人民幣在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用

人民幣在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用

自中俄邊境貿(mào)易改革開放以來，邊境貿(mào)易已成為拉地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。近年來，隨著滿洲里港口關(guān)區(qū)的不斷變化和區(qū)政府優(yōu)惠政策的不斷增加，該港口實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模、快速發(fā)展和過度增長(zhǎng)。但由于滿洲里口岸存在邊境貿(mào)易的特殊性,邊境貿(mào)易結(jié)算形式也多種多樣,人民幣跨境流通存在一些問題及風(fēng)險(xiǎn)。一、人民幣的跨境匯率特征(一)人民幣的回流渠道據(jù)了解人民幣在俄羅斯的流通僅限于一些有限的區(qū)域和有限的消費(fèi)流通領(lǐng)域(如中國(guó)人開設(shè)的餐廳或商店),人民幣還沒有被俄方廣泛認(rèn)可。人民幣的回流渠道主要是入境人員攜帶回來,在俄的沉淀額度不是很大,大部分是出國(guó)人員攜帶回滯留境外的人民幣。人民幣流出入途徑基本是個(gè)人通過海關(guān)攜帶,由于人民幣在俄羅斯居民中被接受程度不高,所以流出入量不會(huì)很大,隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn),伴隨人民幣現(xiàn)鈔的攜帶量有所增加。截至2010年二季度末,估算人民幣流出入量分別為52萬人民幣和43萬人民幣。(二)人民幣結(jié)算推行難度較原因:一是邊貿(mào)出口大多通過在俄方直銷的方式收回大量的盧布貨款(如水果、服裝銷售等),為盧布結(jié)算提供了資金來源。而邊貿(mào)進(jìn)口多為正規(guī)法人企業(yè),對(duì)方多要求以自由兌換貨幣結(jié)算,進(jìn)口項(xiàng)下人民幣結(jié)算量較小,近期受人民幣匯率升值的影響,企業(yè)使用人民幣結(jié)算增勢(shì)迅猛。二是俄羅斯政府限制人民幣在本國(guó)流通,在俄邊境地區(qū)人民幣流通量并不大,企業(yè)及銀行的認(rèn)可度不高,本幣結(jié)算推廣進(jìn)程緩慢,中俄貿(mào)易一貫以美元計(jì)價(jià)結(jié)算為主,想通過開展本幣結(jié)算業(yè)務(wù)而完全改變結(jié)算習(xí)慣相對(duì)較難。雖然我方在積極宣傳推廣中俄銀行間本幣結(jié)算,但本幣結(jié)算量占比依然較低。(三)本幣結(jié)算業(yè)務(wù)現(xiàn)狀截至2010年二季度末滿洲里外匯指定銀行與俄羅斯銀行共建立了10個(gè)賬戶行關(guān)系,其中工行建立了2個(gè)美元賬戶;農(nóng)行建立了4個(gè)賬戶行,其中與三家俄羅斯銀行分別簽署了美元和本幣賬戶,另外簽署了1個(gè)美元賬戶;中行建立了1個(gè)美元賬戶;建行建立了2個(gè)美元賬戶,二季度新增1家人民幣賬戶行,(詳見下表)。滿洲里農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行與俄羅斯簽署了本幣賬戶,其中俄羅斯遠(yuǎn)東對(duì)外貿(mào)易銀行、俄羅斯外貿(mào)銀行赤塔分行與滿洲里農(nóng)業(yè)銀行互設(shè)了本幣賬戶,滿洲里農(nóng)業(yè)銀行在俄羅斯儲(chǔ)蓄銀行貝加爾分行單方設(shè)了盧布賬戶。滿洲里建設(shè)銀行與俄羅斯交通信貸銀行赤塔分行簽署了本幣賬戶,俄方在我方設(shè)立了人民幣賬戶。截至2010年二季度,俄羅斯銀行設(shè)在滿洲里地區(qū)賬戶資金累計(jì)流入2233.8萬美元,同比增長(zhǎng)123.7%;流出2208.7萬美元,同比增長(zhǎng)123.7%,賬戶余額20.9萬美元。由俄羅斯匯入盧布230筆,金額10950萬盧布,折369萬美元。其中:貿(mào)易收入52筆,金額4041萬盧布,非貿(mào)易收入178筆,金額6909萬盧布。