物流金融培訓(xùn)課程

三、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)1．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押涵義所謂標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有，經(jīng)期貨交易所注冊標(biāo)準(zhǔn)倉單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。物流金融培訓(xùn)課程第1頁標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押于非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押區(qū)分

標(biāo)準(zhǔn)倉單是經(jīng)期貨交易所注冊倉單，能夠在交易所電子倉單系統(tǒng)中查到，倉單所對應(yīng)貨物也只能是期貨交易所上市那些品種，而且質(zhì)量必須符合期貨交割要求。這種倉單能夠進(jìn)行所內(nèi)質(zhì)押也能夠進(jìn)行所外質(zhì)押。所內(nèi)質(zhì)押是指將倉單質(zhì)押給期貨交易所，交易所將質(zhì)押款項(xiàng)轉(zhuǎn)入出質(zhì)人（通常是企業(yè)）期貨賬戶，只能用于期貨交易；所外質(zhì)押通常指把倉單質(zhì)押給銀行，質(zhì)押款項(xiàng)能夠用于出質(zhì)人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，質(zhì)押款項(xiàng)用途更廣。非標(biāo)準(zhǔn)倉單是未經(jīng)期貨交易所注冊倉單，通常是大型物流倉庫開具，品種多，但質(zhì)量不一，在市場中流通性不如標(biāo)準(zhǔn)倉單好，這種倉單也能夠進(jìn)行質(zhì)押，普通質(zhì)押給銀行。物流金融培訓(xùn)課程第2頁2．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款特點(diǎn)（1）安全性。標(biāo)準(zhǔn)倉單是期貨市場產(chǎn)物，其標(biāo)準(zhǔn)化程度高，併由期貨交易所對標(biāo)準(zhǔn)倉單生成、流通、管理、市值評定、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和對應(yīng)商品存放(對指定交割倉庫資格認(rèn)定、日常管理)等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。物流金融培訓(xùn)課程第3頁（2）時(shí)效性。為了滿足客戶對貸款時(shí)效性要求，對借款人核定可循環(huán)使用信用額度，以簡化貸款審批程序，使借款人能夠便捷地使用貸款。（3）實(shí)用性。因?yàn)槭嵌唐诹鲃?dòng)資金貸款，若貸款到期時(shí)客戶無法做到資金及時(shí)回籠將使銀行貸款面臨逾期風(fēng)險(xiǎn)。物流金融培訓(xùn)課程第4頁（4）聯(lián)動(dòng)性。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款客戶是銀行與期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)共同客戶，該項(xiàng)貸款產(chǎn)品推出，不但能夠有效拓展銀行市場領(lǐng)域，促進(jìn)金融創(chuàng)新，而且還能吸引客戶及其期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)將期貨交易確保金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動(dòng)銀行期貨交易結(jié)算等中間業(yè)務(wù)發(fā)展，提升綜合競爭力。物流金融培訓(xùn)課程第5頁3．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)（1）質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指，在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間，因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)倉單市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額風(fēng)險(xiǎn)。物流金融培訓(xùn)課程第6頁（2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包含兩層含義:一是若在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間發(fā)生倉單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無效風(fēng)險(xiǎn);二是貨物倉儲(chǔ)保管不善而給標(biāo)準(zhǔn)倉單持有些人造成損失風(fēng)險(xiǎn)。物流金融培訓(xùn)課程第7頁（3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)是指，當(dāng)借款人不能按期償還貸款本息，或因其它違約行為而由銀行處置質(zhì)押倉單時(shí)，銀行可能面臨無法將質(zhì)押物順利變現(xiàn)以足額收回貸款風(fēng)險(xiǎn)。能否科學(xué)地評定質(zhì)押物市值直接關(guān)系到能否足額收回貸款。物流金融培訓(xùn)課程第8頁四、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三者將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保。債務(wù)人不推行債務(wù)時(shí)，債務(wù)人有權(quán)依照中國《擔(dān)保法》要求以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)，或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)原理是指借款人將自有動(dòng)產(chǎn)（包含外購商品、庫存原材料、庫存產(chǎn)品等）質(zhì)押給銀行，銀行經(jīng)過對質(zhì)押物實(shí)施占有或監(jiān)管而發(fā)放一個(gè)短期流動(dòng)資金授信業(yè)務(wù)（包含直接貸款、開立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、開立信用證等業(yè)務(wù)），用于滿足企業(yè)物流或生產(chǎn)領(lǐng)域配套流動(dòng)資金需求。物流金融培訓(xùn)課程第9頁1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押于權(quán)利質(zhì)押區(qū)分權(quán)利質(zhì)押：以債權(quán)、股權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)物（含有可轉(zhuǎn)讓性特定財(cái)產(chǎn)權(quán)）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：以有形動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)物物流金融培訓(xùn)課程第10頁從監(jiān)管方式分第三方獨(dú)立倉庫輸出監(jiān)管從貨物狀態(tài)分：靜態(tài)質(zhì)押動(dòng)態(tài)質(zhì)押在途監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式物流金融培訓(xùn)課程第11頁靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)基本流程

