保證體系，而國內貿易使用最多的是票據(jù)結算，缺乏統(tǒng)一的、可流通的，并得到各方認可的擔保，各商業(yè)銀行之間也缺乏可實行的通開通兌模式，這是造成供應鏈金融交易和操作風險的關鍵因素，因此，規(guī)避供應鏈金融風險，建立和健全全國性的信用管理體制是關鍵。另外，《物權法》雖為商業(yè)銀行授信業(yè)務創(chuàng)造良好法律環(huán)境，但其也存在動產(chǎn)抵押的登記公示方法上規(guī)定稍顯籠統(tǒng)、動產(chǎn)登記部門多、公示性差等不完善的地方，給商業(yè)銀行帶來機遇的同時也帶來了一定的風險。因此，政府要進一步健全物權法登記的體系，并將陸續(xù)出臺配套的相關法律法規(guī)及部門規(guī)章;同時，做好風險管理的執(zhí)法工作，制定責任追究辦法，創(chuàng)造一個公正的法制環(huán)境。(四)加強供應鏈金融的風險管理一要建立供應鏈戰(zhàn)略風險管理機制。供應鏈金融主辦銀行要時刻關注供應鏈運作情況，掌握供應鏈企業(yè)的內部薄弱點，觀測外部環(huán)境的發(fā)展趨勢。同時要建立一整套預警評價指標體系，當其中一項以上的指標偏離正常水平并超過臨界值時必須發(fā)出預警信號，啟動應急處理預案，確保目標供應鏈良好有效的循環(huán);二要對核心企業(yè)的經(jīng)營情況進行跟蹤評價。對其業(yè)績、設備管理、人力資源開發(fā)、質量控制、成本控制、技術開發(fā)等進行及時調查和科學評估，一旦發(fā)現(xiàn)問題，及時通知關聯(lián)企業(yè)進行預防和改進;三要實行供應鏈關聯(lián)企業(yè)信用管理。銀行根據(jù)自身管理需要，建立信用模型和數(shù)據(jù)庫，對供應鏈各方之間的相互關系設置信用值，還要通過供應鏈核心企業(yè)的平臺，對與該核心企業(yè)發(fā)生的交易進行信用管理;四要堅持“自償性”原則。通過基于單證、發(fā)票或采用動產(chǎn)和應收賬款質押等方法，靈活運用單筆授信、短期金融產(chǎn)品、封閉貸款等為客戶提供專項的自償性貿易融資服務，從而化解供應鏈金融運營風險。(五)以核心企業(yè)為中心提供優(yōu)質服務政府部門應在政策上給予支持，如通過土地的低成本使用、稅收的減免等政策扶持一些管理規(guī)范、發(fā)展預期好的企業(yè)，使它們在較短的時間內成長為行業(yè)內的核心企業(yè)。在產(chǎn)品和服務方案設計中要從核心企業(yè)入手，借助核心企業(yè)向外輻射，貫穿整個供應鏈上下游企業(yè)，如對上游的原料供貨商重點開拓應收賬款質押融資、保理等產(chǎn)品，對下游的經(jīng)銷商著重提供動產(chǎn)和倉單質押等產(chǎn)品;經(jīng)過一輪輻射之后，再以這些供貨商或經(jīng)銷商“包圍”橫向的核心企業(yè)，并以這些核心企業(yè)為出發(fā)點，編織供應鏈融資網(wǎng)絡，體現(xiàn)“橫到邊、豎到底”的縱深服務。(六)加強供應鏈金融人才的培養(yǎng)供應鏈融資業(yè)務是一項知識面廣、操作復雜的業(yè)務，對從業(yè)人員要求較高，應盡快培養(yǎng)一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的復合性人才。一方面，可以引進高水平高素質的復合型專業(yè)人才;另一方面，抓好全員經(jīng)營理念的培訓、信貸政策制度的培訓，尤其是《物權法》和相關法律的培訓、財務風險評估培訓和貸款貸后管理知識的培訓等。通過針對性學習，盡快提高銀行業(yè)全員整體素質，尤其要盡快提高信貸人員的政策法律水平和業(yè)務操作技能，以適應供應鏈金融業(yè)務發(fā)展的要求。(七)加強供應鏈金融創(chuàng)新戰(zhàn)略一是技術創(chuàng)新。通過互聯(lián)網(wǎng)的技術創(chuàng)新，建立我國產(chǎn)、供、銷的完整供應鏈信息系統(tǒng);將互聯(lián)網(wǎng)運用到基礎產(chǎn)業(yè)和服務產(chǎn)業(yè)，建立起不同行業(yè)產(chǎn)品的基礎供應鏈信息管理平臺，為供應鏈金融實現(xiàn)技術的整體管理創(chuàng)造條件。二是制度創(chuàng)新。實現(xiàn)對原有的銀行分業(yè)管理向混業(yè)管理的轉變，允許銀行把非核心的業(yè)務合理有序地外包給專業(yè)的供應鏈第三方綜合物流金融中介公司，允許諸如第三方綜合物流金融服務公司中介服務的存在，并依法從事有關融資業(yè)務。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第六篇：國內銀行業(yè)發(fā)展供應鏈金融的機遇與挑戰(zhàn)企業(yè)供應鏈的發(fā)展對銀行金融服務的適應性提出了新的要求。銀行與核心企業(yè)之間通過磨合形成伙伴關系，核心企業(yè)將對供應鏈金融主辦銀行產(chǎn)生依賴，從而為主辦銀行深化與核心企業(yè)的業(yè)務聯(lián)系創(chuàng)造條件。同時，企業(yè)供應鏈和分銷鏈的出現(xiàn)，使得銀行必須對風險管理技術、營銷模式乃至組織架構做出相應的調整和創(chuàng)新。核心企業(yè)依托自身的資信水平與銀行協(xié)商融資條款，選定供應鏈金融主辦銀行，鏈條中的其他成員企業(yè)卻無法享受到這種優(yōu)惠。隨著供應鏈結構的形成，出于對鏈條成員經(jīng)營狀況實時掌控的需要，間接授信控制、關聯(lián)交易識別等一系列新的課題被陸續(xù)提出。商業(yè)銀行發(fā)展供應鏈金融的優(yōu)勢分析。