中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展

中國(guó)商業(yè)銀行改革與發(fā)展趨勢(shì)中國(guó)商業(yè)銀行改革一、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化改革成績(jī)斐然二、重組改制上市取得重大成果三、公司治理水平大為改善四、與戰(zhàn)略投資者業(yè)務(wù)合作更加深入五、經(jīng)營(yíng)模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型速度不斷加快六、組織機(jī)構(gòu)改革持續(xù)深入七、業(yè)務(wù)流程再造穩(wěn)步推進(jìn)八、人力資源管理體系改革繼續(xù)深化一、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化改革成績(jī)斐然中國(guó)商業(yè)銀行改革的基本思路就是在保證國(guó)家金融安全的前提下，通過(guò)股權(quán)多元化，全面考慮銀行利益相關(guān)者包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、債權(quán)人、員工、股東等各方利益訴求，借助清晰的多元產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融企業(yè)有效公司治理架構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控機(jī)制。在這一過(guò)程中，政府注資、引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)定向或公開(kāi)增資擴(kuò)股及銀行間并購(gòu)，成為中國(guó)商業(yè)銀行改變股權(quán)單一結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化的主要途徑。國(guó)有控股商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)已發(fā)生了重大變化，單一股權(quán)結(jié)構(gòu)根本改變，特別是引進(jìn)戰(zhàn)略境外投資者。全國(guó)性股份制銀行多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)特征進(jìn)一步強(qiáng)化。城市商業(yè)銀行也成為增資擴(kuò)股動(dòng)力最強(qiáng)、力度最大的板塊。除地方政府資本外、各種民營(yíng)資本、境外資本、及國(guó)內(nèi)金融企業(yè)資本，也通過(guò)多種形式進(jìn)入這一板塊。表1四家國(guó)有控股商業(yè)銀行2007年年底股權(quán)結(jié)構(gòu)單位：%銀行名稱(chēng)有限售條件股份無(wú)限售條件股份10大股東中外資持股狀況國(guó)家持股國(guó)有法人持股其他內(nèi)資持股外資持股工商銀行70.664.20.97.2417高盛集團(tuán)4.93、安聯(lián)集團(tuán)4.22、美國(guó)運(yùn)通0.38中國(guó)銀行67.493.30.5113.9114.79蘇格蘭皇家銀行8.25、富登金融4.13、瑞士銀行1.33、亞洲開(kāi)發(fā)銀行0.20、東京三菱銀行0.19建設(shè)銀行59.128.8510.3121.72美國(guó)銀行8.19、富登金融5.65交通銀行26.9114.966.4518.6533.03香港上海匯豐銀行有限公司19.15注：10大股東中外資持股狀況不僅包括有限售條件的外資股，還包括從有限售條件股份轉(zhuǎn)為無(wú)限售條件的股份。國(guó)家持股包括中央?yún)R金公司和財(cái)政部，全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)所持股份和建銀投資所持股份在國(guó)有法人持股中統(tǒng)計(jì)。資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)。表2上市全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)單位：%銀行名稱(chēng)有限售條件股份無(wú)限售條件股份10大股東中外資持股狀況國(guó)家持股國(guó)有法人持股其他內(nèi)資持股外資持股招商銀行1.3745.153.30.0450.14無(wú)中信銀行64.182015.82西班牙對(duì)外銀行4.83、瑞穗實(shí)業(yè)銀行0.17民生銀行16.4483.56無(wú)浦發(fā)銀行18.340.4181.25花旗海外投資3.78興業(yè)銀行24.1522.2013.6519.9814.02國(guó)際金融公司持股3.20華夏銀行38.877.613.3740.16德意志銀行合計(jì)9.9、其他外資4.08深圳發(fā)展銀行0.28.215.1876.6新橋亞洲16.7北京銀行16.512.736.220.114.5荷蘭商業(yè)銀行16.07、國(guó)際金融公司4.04南京銀行17.747.2124.8515.934.3法國(guó)巴黎銀行持股12.61寧波銀行10.88.7250.681018華僑銀行10.00注：10大股東中外資持股狀況不僅包括有限售條件的外資股，還包括從有限售條件股份轉(zhuǎn)為無(wú)限售條件的股份。