借款人（買/賣方）浦發(fā)銀行倉庫（第三方監(jiān)管）A、我行認(rèn)可B、我行指定1、以貨物向我行申請質(zhì)押貸款2、我行對客戶資質(zhì)、質(zhì)押貨物及倉庫進(jìn)行調(diào)查審核4、我行、借款人、倉庫簽署監(jiān)管協(xié)議5、監(jiān)督完成質(zhì)物移交占有，并向倉庫出具出質(zhì)通知書3、我行與客戶簽署貸款協(xié)議與質(zhì)押協(xié)議，客戶落實(shí)保險(xiǎn)手續(xù)4、我行、借款人、倉庫簽署監(jiān)管協(xié)議5、完成質(zhì)物移交占有（移庫/不移庫）6、倉庫向我行出具入庫保管憑證和出質(zhì)通知書回執(zhí)8、我行定時(shí)對質(zhì)物及倉庫進(jìn)行貸后監(jiān)控7、我行給借款人授信并對借款人進(jìn)行貸后監(jiān)控物流金融培訓(xùn)課程第12頁動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)銀行依據(jù)授信額度和質(zhì)押物價(jià)值，確定最低控制價(jià)值或數(shù)量；對最低控制價(jià)值貨數(shù)量之上質(zhì)押物，借款人可直接與第三方物流協(xié)商提貨或換貨；對最低控制價(jià)值貨數(shù)量之下質(zhì)押物，借款人需在補(bǔ)入確保金償還部分授信或增加其它擔(dān)保條件下，進(jìn)行提貨或換貨。質(zhì)押期間，借款人在質(zhì)押倉庫中同類貨物全部質(zhì)押給銀行，有新同類貨物入庫，新貨物也一并質(zhì)押給銀行。以其它種類貨物補(bǔ)貨、置換貨物，需得到經(jīng)辦行同意。處置問題。第三方物流依據(jù)協(xié)議回購或幫助處置。物流金融培訓(xùn)課程第13頁靜態(tài)和動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)區(qū)分項(xiàng)目靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提貨、換貨標(biāo)準(zhǔn)上不勉勵(lì)以貨換貨允許以貨換貨，但貨物大類不得改變。提交憑證入庫保管憑證貨物質(zhì)押清單（每次更換貨物后，需更新清單）質(zhì)押物釋放完全依據(jù)銀行指令最低控制價(jià)值之上質(zhì)押物釋放由客戶與中遠(yuǎn)物流協(xié)商；最低控制價(jià)值之下質(zhì)押物釋放需依據(jù)銀行指令。物流金融培訓(xùn)課程第14頁在途監(jiān)管授信業(yè)務(wù)在途質(zhì)押指我行借款人（出質(zhì)人）自有，在供給商發(fā)貨到指定交付中遠(yuǎn)物流自有或?qū)嶋H控制倉庫運(yùn)輸中，存放在物流企業(yè)自有或租賃船舶、車輛等運(yùn)輸工具上，由其負(fù)責(zé)監(jiān)管和運(yùn)輸貨物為質(zhì)押物，向借款人（出質(zhì)人）發(fā)放短期授信融資業(yè)務(wù)。貨物在在途過程中采取靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管形式，貨物進(jìn)入指定倉庫后，依據(jù)業(yè)務(wù)需要開展靜態(tài)或動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管形式。在途質(zhì)押存在運(yùn)輸途中遭遇不可抗力或第三人損害可能性，保險(xiǎn)不能完全覆蓋，且索賠繁瑣。標(biāo)準(zhǔn)上不勉勵(lì)開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，各行應(yīng)慎重介入。做國際貿(mào)易項(xiàng)下在途質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)以個(gè)案形式報(bào)總行審批。質(zhì)物處置。在授信無法得到正常清償時(shí)，物流企業(yè)依據(jù)雙方事先約定，對質(zhì)押物進(jìn)行回購或幫助經(jīng)辦行進(jìn)行質(zhì)押物處置。物流金融培訓(xùn)課程第15頁派出監(jiān)管業(yè)務(wù)模式派出監(jiān)管指質(zhì)押物存放著借款人、出質(zhì)人或第三人自有或?qū)嶋H控制倉庫；由中遠(yuǎn)物流租賃上述倉庫并派出監(jiān)管人員對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管方式；質(zhì)押物裝卸、存放、保管等相關(guān)單證處理以及詳細(xì)操作和流程制訂由中遠(yuǎn)物流與租出倉庫企業(yè)經(jīng)過租賃協(xié)議進(jìn)行明確。質(zhì)押率不得高于60%。監(jiān)管要求中遠(yuǎn)物流最少派出和配置兩名監(jiān)管人員，對質(zhì)押物實(shí)施24小時(shí)監(jiān)管。租賃倉庫中明確劃分或標(biāo)示我行質(zhì)押物存放獨(dú)立范圍或區(qū)域物流金融培訓(xùn)課程第16頁對企業(yè)拓寬融資渠道加速資金周轉(zhuǎn)擴(kuò)大采購能力對銀行拓寬中小企業(yè)服務(wù)伎倆增加銀行產(chǎn)品價(jià)值增加貸款利息收入、確保金沉淀及銀票承兌費(fèi)用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)優(yōu)勢物流金融培訓(xùn)課程第17頁

