個人理財產(chǎn)品培訓(xùn)材料

個人理財產(chǎn)品培訓(xùn)材料

中信銀行總行零售銀行部資產(chǎn)管理部侯洪濤

2008年2月20日培訓(xùn)內(nèi)容我行不同類型個人理財產(chǎn)品設(shè)計理念、風(fēng)險控制策略每類個人理財產(chǎn)品的賣點、風(fēng)險收益特點和目標(biāo)客戶群如何做好每類個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示如何運用資產(chǎn)配置方法營銷個人理財產(chǎn)品突出各產(chǎn)品特點，強化客戶經(jīng)理對各類產(chǎn)品概念的認(rèn)識突出各產(chǎn)品風(fēng)險、特點、投資策略等差異，強化客戶經(jīng)理對整個理財產(chǎn)品線風(fēng)險級別和產(chǎn)品區(qū)別的理解強化統(tǒng)一營銷口徑的傳導(dǎo)培訓(xùn)目的我行中信新股系列人民幣理財產(chǎn)品保持了領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實現(xiàn)收益等指標(biāo)均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領(lǐng)先的創(chuàng)新能力和品牌效應(yīng)。我行首創(chuàng)產(chǎn)品：新股計劃、雙盈計劃、基金計劃、新股支支打、新股月月打、新股增強型、錦繡系列、定額投資計劃、藍(lán)籌計劃等中信銀行個人理財業(yè)務(wù)情況簡介2006年7月，率先推出打新股系列產(chǎn)品“雙季計劃1號、2號、3號”2006年10月，率先推出中信個人理財產(chǎn)品風(fēng)險分級標(biāo)識系統(tǒng)2006年12月，率先推出產(chǎn)品期限一年的打新產(chǎn)品“新年計劃1號”2007年1月，率先推出以新股發(fā)行及基金投資為目標(biāo)的雙盈計劃2007年4月，率先推出以基金組合投資為目標(biāo)的基金計劃2007年4月，率先推出了投資股權(quán)的錦繡1號2007年6月，率先推出高流動性的“新股支支打”2007年7月，率先將打新與信貸結(jié)合的“新股增強型計劃4號”2007年11月，率先推出高流動性的“定額投資計劃”2007年12月，率先推出投資藍(lán)籌股的“藍(lán)籌計劃”中信銀行零售理財產(chǎn)品創(chuàng)新之路“中信理財”在第三屆中國最佳品牌建設(shè)案例評選中榮獲10大中國最佳品牌建設(shè)獎，與中國平安、中國移動、中國銀聯(lián)、招商銀行、蒙牛股份等并列成為十大知名品牌中信銀行理財產(chǎn)品營銷案例獲《經(jīng)濟觀察報》“2006－2007年度營銷案例”評選活動金融類二等獎“卓越2006最受歡迎理財產(chǎn)品”評選活動中榮獲“最受歡迎人民幣理財產(chǎn)品”、“最受歡迎外幣理財產(chǎn)品”和“最受歡迎銀行卡產(chǎn)品”三項大獎和訊網(wǎng)舉辦的“2007中國銀行產(chǎn)品評測”頒獎活動中，中信銀行榮獲“人民幣理財產(chǎn)品最具投資價值獎”和“外幣理財產(chǎn)品最具投資價值獎”兩項大獎，我行以絕對優(yōu)勢獲得了人民幣理財產(chǎn)品的排名冠軍，并獲得外幣理財產(chǎn)品的第四名。中信銀行個人理財產(chǎn)品獲獎情況中信銀行個人理財產(chǎn)品獲獎情況“2007搜狐金融理財網(wǎng)絡(luò)調(diào)查報告”，中信銀行“雙盈計劃”系列理財產(chǎn)品榮獲“銀行理財產(chǎn)品卓越創(chuàng)新”獎。“2007中國年度理財總評榜”頒獎活動中，中信理財之“新股支支打”憑借獨特的創(chuàng)新設(shè)計和營銷模式榮獲“2007年度最具創(chuàng)新的銀行理財產(chǎn)品”獎。由和訊網(wǎng)發(fā)起的“2007年度財經(jīng)風(fēng)云榜”頒獎活動中，我行一舉囊括“2007年度中國銀行業(yè)杰出服務(wù)獎”、“2007年度中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎”、“2007年度中國銀行業(yè)杰出營銷獎”、“2007年度最具投資價值人民幣理財產(chǎn)品獎”和“2007年度最具投資價值外幣理財產(chǎn)品獎”等5項大獎，成為此次頒獎活動中的最大贏家。

