貨幣金融學(xué)第二章 第一節(jié)

MoneyandBanking韓星第二章貨幣與貨幣制度貨幣金融學(xué)

山東輕工業(yè)學(xué)院財(cái)政與金融學(xué)院韓星starryh06@戴國強(qiáng)等著學(xué)習(xí)前需要回顧的幾個(gè)問題：貨幣、財(cái)產(chǎn)、收入和財(cái)富之間的聯(lián)系和區(qū)別金融和經(jīng)濟(jì)之間的辯證關(guān)系為什么說金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心？3本章重點(diǎn)：

掌握信用貨幣與電子貨幣的關(guān)系本節(jié)主要內(nèi)容：掌握各種貨幣形態(tài)的特點(diǎn)掌握馬克思主義關(guān)于貨幣職能的理論具體分析馬克思的貨幣本質(zhì)理論與西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中貨幣概念的區(qū)別和聯(lián)系掌握貨幣計(jì)量的基本原理掌握貨幣制度的構(gòu)成要素和演變歷史4第一節(jié)貨幣演進(jìn)與貨幣職能

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)上是貨幣經(jīng)濟(jì)，人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和日常生活都離不開貨幣。可以說貨幣是我們最常見的事物之一，然而并不是每個(gè)人都能真正認(rèn)識(shí)它，都能完整地回答諸如：貨幣是什么？它從哪里來？貨幣在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起什么作用？下面就讓我們從討論貨幣的概念著手，來探明貨幣的起源，闡述貨幣的職能和分析貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起什么作用。CompanyLogo一、貨幣形態(tài)的演進(jìn)與發(fā)展電子貨幣信用貨幣表征貨幣足值貨幣貨幣發(fā)展歷史歷史上的貨幣形態(tài)足值貨幣——貨幣最古老的形態(tài)：此時(shí)貨幣的額定價(jià)值同它作為特殊商品的內(nèi)在價(jià)一致，又可稱為商品貨幣或?qū)嵨镓泿?。中國最早的貨幣是“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說法，考古屢有證實(shí)。世界其他地區(qū)也多有使用貝的。荷馬史詩中，經(jīng)常用牛標(biāo)示物品的價(jià)值；馬可波羅游記中記載：中國吐蕃地區(qū)用鹽塊作貨幣。

歷史上的貨幣形態(tài)2.金屬貨幣，其中，金屬鑄幣流通了幾千年，直到上世紀(jì)中，在世界上才基本成為貨幣的歷史形態(tài)。

（中國的刀布、五銖、開元通寶）歷史上的貨幣形態(tài)（中國的銀元）

(1)足值貨幣的發(fā)展形態(tài)

⑴金屬作為幣材的優(yōu)點(diǎn)：一是價(jià)值比較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶。

⑵鑄幣的界定：鑄幣是由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國家的印記，包括形狀、花紋、文字等。商品貨幣金屬貨幣（2）足值貨幣的特征（2）特征足值貨幣本身是具有十足內(nèi)在價(jià)值的商品足值貨幣是以其自身所包含的實(shí)際價(jià)值同商品世界的一切商品相交換的足值貨幣本身內(nèi)含著否定自身的基因2、表征貨幣

表征貨幣是指代替金屬貨幣流通并可隨時(shí)兌換為金屬貨幣的貨幣。代用貨幣之所以能產(chǎn)生，是因?yàn)檫@種貨幣與金屬貨幣相比具有一定的優(yōu)點(diǎn)。首先，降低了鑄造費(fèi)用。其次，避免了鑄幣在流通中可能遭受的有意磨削等損失。最后，代用貨幣輕便，更易于攜帶和運(yùn)送。實(shí)例

我國北宋年間在四川地區(qū)最早出現(xiàn)了紙幣，1023年北宋在成都設(shè)立了負(fù)責(zé)紙幣發(fā)行的官方機(jī)構(gòu)“益州交子務(wù)”，專門負(fù)責(zé)紙幣的發(fā)行和流通。元朝是中國古代紙幣最為興盛的時(shí)期，明、清及民國都發(fā)行過紙幣，代替金屬貨幣在市場(chǎng)上流通。

北宋時(shí)期的交子南宋會(huì)子元代紙幣

(中統(tǒng)元寶交鈔至元通行寶鈔)

