財務(wù)顧問建議書

財務(wù)顧問提議書序言從財務(wù)顧問的角度出發(fā)，理解和分析貴企業(yè)近幾年的財務(wù)狀況后，對貴企業(yè)投融資建立基礎(chǔ)和提供提議。本匯報有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)來源于貴企業(yè)提供的文獻(xiàn)及資料和我方以其他途徑獲取的貴企業(yè)有關(guān)資料（保證其合法性、完整性、真實(shí)性）。根據(jù)對貴企業(yè)近幾年財務(wù)狀況分析，對未來也許發(fā)生的事件進(jìn)行了假設(shè)和估計，但不保證這些假設(shè)和估計可以實(shí)現(xiàn)，實(shí)際成果可能存在一定誤差。本匯報分析產(chǎn)生的原因不帶有個人感情色彩，僅供貴企業(yè)管理層參照，貴企業(yè)可根據(jù)本匯報自行做出經(jīng)營決策，由此產(chǎn)生的后果我方不承擔(dān)任何責(zé)任。但愿貴企業(yè)對匯報中的所有內(nèi)容、數(shù)據(jù)資料及預(yù)測觀點(diǎn)保密。第一章企業(yè)基本狀況簡介篇二：河北惠康企業(yè)財務(wù)征詢項(xiàng)目提議書河北惠康企業(yè)財務(wù)征詢項(xiàng)目提議書小組組員：顧嫣云郭英倩田肖肖劉新正張楮蔣涵一、項(xiàng)目背景二、對征詢項(xiàng)目的理解三、項(xiàng)目目的四、征詢?nèi)蝿?wù)及成果輸出五、工作措施六、工作計劃七、項(xiàng)目組織八、收費(fèi)原則項(xiàng)目背景河北惠康食品集團(tuán)是是以貿(mào)易為“龍頭”，以“生產(chǎn)、加工”為“龍身”、以“養(yǎng)殖、種植”戶為“龍尾”的創(chuàng)匯型民營企業(yè)，是“河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營重點(diǎn)龍頭企業(yè)”。1997年獲得自營進(jìn)出口權(quán)，通過日本農(nóng)林水產(chǎn)省衛(wèi)生注冊，是中國現(xiàn)僅存26家熟食加工企業(yè)之一。企業(yè)占地總面積460畝，資產(chǎn)總額2.2億元，固定員工1800余人，專業(yè)技術(shù)管理人員260余人。完畢出口創(chuàng)匯2300萬美元，在金融危機(jī)和食品安全事件頻發(fā)的沖擊下，完畢出口創(chuàng)匯4600萬美元，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)銷售5600萬人民幣。對征詢項(xiàng)目的理解企業(yè)戰(zhàn)略確實(shí)定不明確董事會制度不合理基礎(chǔ)管理體系不完善財務(wù)體系不健全項(xiàng)目目的制定中遠(yuǎn)期企業(yè)戰(zhàn)略建立有效的董事會制度，明確董事會職能建立完善的基礎(chǔ)管理體系，各職能部門合理分工形成合理的財務(wù)管理體系制定戰(zhàn)略1、在內(nèi)外部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，提出整體戰(zhàn)略備選方案，并提出業(yè)務(wù)領(lǐng)域選擇的備選方案2、提出企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域選擇、經(jīng)營地區(qū)選擇、多元化經(jīng)營的整體戰(zhàn)略3、評估進(jìn)入其他行業(yè)的可行性和有效性4、提出需要發(fā)展的關(guān)鍵能力，制定在所選行業(yè)的進(jìn)入戰(zhàn)略、競爭戰(zhàn)略和產(chǎn)品市場方略5、提出可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略及詳細(xì)競爭戰(zhàn)略、產(chǎn)品市場方略，提出戰(zhàn)略態(tài)勢選擇6、建立戰(zhàn)略目的體系董事會職能1、領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)的經(jīng)營活動，領(lǐng)導(dǎo)員工共同實(shí)現(xiàn)預(yù)算和利潤指標(biāo)2、保證企業(yè)能提供符合原則的旅游服務(wù)及對應(yīng)旅游產(chǎn)品3、向董事會提出經(jīng)營預(yù)算和費(fèi)用預(yù)算4、搜集客戶的反應(yīng)，指導(dǎo)研究市場需求，不停調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營方向，使企業(yè)不停得到發(fā)展5、塑造企業(yè)形象基礎(chǔ)組織構(gòu)造圖企業(yè)的財務(wù)職能財務(wù)制度完善提議需要完善的制度資金管理資產(chǎn)管理投資管理融資管理有待補(bǔ)充的制度預(yù)算管理措施內(nèi)部審計制度建立健全財務(wù)會計制度1、專人專業(yè)專崗——專業(yè)財務(wù)人員從事專門的崗位。