2022年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》第七章考點自測試題

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一、單項選擇題

1.下列關于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()。[1分]

A貸款風險較高

B辦理時間短

C操作流程短

D質(zhì)物范圍廣泛

2.個人質(zhì)押貸款的對象為()。[1分]

A年滿18周歲的，具有一定支付能力的中國公民

B在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力，并且能提供銀行認可的有效質(zhì)物擔保的自然人

C在中國境內(nèi)居住，年滿18周歲，其監(jiān)護人具有能力提供質(zhì)物擔保的自然人

D無論是否在中國境內(nèi)居住，只要具有完全民事行為能力，并能提供一定的財產(chǎn)證明的自然人

3.個人質(zhì)押貸款一般在()辦理。[1分]

A柜臺

B網(wǎng)上

C申請人單位

D質(zhì)物公證處

4.個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的()期限貸款利率執(zhí)行。以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率()。[1分]

A同期同檔，隨之調(diào)整

B上年同期，隨之調(diào)整

C同期同檔，保持不變

D上年同期，保持不變

5.關于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法錯誤的是()。[1分]

A借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

B經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應對質(zhì)物的有效性、真實性進行調(diào)查

C對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設定/貸款發(fā)放和貸款結(jié)清/解除質(zhì)權(quán)應當由同一人操作

D貸后質(zhì)物檢查內(nèi)容主要包括質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查和質(zhì)物的保管是否存在漏洞等

6.下列關于個人信用貸款的說法，錯誤的是()。[2022年6月真題][1分]

A個人信用貸款額度較小

B個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

C銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查

D相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

7.個人信用貸款(不包括信用卡)的額度最高為()萬元。[1分]

A30

B50

C100

D1000

8.個人信用貸款主要依據(jù)()確定貸款額度。[1分]

A借款申請人的申請額度

B商業(yè)銀行的貸款限度

C借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級

D借款申請人的擔保狀況

9.個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，一般采取()的還款方式。[1分]

A按月還息，按月、按季或一次還本

B一次還本付息

C按季還本付息

D按月還本，按月、按季或一次付息

10.關于個人信用貸款貸前調(diào)查，下面說法中正確的是()。[1分]

A貸款銀行可通過電話訪問、網(wǎng)絡調(diào)查等方式調(diào)查核實情況，不必與借款人見面談話

B是否是銀行管理人員和信貸業(yè)務人員及其近親屬并不是必要的調(diào)查內(nèi)容

C對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求，銀行沒有必要知道

D要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定

11.2022年6月1日，小劉申請了一筆金額為60萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2022年11月底，小劉向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2022年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11%，則借款期限內(nèi)小劉應付利息總額為()萬元。[1分]

A5.9405

B2.2785

C2.2685

D2.1875

12.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。[2022年6月真題][1分]

A小劉今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲白行將二人共有住房抵押申請個人貸款

13.下列選項中可以作為個人抵押授信貸款的抵押物的是()。[1分]

A借款申請人的租用住房

B第三者法人的自有動產(chǎn)

C借款人未領取產(chǎn)權(quán)證的產(chǎn)權(quán)公房

D第三人(自然人)名下?lián)碛械?、產(chǎn)權(quán)自由的住房

14.下列關于個人抵押授信貸款的說法，正確的是()。[1分]

A抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

B債務人或第三人須轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

C銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設定個人最高授信額度的貸款

D借款人取得授信額度后，便可以在貸款額度內(nèi)無限期地循環(huán)使用

15.個人抵押授信貸款的特點不包括()。[1分]

A先授信，后用信

B一次授信，循環(huán)使用

C貸款用途綜合

D準入條件較個人信用貸款嚴格

16.2022年6月l日，小石向銀行申請將其2022年5月1日申得的原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為()。[1分]

A2022年4月30日

B2022年5月l日

C2022年5月31日

D2022年6月2日

17.2022年6月l日，小李向銀行申請將其于2022年5月1日簽訂“個人住房借款合同”購得的住房作個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為()。[1分]

A2022年6月l日

B2022年5月l日

C2022年5月31日

D2022年4月30日

18.以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。[1分]

