佩信集團(tuán)-2023洞察銀行業(yè)金融科技人才管理趨勢(shì)報(bào)告

佩信集團(tuán)2023洞察全面轉(zhuǎn)型：銀行業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀政策指引，推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)綠色金融，新興戰(zhàn)略支點(diǎn)全面轉(zhuǎn)型：銀行業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀綠色金融，新興戰(zhàn)略支點(diǎn)金融服務(wù)涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域，其中銀行是我國(guó)金融體系中的主導(dǎo)力量，通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款等方式，從資金的流轉(zhuǎn)中獲得利息，并參與股票、債券等金融產(chǎn)品的交易和投資。截至2022年末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為419.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%;銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%。2022年末金融業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)情況總資產(chǎn)(萬(wàn)億元)同比增長(zhǎng)9.1%截至2022年底，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)公布中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人共4000余家，其中國(guó)有大型商業(yè)銀行有6家，股份制銀行有12家，城市商業(yè)銀行有125家，農(nóng)村商業(yè)銀行有1605家。其他還有民營(yíng)銀行、外資法人銀行、村鎮(zhèn)銀行、2022年銀行機(jī)構(gòu)主要類(lèi)型開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)(1家)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行政策性銀行(2家)國(guó)有大型商業(yè)銀行(6家)中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份制銀行(12家)招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行城市商業(yè)銀行(125家)農(nóng)村商業(yè)銀行(1605家)上海農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商行、北京農(nóng)商銀行、無(wú)錫農(nóng)商銀行等我國(guó)銀行業(yè)政策發(fā)展歷程從專(zhuān)業(yè)化、商業(yè)化、市場(chǎng)化到經(jīng)濟(jì)能力成為當(dāng)前銀行業(yè)相關(guān)政策的主要導(dǎo)向。"金融智聯(lián)”能力已成為銀行業(yè)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)家高度重視銀行數(shù)字化能力建設(shè)，宏觀政策也在加大發(fā)力，出臺(tái)支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技、數(shù)字金融等方向的鼓勵(lì)政策，持續(xù)推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》和《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》,對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展規(guī)劃予以指導(dǎo)和支持，為銀行積極加強(qiáng)數(shù)字化部署指明金融服務(wù)涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域，其中銀行是我國(guó)金融體系中的主導(dǎo)力量，通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款等方式，從資金的流轉(zhuǎn)中獲得利息，并參與股票、債券等金融產(chǎn)品的交易和投資。截至2022年末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為419.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%;銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%。2022年末金融業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)情況總資產(chǎn)(萬(wàn)億元)同比增長(zhǎng)9.1%截至2022年底，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)公布中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人共4000余家，其中國(guó)有大型商業(yè)銀行有6家，股份制銀行有12家，城市商業(yè)銀行有125家，農(nóng)村商業(yè)銀行有1605家。其他還有民營(yíng)銀行、外資法人銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等類(lèi)型。2022年銀行機(jī)構(gòu)主要類(lèi)型開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)(1家)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行政策性銀行(2家)國(guó)有大型商業(yè)銀行(6家)中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份制銀行(12家)招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行城市商業(yè)銀行(125家)農(nóng)村商業(yè)銀行(1605家)上海農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商行、北京農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行、東莞農(nóng)無(wú)錫農(nóng)商銀行等我國(guó)銀行業(yè)政策發(fā)展歷程從專(zhuān)業(yè)化、商業(yè)化、市場(chǎng)化到經(jīng)濟(jì)能力成為當(dāng)前銀行業(yè)相關(guān)政策的主要導(dǎo)向。"