2、建立健全內(nèi)部稽核制度和內(nèi)部牽制制度。3、建立健全內(nèi)部審計制度，實(shí)行對會計的再監(jiān)督4、建立財務(wù)審批權(quán)限和簽字組合制度。5、建立成本核算和財務(wù)會計的分析制度6、規(guī)范會計基礎(chǔ)工作，提高會計工作的水平。僅僅做好目前的工作是不夠的，財務(wù)管理工作需要更上一層樓現(xiàn)行財務(wù)管理不適應(yīng)“現(xiàn)代企業(yè)管理需要”沒有做好對投資的管理沒有很好地發(fā)揮財務(wù)部門的監(jiān)督作用不適合企業(yè)的發(fā)展需要缺乏高素質(zhì)的財務(wù)管理人員處理方案重新設(shè)計財務(wù)部門組織構(gòu)造加強(qiáng)制度建設(shè)合理授權(quán)企業(yè)管理體系診斷各級管理層的權(quán)限不清企業(yè)戰(zhàn)略不明確組織構(gòu)造不適合企業(yè)發(fā)展的規(guī)定財務(wù)系統(tǒng)崗位缺失，出現(xiàn)管理漏洞未建立全面預(yù)算等財務(wù)管理制度本次項(xiàng)目的工作環(huán)節(jié)工作措施?觀測分析法?主管人員分析法?訪談分析法?問卷調(diào)查分析法?工作內(nèi)容分析法?工作人員分析（職業(yè)測評研究）?工作過程措施研究提議書正文一項(xiàng)目背景高度的期盼與現(xiàn)實(shí)的差距經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的統(tǒng)一商業(yè)化程度與投融資體制改革實(shí)現(xiàn)都市經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展和長三角都市圈的共同發(fā)展總體融資框架將體現(xiàn)出最優(yōu)化的一攬子計劃。鼓勵共享資源，防止反復(fù)項(xiàng)目，使整個項(xiàng)目融資和建設(shè)過程到達(dá)高效、及時、經(jīng)濟(jì)。3.1.2營造有吸引力的融資環(huán)境場整體效率的提高，還將培養(yǎng)和吸引大量的市場化專業(yè)人才，有助于上海市金融人才工程的建設(shè)。3.1.3建立合適的融資模式和渠道3.1.4控制有關(guān)風(fēng)險3.1.5保持和維護(hù)良好的上海市政府社會形象成功的財務(wù)顧問不僅僅是募集資金，使資金得到恰當(dāng)?shù)氖褂?，還應(yīng)當(dāng)通過整個融資過程的透明度和誠信度增強(qiáng)上海市民對上海市政府處理有關(guān)財務(wù)事篇四：財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的一般流程和風(fēng)險及其防備財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的一般流程、風(fēng)險及其防備?預(yù)顧問階段?企業(yè)診斷階段?方案設(shè)計階段?方案實(shí)行階段?財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的風(fēng)險?風(fēng)險的防備投資銀行從事財務(wù)顧問業(yè)務(wù)要遵照一定的流程，其一般操作流程如下圖所示：→→→→一、預(yù)顧問階段1.初步接觸：該階段工作重要由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)完畢。