手機銀行信息化行業(yè)分析報告

手機銀行信息化行業(yè)分析報告手機銀行信息化行業(yè)分析報告定義：手機銀行信息化行業(yè)是指借助于現(xiàn)代信息技術(shù)，以現(xiàn)代電子商務手段為基礎(chǔ)，通過手機終端和互聯(lián)網(wǎng)等多種渠道為主要載體，向客戶提供金融服務的行業(yè)。分類特點：可以將手機銀行分為網(wǎng)銀、手機APP、短信銀行、微信銀行等多種形式。其特點是快速、便捷、安全、高效、低成本、全時段等。產(chǎn)業(yè)鏈：手機銀行行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主要包括硬件、手機終端廠商、技術(shù)提供商、運營商、系統(tǒng)集成商、軟件開發(fā)商、終端服務提供商、客戶端提供商、數(shù)據(jù)分析應用及各類機構(gòu)、銀行行業(yè)鏈條等多個環(huán)節(jié)。發(fā)展歷程：手機銀行從2000年代初開始逐步發(fā)展，2016年起進入高速增長期，市場規(guī)模逐年擴大。發(fā)展初期，以短信銀行為主，后來逐漸發(fā)展為手機APP、微信銀行等多種形式。目前，短信銀行正在逐步淘汰和轉(zhuǎn)型，網(wǎng)銀、手機APP等新型業(yè)態(tài)快速增長，成為行業(yè)的主要方向。行業(yè)政策文件：隨著行業(yè)的不斷開展，政府也逐漸為手機銀行出臺政策，主要包括《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作方案》、《關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務管理有關(guān)事宜的通知》、《電子商務法》等。經(jīng)濟環(huán)境：中國互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模處于全球第一，網(wǎng)絡普及率較高，這為手機銀行的發(fā)展提供了廣闊的市場。同時，中國移動支付市場規(guī)模巨大，有利于手機銀行的發(fā)展。社會環(huán)境：隨著社會的不斷發(fā)展變化，人們的生活方式逐漸發(fā)生改變，移動化勢不可擋，手機銀行成為客戶取得金融服務的一種主要途徑。技術(shù)環(huán)境：技術(shù)日新月異，移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷更新，云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的出現(xiàn)，為手機銀行的發(fā)展帶來了新的機遇。發(fā)展驅(qū)動因素：移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，金融服務多元化，金融市場需求的不斷改變，都是推動手機銀行發(fā)展的關(guān)鍵因素。行業(yè)現(xiàn)狀：手機銀行行業(yè)市場份額持續(xù)擴大，但行業(yè)還面臨一些問題，主要包括安全隱患、用戶體驗不佳、傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型困難等。行業(yè)痛點：行業(yè)痛點主要包括：1、數(shù)據(jù)隱私安全問題。2、用戶體驗不佳。3、移動支付市場競爭激烈，手機銀行發(fā)展難度加大。行業(yè)發(fā)展建議：1、加大技術(shù)研發(fā)力度，提高產(chǎn)品體驗。2、加強數(shù)據(jù)隱私保護，規(guī)范管理。3、加強資本市場支持。行業(yè)發(fā)展趨勢前景：隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，市場需求的不斷轉(zhuǎn)變，手機銀行市場前景廣闊。預計未來將逐步淘汰不適應市場需求、技術(shù)制約大、營銷手段單一等不佳的產(chǎn)品，市場格局將進一步明朗。競爭格局：目前，國內(nèi)手機銀行市場排名前三的企業(yè)分別是中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行。除此之外，阿里巴巴、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在加緊布局，希望在手機銀行領(lǐng)域擁有更大的發(fā)展前景。代表企業(yè)：目前，國內(nèi)手機銀行行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)有工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行，其他重要企業(yè)包括華夏銀行、民生銀行、交通銀行、中信銀行等。產(chǎn)業(yè)鏈描述：手機銀行行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心、公共短信平臺、銀行定制手機品牌等硬件層面是其基礎(chǔ)設施；手機操作系統(tǒng)、微信平臺、銀行API和SDK是軟件底層技術(shù)層面；各類共享購買的軟件系統(tǒng)成為上層影響層面以及各類機構(gòu)和銀行行業(yè)鏈條構(gòu)成該產(chǎn)業(yè)鏈的完整生態(tài)系統(tǒng)。SWTO分析：Strengths:1、快速、便捷、安全、高效、低成本、全時段等特點。2、移動支付市場的巨大潛力。Weaknesses:1、數(shù)據(jù)隱私安全問題。2、企業(yè)之間競爭激烈，利潤空間較小。Opportunities:1、金融服務的多元化。2、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展。Threats:1、用戶使用習慣的不穩(wěn)定。2、競爭激烈。行業(yè)集中度：手機銀行市場逐漸成為國內(nèi)金融市場的重要組成部分，但屬于剛剛發(fā)展的新興市場，其市場集中度尚不明顯。綜上所述，手機銀行信息化行業(yè)的發(fā)展還有很大