永安財險個人小額借款保證保險（2022版）條款

永安財險個人小額借款保證保險（2022版）條款總則第一條本保險合同（以下簡稱“本合同”）由保險條款、投保單、保險單、保險憑證、批單和特別約定組成。凡涉及本合同的約定，均應(yīng)采用書面形式，其中書面形式包括電子數(shù)據(jù)形式。第二條經(jīng)國家監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)開辦個人貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、信用社等金融機(jī)構(gòu)及依法設(shè)立的小額貸款公司，可作為本合同的被保險人。第三條凡依法與被保險人訂立合法、有效的個人借款合同（以下簡稱“借款合同”），具有中華人民共和國公民身份和完全民事行為能力的自然人，可作為本合同的投保人。第四條本合同為主合同，法律效力獨立于借款合同。保險責(zé)任第五條在保險期間內(nèi)，投保人未按照與被保險人訂立的借款合同的約定履行還款義務(wù)，且被保險人自投保人逾期還款之日起至保險單載明的賠款等待期結(jié)束時發(fā)生如下事故的，保險人按照本合同的約定，負(fù)責(zé)向被保險人賠償借款合同項下投保人應(yīng)償還但未償還的貸款本金及利息：（一）對于設(shè)定抵（質(zhì)）押的貸款，被保險人無法就已設(shè)定抵（質(zhì)）押的資產(chǎn)足額受償；（二）對于設(shè)定第三方擔(dān)保的貸款，被保險人無法獲得擔(dān)保人的足額代償；（三）對于信用貸款，被保險人經(jīng)催收仍未足額受償。責(zé)任免除第六條出現(xiàn)下列任一情形，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）借款合同依法被確認(rèn)無效或被撤銷且投保人依法無須承擔(dān)還款義務(wù)的；（二）借款合同及其附件條款發(fā)生變更，導(dǎo)致被保險人收回貸款的風(fēng)險顯著增加，事先未征得保險人書面同意的（但不包括因中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率、市場報價利率變化導(dǎo)致的借款合同利率變更）；（三）投保人與被保險人采用欺詐、串通等惡意手段訂立借款合同的；（四）未經(jīng)保險人書面同意，被保險人與投保人、借款合同的擔(dān)保人（如有）就償還借款合同的貸款達(dá)成和解協(xié)議，損害保險人利益的；（五）對借款合同設(shè)定的抵（質(zhì)）押等擔(dān)保被依法確認(rèn)為無效、被撤銷或抵（質(zhì)）押等擔(dān)保權(quán)因有瑕疵而無法實現(xiàn)的；（六）未經(jīng)保險人書面同意，投保人、被保險人將擔(dān)保合同約定的抵（質(zhì)）押物進(jìn)行出售、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)贈、重復(fù)或辦理再抵（質(zhì)）押，損害保險人利益的；（七）被保險人或其雇員違反有關(guān)個人貸款管理的法律、法規(guī)發(fā)放貸款的。第七條下列原因?qū)е卤ｋU事故發(fā)生的，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險人及其代理人的違約行為、故意行為或重大過失行為；（二）非投保人原因?qū)е碌男姓袨榛蛩痉ㄐ袨?；（三）?zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂；（四）核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染。第八條下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）除借款合同中所約定的本金、利息以外的任何費(fèi)用；（二）超過國家規(guī)定上限的貸款利率對應(yīng)的利息；（三）被保險人的間接損失；（四）按保險單中載明的絕對免賠率計算的免賠額。第九條其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償。保險金額與免賠率第十條保險金額是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。本保險的保險金額由投保人和保險人根據(jù)借款合同中列明的貸款本金和利息協(xié)商確定，并在保險單中載明。本保險承保的單個借款人信用貸款的貸款本金最高不超過人民幣50萬元，其中通過互聯(lián)網(wǎng)貸款的貸款本金最高不超過人民幣20萬元；第三方保證擔(dān)保貸款的貸款本金最高不超過人民幣200萬元；抵（質(zhì)）押貸款的貸款本金最高不超過人民幣500萬元。第十一條本保險實行絕對免賠，免賠金額為保險事故發(fā)生時投保人所欠被保險人貸款本息和的一定比例，具體比例應(yīng)在保險單中載明。保險期間與賠款等待期第十二條除另有約定外，本保險的保險期間自被保險人實際放款之日起，至借款合同約定的清償全部貸款本金或貸款本金及利息之日止。具體起始日和終止日以保險單中載明的日期為準(zhǔn)。本保險承保的信用貸款借款合同的保險期間最長不超過37個月，其中到期一次性還本的信用貸款借款合同的保險期間最長不超過12個月；第三方保證擔(dān)保借款合同的保險期間最長不超過37個月；抵（質(zhì)）押借款合同的保險期間最長不超過61個月。