金融智聯(lián)”能力已成為銀行業(yè)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)家高度重視銀行數(shù)字化能力建設(shè)，宏觀政策也在加大發(fā)力，出臺(tái)支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技、數(shù)字金融等方向的鼓勵(lì)政策，持續(xù)推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》和《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》,對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展規(guī)劃予以指導(dǎo)和支持，為銀行積極加強(qiáng)數(shù)字化部署指明銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)重要政策時(shí)間內(nèi)容《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》銀行要主動(dòng)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下市場(chǎng)需求的快速變化，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、生物識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等新一代人工智能技術(shù)，打造差異化、場(chǎng)景化、智能化的金融服務(wù)產(chǎn)品《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控?！督鹑诳萍及l(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》要筑牢金融轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”,將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)《關(guān)于加快推進(jìn)銀行函證規(guī)范化、集約化、數(shù)字化建設(shè)的通知》全面實(shí)現(xiàn)銀行函證業(yè)務(wù)規(guī)范化；加快推進(jìn)銀行函證業(yè)務(wù)集約化；積極探索銀行函證業(yè)務(wù)數(shù)字化金融科技的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇的同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn)，需要政府出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)，保證良好發(fā)展環(huán)境的營(yíng)造。未來(lái)已來(lái)，走向虛實(shí)結(jié)合銀行業(yè)已全面推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化與數(shù)字業(yè)務(wù)化雙向協(xié)同，金融科技成為其發(fā)展的重要命題。在2022年各大銀行自動(dòng)化、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)治理、智能風(fēng)控等，顯示出銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融科技投入力度。2022年，6大國(guó)有銀行及招商銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、渤海銀行10家全國(guó)性股份行金融科技投入總額1787.64億元，較上年增加142.04億元，同比增長(zhǎng)8.63%。在這些銀行中，有4家金融科技投入超過(guò)200億元，7家超過(guò)百億元，其中工商銀行的金融科技投入居首，為262.24億元。從增速來(lái)看，各銀行的金融科技投入總體保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，國(guó)有六大銀行中除了建設(shè)銀行有微弱下降之外，其他5家國(guó)有大行均呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，交通銀行則增速最大，超過(guò)30%。2022年部分銀行金融科技投入情況金融科技投入(億元)金融科技投入占比(%)同比增長(zhǎng)(%)中國(guó)銀行郵儲(chǔ)銀行中信銀行民生銀行銀行金融科技投入的增加，意味著數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合。目前大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)已運(yùn)用到銀行業(yè)中，推動(dòng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式從經(jīng)驗(yàn)依賴(lài)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)重要政策時(shí)間內(nèi)容《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》銀行要主動(dòng)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下市場(chǎng)需求的快速變化，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、生物識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等新一代人工智能技術(shù)，打造差異化、場(chǎng)景化、智能化的金融服務(wù)產(chǎn)品《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控?！督鹑诳萍及l(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》要筑牢金融轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”,將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)《關(guān)于加快推進(jìn)銀行函證規(guī)范化、集約化、數(shù)字化建設(shè)的通知》全面實(shí)現(xiàn)銀行函證業(yè)務(wù)規(guī)范化；加快推進(jìn)銀行函證業(yè)務(wù)集約化；積極探索銀行函證業(yè)務(wù)數(shù)字化金融科技的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇的同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn)，需要政府出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)，保證良好發(fā)展環(huán)境的營(yíng)造。