個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)課件

人生六大目標(biāo)經(jīng)濟(jì)家庭學(xué)識(shí)健康社會(huì)精神經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑經(jīng)濟(jì)家庭學(xué)識(shí)健康社會(huì)精神經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定1第二講

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)第二講

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)2主要內(nèi)容一、個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的步驟三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則五、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展與現(xiàn)狀主要內(nèi)容一、個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)3一、個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)一、個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由個(gè)人理財(cái)?shù)?個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)課件5主動(dòng)性收入被動(dòng)性收入工資收入勞動(dòng)報(bào)酬傭金投資收入經(jīng)營(yíng)產(chǎn)權(quán)收入總收入福利收入經(jīng)營(yíng)收入2.財(cái)務(wù)自由主動(dòng)性收入被動(dòng)性收入工資勞6投資產(chǎn)生的被動(dòng)收入可以繼續(xù)投資，產(chǎn)生的被動(dòng)收入就越來(lái)越多，產(chǎn)生被動(dòng)收入的資產(chǎn)也會(huì)越來(lái)越多，當(dāng)被動(dòng)收入超過(guò)支出時(shí)，我們就認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。被動(dòng)性收入在理財(cái)資金來(lái)源中占比越大說(shuō)明理財(cái)自由度越大。2.財(cái)務(wù)自由投資產(chǎn)生的被動(dòng)收入可以繼續(xù)投資，產(chǎn)生的被動(dòng)收入就越來(lái)越多，產(chǎn)7

案例1：任務(wù)1.1.1孟君家庭的理財(cái)規(guī)劃（P4）

案例1：任務(wù)1.1.1孟君家庭的理財(cái)規(guī)劃（P4）8二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的步驟二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的步驟9第一步：明確自己現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況包括兩個(gè)階段收集個(gè)人財(cái)務(wù)信息整理個(gè)人財(cái)務(wù)信息個(gè)人資產(chǎn)分析個(gè)人凈資產(chǎn)＝個(gè)人資產(chǎn)總值－個(gè)人負(fù)債總值個(gè)人收支分析個(gè)人收支損益＝日常收入－日常開(kāi)支第一步：明確自己現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況包括兩個(gè)階段10第二步：了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好第二步：了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好111、影響客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素1、影響客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素12（1）個(gè)人財(cái)富絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富比比例來(lái)衡量窮人或富人哪一類(lèi)更愿意承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)呢？由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來(lái)衡量（1）個(gè)人財(cái)富絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到13個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)課件142、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)2、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)15個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類(lèi)，以便獲得有序的現(xiàn)金流。第三步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加16沒(méi)有一定的目標(biāo)，智慧就會(huì)喪失；哪兒都是目標(biāo)，哪兒就都沒(méi)有目標(biāo)。

——[法]蒙田

沒(méi)有一定的目標(biāo)，智慧就會(huì)喪失；哪兒都是目標(biāo)，哪兒就都沒(méi)有目標(biāo)171、理財(cái)目標(biāo)的特征1、理財(cái)目標(biāo)的特征18小思考：“要買(mǎi)一輛汽車(chē)”是不是理財(cái)目標(biāo)？

小思考：“要買(mǎi)一輛汽車(chē)”是不是理財(cái)目標(biāo)？

192、理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi)按時(shí)間長(zhǎng)短分短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3－5年）長(zhǎng)期目標(biāo)（5年以上）個(gè)人狀況短期目標(biāo)（1年左右）中期目標(biāo)（3～5年）長(zhǎng)期目標(biāo)（5年以上）單身完成大學(xué)學(xué)業(yè)結(jié)婚購(gòu)買(mǎi)一套房子購(gòu)買(mǎi)數(shù)碼產(chǎn)品買(mǎi)車(chē)積累收入國(guó)內(nèi)旅游攻讀研究生學(xué)位出國(guó)旅游已婚夫婦（無(wú)子女）每年度假重新裝修住房購(gòu)買(mǎi)退休住房購(gòu)買(mǎi)新車(chē)構(gòu)建股票投資組合積累退休收入父母（有年輕子女）增加人壽保險(xiǎn)額度提高投資額度為子女積累大學(xué)教育金增加儲(chǔ)蓄購(gòu)買(mǎi)新車(chē)購(gòu)買(mǎi)更大面積住房2、理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi)按時(shí)間長(zhǎng)短分個(gè)人狀況短期目標(biāo)（1年左右）中20按人生階段可分為單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期退休期目標(biāo)理財(cái)是一生都進(jìn)行的活動(dòng)，由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。2、理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi)按人生階段可分為2、理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi)21人生階段理財(cái)目標(biāo)表