當(dāng)客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)開發(fā)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶存在財務(wù)顧問業(yè)務(wù)需求時，負(fù)責(zé)理解客戶的初步業(yè)務(wù)需求和規(guī)定，理解客戶基本狀況，并可以向客戶提交財務(wù)顧問業(yè)務(wù)推介書。業(yè)務(wù)推介書一般包括如下內(nèi)容：a.財務(wù)顧問單位的基本狀況簡介；b.財務(wù)顧問單位的綜合優(yōu)勢和財務(wù)顧問經(jīng)驗(yàn)；c.財務(wù)顧問承諾為客戶提供的服務(wù)；d.財務(wù)顧問的工作時間表；e.財務(wù)顧問的工作團(tuán)體。初步接觸需要理解客戶的基本信息和所需的財務(wù)顧問種類，盡量獲得客戶的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)委托書。業(yè)務(wù)委托書一般包括如下內(nèi)容：a.委托人的姓名或名稱、住所；b.委托提供的服務(wù)種類；c.申請財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的明確表述；d.委托期限；e.實(shí)行地區(qū)；f.相關(guān)申明；g.委托人簽字或蓋章、經(jīng)辦人簽字；h.聯(lián)絡(luò)方式；i.委托日期。2.立項(xiàng)審查：初步理解客戶需求后，投資銀行要對財務(wù)顧問項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)審查，分析項(xiàng)目的可行性。3.調(diào)查客戶需求，組建顧問業(yè)務(wù)項(xiàng)目組并制定項(xiàng)目提議書：客戶經(jīng)理在得到項(xiàng)目委托后，要詳細(xì)理解和調(diào)查客戶需求，并起草需求調(diào)查匯報，重要內(nèi)容包括企業(yè)、項(xiàng)目、行業(yè)、都市、地區(qū)等概況，客戶提出的明確需求，分析人員提議的其他業(yè)務(wù)推介機(jī)會，業(yè)務(wù)收益與風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)可行性。需求調(diào)查匯報需與客戶溝通。需求調(diào)查與業(yè)務(wù)立項(xiàng)匯報須報有權(quán)人（經(jīng)授權(quán)的個人、專家委員會或風(fēng)險控制委員會）審批立項(xiàng)。在需求調(diào)查階段，若客戶提出保密規(guī)定，可與客戶簽訂保密協(xié)議。顧問業(yè)務(wù)項(xiàng)目組一般由三個層次的顧問人員構(gòu)成，資深經(jīng)理負(fù)責(zé)指導(dǎo)該項(xiàng)目業(yè)務(wù)，并對最終的任務(wù)完畢質(zhì)量承擔(dān)完全的責(zé)任；項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)操作責(zé)任；管理顧問負(fù)有操作責(zé)任。在管理征詢顧問服務(wù)中，客戶單位一般會派專門人員參與顧問業(yè)務(wù)項(xiàng)目組，其原因在于客戶單位的人員會在整個項(xiàng)目的進(jìn)程中得到全面培訓(xùn)，并且通過他們所做的廣泛宣傳，堅(jiān)定了客戶領(lǐng)導(dǎo)的決心，將有助于項(xiàng)目的完畢。項(xiàng)目提議書，因財務(wù)顧問業(yè)務(wù)種類不一樣而不一樣，但大體包括如下內(nèi)容：a.項(xiàng)目基本狀況及背景分析；b.項(xiàng)目主體及關(guān)鍵經(jīng)營團(tuán)體；c.市場分析與預(yù)測；d.項(xiàng)目實(shí)行方案；e.關(guān)鍵問題及處理方案；f.工作計劃、時間表；g.聘書及費(fèi)用。4.簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)：與客戶簽訂協(xié)議或委托書，要明確財務(wù)顧問的工作內(nèi)容、收費(fèi)原則、費(fèi)用支付方式、雙方的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任等。在商務(wù)談判中，確定工作范圍是一項(xiàng)十分重要的工作。1.制定工作計劃：工作計劃是項(xiàng)目未來的行動方案，首先用來指導(dǎo)項(xiàng)目的實(shí)行，另首先用來得到客戶確實(shí)認(rèn)和管理層的審批。