有利于突破資本約束的限制，商業(yè)銀行為應對市場環(huán)境的變化、加快服務創(chuàng)新步伐，在為上下游企業(yè)提供資金支持的同時，對整個供應鏈中的企業(yè)資源進行了挖掘，通過調整以大客戶為主的客戶結構，分散客戶集中的風險，使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內部實現(xiàn)良性循環(huán)，有利于突破資本約束的限制。有助于優(yōu)化業(yè)務結構，銀行根據(jù)企業(yè)之間的交易行為及特點設計產(chǎn)品營銷方案，通過掌握供應鏈企業(yè)的信息來了解企業(yè)的真實經(jīng)營情況，并通過開展有針對性的產(chǎn)品營銷活動，帶動存款、結算和新興業(yè)務的發(fā)展，改善了商業(yè)銀行的盈利模式，與我國商業(yè)銀行向先進的交易性銀行轉型的目標相適應。構筑銀行、企業(yè)和商品供應鏈良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，達到銀行與供應鏈成員企業(yè)的多方共贏。信用體系建設相對落后，供應鏈參與主體所考慮的重點和要求存在較大差異。我國信用體系建設速度跟不上經(jīng)濟發(fā)展的步伐，市場交易因信用缺失造成的無效成本巨大。同時，我國在國際供應鏈管理中處于主導或核心地位的企業(yè)并不多，多數(shù)是國際跨國公司的加工企業(yè)以及與之服務配套的國內企業(yè)，要想主導國際供應鏈的走向并建立完全適應我國經(jīng)濟發(fā)展水平的供應鏈金融的信用體系還需要長期努力。另外，金融機構和融資企業(yè)在融資時所考慮的重點和要求有較大差異。金融機構為防范金融風險，考慮的是安全、流動、盈利三者的統(tǒng)一，所以對融資本身的程序、抵押或擔保方式、融資企業(yè)資信狀況等都有較嚴格的要求，并將融資中的綜合服務作為發(fā)展的重點;融資企業(yè)考慮的是需求、成本和效益之間的統(tǒng)一，當現(xiàn)金流不足時只考慮如何獲得融資，追求的是供應鏈的運營效率和資本利用率。商業(yè)銀行發(fā)展供應鏈金融存在的主要風險?？蛻糍Y信風險，由于中小企業(yè)管理不規(guī)范、技術力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、資信不足等問題，第三方物流企業(yè)可能為了爭取業(yè)務，與借款人一起弄虛作假，對動產(chǎn)質押物進行虛假評估，個別借款人甚至串通第三方物流企業(yè)有關人員出具無實物的倉單向銀行貸款，由此造成客戶資信風險。法律政策風險，法律法規(guī)的調整、修訂等具有不確定性，當國家經(jīng)濟政策發(fā)生變化時，有可能對供應鏈運轉產(chǎn)生負面影響，法律政策的變化會誘發(fā)供應鏈經(jīng)營風險，從而危及商業(yè)銀行。市場風險，由于市場發(fā)生變動，供應鏈運作過程中常常存在著預測不準確、需求不明確、供給不穩(wěn)定等現(xiàn)象，由此可能給商業(yè)銀行傳遞一種不正確或有偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風險。操作風險，由決策失誤、管理失誤、控制失誤、欺詐及人為因素造成的潛在損失，如結算風險、技術風險。自然環(huán)境風險，地震、火災、意外的戰(zhàn)爭以及其他各種不可抗拒的因素對企業(yè)造成的損失等，有可能影響到整個供應鏈的穩(wěn)定，使供應鏈中企業(yè)資金運動受阻或中斷，進而使商業(yè)銀行蒙受巨大損失。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第七篇：2015年我國供應鏈金融的發(fā)展前景淺析(一)與傳統(tǒng)的融資模式相比，供應鏈金融雖然對國內企業(yè)還相對陌生，但其特點卻異常鮮明。1、銀行可以擺脫對企業(yè)財務報表的過度依賴。在供應鏈金融運作中，銀行不再單純看重企業(yè)的財務報表，也不再注重單獨評估單個企業(yè)的狀況，而是更加關注其交易對象和合作伙伴，關注其所處的產(chǎn)業(yè)鏈是否穩(wěn)固以及目標企業(yè)所在的市場地位和供應鏈管理水平，若供應鏈體系完整，企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，銀行便容易決定為其制定融資或其它服務安排。2、便于提高銀行的金融服務水平。在供應鏈金融運作中，由于銀行可以靈活評估企業(yè)運作過程中的各個步驟，因而可以針對企業(yè)運作流程的各個環(huán)節(jié)的具體的金融服務需求提供服務方案，例如推出原材料融資、存貨融資、裝船前(后)融資、進出口保理和信用保證等多種產(chǎn)品和服務，使得企業(yè)不僅獲得融資，還能夠在包括買方風險承擔、單筆發(fā)票管理、賬款催收等方面獲得便利。3、更加鞏固銀企合作。在供應鏈金融運作中，銀行由單純的資金提供者變?yōu)槿媪私馄髽I(yè)、為企業(yè)提供全方位金融服務的合作方，銀行可以利用自身的信息優(yōu)勢和風險控制手段，幫助企業(yè)改善經(jīng)營并鞏固供應鏈建設，在降低企業(yè)經(jīng)營風險的同時，減少銀行信貸風險，并由此更加鞏固銀企合作關系。4、有利于解決中小企業(yè)融資困境。在供應鏈金融運作中，供應鏈融資模式通過“巧用核心企業(yè)信用，盤活企業(yè)存貨，用活應收賬款”等三大路徑，化解了中小企業(yè)“信用弱、周轉資金缺乏、應收賬款回收慢、貸款擔保難”四大融資障礙，從而有助于解決中小企業(yè)融資困境。