信用擔(dān)保管理辦法

10信用擔(dān)保治理方法第一章總則第一條為推動××市的進(jìn)步與進(jìn)展，促進(jìn)高技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力;標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保公司(以下簡稱公司)擔(dān)保行為，加強公司擔(dān)保業(yè)務(wù)治理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方《××市擔(dān)保公司章程》及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本方法。其次條本方法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是依據(jù)合同或當(dāng)事人的商定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人(被保證人)向債權(quán)人(擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu))借款供給擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本方法的原則和方式辦理。第三條公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽為根底，堅持自愿公正、有償、誠懇信用，慎重性和守法原則：信譽以公司評定的信用等級為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財務(wù)狀況、將來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、公司每年供給的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的10倍，以30%60%。公司擔(dān)5%以內(nèi)。三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實行受理、評審和決策三個過程治理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)掌握，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決務(wù)。四、公司擔(dān)保風(fēng)險責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險程度、工程特點分別發(fā)生的相關(guān)費用。5%提取，計入公司經(jīng)營本錢。措施，向公司供給符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定、滿足公司要求的財產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)展抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。交納擔(dān)保費及相關(guān)費用;投資收益，即公司投資工程的凈現(xiàn)金流入;其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。經(jīng)國家、××市工商行政治理部門批準(zhǔn)登記注冊，在××市內(nèi)認(rèn)定，獨立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高技術(shù)企業(yè)。第五條擔(dān)保的條件除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具備以下條件：(一)具有符合法定要求的注冊資本金、必需的營運資金;合法經(jīng);;經(jīng)營具有肯定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利力量;資產(chǎn)負(fù)債比例適度合措施。(二)良好市場前景或具有較強出口創(chuàng)匯力量的高技術(shù)產(chǎn)品、工程。(三)××市重點扶植與進(jìn)展的科研工程、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。(四)有利于××市進(jìn)展的工程。第六條凡符合本方法其次章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推舉提出書面擔(dān)保申請。第七條被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時，應(yīng)提交以下文件資料，并保證其真實性：營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件并加蓋公章;;法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件;;主要負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件(包括董事長、總經(jīng)理、財務(wù)主管等);公司章程及年檢報告復(fù)印件并加蓋公章;;;統(tǒng)計證復(fù)印件并加蓋公章;企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎證書等復(fù)印件;注冊驗資報告復(fù)印件;貸款證復(fù)印件并加蓋公章;公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會打算的對外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章;經(jīng)會計(審計)師事務(wù)所審驗的企業(yè)近二年的財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表();財務(wù)報表編報說明;將來一年經(jīng)營打算和經(jīng)濟(jì)效益推測;工程可行性爭論報告及市場進(jìn)展報告，主管部門的批件;申請履約擔(dān)保的被保證人需供給其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先供給合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件;還款打算、方式及資金來源;供給落實反擔(dān)保措施的文件;范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等狀況的有關(guān)文件材料;經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財產(chǎn)作出的評估作價報告等材料;企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤安排表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信狀況及履約力量的文件材料。公司認(rèn)為必要的其他文件資料。第八條公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實行系統(tǒng)治理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合治理部治理，評審部門對工程進(jìn)展具體的評審后論證，并視需要組織專家詢問，提交評審報告;第九條綜合治理部在工程受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)第十條評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)展實地考察，對產(chǎn);轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析;企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量推測;企業(yè)財務(wù)危機(jī)推測分析。并出具評審結(jié)論報告。第十一條法律監(jiān)管部的責(zé)任是：幫助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的告和有關(guān)賬目;了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷狀況;準(zhǔn)確評價企業(yè)償債力量。第十二條公司擔(dān)保決策委員會由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對工程進(jìn)展最終決策，推斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評價被擔(dān)保企業(yè)與工程的軟環(huán)境，進(jìn)展宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具工程決策意見書。第五章合同的簽定第十三條擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)公司決策委員會審查批準(zhǔn)后手續(xù)。被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費和評審費。被擔(dān)保人與公司簽訂《托付保證合同》和《反擔(dān)保合同》按規(guī)定交納擔(dān)保費及評審費，與協(xié)作銀行簽定《保證合同》。第十四條公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定《保證合同》內(nèi)容，假設(shè)用銀行供給的《保證合同》文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。