未來(lái)已來(lái)，走向虛實(shí)結(jié)合銀行業(yè)已全面推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化與數(shù)字業(yè)務(wù)化雙向協(xié)同，金融科技成為其發(fā)展的重要命題。在2022年各大銀行自動(dòng)化、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)治理、智能風(fēng)控等，顯示出銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)科技投入力度。2022年，6大國(guó)有銀行及招商銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、渤海銀行10家全國(guó)性股份行金融科技投入總額1787.64億元，較上年增加142.04億元，同比增長(zhǎng)8.63%。在這些銀行中，有4家金融科技投入超過(guò)200億元，7家超過(guò)百億元，其中工商銀行的金融科技投入居首，為262.24億元。從增速來(lái)看，各銀行的金融科技投入總體保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，國(guó)有六大銀行中除了建設(shè)銀行有微弱下降之外，其他5家國(guó)有大行均呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，交通銀行則增速最大，超過(guò)30%。2022年部分銀行金融科技投入情況金融科技投入(億元)金融科技投入占比(%)同比增長(zhǎng)(%)中國(guó)銀行郵儲(chǔ)銀行中信銀行民生銀行銀行金融科技投入的增加，意味著數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合。目前大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)已運(yùn)用到銀行業(yè)中，推動(dòng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式從經(jīng)驗(yàn)依賴(lài)AIGC作為當(dāng)下熱門(mén)技術(shù)，在AIGC作為當(dāng)下熱門(mén)技術(shù)，在智能客服、個(gè)性化服務(wù)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面，幫助銀行主體降低技術(shù)成本與更便捷的服務(wù)。畢馬威最新調(diào)研發(fā)現(xiàn)，九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景，有望深銀行業(yè)運(yùn)用的數(shù)字技術(shù)及主要價(jià)值云計(jì)算生物識(shí)別人工智能生物識(shí)別提升客戶(hù)體驗(yàn)降低運(yùn)營(yíng)成本提高服務(wù)效率物聯(lián)網(wǎng)知識(shí)圖譜物聯(lián)網(wǎng)多媒體通信區(qū)塊鏈中國(guó)數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》顯示，2022年，個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶(hù)使用比例達(dá)66%,同比增長(zhǎng)3%;個(gè)人手機(jī)銀行用戶(hù)使用比例達(dá)86%,同比增長(zhǎng)5%。線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的速度進(jìn)一步提升。即使因特殊業(yè)務(wù)和特殊群體的需求，線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)雖未完全消失，但總體來(lái)看，全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已連續(xù)三年呈現(xiàn)減少的趨勢(shì)，其中2022年中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量共減少687個(gè)。2022年全國(guó)線(xiàn)下銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量AIGC在銀行業(yè)的具體應(yīng)用提供24小時(shí)即時(shí)服務(wù)，能夠在正常營(yíng)業(yè)時(shí)間之外回答、解決客戶(hù)問(wèn)題并提供金融方面的支持，使客戶(hù)隨時(shí)都能按需輕松獲得幫助，最終推動(dòng)銀行提高處理效率，降低成本，有效提高生產(chǎn)力通過(guò)分析客戶(hù)的交易歷史、偏好和需求等信息，評(píng)估客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)需求和目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資背景，可以為客戶(hù)提供更精準(zhǔn)的產(chǎn)品推薦、定制化服務(wù)等，進(jìn)一步細(xì)化識(shí)別客戶(hù)，使得產(chǎn)品匹配更加精準(zhǔn)通過(guò)分析大量的數(shù)據(jù)和使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，識(shí)別潛在的欺詐行為、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)波動(dòng)等，監(jiān)控制度的執(zhí)行情況、對(duì)劇烈波動(dòng)的市場(chǎng)做出快速反應(yīng)，科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和程度，幫助機(jī)構(gòu)制定更好的風(fēng)險(xiǎn)管理策略運(yùn)用內(nèi)容生成功能，可用于營(yíng)銷(xiāo)材料的文本來(lái)協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容的創(chuàng)作，比如為營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)提供想法和建議，創(chuàng)建產(chǎn)品描述，或者撰寫(xiě)博文和文章投入支持模型運(yùn)轉(zhuǎn)及數(shù)據(jù)計(jì)算的算力資源，用于銀行科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，最大程度提高銀行算力效率AIGC新技術(shù)融入到日常辦公、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶(hù)服務(wù)、輔助營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域，未來(lái)AIGC在金融領(lǐng)銀行網(wǎng)點(diǎn)“下沉”趨勢(shì)明顯，銀行越發(fā)傾向于在縣域和鄉(xiāng)村新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)區(qū)域的定位優(yōu)化調(diào)整其網(wǎng)點(diǎn)布局。