家庭轎車保險理賠存在的問題及分析-006

鄭州交通職業(yè)學(xué)院畢業(yè)論文論文題目：家庭轎車保險理賠存在的問題及分析所屬系別：經(jīng)濟(jì)管理系專業(yè)班級：10級保險實(shí)務(wù)1班姓名：孫志成學(xué)號：201008050630001指導(dǎo)老師：20134摘要伴隨著2009年我國汽車下鄉(xiāng)、以舊換新政策的實(shí)施，汽車產(chǎn)業(yè)達(dá)到前所未有的發(fā)展，汽車保險行業(yè)更是猶如雨后春筍般興起。多年以來，我國汽車保險業(yè)務(wù)在保險市場上一直是最大的單險種業(yè)務(wù)，是財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中重要的支柱險種。日益增長的汽車消費(fèi)對汽車保險業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的要求越來越高．尤其是汽車保險理賠環(huán)節(jié)。為了建立合理完善的車險行業(yè)，有效應(yīng)對國外同行業(yè)的競爭，促進(jìn)國內(nèi)汽車保險市場健康、快速的發(fā)展，本文結(jié)合實(shí)際對汽車保險理賠常見問題進(jìn)行深入研究，從相關(guān)方面提出了創(chuàng)新汽車保險理賠的相關(guān)措施，以促進(jìn)國內(nèi)汽車保險行業(yè)的健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：汽車保險,理賠,問題，分析

AbstractWith2009carstothecountrysideinourcountry,totheold,intheimplementationofthenewpolicy,anunprecedenteddevelopmentoftheautoindustry,autoinsuranceindustryhavemushroomedrise.Overtheyears,ourcountryautomobileinsuranceintheinsurancemarkethasbeenthebiggestsingledangertoplantbusiness,istheimportantpillarofpropertyinsurancecoverage.Growingautomotiveconsumerdemandforautomobileinsurancebusinessofeachlinkishigherandhigher.Especiallyincarinsuranceclaims.Inordertoestablishreasonableperfectcarinsuranceindustry,effectivelycopewithforeigncompetitionintheindustry,promotethedevelopmentofdomesticautomobileinsurancemarkethealth,rapid,combiningwiththepracticaltoconductthethoroughresearchtothecommonproblemsincarinsuranceclaims,andputsforwardtheinnovationfromtheaspectsofautoinsuranceclaimsrelatedmeasures,inordertopromotethehealthydevelopmentofdomesticautomobileinsuranceindustry.Keywords:carinsurance,claims,questions,analysis

目錄1引言 12保險理賠存在主要問題及原因分析 12.1汽車保險業(yè)務(wù)高賠付率分析 12.2汽車保險業(yè)務(wù)高賠付率的原因 13車險業(yè)務(wù)理賠糾紛分析 23.1車險理賠糾紛主要表現(xiàn) 23.2車險理賠糾紛產(chǎn)生的原因 24汽車保險業(yè)務(wù)欺詐騙賠分析 34.1汽車保險業(yè)務(wù)欺詐騙賠的主要表現(xiàn) 34.2汽車保險業(yè)務(wù)欺詐騙賠的原因分析 45我國汽車保險理賠中存在問題的對策研究 45.1投保人或被保險人注意的事項(xiàng) 45.2產(chǎn)險公司應(yīng)該采取的對策 55.3監(jiān)管部門采取的對策 65.4保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)該采取的應(yīng)對措施 75.5其他方面的相關(guān)措施 86結(jié)束語 10參考文獻(xiàn) 11致謝 121引言近年．我國汽車保險理賠運(yùn)行中高賠付率、理賠糾紛、汽車保險欺詐騙賠等問題El益突出．