成立金融類(lèi)投資公司(擬籌備)可行性研究報(bào)告

關(guān)于成立重慶市XX金融類(lèi)投資公司〔擬籌備〕的可行性爭(zhēng)論報(bào)告懷著學(xué)習(xí)的態(tài)度，通過(guò)前期將近一個(gè)月時(shí)間內(nèi)走訪(fǎng)兩家擔(dān)保公司、兩家小貸公司，詢(xún)問(wèn)銀行機(jī)構(gòu)、重慶金融辦、人行重慶營(yíng)管部，結(jié)合公司實(shí)際進(jìn)展需要與相關(guān)行業(yè)人員溝通。2012XXXXXXXXXX各項(xiàng)融資規(guī)模近1以XXXXX實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展融資的難度和規(guī)模必定會(huì)受到較大限制。深感投資類(lèi)融資平臺(tái)在企業(yè)長(zhǎng)期進(jìn)展中有著舉足輕重的作用。深知自身力量有限，很多觀點(diǎn)未能清楚闡述，全憑對(duì)工作的熱忱，追求做的更好。一、宏觀環(huán)境1、全國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀依據(jù)北京大學(xué)國(guó)家進(jìn)展?fàn)幷撛号c阿里巴巴(中國(guó))201263%的76%的小企業(yè)融資需求在100從銀行貸到款的企業(yè)缺乏15%，而金額在100萬(wàn)元以下的貸款根本是盲區(qū)，不受到商業(yè)銀行的重視。事實(shí)上，小微企業(yè)及個(gè)體生意者融資難的問(wèn)題始終都存在，這根相關(guān)金融制度和金融企業(yè)對(duì)小企業(yè)的相關(guān)政策長(zhǎng)2011并不是企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)存在致命性問(wèn)題，而是在無(wú)監(jiān)管的民間2012進(jìn)展民間融資試點(diǎn)區(qū)域開(kāi)頭進(jìn)展了試水，將來(lái)的趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)是向全國(guó)范圍內(nèi)推廣。2、中西部及重慶中小企業(yè)融資現(xiàn)狀中西部中小企業(yè)現(xiàn)狀依據(jù)北京大學(xué)國(guó)家進(jìn)展?fàn)幷撛号c阿里巴巴(中國(guó))20122011年以來(lái)，中西部超過(guò)半數(shù)的小微企業(yè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，主要的融資渠道是親戚朋友借款，小微企業(yè)可實(shí)現(xiàn)的融資極為狹窄。72.92%的小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求，而其中46%50萬(wàn)元以?xún)?nèi)。但卻有62.30%的企業(yè)認(rèn)為將來(lái)的融資會(huì)更趨困難，其實(shí)現(xiàn)融資可能并不樂(lè)觀。當(dāng)前小微企業(yè)的擔(dān)保方式主要以朋友擔(dān)保的借款為主，占當(dāng)前有貸款企業(yè)的42.02%。觀看不同年銷(xiāo)售規(guī)模的企業(yè)看規(guī)模越小的企業(yè)承受朋友擔(dān)保方式做擔(dān)保的企業(yè)越多。當(dāng)前無(wú)借款的企業(yè)中有61.74%的小微企業(yè)有融資需求，但其中有52.03%的企業(yè)不知能否找到或沒(méi)有符合銀行條件的擔(dān)保人或抵押物。進(jìn)展無(wú)擔(dān)保人及抵押物的個(gè)人信用擔(dān)保類(lèi)貸款，將有助于解決這批群體的需求。調(diào)查還顯示，當(dāng)前融資需求仍是企業(yè)的主要需求之一，有72.92%的企業(yè)有融資需求〔另有9.59%的小微企業(yè)雖無(wú)融資需求但已有外部借款〕，再次證明白中西部地區(qū)企業(yè)的融資需求旺盛，其中需求額度在 100萬(wàn)以?xún)?nèi)的企業(yè)為56.15%，占有融資需求的企業(yè)的77.00%。大局部中小企業(yè)在銀行沒(méi)有賬戶(hù)，或者賬戶(hù)上余額比較少，日常主要依靠現(xiàn)金交易。重慶地區(qū)中小企業(yè)融資狀況在重慶地區(qū)中小企業(yè)除業(yè)主自有資金外，商業(yè)銀行貸款是當(dāng)前全市中小企業(yè)融資的主渠道，80%以上的企業(yè)將銀10%左右的銀行資金在為中小企業(yè)效勞。