【綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響-以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為例11000字（論文）】

綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響—以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為例目錄TOC\o"1-2"\h\u896一、緒論 2261191.1選題背景及意義 2197451.2國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 338291.3創(chuàng)新點(diǎn)和研究方法 414977二、綠色信貸概述 585672.1綠色信貸相關(guān)概念 5147752.2綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀 511200三、農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)分析 6324453.1建立綠色信貸業(yè)務(wù)總體目標(biāo)和原則 6159133.2制定相關(guān)行業(yè)政策，實(shí)行差異化管理 6316563.3建立準(zhǔn)入退出機(jī)制，嚴(yán)格新增準(zhǔn)入管理 784693.4在信貸業(yè)務(wù)流程中貫徹綠色信貸理念 7254753.5明確綠色信貸業(yè)務(wù)組織及人才管理 824260四、綠色信貸對(duì)農(nóng)業(yè)銀行績(jī)效的影響 8218414.1對(duì)品牌聲譽(yù)的影響 8268624.2對(duì)信貸結(jié)構(gòu)的影響 9306484.3對(duì)運(yùn)營(yíng)能力的影響 982314.4對(duì)農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)績(jī)效的影響 1021346五、商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸對(duì)策及建議 12295195.1不斷完善內(nèi)部激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制 13269095.2制定可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略 13162905.3加大綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新 13108125.4加強(qiáng)綠色信貸人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備 147711六、總結(jié) 1427855參考文獻(xiàn) 14摘要：伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，環(huán)境污染問(wèn)題日漸嚴(yán)峻，傳統(tǒng)的高耗能，高污染，粗放式的發(fā)展方式對(duì)人與自然和諧發(fā)展造成嚴(yán)重阻礙。近年來(lái)，個(gè)人和社會(huì)的環(huán)保意識(shí)以及政府環(huán)境保護(hù)力量逐漸加強(qiáng)，綠色發(fā)展成為世界未來(lái)發(fā)展的方向。綠色信貸是綠色發(fā)展背景下的重要金融工具之一，商業(yè)銀行是實(shí)施綠色信貸業(yè)務(wù)的主要機(jī)構(gòu)，使用差異化的信貸政策引導(dǎo)資金投向環(huán)境友好型企業(yè)，限制資金流入“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)，促進(jìn)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目的發(fā)展，不僅能夠改善目前環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，長(zhǎng)期更能促使經(jīng)濟(jì)和社會(huì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。近年來(lái)，商業(yè)銀行每年的綠色信貸發(fā)放規(guī)模逐年增加，本文研究了綠色發(fā)展相關(guān)理論和國(guó)內(nèi)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀，從理論上分析了綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)績(jī)效的影響。商業(yè)銀行應(yīng)該在現(xiàn)有發(fā)展基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升綠色信貸規(guī)模占比、完善綠色信貸監(jiān)督體系、構(gòu)建信息共享體系、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系以及有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系等。關(guān)鍵詞：綠色信貸；商業(yè)銀行；財(cái)務(wù)績(jī)效一、緒論1.1選題背景及意義1.1.1選題背景近幾年，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，全球步入了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金時(shí)期，但是發(fā)展經(jīng)濟(jì)卻造成了環(huán)境的破壞，大量的消耗自然資源，環(huán)境被破壞的越來(lái)越嚴(yán)重。人們感受到了環(huán)境污染帶來(lái)的巨大傷害，因此有了保護(hù)環(huán)境的意識(shí)，認(rèn)識(shí)到了環(huán)境保護(hù)的重要性并進(jìn)行了一系列的環(huán)保運(yùn)動(dòng)。二十世紀(jì)八十年代，聯(lián)合國(guó)知道這個(gè)問(wèn)題的嚴(yán)重性，呼吁全球開(kāi)始保護(hù)環(huán)境，并提出了可持續(xù)發(fā)展的理念，此后，可持續(xù)發(fā)展的概念在全球各國(guó)被傳播并被人們所接受，成為人們處理經(jīng)濟(jì)建設(shè)與環(huán)境發(fā)展的指導(dǎo)思想。接著以此為開(kāi)端，產(chǎn)生了許許多多的公約和協(xié)議，《京都議定書(shū)》、《巴黎協(xié)定》等都是著名的代表。2016年全球?yàn)榱私鉀Q氣候變化問(wèn)題在紐約簽署了《巴黎協(xié)定》，倡導(dǎo)綠色低碳。隨后綠色一詞逐漸進(jìn)入了人們的視野。也因?yàn)橐恍﹪?guó)際性機(jī)構(gòu)的重視，綠色經(jīng)濟(jì)的理念被提出，主要目的是最大程度的降低碳的排放量避免頓不可再生資源的過(guò)度消耗，為了降低環(huán)境污染最大程度的開(kāi)發(fā)綠色產(chǎn)品，在保護(hù)環(huán)境的前提下實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展因?yàn)楦母镩_(kāi)放而進(jìn)入了快車(chē)道，但這個(gè)進(jìn)程的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是較為粗放的，工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的程度進(jìn)一步加強(qiáng)，但同時(shí)也付出了巨大的代價(jià)，出現(xiàn)了嚴(yán)重的環(huán)境污染問(wèn)題。