不僅損害了廣大投保人或被保險人的合法權(quán)益，而且使得我國本來就不很成熟的車險市場更是雪上加霜。為了進(jìn)一步規(guī)范產(chǎn)險市場競爭秩序，促進(jìn)汽車保險市場健康、快速的發(fā)展。解決這些問題已迫在眉睫。2保險理賠存在主要問題及原因分析2.1汽車保險業(yè)務(wù)高賠付率分析近幾年在我國汽車保險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入屢創(chuàng)新高的同時，車險賠付率長期居高不下。直接影響我國產(chǎn)險公司的經(jīng)營狀況。我國汽車保險業(yè)務(wù)賠付支出已與保費(fèi)收人成正比關(guān)系，隨著車險保費(fèi)收人的增加而增加。2002—2010年之間．我國車險業(yè)務(wù)的賠付率一直保持在50％之上。2006年最低，為55．62％。其它的年份賠付率均超過了行業(yè)公認(rèn)的55％的安全線．2003收稿El期：2011-04—16年和2008年分別高達(dá)61．49％和61．47％。由此說明近年來我國車險業(yè)務(wù)整體已處在經(jīng)營欠佳、行業(yè)虧損的邊緣。[1]2.2汽車保險業(yè)務(wù)高賠付率的原因(1)近年來汽車消費(fèi)數(shù)量的不斷增加。新車司機(jī)購買保險之后．駕車的安全意識不強(qiáng)、駕駛技能不熟練，缺少臨危處置經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致我國汽車業(yè)務(wù)的賠付支出增加。(2)汽車保險同行業(yè)的市場份額戰(zhàn)。近幾年各大產(chǎn)險保險公司為了搶占市場分額。留住客戶。對于某些客戶不合法的理賠要求，不愿太多的追究，照樣賠付支出。造成賠付率連年增加。(3)大量欺詐騙賠案件的發(fā)生。目前車險市場很多投保人或被保險、，人在申請投保時故意隱瞞被保險車輛的真實(shí)情況或是在出險后掩蓋真實(shí)事故夸大損失程度．或是故意制造意外事故造成保險標(biāo)的損害，以騙取保險賠款，導(dǎo)致產(chǎn)險公司的賠付支出居高不下。3車險業(yè)務(wù)理賠糾紛分析在汽車消贊數(shù)量快速增長的今天．也帶動了產(chǎn)險公司汽車業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的增長．但隨之而來的還有車險理賠的糾紛也增多了。常聽見一些車主在出險后抱怨“保險容易理賠難”，這種現(xiàn)象已嚴(yán)重影響到了車險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。[2]3.1車險理賠糾紛主要表現(xiàn)(1)車輛定損差價。第一，很多被保險人的車輛出險之后，選擇去4S店維修。孰不知4S店的維修價格目前在市場上基本處于壟斷地位，所12．14s店給出險汽車維修配件往往高于產(chǎn)險公司的定損價．造成其中的差價車主只能自己來承擔(dān)，而產(chǎn)險公司只按照自己的定損價來賠付被保險人，這就引起了被保險人與產(chǎn)險公司的車輛定損差價糾紛。第二。部分被保險人受利益的驅(qū)動。出險后．謊報(bào)損失．做假證。銷毀相關(guān)證據(jù)等手段．造成的事實(shí)與產(chǎn)險公司掌握的實(shí)際情況不一致。也可能引發(fā)車輛定損差價糾紛。(2)車險理賠時效。從投保人或被保險人角度．投保人或被保險人在汽車出險后。因缺乏對保險方面的索賠程序、索賠資料了解或是存在某種程度的誤解．導(dǎo)致無法向產(chǎn)險公司出示充足有效的理賠證據(jù)。造成理賠效率的下降．引發(fā)車險理賠時效糾紛。[3](3)車險賠償數(shù)額和賠償方式。這種糾紛主要發(fā)生在車損險和汽車第三者責(zé)任險中。車輛發(fā)生意外故意時。雙方就具體賠償數(shù)額和賠償方式有時難以達(dá)成一致意見。被保險人總是希望是索賠得越多越好，麗產(chǎn)險公司按理賠原則進(jìn)行理賠與被保險人愿望難免有差距；由此就產(chǎn)生了車險賠償數(shù)額和91}}償方式糾紛。3.2車險理賠糾紛產(chǎn)生的原因(1)我因在車險理賠方面的法律、法規(guī)和保險某些條款不夠完善。在出險車輛選擇修理廠及配件等方面還缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。即使同一品牌。各4s店配價價格本身存在差異．保險即使按同一標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價．也會產(chǎn)生理賠糾紛。(2)從客戶的角度。～方面大多數(shù)客戶對保險索賠程序、索賠資料不太清楚或存在某些方面的誤解。另一方面一些投保人或被保險人受利益的誘惑，在出險后，故意弄虛作假，銷毀相關(guān)證據(jù)等不正當(dāng)手段來騙取賠款。