A50%

B55%

C60%

D70%

19.2022年12月1日，小周欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。已知該住房賬面價值為700萬元，2022年12月1日經(jīng)評估的現(xiàn)值為500萬元，抵押率為50%。截止申請日，該筆貸款剩余未償還本金為300萬元，則銀行可批準的個人抵押授信貸款額度最高為()萬元。[1分]

A200

B100

C50

D不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

20.2022年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為120萬元，對應的抵押率為50%。原住房抵押貸款余額為40萬元，額度項下未清償貸款余額為6萬元。則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為()萬元。[1分]

A34

B24

C14

D5

21.下列關于個人抵押授信貸款的說法中，錯誤的是()。[1分]

A可采用等額本息、等額本金等方法還款

B將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的次日

C抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日

D還款方式由借貸雙方按照不同貸款品種的管理規(guī)定和借款人的實際情況具體確定，并在合同中載明

22.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫合同;②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續(xù)的辦理;⑤簽訂合同;⑥支用核批;⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放;⑧支用審查[1分]

A④①②③⑤⑥⑦⑧

B①③⑤④②⑧⑥⑦

C①④③⑤②⑧⑦⑥

D④①③⑤②⑦⑧⑥

23.個人住房裝修貸款是指銀行向()發(fā)放的、用于裝修()的人民幣擔保貸款。[1分]

A個人或企事業(yè)單位，自用住房或商業(yè)寫字樓

B個人，商品房

C個人，自用住房

D企事業(yè)單位，商業(yè)寫字樓

24.2022年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以()。[2022年6月真題][1分]

A只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還

B只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還

C可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額

D可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額

25.個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內(nèi)，最長為()年(含)。[1分]

A1，5

B2，5

C1，3

D2，3

26.個人醫(yī)療貸款額度通常按()確定。[1分]

A貸款期限

B個人信用

C抵(質(zhì))押率

D首付款支付比例

27.下列關于個人醫(yī)療貸款的說法，正確的是()。[1分]

A由銀行指定的醫(yī)院向個人發(fā)放

B申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D用于解決市民本人傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

28.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的()以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過()萬元人民幣。[1分]

A20%，10

B20%，5

C10%，10

D10%，5

29.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的是()。[2022年6月真題][1分]

A貸款必須?？顚Ｓ?/p>

B貸款期限最長不超過3年

C貸款額度起點一般為人民幣5000元

D利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行根據(jù)具體情況確定上浮幅度

30.2022年3月31日，小張向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，并于當年4月30日獲得貸款，貸款期限2年。2022年2月28日，小張向銀行申請延期1年并獲批準。假設小張不提前還款，則該筆貸款的最終到期日為()。[2022年6月真題][1分]

A2022年4月30日

B2022年2月28日

C2022年3月31日

D2022年4月30日

二、多項選擇題

1.在我國，可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括()。[1分]

A存款單

B提單

C可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

E著作權(quán)中的修改權(quán)

2.我國個人質(zhì)押貸款的還款方式包括()。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C按月還本、分次任意還息法

D任意還本、利隨本清法

E到期一次還本付息法

3.銀行經(jīng)辦人員在收到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應檢查質(zhì)物()。[1分]

A是否已凍結(jié)

B是否已設定質(zhì)權(quán)

C磨損程度

D票面記載事項與銀行內(nèi)部記錄是否一致

E種類與用途

4.關于個人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說法正確的有()。[2022年6月真題][1分]

A由經(jīng)辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”

B借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

C借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

D由借款人對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設定

E經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應將“個人抵押申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點負責人或業(yè)務主管進行審批

5.申請個人信用貸款時，下列首先要具備的基本條件正確的有()。[1分]

A有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)

C不良信用記錄累計不超過三次

D在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E在中國境內(nèi)有固定住所

6.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。[2022年6月真題][1分]

A個人填寫的貸款申請審批表

B個人征信記錄證明

C本人收入、職業(yè)證明

D家庭成員的收人證明

E銀行認可的有效擔保證明

7.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括()。[1分]