資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)。意義：改變了單一股權(quán)結(jié)構(gòu)增強(qiáng)了銀行資本實(shí)力幫助銀行順利實(shí)現(xiàn)IPO，提升市場(chǎng)價(jià)值豐富了國(guó)際商業(yè)經(jīng)營(yíng)管理二、重組改制上市取得重大成果中國(guó)大中型商業(yè)銀行已先后完成了財(cái)務(wù)重組－注資－引進(jìn)戰(zhàn)略投資者－公開(kāi)上市的改革任務(wù)，隨著中國(guó)農(nóng)行上市，國(guó)有商業(yè)股改上市工作的重大突破，標(biāo)志著以國(guó)有商業(yè)重組上市為主要內(nèi)容的中國(guó)銀行業(yè)本輪改革已取得重大成果。12家中小股份制銀行在經(jīng)過(guò)前期增資擴(kuò)股和引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者后，已有9家成功登陸A股市場(chǎng)，僅剩恒豐、渤海和浙商銀行。3家城市商業(yè)銀行股改上市，多家城商行也正積極備戰(zhàn)上市。3家政策性銀行已破冰，“分類(lèi)指導(dǎo)，一行一策”的改革原則表3四大國(guó)有控股商業(yè)銀行今年上市情況銀行名稱(chēng)上市地日期發(fā)行股份（萬(wàn)股）發(fā)行價(jià)（元）募集資金（億元）交通銀行香港2005-06-23585600HKD2.50HKD146.00上海2007-05-15319035.1￥7.90￥247.50建設(shè)銀行香港2005-10-273045900HKD2.35HKD715.78上海2007-09-25900000￥6.45￥571.20中國(guó)銀行香港2006-06-012940388HKD2.95HKD867.00上海2006-07-05649350.6￥3.08￥194.51工商銀行香港2006-10-274069965HKD3.07HKD1249.50上海2006-10-271495000￥3.12￥455.79合計(jì)通過(guò)上市四家銀行共募集資金約4450億元人民幣注：人民幣募集資金為除去發(fā)行費(fèi)用后的凈額。外幣匯率按照2007年12月31日外匯中間價(jià)計(jì)算。資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)。表42007年全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行上市一覽表銀行名稱(chēng)日期發(fā)行股份（萬(wàn)股）發(fā)行價(jià)（元）募集資金（億元）興業(yè)銀行2007-02-5100100￥15.98￥157.22中信銀行2007-04-27230193.27￥5.8￥130.63中信銀行2007-04-27561800HKD5.86HKD329.21寧波銀行2007-07-1945000￥9.2￥40.27南京銀行2007-07-1963000￥11￥67.14北京銀行2007-09-19120000￥12.5￥146.85合計(jì)5家銀行上市公募集資金約854.11億元注：人民幣募集資金為除去發(fā)行費(fèi)用后的凈額。外幣匯率按照2007年12月31日外匯中間價(jià)計(jì)算。資料來(lái)源：各家銀行年報(bào)。三、公司治理水平大為改善不同股權(quán)相互制衡原則得到體現(xiàn)。不同股權(quán)發(fā)揮著積極作用境外上市對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行公司治理水平會(huì)提出更高要求表514家上市銀行控股股東情況銀行名稱(chēng)第一大股東名稱(chēng)股東性質(zhì)持股比例（%）工商銀行匯金公司/財(cái)政部并列國(guó)家35.33/35.33中國(guó)銀行匯金公司國(guó)家67.49建設(shè)銀行匯金公司/中國(guó)建設(shè)國(guó)家59.12/8.85交通銀行財(cái)政部/匯金公司國(guó)家20.36/6.12招商銀行招商局輪船股份有限公司國(guó)有企業(yè)12.1中信銀行中國(guó)中信集團(tuán)公司國(guó)有企業(yè)62.33民生銀行新希望投資有限公司民營(yíng)企業(yè)5.9浦發(fā)銀行上海國(guó)際集團(tuán)有限公司國(guó)有企業(yè)23.57興業(yè)銀行福建省財(cái)政廳地方財(cái)政20.4華夏銀行首鋼總公司國(guó)有企業(yè)10.19深圳發(fā)展銀行新橋亞洲外資股東16.7北京銀行荷蘭商業(yè)銀行外資股東16.07南京銀行南京市國(guó)有資產(chǎn)投資管理控股有限公司國(guó)有企業(yè)12.99寧波銀行寧波市財(cái)政局地方財(cái)政10.8資料來(lái)源：各銀行年報(bào)。