甚至買了車險以后。很少與產(chǎn)險公司進(jìn)行聯(lián)系交流，造成保險公司對被保險人的基本信息了解很少。以至于車輛出險后，產(chǎn)險公司進(jìn)行理賠時與被保險人的實(shí)際信息相差很大。[4](3)從產(chǎn)險公司角度。第一，前幾年，各產(chǎn)險公司傾向業(yè)務(wù)的發(fā)展，而忽視客戶服務(wù)。特別是出險后理賠服務(wù)，直接導(dǎo)致理賠工作與發(fā)展迅速的車險承保業(yè)務(wù)不相協(xié)調(diào)。第二，由于部分保險人的素質(zhì)問題。在辦理保單時，誤導(dǎo)客戶，對車險的一些條款不作詳細(xì)的解釋，增加了理賠的難度。第三，投保人出險報(bào)案后。理賠人員不能及時到達(dá)出險現(xiàn)場進(jìn)行查勘定損。并且在查勘定損完成后．由于理賠核算，逐級審批等環(huán)節(jié)耽擱了大量時間。第四，受利益的驅(qū)動，保險公司為了實(shí)現(xiàn)自身的當(dāng)期利潤指標(biāo)，曾經(jīng)存在推遲賠款的現(xiàn)象。4汽車保險業(yè)務(wù)欺詐騙賠分析在我國產(chǎn)險公司開展汽車保險業(yè)務(wù)以來。欺詐騙賠現(xiàn)象一直影響著汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，近年來更是屢見不鮮。根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示。我國目前車險理賠中幾乎20％屬于欺詐騙賠。所以我們可以發(fā)現(xiàn)頻繁發(fā)生的欺詐騙賠是我國車險賠付率一直居高不下的直接原因。[5]4.1汽車保險業(yè)務(wù)欺詐騙賠的主要表現(xiàn)目前國內(nèi)學(xué)者對車險欺詐騙賠的現(xiàn)象歸納為以下7種常見的表現(xiàn)形式。(1)先出險后投保。指投保人汽車發(fā)生意外事故后，利用一定的手段盡快投保，偽裝成在合同期限內(nèi)出險，以獲取車險賠款的目的。(2)謊報(bào)出險。指本來保險標(biāo)的沒有發(fā)生事故．投保人或被保險人無中生有。謊稱出險，這種情況下投保人會采用偽證．制造虛假事故現(xiàn)場、假證明材料等。(3卜險多賠。這種現(xiàn)象有三種類型。一是投保人或被保險人一次事故向多個產(chǎn)險公司索賠；二是一次事故多險索賠；三是一次事故先有事故責(zé)任人給予賠償，然后又向產(chǎn)險公司索賠。(4)冒名頂替。指汽車出險后．被保險人因某些原因根本沒有資格向產(chǎn)險公司索賠，但是隱瞞這些原因，用他人頂替以改換為有資格的騙保行為。(5)假險騙賠。指投保人或被保險人在高額的賠款驅(qū)動下，故意出險，造成損失。騙取產(chǎn)險公司的賠款。[6](6)低險高賠。指汽車出險后。本來損失很小，投保人或被保險人卻故意夸大損失程度或損失項(xiàng)目，以騙取產(chǎn)險公司高額賠款。(7)團(tuán)伙造假作案。這種現(xiàn)象主要體現(xiàn)在被保險人、產(chǎn)險公司的理賠人員與修車行之間的相互勾結(jié)進(jìn)行欺詐騙賠。[7]4.2汽車保險業(yè)務(wù)欺詐騙賠的原因分析(1)從汽車保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn)角度。由于汽車保險具有保險標(biāo)的價值較大。出險率高的特點(diǎn)，這就成為被保險人走向欺詐騙賠的首選對象。(2)從汽車保險業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險角度。由于投保人或被保險人在高額的賠款誘惑下，在被保險車輛出險后。通過一些不合法的手段。為自己謀取不合法的賠款，從而走向欺詐騙賠的道路。(3)從汽車保險業(yè)務(wù)的信息不對稱的角度。在汽車出險報(bào)案后。由于我國汽車保險理賠流程的限定．產(chǎn)險公司的理賠人員不可能像被保險人一樣第一時間了解汽車出險的相關(guān)信息，所以信息的不對稱使被保險人有足夠的時間．弄虛作假、采用偽證、故意夸大損失程度或損失項(xiàng)目。同時還使得被保險人在報(bào)案之前。有時間和汽車修理廠相互勾結(jié)，以騙取產(chǎn)險公司高額的賠款。(4)從產(chǎn)險公司的角度。產(chǎn)險公司為了開拓市場份額，留住客戶，對于某些已識破的詐騙者只進(jìn)行一般的處理。不愿遺究其相關(guān)的責(zé)任。同時對欺詐騙賠的預(yù)防沒有形成健全的專門反欺詐機(jī)制。還有由于產(chǎn)險公司部分理賠人員素質(zhì)的問題，造成欺詐騙賠者有機(jī)可乘。甚至有些理賠人員受利益的誘惑，與欺詐騙賠者還有修車店內(nèi)外勾結(jié)共同詐騙賠款。[8]5我國汽車保險理賠中存在問題的對策研究從根本上有效的解決我國汽車保險理賠中存在的高賠付率、理賠糾紛、汽車保險欺詐騙賠等問題，還得從我國實(shí)際國情出發(fā)。