住房公積金改革亟需解決的幾個(gè)問題

住房公積金改革亟需解決的幾個(gè)問題

住房中的“公共”包括人們的幸福和公共利益以及政府的信譽(yù)，這決定了政府是否公平。我國推行住房公積金制度,至今已有15年的發(fā)展歷史。到2008年全國住房公積金繳存余額1.2萬億,截至2011年全國住房公積金余額總量2.1萬億。如果把這筆錢存進(jìn)余額寶,以年利息6%計(jì)算,一年可以產(chǎn)生1260億元利息。由于住房公積金制度的缺失和監(jiān)管的漏洞,造成了千億元住房公積金躺在銀行的賬戶里“長睡不醒”。為什么老百姓自己繳納的住房公積金卻不能自己做主,不能自由支配呢?這筆強(qiáng)制繳納的住房公積金,就算只存在銀行,亦有著非?？捎^的利息,那么這些錢都去哪兒了?這一系列的問題背后究竟有什么不可告人的秘密?住房公積金改革已經(jīng)刻不容緩。住房分紅制度運(yùn)行不暢,導(dǎo)致導(dǎo)致一些違法犯罪,損害社會(huì)和國家對(duì)公法人員的利益令老百姓頭疼的是,住房公積金提取真難,手續(xù)繁雜、條件苛刻。不少人只能知難而退、望“錢”興嘆,讓住房公積金長期閑置在賬戶里,等待老了退休后再一次性提取。這樣,住房公積金其實(shí)就變成了養(yǎng)老金,其用于改善住房條件的初衷基本成為一紙空文。提不出住房公積金的老百姓只能眼睜睜地看著自己的住房公積金不斷貶值而束手無策。住房公積金提取難導(dǎo)致住房公積金套現(xiàn)亂象叢生,住房公積金套現(xiàn)成為一個(gè)幾乎公開的產(chǎn)業(yè)。原本提供社會(huì)保障的住房公積金,卻越來越成為某些組織和個(gè)人賺錢牟利的工具。住房公積金套現(xiàn)的行為涉嫌違法,有關(guān)單位和個(gè)人可能涉嫌構(gòu)成偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪,涉嫌構(gòu)成非法制造、出售非法制造的發(fā)票罪,還涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪等。住房公積金套現(xiàn)亂象,也在倒逼住房公積金制度改革。住房公積金大量閑置的同時(shí),產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。挪用住房公積金或以住房公積金為抵押從而騙取公款的案件屢屢出現(xiàn)。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部住房公積金監(jiān)督管理司有關(guān)人士透露,全國住房公積金歸集情況統(tǒng)計(jì)檢查發(fā)現(xiàn),各種違規(guī)項(xiàng)目和貸款高達(dá)70多億元,涉案數(shù)字之大,往往令人瞠目結(jié)舌。由于我國住房公積金制度建立的時(shí)間并不長,尚處于探索階段,還未最終定型,難免會(huì)出現(xiàn)制度設(shè)計(jì)本身的缺陷,再加上受歷史和現(xiàn)實(shí)因素的影響,在住房公積金制度運(yùn)行中出現(xiàn)了一些問題和失誤。但《住房公積金管理?xiàng)l例》卻又明確規(guī)定住房公積金管理中心要發(fā)放住房公積金貸款并承擔(dān)由此引起的風(fēng)險(xiǎn)。因此,我國住房公積金管理中心的這種行政機(jī)構(gòu)框架風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制引發(fā)的潛在信用危機(jī)和社會(huì)危機(jī)是十分巨大的。住房分紅使用方面存在漏洞和問題事實(shí)上,和“三險(xiǎn)”一樣,住房公積金也是一種強(qiáng)制性社會(huì)福利,但未能享受到這項(xiàng)福利的人并不在少數(shù)。究其原因:一是房價(jià)居高不下,居民購買力下降,近半住房公積金在銀行里面閑置。就全國而言,住房公積金的運(yùn)用率也只有58%左右,大部分省市普遍面臨運(yùn)用率不足的壓力。二是住房公積金管理不完善,使用條件限制太多。