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)需關(guān)注問題？

關(guān)注監(jiān)管。第三方倉庫監(jiān)管責(zé)任重大，應(yīng)與管理水平高、經(jīng)驗(yàn)豐富倉庫進(jìn)行合作；關(guān)注擔(dān)保。在該類業(yè)務(wù)中，應(yīng)盡可能爭取到供給商回購、連帶擔(dān)?；騻}庫對監(jiān)管貨物負(fù)擔(dān)連帶責(zé)任；關(guān)于質(zhì)押物。當(dāng)前對該類業(yè)務(wù)推薦貨物應(yīng)以有色金屬、黑色金屬、化工產(chǎn)品、成品紙和能源油品類為主。

關(guān)于價(jià)格。今年大宗商品價(jià)格波幅猛烈，應(yīng)合理設(shè)置質(zhì)押物市值警戒線，并定時(shí)盯市。物流金融培訓(xùn)課程第18頁五、保兌倉業(yè)務(wù)保兌倉業(yè)務(wù)是指（承兌銀行）與經(jīng)銷商、供貨商經(jīng)過三方合作協(xié)議參考保全倉庫方式，即在賣方承諾回購前提下，以貿(mào)易中物權(quán)控制包含貨物監(jiān)管、回購擔(dān)保等作為確保辦法，而開展特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。物流金融培訓(xùn)課程第19頁保兌倉制造商、經(jīng)銷商、第三方物流供給商、銀行四方簽署保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，經(jīng)銷商依據(jù)與制造商簽署購銷協(xié)議，向銀行繳納一定比率確保金，普通不少于經(jīng)銷商計(jì)劃向制造商此次提貨價(jià)款，申請開立銀行承兌匯票，專題用于向制造商支付貨款，由第三方物流供給商提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對第三方物流供給商進(jìn)行反擔(dān)保。第三方物流供給商依據(jù)掌控貨物銷售情況和庫存情況按百分比決定承保金額，并收取監(jiān)管費(fèi)用。銀行給制造商開出承兌匯票后，制造商向保兌倉交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。

是倉單質(zhì)押延伸。物流金融培訓(xùn)課程第20頁保兌倉業(yè)務(wù)基本流程物流金融培訓(xùn)課程第21頁1．質(zhì)押形成銀行和出質(zhì)人簽署《倉儲(chǔ)保管協(xié)議》，監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽署適合用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務(wù)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》；物流金融培訓(xùn)課程第22頁2．質(zhì)物出庫出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補(bǔ)充或追加一定數(shù)額確保金后，能夠向質(zhì)權(quán)人申請?zhí)崛〔糠只蛉抠|(zhì)物。物流金融培訓(xùn)課程第23頁3．質(zhì)押解除同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。出質(zhì)人償還全部質(zhì)押貸款；質(zhì)權(quán)人出具《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方;質(zhì)押監(jiān)管人員檢驗(yàn)質(zhì)權(quán)人簽字蓋章《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方依據(jù)出質(zhì)人要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。物流金融培訓(xùn)課程第24頁4．保兌倉業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制（1）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。動(dòng)態(tài)監(jiān)管貨物，出質(zhì)人提供進(jìn)出庫單據(jù)是貨物置換憑證，有監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí)，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。（2）控制辦法。動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移主要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包含超出質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫單據(jù)也是貨物置換憑證，要求與向銀行提供單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。物流金融培訓(xùn)課程第25頁5．開證監(jiān)管（1）簽署協(xié)議。（2）單據(jù)交付。（3）報(bào)關(guān)報(bào)檢。（4）質(zhì)押形成。（5）質(zhì)物出庫。（6）質(zhì)押解除。物流金融培訓(xùn)課程第26頁五、海陸倉業(yè)務(wù)詳細(xì)流程操作1．海陸倉業(yè)務(wù)概述