如果借款人提前還清貸款，則保險期間至實際還款日結(jié)束。第十三條賠款等待期由投保人和保險人協(xié)商確定并載明于保險單中，其結(jié)束時點可晚于保險期間的終止日期。保險費(fèi)第十四條本合同的保險費(fèi)由保險人根據(jù)保險金額或貸款本金、保險期間及具體風(fēng)險狀況等確定，并在保險單中載明。保險費(fèi)交納方式由保險人與投保人協(xié)商確定，并于保險單中載明。保險人義務(wù)第十五條訂立保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第十六條本合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。第十七條保險人按照第三十一條的約定，認(rèn)為投保人、被保險人或其代理人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知其補(bǔ)充提供。第十八條保險人收到被保險人或其代理人的賠償保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出是否屬于保險責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或其代理人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或其代理人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。本合同對賠償保險金的期限另有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金的義務(wù)。保險人依照前款的約定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或其代理人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第十九條保險人自收到賠償保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。第二十條保險人對在辦理保險業(yè)務(wù)中所知道的投保人、被保險人的隱私，依法負(fù)有保密義務(wù)。投保人、被保險人義務(wù)第二十一條訂立保險合同及保險期間內(nèi)，投保人應(yīng)承擔(dān)以下義務(wù)：（一）對本合同訂立過程中所提供材料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)；（二）提供保險人要求的證明資料，接受保險人對其資信進(jìn)行審查；（三）自覺接受保險人對本合同項下相關(guān)貸款使用情況的調(diào)查、了解和監(jiān)督；（四）變更住所、通訊地址、聯(lián)系方式、工作單位等事項的，應(yīng)在有關(guān)事項變更后七日內(nèi)通知保險人；（五）及時向保險人書面報告影響其還款能力的重大事項。投保人違反上述義務(wù)的，應(yīng)按照本合同其他條款及保險法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。第二十二條訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者投保人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款約定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除本合同，合同解除權(quán)自保險人知道有解除事由之日起超過三十日不行使而消滅。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。保險人在本合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除本合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。第二十三條申請投保時，投保人或其代理人應(yīng)向保險人提供投保人的身份證號碼等有效身份證件信息及其復(fù)印件、被保險人名稱及其營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、賬號信息、相關(guān)抵（質(zhì)）押擔(dān)保或保證人擔(dān)保的證明文件（如有）、借款合同文本內(nèi)容等文件資料或信息。第二十四條投保人應(yīng)按照保險合同的約定交納保險費(fèi)。對于分期交納保險費(fèi)的，保險人與投保人商定每期交費(fèi)比例，投保人應(yīng)當(dāng)在約定交費(fèi)日交納當(dāng)期保險費(fèi)。投保人未按約定交納保險費(fèi)的，保險人有權(quán)收取違約金，并在保險合同中載明。第二十五條本合同項下投保人向被保險人申請的貸款僅可用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等符合法律法規(guī)及監(jiān)督管理部門規(guī)定的用途，不得用于股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)投機(jī)、金融投機(jī)等國家明令禁止或限制的領(lǐng)域。投保人如未能按照約定用途使用貸款，保險人有權(quán)要求投保人立即向被保險人提前償還剩余全部貸款本金及利息，并解除保險合同。