目前,大部分有改善住房需求的城鎮(zhèn)職工因?yàn)闆]有建立住房公積金賬戶,而無法獲得住房公積金貸款;而有些已經(jīng)建立住房公積金賬戶的行政事業(yè)單位職工,卻因住房條件相對(duì)較好而缺乏貸款購房的內(nèi)在需求。三是手續(xù)繁瑣、審批時(shí)間長,嚴(yán)重影響了職工使用住房公積金貸款的積極性。四是一些地方房產(chǎn)管理部門在辦理房產(chǎn)抵押、評(píng)估等業(yè)務(wù)時(shí)設(shè)置障礙較多,住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款基本采取繳存人聯(lián)保方式放貸,貸款余額及規(guī)模受到較大限制。在住房公積金的日常使用和管理中,也存在著許多漏洞和問題。如個(gè)別地方出現(xiàn)違規(guī)挪用資金,用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資血本無歸;部分企業(yè)挪用住房公積金用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)放職工工資;有的地方住房公積金在使用中投放到職工個(gè)人住房消費(fèi)和建設(shè)的比例偏少;住房公積金的使用存在著重建房輕貸款購房的等情況。另外,在住房公積金的管理和使用上還存在著缺乏管理監(jiān)督體制、缺乏法律法規(guī)規(guī)范等問題。由于我國是單一住房公積金,受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平限制,交繳率低。隨著我國住房制度改革的進(jìn)一步深化,購房者把住房公積金用于購房提取后,住房公積金存款余額會(huì)減少。剩余用作個(gè)人購房貸款的住房公積金部分也會(huì)相對(duì)減少,甚至有可能歸集量趕不上使用量,最終會(huì)影響到住房公積金制度的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。確保住房分紅制度的持續(xù)完善2012年,北京、上海、廣州三地住房公積金的沉睡率在10%~15%之間。一方面房價(jià)居高不下,另一方面住房公積金卻提取難,高結(jié)余下高貶值,喚醒沉睡的住房公積金,讓居者有其屋成為廣大市民的心聲。對(duì)住房公積金來說,手續(xù)的便捷應(yīng)該是首要的。另外,在手續(xù)便捷的基礎(chǔ)上,還需要對(duì)住房公積金的收益進(jìn)行提高,至少應(yīng)該確保這些住房公積金在取出來的時(shí)候是隨著物價(jià)的上升而上升的,這樣,也是保護(hù)繳納者基本利益的手段。其次是需頂層設(shè)計(jì)出手。所以,要喚醒沉睡的住房公積金需要制度創(chuàng)新的支撐和給力。在制度創(chuàng)新的過程中,對(duì)住房公積金制度的任何改變都應(yīng)該遵循《住房公積金管理?xiàng)l例》的基本要求?？梢哉f,該條例作為住房公積金的上位法應(yīng)該首先進(jìn)行改變,否則,任何底層的變化和更改都會(huì)變得不合法。具體而言,一是可以敞開大門,讓無房戶的繳存者積極申請(qǐng)入住政府建設(shè)的公共保障性廉租住房,可用住房公積金為他們支付全部或者部分租金;二是當(dāng)繳存者有能力申購這種公租房的共有產(chǎn)權(quán)時(shí),住房公積金部門應(yīng)該提供大力支持,提高這部分申購繳存者相應(yīng)的住房公積金授信貸款比例;三是拿出部分結(jié)余資金參與棚戶區(qū)改造,讓這部分繳存者實(shí)現(xiàn)住房需求;四是因勢利導(dǎo),運(yùn)用部分資金購入住房,公開配售或者配租給部分特定繳存者;五是開源節(jié)流,對(duì)于放棄提取或者延緩提取的繳存者,實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì),提高相應(yīng)利率,確保重點(diǎn)無房戶或者因病致貧繳存者能夠隨時(shí)支取。現(xiàn)行住房公積金制度亟待改革。建議有關(guān)部門盡快修改現(xiàn)行的《住房公積金管理?xiàng)l例》,給捆得過緊的住房公積金松綁,放寬住房公積金的提取條件,簡化住房公積金的提取手續(xù),擴(kuò)大住房公積金的使用范圍,允許與