第十五條被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽《托付保證合同》，并交納相關(guān)擔(dān)保費用。第六章協(xié)作銀行第十六條公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定《合作協(xié)議》，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。進(jìn)展貸款。雙方共同對企業(yè)工程進(jìn)展考察、評價、監(jiān)管，準(zhǔn)時交換意見，溝通信息。風(fēng)險比例。第十七條被保證人須向擔(dān)保公司供給反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費。第十八條依據(jù)合同的商定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)利息和其他費用及損失。第十九條依據(jù)本方法的規(guī)定和合同的商定承受公司的監(jiān)視與檢查：一、被保證人應(yīng)將借款合同項下的貸款用于公司所擔(dān)保的工程，不得挪作他用;二、嚴(yán)格執(zhí)行工程進(jìn)度及還款打算;;四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn);如抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人;五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等狀況，應(yīng)準(zhǔn)時通知公司，征得公司同意，依據(jù)變化狀況落實被保證人，必需保證公司的利益;六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同;證其真實性;八、合同中商定的其它義務(wù)。其次十條假設(shè)被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)依據(jù)合失。第八章?lián)ＹM用后《保證合同》簽定前，按以下標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費用。率。14%-35%計收。收的方法。擔(dān)保費率、收取總額、收費時間等在《托付保證合同》中具體規(guī)定。其次十二條已簽訂《托付保證合同》，但因被保證人緣由未能連續(xù)簽訂《保證合同》的，公司收取肯定承諾費。第九章反擔(dān)保的措施其次十三條被保證人應(yīng)向公司供給反供給措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司依據(jù)工程定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。其次十四條被保證人以保證金方式供給反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。(質(zhì)押)反擔(dān)保。依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定：抵押物的范圍與條件：能夠作為抵押物的財產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并馬上可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財產(chǎn)抵押物的條件是：被保證人擁有全部權(quán)的或國家授權(quán)其治理的;財產(chǎn)抵押物的價值(不包括增值局部)或其價值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額;;(4)非法律制止流通或轉(zhuǎn)讓的;非全部權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的(包括訴訟、仲裁等);(6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或?qū)嵭衅渌Ｈ胧┑?非正在使用中的福利、生活設(shè)施;非列入破產(chǎn)程序的;非無法實施強制執(zhí)行的;產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)合理作價。由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價值后，簽定《反擔(dān)保抵押(質(zhì)押)合同》，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。其次十六條由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司供給信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件：經(jīng)依法注冊的具備獨立法人資格的企業(yè);資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實力;公司要求的其它條件。其次十七條信用反擔(dān)保人和抵(質(zhì))押反擔(dān)保人主要擔(dān)當(dāng)以下反擔(dān)保責(zé)任。十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償以下款項：(1)公司代被保證人墊付的全部款項;(2)公司付款之日起的利息;(3)公司其他費用及損失;或用抵押物抵償以下款項：應(yīng)付的擔(dān)保費本息;(2)逾期罰款;(3)公司其它損失;在被保證人未嚴(yán)格履行本方法其次十七條規(guī)定和合同商定的因此造成的損失。其次十八條抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物;如反擔(dān)保的抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人;擔(dān)當(dāng)合同中商定的其它義務(wù)。其次十九條信用反擔(dān)保人應(yīng)依據(jù)本方法的規(guī)定，定期或隨時向并按合同商定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。第三十條反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的商定和法律的規(guī)定，擔(dān)當(dāng)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時，公司有權(quán)申請司法手段強制執(zhí)行。第十章在保工程的監(jiān)視和治理第三十一條《保證合同》一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對在保工程的監(jiān)視、治理工作：監(jiān)視被保證人及反擔(dān)保人履行本方法的規(guī)定;準(zhǔn)時了解被保證人的打算執(zhí)行狀況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位狀況以及各種未預(yù)見因素;量表、利潤安排表及年度用款、履約打算、工程月執(zhí)行狀況等資料，并保證其真實性;監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及工程進(jìn)展?fàn)顩r進(jìn)展跟蹤、審核，準(zhǔn)時覺察問題，實行防范措施。代表人有重大變更的狀況。建立工程檔案，準(zhǔn)時登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。第三十二條對被保證人按時履約而使雙方按合同商定履行完畢的擔(dān)保工程，要準(zhǔn)時終止擔(dān)保，出具《解除擔(dān)保責(zé)任通知書》，辦理質(zhì)押物。第三十三條擔(dān)保工程終止和解除后，應(yīng)準(zhǔn)時進(jìn)展總結(jié)閱歷，全部文件資料歸檔。第三十四條擔(dān)保工程假設(shè)發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)準(zhǔn)時與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，依據(jù)《協(xié)作協(xié)議》規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。第三十五條工程發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù)(包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費、滯納金及其它費用)追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)準(zhǔn)時實施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)展反擔(dān)擔(dān)保義務(wù);以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)展反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價、拍賣或變賣處理，并從處理的價款中優(yōu)先受償，以彌;合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。反擔(dān)保人支付，特別狀況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解