反洗錢考試（試卷10）

反洗錢考試（試卷10）共50題，每題2分，90分合格，考試范圍為附件《參考題庫（2022年6月）解析版》第451-500題姓名：[填空題]*_________________________________工號：[填空題]*_________________________________1、關(guān)于反洗錢立法權(quán)限以下說法正確的是？（）[單選題]*A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。B、國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。(正確答案)D、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第三章第二十一條，金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。2、我國首批反洗錢專門反洗錢法律規(guī)定中不包括：（）[單選題]*A、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定B、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法C、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法D、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法(正確答案)答案解析：解析：中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令【2006年】2號，經(jīng)2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年3月1日起施行）第二十一條,本辦法自2007年3月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第2號）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第3號）同時廢止。3、關(guān)于向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪線索的義務(wù)，以下說法正確的是:（）[單選題]*A、非金融機(jī)構(gòu)適用。(正確答案)B、只有納入反洗錢監(jiān)管范圍的非金融機(jī)構(gòu)才適用。C、僅適用于金融機(jī)構(gòu)。D、可與可疑交易報告義務(wù)相互替代。4、實施反洗錢行政處罰的法律法規(guī)和規(guī)章依據(jù)不應(yīng)包括：（）[單選題]*A、反洗錢法B、刑法(正確答案)C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法答案解析：解析：該題目的主要問題是行政處罰，因此排除《刑法》《中華人民共和國反洗錢法》第六章《法律責(zé)任》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)133/168按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。第二十六條中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第四章《法律責(zé)任》。5、《反洗錢法》規(guī)定的舉報接受機(jī)關(guān)是：（）[單選題]*A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、公安機(jī)關(guān)C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心和公安機(jī)關(guān)D、中國人民銀行和公安機(jī)關(guān)(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第一章第七條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。6、對于未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的金融機(jī)構(gòu)，可以：（）[單選題]*A、處二十萬元以上五十萬元以下罰款B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款C、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證D、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分(正確答案)答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，2006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第六章第三十一條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。7、對于未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：（）[單選題]*A、處二十萬元以上五十萬元以下罰款B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款C、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分(正確答案)D、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，2006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第六章第三十一條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。8、當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。[單選題]*A、是(正確答案)B、否答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第三章第十六條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。9、中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。[單選題]*A、是(正確答案)B、否答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第一章第四條，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。10、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第一章第一條，為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。11、客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風(fēng)險為本”原則，按照風(fēng)險程度分配資源。[單選題]*A、是(正確答案)B、否12、大額交易報告和可疑交易報告在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)報送。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令【2016】第3號，通過2016年12月9日，發(fā)布2016年12月28日，施行2017年7月1日）第二章第八條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。13、《中華人民共和國反洗錢法》于2007年1月1日通過。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：《中華人民共和國反洗錢法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。14、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令【2007】第2號，發(fā)布2007年6月21日，施行2007年8月1日）第二章第二十五條，金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。（二）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。15、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)。[單選題]*A、是(正確答案)B、否答案解析：解析：原文出自《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)【2010】48號，發(fā)布施行2010年2月10日）第一條，一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，通過合理有效的操作流程，引導(dǎo)本單位金融從業(yè)人員隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。三是反洗錢監(jiān)測工作應(yīng)覆蓋各項金融業(yè)務(wù)?？梢山灰妆O(jiān)測分析的對象不能僅局限于會計數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。對于進(jìn)行中的交易或者客戶準(zhǔn)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交可疑交易報告。16、金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時金融機(jī)構(gòu)都要對客戶的身份進(jìn)行重新識別。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令【2007】第2號，發(fā)布2007年6月21日，施行2007年8月1日）第二章第二十二條，出現(xiàn)以下情況時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。