霧霾的出現(xiàn)就是一個(gè)典型的例子，影響人們的正常生產(chǎn)生活。并且，時(shí)代越發(fā)展，人們?cè)街匾暛h(huán)境的高質(zhì)量，被破壞的環(huán)境被修復(fù)需要付出巨大的成本，但環(huán)境修復(fù)的效果并不顯著。也因?yàn)榇?，防治污染要從源頭開(kāi)始，很多國(guó)家將循環(huán)經(jīng)濟(jì)定為了基本國(guó)策。而保護(hù)環(huán)境除了要一個(gè)行政手段，金融手段也是一個(gè)重要的渠道。通過(guò)金融手段的來(lái)控制資金流是必要的，也需要金融手段來(lái)保護(hù)環(huán)境，所以在金融中占據(jù)重要角色的銀行必然要通過(guò)綠色信貸來(lái)實(shí)現(xiàn)控制資金流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)。1.1.2選題意義商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的重要金融主體，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，因此商業(yè)銀行的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展關(guān)系到我國(guó)金融體系和經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。綠色信貸的發(fā)展一方面會(huì)優(yōu)化商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，助推商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)，優(yōu)化盈利模式；另一方面，綠色信貸作為金融創(chuàng)新的成果，也使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理面臨新的挑戰(zhàn)。研究綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響對(duì)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、平穩(wěn)運(yùn)行及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著重要意義。1.2國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述1.2.1國(guó)外文獻(xiàn)綜述20世紀(jì)50年代以后，美國(guó)變革了經(jīng)濟(jì)和工作重心，這讓美國(guó)的生態(tài)環(huán)境受到了破壞，為了緩解這種破壞，20世紀(jì)80年代初《超級(jí)基金法案》應(yīng)運(yùn)而生，這在全球范圍內(nèi)是首次對(duì)于持續(xù)金融進(jìn)行落實(shí)。該方案規(guī)定了企業(yè)對(duì)于環(huán)境破壞問(wèn)題應(yīng)該是有的責(zé)任，指出企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中對(duì)環(huán)境造成的破壞應(yīng)當(dāng)由企業(yè)來(lái)進(jìn)行恢復(fù)，當(dāng)企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行會(huì)審核企業(yè)的資格條件，如果不符合環(huán)境方面的相關(guān)規(guī)定，資金將不會(huì)貸給企業(yè)。在這之后，日本，英國(guó)，歐盟等各國(guó)政府都對(duì)可持續(xù)金融的發(fā)展進(jìn)行了深入的研究和探討，20世紀(jì)90年代，金融如何促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展成為了真正的研究重點(diǎn)，在全球范圍內(nèi)也引起了各國(guó)學(xué)者的研究。MarkA．WIlite在1996年首次開(kāi)創(chuàng)性提出了“可持續(xù)金融”的概念，他認(rèn)為項(xiàng)目都有環(huán)境影響的決策要素之一就是“可持續(xù)金融”，在環(huán)境保護(hù)方面也納入了金融工具的創(chuàng)新。Weber等人(2010)通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，很多金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題增加了對(duì)環(huán)境問(wèn)題的評(píng)估。MarciaAnnisette(2004)指出，類(lèi)似于世界銀行等負(fù)有社會(huì)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有辦法，并和社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)效益的話(huà)，那么以盈利為目的的商業(yè)性銀行就在這方面會(huì)更傾向于經(jīng)濟(jì)利益。此外在他的相關(guān)著作中還指出不考慮公司環(huán)境和社會(huì)責(zé)任因素的世界銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效是不合理的。通過(guò)綜合這些理論，本文認(rèn)為在同期時(shí)間，考慮企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的同時(shí)更并應(yīng)該考慮到股東、存款人、貸款人之間的權(quán)責(zé)利關(guān)系，在經(jīng)濟(jì)，政治以及生態(tài)環(huán)境轉(zhuǎn)問(wèn)題方面，應(yīng)該共同承擔(dān)責(zé)任是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)負(fù)有的社會(huì)責(zé)任。1.2.2國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述在綠色信貸的研究方面我國(guó)相對(duì)于國(guó)外較晚，2007年綠色信貸的概念在我國(guó)才被提出。相比于國(guó)外的一些發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)關(guān)于綠色信貸方面的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都相對(duì)較少，在改革開(kāi)放的過(guò)程中，雖然產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，但是對(duì)環(huán)境造成了很大的破壞，所以綠色信貸還需要不斷推進(jìn)，還需要不斷改善高能耗和高污染的企業(yè)現(xiàn)狀。起初在綠色信貸的研究主要集中于綠色信貸產(chǎn)生的內(nèi)涵背景和意義。