中信銀行資金資本業(yè)務(wù)領(lǐng)先之路2000年，國內(nèi)首家推出外幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品2001年，國內(nèi)首家主承銷人民幣金融債券的商業(yè)銀行2004年，商業(yè)銀行中較早獲得衍生產(chǎn)品交易資格2004年，首批具有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)試點開辦資格的股份制商業(yè)銀行2005年，中國外匯交易中心外幣對做市商業(yè)務(wù)首批三家國內(nèi)銀行做市商之一2005年，國內(nèi)首批兩家獲得人民幣貨幣掉期業(yè)務(wù)資格的銀行之一；并于當(dāng)年7月9日完成國內(nèi)首筆交易2005年，國內(nèi)首批獲得人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品資格的銀行之一2006年，首批銀行間外匯市場做市商之一理財產(chǎn)品信托融資型集合理財計劃投資新股申購信托的新股理財計劃投資基金組合信托的基金理財計劃投資新股+基金組合理財信托的雙盈理財計劃投資股權(quán)信托的錦繡計劃證券投資基金或證券集合資產(chǎn)管理計劃包裝產(chǎn)品中信銀行個人理財產(chǎn)品列表資產(chǎn)快車?yán)碡斢媱漄DII產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：與利率、匯率、商品等掛鉤個人理財產(chǎn)品設(shè)計理念關(guān)注不同類型市場投資機遇尋找和把握市場熱點分析客戶需求和同業(yè)競爭設(shè)計產(chǎn)品并推出中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第一類：資產(chǎn)快車?yán)碡斢媱澷Y金投向：購買優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認(rèn)購?fù)顿Y信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán)設(shè)計理念：應(yīng)對市場變化、結(jié)合宏觀政策、信托融資型產(chǎn)品升級版產(chǎn)品特點：短期、中等風(fēng)險、收益穩(wěn)定風(fēng)險控制措施：資產(chǎn)的選擇目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險、穩(wěn)定收益客戶中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第二類：信托融資型集合理財計劃資金投向：項目貸款、流動資金貸款、購買信貸資產(chǎn)等設(shè)計理念：傳統(tǒng)融資型產(chǎn)品，個人理財與公司業(yè)務(wù)的有機結(jié)合產(chǎn)品特點：較低或中等風(fēng)險、收益穩(wěn)定風(fēng)險控制措施：用款客戶和購買資產(chǎn)的選擇信用增級：包括我行、政策性銀行或優(yōu)質(zhì)客戶目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險、穩(wěn)定收益客戶中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第三類：新股申購理財計劃（增強型）資金投向：新股+信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計理念：專家打新股，閑置投資產(chǎn)，資金充分運用，收益安全增強產(chǎn)品特點：低風(fēng)險、收益安全穩(wěn)定、獨創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式、費用補償機制風(fēng)險控制措施：一級市場申購策略和資產(chǎn)投資策略目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險、希望獲取新股申購收益的客戶中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第四類：新股申購理財計劃（全面配置型）資金投向：新股+信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計理念：主動應(yīng)對新股可能的政策變化，積極捕捉市場投資機遇產(chǎn)品特點：低風(fēng)險產(chǎn)品，新股、可轉(zhuǎn)債申購、信貸資產(chǎn)、債券、貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來源。全面配置型新股類產(chǎn)品,將隨市場和政策的變動對各投資品種的配置比例進行動態(tài)調(diào)整，對投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機會大、預(yù)期投資收益率高的投資品種的原則。風(fēng)險控制措施：新股首日拋出、靈活配置目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險、希望獲取新股申購等投資收益的客戶中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第五類：流動性新股產(chǎn)品新股支支打資金投向：新股申購信托設(shè)計理念：分享新股收益、高流動性、明確計劃性產(chǎn)品特點：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具，一打一回、進出方便、計劃明確，閑暇資金分享新股申購高收益風(fēng)險控制措施：新股首日拋出目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益、資金使用有計劃性的客戶中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第五類：流動性新股產(chǎn)品新股月月打資金投向：新股申購信托設(shè)計理念：分享新股收益、資金一月一回產(chǎn)品特點：一月一回、流動性與收益性兼顧，資金按月投，新股連續(xù)打，進出方便，進一步提高收益風(fēng)險控制措施：新股原則上首日拋出目標(biāo)客戶群：追求分享新股收益、資金使用有計劃性、流動性要求不很強烈的客戶中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第六類：雙盈計劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計理念：新股基金雙向組合，在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上進行組合投資，突出CPPI策略產(chǎn)品特點和投資策略：雙向雙盈：新股申購、基金投資組合理財；較高風(fēng)險產(chǎn)品；采取CPPI策略，在控制風(fēng)險的前提下利用新股申購獲得低風(fēng)險的超額收益，動態(tài)調(diào)整基金比例，降低整體投資風(fēng)險風(fēng)險控制措施：CPPI策略，組合投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險、博取基金投資風(fēng)險收益的客戶中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第七類：基金計劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計理念：基金中的基金，突出主動管理，優(yōu)選配置基金組合，靈活調(diào)整，分散風(fēng)險，分享成長產(chǎn)品特點和投資策略：通過基金選擇體系，優(yōu)選基金，主動管理，并動態(tài)調(diào)整高風(fēng)險資產(chǎn)與低風(fēng)險資產(chǎn)的比例，分享成長；適度的激勵約束，保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險產(chǎn)品，結(jié)合新股等低風(fēng)險資產(chǎn)投資；風(fēng)險控制措施：優(yōu)選基金，主動管理，結(jié)合低風(fēng)險投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險、博取基金投資風(fēng)險收益的客戶第八類：定額投資計劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計理念：通過定時定額機制和專家理財?shù)慕Y(jié)合，推出較高流動性、方便參與的理財產(chǎn)品產(chǎn)品特點和投資策略：分散風(fēng)險，復(fù)利投資，進出方便，組合配置，專家定投風(fēng)險控制措施：參與機制、組合投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險、每月有固定投資或儲蓄需求、博取基金投資風(fēng)險收益的客戶什么是定投？