借鑒國外保險公司的成熟經(jīng)驗(yàn)。需要廣大的投保人或被保險人、保險公司、保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會以及整個社會的共同協(xié)作、共同努力。5.1投保人或被保險人注意的事項(xiàng)1．投保人或被保險人樹立正確的投保觀念樹立正確的投保觀念。正確看待保險的性質(zhì)。不要對投?；蛩髻r有僥幸心理或投機(jī)行為。要實(shí)事求是對待。2．投保人在申請投保時要清楚保險的條款客戶在投保前要認(rèn)真閱讀自己所選擇保險險種的每一項(xiàng)條款，清楚自己需要什么樣的保險產(chǎn)品，熟悉保險條款中的保險責(zé)任、保險義務(wù)、免除責(zé)任、理賠步驟等事項(xiàng)。不要單方面的信任業(yè)務(wù)員的介紹，更不應(yīng)該將一切問題的解決依賴保險公司。[9]3．投保人在簽約時要如實(shí)告知投保人在充分了解自己所選擇保險險種的每一項(xiàng)條款后，在簽約時本著最大誠信原則如實(shí)填寫自己的基本情況。并且信守合同的約定與承諾。時常與業(yè)務(wù)員進(jìn)行溝通交流。提高其對保險的了解的程度。要做到明明白白的投保。盡可能地減少日后理賠時由于種種原因產(chǎn)生的糾紛。4．投保人或被保險人在理賠環(huán)節(jié)注意的問題保險標(biāo)的一旦出險。投保人或被保險人要及時向保險公司報(bào)案。并且盡快的收集好相關(guān)的證據(jù)。辦理好相關(guān)的手續(xù)。在保險公司理賠案件中。要時常與理賠人員聯(lián)系，準(zhǔn)備好提供相關(guān)的資料。同時還要嚴(yán)格按照理賠程序進(jìn)行索賠。在發(fā)生理賠糾紛時，投保人或被保險人要增強(qiáng)合法的維權(quán)意識。5.2產(chǎn)險公司應(yīng)該采取的對策I．建立健全各產(chǎn)險公司的信息共享平臺近幾年來我國車險業(yè)務(wù)的賠付率居高不下，究其原因就是核保把關(guān)不嚴(yán)。在不泄露產(chǎn)險公司商業(yè)機(jī)密的前提下。通過信息共享系統(tǒng)。把各產(chǎn)險公司的機(jī)動車輛核保、理賠、產(chǎn)品、客戶等相關(guān)信息匯聚在一起實(shí)現(xiàn)信息共享，保證車險經(jīng)營各環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制，減少信息不對稱、不完善帶來的問題。進(jìn)而提高產(chǎn)險公司的核保水平，提高保險公司賠付率的準(zhǔn)確性。建立健全產(chǎn)險公司的信息共享平臺。從兩個方面著手：(1)加快各產(chǎn)險公司信息數(shù)據(jù)的積累，盡快實(shí)現(xiàn)車險行業(yè)數(shù)據(jù)庫的建立。這些信息包括產(chǎn)險公司的費(fèi)率、核保政策、投保人的投保意向及其投保人的車輛相關(guān)的信息等。[10](2)產(chǎn)險公司加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部與外部的信息共享。這不僅要求各產(chǎn)險公司內(nèi)部信息共享。而且產(chǎn)險公司還要與保險監(jiān)管機(jī)掏、交瞢部門和汽車修理廠等有關(guān)部門積極溝通與合作。保證信息的對稱。2．加強(qiáng)產(chǎn)險公司內(nèi)部制度的建設(shè)(I)在保險條款的制定上。使其通俗易懂。對現(xiàn)有的某些保險條款的不足進(jìn)行革新。使其在保持保險條款嚴(yán)謹(jǐn)性和法律允許下盡可能通俗化。(2)加強(qiáng)對承保風(fēng)險評估的管理，提高承保質(zhì)量。(3)提高保險理賠的效率，優(yōu)化理賠服務(wù)意識。建立科學(xué)的理賠機(jī)制。第一，簡化理賠程序、理賠手續(xù)，建立高水平、高素質(zhì)的理賠隊(duì)伍。第二，組建保險公司的快速反應(yīng)機(jī)制。第三，加強(qiáng)第一現(xiàn)場查勘率。(4)成立車險欺詐的調(diào)查機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對欺詐騙賠的打擊力度。(5)加強(qiáng)保險誠信檔案、信用評估體系的建設(shè)。3加強(qiáng)對保險的宣傳力度，提高人們對保險的認(rèn)識，發(fā)揮公眾監(jiān)督作用我國保險起步較晚，人們對保險的認(rèn)識還很不到位，特別是對反保險欺詐意識十分淡薄。