在2011年樊諱斌和汪衛(wèi)芳的研究重心聚焦在綠色信貸的內(nèi)涵方面，結(jié)合環(huán)保低碳，他提出銀行貸款能夠控制資金流向，如果傾向于環(huán)境優(yōu)好型的項(xiàng)目，將會(huì)對(duì)環(huán)保事業(yè)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)；同時(shí)，他對(duì)綠色信貸的本質(zhì)也進(jìn)行了研究，他們認(rèn)為在貸款時(shí)同時(shí)考慮到環(huán)境協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)效益是綠色信貸的本質(zhì)。在2012年王先菊結(jié)合此前的支持綠色信貸的政策分析，發(fā)現(xiàn)了一系列的問(wèn)題，并提出了解決的措施和建議?？傮w來(lái)說(shuō)，我國(guó)關(guān)于綠色信貸的研究在多個(gè)方面不同程度上落后于西方國(guó)家，并沒(méi)構(gòu)成較為完備的研究體系和理論基礎(chǔ)，大部分理論主要是從宏觀方面去研究，具體時(shí)間參考的意義并不大。所以，要讓綠色信貸真正實(shí)現(xiàn)，需要銀行產(chǎn)生內(nèi)在動(dòng)力，政府下發(fā)一定的政策也是必要的。在銀行的經(jīng)營(yíng)中，應(yīng)該更加考慮到綠色信貸對(duì)于銀行發(fā)展的長(zhǎng)期影響，而并不僅僅只是考慮銀行的盈利能力。但是在這方面，我國(guó)的相關(guān)研究不是很多，還需要繼續(xù)深入探討。1.3創(chuàng)新點(diǎn)和研究方法1.3.1本文可能的創(chuàng)新點(diǎn)創(chuàng)新點(diǎn)一：論文從綠色信貸的角度出發(fā)，研究商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在綠色信貸發(fā)展創(chuàng)新之下所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，并在綠色信貸發(fā)展趨勢(shì)不斷壯大之下為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)提出對(duì)策和建議。創(chuàng)新點(diǎn)二：目前學(xué)者對(duì)綠色信貸的研究多在于對(duì)整個(gè)銀行體系的總體影響，而鮮有結(jié)合某個(gè)具體銀行的獨(dú)特條件和優(yōu)勢(shì)來(lái)進(jìn)行詳細(xì)探析，因此本文以農(nóng)行為例，探究綠色信貸對(duì)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力以及創(chuàng)新效能的影響機(jī)制和途徑。創(chuàng)新點(diǎn)三：為綠色信貸加速發(fā)展趨勢(shì)下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展提出較為全面的建議，并通過(guò)案例分析提供商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新思路。1.3.2研究?jī)?nèi)容及研究方法 文獻(xiàn)研究法。文獻(xiàn)資料分析法主要用于對(duì)綠色信貸界定，綠色信貸研究現(xiàn)狀綠色金融理論發(fā)展和財(cái)務(wù)績(jī)效相關(guān)概念的界定，通過(guò)查閱國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)資料歸納總結(jié)目前商業(yè)銀行財(cái)務(wù)績(jī)效與實(shí)施綠色信貸業(yè)務(wù)之間關(guān)系的理論研究現(xiàn)狀，為本文研究奠定理論基礎(chǔ)。二、綠色信貸概述2.1綠色信貸相關(guān)概念綠色信貸是金融機(jī)構(gòu)面向節(jié)能減排的環(huán)保產(chǎn)業(yè)或可持續(xù)商業(yè)項(xiàng)目給予低利率貸款的優(yōu)待政策，而對(duì)污染環(huán)境、浪費(fèi)資源的產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目提供高利率或控制額度等限制措施，由此來(lái)促成金融與生態(tài)的良性循環(huán)。綠色信貸包括以下三層涵義，一是注重人類(lèi)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，通過(guò)正向激勵(lì)的方法，使用優(yōu)惠的貸款利率以及寬松的貸款額度等信貸政策手段來(lái)促進(jìn)綠色環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目的發(fā)展。二是解決當(dāng)前突出環(huán)境問(wèn)題，通過(guò)負(fù)向懲罰的方法，使用延緩貸款，停止貸款甚至收回貸款等限制性貸款手段，促使企業(yè)降低能耗，節(jié)約資源。三是降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，銀行不僅要注重借貸和顧客的信用所帶來(lái)的信貸方面的風(fēng)險(xiǎn)，也要防范由規(guī)章制度帶來(lái)的環(huán)境信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，而綠色信貸可以利用信貸手段轉(zhuǎn)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)國(guó)家環(huán)保局對(duì)綠色信貸的表述為：以國(guó)家調(diào)控為總指導(dǎo)，商業(yè)銀行綠色貸款審批為手段，推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。環(huán)保政策實(shí)施層面，首先是促進(jìn)清潔綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，實(shí)施差異化的信貸政策，對(duì)阻礙國(guó)家生態(tài)環(huán)境改善的高污染，高耗能以及產(chǎn)能過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)采取有效的限制措施。其本質(zhì)在于將可持續(xù)發(fā)展理論應(yīng)用于金融業(yè)，通過(guò)差異化定價(jià)使有限的貸款資金流向有利于環(huán)保的產(chǎn)業(yè)，以促進(jìn)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，達(dá)到資源“綠色配置”的目的。2.2綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀近年來(lái)，伴隨經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，環(huán)境污染、資源衰竭、生態(tài)失衡等問(wèn)題日益凸顯，促進(jìn)生態(tài)環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展已成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共識(shí)。自2007年7月起，我國(guó)陸續(xù)發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》和《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》等規(guī)范性文件，標(biāo)志著我國(guó)綠色信貸制度和政策通過(guò)商業(yè)銀行正式實(shí)施。