投保人拒不履行的，保險人按本合同第五條約定理賠后有權(quán)向投保人行使代位求償權(quán)

。第二十六條在保險期間內(nèi)，如發(fā)現(xiàn)投保人存在潛在不還款風(fēng)險，或有任何導(dǎo)致本保險風(fēng)險顯著變化的情況，被保險人或其代理人應(yīng)及時書面通知保險人。被保險人或其代理人未履行前述通知義務(wù)，因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。投保人存在潛在不還款風(fēng)險特指以下情況：（一）投保人賬戶被司法凍結(jié)；（二）投保人欠息；（三）被保險人收到投保人存在其他違約行為的通知；（四）其他足以影響投保人還款能力的情形。第二十七條在保險期間內(nèi)，如借款合同存在擔(dān)保權(quán)利或還款保障資產(chǎn)的，未經(jīng)保險人書面同意，投保人、被保險人不得將所涉及的抵（質(zhì)）押物或保證進(jìn)行撤銷、放棄、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)贈、重復(fù)或再次辦理抵（質(zhì)）押，也不得以任何積極或消極的方式影響上述權(quán)利的效力。如投保人、被保險人未按約定履行前述義務(wù)，發(fā)生保險事故的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十八條投保人、被保險人或其代理人獲悉可能發(fā)生涉及本保險的訴訟、仲裁時，應(yīng)立即以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將其副本或復(fù)印件在二個工作日內(nèi)及時送交保險人。第二十九條被保險人或其代理人知道保險事故發(fā)生后：（一）應(yīng)當(dāng)盡力采取必要、合理的措施防止或減少損失，否則，對因此擴(kuò)大的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（二）應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；（三）保護(hù)有關(guān)證據(jù)，允許并且協(xié)助保險人進(jìn)行事故調(diào)查。第三十條被保險人或其代理人請求賠償前，應(yīng)先采取處置措施實現(xiàn)為保障借款合同項下債權(quán)而設(shè)定的擔(dān)保權(quán)利（如有），并全程允許保險人參與。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人或其代理人放棄上述權(quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減賠償保險金的數(shù)額。第三十一條被保險人或其代理人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供下列證明和資料：（一）索賠申請書；（二）保險單正本；（三）借款合同及相關(guān)附件；（四）投保人的還款記錄及憑證、未按約還款損失清單；（五）被保險人或其代理人的催收記錄、逾期款項催收通知書或律師函；（六）被保險人已經(jīng)行使擔(dān)保權(quán)利或處分還款保障資產(chǎn)回收債權(quán)的相關(guān)證明材料（如有）；（七）被保險人向投保人提起法律訴訟的，索賠時應(yīng)向保險人提供法院相應(yīng)的判決書、裁定書、調(diào)解書及其他法律文書（如有）；（八）被保險人或其代理人所能提供的其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。被保險人或其代理人未履行前款約定的索賠資料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償處理第三十二條保險人的賠償以下列方式之一確定的投保人應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)為基礎(chǔ)：（一）被保險人或其代理人向保險人提供并經(jīng)雙方核定確認(rèn)的投保人欠付貸款本息清單；（二）仲裁機(jī)構(gòu)裁決；（三）人民法院判決；（四）保險人及被保險人或其代理人雙方認(rèn)可的其他方式。第三十三條發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人在保險金額內(nèi)，按照以下方式計算賠償金額：賠償金額=（投保人應(yīng)償還但未償還的貸款本金+貸款利息-已實現(xiàn)的催收追償款-實現(xiàn)抵（質(zhì)）押等擔(dān)保權(quán)后所得價款）×（1-免賠率）第三十四條發(fā)生保險事故時，如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償，則本保險人按照本合同的保險金額與其他保險合同及本合同的保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險人不負(fù)責(zé)墊付。若被保險人或其代理人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被保險人追回多支付的部分。第三十五條發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人應(yīng)及時向投保人、擔(dān)保人（如有）請求賠償。保險人自向被保險人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人、擔(dān)保人（如有）請求賠償?shù)臋?quán)利。被保險人應(yīng)當(dāng)與保險人簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書或其他必要法律文書，配合完成將借款合同項下債權(quán)及其附屬權(quán)益（如有）轉(zhuǎn)讓至保險人的相關(guān)手續(xù)，并向保險人提供必要的文件和其所知道的所有有關(guān)情況。保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對投保人、擔(dān)保人（如有）請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對投保人、擔(dān)保人（如有）請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使追償權(quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠償金額。第三十六條保險人受理報案、參與案件訴訟或仲裁、向被保險人提供建議等行為，均不構(gòu)成保險人對保險賠償責(zé)任的承諾。第三十七條保險人賠償后，有權(quán)處置投保人提供的擔(dān)保物，以清償保險賠償金。對不足以清償保險賠償金的部分，保險人有權(quán)在賠償金額范圍內(nèi)繼續(xù)向投保人或其擔(dān)保人進(jìn)行追償。第三十八條自保險人向被保險人履行賠付責(zé)任之日起，投保人、擔(dān)保人（如有）未向保險人足額清償保險賠償金的，則視為投保人違約，保險人有權(quán)收取違約金

。具體違約金計算方式應(yīng)在保險合同中載明，不得超過法律法規(guī)要求的上限。投保人、擔(dān)保人（如有）在保險人理賠后向被保險人償還部分或全部款項的，被保險人應(yīng)向保險人返還相應(yīng)的保險賠償金

。第三十九條被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。爭議處理和法律適用第四十條因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。第四十一條與本合同有關(guān)的以及履行本合同產(chǎn)生的一切爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括港、澳、臺地區(qū)法律）。其他事項第四十二條除法律另有規(guī)定或本合同另有約定外，在保險責(zé)任開始