人生階段階段特征及理財(cái)內(nèi)容階段一：?jiǎn)紊砥趨⒓庸ぷ鞯浇Y(jié)婚前：2～5年該時(shí)期的特點(diǎn)：收入低，花銷(xiāo)大。理財(cái)順序是：意外保險(xiǎn)＞節(jié)財(cái)計(jì)劃＞資本增值階段二：家庭形成期結(jié)婚到孩子出生前：1～5年該時(shí)期的特點(diǎn)：收入增加且穩(wěn)定。為提高生活質(zhì)量往往要投入一大筆家庭建設(shè)開(kāi)支，如高檔生活用品、供房等理財(cái)順序是：購(gòu)房供房＞家庭硬件＞健康意外保險(xiǎn)階段三：家庭成長(zhǎng)期孩子出生到上大學(xué)：9～12年該時(shí)期的特點(diǎn)：家庭成員不再增加，但年齡都在增加。家庭最大的開(kāi)支是子女教育費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)理財(cái)順序：子女教育基金＞健康意外保險(xiǎn)＞建立養(yǎng)老金＞資本增值＞特殊基金規(guī)劃階段四：子女大學(xué)期間孩子上大學(xué)以后：4～7年該時(shí)期的特點(diǎn)：子女的教育費(fèi)和生活費(fèi)用猛增理財(cái)順序是：子女教育基金＞債務(wù)規(guī)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金階段五：家庭成熟期子女參加工作到父母退休前：約15年該時(shí)期的特點(diǎn)：這一階段里，自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是增大養(yǎng)老計(jì)劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃理財(cái)順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞資本增值＞特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金階段六：退休期該時(shí)期的特點(diǎn)：主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費(fèi)通常比較保守理財(cái)順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞避稅規(guī)劃＞其他特殊目標(biāo)規(guī)劃人生階段理財(cái)目標(biāo)表人生階段階段特征及理財(cái)內(nèi)容階段一：?jiǎn)紊?2個(gè)人理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的要素投入的金額投資工具的回報(bào)率投入的時(shí)間理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的要素個(gè)人理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的要素投入的金額投資工具投入的時(shí)間理財(cái)目標(biāo)達(dá)23小思考：理財(cái)目標(biāo)達(dá)不到時(shí)怎么辦

？

小思考：理財(cái)目標(biāo)達(dá)不到時(shí)怎么辦？

24是根據(jù)客戶(hù)財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻?hù)制定，切合實(shí)際的、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)；強(qiáng)調(diào)個(gè)性化；貫穿人的一生；規(guī)劃方案通常由專(zhuān)業(yè)人士提供。三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容1、什么是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)財(cái)務(wù)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容1、什么是25投資規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財(cái)產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容投資規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財(cái)產(chǎn)分配與遺26現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿(mǎn)足個(gè)人/家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類(lèi)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立個(gè)人/家庭的現(xiàn)金儲(chǔ)備?，F(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿(mǎn)足個(gè)人/家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的27消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)28保險(xiǎn)規(guī)劃是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)29稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化的過(guò)程。稅收籌劃稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)納稅30投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶(hù)制定合理的風(fēng)險(xiǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。投資規(guī)劃投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶(hù)制定合理31子女教育規(guī)劃是指在收集子女教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上，選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育方案。子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃是指在收集子女教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨32退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。該方案的核心在于進(jìn)行退休費(fèi)用的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休33財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。遺產(chǎn)規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定的目標(biāo)。財(cái)產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制定34四、個(gè)人理財(cái)方案的制定原則1.提早規(guī)劃2.整體規(guī)劃3.現(xiàn)金保障優(yōu)先4.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益5.消費(fèi)、投資與收入相匹配6.家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配四、個(gè)人理財(cái)方案的制定原則1.提早規(guī)劃2.整體規(guī)劃3.現(xiàn)金保35假如，每個(gè)月投資100元，預(yù)計(jì)年收益率10%：從20歲開(kāi)始投資，到60歲，將擁有632407元。

從30歲開(kāi)始投資，到60歲，將擁有226048元。

從40歲開(kāi)始投資，到60歲，將擁有75936元。從50歲開(kāi)始投資，到60歲，將擁有20844元。理財(cái)?shù)臅r(shí)間效果假如，每個(gè)月投資100元，預(yù)計(jì)年收益率10%：理財(cái)?shù)臅r(shí)間效36五、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與現(xiàn)狀1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在美國(guó)的發(fā)展與現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段。1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的初創(chuàng)期20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張期20世紀(jì)60年代到80年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期。3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟期20世紀(jì)90年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的日趨成熟時(shí)