物理渠道的科學(xué)布局成為銀行重要關(guān)注點(diǎn)，銀行更加重視對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化升級(jí)和合理分配，“輕型化、智能化、社區(qū)化”的網(wǎng)2022年末縣域網(wǎng)點(diǎn)5.35萬(wàn)個(gè)，三年增加約7000個(gè)，占比50.6%,提高了7.5個(gè)百分點(diǎn)。國(guó)有大行和頭部股份制銀行對(duì)能效較低的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合并或裁撤，進(jìn)一步優(yōu)化和調(diào)整線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的布局。2022年末國(guó)有六大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的總數(shù)為10.55萬(wàn)個(gè)，其中，建行縣域網(wǎng)點(diǎn)4357個(gè)，占比30.4%;農(nóng)業(yè)銀行有1.26萬(wàn)個(gè)縣域網(wǎng)點(diǎn)，占比55.3%。AIGC作為當(dāng)下熱門(mén)技術(shù)，在AIGC作為當(dāng)下熱門(mén)技術(shù)，在智能客服、個(gè)性化服務(wù)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面，幫助銀行主體降低技術(shù)成本與更便捷的服務(wù)。畢馬威最新調(diào)研發(fā)現(xiàn)，九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景，有望深銀行業(yè)運(yùn)用的數(shù)字技術(shù)及主要價(jià)值云計(jì)算生物識(shí)別人工智能生物識(shí)別提升客戶(hù)體驗(yàn)降低運(yùn)營(yíng)成本提高服務(wù)效率物聯(lián)網(wǎng)知識(shí)圖譜物聯(lián)網(wǎng)多媒體通信區(qū)塊鏈AIGC在銀行業(yè)的具體應(yīng)用提供24小時(shí)即時(shí)服務(wù)，能夠在正常營(yíng)業(yè)時(shí)間之外回答、解決客戶(hù)問(wèn)題并提供金融方面的支持，使客戶(hù)隨時(shí)都能按需輕松獲得幫助，最終推動(dòng)銀行提高處理效率，降低成本，有效提高生產(chǎn)力通過(guò)分析客戶(hù)的交易歷史、偏好和需求等信息，評(píng)估客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)需求和目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資背景，可以為客戶(hù)提供更精準(zhǔn)的產(chǎn)品推薦、定制化服務(wù)等，進(jìn)一步細(xì)化識(shí)別客戶(hù)，使得產(chǎn)品匹配更加精準(zhǔn)通過(guò)分析大量的數(shù)據(jù)和使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，識(shí)別潛在的欺詐行為、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)波動(dòng)等，監(jiān)控制度的執(zhí)行情況、對(duì)劇烈波動(dòng)的市場(chǎng)做出快速反應(yīng)，科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和程度，幫助機(jī)構(gòu)制定更好的風(fēng)險(xiǎn)管理策略運(yùn)用內(nèi)容生成功能，可用于營(yíng)銷(xiāo)材料的文本來(lái)協(xié)助營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容的創(chuàng)作，比如為營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)提供想法和建議，創(chuàng)建產(chǎn)品描述，或者撰寫(xiě)博文和文章投入支持模型運(yùn)轉(zhuǎn)及數(shù)據(jù)計(jì)算的算力資源，用于銀行科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，最大程度提高銀行算力效率AIGC新技術(shù)融入到日常辦公、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶(hù)服務(wù)、輔助營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域，未來(lái)AIGC在金融領(lǐng)2022年全國(guó)線(xiàn)下銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量下沉市場(chǎng)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局?jǐn)?shù)字化、智能化在銀行的運(yùn)用逐漸深化，線(xiàn)上化交易增中國(guó)數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》顯示，2022年，個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶(hù)使用比例達(dá)66%,同比增長(zhǎng)3%;個(gè)人手機(jī)銀行用戶(hù)使用比例達(dá)86%,同比增長(zhǎng)5%。線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的速度進(jìn)一步提升。即使因特殊殊群體的需求，線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)雖未完全消失，但總體來(lái)看，全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已連續(xù)三年呈現(xiàn)減少的趨勢(shì)，其中2022年中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量共減少687個(gè)。