海陸倉業(yè)務(wù)是指在傳統(tǒng)“倉單質(zhì)押”融資模式基礎(chǔ)上，建立在真實(shí)貿(mào)易背景下，發(fā)展成為綜合“貨物在途運(yùn)輸質(zhì)押融資監(jiān)管”模式與“倉單質(zhì)押”模式為一體，基于企業(yè)商業(yè)貿(mào)易與供給鏈條、從貨物起運(yùn)地至目標(biāo)地，融“倉儲(chǔ)質(zhì)押監(jiān)管、陸路運(yùn)輸監(jiān)管、鐵路運(yùn)輸監(jiān)管、沿海運(yùn)輸監(jiān)管、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸監(jiān)管”等任意組合供給鏈全程質(zhì)押融資監(jiān)管模式。物流金融培訓(xùn)課程第27頁2．海陸倉業(yè)務(wù)作用一是經(jīng)過中遠(yuǎn)物流全程參加，提供監(jiān)管，經(jīng)過質(zhì)押方式，幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期，提升資金流轉(zhuǎn)速度；二是中遠(yuǎn)物流飾演銀行和中小企業(yè)橋梁角色，幫助銀行將融資服務(wù)真正傳導(dǎo)到中小企業(yè)；三是可幫助銀行有效提升融資過程中信用風(fēng)險(xiǎn)控制力。物流金融培訓(xùn)課程第28頁背景上海某金屬材料有限企業(yè)是一家鋼貿(mào)企業(yè)，注冊資金人民幣1500萬元，屬中等規(guī)模鋼材經(jīng)銷商。主營：螺紋鋼、中厚板等。主要上游：首鋼、宣鋼、營口等，大、小鋼廠都有?？蛻艚?jīng)銷流程：1、向異地廠商支付全額采購款，廠商收款后發(fā)貨；2、客戶雇用運(yùn)輸企業(yè)前往廠商處接貨，進(jìn)入貨物運(yùn)輸階段；3、銷售階段（1）運(yùn)回上海當(dāng)?shù)貍}庫存放，在市場需求旺盛情況下，從入庫至銷售完成時(shí)間大約為一周左右，短甚至入庫當(dāng)日即銷售完成；不過從當(dāng)?shù)丶坶_始，直至運(yùn)輸入上海倉庫，依據(jù)不一樣鋼廠，時(shí)間可能占用30-50天

；（2）在起運(yùn)前或運(yùn)輸途中就找到了下家，完成銷售，貨物可能不需再運(yùn)回上海。案例物流金融培訓(xùn)課程第29頁傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式碰到問題：（1）未來貨權(quán)質(zhì)押：廠商需負(fù)擔(dān)差額回購或者階段性回購之類責(zé)任，該客戶部分上游廠商過于強(qiáng)勢，不配合銀行進(jìn)行廠商銀模式合作，而部分廠商規(guī)模又較小，不符合我行對未來貨權(quán)模式下關(guān)鍵廠商資質(zhì)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；（2）現(xiàn)貨質(zhì)押：貨物必須進(jìn)入上海監(jiān)管倉庫并辦完質(zhì)押手續(xù)后才能融資，在市場行情好情況下，客戶會(huì)在非常短時(shí)間內(nèi)完成銷售，這么融資周期變得很短，客戶往往不從銀行尋求融資。問題：客戶整個(gè)采購加上銷售周期其中大約有80%時(shí)間是需求，而傳統(tǒng)動(dòng)貨物集港及運(yùn)輸途中，客戶有盤活在途貨物資金占用產(chǎn)融資模式卻沒有滿足客戶需求對應(yīng)產(chǎn)品

