第三章 金融機(jī)構(gòu)

第三章金融機(jī)構(gòu)體系1、理解金融機(jī)構(gòu)的含義和職能，了解金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成

2、掌握各主要金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)及業(yè)務(wù)；

3、了解我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的形成與發(fā)展

1第一節(jié)金融中介及其包括的范圍

第二節(jié)西方國(guó)家的金融中介體系第三節(jié)我國(guó)金融中介體系第四節(jié)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系

2金融體系是有關(guān)資金的集中、流動(dòng)、分配和再分配的一個(gè)系統(tǒng)。金融工具

金融機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)金融監(jiān)管金融環(huán)境等各金融要素3金融體系的功能羅伯特·默頓-----哈佛大學(xué)4、管理風(fēng)險(xiǎn)的功能5、解決激勵(lì)問(wèn)題的功能6、提供信息的功能1清算和支付功能2資金和股權(quán)細(xì)化功能3在時(shí)空上實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源轉(zhuǎn)移4資金流動(dòng)的途徑赤字單位盈余單位金融市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)資金資金資金資金資金間接融資直接融資5第一節(jié)金融中介（機(jī)構(gòu)）概述一、金融機(jī)構(gòu)的含義金融機(jī)構(gòu)(financialinstitution)或金融中介（financialintermediary）：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)用資金，能夠提供特定金融產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

6金融機(jī)構(gòu)體系是一種以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，以各種專(zhuān)業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的多種金融中介機(jī)構(gòu)并存的格局。金融機(jī)構(gòu)體系：是一個(gè)包括經(jīng)營(yíng)和管理金融業(yè)務(wù)的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)組成的整體系統(tǒng)。7二、金融機(jī)構(gòu)的分類(lèi)

★銀行金融機(jī)構(gòu)：含中央銀行、商業(yè)銀行、其他銀行、政策性銀行★非銀行金融機(jī)構(gòu)

是否吸收存款8市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，世界各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系一般包括：（1）貨幣金融政策、制度的制定及執(zhí)行機(jī)構(gòu)；（2）金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；（3）金融活動(dòng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。三類(lèi)機(jī)構(gòu)構(gòu)成了完整的金融機(jī)構(gòu)體系。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系(1)中央銀行與政策性專(zhuān)業(yè)銀行；(2)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、全國(guó)及地方性股份制商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)；(3)外資金融機(jī)構(gòu)、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)、中外合資金融機(jī)構(gòu)；(4)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券監(jiān)督管理委員會(huì)及保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。9

聯(lián)合國(guó)統(tǒng)計(jì)署和SNA的分類(lèi)

1.聯(lián)合國(guó)統(tǒng)計(jì)署的分類(lèi)：★按經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類(lèi)型分類(lèi)★按中心產(chǎn)品的分類(lèi)2.國(guó)民核算體系SNA按機(jī)構(gòu)的分類(lèi)：

（1）中央銀行；（2）其他存款公司；（3）不是通過(guò)吸納存款籌集資金的投資公司、金融租賃公司，以及消費(fèi)信貸公司等；（4）金融輔助機(jī)構(gòu)，如各類(lèi)經(jīng)紀(jì)人；（5）保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金。資料10

三、金融服務(wù)業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的異同

1.很難概括全面、準(zhǔn)確；主要區(qū)別：a.資產(chǎn)負(fù)債表中，金融資產(chǎn)比率極高；b.營(yíng)運(yùn)資本規(guī)模對(duì)各自的權(quán)益資本的比率極高；

c.均屬高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)；

d.通常處于政府的嚴(yán)格監(jiān)管之下；而且往往是國(guó)有化、非國(guó)有化的焦點(diǎn)……2.金融中介與其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)的共性：其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的目標(biāo)，與其他產(chǎn)業(yè)同樣——追求利潤(rùn)。11雷曼兄弟破產(chǎn)11分 /v/b/16661116-1265433877.html北巖銀行危機(jī)5分 /movie/2010/8/6/E/M7BN1SOEO_M7BPFE76E.html銀行業(yè)危機(jī)----源起與后果/movie/2010/8/4/H/M7BN1SOEO_M7BPFCK4H.html12第二節(jié)西方國(guó)家的金融中介體系中央銀行商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)銀行：儲(chǔ)蓄銀行、抵押銀行、投資銀行、開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進(jìn)出口銀行等非銀行金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、信用合作社、儲(chǔ)蓄放款協(xié)會(huì)、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、租賃公司、金融公司13一、銀行體系★央行：地位、職能★商行：起源、地位、影響金融百貨公司14★專(zhuān)業(yè)性銀行是指有專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)范圍和提供專(zhuān)門(mén)性金融服務(wù)的銀行。這類(lèi)銀行一般都有其特定的客戶。如開(kāi)發(fā)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行、抵押銀行、進(jìn)出口銀行。社會(huì)分工在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。15