(二)供應鏈金融業(yè)務的開展，使物流、資金流和信息流得以統(tǒng)一管理與協(xié)調，因而具有強大的經(jīng)營優(yōu)勢：1、資金運行呈現(xiàn)出相對的安全性和拓展性。銀行通過對企業(yè)物流的全程監(jiān)控，將信息流和資金流有效集合，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，通過對企業(yè)供應鏈融資的控制，將單一目標企業(yè)轉成行業(yè)上下游緊密關聯(lián)的企業(yè)聯(lián)合體，可以有效降低信貸風險，保證資金的安全性。同時，對于銀行而言，供應鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用強，銀行提供的利率與貸款金額可以隨著供應鏈主體變化而動態(tài)管理，并隨時調整授信風險，例如：在“拉動式”供應鏈條件下，在有客戶需求并取得訂單階段，因生產(chǎn)過程不確定性較大，可將利率上浮并控制貸款總額，但隨著采購原材料、生產(chǎn)過程的實質性進行，授信風險隨之降低，可適當下浮利率，增加貸款總額。而且由于供應鏈管理與金融的結合，衍生許多跨行業(yè)的服務產(chǎn)品，相應的也就產(chǎn)生了許多對新金融工具的需求，如電子支付、國內信用證、倉單質押等票據(jù)單證業(yè)務，為銀行增加中間業(yè)務收入提供了更為寬廣的空間。對于供應鏈上的企業(yè)而言，可以獲得銀行的綜合授信，在這個綜合授信額度之內，中小企業(yè)可以方便使用銀行的信貸資金和其它服務產(chǎn)品，通過“信用杠桿”解決了商家的融資難題，資金流、信息流和物流的統(tǒng)一協(xié)調，利于實現(xiàn)銀行、供應鏈上成員企業(yè)的共贏。2、資金運行具有可靠的使用價值和增殖價值。供應鏈上價值增值的環(huán)節(jié)很多，但最高的價值回報主要來源于高附加值服務以及確定的終端產(chǎn)品。在供應鏈產(chǎn)品形態(tài)不斷變化的同時，銀行“金融供應鏈”通過為中小企業(yè)安排融資和服務，實際上全程參與了整個循環(huán)，同時也擴大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷售。作為核心企業(yè)還可以壓縮自身融資，從供應鏈整體增值的部分直接獲利，實現(xiàn)“低成本融資”甚至“零成本融資”。供應鏈上的“融資”行動帶來了資金驅動能量，推動了供應鏈上的產(chǎn)品流動，實現(xiàn)從低端產(chǎn)品向高端產(chǎn)品的轉換?？梢韵蛘麄€供應鏈中的上下游產(chǎn)品要效益，提高產(chǎn)品的附加值和核心競爭力，在間接地為核心企業(yè)帶來更多利益的同時防止了資金的沉淀，提高了資金的運行效益。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第八篇：供應鏈金融行業(yè)發(fā)展前景淺析供應鏈融資是指銀行(或其它金融機構)通過審查整條供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。由于供應鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應鏈融資就是面向中小企業(yè)的金融服務。國內主要銀行如工商、招行、平安等均有體現(xiàn)。也可以說是把供應鏈上的核心企業(yè)及其相關的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應鏈中企業(yè)的交易關系和行業(yè)特點制定基于貨權及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。目前，銀行、P2P和電商越來越多地關注并涉足這一領域，并且依靠雄厚的資金實力、靈活的放款方式以及大數(shù)據(jù)資源等優(yōu)勢，開始各領風騷。在供應鏈金融領域，未來是某一方贏家通吃還是三者互相融合，且讓我們拭目以待。同時，我們看到國內一些金融服務公司開始借鑒此模式，在供應鏈上提供金融融資服務，比如北京冠群金融公司、廣東百川財商等，其扮演了供應鏈融資的銀行角色，也可理解為另類金融服務機構的一種借款與融資服務，但從其提供的規(guī)模資金上來看，其相對有限。供應鏈包涵產(chǎn)品生產(chǎn)和流通過程中，所涉及的原材料供應商、生產(chǎn)商、批發(fā)商、銷售商以及最終消費者組成的供需傳輸網(wǎng)絡，即由物料獲取、物料加工并將成品送到用戶手中這一過程所涉及的企業(yè)和企業(yè)部門組成的網(wǎng)絡。供應鏈融資由金融機構充分利用供應鏈中的信息流、物流、資金流的特點，通過監(jiān)控訂單、物流、資金建立可靠的風險防范平臺，為供應鏈中的不同環(huán)節(jié)提供相應的資金支持的服務過程。供應鏈融資具有以下特點：(1)供應鏈融資必須基于供應鏈信息的共享。企業(yè)間的訂單、庫存、物流等信息傳統(tǒng)上都被認為是企業(yè)的商業(yè)秘密，供應鏈融資的基礎就是對這些信息的共享，甚至是公開。只有這樣才能有效建立供應鏈融資的風險防范平臺，才能有效發(fā)揮供應鏈的融資功能。(2)供應鏈融資往往基于核心企業(yè)展開，以增強整條供應鏈的競爭力。從典型的供應鏈來看，供應鏈中占有主導地位的企業(yè)，往往是實力雄厚的生產(chǎn)企業(yè)，其供應商和分銷商廣為分散，處于供應鏈中的弱勢地位。供應鏈金融服務就是要將資金流整合到供應鏈管理中來，既為供應鏈各個環(huán)節(jié)的企業(yè)提供商業(yè)貿易資金服務，又為供應鏈弱勢企業(yè)提供有效的資金支持，以強化整個供應鏈的競爭能力。