。物流金融培訓(xùn)課程第30頁引入海陸倉模式方案設(shè)計(jì)關(guān)鍵——控制質(zhì)押物（誰對貨物負(fù)責(zé)？）廠商控制√監(jiān)管商控制√客戶控制×——監(jiān)管商監(jiān)管節(jié)點(diǎn)前移：接貨運(yùn)輸上海碼頭入庫監(jiān)管贖貨模式普通為動(dòng)態(tài)物流金融培訓(xùn)課程第31頁銀行風(fēng)險(xiǎn)控制方法：（1）銀行要求監(jiān)管商作為承運(yùn)人替客戶去上游廠商處接貨并負(fù)責(zé)運(yùn)輸至上海本地監(jiān)管倉庫內(nèi)，監(jiān)管責(zé)任從接貨開始直至貨物贖貨完成為止；（2）監(jiān)管商在上游廠商處或廠商交貨集港處，在接收并控制貨物時(shí)，即向銀行出具質(zhì)押倉單（監(jiān)管財(cái)產(chǎn)清單），代表貨物已處于質(zhì)押監(jiān)管之下，銀行據(jù)此可認(rèn)為客戶辦理放款手續(xù)。物流金融培訓(xùn)課程第32頁物流金融培訓(xùn)課程第33頁操作流程第一，三方簽署《進(jìn)口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書》,第三方物流接收銀行委托,依據(jù)協(xié)議內(nèi)容負(fù)擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。第二，進(jìn)口商向銀行提交相關(guān)資料,申請授信額度。第三，經(jīng)銀行相關(guān)審批部門核定授信額度,與進(jìn)口商簽署《授信協(xié)議》,同時(shí)進(jìn)口商提交一定金額確保金,申請開立信用證。第四,國內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國外裝貨港代理企業(yè)聯(lián)絡(luò),國內(nèi)銀行也該與國外通知行保持聯(lián)絡(luò)。第五，國外出口商將貨送至港口,按信用證要求發(fā)貨,國外物流代理企業(yè)進(jìn)行裝貨,裝完船后,出口商并向進(jìn)口商銀行寄送全套單據(jù),第三方物流企業(yè)便開始進(jìn)行在途監(jiān)管。第六,進(jìn)口商銀行收到并持有全套單據(jù),經(jīng)進(jìn)口商確認(rèn)后,銀行簽發(fā)《單據(jù)交接通知》并第三方物流企業(yè)簽收,信用證項(xiàng)下,銀行辦理付款。第七,貨物在途監(jiān)管過程中,第三方物流企業(yè)需確保貨物安全。在船舶抵港前,船代需進(jìn)行船舶進(jìn)港申報(bào),等船舶靠岸后由貨代安排船舶卸貨、換單、進(jìn)口清關(guān)商檢等事宜。第八,進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí),向其提供一定量貸款,以作為通關(guān)繳稅費(fèi)用。第九,收到貨物后,第三方物流企業(yè)推行貨物報(bào)檢及通關(guān)手續(xù),將貨物運(yùn)至指定倉儲(chǔ)地點(diǎn)。第十,第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權(quán)人《進(jìn)倉單》,銀行與進(jìn)口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記,由第三方物流企業(yè)按照協(xié)議要求監(jiān)管質(zhì)押貨物,進(jìn)入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。第十一,進(jìn)口商依據(jù)其生產(chǎn)/銷售計(jì)劃安排提貨,在提貨前都必須償還銀行相對應(yīng)貨款,第三方物流企業(yè)在審核銀行簽發(fā)《出庫單》無誤后,放行對應(yīng)貨物。物流金融培訓(xùn)課程第34頁

經(jīng)過銀行與監(jiān)管商中遠(yuǎn)物流溝通，以貨物運(yùn)輸見長中遠(yuǎn)物流也有意向?qū)⒑ｊ憘}模式進(jìn)行推廣，最終，客戶、銀行與中遠(yuǎn)物流三方達(dá)成一致，順利操作了上海分行首筆海陸倉業(yè)務(wù)。