本幣結(jié)算量較同期增長(zhǎng)了7.25倍,占賬戶行結(jié)算的1.9%,占國(guó)際結(jié)算量的0.55%。在外匯局和外匯指定銀行大力宣傳下,本幣結(jié)算業(yè)務(wù)有所增長(zhǎng),目前發(fā)生的本幣業(yè)務(wù)全部是通過農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算,結(jié)算依然采用第三國(guó)貨幣套算的辦法進(jìn)行結(jié)算,由我地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行匯出人民幣共8筆,合計(jì)金額2萬元,全部是非貿(mào)易支出(全部為滿洲里白劍廣告公司在俄羅斯廣告宣傳費(fèi))匯往俄羅斯赤塔銀行。建設(shè)銀行可以實(shí)現(xiàn)直接結(jié)算,但還沒有發(fā)生業(yè)務(wù)。滿洲里建設(shè)銀行通過與黑龍江省黑河分行協(xié)商,利用黑龍江省已經(jīng)建立的本幣賬戶資源,為盡早開辦本幣結(jié)算積累經(jīng)驗(yàn),自2010年3月中旬以來,通過黑龍江省分行辦理人民幣匯出業(yè)務(wù)22筆,金額794萬美元。(四)貿(mào)易結(jié)算方式2010年二季度,銀行結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生9147筆,金額62018.9萬美元,其中美元結(jié)算8746筆,59907.6萬美元,占結(jié)算總量的96.6%,貿(mào)易結(jié)算方式仍以美元計(jì)價(jià)結(jié)算為主,本幣結(jié)算業(yè)務(wù)中盧布、人民幣結(jié)算時(shí)仍套算美元匯率,人民幣結(jié)算所占份額微乎其微,人民幣在中俄貿(mào)易結(jié)算中所要走的路還很長(zhǎng)。(五)出國(guó)購(gòu)匯大幅增長(zhǎng)據(jù)個(gè)人結(jié)售匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì),2010年二季度外幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù),共辦理各種外幣現(xiàn)鈔兌換折合169,586.27美元,同比下降35.8%,主要原因:個(gè)人留存外幣現(xiàn)鈔主要是為保值考慮,由于人民幣升值預(yù)期的加劇,導(dǎo)致個(gè)人對(duì)留存外幣現(xiàn)鈔失去興趣。人民幣兌外幣折美元現(xiàn)鈔合計(jì)225,657.13美元,同比增長(zhǎng)285%。近年來,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外交往不斷擴(kuò)大,赴境外留學(xué)、旅游、考察等方面的居民人數(shù)不斷上升,居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目用匯需求日益增加,特別是2009年至2010年出現(xiàn)購(gòu)匯大幅增長(zhǎng)跡象,與2007、2008年同期相比增長(zhǎng)幅度達(dá)120%以上,主要原因:一是在世界金融危機(jī)中,中國(guó)經(jīng)濟(jì)率先走出低谷,人民幣幣值穩(wěn)定就是主要體現(xiàn),幣值穩(wěn)定使得去國(guó)外求學(xué)、旅游費(fèi)用有所下降,直接帶動(dòng)了購(gòu)匯大幅度增長(zhǎng)。二是出境留學(xué)購(gòu)匯大幅增長(zhǎng)。2010年上半年出境留學(xué)累計(jì)購(gòu)匯120萬美元,其中僅4~6月購(gòu)匯就達(dá)68萬美元,與2009年比增幅不大,但與2007年和2008年比增幅達(dá)66.4%和103%。近年來由于大學(xué)生就業(yè)壓力加大,有相當(dāng)部分家庭的大學(xué)畢業(yè)生選擇了出國(guó)留學(xué)之路。加之有的在大學(xué)期間屬聯(lián)合辦學(xué)即國(guó)內(nèi)兩年國(guó)外兩年,有的畢業(yè)后直接到國(guó)外讀研,這樣出境留學(xué)生人數(shù)開始逐年增加。