(3)供應鏈中資金和物流運轉的不對稱性，構成供應鏈融資的盈利和防范風險的空間。資金流反映出資本的貨幣功能及作用，它具有支付、信用等功能，在物流運動中起到重要的推動作用。但由于貨幣還具有很強的時間屬性，尤其在借助信息載體后，它的運動速度非常快，可以用分秒來計算，運作成本相對較低。物流實體則由于受到時空、物理狀態(tài)以及運輸環(huán)境等因素的制約，周轉速度相對要慢的多，同時，運作成本較大。這種運轉的不對稱性構成了供應鏈融資的盈利和防范風險的空間。2、主要業(yè)務模式隨著此項業(yè)務的發(fā)展，可以說其業(yè)務模式也較獨立，我們來進行三種典型主要業(yè)務模式來進行一梳理。A:應收賬款票據(jù)化融資主要解決企業(yè)短期資金需求，該項融資是從資產(chǎn)負債表中的現(xiàn)金流角度出發(fā)，企業(yè)以未到期的應收賬款票據(jù)質押給金融機構辦理融資。此項融資使得融資企業(yè)可以及時獲得商業(yè)銀行(或其它金融機構)提供的短期信用貸款(或借款),其不僅利于解決融資企業(yè)短期資金需求，同時有利于整個供應鏈的持續(xù)高效運作?；诠溄鹑诘膽召~款融資，一般是為處于供應鏈上游的債權企業(yè)融資。債權企業(yè)、債務企業(yè)(下游企業(yè))和銀行都要參與其中，且債務企業(yè)在整個運作中起著反擔保的作用，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問題，債務企業(yè)將承擔彌補銀行損失的責任，這樣銀行進一步有效地轉移和降低了其所承擔的風險。另外，在商業(yè)銀行同意向融資企業(yè)提供信用貸款前，商業(yè)銀行仍要對該企業(yè)的風險進行評估，只是更多關注的是下游企業(yè)的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況，而并非只針對中小企業(yè)本身進行評估。B：保兌倉融資主要解決企業(yè)全額購貨的資金困境。處于供應鏈下游的企業(yè)往往需要向上游供應商預付賬款，才能獲得企業(yè)持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營所需的原材料、產(chǎn)成品等。對于短期資金流轉困難的企業(yè)，可以采取保兌倉融資模式，從而獲得銀行的短期信貸支持。該模式是在供應商(賣方)承諾回購的前提下，融資企業(yè)(買方)向銀行申請以賣方在銀行指定倉庫的即定倉單反動勢力的貸款額度，并只由銀行控制其提貨權為條件的融資業(yè)務。保兌倉業(yè)務除了需要處于供應鏈中的上游供應商、下游制造商(融資企業(yè))和銀行參與外，還需要倉儲監(jiān)管方參與，主要負責對質押物品的評估和監(jiān)管;保兌倉業(yè)務需要上游企業(yè)承諾回購，進而降低銀行的信貸風險;融資企業(yè)通過保兌倉業(yè)務獲得的是分批支付貨款并分批提取貨物的權利，因而不必一次性支付全額貨款，有效緩解了企業(yè)短期的資金壓力。保兌倉業(yè)務實現(xiàn)了融資企業(yè)的杠桿采購和供應商的批量銷售，同時也給銀行帶來了收益，實現(xiàn)了多贏的目的。它為處于供應鏈節(jié)點上的中小企業(yè)提供融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境。另外，從銀行的角度分析，保兌倉業(yè)務不僅為銀行進一步挖掘了客戶資源，同時開出的銀行承兌匯票既可以由供應商提供連帶責任保證，又能夠以物權作擔保，進一步降低了所承擔的風險。圖一:保兌倉供應鏈融資圖C：融通倉融資模式也為存貨動產(chǎn)質押，融通倉融資是企業(yè)以存貨作為質押向金融機構辦理融資業(yè)務的行為。融資企業(yè)提出貸款申請時，引入第三方物流企業(yè)，負責對融資企業(yè)質押物驗收及價值評估，并向銀行出具證明文件。在此基礎上，商業(yè)銀行向融資企業(yè)提供信用貸款，將以前銀行不接受的動產(chǎn)質押變?yōu)榭山邮艿膭赢a(chǎn)質押品。其中，船舶行業(yè)的在建船舶抵押融資也類似這種模式。中小企業(yè)采用融通倉業(yè)務融資時，銀行重點考查的是企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨、是否有長期合作的交易對象以及整個供應鏈的綜合運作狀況，并以此作為授信決策的重要依據(jù)。另外，融通倉業(yè)務引進了第三方物流企業(yè)，負責對質押物驗收、價值評估與監(jiān)管，并據(jù)此向銀行出具證明文件，協(xié)助銀行進行風險評估和控制，進一步降低銀行的風險，提高銀行信貸的積極性。另外，商業(yè)銀行也可根據(jù)第三方物流企業(yè)的規(guī)模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業(yè)，由物流企業(yè)直接負責融資企業(yè)貸款的運營和風險管理，這樣既可以簡化流程，提高融資企業(yè)的產(chǎn)銷供應鏈運作效率，同時也可以轉移商業(yè)銀行的信貸風險，降低經(jīng)營成本?？傊?，應收賬款融資、保兌倉業(yè)務和融通倉業(yè)務分別以應收款、預付款和存貨為質押物為中小企業(yè)融資，處在任何一個供應鏈節(jié)點上的中小企業(yè)，都可以根據(jù)企業(yè)的上下游交易關系、所處的交易期間以及自身的特點，選擇合適的融資模式以解決資金短缺問題。