[單選題]*A、季度B、半年(正確答案)C、一年D、兩年答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、136/168中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令【2007】第2號，發(fā)布2007年6月21日，施行2007年8月1日）第二章第十八條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送中國人民銀行。18、客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)不包括（）。[單選題]*A、全面、真實、動態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度B、對所有客戶采取相同的識別程序(正確答案)C、提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險D、為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面管理提供依據(jù)19、金融機(jī)構(gòu)有以下哪種行為，情節(jié)嚴(yán)重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（）[單選題]*A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)(正確答案)D、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。20、在認(rèn)真履行客戶身份識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險等級較高的客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于風(fēng)險等級較低客戶的審核，指的是（）原則。[單選題]*A、全面性B、持續(xù)性C、重點識別(正確答案)D、審慎性21、反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實和查證的行為是（）[單選題]*A、現(xiàn)場檢查B、現(xiàn)場走訪C、反洗錢調(diào)查(正確答案)D、高管約談答案解析：解析：根據(jù)《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則（試行）》（銀發(fā)【2007】158號，發(fā)布2007年5月21日，施行2007年5月21日）第二章第六條，中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：（一）金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動；（二）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；（三）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；（四）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；（五）單位和個人舉報的可疑交易活動；（六）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動（七）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。22、利用客戶自身特點所隱含的風(fēng)險因素，風(fēng)險大小通過客戶的基本身份信息及其真實性、準(zhǔn)確性和完整性來衡量屬于（）。[單選題]*A、客戶身份風(fēng)險因素(正確答案)B、客戶地域風(fēng)險因素C、客戶行業(yè)風(fēng)險因素D、客戶交易風(fēng)險因素23、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計交易人民幣（）萬元以上、外幣等值（）萬美元以上的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告大額交易。[單選題]*A、5,1B、20,1(正確答案)C、50,10D、20,5答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令【2016】第3號，通過2016年12月9日，發(fā)布2016年12月28日，施行2017年7月1日）第二章第五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易（一）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。24、金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險等級，是遵循了金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理的（）原則。[單選題]*A.全面性原則B.風(fēng)險相當(dāng)原則C.同一性原則(正確答案)D.自主管理原則答案解析：解析：原文出自《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)【2013】2號，138/1682013年1月5日發(fā)布）第一章第一條第（三）項，同一性原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險等級，但同一客戶可以被同一集團(tuán)內(nèi)的不同金融機(jī)構(gòu)賦予不同的風(fēng)險等級。25、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。[單選題]*A.負(fù)責(zé)人(正確答案)B.分管領(lǐng)導(dǎo)C.業(yè)務(wù)主管D.反洗錢專員答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第三章第十五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。26、可疑交易報告通常不包括（）[單選題]*A、涉嫌洗錢的可疑交易B、涉嫌恐怖融資的可疑交易C、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為D、協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展調(diào)查的資金交易(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令【2016】第3號，通過2016年12月9日，發(fā)布2016年12月28日，施行2017年7月1日）第三章第十一條，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告?！吨行抛C券股份有限公司大額交易和可疑交易報告實施細(xì)則》（2020年10月27日修訂）第二十三條：公司各部門、業(yè)務(wù)線和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)以“風(fēng)險為本、動態(tài)性、適用性”原則開展可疑交易識別、分析和報告工作。如發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶及非自然人客戶受益所有人的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，均應(yīng)提交可疑交易報告。第二十五條:公司各部門、業(yè)務(wù)線和分支機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)、業(yè)務(wù)開展過程中應(yīng)主動開展人工可疑交易監(jiān)測工作，發(fā)現(xiàn)客戶異常行為的，應(yīng)當(dāng)開展可疑交易分析與盡職調(diào)查，調(diào)查結(jié)果認(rèn)為沒有合理理由排除洗錢疑點的，應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后及時通過反洗錢系統(tǒng)向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。27、下列屬于高風(fēng)險客戶的有（）1.國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行、聯(lián)合國安理會發(fā)布的制裁或關(guān)注名單2.來自避稅天堂的離岸公司或與該公司進(jìn)行交易的客戶3.非盈利性事業(yè)單位4.自然人客戶[單選題]*A、1,2(正確答案)B、2,3C、1,2,3D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令【2016】第3號，通過2016年12月9日，發(fā)布2016年12月28日，施行2017年7月1日）第三章第十八條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部139/168門的要求依法采取措施：（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。有大量的高風(fēng)險客戶和業(yè)務(wù)，包括支票兌現(xiàn)，匯款，進(jìn)出口公司，離岸公司，政治公眾人物和外國自然人。28、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的行為擁有哪些權(quán)利（）1.行政處罰權(quán)2.建議處分權(quán)3.責(zé)令停業(yè)整頓4.吊銷經(jīng)營許可證[單選題]*A、1,2(正確答案)B、2,3C、3,4D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。29、金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行交易時，應(yīng)該采取的客戶盡職調(diào)查措施包括（）1.