工作計劃應(yīng)包括如下內(nèi)容：a.項(xiàng)目范圍闡明，包括項(xiàng)目目的、重要交付成果、項(xiàng)目的約束條件和假設(shè)前提等；b.項(xiàng)目工作分解，表明實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目交付物所需進(jìn)行的詳細(xì)活動；c.項(xiàng)目的風(fēng)險管理，包括風(fēng)險識別、評估和應(yīng)對方案；d.項(xiàng)目進(jìn)度表，包括重要里程碑、工期估算以及橫道圖等；e.項(xiàng)目預(yù)算表，包括所需資源的成本估算、費(fèi)用分派等；f.項(xiàng)目質(zhì)量保證計劃，包括工作崗位的職責(zé)描述、作業(yè)指導(dǎo)書、評審和工作驗(yàn)收原則；g.人員安排計劃，包括工作團(tuán)體及組員、臨時組織構(gòu)架，責(zé)任分派矩陣等；h.項(xiàng)目溝通計劃，包括溝通對象、溝通方式、溝通內(nèi)容等；i.項(xiàng)目變更管理計劃，包括項(xiàng)目變更控制委員會、工作權(quán)限和變更程序等；j.績效考核和獎勵、懲罰規(guī)定。2.組建工作團(tuán)體：成功的財務(wù)顧問項(xiàng)目的實(shí)行需要一種成功的項(xiàng)目經(jīng)理和項(xiàng)目團(tuán)體。建立高效的工作團(tuán)體，需要掌握某些原則，一是團(tuán)體組員多元化，應(yīng)考慮不一樣的教育背景、不一樣的工作經(jīng)驗(yàn)、不一樣個性特性的組員進(jìn)入團(tuán)體，有助于取長補(bǔ)短，增強(qiáng)工作團(tuán)體的發(fā)明力和活力。二是建立項(xiàng)目經(jīng)理的權(quán)威。三是樹立和保持工作團(tuán)體的合作精神，必須讓每個組員清晰地懂得團(tuán)體的工作目的、工作計劃、工作分解和職責(zé)分派，加強(qiáng)工作團(tuán)體的信息共享和合作精神。四是爭取職能部門的支持。五是及時通報項(xiàng)目進(jìn)展信息，項(xiàng)目經(jīng)理要在團(tuán)體中建立有效的溝通渠道，及時精確地與組員進(jìn)行信息溝通，從而贏得廣泛的合作。3.企業(yè)診斷：在企業(yè)診斷之前，需要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營目的、需求和項(xiàng)目的工作目的，建立評價企業(yè)的指標(biāo)體系，確定哪些是診斷要分析的企業(yè)性能指標(biāo)。企業(yè)評價體系包括評價企業(yè)經(jīng)營過程的各項(xiàng)指標(biāo)及其算法，從不一樣的側(cè)面反應(yīng)了企業(yè)的運(yùn)行狀況。系統(tǒng)而全面地考察這些指標(biāo)，分析參數(shù)之間互相影響、互相制約的關(guān)系，是企業(yè)診斷的重要的內(nèi)容。企業(yè)診斷措施一般是人工診斷法，重要由診斷專家進(jìn)行，通過對企業(yè)內(nèi)、外部以及整個行業(yè)的調(diào)研獲得企業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況的有關(guān)信息，根據(jù)診斷專家的經(jīng)驗(yàn)來分析企業(yè)中存在的問題，其診斷成果的對的性和有效性可以得到一定的保障。系統(tǒng)需求分析診斷措施，是基于對企業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況的需求獲取、需求規(guī)范和需求分析，根據(jù)項(xiàng)目的總目的，診斷出企業(yè)在實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目工作目的中的瓶頸問題，發(fā)現(xiàn)企業(yè)既有功能和業(yè)務(wù)流程的缺陷，提出系統(tǒng)的優(yōu)化需求，最終確定未來系統(tǒng)的功能、信息與性能需求，建立企業(yè)的需求模型。三、方案設(shè)計階段1.研究判斷：這個環(huán)節(jié)就是要針對企業(yè)診斷發(fā)現(xiàn)的問題，提出處理問題的措施、措施和方案，協(xié)助業(yè)主選擇融資主體，進(jìn)行必要的資產(chǎn)剝離和重組，選擇投資項(xiàng)目，確定處理問題的時機(jī)，克服政策法規(guī)環(huán)境中存在的障礙等。