2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合練習試卷B卷附答案

2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、以下關于個人汽車貸款的運行模式說法正確的是（）。A.間客式運行模式就是“先貸款，后買車”B.間客式運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位C.直客式運行模式就是“先買車，后貸款”D.在直客式模式中銀行將審核責任交給經(jīng)銷商或第三方【答案】B2、下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。A.社會物價水平B.信貸資金的供求C.客戶的信貸需求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略【答案】A3、商業(yè)助學貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。A.同步B.獨立C.互補D.分離【答案】D4、設立企業(yè)征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件，自公司登記機關準予（）起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會城市中心支行以上分支機構辦理備案。A.開業(yè)之日B.登記之日C.他項權證領取之日D.送件之日【答案】B5、商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人資格是否具備B.借款用途是否合規(guī)C.借款人提供的貧困證明是否真實D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規(guī)定【答案】C6、（2019年真題）應收賬款可用于申請（）。A.質押貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.信用貸款【答案】A7、對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是（）。A.貸款受理人B.貸前調查人C.貸款人D.催款人【答案】A8、目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.合作機構營銷B.網(wǎng)點機構營銷C.電子銀行營銷D.上門拜訪營銷【答案】D9、以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，錯誤的是()。A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法C.等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重D.對于銀行來說，等額本息還款法的風險比等額本金還款法要小【答案】D10、農(nóng)村中小金融機構對評定的農(nóng)戶信用等級應()。A.定期抽查B.定期審查C.不定期抽查D.不定期全面清查【答案】B11、當銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取（）。A.區(qū)域型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.職能型營銷組織【答案】C12、征信服務中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知時，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復。A.5B.10C.15D.20【答案】A13、房地產(chǎn)按()分類，可分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。A.用途B.開發(fā)程度C.使用方式D.是否產(chǎn)生收益【答案】C14、以下關于個人住房貸款的說法，正確的是()。A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】C15、在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，學生信用卡的第二還款來源方不包括()。A.父母B.監(jiān)護人C.沒有正常收入的同學D.法律允許的其他管理人【答案】C16、我國個人貸款業(yè)務以()為主體。A.個人住房貸款B.個人教育貸款C.個人汽車貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A17、下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。A.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查許人的書面授權D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書增加相應條款取得【答案】C18、借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。此類貸款屬于（）。A.可疑貸款B.次級貸款C.損失貸款D.關注貸款【答案】B19、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）周歲。A.16—65B.16—60C.18—65D.18—60【答案】C20、全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據(jù)是（）。A.上年度國家助學貸款的損失率B.上年度國家助學貸款的違約率C.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率D.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額【答案】C21、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為（）。A.4.86％B.5.04％C.5.08％D.5.11％【答案】D22、對于宏觀經(jīng)濟來說，以下()不屬于開展個人貸款業(yè)務的積極意義。A.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用C.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質量【答案】D23、貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A.實地調查；間接調查B.直接調查；間接調查C.間接調查；實地調查D.實地調查；問卷調查【答案】A24、個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）。A.0.9倍B.0.7倍C.0.6倍D.1.1倍【答案】B25、（2017年真題）個人經(jīng)營貸款的擔保方式不包括（）。A.抵押B.質押C.信用D.保證【答案】C26、反力、內(nèi)力與（）有關。A.結構的尺寸B.構件截面尺寸C.結構的幾何形狀D.構件形狀E.支座沉陷【答案】A27、商業(yè)銀行應對內(nèi)部職能部門和分支機構房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內(nèi)容的是（）。A.內(nèi)部職能部門和分支機構上年度發(fā)放貸款的整體情況B.內(nèi)部職能部門和分支機構下年度發(fā)放貸款的計劃C.稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見D.內(nèi)部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況【答案】B28、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。A.18（含）～65（不含）B.18（不含）～65（不含）C.18（不含）～65（含）D.18（含）～65（含）【答案】A29、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調整時，實踐中銀行多于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率。A.次日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D30、下列關于貸款內(nèi)容的相關特性，相關規(guī)定沒有明確要求貸款審查要對其進行全面審查的是（）。A.合法性B.合理性C.準確性D.真實性【答案】D31、公積金個人住房貸款和銀行自營陛個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準)的（），其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關規(guī)定執(zhí)行。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C32、可以作為信用指標體系的第二部分，記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是()。A.個人身份信息B.信用交易信息C.個人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B33、下列選項中，不屬于銀行營銷組織模式的是()。A.部門型營銷組織B.市場型營銷組織C.區(qū)域型營銷組織D.產(chǎn)品型營銷組織【答案】A34、為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平總額的()。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A35、（2018年真題）經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A.10B.15C.20D.30【答案】A36、下列關于個人貸款的說法中錯誤的是()。A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人D.與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務會增加商業(yè)銀行風險，因此應謹慎發(fā)放【答案】D37、（2017年真題）具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人是指（）。A.保證人B.擔保人C.借款人D.貸款人【答案】A38、從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即（）。A.多為保證類貸款B.風險度相對較低C.具有社會公益性D.政策參與度較低【答案】C39、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B.