圖1中國(guó)商業(yè)銀行公司治理基本架構(gòu)戰(zhàn)略委員會(huì)監(jiān)事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)提名及薪酬委員會(huì)審計(jì)委員會(huì)高管層其他風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)其他公司業(yè)務(wù)委員會(huì)個(gè)人業(yè)務(wù)委員會(huì)財(cái)務(wù)委員會(huì)信息科技委員會(huì)董事會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)股東大會(huì)四、與戰(zhàn)略投資者業(yè)務(wù)合作更加深入在中國(guó)商業(yè)銀行本輪歷史性改革中，中國(guó)政府積極鼓勵(lì)吸引合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者參與到中資銀行改革重組中來(lái)，并為外資參股創(chuàng)造了有利的監(jiān)管環(huán)境，較快推動(dòng)中資銀行在經(jīng)營(yíng)管理理念、公司治理、資本約束和風(fēng)險(xiǎn)控制手段、業(yè)務(wù)水平和金融創(chuàng)新能力等方面改善與提高，促進(jìn)了綜合競(jìng)爭(zhēng)能力的增強(qiáng)。表6中資商業(yè)銀行引進(jìn)外資情況2003年年底余額2004年當(dāng)年累計(jì)2005年當(dāng)年累計(jì)2006年當(dāng)年累計(jì)2007年當(dāng)年累計(jì)2007年年底余額引進(jìn)境外投資的中資銀行家數(shù)5676525引進(jìn)投資（億美元）2.623.5116.952.217.6212.5境外上市籌資額（億美元）——113.929942.2455合計(jì)（億美元）2.623.5230.8351.259.8668資料來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2007年年報(bào)一是零售業(yè)務(wù)方面合作成績(jī)斐然二是公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域合作加深三是資金交易和貿(mào)易融資等領(lǐng)域合作加強(qiáng)四是渠道、客戶(hù)共享實(shí)現(xiàn)雙贏五是業(yè)務(wù)及人力資源培訓(xùn)最為廣泛五、經(jīng)營(yíng)模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型速度不斷加快通過(guò)客戶(hù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)等的全面再化來(lái)分散和降低原來(lái)結(jié)構(gòu)單一的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)提高對(duì)客戶(hù)遙全面服務(wù)能力來(lái)增強(qiáng)境內(nèi)和境外的競(jìng)爭(zhēng)能力戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型可概括業(yè)“四化”，即在橫向上是經(jīng)營(yíng)綜合化和經(jīng)營(yíng)國(guó)際化，縱向上是向零售業(yè)務(wù)化和中間收入化方向拓展。本質(zhì)上都是拓展業(yè)務(wù)范圍尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，加快業(yè)務(wù)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的調(diào)整，協(xié)調(diào)好各業(yè)務(wù)之間的相互結(jié)構(gòu)。主要有：積極探索投行、保險(xiǎn)、證券、私人銀行、金融租賃等業(yè)務(wù)，打造綜合性金融服務(wù)平臺(tái);進(jìn)一步融入國(guó)際金融一體化進(jìn)程，加快機(jī)構(gòu)的合理布局;加快對(duì)客戶(hù)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整;圍繞中高端客戶(hù)，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，提高零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)占比。