3、目前的運營融合模式供應鏈金融主要有三種融合類型：(1)傳統(tǒng)的供應鏈金融模式，即銀企合作觸網(wǎng)，如中信銀行+海爾，交行+生意寶等;(2)擁有完整供應鏈企業(yè)資源的傳統(tǒng)電商自建P2P，為供應鏈上下游企業(yè)提供金融服務，如京東、阿里巴巴等;本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第九篇：2014年供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀淺析供應鏈金融目前已經(jīng)成為國際性銀行流動資金貸款領域最重要的一個業(yè)務增長點。截止到2008年，全球最大的50家銀行中有46家向企業(yè)提供供應鏈融資，而在2007年初，只有一半的全球性銀行為其客戶提供供應鏈金融產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，在當今信貸環(huán)境惡化的狀況下，有約93%的國際性銀行感覺到公司客戶對供應鏈金融的需求強烈。近年來，供應鏈金融作為一個金融創(chuàng)新業(yè)務在我國發(fā)展迅速，已成為銀行和企業(yè)拓展發(fā)展空間增強競爭力的一個重要領域，也為供應鏈成員中的核心企業(yè)與上下游企業(yè)提供了新的融資渠道。我國供應鏈金融的產(chǎn)生源于深圳發(fā)展銀行。1999年該行個別分行在當?shù)亻_展業(yè)務時進行的探索與嘗試，深圳發(fā)展銀行首先試推了動產(chǎn)及貨權質押授信業(yè)務(簡稱“存活融資業(yè)務”)。之后，經(jīng)過了幾年的嘗試，深圳發(fā)展銀行最終于2006年在國內銀行業(yè)率先正式推出了“供應鏈金融”的品牌。伴隨著深發(fā)展供應鏈金融業(yè)務的成功開展，供應鏈金融潛在的巨大市場和良好的風險控制效果吸引了很多業(yè)內同行的介入。深圳發(fā)展銀行和招商銀行最先開始這方面的信貸業(yè)務、風險管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。隨后，不少中小型商業(yè)銀行也推出了各具特色的供應鏈金融服務，如中信銀行的“銀貿通”，中國民生銀行的“貿易金融”，上海浦東發(fā)展銀行的“浦發(fā)創(chuàng)富”，興業(yè)銀行的“金芝麻”等。1、上海浦東發(fā)展銀行。2007年，浦發(fā)銀行提出了“供應鏈融資”的整體服務解決方案，將供應鏈融資服務、供應鏈電子化服務和離岸銀行服務統(tǒng)一于“供應鏈金融”的服務方案中。目前，浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應鏈融資解決方案”提供的服務包括信用服務支持、采購支付支持、存貨周轉支持和賬款回收支持。2、招商銀行。招商銀行從2005年開始將中小企業(yè)作為公司業(yè)務轉型的重點，顛覆性變革業(yè)務流程，在9家分行試點推進以供應鏈金融作為突破口，開發(fā)大型客戶上、下游中小企業(yè)，提供買方或他方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)和國內信用證議付、汽車銷售商融資、商品提貨權融資等特色創(chuàng)新融資服務，為中小企業(yè)成長注入活力。3、工商銀行。工行依據(jù)供應商與核心企業(yè)之間的真實交易關系和付款約定，以訂單或應收賬款所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來源，向中小企業(yè)提供供應鏈融資產(chǎn)品，重點支持大型優(yōu)質企業(yè)的上下游中小企業(yè)。4、華夏銀行。華夏銀行供應鏈金融業(yè)務始于2007年7月。華夏銀行推出的供應鏈金融服務品牌—“融資共贏鏈”產(chǎn)品是通過與橫向的協(xié)作企業(yè)合作，運用不同的融資方式，圍繞核心企業(yè)設計個性化的金融服務方案。同時，該產(chǎn)品首次將國內與國際的供應鏈金融業(yè)務進行整合，為客戶提供的供應鏈金融服務延伸至海外。5、興業(yè)銀行“金芝麻”供應鏈金融服務。興業(yè)銀行的供應鏈金融服務目標客戶群也是中小企業(yè)，該行推出的“金芝麻”系列服務產(chǎn)品，包括了18項單項產(chǎn)品，涉及中小企業(yè)產(chǎn)、購、銷三大環(huán)節(jié)，試圖一站式解決企業(yè)面臨的資金難題。6、中國銀行。中行陸續(xù)推出“融貨達”、“融信達”、“TSU”、“供應商融資項目”等一系列集銀行、保險、物流、保理等業(yè)務特點于一身的供應鏈金融服務。7、建設銀行。目前該行推出的供應鏈融資產(chǎn)品有訂單融資、動產(chǎn)融資、倉單融資、保理、應收賬款融資、保單融資、法人賬戶透支、保兌倉融資、金銀倉融資、單子商務融資等十大類。8、交通銀行。目前該行的供應鏈金融產(chǎn)品主要有動產(chǎn)/倉單質押融資、保兌倉、廠商銀、汽車合格證監(jiān)管、國際/國內保理、票據(jù)質押融資等。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第十篇：“沃易購”B2B電子商務開創(chuàng)供應鏈金融新模式據(jù)了解，基于B2B模式的電子商務平臺沃易購成立于2013年8月18日，利用互聯(lián)網(wǎng)手段實現(xiàn)了通信商品的集中化、扁平化、透明化和端到端運營，開創(chuàng)了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應鏈金融新模式。目前，沃易購以業(yè)務流、信息流、資金流、服務流和物流為經(jīng)營主線，打造代理商、供貨商、金融單位和聯(lián)通公司多方共贏的商業(yè)模式，創(chuàng)新性地提出了快速準入、六項承諾等措施，平臺交易規(guī)模迅速提升，為其運營管理帶來了明顯的效益。