2012年，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《綠色信貸指引》，為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸業(yè)務(wù)提供了全面的指南，標(biāo)志著國(guó)家開(kāi)始從戰(zhàn)略高度推行綠色信貸。2016年，相關(guān)部門(mén)發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，正式公布了系統(tǒng)打造綠色金融體系的方案，其中，綠色信貸在綠色金融體系規(guī)定中排于首位，可見(jiàn)對(duì)其的重視程度。以上三個(gè)標(biāo)志性文件指引著國(guó)內(nèi)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，全國(guó)各家銀行基本都實(shí)施了綠色信貸政策，中國(guó)銀行業(yè)的綠色信貸規(guī)模也一直處于增長(zhǎng)之中。2019年，人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)制定了新版的綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度，新版綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度伴隨著項(xiàng)目類(lèi)別的極大擴(kuò)充，意味著未來(lái)將對(duì)綠色項(xiàng)目的認(rèn)定工作提出挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應(yīng)探索創(chuàng)新運(yùn)用管理系統(tǒng)，提高綠色信貸識(shí)別效率。隨著我國(guó)綠色信貸制度的逐漸完善，綠色信貸管理系統(tǒng)也在創(chuàng)新和進(jìn)步，這會(huì)大大提高綠色信貸業(yè)務(wù)人員的工作效率，也將更加有助于銀行解決在綠色信貸審批上所面臨的問(wèn)題。三、農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)分析3.1建立綠色信貸業(yè)務(wù)總體目標(biāo)和原則2010年以來(lái)，中共中央提出了“調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)生態(tài)文明和生態(tài)文明，構(gòu)建節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”的工作要求。為推進(jìn)節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、構(gòu)建綠色信貸體系、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行先后頒布了一系列關(guān)于綠色信貸業(yè)務(wù)的原則指導(dǎo)和實(shí)施意見(jiàn)。認(rèn)為農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸工作的總體目標(biāo)是進(jìn)一步加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策之間的協(xié)調(diào)與配合，從節(jié)能減排出發(fā)，也可以充分利用環(huán)保政策，加大對(duì)國(guó)家政策性項(xiàng)目的支持力度，逐步淘汰高能耗、高污染項(xiàng)目。運(yùn)用信貸杠桿約束企業(yè)環(huán)境違法行為，鼓勵(lì)社會(huì)各界監(jiān)督，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，并落實(shí)產(chǎn)業(yè)節(jié)能措施。3.2制定相關(guān)行業(yè)政策，實(shí)行差異化管理中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已制定54信貸政策基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè),基于基本的指標(biāo)，如規(guī)模、能源消耗、技術(shù)和污染物排放，反映行業(yè)的特點(diǎn)的訪(fǎng)問(wèn)和管理，依據(jù)客戶(hù)和企業(yè)發(fā)展目標(biāo)與環(huán)境的影響，要求客戶(hù)信貸，這是啟動(dòng)新貸款項(xiàng)目的必要條件，客戶(hù)不得違法環(huán)保法規(guī)或違反安全生產(chǎn)法規(guī)的行為。這54項(xiàng)產(chǎn)業(yè)政策包括21項(xiàng)限制性產(chǎn)業(yè)信貸政策，包括“兩增長(zhǎng)一盈余”?！案呃麧?rùn)”行業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)中所占比重較高。一方面，這些行業(yè)產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩、能耗高、污染嚴(yán)重，是國(guó)家削減過(guò)剩能源、調(diào)整結(jié)構(gòu)的主要目標(biāo);另一方面，能源又是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。通過(guò)信用管理方式，積極探索優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、過(guò)度行業(yè)并購(gòu)等融資渠道的管理意見(jiàn);一個(gè)貸款。在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加強(qiáng)“兩高一利”行業(yè)的兼并重組。轉(zhuǎn)移過(guò)剩的電容。推動(dòng)客戶(hù)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)改造，優(yōu)先滿(mǎn)足客戶(hù)在資金規(guī)模、工期、要素等方面的需求升級(jí)。3.3建立準(zhǔn)入退出機(jī)制，嚴(yán)格新增準(zhǔn)入管理嚴(yán)格控制對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩、高耗能、高污染、高排放行業(yè)、新能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能減排、環(huán)保(大型)等不支持、限制、允許項(xiàng)目的信貸準(zhǔn)入。信貸支持必須考慮到環(huán)境保護(hù)等因素;設(shè)立新項(xiàng)目時(shí)，必須審查項(xiàng)目的類(lèi)別;新項(xiàng)目屬于淘汰類(lèi)的，不應(yīng)提供任何形式的項(xiàng)目信貸，項(xiàng)目必須逐步收回。提供信貸。對(duì)特定地區(qū)列入?yún)^(qū)域?qū)徟秶?，必須有針?duì)性地加強(qiáng)信貸監(jiān)管。3.4在信貸業(yè)務(wù)流程中貫徹綠色信貸理念該分行要求將綠色信貸管理理念納入信貸業(yè)務(wù)全流程，切實(shí)落實(shí)了綠色信貸的工作要求。首先，在最初的客戶(hù)接入環(huán)節(jié)(環(huán)節(jié)1)，農(nóng)行應(yīng)率先將環(huán)保企業(yè)納入營(yíng)銷(xiāo)范圍，將使用環(huán)保技術(shù)的企業(yè)納入營(yíng)銷(xiāo)范圍。營(yíng)銷(xiāo)也是如此。所有不符合支持政策的行為均納入營(yíng)銷(xiāo)范圍，不包括行業(yè)客戶(hù)。