保險公司應(yīng)通過與政府的合作，加大對保險相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，提高人們就欺詐騙賠對社會危害性的認(rèn)識，進(jìn)而調(diào)動社會各階層的力量，對欺詐騙賠等違法犯罪活動進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)，為保險行業(yè)創(chuàng)造良好的運(yùn)行環(huán)境。4.在與修理廠合作的同時，加強(qiáng)對其有效的監(jiān)管鑒于目前修車廠在大量欺詐騙賠案件已成為主要的幫兇，產(chǎn)險公司應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況適時采取相關(guān)應(yīng)對措施。第一、對所有汽修廠進(jìn)行資質(zhì)、維修裝備能力、管理能力和業(yè)績等的調(diào)查和評審。然后篩選確定合格汽修服務(wù)商。第二，在選擇與修車廠合作時，要對其進(jìn)行信譽(yù)、服務(wù)質(zhì)量等內(nèi)同的考核。第三，加大對合格修車廠的監(jiān)管力度，如果發(fā)現(xiàn)修車廠參與欺詐騙賠立刻與其終止合作，并依法追究其經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。5.3監(jiān)管部門采取的對策1．加強(qiáng)監(jiān)管部門法制法規(guī)建設(shè)加快對我國現(xiàn)有保險法“空白地帶”的相關(guān)法律法規(guī)立法建設(shè)。同時對相關(guān)法律法規(guī)的不足、相互沖突進(jìn)行有效的調(diào)整。以保障各項(xiàng)法律法規(guī)之間相互協(xié)調(diào)統(tǒng)一。使保險理賠有法可行。在加強(qiáng)法制建設(shè)的同時。首先、加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督力度，以保證保險公司防范和化解理賠糾紛的能力。其次、促進(jìn)保險市場信息平衡，減輕信息不對稱的程度。最后、嚴(yán)厲打擊車險市場上的欺詐騙賠等違法犯罪活動，維護(hù)產(chǎn)險市場的有序正常運(yùn)行。2．轉(zhuǎn)變監(jiān)管觀念,樹立科學(xué)的監(jiān)管理念[11]保險監(jiān)管部門必須要認(rèn)識到保護(hù)廣大投保人或被保險人的合法權(quán)益是監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)，更應(yīng)該清楚保險監(jiān)管是促進(jìn)我國保險市場持續(xù)、快速、健康發(fā)展的“穩(wěn)定器”、“助推器”。因此保險監(jiān)管要立足予我國實(shí)際保險市場。堅(jiān)持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀。學(xué)習(xí)借鑒國外先進(jìn)的保險監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。開創(chuàng)中國特色的保險監(jiān)管道路。要求保險監(jiān)管部門抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)。重點(diǎn)規(guī)范保險市場競爭秩序。著力解決車險不規(guī)范經(jīng)營、行業(yè)內(nèi)的惡性競爭、社會反映強(qiáng)烈等問題。尤其是保險市場上數(shù)據(jù)不真實(shí)和理賠服務(wù)質(zhì)量差等問題的解決，從源頭上防范車險業(yè)務(wù)風(fēng)險的產(chǎn)生。3．提高保險監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)的透明度,建立全國性的誠信信息網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)保險監(jiān)管部門要定期向社會公布保險市場上的相關(guān)政策和信息。例如新出臺的保險規(guī)定、保險公司的經(jīng)營狀況及其違規(guī)操作處罰的情況，使社會公眾能夠完整而又真實(shí)地了解保險市場E的相關(guān)重要的信息。同時建立誠信信息網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)。對有違法違規(guī)記錄的保險公司、業(yè)務(wù)員和欺詐騙賠的被保險人名單通過網(wǎng)絡(luò)向社會及時公布。對那些不誠信行為給予及時嚴(yán)厲的打擊。能夠起到警示教育的作用。5.4保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)該采取的應(yīng)對措施1．充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的基本職能。