銀行網(wǎng)點(diǎn)“下沉”趨勢(shì)明顯，銀行越發(fā)傾向于在縣域和鄉(xiāng)村新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)區(qū)域的定位優(yōu)化調(diào)整其網(wǎng)點(diǎn)布局。物理渠道的科學(xué)布局成為銀行重要關(guān)注點(diǎn)，銀行更加重視對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化升級(jí)和合理分配，“輕型化、智能化、社區(qū)化”的網(wǎng)2022年末縣域網(wǎng)點(diǎn)5.35萬(wàn)個(gè)，三年增加約7000個(gè)，占比50.6%,提高了7.5個(gè)百分點(diǎn)。國(guó)有大行和頭部股份制銀行對(duì)能效較低的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合并或裁撤，進(jìn)一步優(yōu)化和調(diào)整線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的布局。2022年末國(guó)有六大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的總數(shù)為10.55萬(wàn)個(gè)，其中，建行縣域網(wǎng)點(diǎn)4357個(gè)，占比30.4%;農(nóng)業(yè)銀行有1.26萬(wàn)個(gè)縣域網(wǎng)點(diǎn)，占比55.3%。招商銀行信用卡聚焦價(jià)值客戶(hù)，充分滿(mǎn)足他們的需求，并布局重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)賽道的從業(yè)人員；平安銀行信用招商銀行信用卡聚焦價(jià)值客戶(hù)，充分滿(mǎn)足他們的需求，并布局重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)賽道的從業(yè)人員；平安銀行信用卡圍繞“星級(jí)分層、產(chǎn)品、活動(dòng)、服務(wù)、品牌、觸達(dá)”銀行重視客戶(hù)的體驗(yàn)，優(yōu)化觸達(dá)客戶(hù)的各類(lèi)渠道。銀行貝恩報(bào)告顯示，銀行可以遵循不斷提升客戶(hù)體驗(yàn)的三大發(fā)展階段，主要基于對(duì)客戶(hù)的洞察與分析以及客群的劃分，為客戶(hù)提供無(wú)縫式客戶(hù)旅程體驗(yàn)，進(jìn)行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷(xiāo)，提升客戶(hù)生命周期的價(jià)值優(yōu)化，再到實(shí)現(xiàn)人機(jī)●數(shù)字渠道和數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)●敏捷模式●大規(guī)模深度客戶(hù)聯(lián)結(jié)/個(gè)性化●以體驗(yàn)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式2022年上市銀行營(yíng)業(yè)收入增速放緩。存貸款放量增長(zhǎng)，存貸利差收窄，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)乏力。2022年58家上市銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣60,879.65億元，同比增長(zhǎng)0.79%,增幅較2021年度的7.70%下降了6.91個(gè)百分點(diǎn)。58家上市銀行營(yíng)業(yè)收入變動(dòng)趨勢(shì)營(yíng)業(yè)收入(萬(wàn)億元)同比增速銀行機(jī)構(gòu)新增客戶(hù)數(shù)量逐步“見(jiàn)頂”,銀行普遍面臨獲客能力減弱、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)緩慢的困境。中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布的最新報(bào)告，2022年國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量較上年減少了21.3%。銀行卡發(fā)卡量增速放緩，增量空間縮減，存量競(jìng)爭(zhēng)也必然成為新的行業(yè)周期因此銀行將業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要貢獻(xiàn)因子將從客戶(hù)新增到存量客戶(hù)價(jià)值的提升，銀行開(kāi)始聚焦于存量客戶(hù)的深耕，針對(duì)存款到期的客戶(hù)推出差異化的產(chǎn)品匹配與承接方案，降低客戶(hù)轉(zhuǎn)移和流失成本。銀行紛紛開(kāi)啟以消費(fèi)者為中心的個(gè)性化經(jīng)營(yíng)，正式邁入重視銀行機(jī)構(gòu)深化客群分層，進(jìn)行精細(xì)化分類(lèi)管理。通過(guò)已有多維度數(shù)據(jù)的分析和挖掘，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，進(jìn)一步加深對(duì)存量客戶(hù)的認(rèn)知與了解，并密切關(guān)注流失客戶(hù)群體，進(jìn)行準(zhǔn)“睡眠”客戶(hù)分類(lèi)管理，挖掘招商銀行信用卡聚焦價(jià)值客戶(hù)，充分滿(mǎn)足他們的需求，并布局重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)賽道的從業(yè)人員；平安銀行信用銀行機(jī)構(gòu)深化客群分層，進(jìn)行精細(xì)化分類(lèi)管理。通過(guò)已有多維度數(shù)據(jù)的分析和挖掘，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，進(jìn)一步加深對(duì)存量客戶(hù)的認(rèn)知與了解，并密切關(guān)注流失客戶(hù)群體，進(jìn)行準(zhǔn)“睡眠”客戶(hù)分類(lèi)管理，挖掘招商銀行信用卡聚焦價(jià)值客戶(hù)，充分滿(mǎn)足他們的需求，并布局重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)賽道的從業(yè)人員；平安銀行信用卡圍繞“星級(jí)分層、產(chǎn)品、活動(dòng)、服務(wù)、品牌、觸達(dá)”戶(hù)旅程各個(gè)關(guān)鍵觸點(diǎn)的服務(wù)體驗(yàn)。提升移動(dòng)端用戶(hù)體驗(yàn)是銀行在未來(lái)需要持續(xù)重點(diǎn)投入以提升的方向，銀行會(huì)更加關(guān)注手機(jī)銀行功能完善，在專(zhuān)區(qū)專(zhuān)版設(shè)置、功能體貝恩報(bào)告顯示，銀行可以遵循不斷提升客戶(hù)體驗(yàn)的三大發(fā)展階段，主要基于對(duì)客戶(hù)的洞察與分析以及客群的劃分，為客戶(hù)提供無(wú)縫式客戶(hù)旅程體驗(yàn)，進(jìn)行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷(xiāo)，提升客戶(hù)生命周期的價(jià)值優(yōu)化，再到實(shí)現(xiàn)人機(jī)●敏捷模式●大規(guī)模深度客戶(hù)聯(lián)結(jié)/個(gè)性化●以體驗(yàn)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式品服務(wù)2022年上市銀行營(yíng)業(yè)收入增速放緩。