表7部分銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)及業(yè)務(wù)重點(diǎn)銀行名稱(chēng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面的一些目標(biāo)業(yè)務(wù)重點(diǎn)工商銀行打造“中國(guó)第一零售銀行”品牌儲(chǔ)蓄、個(gè)人理財(cái)、個(gè)人貸款、銀行卡中國(guó)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)為戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)個(gè)人貸款、個(gè)人理財(cái)、信用卡建設(shè)銀行最大個(gè)人住房按揭銀行個(gè)人貸款、信用卡、個(gè)人理財(cái)、代理基金交通銀行堅(jiān)定打造中國(guó)最佳財(cái)務(wù)管理銀行理財(cái)、個(gè)人貸款、信用卡招商銀行打造“中國(guó)最佳零售銀行”品牌銀行卡、個(gè)人貸款、電子銀行民生銀行2007年年底零售業(yè)務(wù)比重提高到30%個(gè)人貸款、個(gè)人存款中信銀行2007年年底零售業(yè)務(wù)占比達(dá)到20%理財(cái)業(yè)務(wù)、銀行卡興業(yè)銀行2010年年底零售業(yè)務(wù)占比提升到20%-30%個(gè)人貸款光大銀行2007年3至5年內(nèi)，零售業(yè)務(wù)總量占業(yè)務(wù)總量30-40%理財(cái)、信用卡資料來(lái)源：根據(jù)相關(guān)資料整理。

圖2中國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑圖未來(lái)潛力國(guó)家/地區(qū)亞洲國(guó)家/地區(qū)私人銀行金融租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)歐美發(fā)達(dá)國(guó)家/地區(qū)投行、證券、基金優(yōu)化信貸客戶(hù)和行業(yè)結(jié)構(gòu)增加對(duì)公中間業(yè)務(wù)占比打造個(gè)人產(chǎn)品和服務(wù)體系新興發(fā)展國(guó)家/地區(qū)優(yōu)化批發(fā)大客戶(hù)業(yè)務(wù)占比增加中小企業(yè)客戶(hù)占比增加個(gè)人中間業(yè)務(wù)占比增加個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)比重以中高端客戶(hù)為業(yè)務(wù)重點(diǎn)加快國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，形成境內(nèi)外互補(bǔ)協(xié)調(diào)發(fā)展探索綜合化經(jīng)營(yíng)，降低單一業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加零售業(yè)務(wù)占比，構(gòu)建多元化產(chǎn)品和服務(wù)體系戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型調(diào)整對(duì)公業(yè)務(wù)和信貸結(jié)構(gòu)，降低對(duì)公經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)全面提高中間業(yè)務(wù)收入比六、組織機(jī)構(gòu)改革持續(xù)深入經(jīng)營(yíng)模式的戰(zhàn)略調(diào)整必然帶動(dòng)組織機(jī)構(gòu)的再調(diào)整。從“以自我為中心”向“以客戶(hù)為中心”的以市場(chǎng)為導(dǎo)向的組織結(jié)構(gòu)。近幾年中國(guó)商業(yè)銀行所進(jìn)行的扁平化機(jī)構(gòu)改革、集約式業(yè)務(wù)重組其目的都是要打破原來(lái)的“條條塊塊”。扁平化改革基本內(nèi)容就是縮短管理層次，加大管理半徑，按扁平化、集中化、專(zhuān)業(yè)化的方向進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，實(shí)行前中后臺(tái)分離，風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)監(jiān)督垂直管理，以客戶(hù)為中心，比照“事業(yè)部制”方向進(jìn)行業(yè)務(wù)部門(mén)整合，加強(qiáng)條線管理，逐步實(shí)現(xiàn)公司部、個(gè)人金融部、投資銀行的專(zhuān)業(yè)垂直運(yùn)營(yíng)。集約式業(yè)務(wù)重組就是將各分機(jī)構(gòu)后臺(tái)重復(fù)性的共性的業(yè)務(wù)處理和管理職能單獨(dú)提出來(lái)，成立專(zhuān)業(yè)化的集中式的作業(yè)和處理中心，減少重復(fù)勞動(dòng)，提高規(guī)模效益和運(yùn)營(yíng)效率。表8部分銀行機(jī)構(gòu)改革持續(xù)深入情況工商銀行2004年，工商銀行撤并低效網(wǎng)點(diǎn)2800多家，同時(shí)將1200家支行以下機(jī)構(gòu)升級(jí)為支行級(jí)機(jī)構(gòu)。2005年在部分一二級(jí)分行和直屬分行進(jìn)行扁平化改革，有原來(lái)的“分行—支行—網(wǎng)點(diǎn)”改為“分行—網(wǎng)點(diǎn)”兩級(jí)管理，同時(shí)繼續(xù)撤并低效網(wǎng)點(diǎn)。