大

明

通

行

寶

鈔大明通行寶鈔叁百文

大

清寶鈔

戶

部官票實(shí)例2：銀行券銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)的表征貨幣：銀行券的基本特征（1）是可以隨時(shí)兌換的貨幣，代替貴金屬流通中。（2）發(fā)行必須由黃金和信用作為保證。（3）早期各家銀行在保證銀行券隨時(shí)兌換金幣、銀幣的前提下都可以發(fā)行銀行券。3.信用貨幣信用貨幣是以信用作為保證、通過一定信用程序發(fā)行、充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)。信用貨幣實(shí)際上是一種信用工具或債權(quán)債務(wù)憑證。它本身沒有價(jià)值，也不能與足值貨幣按某種平價(jià)相兌換。（2）信用貨幣的形式在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用貨幣存在的形式主要是現(xiàn)金和存款?，F(xiàn)在，請(qǐng)自己閱讀有關(guān)段落，并試從流通性、支付性、收益性等方面來區(qū)分和理解兩種信用貨幣形式。（3）信用貨幣的基本特征特征：（1）只是貨幣符號(hào)，不具有內(nèi)在價(jià)值。（2）是債務(wù)貨幣。（3）具有強(qiáng)制特征。（4）國家通過控制和管理貨幣流通實(shí)施貨幣政策。

4、貨幣形式的發(fā)展——電子貨幣

進(jìn)入20世紀(jì)70年代以來，隨著電子計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在銀行的應(yīng)用，出現(xiàn)了一種新的貨幣形式，即電子貨幣，這是一種通過電子計(jì)算機(jī)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)進(jìn)行收付的貨幣。很多種類的銀行信用卡取代了現(xiàn)金和支票，成為人們?nèi)找鎻V泛使用的支付工具。銀行卡：

是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鹂煞譃椋航栌浛?、?zhǔn)貸記卡和貸記卡。

借記卡不具備透支功能。持卡人消費(fèi)的是自己事先存入的款項(xiàng)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶金額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。二、貨幣的職能價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣基本職能派生職能

（一）價(jià)值尺度（1）定義（2）貨幣為什么能充當(dāng)價(jià)值尺度？

（3）價(jià)格（4）貨幣怎樣充當(dāng)價(jià)值尺度？一種商品價(jià)值的大小能由自身來表現(xiàn)嗎？

貨幣在表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值時(shí)發(fā)揮的功能貨幣本身是商品，也凝結(jié)了無差別的人類勞動(dòng)，具有價(jià)值

價(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)；

＝200元

影響價(jià)格的因素商品的價(jià)值供求關(guān)系貨幣的價(jià)值（執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣的特點(diǎn)）——

觀念上的貨幣（二）流通手段（1）定義貨幣產(chǎn)生前：商品=商品

（物物交換）貨幣產(chǎn)生后：商品=貨幣=商品

（商品流通）貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介時(shí)發(fā)揮的功能（2）貨幣怎樣執(zhí)行流通手段職能必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣（3）流通手段催生了現(xiàn)代意義的貨幣貨幣流通催生了現(xiàn)代意義的紙幣和電子貨幣貨幣產(chǎn)生前后商品交換的形式到底有什么變化？流通中需要的貨幣量（M）取決于①價(jià)格(P)②商品的流通數(shù)量(Q)③貨幣流通速度(V).公式

