貨幣銀行學(xué)第6節(jié)課金融體系課件

賈丹華

南京郵電大學(xué)院經(jīng)管學(xué)院貨幣銀行學(xué)賈丹華

南京郵電大學(xué)院經(jīng)管學(xué)院貨幣銀行學(xué)1第四講金融體系二、商業(yè)銀行三、中央銀行四、貨幣供給一、概述第四講金融體系二、商業(yè)銀行三、中央銀行四、貨幣供給一2我國目前金融體系框架中央銀行——據(jù)金融業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)地位商業(yè)銀行——數(shù)量上占絕大多數(shù)專業(yè)銀行開發(fā)銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進出口銀行外資銀行保險公司非銀行信用合作社信托投資公司投資基金管理公司證券公司儲蓄銀行我國目前金融體系框架中央銀行——據(jù)金融業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)地位商業(yè)銀3二、商業(yè)銀行1、概述特征：唯一能吸收活期存款并辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。職能：充當(dāng)信用中介；變儲蓄為貨幣資本；創(chuàng)造信用流通工具；充當(dāng)支付中介。性質(zhì)：以獲利為目的經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)。二、商業(yè)銀行1、概述特征：唯一能吸收活期存款并辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)42.經(jīng)營管理目標(biāo)●安全性●盈利性●流動性（前提）（目的）（條件）商業(yè)銀行2.經(jīng)營管理目標(biāo)●安全性●盈利性●流動性（前提53、負(fù)債業(yè)務(wù)

①

自有資本10%以下，表示實力活期存款定期存款儲蓄存款②吸收存款③借款央行（再貼現(xiàn)，再抵押）同行（同業(yè)拆借）海外(國際金融市場)商業(yè)銀行3、負(fù)債業(yè)務(wù)

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自有資本10%以下64、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

①

放款票據(jù)貼現(xiàn)抵押放款信用貸款目的獲投機利潤保持流動性分散風(fēng)險②投資：購買有價證券商業(yè)銀行4、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

①

放款票據(jù)貼現(xiàn)抵押放款信用貸款75、中間業(yè)務(wù)

①

承兌業(yè)務(wù)票據(jù)承兌票據(jù)擔(dān)保②結(jié)算業(yè)務(wù)④信托業(yè)務(wù)⑤代收業(yè)務(wù)⑥其它③支票流通和非現(xiàn)金結(jié)算商業(yè)銀行5、中間業(yè)務(wù)