7-10月份，銀行操作了多筆海陸倉業(yè)務(wù)，出賬金額已超出2億元，后續(xù)還有多家客戶有海陸倉業(yè)務(wù)需求。物流金融培訓(xùn)課程第35頁海陸倉模式收益：收益方面，比傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式略高，普通派生存款百分比與授信敞口百分比可到達(dá)1：1，還可向客戶收取海陸倉業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和敞口額度占用費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。物流金融培訓(xùn)課程第36頁1、開創(chuàng)了全流程監(jiān)管新思緒傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式基本都是半流程監(jiān)管，而海陸倉模式是全流程監(jiān)管，為動(dòng)產(chǎn)融資發(fā)展帶來了新思緒。2、營銷機(jī)會(huì)好因?yàn)楹ｊ憘}模式在市場中需求量大，而現(xiàn)階段，銀行介入百分比并不大，各家銀行對該模式尚處于起步階段，所以當(dāng)前海陸倉業(yè)務(wù)營銷成本也不大，市場空間還相當(dāng)大，而且，伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，客戶經(jīng)銷周轉(zhuǎn)都會(huì)加緊，更顯出了海陸倉盤活在途資金占用實(shí)用性。開展海陸倉意義物流金融培訓(xùn)課程第37頁六、池融資業(yè)務(wù)所謂池融資，就是企業(yè)無需額外提供抵押和擔(dān)保，只要將日常分散、小額應(yīng)收賬款集合起來，形成含有相對穩(wěn)定應(yīng)收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓銀行，就能夠據(jù)此取得一定百分比金額融資。物流金融培訓(xùn)課程第38頁1．池融資業(yè)務(wù)著優(yōu)點(diǎn)首先，現(xiàn)在企業(yè)零碎、小額應(yīng)收賬款能夠匯聚成“池”申請融資，無需其它抵押擔(dān)保。再次，就是盤活了企業(yè)資金，加速了資金流轉(zhuǎn)，使企業(yè)能更加好進(jìn)行發(fā)展。池融資方式還有一個(gè)好處，就是能夠幫助小企業(yè)在一定程度上躲避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。物流金融培訓(xùn)課程第39頁3．4融通倉創(chuàng)新模式物流金融培訓(xùn)課程第40頁“融”指金融，“通”指物資流通，“倉”指物流倉儲(chǔ)。融通倉是融、通、倉三者集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。所以融通倉是一個(gè)把物流、信息流和資金流綜合管理創(chuàng)新。其內(nèi)容包含物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)以及這些服務(wù)間組合與互動(dòng)。物流金融培訓(xùn)課程第41頁1、融通倉概念廣義融通倉是指在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)區(qū)域產(chǎn)生一個(gè)跨行業(yè)綜合性第三產(chǎn)業(yè)高級業(yè)態(tài)，以物流運(yùn)作為起點(diǎn)，綜合發(fā)展信用擔(dān)保、電子商務(wù)平臺(tái)、傳統(tǒng)商業(yè)平臺(tái)和房產(chǎn)開發(fā)。物流金融培訓(xùn)課程第42頁狹義融通倉是指以周圍中小城市企業(yè)為主要服務(wù)對象，以流通商品倉儲(chǔ)為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)綜合性服務(wù)平臺(tái)。這里我們主要介紹是狹義融通倉。物流金融培訓(xùn)課程第43頁1．融通倉主要服務(wù)功效（1）融通倉提供一體化服務(wù)能夠處理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)外部條件瓶頸。（2）信用整合與信用再造功效。物流金融培訓(xùn)課程第44頁二、融通倉運(yùn)作模式1．融通倉選址與布局融通倉選址應(yīng)在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)區(qū)域中心地帶，有效配送輻射半徑為10～20千米，輻射區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)眾多。2．融入會(huì)員企業(yè)原材料采購供給鏈之中3．融入會(huì)員區(qū)域分銷供給鏈之中4．對會(huì)員企業(yè)信用整合和再造物流金融培訓(xùn)課程第45頁討論與思索1．簡述中小企業(yè)新型融資方式。2．分析融資物流市場作用。3．簡述物流銀行基本運(yùn)作模式。4．簡述物流金融業(yè)務(wù)流程。5．舉例說明商業(yè)銀行發(fā)展物流金融基本思緒。6．融通倉服務(wù)功效都有哪些?物流金融培訓(xùn)課程第46頁第4章物流保險(xiǎn)物流金融培訓(xùn)課程第47頁學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求掌握物流金融基本概念領(lǐng)會(huì)物流金融本質(zhì)和特點(diǎn)熟悉與物流金融相關(guān)理論知識(shí)明確物流金融研究對象了解物流金融體系框架掌握物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)作流程了解物流金融職能與發(fā)展戰(zhàn)略物流金融培訓(xùn)課程第48頁某貨運(yùn)代理企業(yè)作為進(jìn)口商代理人，負(fù)責(zé)從A港接收一批藝術(shù)作品，在120海里外B港交貨。該批作品用于國際展覽，要求貨運(yùn)代理企業(yè)在要求日期之前于B港交付全部貨物。貨運(yùn)代理企業(yè)在A港接收貨物后，經(jīng)過定時(shí)貨運(yùn)卡車將大部分貨物運(yùn)到B港。因?yàn)樨涍\(yùn)卡車出現(xiàn)季節(jié)性短缺，一小部分貨物無法及時(shí)運(yùn)抵。于是貨運(yùn)代理企業(yè)在卡車市場雇傭了一輛貨運(yùn)車，要求于制訂日子前抵達(dá)B港。而后，該承載貨物貨車連同貨物一起下落不明。