一定時(shí)期內(nèi)流通中所必需的貨幣量（M）商品價(jià)格（P）*商品流通量（Q）單位貨幣流通速度（V）商品價(jià)格總額單位貨幣流通速度M=PQ/V在商品量和貨幣流通速度一定的情況下，流通中所需的貨幣量取決于商品價(jià)格==（三）貯藏手段（1）定義把貨幣作為社會(huì)財(cái)富的代表貯藏起來（2）貨幣是怎樣執(zhí)行貯藏手段的必須是足值的、現(xiàn)實(shí)的貨幣主要是金屬貨幣紙幣能否作為財(cái)富貯藏？NO!馬克思所指的貯藏手段-金銀的貯藏請(qǐng)問：一農(nóng)民向鐵匠賒購農(nóng)具，答應(yīng)秋后賣了糧食再還欠款。到秋后，農(nóng)民再拿貨幣去還鐵匠的欠款，這時(shí)貨幣執(zhí)行的是什么職能？（四）支付手段（1）定義當(dāng)貨幣作為價(jià)值運(yùn)動(dòng)的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，就執(zhí)行著支付手段的職能。如：貨幣被用來清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等（2）支付手段產(chǎn)生的條件支付手段是隨著賒帳買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的（3）特點(diǎn)貨幣讓渡和商品讓渡在時(shí)間上分離；現(xiàn)實(shí)的貨幣“流通中的貨幣”當(dāng)今世界上不同國家、不同地區(qū)商品交換越來越發(fā)達(dá)，這種國家、地區(qū)間的商品交換也要用貨幣，這時(shí)的貨幣在執(zhí)行什么職能呢？（五）世界貨幣1、定義貨幣具有在世界市場(chǎng)上充當(dāng)一般等價(jià)物的職能2、世界貨幣在國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系中的作用①用來購買外國的商品；②用來平衡國際收支差額；③作為社會(huì)財(cái)富的代表由一國轉(zhuǎn)移到另一國，如國際貸款、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)賠款等。3、貨幣是怎樣執(zhí)行世界貨幣職能的一般來說，只有黃金或白銀才能作為世界貨幣在黃金退出歷史舞臺(tái)之后，一些發(fā)達(dá)國家的貨幣由于可以自由兌換、幣值比較穩(wěn)定，在國際交往中又被樂于接受，就替代黃金組織來執(zhí)行世界貨幣的職能。特別提款權(quán)、儲(chǔ)備頭寸等課前回顧1.貨幣形態(tài)的演進(jìn)2.你認(rèn)為我國人民幣是否有貯藏手段職能3.五種貨幣職能是什么，之間的關(guān)系式怎樣的4.馬克斯的貨幣定義是什么第二節(jié)貨幣本質(zhì)與貨幣計(jì)量（1）馬克思的貨幣定義(貨幣的本質(zhì))貨幣是從商品世界中分離出來的、固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。并能反映一定的生產(chǎn)關(guān)系貨幣是商品；貨幣是一般等價(jià)物；貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品；貨幣體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系（2）西方經(jīng)濟(jì)學(xué)有關(guān)貨幣的觀點(diǎn)貨幣貨幣國定論貨幣名目論貨幣金屬論貨幣數(shù)量論《雅典的太門》—

莎士比亞

金子！黃黃的發(fā)光的寶貴的金子，只這一點(diǎn)點(diǎn)兒，就可以使黑的變成白的，丑的變成美的，錯(cuò)的變成對(duì)的，老人變成少年，懦夫變成勇士。嚇！你們這些天神呵！為什么要給我這些東西呢？……

（一）貨幣金屬觀認(rèn)為，貨幣天然是貴金屬，天然是財(cái)富，因此，貨幣必須具有金屬的內(nèi)容和實(shí)質(zhì)價(jià)值，不能被其他所代替。這種把貨幣等同于貴金屬的觀點(diǎn)，后人稱之為“金屬主義”，也稱“貨幣金屬觀?！?/p>

(重商主義者的觀點(diǎn)）

（二）貨幣名目觀與金屬主義者相反，名目主義者認(rèn)為，貨幣不是財(cái)富，只是便利交換的技術(shù)工具，是一種價(jià)值符號(hào)。貨幣是國家法制的產(chǎn)物，國家法律規(guī)定自己印的紙價(jià)值多少就是多少，認(rèn)為貨幣的市場(chǎng)價(jià)值和本身票面價(jià)值由國家法律制定。因此，貨幣不具有商品性，沒有實(shí)質(zhì)價(jià)值，而只是名目上的存在。名目主義者把貨幣看成是一種符號(hào)，一種計(jì)算單位，因而可以完全不具有實(shí)質(zhì)價(jià)值，可以用任何材料制成。貨幣名目論的最主要支持者是現(xiàn)今各國政府。案例——戰(zhàn)俘營里的貨幣