2.顧問匯報：針對不一樣的財務(wù)顧問活動可選擇撰寫并向客戶遞交投資環(huán)境研究匯報、行業(yè)分析匯報、企業(yè)分析匯報、項(xiàng)目融資顧問匯報、管理費(fèi)用購并顧問匯報、融資顧問匯報、理財顧問匯報、資產(chǎn)管理顧問匯報、股份制改造顧問匯報、投資顧問匯報等。3.討論修訂：討論修訂方案，首先要確定財務(wù)顧問項(xiàng)目的利益有關(guān)者，就是所有影響項(xiàng)目或受項(xiàng)目影響的個人或組織。工作團(tuán)體在設(shè)計初步方案后，要與利益有關(guān)者進(jìn)行溝通，理解他們對財務(wù)顧問項(xiàng)目的期望和規(guī)定，以及他們對有關(guān)任務(wù)與方案的關(guān)鍵原因的態(tài)度和意見。例如，在買殼上市財務(wù)顧問項(xiàng)目中，要與收購方溝通有關(guān)收購方略和手段的意見，與殼企業(yè)的債權(quán)人溝通債務(wù)重組和資產(chǎn)重組的有關(guān)問題，波及國有股的要與國有資產(chǎn)管理局或財政部門溝通國有股轉(zhuǎn)讓方案的可行性。工作團(tuán)體在與利益有關(guān)者進(jìn)行溝通后，根據(jù)各方意見對財務(wù)顧問服務(wù)方案進(jìn)行修訂。假如存在多種可行方案，財務(wù)顧問要針對多種方案進(jìn)行評價，并向業(yè)主提供決策提議。假如無法評價出最優(yōu)級方案，財務(wù)顧問要尊重業(yè)主的意見。四、方案實(shí)行階段1.方案實(shí)行：就是將項(xiàng)目計劃和工作團(tuán)體設(shè)計的方案變成實(shí)際成果的過程。在項(xiàng)目的實(shí)行過程中，要對項(xiàng)目的實(shí)行狀況進(jìn)行跟蹤，保證項(xiàng)目的實(shí)行符合計劃的規(guī)定。根據(jù)進(jìn)展匯報，與會者討論項(xiàng)目碰到的問題，分析并找出問題的原因，研究、確定應(yīng)對方案和防止措施，為控制項(xiàng)目提供根據(jù)。2.有關(guān)培訓(xùn)：為增進(jìn)工作計劃順利進(jìn)行，有必要對有關(guān)利益有關(guān)者，尤其是業(yè)主進(jìn)行金融創(chuàng)新、財務(wù)管理、國際金融、會計與審計、企業(yè)融資、企業(yè)投資、金融與外匯管理、銀行信貸、風(fēng)險投資、金融法、期權(quán)期貨等主題的培訓(xùn)工作。3.項(xiàng)目收尾和總結(jié)：項(xiàng)目收尾就是要逐項(xiàng)檢查協(xié)議的各項(xiàng)條款規(guī)定和逐一實(shí)行這些規(guī)定的過程。工作團(tuán)體應(yīng)將協(xié)議有關(guān)的文獻(xiàn)編號存檔，以備后來查閱。4.信息反饋：將客戶實(shí)際執(zhí)行方案的效果與計劃進(jìn)行對比、效益評判和偏差分析，建立與客戶之間的信息反饋機(jī)制，與客戶建立長期合作伙伴關(guān)系，最終形成投資銀行的忠誠客戶。五、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的風(fēng)險作為向客戶提供財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的投資銀行，在業(yè)務(wù)開展過程中存在一系列的風(fēng)險，重要表目前如下幾種方面：1.違約風(fēng)險：投資銀行在開展財務(wù)顧問業(yè)務(wù)活動的過程中，違反協(xié)議約定的有關(guān)事項(xiàng)，對客戶的利益也許導(dǎo)致?lián)p失，就形成了對應(yīng)的違約風(fēng)險。包括未能按期提出顧問匯報或提出的顧問匯報不符合約定而給客戶導(dǎo)致?lián)p失的也許性；未履行保密義務(wù)而給客戶導(dǎo)致?lián)p失的也許性。對于違約行為來講，首先投資銀行要承擔(dān)違約責(zé)任和賠償責(zé)任，另首先會使自身的聲譽(yù)和形象遭到破壞。2.分析風(fēng)險：分析風(fēng)險是投資銀行在接受客戶的委托提供財務(wù)顧問業(yè)務(wù)時，由于分析存在偏差而為客戶提供錯誤的市場預(yù)測和不合適的投資管理提議，一旦客戶相信這一市場預(yù)測或者采納了這一投資管理提議，就有也許面臨著投資損失和經(jīng)營失敗。