搞好行業(yè)自律規(guī)范保險市場的秩序充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的基本職能，需要加強(qiáng)自身建設(shè)。要求建立一支工作效率高、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、富有活力的保險行業(yè)協(xié)會隊(duì)伍。明確和完善協(xié)會的職責(zé)。同時搞好行業(yè)自律，創(chuàng)造一個公平、公正、公開、健康的保險競爭市場。另外還要加大保險業(yè)協(xié)會的信息化和網(wǎng)絡(luò)化的建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)資源共享及保險市場的信息對稱、完整。2．積極協(xié)調(diào)保險市場各部門的關(guān)系。維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益保險行業(yè)協(xié)會是介于保險監(jiān)管部門和保險企業(yè)的社會中介組織。因此更能在保險監(jiān)管部門和保險企業(yè)之間起協(xié)調(diào)作用，減少行業(yè)糾紛。彼此形成良性互動。實(shí)現(xiàn)共同維護(hù)保險當(dāng)事人的合法利益，同時也能使行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職能得到充分發(fā)揮。5.5其他方面的相關(guān)措施1．加快我國汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，促進(jìn)其快速、和諧、健康的發(fā)展我國汽車保險業(yè)應(yīng)該結(jié)束過去粗放經(jīng)營、惡性競爭的模式，通過政策扶持和資源優(yōu)化。進(jìn)一步富有創(chuàng)新的把汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈有機(jī)整合起來，從根本上解決我國汽車保險理賠中存在的問題。這不僅需要保險公司，還需要保險中介機(jī)構(gòu)、汽車生產(chǎn)廠、零配件商、維修廠、汽車金融公司等相關(guān)行業(yè)協(xié)同發(fā)展，形成一個有機(jī)整體。通過汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈充分的分工和協(xié)作，科學(xué)合理地配置保險資源，降低產(chǎn)險公司人力和管理的成本。提高產(chǎn)險企業(yè)的競爭力。進(jìn)而推動汽車保險行業(yè)的技術(shù)、服務(wù)方面的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)我國汽車保險產(chǎn)業(yè)鏈可持續(xù)發(fā)展。2．加強(qiáng)我國汽車保險理賠風(fēng)險管理機(jī)制的建設(shè)為了進(jìn)一步促進(jìn)汽車保險市場健康快速發(fā)展，必須加強(qiáng)汽車保險理賠風(fēng)險管理的必要性和緊迫性的認(rèn)識，積極應(yīng)對國際國內(nèi)保險市場的變化和競爭。加強(qiáng)保險理賠風(fēng)險管理機(jī)制的建設(shè)。(1)通過汽車保險理賠風(fēng)險管理，能夠最大程度維護(hù)投保人或被保險人的合法權(quán)利和義務(wù)，實(shí)現(xiàn)最大誠信原則。減少理賠糾紛、欺詐騙賠的發(fā)生。進(jìn)而從根本消除客戶對保險公司的“投保容易理賠難”的誤解。(2)通過汽車保險理賠風(fēng)險管理。是保險行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需求，能夠提高保險行業(yè)的服務(wù)水平。工作效率。造就現(xiàn)代保險理念，推動保險公司積極參與市場競爭及可持續(xù)發(fā)展。(3)通過汽車保險理賠風(fēng)險管理，是保險市場全面開放，適應(yīng)國際保險市場競爭的需要。我國的保險市場與國外保險市場相比差距很大，特別是保險理賠風(fēng)險管理這一塊差距更大。為了適應(yīng)國際保險市場發(fā)展。應(yīng)對國外保險的沖擊，我國保險公司必須加強(qiáng)保險理賠風(fēng)險的管理與控制。減少保險資金的流失。降低賠付率。提高我國保險業(yè)在國際市場上的競爭力。3．改善我國道路交通環(huán)境在現(xiàn)有道路的基礎(chǔ)上加強(qiáng)排查交通安全隱患。保證交通暢通。同時大力宣傳交通安全教育。提前增強(qiáng)交通事故的預(yù)防能力。做到標(biāo)本兼治。從根本上減少機(jī)動車輛