存貸款放量增長(zhǎng)，存貸利差收窄，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)乏力。2022年58家上市銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣60,879.65億元，同比增長(zhǎng)0.79%,增幅較2021年度的7.70%下降了6.91個(gè)百分點(diǎn)。58家上市銀行營(yíng)業(yè)收入變動(dòng)趨勢(shì)營(yíng)業(yè)收入(萬(wàn)億元)同比增速銀行機(jī)構(gòu)新增客戶(hù)數(shù)量逐步“見(jiàn)頂”,銀行普遍面臨獲客能力減弱、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)緩慢的困境。中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布的最新報(bào)告，2022年國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量較上年減少了21.3%。銀行卡發(fā)卡量增速放緩，增量空間縮減，存量競(jìng)爭(zhēng)也必然成為新的行業(yè)周期因此銀行將業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要貢獻(xiàn)因子將從客戶(hù)新增到存量客戶(hù)價(jià)值的提升，銀行開(kāi)始聚焦于存量客戶(hù)的深耕，針對(duì)存款到期的客戶(hù)推出差異化的產(chǎn)品匹配與承接方案，降低客戶(hù)轉(zhuǎn)移和流失成本。銀行紛紛開(kāi)啟以消費(fèi)者為中心的個(gè)性化經(jīng)營(yíng)，正式邁入重視養(yǎng)老金融市場(chǎng)的擴(kuò)大，中產(chǎn)化、消費(fèi)年輕化進(jìn)程的不斷深入，個(gè)人資產(chǎn)配置習(xí)慣逐漸由實(shí)物資產(chǎn)逐漸轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，個(gè)人財(cái)富管理的需求增加，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)迎來(lái)藍(lán)海市場(chǎng)。建行2022年財(cái)富管理客戶(hù)數(shù)量同比增速23%,管理個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)近17萬(wàn)億元。德勤報(bào)告預(yù)計(jì)，至2025年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模將突破人民幣350萬(wàn)億元。銀行著重關(guān)注提升資產(chǎn)配置與管理等業(yè)務(wù)能力，以更加專(zhuān)業(yè)和高效的模式服務(wù)客戶(hù)群體。銀行通過(guò)打造專(zhuān)業(yè)的投顧能力，聚焦重點(diǎn)客群的規(guī)?；\(yùn)營(yíng)，進(jìn)行目標(biāo)客戶(hù)的精準(zhǔn)化觸達(dá)，推動(dòng)業(yè)務(wù)存量挖掘與客戶(hù)轉(zhuǎn)化，為客戶(hù)提供全周期、跨時(shí)空、跨代際的財(cái)富管理解決方案。同時(shí)銀行也加強(qiáng)客戶(hù)交互平臺(tái)、產(chǎn)品管理平臺(tái)、資產(chǎn)配置平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)投教與陪伴，與客戶(hù)建立聯(lián)銀行堅(jiān)持優(yōu)化信貸投放布局和結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，制造業(yè)、綠色金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興、普惠金融仍是銀行投融資的重點(diǎn)方向。綠色金融將成為金融未來(lái)發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，是銀行業(yè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，成為支持銀行實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要賽道。綠色金融為銀行特色經(jīng)營(yíng)開(kāi)辟了新的道路，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)信貸投放和投融資等手段，向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)或新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)提供資金支持，促進(jìn)“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。2022年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額22.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.5%,比上年末高5.5個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速28.1個(gè)百分點(diǎn)，全年增加6.01萬(wàn)億元。根據(jù)四大國(guó)有銀行2023年的一季度財(cái)報(bào)，中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款均超過(guò)萬(wàn)億元，我國(guó)綠色信貸投放保持高速增長(zhǎng)。2013-2022年銀行綠色貸款余額眾多銀行將綠色金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃，并設(shè)立綠色金融委員實(shí)施落地。