在本案中，為何會(huì)造成這么后果？誰該負(fù)擔(dān)責(zé)任？

引導(dǎo)案例物流金融培訓(xùn)課程第49頁4．1物流保險(xiǎn)概述物流金融培訓(xùn)課程第50頁一、風(fēng)險(xiǎn)基本概要1．風(fēng)險(xiǎn)概念風(fēng)險(xiǎn)是指在某一特定環(huán)境下，在某一特定時(shí)間段內(nèi)，某種損失發(fā)生可能性。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失等要素組成。物流金融培訓(xùn)課程第51頁2．風(fēng)險(xiǎn)特征（1）風(fēng)險(xiǎn)客觀性。風(fēng)險(xiǎn)處處存在、時(shí)時(shí)存在，人們無法回避它、消除它，只能通過各種技術(shù)手段來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，從而防止費(fèi)用、損失與損害產(chǎn)生。物流金融培訓(xùn)課程第52頁（2）風(fēng)險(xiǎn)可變性。風(fēng)險(xiǎn)起源于社會(huì)環(huán)境，而環(huán)境是改變著，伴隨環(huán)境改變以及科學(xué)技術(shù)發(fā)展和普及，可能會(huì)有一些新風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，而有風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)發(fā)生性質(zhì)改變。（3）風(fēng)險(xiǎn)可控性。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是偶然，人們能夠經(jīng)過對大量偶發(fā)事件進(jìn)行預(yù)測分析，揭示風(fēng)險(xiǎn)潛在規(guī)律性。另外，人們能夠經(jīng)過適當(dāng)技術(shù)往返避或控制風(fēng)險(xiǎn)影響程度。物流金融培訓(xùn)課程第53頁4．風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)基本要素由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失組成。風(fēng)險(xiǎn)因素是指引發(fā)或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度原因和條件。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生潛在原因，是造成損失內(nèi)在或間接原因。風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)性質(zhì)通常分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型。物流金融培訓(xùn)課程第54頁5．風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故：是造成生命財(cái)產(chǎn)損失偶發(fā)事件，又稱風(fēng)險(xiǎn)事件。也就是說，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失媒介，是造成損失直接或外在原因，即風(fēng)險(xiǎn)只有經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，才能造成損失。物流金融培訓(xùn)課程第55頁6．損失在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指：非有意、非預(yù)期和非計(jì)劃經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。顯然，風(fēng)險(xiǎn)管理中損失包含兩方面條件：一為非有意、非預(yù)期和非計(jì)劃觀念；二為經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀念，即損失必須能以貨幣來衡量。二者缺一不可。物流金融培訓(xùn)課程第56頁7．風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三者關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者組成統(tǒng)一體，換言之，風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)要素共同組成。風(fēng)險(xiǎn)原因引發(fā)或增加風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失，物流金融培訓(xùn)課程第57頁二、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)關(guān)系1．風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展前提2．風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展客觀依據(jù)3．保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理傳統(tǒng)有效辦法4．保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)制約物流金融培訓(xùn)課程第58頁

三、保險(xiǎn)含義和基本要素1．保險(xiǎn)含義

對保險(xiǎn)能夠從兩個(gè)不一樣方面來解釋。

（1）保險(xiǎn)法律定義。從法律意義上解釋，保險(xiǎn)是一個(gè)協(xié)議行為，表達(dá)是一個(gè)民事法律關(guān)系。（2）保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)定義。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，保險(xiǎn)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是分?jǐn)傄馔鈸p害一個(gè)融資方式。物流金融培訓(xùn)課程第59頁2．保險(xiǎn)基本要素

（1）特定風(fēng)險(xiǎn)事故存在。

（2）多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位集合。

（3）費(fèi)率合理計(jì)算。（4）保險(xiǎn)基金建立。物流金融培訓(xùn)課程第60頁四、物流保險(xiǎn)概念、風(fēng)險(xiǎn)及種類1．物流保險(xiǎn)概念物流是物品從供給地向接收地實(shí)體流動(dòng)過程，依據(jù)實(shí)際需要，將運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、包裝、流通加工、配送、信息處理等基本功效實(shí)施有機(jī)結(jié)合。物流金融培訓(xùn)課程第61頁2．物流業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)物流業(yè)在經(jīng)營主要來源于以下兩方面：一方面是物流企業(yè)在采取海、陸、空等方式進(jìn)行運(yùn)輸時(shí)運(yùn)動(dòng)狀態(tài)下，其風(fēng)險(xiǎn)主要來自自然災(zāi)害等不可抗力、交通事故、偷竊搶劫以及裝卸搬運(yùn)不當(dāng)?shù)纫馔馐鹿?；其次是物流企業(yè)在進(jìn)行存儲(chǔ)、加工時(shí)靜止?fàn)顟B(tài)下，其風(fēng)險(xiǎn)主要來自自然災(zāi)害等不可抗力，火災(zāi)、爆炸意外事故。物流金融培訓(xùn)課程第62頁（1）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指物流企業(yè)全部或代管一切有形財(cái)產(chǎn)，因發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故、意外事件而遭受損毀、滅失或貶值風(fēng)險(xiǎn)。它包含財(cái)產(chǎn)本身遭受直接損失，因財(cái)產(chǎn)本身遭受直接損失而造成間接損失，因財(cái)產(chǎn)本身遭受直接損失而造成凈利潤損失。物流金融培訓(xùn)課程第63頁（2）人身風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指從事物流業(yè)務(wù)員工由意外事故引發(fā)人身傷亡風(fēng)險(xiǎn)，人身傷亡風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失普通有兩種：一個(gè)是收入能力損失，一個(gè)是額外費(fèi)用損失。（3）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指個(gè)人或團(tuán)體行為違反了法律、契約要求，對他人身體傷害或財(cái)產(chǎn)損毀負(fù)法律賠償責(zé)任或契約責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。物流金融培訓(xùn)課程第64頁（4）信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，因?yàn)橐环竭`約或違法致使對方遭受經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。如托運(yùn)人拒付運(yùn)費(fèi)等。

