2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案

2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C2、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務【答案】D3、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A4、從狹義上理解，商業(yè)銀行財務管理的內容不包括()。A.成本管理B.風險管理C.預算管理D.費用管理【答案】B5、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。A.無使用次數的限制B.無最高利率限制C.無準備金限制D.無存戶對象的限制【答案】A6、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A7、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規(guī)風險【答案】C8、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權B.公平交易權C.知情權D.受教育權【答案】D9、某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據。則該銀行采取的是()控制活動。A.不相容職務分離B.授權審批C.運營D.績效考評【答案】D10、下列關于商業(yè)銀行衍生產品交易業(yè)務的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應根據“制度先行”的原則【答案】D11、（2018年真題）A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業(yè)風險水平過高，不應該介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。A.風險轉移B.風險規(guī)避C.風險對沖D.風險補償【答案】B12、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。A.抵押品B.質押品C.保證D.擔?！敬鸢浮緼13、（）不是金融資產管理公司的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.不良資產業(yè)務【答案】C14、（2018年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A15、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B16、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經濟政策的時滯【答案】B17、商業(yè)銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C18、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A19、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D20、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】D21、銀行業(yè)金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務便利性原則【答案】D22、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D23、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法D.重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款【答案】B24、銀行業(yè)金融機構應盡的環(huán)境責任不包括()。A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.保護和改善自然生態(tài)環(huán)境【答案】B25、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B26、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.再貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎利率【答案】D27、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B28、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D29、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C30、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓機制【答案】B31、（2019年真題）商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B32、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D.在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施【答案】D33、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A34、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。A.代理外幣清算業(yè)務B.代理外幣現鈔業(yè)務C.代理結算業(yè)務D.代理保險業(yè)務【答案】D35、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。A.平衡計分卡B.關鍵績效指標法C.效益管理法D.經濟增加值法【答案】C36、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。A.個人信貸業(yè)務B.資金交易業(yè)務C.風險管理業(yè)務D.法人信貸業(yè)務【答案】B37、針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的（），以達到風險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關聯(lián)性管理【答案】A38、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C39、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。A.授信業(yè)務B.投資業(yè)務C.存款業(yè)務D.同業(yè)業(yè)務【答案】A40、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中.錯誤的是()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務D.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者【答案】D41、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。A.人民法院B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A42、根據《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C43、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B44、（2018年真題）商業(yè)銀行內部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C45、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A46、制定產業(yè)保護政策的目的在于()。A.減小技術壁壘B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產業(yè)的沖擊D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產業(yè)的沖擊【答案】B47、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C48、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】A49、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B50、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D多選題（共30題）1、下列敘述正確的有()。A.商業(yè)銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構B.董事會按照國家有關法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業(yè)人員E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策【答案】ABCD2、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信息B.發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券C.證券發(fā)行申請經核準，發(fā)行人應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件D.國務院證券監(jiān)督管理機構或者國務院授權的部門應當自受理證券發(fā)行申請文件之日起2個月內，依照法定條件和法定程序作出予以核準或者不予核準的決定【答案】D3、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD4、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務的原則為（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密原則E.利率優(yōu)惠【答案】ABCD5、建立誠信舉報機制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險D.有利于合規(guī)文化的形成E.有利于加強合規(guī)管理績效考核【答案】ACD6、根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規(guī)模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD7、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務【答案】ABCD8、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD9、產品開發(fā)的目標主要表現在()。A.提高現有市場的份額B.吸引現有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產品D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構E.吸引現有客戶加大購買力度【答案】ABC10、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢B.靈活優(yōu)勢C.中國經濟持續(xù)增長D.人們理財意識的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC11、商業(yè)銀行“三性四自”經營原則包括（）A.安全性B.自主經營C.流動性D.效益性E.自我約束【答案】ABCD12、風險評估主要包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】ABC13、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務有（）。A.境內外衍生產品交易B.境內外證券市場交易C.境內外貨幣市場交易D.境內外債券市場交易E.境內外外匯市場交易【答案】ACD14、商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。A.以合法正當方式吸收存款B.經營存款業(yè)務特許制C.依法保護存款人合法權益D.遵守資產負債比例管理的規(guī)定E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率【答案】ABC15、(2018年真題)下列情形中不屬于由證券交易所決定終止公司債券上市交易的是（）。A.公司有重大違法行為，經查實后果嚴重的B.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用，在限期內未能消除的C.公司最近2年連續(xù)虧損，在限期內消除D.公司解散【答案】C16、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件【答案】CD17、代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理資金結算B.代理現金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業(yè)收費E.代理專項資金管理【答案】ABC18、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施行政許可職責的主要內容有()。A.機構準入許可B.業(yè)務準入許可C.人員準入許可D.行業(yè)準入許可E.股東變更審查【答案】ABC19、下列機構中應當參加存款保險的有()。A.農村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD20、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答