①

承兌業(yè)務(wù)票據(jù)承兌票據(jù)擔(dān)保8三、中央銀行1、產(chǎn)生1694年英格蘭銀行——最早的股份制銀行,私營；1776—1814年銀行業(yè)急劇發(fā)展，從150家——940家；三、中央銀行1、產(chǎn)生1694年1776—1891、產(chǎn)生問題①銀行發(fā)行銀行券流通上的局限，兌現(xiàn)保證的困難；中央銀行1844年，英首相皮爾主持通過《英格蘭銀行條例》，即《皮爾條例》，賦于英格蘭銀行貨幣發(fā)行權(quán)地位；1、產(chǎn)生問題①中央銀行1844年，英101、產(chǎn)生問題②交換票據(jù)量大；中央銀行1854年英格蘭銀行成為英國的票據(jù)交換中心；1、產(chǎn)生問題②交換票據(jù)量大；中央銀行1111、產(chǎn)生問題③最后貸款人；中央銀行經(jīng)濟危機中，國會批準(zhǔn)英格蘭銀行用它的銀行券支持其它銀行，充當(dāng)“最后貸款者”角色，1、產(chǎn)生問題③最后貸款人；中央銀行經(jīng)濟危機中，121、產(chǎn)生問題④金融管理。中央銀行二戰(zhàn)后，英格蘭銀行國有化，并賦予與其制定金融政策管理金融業(yè)的權(quán)力。成為有名有實的國家資本的中央銀行。1、產(chǎn)生問題④金融管理。中央銀行二戰(zhàn)后，英格13中央銀行結(jié)論：中央銀行的產(chǎn)生是商品經(jīng)濟發(fā)展進入成熟階段,金融業(yè)發(fā)展的客觀需求。1、產(chǎn)生中央銀行結(jié)論：1、產(chǎn)生142.國際上中央銀行發(fā)展的三階段第一階段：從1820年到1914年（一戰(zhàn)爆發(fā)），在原有商業(yè)銀行基礎(chǔ)上發(fā)展起來的；第二階段：從1914年—1945年（一戰(zhàn)到二戰(zhàn)結(jié)束）政府加強貨幣管制的需要，以及國際社會的要求；第三階段：1946年以后，二戰(zhàn)后，建立中央銀行是國家獨立的象征之一。中央銀行2.國際上中央銀行發(fā)展的三階段第一階段：從1820年到19153.類型中央銀行體系單一式：采用總分行制多國采用，我國也采用復(fù)合式：中央，地方兩級相對獨立；少數(shù)國家采用，如：美國3.類型中央銀行體系單一式：采用總分行制復(fù)合式：中央163.類型中央銀行資本國有合營私營會員銀行3.類型中央銀行資本國有合營私營會員銀行173.類型中央銀行依附外國的中央銀行體系例：利比里亞法定貨幣—美元，只有供應(yīng)美元的權(quán)力?？鐕闹醒脬y行例：較早的西非貨幣聯(lián)盟：貝寧，象牙海岸，尼泊爾，多哥等，現(xiàn)在的歐洲聯(lián)盟：3.類型中央銀行依附外國的中央銀行體系例：利比里亞184.中央銀行的性質(zhì)中央銀行中央銀行是國家機構(gòu)的組成部分，是具有銀行特征的國家金融管理機關(guān)。①特殊的管理機關(guān)；②特殊的銀行4.中央銀行的性質(zhì)中央銀行中央銀行是國家195.中央銀行的職能

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發(fā)行貨幣的銀行集中商行的現(xiàn)金準(zhǔn)備全國的清算中心對商行發(fā)貸款②銀行的銀行③政府的銀行代理國庫向政府融通資金制訂監(jiān)督管理法規(guī)中央銀行代表國家對外5.中央銀行的職能

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發(fā)行貨幣的206.中央銀行的宏觀金融調(diào)控目標(biāo)中央銀行穩(wěn)定貨幣充分就業(yè)經(jīng)濟增長國際收支平衡6.中央銀行的宏觀金融調(diào)控目標(biāo)中央銀行穩(wěn)定貨幣充分就業(yè)21中央銀行7.中央銀行的業(yè)務(wù)

中央銀行通過與其銀行業(yè)務(wù)往來，發(fā)揮其職能作用。中央銀行7.中央銀行的業(yè)務(wù)

中央銀行通227-1負(fù)債業(yè)務(wù)①

貨幣發(fā)行③集中存款準(zhǔn)備金④清算資金

⑤其它：自有資本，國際金融負(fù)債中央銀行②財政存款7-1負(fù)債業(yè)務(wù)①

貨幣發(fā)行③集中存款準(zhǔn)備金④清237-1負(fù)債業(yè)務(wù)投入貨幣，是中央銀行對公眾的負(fù)債；通過再貼現(xiàn)、貸款、購買證券、收購金銀外匯等投入市場①貨幣發(fā)行中央銀行7-1負(fù)債業(yè)務(wù)投入貨幣，是中央銀行對公眾的負(fù)債；247-1負(fù)債業(yè)務(wù)②財政存款不付息，為政府提供服務(wù)；中央銀行溝通財政與金融之間的聯(lián)系，加強自身的資金實力，強化了調(diào)節(jié)、管理的功能7-1負(fù)債業(yè)務(wù)②財政存款不付息，為政府提供服務(wù)；中央銀行257-1負(fù)債業(yè)務(wù)③集中存款準(zhǔn)備金商行等法定存款準(zhǔn)備金及超額準(zhǔn)備金