（5）其它風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)在經(jīng)營過程中還會(huì)碰到如員工不忠誠而使企業(yè)遭受金錢或財(cái)產(chǎn)方面損失；遇有國家政策改變、戰(zhàn)爭等風(fēng)險(xiǎn)。物流金融培訓(xùn)課程第65頁3．物流保險(xiǎn)種類1）國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（1）國內(nèi)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。承保沿海、內(nèi)河水路運(yùn)輸貨物，主要承保貨物在運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害、意外事故以及其它外來原因所致貨物損失。（2）國內(nèi)鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。承保經(jīng)國內(nèi)鐵路運(yùn)輸貨物，分基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)；如火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹，暴風(fēng)等自然災(zāi)害，運(yùn)輸工具發(fā)生碰撞、出軌或橋梁等意外，或者在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)因意外事故造成損失等等。（3）國內(nèi)公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；

（4）國內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；（5）鮮、活易腐貨物特約保險(xiǎn)；

（6）國內(nèi)沿海貨物運(yùn)輸艙面特約保險(xiǎn)。物流金融培訓(xùn)課程第66頁2）進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)主要分海洋、陸上、航空和郵包四類。針對這四類，又分別有主要險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

（1）主要險(xiǎn)。海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)有平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)三種。陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)有陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)兩種。航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)有空運(yùn)險(xiǎn)和空運(yùn)一切險(xiǎn)兩種。郵包保險(xiǎn)有郵包險(xiǎn)和郵包一切險(xiǎn)兩種。物流金融培訓(xùn)課程第67頁（2）附加險(xiǎn)。一切險(xiǎn)范圍內(nèi)附加險(xiǎn)有：偷竊險(xiǎn)、提貨不著險(xiǎn)、淡水雨淋險(xiǎn)、短量險(xiǎn)等。承保了一切險(xiǎn)，對其中任何一個(gè)附加險(xiǎn)都是負(fù)責(zé)。不屬于一切險(xiǎn)范圍內(nèi)尤其附加險(xiǎn)主要有：進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)、艙面險(xiǎn)、賣方利益險(xiǎn)、港澳存?zhèn)}火險(xiǎn)、蟲損險(xiǎn)等。特殊附加險(xiǎn)指戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)物流金融培訓(xùn)課程第68頁3）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人存放在固定地點(diǎn)財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)一個(gè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)存放地點(diǎn)相對固定且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。物流金融培訓(xùn)課程第69頁4）物流責(zé)任保險(xiǎn)

針對第三方物流興起而開發(fā)。第三方物流企業(yè)就委托方交來貨物負(fù)擔(dān)著安全倉儲(chǔ)，流通加工及運(yùn)輸責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。物流金融培訓(xùn)課程第70頁5）機(jī)器損壞保險(xiǎn)

為提供專業(yè)物流服務(wù)，物流企業(yè)會(huì)購置許多機(jī)器設(shè)備，為保障這些機(jī)器在正常運(yùn)行中由發(fā)生故障及人員誤操作引發(fā)維修費(fèi)，甚至是因?yàn)樯鲜鲈蛟斐山?jīng)濟(jì)損失，經(jīng)過機(jī)器損壞險(xiǎn)能得到保險(xiǎn)企業(yè)賠償。物流金融培訓(xùn)課程第71頁6）雇員忠誠確保保險(xiǎn)

物流企業(yè)員工天天都會(huì)接觸到大量高價(jià)值貨物，為防止管理上失誤以及因雇員欺詐和不老實(shí)施為而造成經(jīng)濟(jì)損失，可經(jīng)過投保此險(xiǎn)種得到保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)賠償。物流金融培訓(xùn)課程第72頁7）人身意外險(xiǎn)

物流企業(yè)員工天天都見面臨著各種可能意外傷害事故發(fā)生，此險(xiǎn)種為保障員工人身安全，取得保險(xiǎn)企業(yè)賠償而進(jìn)行保險(xiǎn)。8）車輛保險(xiǎn)

此險(xiǎn)種能保障機(jī)動(dòng)車輛在行駛中發(fā)生交通事故或本身單方責(zé)任而得到保險(xiǎn)賠償，使駕駛?cè)藛T更能安心開車。物流金融培訓(xùn)課程第73頁4．2物流保險(xiǎn)職能、作用和標(biāo)準(zhǔn)物流金融培訓(xùn)課程第74頁一、物流保險(xiǎn)職能物流保險(xiǎn)職能是由物流保險(xiǎn)本質(zhì)和內(nèi)容決定，包含物流保