據(jù)了解，在重慶，能夠貸到款的小企業(yè)，通常需要幾家有肯定規(guī)模的企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保。實(shí)際上，真正獲得銀行貸款的小企業(yè)，幾乎寥寥無(wú)幾。在銀行融資困難時(shí)，企業(yè)更多地考慮民間借貸和企業(yè)間拆借。據(jù)人民銀行重慶營(yíng)管部公布的《重慶中小企業(yè)融資調(diào)查》報(bào)告顯示，在被調(diào)查的162家企業(yè)中，民間融資行為的有64家，約占40%。其中，民間融資是微小企業(yè)最主要的外部融資渠道，約占其資金來(lái)源的45%，主要來(lái)自向親友借款、一般社會(huì)關(guān)系借款和租賃典當(dāng)借款三種方式。但民間借貸的10%-30%。此外，由于總體規(guī)模較小，民間借貸仍處于“賣(mài)方市場(chǎng)”，不能“按需”借款，企業(yè)在急需資金時(shí)利率會(huì)更高。在資本市場(chǎng)中，中小企業(yè)難以滿(mǎn)足條件，調(diào)查的中小企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)融資僅占0.3%，而且只是極個(gè)別的企業(yè)。由此可見(jiàn)中小企業(yè)融資渠道較窄。二、行業(yè)規(guī)?，F(xiàn)狀1、重慶中小企業(yè)融資平臺(tái)建設(shè)現(xiàn)狀20124,334億元。其中，凈增銀行貸款2,403億元，余額增長(zhǎng)18.2%。銀行承兌匯票、托付貸款、依托貸款等融資1,140億元，小貸公司增貸款160億元。2012私募股權(quán)投資基金等10523家，資本總額1,060億元，有效緩解了小微企業(yè)融資難題。“三權(quán)”抵押融資累計(jì)投放310.7億元，微企扶持貸款余額18.4將來(lái)5年，重慶金融業(yè)的進(jìn)展目標(biāo)是，到2017年根本建成以金融結(jié)算為特征的長(zhǎng)江上游區(qū)域性金融中心。2、小貸公司規(guī)模截止2013年3月末，重慶共計(jì)批準(zhǔn)籌建小貸公司200201211346.23億元，戶(hù)均資本1.82億元，其中注冊(cè)資本超過(guò)2億元〔含〕883〔含〕34〔外資小貸7家〕，581023、擔(dān)保公司規(guī)模201220153321.98億元，注冊(cè)資金總額272.48億元。其中豐都縣注冊(cè)擔(dān)保公司兩家，分別為漢鼎擔(dān)保和虹存擔(dān)保。4、成立投資公司的選擇性支持狀況小貸公司條件，監(jiān)管目前重慶市小貸公司受到重慶市金融辦直接治理，治理文件包括《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》〔渝辦發(fā)〔2012〕158〕和《重慶市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作治理方法》〔渝金發(fā)〔2012〕12號(hào)〕。申請(qǐng)成立須向重慶市金融辦報(bào)送資料，獲得準(zhǔn)入資格后方可注冊(cè)。注冊(cè)資本要求主城區(qū)內(nèi)到達(dá)3億元，區(qū)縣要求達(dá)到2億元。對(duì)貸款資金要求小型企業(yè)單戶(hù)不超過(guò)300萬(wàn)元，微型企業(yè)、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者和農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶(hù)單戶(hù)不超過(guò)50元。最長(zhǎng)不超過(guò)一年。貸款利率最高不超過(guò)人民銀行同檔期30%，保險(xiǎn)費(fèi)率試點(diǎn)期間年費(fèi)率合計(jì)不超過(guò)貸款本金的2.3%。擔(dān)保公司條件，監(jiān)管目前重慶市擔(dān)保公司受到重慶市金融辦直接治理，治理文件包括《融資性擔(dān)保公司治理暫行方法》、《重慶市融資性擔(dān)保公司治理實(shí)施細(xì)則〔試行〕》、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證治理指引》。申請(qǐng)成立也必需向重慶金融辦報(bào)送資料，獲得準(zhǔn)入資格前方可注冊(cè)。注冊(cè)資本要求主城區(qū)內(nèi)到達(dá)1億元，區(qū)縣要求到達(dá)0.5〔目前為5000萬(wàn)/3000門(mén)檻將提高〕。