對市場的精確把握和判斷是投資銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵。因此，分析風(fēng)險是投資銀行提供財務(wù)顧問業(yè)務(wù)所面臨的重要風(fēng)險之一。3.信息誤導(dǎo)風(fēng)險：是指投資銀行作為財務(wù)顧問對信息的分析處理錯誤給客戶導(dǎo)致利益損失的也許性和對證券市場的不良影響。這種風(fēng)險重要體目前投資業(yè)務(wù)顧問服務(wù)中，財務(wù)顧問人員假如對信息不加分析整頓就提供應(yīng)客戶或者對信息分析錯誤，導(dǎo)致信息誤導(dǎo)，給客戶帶來損失，尤其是導(dǎo)致證券市場的混亂，從而不利于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的開展和證券市場的健康發(fā)展。六、風(fēng)險的防備1.外部防備：加強(qiáng)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的法律和規(guī)章制度的建設(shè)；建立嚴(yán)格的財務(wù)顧問服務(wù)人員從業(yè)資格確認(rèn)制度。2.內(nèi)部防備：完善財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度；建立科學(xué)的決策機(jī)制和有效的業(yè)務(wù)風(fēng)險防備體系；制定合理的生存和競爭方略；引進(jìn)和借鑒國外財務(wù)顧問服務(wù)機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)。篇五：財務(wù)規(guī)劃提議書proposalfortotalfinancialplanning財務(wù)規(guī)劃提議書whatispersonalfinancialplanning什么是財務(wù)規(guī)劃?1.itisaplantoassistyoumeasureyourfinancialgoal.它可以協(xié)助您來衡量您的財務(wù)目的。2.analyzethefinancialneedsforeachdifferencestageofyourlife.分析每個人在不一樣年齡階段的財務(wù)需要。3.letyouhaveabetterplanofyourassetmanagement.讓您更好的安排您的資產(chǎn)的動態(tài)。4.betterplanofassetprotectionandorthegrowthofasset.可以讓您的資產(chǎn)得到更好的保值或增值。5.inconclusion,tomakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.總的來說就是怎樣使您的資產(chǎn)不會由于利息的變動、通貨膨脹、銀根緊縮及稅收等等的原因而使您的資產(chǎn)流失或萎縮。thepurposeofpersonalfinancialplanning財務(wù)規(guī)劃的目的thepurposeofpersonalfinancialplanningistoensureyouareontracktomeetyourgoals,identifyandaddressnewgoalsandmakesurethefinancialtoolsyouareemployingstillmeetyourneeds.inordertomakesureyouareabletofurtherunderstandyourplans,wewouldliketobringtoyourattentionsthefollowingfourareaswhichnormallythefinancialexpectsandeconomistswhogenerallyagreewith.財務(wù)規(guī)劃的目的是要保證您的財務(wù)目的是對的的，同步用適合的工具到達(dá)您的理想。為了使您對未來的計劃有更好的理解，我們采用了經(jīng)濟(jì)學(xué)家及財務(wù)顧問們都承認(rèn)的措施來制定一套“全面的財務(wù)規(guī)劃書”供您參照，此計劃書基本上包括了如下幾種方面：流動現(xiàn)金帳戶：此帳戶重要針對銀行存款中的現(xiàn)金，它的重要目的是要提供目前的基本生活費(fèi)用及某些小型的緊急備用金。