第二，在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)(環(huán)節(jié)2)，客戶(hù)經(jīng)理需要嚴(yán)格審批客戶(hù)的各種材料，并對(duì)環(huán)保局環(huán)境監(jiān)管部門(mén)提供的環(huán)境信息進(jìn)行全面調(diào)查。在第3部分，客戶(hù)友好的審查和批準(zhǔn)過(guò)程。銀行必須把客戶(hù)環(huán)保行動(dòng)作為開(kāi)展各項(xiàng)工作的先決條件。客戶(hù)提交的項(xiàng)目不符合環(huán)保要求的，不予批準(zhǔn)。在銀行授信業(yè)務(wù)中，要對(duì)客戶(hù)采取更加嚴(yán)格審慎的授信策略，嚴(yán)格放信。貸后管理(環(huán)節(jié)7)是銀行貸款發(fā)放后定期檢查企業(yè)生產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況的一項(xiàng)重要任務(wù)，用于確定信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。貸款公司限制或提前收回貸款。在貸后管理中，ABC會(huì)及時(shí)向ABC公司信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出預(yù)警，并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提醒函，要求及時(shí)糾正。一旦發(fā)現(xiàn)客戶(hù)違反環(huán)保法規(guī)或安全生產(chǎn)。使用新信用證，逾期不整改的，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定減貸方案，逐步退出客戶(hù)，并及時(shí)報(bào)告。3.5明確綠色信貸業(yè)務(wù)組織及人才管理首先，明確各有關(guān)組織的實(shí)質(zhì)性職責(zé)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)是由市分行各部門(mén)牽頭，信貸管理部門(mén)牽頭，企業(yè)客戶(hù)部、三農(nóng)業(yè)務(wù)部、內(nèi)控部門(mén)共同參與的一項(xiàng)綠色信貸業(yè)務(wù)。合規(guī)、人力資源管理、相關(guān)審批、統(tǒng)計(jì)等工作。各分行客戶(hù)部負(fù)責(zé)綠色信貸的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和日常管理工作。其次，農(nóng)業(yè)銀行還邀請(qǐng)國(guó)外高級(jí)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)專(zhuān)家進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)講座和視頻培訓(xùn)，讓全體員工了解公司的需求。開(kāi)展綠色信貸工作，對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和管理要求進(jìn)行全面培訓(xùn)。明確全行“綠色信貸”的核心價(jià)值，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高各級(jí)信貸從業(yè)人員的認(rèn)識(shí)和業(yè)務(wù)水平。綠色信貸業(yè)務(wù)，培養(yǎng)懂綠色信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍。四、綠色信貸對(duì)農(nóng)業(yè)銀行績(jī)效的影響4.1對(duì)品牌聲譽(yù)的影響企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)包括企業(yè)的聲譽(yù)，而無(wú)形資產(chǎn)在無(wú)形中可以給企業(yè)帶來(lái)收益。在傳統(tǒng)的信貸過(guò)程中，銀行的聲譽(yù)也影響著銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。如果銀行的信貸業(yè)務(wù)只是針對(duì)于傳統(tǒng)的兩高企業(yè)而不包括綠色信貸企業(yè)，那么如果兩高企業(yè)對(duì)環(huán)境造成了巨大的破壞，從而引起公眾投訴以及輿論不良的傾向，就會(huì)對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不良影響，使其面臨信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。而如果執(zhí)行綠色信貸產(chǎn)生環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的程度就會(huì)大大下降，那么銀行面臨的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)降低。銀行能夠通過(guò)綠色信貸獲得更高的聲譽(yù)，達(dá)到正向的宣傳效應(yīng)，給銀行帶來(lái)很多的無(wú)形效益。商業(yè)銀行以及它的相關(guān)利益者，通過(guò)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)逐步形成聲譽(yù)這種無(wú)形資產(chǎn)。良好的信譽(yù)能夠幫助企業(yè)獲取更多長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益，當(dāng)前，隨著環(huán)境和社會(huì)的變化，環(huán)境對(duì)人們?cè)絹?lái)越重要，銀行更應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)管理，而環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)又可以轉(zhuǎn)化成其他形式的風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行不能將兩高企業(yè)帶來(lái)的環(huán)境問(wèn)題妥善解決，還持續(xù)將貸款貸給這些企業(yè)，那么銀行很可能收不回這些貸款，銀行在社會(huì)的聲譽(yù)會(huì)受到影響。如果銀行的聲譽(yù)有也沒(méi)有履行社會(huì)責(zé)任而受到影響，那么在后續(xù)那再花費(fèi)大量的人力物力去彌補(bǔ)損失的聲譽(yù)并不能達(dá)到未彌補(bǔ)之前的效果。銀行的聲譽(yù)會(huì)影響銀行的整體經(jīng)營(yíng)績(jī)效，當(dāng)前金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，我國(guó)的銀行也會(huì)受到國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)的影響，如果我國(guó)銀行的聲譽(yù)降低，那么在整個(gè)金融市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)力將會(huì)下降，這對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)也是不利的。4.2對(duì)信貸結(jié)構(gòu)的影響中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一直重視差異化發(fā)展，實(shí)施綠色信貸是綠色銀行戰(zhàn)略的重要組成部分。