1、開(kāi)發(fā)銀行：指那些專(zhuān)門(mén)為經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)提供長(zhǎng)期投資貸款的金融機(jī)構(gòu)。如世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行2、儲(chǔ)蓄銀行指辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來(lái)源的銀行。16世界第一家地方儲(chǔ)蓄銀行是1817年由慈善團(tuán)體在荷蘭建成的。英、德等國(guó)也于18世紀(jì)和19世紀(jì)初相繼建立。就經(jīng)營(yíng)組織形式而言，西方國(guó)家的儲(chǔ)蓄銀行既有私營(yíng)的，也有公營(yíng)的，有的國(guó)家絕大部分儲(chǔ)蓄銀行都是公營(yíng)的。類(lèi)型互助儲(chǔ)蓄銀行、信托儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄會(huì)、儲(chǔ)蓄與放款協(xié)會(huì)、儲(chǔ)金局、郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)等。173、農(nóng)業(yè)銀行為貫徹配合政府農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)提供特別貸款，主要是低利中長(zhǎng)期優(yōu)惠性貸款，促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)，這種農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，一般稱為農(nóng)業(yè)政策性銀行。4、抵押銀行它是“不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行”的簡(jiǎn)稱。以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)作抵押辦理放款業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)銀行。5、進(jìn)出口銀行進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家支持和推動(dòng)進(jìn)出口尤其是出口，促進(jìn)國(guó)際收支平衡、帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的金融機(jī)構(gòu)。186、清算銀行亦稱“交換銀行”、“劃撥銀行”、“匯劃銀行”。是能直接參加票據(jù)交換所進(jìn)行票據(jù)清算的銀行。

19★政策性銀行是指多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行也具有專(zhuān)業(yè)性銀行的特征，但是專(zhuān)業(yè)性銀行并非都是政策性銀行。一般來(lái)說(shuō)，大多數(shù)國(guó)家成立的政策性銀行主要有開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、進(jìn)出口政策性銀行。20政策性銀行特征1、政府或政府機(jī)構(gòu)出資、參股、保證或扶值2、微利或不以盈利為目標(biāo)3、特定領(lǐng)域4、特殊融資原則5、特殊法律21非銀行金融機(jī)構(gòu)泛指中央銀行、商業(yè)銀行及其他專(zhuān)業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。這類(lèi)機(jī)構(gòu)通常不冠以銀行的名號(hào)，而以公司、信用社或基金相稱。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行相比，或其業(yè)務(wù)范圍較小，或其專(zhuān)業(yè)性更強(qiáng)，規(guī)模和實(shí)力也稍顯遜色。非銀行金融機(jī)構(gòu)就其性質(zhì)而言，絕大多數(shù)是商業(yè)性的，即以盈利為目標(biāo)，在某一領(lǐng)域以特定方式籌集和運(yùn)用資金。22非銀行金融機(jī)構(gòu)：

1、保險(xiǎn)公司：分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失、投資、防災(zāi)防損

“保險(xiǎn)是將損害由少數(shù)人的重負(fù)擔(dān)變成多數(shù)人的輕負(fù)擔(dān)”特點(diǎn)：互助性質(zhì)；合同行為；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償業(yè)務(wù)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)