2006年，進(jìn)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)扁平化改革，對(duì)總行三十幾個(gè)職能部門(mén)進(jìn)行內(nèi)部整合、調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)和審計(jì)進(jìn)行垂直管理。2007年以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為立足點(diǎn)，以市場(chǎng)需要和風(fēng)險(xiǎn)制衡為原則繼續(xù)推進(jìn)總行機(jī)構(gòu)改革，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)，深入推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)扁平化改革，直屬分行和二級(jí)分行在2007年年底均已著手開(kāi)展扁平化改革民生銀行2007年9月，全面開(kāi)始實(shí)施公司金融事業(yè)部改革。計(jì)劃分為三個(gè)階段。第一階段，組建貿(mào)易金融事業(yè)部、金融市場(chǎng)事業(yè)部和投資銀行事業(yè)部，同時(shí)設(shè)立了四個(gè)行業(yè)金融事業(yè)部，即地產(chǎn)、能源、交通和冶金。設(shè)立工商企業(yè)金融事業(yè)部和總行直屬的機(jī)構(gòu)金融部。第二階段，用三年時(shí)間提升公司業(yè)務(wù)條線的整體管理能力，完善利潤(rùn)中心的運(yùn)作機(jī)制，完成分支行的重新定位和職能調(diào)整，完成IT系統(tǒng)全面升級(jí)改造，打造租賃公司，基金公司信托公司平臺(tái)。第三階段，成立公司業(yè)務(wù)批發(fā)銀行事業(yè)部總部，將公司業(yè)務(wù)集中到總行，全面實(shí)行事業(yè)部管理和運(yùn)行七、業(yè)務(wù)流程再造穩(wěn)步推進(jìn)表現(xiàn)為一是強(qiáng)調(diào)變“以我為主或產(chǎn)品為主”為“客戶(hù)為主”，即以客戶(hù)的視角重新評(píng)估和設(shè)計(jì)銀行各種業(yè)務(wù)處理過(guò)程。二是強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶(hù)增值。三是強(qiáng)調(diào)“流程導(dǎo)向”替代原有的“職能導(dǎo)向”。四是流程設(shè)計(jì)中嵌入風(fēng)險(xiǎn)控制，找到為客戶(hù)持續(xù)增值和風(fēng)險(xiǎn)控制的最佳結(jié)合點(diǎn)。八、人力資源管理體系改革繼續(xù)深化一是競(jìng)爭(zhēng)性的用人制度基本建立二是差異化的人力新酬體系，適當(dāng)拉開(kāi)收入差距三是加大中高層管理人員的激勵(lì)，加大戰(zhàn)略目標(biāo)在考核體系中的作用長(zhǎng)期股權(quán)激勵(lì)開(kāi)始在部分銀行正式實(shí)施中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展新趨勢(shì)一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型力度進(jìn)一步加大二、綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日益加強(qiáng)三、國(guó)際化步伐進(jìn)一步加快四、電子信息技術(shù)逐步成為核心競(jìng)爭(zhēng)力五、資本化運(yùn)作力度加大六、更加注重企業(yè)社會(huì)責(zé)任一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型力度進(jìn)一步加大隨著居民收入水平的提高投資理財(cái)意識(shí)的變化等，我國(guó)商業(yè)銀行不斷加快從以公司銀行業(yè)務(wù)為絕對(duì)主導(dǎo)向零售銀行業(yè)務(wù)傾斜，個(gè)貸、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、銀行卡甚至私人銀行業(yè)務(wù)等都得到快速發(fā)展表9主要商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃狀況銀行名稱(chēng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提出時(shí)間零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)工商銀行2006“中國(guó)第一零售銀行”農(nóng)業(yè)銀行2006“國(guó)內(nèi)最大零售銀行”中國(guó)銀行2006“一流大零售銀行”建設(shè)銀行2005“國(guó)際一流零售銀行”交通銀行2005“一流零售銀行”，在未來(lái)三年內(nèi)，將零售業(yè)務(wù)在全行總負(fù)債、總資產(chǎn)、總收入的占比提升至40%、18%和20%招商銀行1999“零售第一品牌”中信銀行2005“三維四動(dòng)”策略，三年內(nèi)