綠色信貸的實(shí)施對(duì)其發(fā)展戰(zhàn)略有著決定性的影響。國(guó)家“十三五”規(guī)劃對(duì)發(fā)展綠色金融作出重要部署。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行迅速響應(yīng)，部署到多個(gè)新興領(lǐng)域，抓住機(jī)遇，成功實(shí)現(xiàn)了“綠色轉(zhuǎn)型”。推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施綠色融資戰(zhàn)略，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，開(kāi)展節(jié)能基金和環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款。綠色信貸和清潔巴士租賃證明了創(chuàng)新能力的不斷提高。據(jù)2016年統(tǒng)計(jì)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色融資總量占比超過(guò)一半，遠(yuǎn)高于其他銀行。雖然其他一些地方銀行在資質(zhì)上優(yōu)于農(nóng)業(yè)銀行，但很多地方銀行并沒(méi)有將綠色金融提升到集團(tuán)的整體戰(zhàn)略層面，取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。農(nóng)行融資的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在:一是利用綠色金融債券、綠色信貸資產(chǎn)支持證券等方式擴(kuò)大資金來(lái)源;綠色信貸與融資租賃、證券、信托、基金產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化需求；三是發(fā)展綠色金融服務(wù)；四是發(fā)展綠色金融服務(wù)。引導(dǎo)個(gè)人參與綠色金融，實(shí)現(xiàn)投資和價(jià)值評(píng)估。4.3對(duì)運(yùn)營(yíng)能力的影響為了開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建立了專(zhuān)業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)和專(zhuān)業(yè)的綠色金融支持體系，這是其他商業(yè)銀行所沒(méi)有的。綠色信貸的實(shí)施，迫使中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)了管理職能，提高了一定水平的管理效率，特別是數(shù)據(jù)分析機(jī)制得到了完善和完善。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);設(shè)計(jì)規(guī)范;過(guò)程;加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，不僅有利于提高農(nóng)行的業(yè)務(wù)效率，也有利于向行業(yè)和監(jiān)管部門(mén)提供全面、準(zhǔn)確的信息和數(shù)據(jù)。4.3.1團(tuán)隊(duì)管理能力的提升期限錯(cuò)配是綠色金融發(fā)展面臨的主要問(wèn)題之一。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將其作為集團(tuán)的戰(zhàn)略層面，加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部各部門(mén)和單位的實(shí)力。通過(guò)有效的協(xié)調(diào)與合作，將目標(biāo)產(chǎn)品發(fā)布給客戶(hù)，解決問(wèn)題。2009年，可持續(xù)金融中心成立，并在綠色金融領(lǐng)域進(jìn)行重組，任命最高級(jí)別人員，組建多支專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。其他方面的工作。同時(shí)，在各部門(mén)設(shè)立了綠色金融部門(mén)，協(xié)調(diào)和管理各部門(mén)的綠色金融工作。這種管理結(jié)構(gòu)有助于提高管理效率，促進(jìn)溝通渠道，使不同部門(mén)之間的合作更加順暢、高效。4.3.2業(yè)務(wù)處理效率的提高為了提高信息處理流程和效率，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)了綠色信貸支持系統(tǒng)，以支持綠色信貸業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了中國(guó)貸款的綜合設(shè)計(jì)和管理，貸款發(fā)放后，處理效率大大提高。首先，系統(tǒng)計(jì)算模塊解決了項(xiàng)目特征識(shí)別和環(huán)境效益評(píng)價(jià)問(wèn)題，避免了自識(shí)別造成的判斷錯(cuò)誤。第二，系統(tǒng)的運(yùn)行大大加快了信貸流程，節(jié)省了從貸前審批到貸后管理的整個(gè)流程時(shí)間。第三，強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力，可以有效地完成許多復(fù)雜的任務(wù)，包括統(tǒng)計(jì)報(bào)表、歸檔等。第四，系統(tǒng)能夠準(zhǔn)確識(shí)別、分類(lèi)、跟蹤和管理客戶(hù)，為客戶(hù)設(shè)計(jì)定制產(chǎn)品，提高客戶(hù)管理水平。4.4對(duì)農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)績(jī)效的影響農(nóng)業(yè)銀行作為第二批加入赤道原則的銀行，始終堅(jiān)持以保護(hù)環(huán)境為基本理念。銀行財(cái)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)是通過(guò)銀行內(nèi)部各種財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)衡量的，銀行的財(cái)務(wù)績(jī)效指標(biāo)體系通常體現(xiàn)在盈利能力、流動(dòng)性、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和償債能力四個(gè)方面。4.4.1盈利性成本收入比能夠反映一個(gè)企業(yè)的盈利能力，成本收入比越高說(shuō)明獲得相同的營(yíng)業(yè)收入時(shí)所支付的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用越高，盈利能力越弱。數(shù)據(jù)來(lái)源;Wind金融終端圖4-12012-2020年農(nóng)業(yè)銀行的成本收入比一般情況下，該比率越高說(shuō)明銀行的運(yùn)營(yíng)效率較高，運(yùn)營(yíng)能力良好，盈利能力提升；反之，則說(shuō)明銀行的運(yùn)營(yíng)能力下降，盈利能力減弱。數(shù)據(jù)來(lái)源;Wind金融終端圖4-22012-2020年農(nóng)業(yè)銀行的利潤(rùn)收入比自加入赤道原則后，農(nóng)業(yè)銀行的成本收入比雖有波動(dòng)，但大體趨勢(shì)有所上升，說(shuō)明盈利能力在逐漸減弱，而利潤(rùn)收入比雖有波動(dòng)，但大體趨勢(shì)呈下降趨勢(shì)，由于綠色信貸業(yè)務(wù)注重長(zhǎng)期受益，可能開(kāi)展綠色信貸在短期內(nèi)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)績(jī)效有負(fù)向影響。