保險經(jīng)紀公司C.公積金管理中心D.房地產(chǎn)開發(fā)商【答案】D40、（2017年真題）一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。A.合作機構的領導層素質B.合作機構的管理規(guī)范程度C.合作機構的歷史信用記錄D.合作機構的業(yè)界聲譽【答案】D41、下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（）。A.差額利息還款法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本法【答案】A42、除()之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅媸跈唷.查詢其法定代表人及出資人信用狀況B.審核個人作為擔保人C.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理D.辦理審核個人貸款申請【答案】C43、下列不能辦理銀行個人貸款的是（）。A.年滿18周歲的工廠工人甲B.63歲退休在家的男老師乙C.準備貸款買房的銀行青年職員丙D.出獄兩個月的?。ㄒ蛲当I入獄）【答案】D44、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件不包括()。A.確保借款人首付款已全額支付或到位B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)【答案】C45、對于個人經(jīng)營性貸款，（）往往是衡量財務狀況的決定性因素。A.資本B.擔保C.環(huán)境D.借款人的能力【答案】A46、個人貸款調查應以（）方式為主。A.電話查詢B.間接查詢C.信息查詢D.實地查詢【答案】D47、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收人證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B48、下列選項中，屬于押品價值評估的方式的是（）。A.內(nèi)部評估方式B.特殊評估方式C.直接評估方式D.間接評估方式【答案】A49、()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。A.個人征信系統(tǒng)B.個人征信報告C.個人信用報告D.個人信用系統(tǒng)【答案】C50、關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是()。A.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息D.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請【答案】A多選題（共30題）1、以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括（）等。A.定期儲蓄存單B.憑證式國債C.電子記賬D.記賬式國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD2、在實施零售貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按（）的原則進行管理。A.差別管理B.求同存異C.動態(tài)管理D.重點關注E.區(qū)別對待【答案】ACD3、公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。A.借款人繳存住房公積金情況B.貸款資信審查C.貸款額度D.貸款期限E.借款用途【答案】ABCD4、個人商用房貸款借款人應具備的基本條件包括()A.具有完全民事行為能力的自然人B.在銀行開立個人結算賬戶C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力E.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議【答案】ABCD5、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。A.過去3個月的工資單流水賬B.股東分紅決議C.個人所得稅納稅證明D.租賃合同及租金收入銀行流水賬E.驗資報告【答案】ABC6、下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。A.當發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保B.借貸雙方協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效C.如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更登記等手續(xù)D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意E.借款人在還款期限內(nèi)死亡或宣告死亡，即便有財產(chǎn)繼承人，貸款銀行仍有權提前收回貸款，并依法處分抵押或質物，用以歸還未清償部分【答案】ABCD7、借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生規(guī)定的違約的事件，貸款銀行可采取的措施包括()。A.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人B.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號及違約行為C.提前收回部分或全部貸款本息D.停止發(fā)放尚未使用的貸款E.在原貸款利率基礎上加收利息【答案】ABCD8、辦理個人商用房貸款時，貸前調查的內(nèi)容包括()。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件【答案】ABCD9、貸款審查應對貸款調查內(nèi)容的（）進行全面審查。A.完整性B.合理性C.合法性D.準確性E.收益性【答案】BCD10、借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（）。A.要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人B.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為C.提前收回部分或全部貸款本息D.停止發(fā)放尚未使用的貸款E.在原貸款利率基礎上加收利息【答案】ABCD11、網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理C.利用網(wǎng)絡廣告開展形象、產(chǎn)品和服務的宣傳D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】ABCD12、下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤有（）。A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議【答案】D13、提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。A.提前全部還本B.提前結清C.提前還息D.提前部分還本E.提前部分還息【答案】BD14、下列關于個人貸款利率的說法，正確的有（）。A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整執(zhí)行原合同利率D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行，不上浮【答案】ACD15、如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。A.到當?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息B.向所在單位提出書面異議申請C.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請D.到當?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更取信息E.到當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構核實情況和更改信息【答案】C16、下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。A.貸款檔案必須是原件B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料E.領取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人【答案】ABD17、其他合作機構合作風險的防控措施包括（）。A.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構C.嚴格執(zhí)行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD18、個人住房貸款的特征包括A.貸款金額較大B.風險具有系統(tǒng)性的特點C.貸款期限長D.風險相對分散E.大多以抵押為前提建立借貸關系【答案】ABC19、銀行的存量押品分為（）A.金融質押品B.應收賬款C.商用房地產(chǎn)D.居住用房地產(chǎn)E.其他押品【答案】ABCD20、個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。A.貸款金額大、期限長B.風險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點C.以抵押為前提建立的借貸關系D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點E.以保證為前提建立的借貸關系【答案】ACD21、高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。A.人學通知書或學生證B.學習成績綜合排名在所在班級前50名C.有效居民身份證D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明【答案】AC22、放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，放款執(zhí)行部門必須嚴格把關，提出審核意見并對審核意見負責。主要審核內(nèi)容包括（）。A.審核合規(guī)性要求的落實情況B.審核限制性條款的落實情況C.核實擔保的落實情況D.做好有關配套和支持工作E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致【答案】ABC23、個人商用房貸款的第一還款來