從而直接導(dǎo)致個(gè)人購(gòu)匯大幅增長(zhǎng),學(xué)生選擇留學(xué)多以去澳大利亞、加拿大、英國(guó)等國(guó)家最為突出。(六)人民幣匯率波動(dòng)2010年二季度滿洲里地區(qū)外匯黑市美元、盧布價(jià)格受國(guó)際社會(huì)各方面因素影響,價(jià)格出現(xiàn)較大波動(dòng)。美元匯率截至2010年二季度末,滿洲里外匯黑市人民幣兌美元價(jià)格呈現(xiàn)較大幅度升值態(tài)勢(shì),各月美元對(duì)人民幣平均價(jià)格分別為4月682.6206元人民幣/100美元、5月682.8796元人民幣/100美元、6月681.3006元人民幣/100美元,其中6月人民幣對(duì)美元價(jià)格波動(dòng)最為明顯,最高時(shí)在6月17日市場(chǎng)兌換價(jià)格為683.3307元人民幣/100美元,最低在6月30日市場(chǎng)兌換價(jià)格為679.2706元人民幣/100美元,月升幅0.59%,較2005年匯率改革時(shí)升幅19.44%。盧布匯率2010年二季度滿洲里外匯黑市人民幣對(duì)盧布兌換價(jià)格也出現(xiàn)明顯波動(dòng),平均價(jià)格為4月23.3677元人民幣/100盧布、5月22.5721元人民幣/100盧布、6月21.8164元人民幣/100盧布,當(dāng)季黑市盧布兌人民幣最高價(jià)格與最低價(jià)格之間降幅9.77%,盧布呈現(xiàn)貶值態(tài)勢(shì)。二、人民幣跨境基金的風(fēng)險(xiǎn)(一)政策風(fēng)險(xiǎn)及其影響俄羅斯國(guó)資源條件雖然良好,但市場(chǎng)環(huán)境特別是政策環(huán)境欠佳,政局不穩(wěn),政策多變,政策連續(xù)性不強(qiáng)(如前段時(shí)間俄政府打擊“灰色清關(guān)”關(guān)閉莫斯科切爾尼左夫大市場(chǎng)導(dǎo)致中國(guó)商戶受到極大損失的案例),使涉俄境外投資企業(yè)面臨較大政策性風(fēng)險(xiǎn)。另一方面國(guó)內(nèi)投資者對(duì)俄羅斯國(guó)法律、法規(guī)和操作要求缺乏深入了解,對(duì)投資可行性缺乏認(rèn)真分析,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足,在操作過程中存在許多盲從性,因一些手續(xù)未能按規(guī)定程序辦理形成風(fēng)險(xiǎn)。(二)對(duì)攜帶人民幣的限制目前滿洲里海關(guān)原則上要求出入境人員對(duì)攜帶人民幣進(jìn)行申報(bào),但不申報(bào)現(xiàn)象普遍存在。其次滿洲里海關(guān)對(duì)攜帶人民幣的限額為2萬元。對(duì)超限攜帶的人民幣,不允許通關(guān),或?qū)Τ薏糠痔幰?%的罰款,然后放行。監(jiān)管的松散,為人民幣跨境流動(dòng)創(chuàng)造了寬松的環(huán)境,使人民幣現(xiàn)金處于無序流通狀態(tài)。三、加強(qiáng)人民幣跨境貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理的對(duì)策和建議(一)金融服務(wù)合作善兩國(guó)金融環(huán)境,為雙邊貿(mào)易、旅游業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展提供更為便捷的金融服務(wù)。一是加強(qiáng)兩國(guó)之間金融部門的交流和政府高層間的互訪,推進(jìn)金融、經(jīng)貿(mào)合作,搭建金融合作平臺(tái);二是定期舉辦各種金融法律、法規(guī)和反洗錢、反恐融資方面的學(xué)術(shù)交流,及時(shí)了解雙方政策。(二)及時(shí)解決正常運(yùn)行障礙擴(kuò)大限額,使貨幣結(jié)算納入正常渠道,保護(hù)邊境貿(mào)易正常發(fā)展。建議盡快解決辦理盧布兌換業(yè)務(wù)中存在的障礙。加大推進(jìn)本幣結(jié)算力度完善業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。(三)根