三、公司架構(gòu)設(shè)想1、經(jīng)營(yíng)理念秉承XXX集團(tuán)“XXXXXXXX”的企業(yè)價(jià)值觀，在自身行業(yè)內(nèi)部開(kāi)展融資業(yè)務(wù)創(chuàng)；推動(dòng)“XXXXX”的企業(yè)精神，打造XXXXX”的企XXXXX公司以實(shí)業(yè)運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)增值、投融資治理為主，并與銀行和金融機(jī)構(gòu)建立了長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系，為金融供給鏈中客戶(hù)和自身供給合法、安全、專(zhuān)業(yè)、高效的全程金融投資管理效勞。在為客戶(hù)供給牢靠的資金保障同時(shí)實(shí)現(xiàn)公司自身融資平臺(tái)的最優(yōu)配置，為公司的中長(zhǎng)期進(jìn)展戰(zhàn)略供給有力支持。2、人員構(gòu)成總經(jīng)理〔有足夠閱歷的金融業(yè)從業(yè)者〕總經(jīng)理〔有足夠閱歷的金融業(yè)從業(yè)者〕業(yè)務(wù)總監(jiān)〔有多年金融投資治理及業(yè)務(wù)閱歷的職業(yè)經(jīng)理人〕主辦會(huì)業(yè)務(wù)經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)前臺(tái)計(jì)理理理理3、資金來(lái)源公司的主要資金來(lái)源包括兩方面，一是實(shí)際注冊(cè)資本的使用；其次是XXXXX集團(tuán)及合作人公司賬面臨時(shí)閑置資金，從資金的使用本錢(qián)考慮一方面可以提高整個(gè)集團(tuán)的資金使用效率，同時(shí)可以增加閑置資金收益力量。最為重要的是避開(kāi)建筑開(kāi)發(fā)行業(yè)受到國(guó)家政策限制影響，為集團(tuán)公司實(shí)業(yè)運(yùn)營(yíng)供給更好的資金平臺(tái)。3、業(yè)務(wù)范圍起步階段，從風(fēng)險(xiǎn)掌握角度考慮，公司不做無(wú)抵押信用借款，必需供給連帶保證及抵押物借款方式，包括對(duì)客戶(hù)的一年期抵押貸款，短期保證金借款，我公司掌握內(nèi)的應(yīng)收賬款抵押借款?？蛻?hù)可以是擁有可抵押資產(chǎn)的公司和個(gè)人，包括房產(chǎn)、汽車(chē)、機(jī)械等；掛靠公司經(jīng)營(yíng)的承包人等。4、財(cái)務(wù)測(cè)算依據(jù)一年期資金借出本錢(qián)15%測(cè)算，注冊(cè)資本金1億元，一年收益為15%，抵扣一年期存款利息后收益為11.75%，即毛11751-31000算3%/月，資金使用效率為70毛利收益測(cè)算公式如下：1000*70%*3%*12=252依據(jù)以上資金測(cè)算，可以滿(mǎn)足金融辦業(yè)務(wù)規(guī)模必需大于500萬(wàn)元〔規(guī)章內(nèi)業(yè)務(wù)費(fèi)用〕、治理費(fèi)200萬(wàn)元及營(yíng)業(yè)稅及附加50500但是，5%左右的資金盈余力量在消滅一筆壞賬后極可能消滅虧損局面，這就要求必需有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)掌握力量。5、風(fēng)險(xiǎn)掌握制度方面的掌握必需建立健全的風(fēng)險(xiǎn)掌握體系，具體表現(xiàn)在必需要有支持公司日常運(yùn)營(yíng)的一系列治理制度，并協(xié)作公司自上而下的高度執(zhí)行力。同時(shí)要在市場(chǎng)規(guī)律、法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章、監(jiān)管要求的體系下運(yùn)營(yíng)，從而不斷做出符合相關(guān)要求的經(jīng)營(yíng)行為，進(jìn)而免遭相關(guān)懲罰，樂(lè)觀躲避擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的法律責(zé)任等帶來(lái)的相關(guān)損失。人員方面的掌握從業(yè)務(wù)開(kāi)展角度來(lái)看，公司經(jīng)營(yíng)治理層預(yù)定的進(jìn)展目標(biāo)直接關(guān)系到執(zhí)行人員的風(fēng)險(xiǎn)掌握程度，員工可以通過(guò)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)展日常的治理，并準(zhǔn)時(shí)地對(duì)相關(guān)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展分析與推測(cè)，冒進(jìn)的治理思路很可能增加潛在的風(fēng)險(xiǎn)可