銀行通過(guò)制定綠色金融專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案，多維度構(gòu)建部分銀行綠色金融相關(guān)內(nèi)容優(yōu)化綠色金融布局，打造綠色金融品牌“工銀綠色銀行+”,健全“綠色技改”圍繞“精準(zhǔn)識(shí)別、管理賦能、風(fēng)險(xiǎn)管控”等方建立綠色金融數(shù)字化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)智能識(shí)別和挖掘客戶(hù)功能；投產(chǎn)綠色金融管理系統(tǒng)，支持從綠色金融業(yè)務(wù)、綠色風(fēng)險(xiǎn)管理、綠色招行運(yùn)營(yíng)體系三大維度搭建了招行綠框架創(chuàng)新“碳優(yōu)貸”業(yè)務(wù)，持續(xù)打造“綠色金融+咨詢(xún)”特色服務(wù)模式，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)綠色咨詢(xún)創(chuàng)搭建綠色信貸智能識(shí)別工具，應(yīng)用“綠色金融系統(tǒng)”支持綠色金融業(yè)務(wù)，設(shè)立綠色金融中通過(guò)發(fā)力綠色信貸、綠色債券等各類(lèi)綠色金融工具，著重打造綠色產(chǎn)業(yè)融資平臺(tái)，入局綠綠色客戶(hù)分層分類(lèi)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)打造“點(diǎn)綠成金”,聚焦重點(diǎn)用能企業(yè)能耗評(píng)估，將結(jié)果作為信貸資源配數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融，拓展綠色金融服務(wù)場(chǎng)景，提升數(shù)字技術(shù)中心效能。數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于綠色企業(yè)甄別、能耗評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)把控、產(chǎn)品研發(fā)等領(lǐng)域，推動(dòng)綠色金融體系建設(shè)。中國(guó)人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出，在綠色金融領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)開(kāi)展綠色定量定性分析，強(qiáng)化綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目智能識(shí)別能力，提升碳足跡計(jì)量、核算與披露水平，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券養(yǎng)老金融市場(chǎng)的擴(kuò)大，中產(chǎn)化、消費(fèi)年輕化進(jìn)程的不斷深入，個(gè)人資產(chǎn)配置習(xí)慣逐漸由實(shí)物資產(chǎn)逐漸轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，個(gè)人財(cái)富管理的需求增加，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)迎來(lái)藍(lán)海市場(chǎng)。建行2022年財(cái)富管理客戶(hù)數(shù)量同比增速23%,管理個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)近17萬(wàn)億元。德勤報(bào)告預(yù)計(jì)，至2025年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模將突破人民幣350萬(wàn)億元。銀行著重關(guān)注提升資產(chǎn)配置與管理等業(yè)務(wù)能力，以更加專(zhuān)業(yè)和高效的模式服務(wù)客戶(hù)群體。銀行通過(guò)打造專(zhuān)業(yè)的投顧能力，聚焦重點(diǎn)客群的規(guī)?；\(yùn)營(yíng)，進(jìn)行目標(biāo)客戶(hù)的精準(zhǔn)化觸達(dá)，推動(dòng)業(yè)務(wù)存量挖掘與客戶(hù)轉(zhuǎn)化，為客戶(hù)提供全周期、跨時(shí)空、跨代際的財(cái)富管理解決方案。同時(shí)銀行也加強(qiáng)客戶(hù)交互平臺(tái)、產(chǎn)品管理平臺(tái)、資產(chǎn)配置平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)投教與陪伴，與客戶(hù)建立聯(lián)振興、普惠金融仍是銀行投融資的重點(diǎn)方向。綠色金融將成為金融未來(lái)發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，是銀行綠色金融為銀行特色經(jīng)營(yíng)開(kāi)辟了新的道路，銀行機(jī)構(gòu)通2022年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額22.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.5%,比上年末高5.5個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速28.1個(gè)百分點(diǎn)，全年增加6.01萬(wàn)億元。根據(jù)四大國(guó)有銀行2023年的一季度財(cái)報(bào)，中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款均超過(guò)萬(wàn)眾多銀行將綠色金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃，并設(shè)立綠色金融委員實(shí)施落地。銀行通過(guò)制定綠色金融專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案，多維度構(gòu)建部分銀行綠色金融相關(guān)內(nèi)容優(yōu)化綠色金融布局，打造綠色金融品牌“工銀綠色銀行+”,健全“綠色技改”圍繞“精準(zhǔn)識(shí)別、管理賦能、風(fēng)險(xiǎn)管控”等方中國(guó)銀行中國(guó)銀行創(chuàng)新“碳優(yōu)貸”業(yè)務(wù)，持續(xù)打造“綠色金融+咨詢(xún)”特色服務(wù)模式，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)綠色咨詢(xún)創(chuàng)浦發(fā)銀行浦發(fā)銀行數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融，拓展綠色金融服務(wù)場(chǎng)景，提升數(shù)字技術(shù)中心效能。數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于綠色企業(yè)甄別、能耗評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)把控、產(chǎn)品研發(fā)等領(lǐng)域，推動(dòng)綠色金融體系建設(shè)。