甘肅省2016年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：存款準(zhǔn)備金考試試卷

甘肅省2016年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：存款準(zhǔn)備金考試試卷一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、下列關(guān)于銀行營(yíng)銷人員培訓(xùn)的說法中，錯(cuò)誤的是__。A．沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營(yíng)銷人員是銀行人才資源最大的浪費(fèi)B．對(duì)于學(xué)歷層次比較高的人員進(jìn)行訓(xùn)練是一種浪費(fèi)C．銀行各部門人員應(yīng)該輪流參加培訓(xùn)D．銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練2、__反映每元銷售收入凈額中所實(shí)現(xiàn)的銷售利潤(rùn)額，用來評(píng)價(jià)借款人產(chǎn)品銷售收入凈額的盈利能力。A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率B．稅前利潤(rùn)率C．凈利潤(rùn)率D．銷售利潤(rùn)率3、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括__。A．公安機(jī)關(guān)B．人民法院C．人民檢察院D．政府機(jī)關(guān)4、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜__進(jìn)行披露。A．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)B．對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單C．對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任D．對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任5、__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A．重組B．現(xiàn)金清收C．以資抵債D．呆賬核銷6、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場(chǎng)上賣出證券B．降低存款準(zhǔn)備金率C．提高再貼現(xiàn)率D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放7、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟一般為__。①對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；②對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；③按照分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；④根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整；⑤對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；⑥計(jì)提特別準(zhǔn)備金；⑦匯總各類準(zhǔn)備金。A．①②③④⑤⑥⑦B．④③②①⑤⑥⑦C．①②③④⑤⑥⑦D．⑤③②①⑥⑦④8、書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，__。A．被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任B．代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任C．被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D．代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任9、商業(yè)銀行不能通過__的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A．查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)B．查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄C．從其他銀行購(gòu)買客戶借款記錄D．查向海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄10、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)B．未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

11、關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是（）A．直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣B．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國(guó)貨幣幣值下降C．大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法D．我國(guó)采用間接標(biāo)價(jià)法12、國(guó)際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是__。A．股本收益率(ROB．資產(chǎn)收益率(ROC．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法(RAPD．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Va13、國(guó)際金融市場(chǎng)上中長(zhǎng)期融資主要參考的是__A．美國(guó)聯(lián)邦基金利率B．倫敦同業(yè)拆借利率C．上海同業(yè)拆借利率D．美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率14、（）的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A．接管B．撤銷C．重組D．依法宣告破產(chǎn)15、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注C．提高再貼現(xiàn)率D．降低再貸款利率E．勸說商業(yè)銀行限制貸款5、客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式，反映了個(gè)人貸款的特征有__。A．貸款便利B．貸款品種多、用途廣C．還款方式靈活D．都不對(duì)6、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指__。A．最低資本要求B．外部監(jiān)管C．內(nèi)部控制D．市場(chǎng)約束E．股權(quán)分置7、商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對(duì)其__進(jìn)行審核。A．真實(shí)性B．合法性C．合理性D．完整性E．針對(duì)性8、未履行法定提示義務(wù)可能給銀行帶來__。A．合同有效性風(fēng)險(xiǎn)B．擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)C．訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)D．政策風(fēng)險(xiǎn)9、擔(dān)保是商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方式之一，其形式主要包括（）。A．保證B．抵押C．質(zhì)押D．留置E．定金10、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在__。A．“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D．以上都不正確

11、洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，下列不屬于三個(gè)階段的是__。A．處置階段B．洗錢階段C．培植階段D．融合階段12、銀行營(yíng)銷組織設(shè)立的原則不包括__。A．因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B．權(quán)責(zé)對(duì)等C．命令統(tǒng)一D．機(jī)動(dòng)靈活13、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，盡到崗位的職責(zé)包括__。①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)；③保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途：④不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。A．①②③④B．①②④C．①②③D．②④14、預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括__。A．貸款能否到期歸還是以未來收入為基礎(chǔ)的B．穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上C．中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來源D．當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)E．長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來自長(zhǎng)期資源15、普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)不包括__。A．以全部貸款余額作基數(shù)B．以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)C．以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)D．以不良貸款余額為基數(shù)16、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù)B．委托收款C．資產(chǎn)托管D．托收承付E．代收水電費(fèi)17、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括__。A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管E．貸款調(diào)查和審批18、有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括__。A．按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平B．按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況D．對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理19、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為__大類。A．五B．六C．七D．八20、對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng)．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役D．造成特別重大損失的，處10萬元以上50萬元以下罰金E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰21、相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有__。A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B．連環(huán)擔(dān)保十分普遍C．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低E．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督管理難度較大22、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有。__。A．年齡B．資金的投資期限C．理財(cái)目標(biāo)的彈性D．學(xué)歷與知識(shí)水平E．財(cái)富23、破壞金融管理秩序的行為包括__。A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料時(shí)繼續(xù)使用C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣24、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)