A具有完全民事行為能力的自然人或法人

B借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D借款人無不良信用和不良行為記錄

E提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

8.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有()。[1分]

A以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的50%

B將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過40%

C以未設定抵押的自有住房作抵押的，貸款額度根據(jù)抵押住房價值和抵押率確定

D申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

E以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

9.對以購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查()。[1分]

A貸款額度及有效期間

B貸款用途

C需落實的貸款支用

D貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E貸前調(diào)查人對借款人原履約情況及還款能力的調(diào)查

10.抵押貸款發(fā)放后，貸款行應在臺賬中設立專門的()記錄欄，記錄貸款相關變動情況。[1分]

A貸款額度調(diào)整

B貸款利率調(diào)整

C貸款失效

D貸款終止

E貸款申請

11.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。[2022年6月真題][1分]

A借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B借款人工作單位變化情況

C借款人健康狀況

D借款人還款誠意變化情況

E抵押物市場價格變化情況

12.在個人抵押授信貸款貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應()。[1分]

A立即停止發(fā)放貸款

B及時向部門負責人匯報

C制訂相應的處理方案

D及時報告信貸風險管理部門

E及時報告上級業(yè)務主管部門

13.下列關于個人住房裝修貸款的說法，正確的有()。[1分]

A貸款可以用于支付家庭裝潢費用

B借款人均需與貸款銀行特約的公司合作才可以取得貸款

C個人住房裝修貸款是一種人民幣信用貸款

D貸款期限最長不超過5年(含5年)

E貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

14.個人住房裝修貸款可用于支付()。[1分]

A家庭裝潢施工款

B家庭維修工程施工款和相關的裝修材料

C商業(yè)寫字樓的維修和保護

D廚房衛(wèi)生設備款

E裝修期間所付租房費用

15.下列關于個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。[1分]

A貸款可用于購買汽車

B借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30%

D貸款期限不得超過退休年齡

E貸款起點一般為5000元

16.下列人員中，最可能獲得個人耐用消費品貸款的有()。[1分]

A65歲的退休工人

B信用良好的青年公司職員

C打算購買電腦的15歲中學生

D打算購買樂器的收入穩(wěn)定的中年教師

E打算用貸款為公司購買健身器材的公司管理人員

17.個人醫(yī)療貸款的使用者可以是()。[1分]

A借款人本人

B借款人的配偶

C借款人的父母

D借款人的子女

E借款人的叔叔

18.申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有()。[1分]

A中華人民共和國境內(nèi)(包括港、澳地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B年齡在60周歲以內(nèi)

C具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

E在銀行均沒有不良貸款記錄

19.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。[2022年6月真題][1分]

A執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B單戶貸款額度一般在人民幣2000元-20000元之間

C期限最長不超過2年，并不得延期

D合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構(gòu)只需提供項目總額擔保

E合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證

三、判斷題

1.從嚴格意義上說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。()[1分]

2.在境外長期居住的具有中國國籍的自然人可以在國內(nèi)辦理個人質(zhì)押貸款。()[1分]

3.個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()[1分]

4.以個人憑證式國債質(zhì)押進行個人質(zhì)押貸款的，在貸款期限內(nèi)，貸款利率需要根據(jù)國債利率變化作出相應調(diào)整。()[1分]

5.用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最遲到期日。()[1分]

6.在進行個人質(zhì)押貸款時，借款人應提供本人名下的個人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶。()[1分]

7.在個人質(zhì)押貸款簽約和發(fā)放過程中，對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設定/貸款發(fā)放和貸款結(jié)清/解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作。()[1分]

8.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關利率管理規(guī)定進行調(diào)整。()[1分]

9.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應返回借款人作為憑證。()[1分]

10.個人抵押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應在風險管理部門存檔。()[1分]

11.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用評級確定貸款期限，相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短。()[1分]

12.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，不可以浮動。()[1分]

13.個人信用貸款展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息。[1分]

14.抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。()[1分]

15.個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人(包括自然人和法人)名下的擁有房屋所有權(quán)，且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房。[1分]

16.個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。()[1分]

17.2022年2月3日，某借款