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，在2014年春季手機終端交易會上，全程采用線上訂購的方式，推出秒殺、團購、套包、階梯打折等創(chuàng)新營銷模式，并通過掃碼下單、線上支付、實時展示交易數(shù)據(jù)、實時監(jiān)控提貨和合約情況，手機終端累計訂貨53.6萬部，累計交易金額8.28億。這種全新的B2B電子商務模式，其平臺能夠有效進行信息的集中化、標準化、端到端的進行展示和傳達，使信息傳遞的效率大幅提升。在資源配置上，按資源效益和效率，在所有經(jīng)營單位實行集中化、扁平化、透明化和端到端配置的方式，充分發(fā)揮資源的趨利性特點，重塑了資源趨利性的流動機制，大幅提升資源的效益。目前，沃易購已經(jīng)成為中國聯(lián)通重點打造的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)運營基地和3G/4G時代公司運營模式轉型的重要支撐。預計，未來B2B電子商務產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈將為逾百家產(chǎn)業(yè)上游企業(yè)、超過100萬家下游零售代理商和數(shù)十個跨界經(jīng)營的合作伙伴創(chuàng)造每年超千億元的產(chǎn)業(yè)價值，加快運營商發(fā)展模式轉型，推動通信產(chǎn)業(yè)結構升級，改變市場競爭格局。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第十一篇：大數(shù)據(jù)助力電商供應鏈金融向信用中介演變“目前的供應鏈金融只服務于供應商，接下來針對POP(非自營的開放平臺)的產(chǎn)品即將推出。”京東相關負責人日前告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。由于電商進軍供應鏈金融有著銀行所不具備的優(yōu)勢，除了京東，阿里也早早進軍供應鏈金融領域。縱觀電商供應鏈發(fā)展的路徑，可以用從單純?yōu)殂y行提供融資中介服務到本身充當信用中介來概括。業(yè)務基于大量企業(yè)交易活動記者日前了解到，京東針對POP的產(chǎn)品的供應鏈金融即將推出，目前只服務于供應商。京東相關負責人表示，自兩年前京東和多家銀行合作啟動供應鏈金融業(yè)務以來，已累計向合作伙伴提供了數(shù)十億元的貸款?！巴ㄟ^大數(shù)據(jù)將以往需要人工進行的判斷、審核等流程直接在系統(tǒng)中實現(xiàn)，從供應商申請融資開始，全部由系統(tǒng)實現(xiàn)對放款審核的判斷和放款過程，全程自動化，因此可以做到3分鐘融資到賬。”京東相關負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。據(jù)了解，3分鐘融資到賬是京東金融集團推出的一項具有互聯(lián)網(wǎng)特點的供應鏈金融業(yè)務?！熬┍Ｘ悺遍T檻低、效率高，京東的供應商憑采購、銷售等數(shù)據(jù)，3分鐘內即可完成從申請到放款的全過程，能有效地提高企業(yè)資金周轉能力。除了京東，阿里巴巴也早早進軍供應鏈金融領域，代表產(chǎn)品是阿里小貸。成立于2010年6月的阿里小貸，截至今年3月，已累計客戶數(shù)70萬，累計貸款金額1900億元。從目前來看，電商進軍供應鏈金融有著銀行難以具備的優(yōu)勢。僅2013年一年，阿里巴巴在零售領域就有上百億筆交易以及上萬億交易額，連同大約2.31億活躍買家和800萬活躍賣家，共同構成了一個擁有足夠訂單、付款信息以及交易記錄的數(shù)據(jù)庫，而這正是商業(yè)銀行并不具備的。阿里小貸方面人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，阿里小貸用4年時間掌握了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘信用信息，并向銀行輸出大數(shù)據(jù)，對接充足的信貸資源的能力。目前，阿里大數(shù)據(jù)將輸出給更多機構，阿里也將探索個人消費信貸領域。建行首席經(jīng)濟學家黃志凌表示，對于大型電商開展供應鏈金融服務，這種供應鏈金融模式完全基于企業(yè)的交易活動，通過大量真實可靠的歷史交易記錄，有效識別交易背景的真實性、交易的連續(xù)性、交易對手的履約能力，并通過信貸業(yè)務的封閉運作和貸款的自償性，有效保證了貸款的安全性。這種業(yè)務既突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評級授信要求，也無須另行提供抵押質押擔保，切實解決了小微企業(yè)融資難的問題。信用中介定位有助綁定客戶回顧阿里小貸的發(fā)展歷史，可以用“從融資中介到信用中介”來概括。阿里巴巴小額貸款主要有三種模式，“阿里小貸”、“淘寶小貸”和“合營貸款”，分別針對不同的客戶類型，采取不同的貸款方式?；仡櫚⒗镄≠J的發(fā)展歷程，可粗略分為三個階段：一是2007年與銀行合作開展的聯(lián)保貸款，解決規(guī)模較大的商戶融資，由銀行提供資金；二是阿里“舍棄”銀行，2010年和2011年，阿里分別在浙江杭州和重慶注冊了兩家資本金分別為6億元和10億元的小貸公司，并向其平臺上的商家發(fā)放貸款；三是阿里逐漸確定向金融機構開放平臺。從與銀行合作到用自有資金放貸，阿里逐漸掌握了大數(shù)據(jù)風控的秘訣。