4.4.2流動(dòng)性現(xiàn)金資產(chǎn)率是衡量銀行流動(dòng)性的重要指標(biāo)之一，現(xiàn)金資產(chǎn)率越高說(shuō)明流動(dòng)性越強(qiáng)，則銀行盈利能力越強(qiáng)。如圖2-3所示，現(xiàn)金資產(chǎn)率下降，可能是由于發(fā)展綠色金融導(dǎo)致的，因?yàn)榫G色金融主要看中長(zhǎng)期收益，在短期內(nèi)投資可能無(wú)法收回，導(dǎo)致現(xiàn)金流動(dòng)性下降。數(shù)據(jù)來(lái)源;Wind金融終端圖4-32012-2020年農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)率存貸比也是衡量流動(dòng)性的重要指標(biāo)之一，為保持流動(dòng)性良好，存貸比不宜過(guò)高，銀行需要應(yīng)對(duì)每日大量的現(xiàn)金支取和日常結(jié)算，如果存貸比過(guò)高，可能導(dǎo)致支付危機(jī)。數(shù)據(jù)來(lái)源;Wind金融終端圖4-42012-2020年農(nóng)業(yè)銀行的存貸比從圖中可以看出，農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)金流通能力較弱，且總貸款在逐漸增加，說(shuō)明自從加入赤道原則后，農(nóng)業(yè)銀行可能在綠色信貸方面的投入比逐漸增加。4.4.3農(nóng)業(yè)銀行的社會(huì)影響力表2-12016-2020年農(nóng)業(yè)銀行在全球銀行業(yè)TOP1000中的排名年份20162017201820192020農(nóng)業(yè)銀行全球排名991099注：資料來(lái)自英國(guó)《銀行家》自農(nóng)業(yè)銀行加入赤道原則后，依據(jù)一級(jí)資本在全球銀行排名大體不變，且連續(xù)五年排名前十，說(shuō)明農(nóng)業(yè)銀行的資本質(zhì)量很高，農(nóng)業(yè)銀行的社會(huì)地位也很高。綜上，農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸以來(lái)，對(duì)財(cái)務(wù)績(jī)效的影響既有正向影響又有負(fù)向影響，在短期內(nèi)呈現(xiàn)一定的負(fù)向影響，是由于綠色信貸業(yè)務(wù)主要看長(zhǎng)期效益。五、商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸對(duì)策及建議相對(duì)于國(guó)外綠色信貸政策相比，我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)的綠色信貸政策最大問(wèn)題是政府的主導(dǎo)地位，因而抑制了商業(yè)銀行開(kāi)展綠色業(yè)務(wù)的積極性，銀行業(yè)開(kāi)展綠色信貸積極性較低，綠色信貸實(shí)施的整體利潤(rùn)相對(duì)較低。所以，優(yōu)化綠色信貸表現(xiàn)的根本是加強(qiáng)綠色信貸體系的質(zhì)量，不斷推動(dòng)綠色信貸體系的建設(shè)，滿(mǎn)足各方面的需求。5.1不斷完善內(nèi)部激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制目前，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部在公司治理方面還沒(méi)有建立起與綠色金融相配套的一系列完整的制度，與缺乏符合綠色金融發(fā)展需要的激勵(lì)和約束機(jī)制。因此，商業(yè)銀行能夠利用內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制來(lái)為綠色信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展服務(wù)，以此來(lái)強(qiáng)化內(nèi)部管理，對(duì)選擇優(yōu)質(zhì)的綠色信貸服務(wù)對(duì)象也有積極的促進(jìn)作用，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，減少經(jīng)濟(jì)損失，保障信貸資產(chǎn)的安全。商業(yè)銀行能夠在激勵(lì)機(jī)制的作用下，積極與企業(yè)展開(kāi)合作，嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定的內(nèi)容來(lái)開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙方共贏的良好局面。除此之外，對(duì)于政府部門(mén)來(lái)說(shuō)，可以借助優(yōu)惠財(cái)稅政策來(lái)對(duì)商業(yè)銀行的綠色信貸起到一定的激勵(lì)作用，激發(fā)社會(huì)企業(yè)與個(gè)人的綠色消費(fèi)意愿，可以為商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸營(yíng)造良好的外部環(huán)境。對(duì)于銀行而言，需要為環(huán)保企業(yè)提供更優(yōu)惠的貸款利率，積極向企業(yè)傳達(dá)環(huán)保理念，形成良好的杠桿效應(yīng)，確保商業(yè)銀行的綠色信貸資金流向綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中。5.2制定可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)商業(yè)銀行而言，需要在戰(zhàn)略層面上明確社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展理念，充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前社會(huì)推行可持續(xù)發(fā)展的必要性，并時(shí)刻理解環(huán)境保護(hù)作為商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任的重要意義。因此，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，將可持續(xù)發(fā)展定位成核心理念和價(jià)值導(dǎo)向，鑒于很多國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)均采用赤道原則等國(guó)際約束性規(guī)范，我國(guó)商業(yè)銀行必須調(diào)整思路，開(kāi)始廣泛的開(kāi)展綠色信貸，提升綠色信貸的開(kāi)展水平。商業(yè)銀行需要將綠色信貸作為一種戰(zhàn)略決策，并存在于企業(yè)信貸的各個(gè)環(huán)節(jié)，優(yōu)勢(shì)如下:第一，豐富綠色信貸的主要內(nèi)涵，綠色信貸和環(huán)境、社會(huì)、健康等因素息息相關(guān)，需要綜合各方面因素進(jìn)行劃分;第二，建立健全綠色信貸制度，商業(yè)銀行應(yīng)該立足自身優(yōu)勢(shì)，結(jié)合相關(guān)文件，制定和自身企業(yè)發(fā)展相匹配的信貸之策，從而加強(qiáng)對(duì)員工專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和教育;第三，加大綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，提升綠色信貸產(chǎn)品或者服務(wù)的豐富度。