(15)-個(gè)人理財(cái)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易

第一講從李先生家庭理財(cái)案例看個(gè)人理財(cái)

1.2導(dǎo)論二：李先生一家理財(cái)規(guī)劃案例（1）

父：李先生母：李太太兒：李帥女：李麗客戶介紹01一家四口家庭情況02錢不是問(wèn)題錢太多需要保值增值才是問(wèn)題還是找理財(cái)是幫忙打理吧。李先生家庭情況：中老年的家庭李先生：事業(yè)打拼李夫人：家庭的問(wèn)題兒女都要成家了，是該準(zhǔn)備嫁妝的時(shí)候了……李太太八年后我就三十了，不知老爹老媽是怎么準(zhǔn)備的啊……李帥本姑娘三十要結(jié)婚，嫁妝可不能比弟弟少……李麗家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀現(xiàn)金存款:30萬(wàn)上海房產(chǎn)2幢,價(jià)值200萬(wàn)李太太年收入:30萬(wàn)李先生年收入:60萬(wàn)02金融資產(chǎn)股票成本50萬(wàn)基金成本20萬(wàn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀02儲(chǔ)蓄及投資型保單目前賬戶現(xiàn)金價(jià)值總額80萬(wàn)每年平均收益7%年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值:200萬(wàn)利率:3%終身壽險(xiǎn)保額:各300萬(wàn)現(xiàn)金價(jià)值:共150萬(wàn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀02家庭理財(cái)目標(biāo)03010204六年以后女兒結(jié)婚的時(shí)候送價(jià)值60萬(wàn)元的嫁妝八年以后兒子結(jié)婚的時(shí)候要送價(jià)值68萬(wàn)元的禮物李氏夫婦身故以后希望為子女留下遺產(chǎn)03十年以后先生太太退休需要一筆養(yǎng)老金來(lái)維持生活水準(zhǔn)，一直持續(xù)25年家庭理財(cái)目標(biāo)0334養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)傳承規(guī)劃12理財(cái)價(jià)值觀現(xiàn)金流規(guī)劃需要補(bǔ)充的數(shù)據(jù)和資料需要補(bǔ)充的數(shù)據(jù)和條件補(bǔ)充內(nèi)容的原因上海房屋市場(chǎng)和租賃市場(chǎng)的情況確定投資用房的收益率遺囑規(guī)劃\財(cái)產(chǎn)贈(zèng)予的相關(guān)法律確定遺囑安排所持有股票和基金的名稱和類型及現(xiàn)狀（持有可行性分析）確定現(xiàn)有股票和資金資產(chǎn)的處理養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的種類、保障額、年繳費(fèi)額（或躉繳）設(shè)計(jì)未來(lái)的現(xiàn)金流量表儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和投資險(xiǎn)的種類、收益水平、繳費(fèi)金額（或躉繳）意外傷害險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)、年繳費(fèi)額（或躉繳）家庭財(cái)產(chǎn)（房屋）保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（或躉繳）以及保障金額04李先生李太太退休85歲家庭事件23歲李先生結(jié)婚女兒出生兒子出生女兒工作獨(dú)立兒子工作獨(dú)立李先生死亡26歲28歲48歲50歲60歲筑巢期(家庭形成期)滿巢期(家庭成長(zhǎng)期)離巢期(家庭成熟期)空巢期(家庭衰老期)收入曲線家庭生命周期表05理財(cái)就是平衡一生的收支通過(guò)金融產(chǎn)品和服務(wù)準(zhǔn)確的說(shuō)就是理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)來(lái)平衡收支跨期的決策05Lifetime產(chǎn)品/服務(wù)存款定期定額基金儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)20歲以前就業(yè)成家置產(chǎn)退休求學(xué)信用卡信貸車貸房貸定期壽險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外險(xiǎn)退休規(guī)劃賬戶債券型基金稅務(wù)規(guī)劃信托安排21-55歲55歲存款基金集合管理帳戶資金管理賬戶配合生命周期提供理財(cái)服務(wù)06稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)1.家庭所得及財(cái)富2.生命所處階段3.家庭4.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)及投資報(bào)酬預(yù)期5.年齡6.教育7.財(cái)務(wù)規(guī)劃8.時(shí)間長(zhǎng)短財(cái)務(wù)需求分析存/放款投資性產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品信用卡從<產(chǎn)品>導(dǎo)向到<財(cái)務(wù)需求>導(dǎo)向的客戶關(guān)系退休需求子女教育

休閑需求財(cái)富累積定期定額需求節(jié)稅保險(xiǎn)流動(dòng)性需求產(chǎn)品財(cái)務(wù)需求/目標(biāo)應(yīng)以財(cái)務(wù)需求為導(dǎo)向建立客戶關(guān)系06風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度評(píng)分表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分首要考慮因素短期價(jià)差長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息過(guò)去投資績(jī)效只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心理狀態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過(guò)日子影響情緒小影響情緒大難以成寐目前主要投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款未來(lái)希望避免投資的工具無(wú)期貨股票房地產(chǎn)債券50分為可以容忍金融資產(chǎn)下跌一個(gè)百分點(diǎn)得不2分07客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自用住宅無(wú)房貸房貸<50%房貸>50%無(wú)自