識別客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實客戶身份2.識別受益所有人身份，并采取合理措施核實受益所有人身份，使金融機(jī)構(gòu)充分了解受益所有人3.了解并視情況獲得關(guān)于業(yè)務(wù)目的和真實意圖的信息4.對業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查[單選題]*A、1,2,3B、1,3,4C、2,3,4D、1,2,3,4(正確答案)答案解析：解析：《打擊洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》可采取的客戶盡職調(diào)查措施如下：（a）確定客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實客戶身份；（b）確定受益所有人身份，并采取合理措施核實受益所有人身份，以使金融機(jī)構(gòu)確信了解其受益所有人。對于法人和法律安排，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)；（c）了解并在適當(dāng)情形下獲取關(guān)于業(yè)務(wù)關(guān)系目的和意圖的信息；（d）對業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，對整個業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的交易進(jìn)行詳細(xì)審查，以確保進(jìn)行的交易符合金融機(jī)構(gòu)對客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況（必要時，包括資金來源）等方面的認(rèn)識。30、對于一家金融機(jī)構(gòu)來說，下列關(guān)于反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)方面的做法正確的有（）1.在高風(fēng)險情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化措施管理和降低風(fēng)險2.在低風(fēng)險情形下，允許采取簡化措施3.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許采取簡化措施4.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風(fēng)險較低，則允許采取簡化措施[單選題]*A、1,2,B、1,2,3(正確答案)C、1,3,4D、1,2,3,4答案解析：解析：《打擊洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》在實施風(fēng)險為本過程中，金融機(jī)構(gòu)以及特定非金融行業(yè)和職業(yè)應(yīng)當(dāng)建立識別、評估、監(jiān)測、管理和降低洗錢、恐怖融資風(fēng)險的程序。風(fēng)險為本方法的基本原則是，在高風(fēng)險情形下，各國應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)以及特定非金融行業(yè)和職業(yè)采取強(qiáng)化措施管理和降低風(fēng)險；相應(yīng)地，在低風(fēng)險情形下，則允許采取簡化措施。任何時候懷疑洗錢或恐怖融資，則不允許采取簡化措施。31、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（）1.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的3.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的4.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的[單選題]*A、1,2B、1,2,3(正確答案)C、2,3,4D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。32、下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法正確的有（）1.客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務(wù)和各個操作環(huán)節(jié)中去3.為有效開展客戶身份識別工作，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點關(guān)注的客戶名單庫和高風(fēng)險客戶識別系統(tǒng)4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險等級不變[單選題]*A、1,2B、1,2,3(正確答案)C、2,3,4D、1,2,3,433、下列關(guān)于依托第三方身份識別的表述中哪些是正確的？（）1.直接依托第三方開展身份識別，本機(jī)構(gòu)不再識別客戶2.了解所依托的第三方機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)控措施情況3.不得依托來自FATF高風(fēng)險國家或地區(qū)的義務(wù)機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別4.了解所依托的第三方機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況[單選題]*A、1,2B、1,2,3C、2,3,4(正確答案)D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2018〕164號，2018年6月28日發(fā)布施行）第五條第二項，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以委托符合規(guī)定的第三方機(jī)構(gòu)開展受益所有人身份識別工作，但應(yīng)當(dāng)通過書面形式確定雙方的反洗錢職責(zé)。委托符合規(guī)定的第三方開展受益所有人身份識別工作的，受益所有人身份識別的最終責(zé)任由該義務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)?！吨袊嗣胥y行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號，2017年10月20日發(fā)布施行）第三條第四項，義務(wù)機(jī)構(gòu)委托境外第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當(dāng)充分評估該機(jī)構(gòu)所在國家或者地區(qū)的風(fēng)險狀況，并將其作為對客戶身份識別、風(fēng)險評估和分類管理的基礎(chǔ)。34、客戶身份識別包括以下哪些環(huán)節(jié)？（）1.建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的身份識別2.交易監(jiān)測和客戶身份持續(xù)識別3.強(qiáng)化識別客戶身份4.評估客戶風(fēng)險狀況并進(jìn)行分類管理[單選題]*A、1,2B、1,2,3C、2,3,4D、1,2,3,4(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。（一）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。35、義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不識別下列哪些非自然人客戶的受益所有人？（）1.各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)；2.人民解放軍、武警部隊；3.參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位；4.國際間政府組織、外國政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機(jī)構(gòu)及組織。[單選題]*A、1,2B、1,2,3C、2,3,4D、1,2,3,4(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號，2017年10月20日發(fā)布施行）第一條第七項，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不識別下述非自然人客戶的受益所有人：1.各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位。2.政府間國際組織、外國政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機(jī)構(gòu)及組織。36、2017年國務(wù)院辦公廳發(fā)布了關(guān)于完善“三反”的指導(dǎo)意見，“三反”主要是指：（）1.反洗錢2.反恐怖融資3.反毒品交易4.反逃稅[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4(正確答案)C、1，3，4D、2，3，4答案解析：解析：根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》（國辦函〔2017〕84號）前言，反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下統(tǒng)稱“三反”）監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國特色社會主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放的重要手段。37、具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為刑法第191條規(guī)定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”。（）。1.