我國(guó)商業(yè)銀行需要立足信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)，對(duì)環(huán)保類(lèi)項(xiàng)目的融資進(jìn)行多維度的支持。5.3加大綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新商業(yè)銀行從本質(zhì)上講是具有特殊性的公共企業(yè)，以經(jīng)營(yíng)貨幣為主，旨在通過(guò)社會(huì)資源的再利用，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。第一、加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，成熟度較低，并以綠色環(huán)保企業(yè)作為主要客戶(hù)群體，從而制約了我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。針對(duì)這種現(xiàn)象，商業(yè)銀行可以加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極擴(kuò)展綠色信貸的業(yè)務(wù)體系。不僅如此，還可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，將環(huán)保理念和理財(cái)產(chǎn)品相融合，引導(dǎo)理財(cái)資金投向節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目，從而推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展。第二、拓展綠色信貸融資領(lǐng)域。現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行以碳金融為主要綠色融資模式，而隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國(guó)溫室氣體排放量將超過(guò)美國(guó)，成為全球第一排放國(guó)，所以，我國(guó)有必要參照國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)了解國(guó)際綠色信貸發(fā)展的最新趨.勢(shì)，積極擴(kuò)展產(chǎn)品和服務(wù)體系，達(dá)到節(jié)能減排的目標(biāo)。5.4加強(qiáng)綠色信貸人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，綠色信貸作為綜合性業(yè)務(wù)，涵蓋面廣，涉及能源環(huán)境、法律金融等多個(gè)領(lǐng)域。然而商業(yè)銀行以金融人才為主，復(fù)合型人才相對(duì)較少，加強(qiáng)復(fù)合型人才的培養(yǎng)和引進(jìn)就尤為重要。首先，引入各個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人才，為制定綠色信貸流程，提升評(píng)估合理性提供專(zhuān)業(yè)方面的支持。我國(guó)可以吸取國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，由各個(gè)領(lǐng)域的高層次人才組建綠色信貸審核部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)綠色業(yè)務(wù)的開(kāi)展。其次，加大從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)力度，通過(guò)本文研究發(fā)現(xiàn)，基層信貸人員對(duì)綠色信貸知之甚少，普遍缺乏開(kāi)展綠色業(yè)務(wù)的積極性。所以，商業(yè)銀行有必要加強(qiáng)宣傳和推廣，提升信貸從業(yè)員的整體意愿。再次，聘用相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家。我國(guó)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)間較短，在審核流程的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型方面依然存在較大的改進(jìn)空間，通過(guò)聘用專(zhuān)家，可以審視自身的不足，推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。六、總結(jié)本文首先對(duì)開(kāi)展綠色信貸進(jìn)行理論分析，其次對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，然后，本文進(jìn)行了綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)績(jī)效的理論分析，最后，依據(jù)以上的理論分析，提出了商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的建議，即不斷完善內(nèi)部激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制，制定可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，加大綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，加強(qiáng)綠色信貸人才培養(yǎng)和儲(chǔ)配，為我國(guó)商業(yè)銀行能更好推行綠色信貸提出了一些建議。參考文獻(xiàn)[1]ZhangShengling,WuZihao,WangYao,HaoYu.Fosteringgreendevelopmentwithgreenfinance:AnempiricalstudyontheenvironmentaleffectofgreencreditpolicyinChina[J].JournalofEnvironmentalManagement,2021,296:[2]YaoShouyu,PanYuying,SensoyAhmet,UddinGaziSalah,ChengFeiyang.Greencreditpolicyandfirmperformance:WhatwelearnfromChina[J].EnergyEconomics,2021,101:[3]XingChao,ZhangYuming,TripeDavid.GreencreditpolicyandcorporateaccesstobankloansinChina:Theroleofenvironmentaldisclosureandgreeninnovation[J].InternationalReviewofFinancialAnalysis,2021,77:[4]LiuSheng,XuRongxin,ChenXiuying.Doesgreencreditaffectthegreeninnovationperformanceofhigh-pollutingandenergy-intensiveenterprises?Evidencefromaquasi-naturalexperiment.[J].Environmentalscienceandpollutionresearchinternation