2、投資銀行：區(qū)別與商業(yè)銀行（資金來(lái)源；服務(wù)對(duì)象）

主要從事證券發(fā)行、承銷(xiāo)、交易、企業(yè)購(gòu)并重組、項(xiàng)目融資、企業(yè)購(gòu)并、基金管理、風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)證券化、衍生品交易、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)。投資銀行的名稱，通用于歐洲大陸及美國(guó)等工業(yè)化國(guó)家。英國(guó)稱為商人銀行，日本則稱證券公司，德國(guó)稱私人承兌公司，法國(guó)稱實(shí)業(yè)銀行，泰國(guó)稱金融證券公司，新加坡稱商人銀行或證券銀行233、信托公司：從事信托業(yè)務(wù)，充當(dāng)受托人的法人機(jī)構(gòu)。擁有資金、財(cái)產(chǎn)及其他標(biāo)的物的所有人，為獲得更好的收益或達(dá)到某種目的，委托受托人代為運(yùn)用、管理、處理財(cái)產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟(jì)事務(wù)4、租賃公司：功能：融資、投資5、基金管理公司投資基金的基本功能就是匯集眾多投資者的資金，交由專(zhuān)門(mén)的投資機(jī)構(gòu)管理，由證券分析專(zhuān)家和投資專(zhuān)家具體操作運(yùn)用，根據(jù)設(shè)定的投資目標(biāo)，將資金分散投資于特定的資產(chǎn)組合，投資收益歸原投資者所有。24非銀行金融機(jī)構(gòu)6、財(cái)務(wù)公司（金融公司）：是指通過(guò)發(fā)行票據(jù)、股票或債券以及向商行借款來(lái)籌集資金，并用于向消費(fèi)者或小型企業(yè)放寬的金融機(jī)構(gòu)。國(guó)外有三種：銷(xiāo)售金融公司：大型零售商和制造商消費(fèi)者金融公司：小額消費(fèi)貸款商業(yè)性金融公司:向企業(yè)放抵押貸款7、信用合作社：由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。25思考：銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)有什么區(qū)別和聯(lián)系？哪些金融機(jī)構(gòu)主要面向農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)？政策性金融機(jī)構(gòu)的概念及特征？26

以中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融中介機(jī)構(gòu)體系：

第三節(jié)我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系27中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管委員會(huì)1992.10中國(guó)人民銀行1948.12保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)1998.11證券機(jī)構(gòu)政策性銀行國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制銀行外資銀行非銀行機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司證券公司證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司證券評(píng)估公司基金管理公司交通銀行光大銀行中信實(shí)業(yè)民生銀行華夏銀行招商銀行發(fā)展銀行城市商業(yè)住房?jī)?chǔ)蓄

中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)儲(chǔ)蓄銀行租賃公司財(cái)務(wù)公司信托投資公司資產(chǎn)管理公司儲(chǔ)蓄銀行投資基金公司中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司中國(guó)壽險(xiǎn)公司平安保險(xiǎn)公司太平洋保險(xiǎn)公司……國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作銀行銀行監(jiān)管委員會(huì)2003.428☆中央銀行——1948.12，中國(guó)人民銀行；☆商業(yè)銀行

☆四大國(guó)有銀行：1979.2-8中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行1984.1中國(guó)工商銀行

國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是從計(jì)劃體制下的統(tǒng)一的只有一家銀行的體系演化而來(lái)的。

29☆城市商業(yè)銀行1983年開(kāi)始，鄭州、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、武漢、邯鄲等城市先后試辦了我國(guó)第一批集體性質(zhì)的城市信用合作組織。1984年以后，大中城市相繼成立了各種城市信用合作組織。1986年7月，中國(guó)人民銀行發(fā)文將城市信用合作組織統(tǒng)一定名為城市信用合作社，屬中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的合作金融組織，并且規(guī)定：它只能設(shè)立在大中城市（不得在縣及縣以下設(shè)立）。301987——1988年兩年間，一批新興的股份制商業(yè)銀行（如交通銀行、招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行）在先后創(chuàng)立。a.以1986年組建交通銀行為始點(diǎn)。b.絕大多數(shù)以各種形式的國(guó)有資本有主。c.現(xiàn)均采取股份制形式；其中有的已經(jīng)上市。d.已有外資參股股份制商業(yè)銀行。e.以城市名命名的商業(yè)銀行……31

☆政策性銀行1994年3月～11月

a.由政府投資設(shè)立,根據(jù)政府的決策和意向,專(zhuān)門(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。b.在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)中，均貫徹不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)、自主經(jīng)營(yíng)與保本微利的基本原則。c.共有三家：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行\(zhòng)中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行d.資金來(lái)源有三：一是財(cái)政撥付，二是組建時(shí)劃歸的資本金，三是發(fā)行金融債券。

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1992——1996年間，我國(guó)第二批股份制商業(yè)銀行（中國(guó)光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行和中國(guó)民生銀行等）先后創(chuàng)立。與此同時(shí)，第一批創(chuàng)設(shè)的股份制商業(yè)銀行則得以進(jìn)一步發(fā)展壯大，它們的分支機(jī)構(gòu)已基本上覆蓋了全國(guó)的主要大中心城市。33

☆金融資產(chǎn)管理公司：1999年先后建立了四家由國(guó)家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置從四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)。

華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)工、農(nóng)、中、建

34☆保險(xiǎn)公司☆投資銀行、券商：