阿里小貸方面人士也告訴記者，目前阿里小貸的貸款資金大多數(shù)由自有資金滿足，來自銀行的資金只占很小一部分。從融資中介到信用中介這一發(fā)展模式，在京東金融身上也得到了體現(xiàn)。2013年12月，京東金融的第一款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“京保貝”正式上線。事實上，早在2012年11月27日，京東就開始與中國銀行合作，推出了“供應鏈金融服務”。在這一過程中，京東扮演的是一個類似于中介的角色：供應商憑借其在京東的訂單、入庫單等向京東提出融資申請，核準后遞交銀行，再由銀行放款。京東相關人士告訴記者，京東之前和多家銀行都有過合作。不過，京保貝用的是自有資金，供應鏈金融其他產(chǎn)品的合作方包括中行、工行、建行及北京銀行等多家銀行。這一轉變背后也說明京東金融對供應鏈融資模式定位發(fā)生了改變。此前，京東商城金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏表示，京東金融供應鏈的本質是利用京東自身的信用和規(guī)模為商家做擔保，幫助商家方便順利地從銀行貸款，而非拿商家的貨款去放貸。業(yè)內普遍認為，對于電商公司來說，做信用中介比做融資中介更有意義，一是傳統(tǒng)的小貸公司牌照更易獲得，二是更容易綁定自己的客戶，提升客戶黏度。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第十二篇：2014年中國幾大實體供應鏈金融企業(yè)排名供應鏈金融，是基于供應鏈基礎上的金融管理。供應鏈是一個完整的商品流通概念，是指從商品的原料到生產(chǎn)到銷售的整個流通過程，能源性企業(yè)，制造型企業(yè)，流通性企業(yè)都有各自的商業(yè)形態(tài)，供應商和分銷商，所以都有各自的供應鏈解決辦法?，F(xiàn)在市場上提供的很多的供應鏈金融產(chǎn)品大多是以大型著名制造型企業(yè)為核心，以核心企業(yè)為出發(fā)點，向產(chǎn)業(yè)上下游延伸。由于供應鏈除了核心企業(yè)之外，其他主要都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應鏈金融就是面向中小企業(yè)的金融服務。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年中國前幾大實體供應鏈金融企業(yè)排行榜如下：2014年中國幾大實體供應鏈金融企業(yè)排名1深圳市怡亞通供應鏈股份有限公司2阿里小貸3京東商城4蘇寧易購5網(wǎng)盛生意寶6敦煌網(wǎng)資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第十三篇：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院針對供應鏈金融行業(yè)研究報告特點分析銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的·資金流和物流，并把握單個企業(yè)的不可控風險為供應鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。從近幾年國內中小企業(yè)融資比例來看，中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款，在金融機構貸款中的比重整體上也呈現(xiàn)上升趨勢。金融改革的逐步推進，也將引發(fā)各大銀行業(yè)務渠道的下沉，中小企業(yè)市場將是銀行爭奪的下一戰(zhàn)場。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》，本報告利用前瞻商業(yè)資訊長期對國內供應鏈金融業(yè)務跟蹤調查，全面而準確地從整體高度來架構分析體系。報告從當前供應鏈金融業(yè)務的宏觀背景出發(fā)，詳盡地分析各行業(yè)各融資主體的供應鏈融資需求，以及各規(guī)模金融機構占據(jù)的市場份額，同時對比各個金融機構及實體企業(yè)供應鏈金融業(yè)務的經(jīng)營特點，幫助您理清各區(qū)域市場業(yè)務現(xiàn)狀及發(fā)展空間。獨家首創(chuàng)針對供應鏈金融行業(yè)投資可行性研究咨詢服務的專項研究報告《供應鏈金融項目可行性研究報告》由前瞻產(chǎn)業(yè)研究院具有豐富可行性報告編制經(jīng)驗的團隊撰寫，主要依托前瞻資訊產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫、國家經(jīng)濟信息中心、國家統(tǒng)計局、國家海關總署、國際信息研究所、中國商務部研究院、清華大學圖書館以及國務院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟研究所等機構的權威數(shù)據(jù)。報告主要分析了市場環(huán)境、市場規(guī)模、盈利情況、市場競爭、進入壁壘和前景預測，項目技術、設備、工程、節(jié)能、環(huán)境保護、勞動安全與消防和融資方案;同時對項目經(jīng)濟效益和社會效益做出審慎分析與預測，從而為客戶提供全面、準確、客觀的項目投資可行性評估等咨詢意見?！豆溄鹑陧椖可虡I(yè)計劃書》由前瞻產(chǎn)業(yè)研究院具有豐富商業(yè)計劃書編制經(jīng)驗的團隊撰寫，主要依托前瞻資訊數(shù)據(jù)庫、國家經(jīng)濟信息中心、國家統(tǒng)計局、國家海關總署、國際信息研究所、中國商務部研究院、清華大學圖書館以及國務院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟研究所等機構的權威數(shù)據(jù)。