此帳戶的金額應(yīng)當(dāng)是等于三到六個月的月收入。liquidcashaccount：depositaccounttoprovideforcurrentexpensesandminoremergencies.保障資產(chǎn)帳戶：此帳戶是以保險來保障人們所要或也許會面對的風(fēng)險。例如說：疾病、醫(yī)療費(fèi)用、意外事故、永久的失去工作能力及最不幸的身故。專家提議：此帳戶應(yīng)當(dāng)是等于5年或更長的年限，來提供足夠的金錢，給需要依托他的人繼續(xù)保持原有的生活水平。當(dāng)然了，我們也要考慮：除了人身保險以外的財產(chǎn)保險，以防止辛辛勞苦建立的房產(chǎn)或工廠一夜之間變成廢墟。protectionaccount:insurancecontractstosafeguardthefamilyunitintheeventofsickness,disabilityanddeath.incaseofdeath,insurancetopaythecostofdyingandtoreplaceatobjective.保證資產(chǎn)帳戶：可以借助“分紅型”、“投資連接型”、或“有良好現(xiàn)金價值的終身型”的保險及“保證固定收入”的投資來保證一定的資金，來滿足重大緊急備用資金、實(shí)業(yè)投資資金、兒童教育基金及退休金用。專家提議：必須先計劃好以上幾種方面的理想后選擇一種或多種計劃來使到您的計劃更好的完畢。permanentlifeinsuranceandotherfixeddollarinvestmentstoprovideformajorguaranteedaccountswillhavetoconsideronlyafteryourprotectionaccounthadputinplace.投資資產(chǎn)帳戶狀況：通過對股票的投資、債券的投資、外匯的投資、基金的投資或?qū)_基金的投資來對付通貨膨脹也許帶來的壓力，從而使已經(jīng)擁有的資產(chǎn)不會萎縮。同步，此投入也可能使您的資產(chǎn)除了不會萎縮外還可以有增值的也許。專家提議：在進(jìn)行此投資前，必須弄清晰您自己可以承受風(fēng)險的能力、投資的收益、投資的限期、分散投資的分險、選擇投資的渠道、選擇投資組合及選擇可靠的投資顧問。investmentaccount:homeownership,ordinaryshares,variableinsurancecontractsandotherformsofvariableinvestmenttiertoeconomicgrowthtoprovideabalancedinvestmentportfolio.expertadvise:beforeentrytothissectorofplan,weneedtobesureofyourrisktolerancelevel,yourobjectives,havevarietyofinvestmentportfolioandagoodinvestmentconsultant.備注：若我們以比較通俗的話來理解以上的帳戶，即是您應(yīng)當(dāng)先準(zhǔn)備好所有也許的理想，然后就可以把剩余的資金沒有顧慮的用了。remark：letusputtheaboveideasintosimpleterm,itmeansyoushouldfirstputyourmoneyinyourfutureplanfirst,andifallaredoneupyouthenwillbeabletospendallthemoneywithoutanyotherworries.totalfinancialplanningfor___________________________________________全面財務(wù)規(guī)劃提議書theplanforyourtotalfinancialplanning我們?yōu)槟O(shè)計的全面財務(wù)規(guī)劃提議書followingtheaboveprincipleandthefactsyouprovidesus,wehadtoilermadethefollowingplansforyouraction.根據(jù)以上的原則及您提供應(yīng)我們的資料，我們目前為您制作了如下的計劃，并相信它可以符合的愿望及理想：流動資金帳戶liquidcashaccount