通過典當(dāng)、租賃、買賣、投資等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益。2.通過與商場、飯店、娛樂場所等現(xiàn)金密集型場所的經(jīng)營收入相混合的方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的。3.通過虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報收入等方式，協(xié)助將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為非法財物。4.通過買賣彩票、獎券等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益。[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4(正確答案)C、1，3，4D、2，3，4答案解析：解析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（2009年9月21日由最高人民法院審判委員會第1474次會議通過，自2009年11月11日起施行）第二條，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為刑法第一百九十一條第一款第（五）項規(guī)定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”：（一）通過典當(dāng)、租賃、買賣、投資等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；（二）通過與商場、飯店、娛樂場所等現(xiàn)金密集型場所的經(jīng)營收入相混合的方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；（三）通過虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報收入等方式，協(xié)助將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為“合法”財物的；（四）通過買賣彩票、獎券等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；（五）通過賭博方式，協(xié)助將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為賭博收益的；（六）協(xié)助將犯罪所得及其收益攜帶、運輸或者郵寄出入境的；（七）通過前述規(guī)定以外的方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的。38、關(guān)于打擊洗錢犯罪的有效性，下列說法正確的是（）。1.追究洗錢犯罪分子的刑事責(zé)任2.對洗錢犯罪產(chǎn)生足夠的威懾力3.聯(lián)合執(zhí)紀(jì)執(zhí)法機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)合力打擊4.實現(xiàn)洗錢風(fēng)險有效遏制[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4C、2，3，4D、1，2，3，4(正確答案)39、以下屬于空殼公司交易特征的是（）。1.網(wǎng)銀操作，基本不發(fā)生柜面交易2.交易規(guī)模與公司體量不匹配3.不出現(xiàn)工資、水電費、辦公用品等支出4.大量公轉(zhuǎn)私、私轉(zhuǎn)公交易[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4C、2，3，4D、1，2，3，4(正確答案)40、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括（）。1.中華人民共和國公民2.在中華人民共和國境內(nèi)的居民和非居民3.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)4.按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)[單選題]*A、1,2B、2,3C、3,4(正確答案)D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第一章第三條，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。41、下面說法中，符合金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶情況的有（）。1.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼的2.客戶要求變更注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的3.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的4.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4C、2，3，4D、1，2，3，4(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令【2007】第2號，發(fā)布2007年6月21日，施行2007年8月1日）第二章第二十二條，出現(xiàn)以下情況時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。42、我國反洗錢工作有哪些重要意義（）1.是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。2.是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要3.是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要4.是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4C、2，3，4D、1，2，3，4(正確答案)43、對于未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：（）[單選題]*A、責(zé)令限期改正(正確答案)B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款C、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分D、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，2006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第六章第三十一條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。44、對于未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：（）[單選題]*A、責(zé)令限期改正(正確答案)B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款C、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分D、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，2006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第六章第三十一條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。45、對于未按照規(guī)定保存客戶身份資料且情節(jié)嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：（）[單選題]*A、處二十萬元以上二百萬元以下罰款B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款(正確答案)C、處二十萬元以上五百萬元以下罰款D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。46、對于未按照規(guī)定保存客戶身份資料且致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：（）[單選題]*A、處五十萬元以上五百萬元以下罰款(正確答案)B、處五十萬元以上二百萬元以下罰款C、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上十萬元以下罰款D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處十萬元以上五十萬元以下罰款答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。47、對于未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告且情節(jié)嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：（）[單選題]*A、處二十萬元以上二百萬元以下罰款B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款C、處二十萬元以上五十萬元以下罰款(正確答案)D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號，通過2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。48、對于未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告且致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：（）[單選題]*A、責(zé)令限期改正B、處五十萬元以上二百萬元以下罰款C、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級