在經(jīng)過前期對項目科學地調研、分析、搜集與整理有關資料的基礎上，對供應鏈金融行業(yè)市場現(xiàn)狀與前景進行分析，并緊密結合項目情況對供應鏈金融項目未來發(fā)展前景進行了分析。該商業(yè)計劃書詳盡地介紹了供應鏈金融項目公司背景、組織架構、供應鏈金融市場發(fā)展現(xiàn)狀與前景預測、供應鏈金融項目產(chǎn)品服務、供應鏈金融項目研究與開發(fā)、人力資源、供應鏈金融項目市場和客戶、供應鏈金融項目營銷策略、供應鏈金融項目融資與資金退出、供應鏈金融項目對資源和資金的利用、供應鏈金融項目財務預測和供應鏈金融項目投資風險與控制，是編制項目經(jīng)營管理方案、申請項目融資的重要依據(jù)。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！第十四篇：2014年我國供應鏈金融行業(yè)發(fā)展前景分析供應鏈金融，是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把握單個企業(yè)的不可控風險為供應鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。2011年供應鏈金融業(yè)務融資余額規(guī)模為5.75萬億元，2012年達到6.9萬億元，增速約為20%，這部分融資需求帶來存款派生和豐富的中間業(yè)務收入，是商業(yè)銀行向中小企業(yè)業(yè)務轉型的契機。供應鏈金融未來發(fā)展空間依然很大，主要原因是，在中國產(chǎn)能供應過剩和金融脫媒的大背景下，銀行正在從對產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)領域的支持向消費領域轉移。雖然我國商業(yè)銀行在推行供應鏈金融方面取得了顯著成績，但畢竟供應鏈金融在我國實踐時間較短，現(xiàn)階段存在一些突出問題，需要進一步去創(chuàng)新和解決。供應鏈成員企業(yè)之間關系松散。中介機構資質參差不齊。商業(yè)銀行風控體系不夠完善。法律法規(guī)不夠完善。技術支持相對薄弱。然而，國內金融信息技術和電子商務發(fā)展相對滯后，供應鏈金融的信息技術應用水平較國際仍有明顯差距。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》分析：供應鏈金融的服務對象主要是供應鏈中核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)。截至2012年末，我國主要金融機構及主要農(nóng)村金融機構、城市信用社和外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額11.58萬億元，同比增長16.6%。第十五篇：我國供應鏈金融行業(yè)發(fā)展前景廣闊目前，我國銀行仍是我國企業(yè)融資的主渠道;供應鏈融資采用比例低，但前景廣闊。報告同時呼吁各界要關注供應鏈管理的“成本、融資與供應穩(wěn)定”等關鍵問題。供應鏈融資是指銀行通過審查整條供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。由于供應鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應鏈融資就是面向中小企業(yè)的金融服務。中小型企業(yè)通過民間個人和機構、物流公司及網(wǎng)絡平臺等方式獲取融資的比例相比大型企業(yè)要高，這也在一定程度上說明傳統(tǒng)的銀行信貸資源對中小型企業(yè)來說還是相對稀缺。除了銀行等金融機構之外，也有相當一部分企業(yè)以延展或縮短賬期、提供預付款、賒銷等方式幫助上下游解決資金短缺問題，這種互助方式在一定程度上有利于供應鏈社區(qū)的穩(wěn)定和長遠發(fā)展。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》分析：我國開展供應鏈金融的實體環(huán)境已相當具備，發(fā)展前景廣闊：以大型企業(yè)為核心的供應鏈上下游社區(qū)規(guī)模大，并且合作穩(wěn)定;同時，在上下游開展合作共贏方面，大部分企業(yè)已形成共識。第十六篇：2014年供應鏈金融發(fā)展根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》分析，供應鏈金融業(yè)務對銀行來說，不但可以拓寬產(chǎn)品線，開拓巨大的中小企業(yè)市場，降低貸款風險，還可以幫助核心企業(yè)降低成本，提高效益，因此越來越受到銀行的追捧。金融機構出于對風險的考量，對中小企業(yè)貸款持謹慎態(tài)度，而供應鏈金融通過整合信息鏈、資金鏈、物流鏈等，形成內循環(huán)生態(tài)系統(tǒng)，成為破解中小企業(yè)融資難問題的一個突破口。供應鏈金融發(fā)展很快，每年增長率預計在20%左右。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院供應鏈金融小組分析，我國現(xiàn)階段供應鏈金融發(fā)展的競爭格局有初步顯現(xiàn)，股份制銀行由于較早涉足，而且在產(chǎn)品方面的靈活度更大，在供應鏈金融行業(yè)處于領先的優(yōu)勢，典型代表是平安銀行和中信銀行;而作為國有商業(yè)銀行，由于對這個領域涉足較晚