分散風(fēng)險和成本。

復(fù)利翻番的威力。中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第九類：穩(wěn)健配置投資計劃資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級市場投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具。設(shè)計理念：主動應(yīng)對目前股市波動，有效控制風(fēng)險，積極捕捉市場投資機遇產(chǎn)品特點和投資策略：重點投資于低風(fēng)險類金融產(chǎn)品;在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上，適當(dāng)投資于封閉式基金、股票型開放式基金等高風(fēng)險類金融產(chǎn)品，為控制風(fēng)險，投資高風(fēng)險類金融產(chǎn)品的比例不超過資產(chǎn)凈值的20%。遵從嚴(yán)格的投資組合保險策略（CPPI），并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風(fēng)險類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險類金融產(chǎn)品的比例。風(fēng)險控制措施：投資組合和策略目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險、適度追求基金投資風(fēng)險收益的客戶第十類：藍(lán)籌計劃資金投向：“藍(lán)籌+新股”信托計劃，投資中國境內(nèi)依法公開發(fā)行的藍(lán)籌股票（滬深300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國債、政策性金融債、企業(yè)債(含公司債)、債券逆回購、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國法律法規(guī)的貨幣市場工具等金融產(chǎn)品。設(shè)計理念：藍(lán)籌概念產(chǎn)品特點和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益，博取藍(lán)籌股票風(fēng)險收益，動態(tài)調(diào)整，分享成長，投資組合保險策略（CPPI）風(fēng)險控制措施：投資組合保險策略（CPPI）目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險、追求股票投資風(fēng)險收益的客戶中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第十一類：結(jié)構(gòu)性存款根據(jù)投資者風(fēng)險喜好程度,通過與市場風(fēng)險或信用風(fēng)險關(guān)聯(lián),并設(shè)置不同的本金和收益擔(dān)保比例,形成各種風(fēng)險收益程度不同的產(chǎn)品.投資者愿意承擔(dān)合理的有限的風(fēng)險,提高資金的使用效率和收益.形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構(gòu)設(shè)計中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介結(jié)構(gòu)性存款分類匯率掛鉤型產(chǎn)品利率掛鉤型產(chǎn)品股票掛鉤型產(chǎn)品商品掛鉤型產(chǎn)品基金掛鉤型產(chǎn)品人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品混合型產(chǎn)品利率掛鉤型產(chǎn)品利率掛鉤型類固定收益型收益遞增型利率區(qū)間掛鉤型目標(biāo)收益型雪球型與掉期利率掛鉤型……中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介第十二類：QDII產(chǎn)品掛鉤基金或基金籃子舉例：“東南亞主題”代客境外理財5號中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介“東南亞主題”代客境外理財5號東南亞主題產(chǎn)品是由我行作為產(chǎn)品管理人，招商銀行及美國花旗銀行作為產(chǎn)品托管人。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（TEMFRBILX）、富達(dá)基金-東南亞基金（FSEAAUALX），富達(dá)基金-亞太股息增長基金（FIDAPGALX）連結(jié)的、以美元計價的三年期票據(jù)。本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成：A.鄧普頓亞洲增長基金在籃子占比為40%。該基金投資于亞洲（不包括澳洲、新西蘭和日本）中獲得大部分溢利的機構(gòu)，或在歐洲有主要業(yè)務(wù)的機構(gòu)的股票及與股票有關(guān)的證券，成立至今收益為302.9％，年初至今收益為79.7％，晨星評級為四星。B.富達(dá)基金-東南亞基金在籃子占比為30%。該基金成立于2002年，成立至今收益為776.5％，年初至今收益為78.2％，星晨評級為五星，主要投向中國、南韓和臺灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。C.富達(dá)基金-亞太股息增長基金在籃子占比為30%。該基金成立于2004年12月16日，成立至今收益為86％，年初至今收益為32.8％，主要投向臺灣、南韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費品和咨詢科技等行業(yè)。