中央銀行7-1負(fù)債業(yè)務(wù)③集中存款準(zhǔn)備金商行等法定存款準(zhǔn)備金及超26

準(zhǔn)備金：以商業(yè)銀行持有的應(yīng)付日常業(yè)務(wù)需要的庫存現(xiàn)金或是在中央銀行的存款形式存在，都是中央銀行的負(fù)債。法定準(zhǔn)備金，不能用以放款盈利的數(shù)額，量決定于中央銀行的法定準(zhǔn)備金率。超額準(zhǔn)備金，由于經(jīng)營上的原因尚未用去的部分，量決定于商行的偏好。準(zhǔn)備金：以商業(yè)銀行持有的應(yīng)付日常業(yè)務(wù)需要的庫存現(xiàn)金或277-1負(fù)債業(yè)務(wù)避免現(xiàn)金支付的麻煩，以轉(zhuǎn)賬方式了結(jié)商行之間的債權(quán)債務(wù)清償。

中央銀行④清算資金

7-1負(fù)債業(yè)務(wù)避免現(xiàn)金支付的麻煩，以轉(zhuǎn)賬方式了結(jié)商行之間的287-1負(fù)債業(yè)務(wù)①

貨幣發(fā)行③集中存款準(zhǔn)備金④清算資金

⑤其它：自有資本，國際金融負(fù)債中央銀行②財政存款7-1負(fù)債業(yè)務(wù)①

貨幣發(fā)行③集中存款準(zhǔn)備金④清297-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

①

放款③黃金外匯儲備

②證券業(yè)務(wù)中央銀行④

其它：在國際金融機構(gòu)的存款及向其它國家提供的貸款7-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

①

放款③黃金外匯儲備②307-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

①

放款再

抵

押——

解決商行短期（一兩日）資金周轉(zhuǎn)問題，利率優(yōu)惠，規(guī)定最高額。

再貼現(xiàn)——買進已由商行貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)，重要政策工具，貼現(xiàn)率市場最低利率中央銀行7-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

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放款再抵押——317-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)買賣國家債券，以國庫券為主流動性強發(fā)行量大重要政策手段：公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行②證券業(yè)務(wù)7-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)買賣國家債券，以國庫券為主327-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

③

黃金外匯儲備對外，與國外交往，作為一般購買手段，支付手段。中央銀行對內(nèi)，穩(wěn)定國內(nèi)貨幣流通。各國都重視黃金開采加工、節(jié)約使用、增加儲備以增強經(jīng)濟實力。7-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

③

黃金外匯儲備對外337-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

①

放款③黃金外匯儲備

②證券業(yè)務(wù)中央銀行④

其它：在國際金融機構(gòu)的存款及向其它國家提供的貸款7-2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

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放款③黃金外匯儲備②347-3中間業(yè)務(wù)

指央行為商行和其它金融機構(gòu)辦理的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移。中央銀行

利用強大的資金劃撥網(wǎng)進行銀行間的異地資金轉(zhuǎn)移。

參加交換票據(jù)的銀行需遵守有關(guān)章程，開立往來帳戶，繳納交換保證金、分?jǐn)傎M用。7-3中間業(yè)務(wù)

指央行為商行和其它金融機構(gòu)358.中央銀行的獨立性中央銀行

相對獨立性是指中央銀行應(yīng)在政府的監(jiān)督和國家總體經(jīng)濟政策的指導(dǎo)下，獨立地制訂、執(zhí)行貨幣政策。8.中央銀行的獨立性中央銀行

相對獨立性是指中央368.中央銀行的獨立性

與政府的關(guān)系：中央銀行

為政府服務(wù)；

一般資本所有權(quán)歸政府所有；行長（或總裁）由政府任命；

存在一定的資金關(guān)系，對政府融資予以有力支持；

不需要財政撥款，有盈利上繳財政。