金融知識小課堂

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反洗錢知識普及什么是洗錢廣義上的洗錢，就是將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。這通常是一個復(fù)雜而繁瑣的過程。好吧，官方文字太晦澀。我們來看隔壁小明家的故事。對于常規(guī)意義的洗錢來說：首先要有資金（小明的100塊錢），這個資金的來源一般都是見不得人的（比如偷竊）；

要有轉(zhuǎn)化過程，一般都是多賬戶、多層次、跨國、跨行業(yè)等，復(fù)雜性強(qiáng)（比如謊稱是自己掙的）；

最終達(dá)到的目的是將自己本身變成有（撒謊）來源的合法資金；

洗錢的過程中一般會有若干成本，所以實(shí)際上洗錢并不是盈利行為（對于小明），而是“銷贓”過程（買變形金剛）；

洗錢本身帶來的后果是擾亂金融秩序/支撐犯罪產(chǎn)生（小強(qiáng)會幫忙，也會效仿）。哪些人/組織可能需要洗錢犯罪組織屬于洗錢領(lǐng)域的傳統(tǒng)中堅(jiān)力量，走私軍火、販賣毒品、黑社會，資產(chǎn)來源你懂的政府官員貪污腐敗，以權(quán)謀私獲取的金錢都會涉及洗錢，典型人物如反貪大片《人民的名義》中的趙德漢和丁義珍。國家政府級別的洗錢，聽起來不可思議，其實(shí)在一些被制裁或者被限制進(jìn)出口的國家，被作為一種變相與外界進(jìn)行商貿(mào)或特殊領(lǐng)域交易時的手段。比如伊朗就曾經(jīng)鬧過這檔子事，還連累了某外資銀行商人明星

灰色收入洗白，收入通過投資演出、電影、工程等進(jìn)行操作其實(shí)核心就一條，他們有不明來源錢財需要公開化的需求。為什么需要洗錢洗錢的過程分為三個階段：處置階段將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程培植階段通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份融合階段即“甩干”，使非法變?yōu)楹戏ㄑ诓?，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪受益人就能夠自由的享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用又一個小明家的故事這是一個典型意義的洗錢過程1、處置階段犯罪收益（搶銀行）投入到清洗過程（小明爸爸決定通過拍賣行進(jìn)行洗錢）2、培植階段通過身份認(rèn)證不嚴(yán)格的合法渠道做合法交易（拍賣行，競拍盤子）以掩飾線索和隱藏身份3、融合階段拍賣所得變成了干凈的（別人知道這個錢是他們家賣了一個盤子所得），即“甩干”后的錢可用現(xiàn)在生活中，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)支付方式取代日常的現(xiàn)金交易，也因如此，資金流轉(zhuǎn)都會留下記錄（錢畢竟都是要經(jīng)過銀行的），金融監(jiān)管也就越來越重要。銀監(jiān)會、人行、外匯組織等都已經(jīng)越來越關(guān)注反洗親工作，要求銀行、出入境管理、證券等機(jī)構(gòu)對大額、可疑的交易進(jìn)行監(jiān)控。作為贓款，如果數(shù)額巨大又無正常來源，很難成為真正的流動資金。直接把錢存到銀行？那么恭喜你，離被警