個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示風(fēng)險自負(fù)，賣者有責(zé)流程對產(chǎn)品的要求：一對一評估中信個人理財產(chǎn)品風(fēng)險評級低風(fēng)險，如固定收益型外匯理財產(chǎn)品等較低風(fēng)險，如新股計劃等中等風(fēng)險，如資產(chǎn)快車計劃等較高風(fēng)險，如雙盈計劃等高風(fēng)險，如錦繡計劃、基金計劃、藍(lán)籌計劃等中信理財創(chuàng)造性地用顏色對風(fēng)險進行標(biāo)識，極大地方便了投資者購買產(chǎn)品風(fēng)險與收益關(guān)系風(fēng)險收益新股支支打、月月打新股申購計劃定投計劃

雙盈計劃基金計劃

藍(lán)籌計劃港股早班車

錦繡計劃

風(fēng)險級別對應(yīng)理財產(chǎn)品低風(fēng)險國債、銀行固定收益類人民幣/外幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等較低風(fēng)險企業(yè)債、銀行新股計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、債券基金中等風(fēng)險銀行優(yōu)先理財計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、配置基金較高風(fēng)險銀行雙盈計劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品高風(fēng)險銀行基金計劃、股權(quán)投資計劃、股票基金、股票個人資產(chǎn)配置不同生命周期不同理財偏好動態(tài)調(diào)整個人資產(chǎn)配置中信理財品牌內(nèi)涵專家創(chuàng)造財富之道中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合“銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、資金資本”等各個理財領(lǐng)域，形成專家團隊，提供一站式綜合金融服務(wù)，實現(xiàn)客戶對財富增值的最終目的。如何投資銀行理財產(chǎn)品何為專家理財收益與風(fēng)險共存了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)章制度（一）《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（二）《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（三）《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》（四）《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2008]47號）（五）其它個人理財業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)定或補充指導(dǎo)意見個人理財業(yè)務(wù)的我行相關(guān)制度和管理辦法我行個人理財業(yè)務(wù)管理制度《中信銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》（信銀字【2005】2290號）《中信銀行代理信托項目上報要求及審批流程》（信銀字【2006】888號）《中信銀行個人理財業(yè)務(wù)市場推廣相關(guān)規(guī)定（暫行）》（信銀字【2006】1088號）中信銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險分級管理辦法（試行）（信銀字【2006】1634號）《中信銀行個人理財業(yè)務(wù)檢查規(guī)定》（信銀字【2006】1851號）檢查部門總行稽核審計部、風(fēng)險管理部、各業(yè)務(wù)部門有權(quán)對全行個人理財業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。各分行應(yīng)根據(jù)自身管理要求對轄內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的開展進行檢查。檢查形式個人理財業(yè)務(wù)檢查采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種形式。檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起，并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組。

個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計檢查的重點理財產(chǎn)品的設(shè)計、研發(fā)營銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險揭示、信息披露售后環(huán)節(jié)信息披露投訴處理項目運作等方面檢查內(nèi)容主要包括如下四方面：（一）產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性、合理設(shè)計、進行成本和收益核算、明確風(fēng)險檢測和管控措施、充分揭示風(fēng)險；（二）理財產(chǎn)品項目是否嚴(yán)格按要求履行了報批、報備或其它手續(xù)；（三）產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)（包括前端營銷和后端售后服務(wù)兩個環(huán)節(jié)）是否按要求進行了風(fēng)險揭示、進行信息披露并妥善處理客戶投訴；（四）理財產(chǎn)品項目的運作情況是否正常。個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計理財產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求（一）產(chǎn)品理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。為理財產(chǎn)品（計劃）（尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品（計劃））命名時，應(yīng)避免使用蘊含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。（二）理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計符合整體經(jīng)營策略的理財產(chǎn)品（計劃）。應(yīng)做好充分的市場調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對不同目標(biāo)客戶群體的特點，設(shè)計相應(yīng)的理財產(chǎn)品（計劃）。個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計同時，理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（計劃）風(fēng)險特征的權(quán)益。（三）加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計理財產(chǎn)品（計劃）研發(fā)環(huán)節(jié)、營銷環(huán)節(jié)風(fēng)險揭示的合規(guī)性要求原則1.產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確；2.禁止理財業(yè)務(wù)人員將理財產(chǎn)品（計劃）當(dāng)作一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷；3.禁止理財業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品（計劃）；4.嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