使零售業(yè)務(wù)占比達(dá)到20%民生銀行2003“大零售”浦發(fā)銀行2003“兩個(gè)三年”、“三個(gè)目標(biāo)”，即從2003年到2006年重點(diǎn)培養(yǎng)結(jié)算客戶(hù)、從2007年到2009年挖掘資產(chǎn)類(lèi)和理財(cái)類(lèi)客戶(hù)、到2010年形成支付客戶(hù)、財(cái)富管理客戶(hù)和個(gè)人信貸客戶(hù)三大客戶(hù)群興業(yè)銀行2005“加快零售業(yè)務(wù)的發(fā)展是變化發(fā)展規(guī)模和盈利模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容”，未來(lái)5年力爭(zhēng)把零售業(yè)務(wù)提升至20-30%深圳發(fā)展銀行2005“做強(qiáng)公司、做大零售”，“做好產(chǎn)品、做強(qiáng)渠道、做實(shí)基礎(chǔ)、做大規(guī)?！钡陌l(fā)展思路，預(yù)計(jì)2010年實(shí)現(xiàn)向零售轉(zhuǎn)型目標(biāo)光大銀行2005在未來(lái)5年內(nèi)，將著重發(fā)展對(duì)私業(yè)務(wù)，將零售業(yè)務(wù)比重從目前的10%提高至31%-37%華夏銀行2005把零售業(yè)務(wù)作為下一步發(fā)展重點(diǎn)，使其成為整個(gè)華夏銀行利潤(rùn)收入新的增長(zhǎng)點(diǎn)匯豐銀行（中國(guó)）2006“重點(diǎn)拓展零售業(yè)務(wù)，提升零售銀行產(chǎn)品的影響力”資料來(lái)源：各家銀行網(wǎng)站表10境內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)顩r銀行名稱(chēng)開(kāi)業(yè)時(shí)間開(kāi)業(yè)地點(diǎn)客戶(hù)最低資金要求服務(wù)內(nèi)容瑞士友邦銀行2005.9上海擁有100萬(wàn)美元以上的流動(dòng)資金提供一站式金融服務(wù)，包括一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、教育信托、現(xiàn)金管理等花旗銀行2006.4上海個(gè)人凈資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)美元提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)巴黎銀行2006.10上海100萬(wàn)美元流動(dòng)金融資產(chǎn)集合理財(cái)、投資咨詢(xún)、財(cái)富管理和信貸德意志銀行2006.11上海最低為1000萬(wàn)元人民幣為國(guó)內(nèi)客戶(hù)提供最佳服務(wù)和出眾投資理財(cái)方案中國(guó)銀行與蘇格蘭皇家銀行2007.3上海北京個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受度和金融需求，量身定制金融產(chǎn)品招商銀行2007.8深圳個(gè)人金融資產(chǎn)在1000萬(wàn)元人民幣以上提供私密、專(zhuān)享、創(chuàng)新、高貴的私人銀行服務(wù)中信銀行2007.8北京個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上以財(cái)務(wù)和資產(chǎn)管理服務(wù)為主，并提供包括法律、遺產(chǎn)繼承、慈善管理、移民教育等服務(wù)工商銀行2008.3上海個(gè)人金融資產(chǎn)在800萬(wàn)元人民幣以上以資產(chǎn)管理與顧客咨詢(xún)?yōu)楹诵牡呢?cái)富管理服務(wù)資料來(lái)源：各家銀行網(wǎng)站從客戶(hù)轉(zhuǎn)型來(lái)看，商業(yè)銀行越來(lái)越多地將經(jīng)營(yíng)視野聚焦在中小企業(yè)客戶(hù)服務(wù)上，著力提高對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)的金融服務(wù)能力。在經(jīng)營(yíng)模式上，隨著自身金融服務(wù)能力的增強(qiáng)及監(jiān)管政策的適時(shí)導(dǎo)向等，我國(guó)商業(yè)銀行不斷從高度依賴(lài)?yán)钍杖霕I(yè)務(wù)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式向綜合化全能型經(jīng)營(yíng)模式演進(jìn)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大幅度增長(zhǎng)，非利差收入占比上升。表11各銀行中小企業(yè)客戶(hù)服務(wù)狀況銀行名稱(chēng)中小企業(yè)客戶(hù)服務(wù)工商銀行為中小企業(yè)提供包括融資、結(jié)算理財(cái)、投資銀行顧問(wèn)、電子銀行、銀行卡等業(yè)務(wù)的一攬子、綜合化金融服務(wù)。推出中小企業(yè)融資品牌—“財(cái)智融通”，更好滿(mǎn)足中小企業(yè)融資服務(wù)需求