二戰(zhàn)期間，在納粹的戰(zhàn)俘營中流通著一種特殊的商品貨幣：香煙。當(dāng)時(shí)的紅十字會(huì)設(shè)法向戰(zhàn)俘營提供了各種人道主義物品，如食物、衣服、香煙等。由于數(shù)量有限，這些物品只能根據(jù)某種平均主義的原則在戰(zhàn)俘之間進(jìn)行分配，而無法估計(jì)到每個(gè)戰(zhàn)俘的特定偏好。但是人與人之間的偏好顯然是會(huì)有所不同的，有人喜歡巧克力，有人喜歡奶酪，還有人則可能更想得到一包香煙。因此這種分配顯然是缺乏效率的，戰(zhàn)俘們有進(jìn)行交換的需要。但是物物交換非常不方便，為了使交換能夠更加順利地進(jìn)行，需要有一種充當(dāng)交易媒介的商品，即貨幣。那么，在戰(zhàn)俘營中，究竟哪一種物品適合做交易媒介呢？許多戰(zhàn)俘不約而同地選擇香煙來扮演這一角色，如一根香腸值10根香煙，一件襯衣值80根香煙，替別人洗一件衣服則可換得兩根香煙。香煙之所以會(huì)成為戰(zhàn)俘營中流行的“貨幣”，是和它自身的特點(diǎn)分不開的。它容易標(biāo)準(zhǔn)化，而且具有可分性，同時(shí)也不易變質(zhì)。這些正是和作為“貨幣”的要求相一致的。當(dāng)然，并不是所有的戰(zhàn)俘都吸煙，但是，只要香煙成了一種通用的交易媒介，用它可以換得到自己想要的東西，自己不吸煙又有什么關(guān)系呢？我們現(xiàn)在愿意接受別人付給我們的鈔票，也不是因?yàn)槲覀儗?duì)這些鈔票本身有什么偏好，而是因?yàn)槲覀兿嘈牛?dāng)我們用它來買東西，別人也愿意接受。

三、貨幣計(jì)量足值貨幣：自然單位信用貨幣：貨幣名稱本身就成為現(xiàn)實(shí)的計(jì)量單位

貨幣名稱貨幣符號(hào)原有舊符號(hào)標(biāo)準(zhǔn)符號(hào)

中國人民幣元RMB￥CNY日本日?qǐng)A￥;J.￥JPY歐洲貨幣聯(lián)盟歐元EUREUR英國英鎊￡;￡Stg.GBP美國美元U.S.＄USD一些國家的貨幣名稱及符號(hào)貨幣層次劃分目前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)流動(dòng)性的強(qiáng)弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。流動(dòng)性：指金融資產(chǎn)能及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購買力并不蒙受損失的能力。兩種口徑：IMF(InternationalMonetaryFund)的口徑中國人民銀行的劃分我國貨幣計(jì)量劃分

M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款M2=M1+企業(yè)單位定期存款+居民儲(chǔ)蓄存款+自籌基本建設(shè)存款+其它存款其中，M2與M1的差額，即單位的定期存款和個(gè)人的儲(chǔ)蓄存款之和，通常稱為準(zhǔn)貨幣。第三節(jié)貨幣制度及其構(gòu)成要素貨幣制度概念及構(gòu)成要素貨幣制度的演變

我國的貨幣制度一、貨幣制度概念又稱幣制，指一個(gè)國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。自從國家干預(yù)貨幣流通之后就開始形成貨幣制度。較為完善的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立而逐步形成的。貨幣制度規(guī)定以何種金屬鑄造本位幣，就稱之為什么本位幣制度。我國的人民幣制度就是紙幣本位幣。56

2.貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣材料的確定貨幣材料的規(guī)定是貨幣制度的基礎(chǔ)。貨幣材料是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中自然產(chǎn)生的，但國家要對(duì)此從法律上給予肯定和保護(hù)。國家不能隨心所欲任意指定某種金屬作為貨幣材料，只能對(duì)流通中已經(jīng)形成的客觀現(xiàn)實(shí)進(jìn)行法律上的肯定。白銀——黃金——紙幣——電子貨幣具體選擇什么金屬做貨幣材料受到客觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件以及資源稟賦的制約。2023/9/2357貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)在金屬貨幣流通條件下，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是鑄造單位貨幣的法定含金量。英“鎊”：7.97克黃金美“元”：0.888671克黃金中國“圓”：23.977克純銀在紙