中國(guó)人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出，在綠色金融領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)開(kāi)展綠色定量定性分析，強(qiáng)化綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目智能識(shí)別能力，提升碳足跡計(jì)量、核算與披露水平，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券●審議決定轉(zhuǎn)型項(xiàng)目總體工作規(guī)劃、各主要項(xiàng)目工作計(jì)劃、優(yōu)先級(jí)、目標(biāo)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)等●統(tǒng)籌數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)工作●定期組織向決策委員會(huì)的匯報(bào)●數(shù)字化轉(zhuǎn)型具體工作進(jìn)度跟蹤和報(bào)告●數(shù)字化轉(zhuǎn)型問(wèn)題跟蹤、解決和風(fēng)險(xiǎn)防范●負(fù)責(zé)執(zhí)行領(lǐng)域的項(xiàng)目執(zhí)行、資源調(diào)度●在項(xiàng)目組層面，負(fù)責(zé)項(xiàng)目落地實(shí)施重塑引領(lǐng)：銀行業(yè)金融科技人才趨勢(shì)●審議決定轉(zhuǎn)型項(xiàng)目總體工作規(guī)劃、各主要項(xiàng)目工作計(jì)劃、優(yōu)先級(jí)、目標(biāo)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)等●統(tǒng)籌數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)工作●定期組織向決策委員會(huì)的匯報(bào)●數(shù)字化轉(zhuǎn)型具體工作進(jìn)度跟蹤和報(bào)告●數(shù)字化轉(zhuǎn)型問(wèn)題跟蹤、解決和風(fēng)險(xiǎn)防范●負(fù)責(zé)執(zhí)行領(lǐng)域的項(xiàng)目執(zhí)行、資源調(diào)度●在項(xiàng)目組層面，負(fù)責(zé)項(xiàng)目落地實(shí)施計(jì)12.83萬(wàn)人，較2021年增加約1.26萬(wàn)人，增幅2022年15家主要銀行金融科技人員情況2022金融科技人員占比(%)中國(guó)銀行8郵儲(chǔ)銀行中信銀行民生銀行計(jì)12.83萬(wàn)人，較2021年增加約1.26萬(wàn)人，增幅2022年15家主要銀行金融科技人員情況2022金融科技人員占比(%)中國(guó)銀行8郵儲(chǔ)銀行中信銀行民生銀行數(shù)據(jù)標(biāo)配，五類(lèi)人才需求廣泛金融科技在長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀等產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，金融科技人才水平呈梯隊(duì)式發(fā)展?！段覈?guó)主要城市金融科技人才發(fā)展“HOPE”指數(shù)》顯示，長(zhǎng)三角地區(qū)金融科技人才聚集效應(yīng)明顯，粵港澳大灣區(qū)金融科技人才多極化發(fā)展，成渝地在人才基礎(chǔ)、產(chǎn)業(yè)模式、政策支持和發(fā)展環(huán)境等方面具備優(yōu)秀的實(shí)力。北京是“領(lǐng)跑者”,上海正努力打造金融科技的銀行業(yè)的金融科技人才主要服務(wù)于銀行的金融科技部、信息科技管理部、軟件開(kāi)發(fā)中心、測(cè)試中心、數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)管銀行業(yè)金融科技人才主要崗位分布·風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)技術(shù)類(lèi)人才新興數(shù)字技術(shù)給各行業(yè)帶來(lái)了顛覆性變革，銀行業(yè)對(duì)云、大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的技術(shù)研發(fā)人編程語(yǔ)言，熟悉常用的技術(shù)框架和工具。根據(jù)咨行中，約40%的空缺職位與人工智能相關(guān)。交通銀行在其IT系統(tǒng)管理相關(guān)崗位中明確要求其需要協(xié)助跟蹤大數(shù)據(jù)、人工智能相關(guān)前沿技術(shù)，數(shù)據(jù)類(lèi)人才銀行金融科技建設(shè)的重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)㈤_(kāi)始聚焦在數(shù)據(jù)層面，包括數(shù)據(jù)中臺(tái)、大數(shù)據(jù)計(jì)算平臺(tái)、數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)等，數(shù)據(jù)管理中心已成為銀行業(yè)金融科技交易銀行業(yè)務(wù)以及個(gè)人存貸款、財(cái)富管理、信用卡業(yè)務(wù)等方面都需要數(shù)據(jù)的挖掘、分析、應(yīng)用方面的人才。數(shù)據(jù)分析師通過(guò)數(shù)據(jù)提取、挖掘和分析等相關(guān)工作，形成數(shù)據(jù)分析報(bào)告或決策建議，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供執(zhí)行依據(jù)。產(chǎn)品類(lèi)人才風(fēng)控類(lèi)人才信息安全、風(fēng)控管理等崗位人才。通過(guò)有效的風(fēng)保護(hù)資產(chǎn)安全，為銀行業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，銀行運(yùn)營(yíng)也在逐步向數(shù)字化和自動(dòng)化方向轉(zhuǎn)變，需要更多的零售科技、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)崗位人才。運(yùn)營(yíng)人才需要熟悉線(xiàn)上各力；需要具備良好的溝通協(xié)調(diào)能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能數(shù)據(jù)標(biāo)配，五類(lèi)人才需求廣泛金融科技在長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀等產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，金融科技人才水平呈梯隊(duì)式發(fā)展?！段覈?guó)主要城市金融科技人才發(fā)展“HOPE”指數(shù)》顯示，長(zhǎng)三角地區(qū)金融科技人才聚集效應(yīng)明顯，粵港澳大灣區(qū)金融科技人才多極化發(fā)展，成渝地在人才基礎(chǔ)、產(chǎn)業(yè)模式、政策支持和發(fā)展環(huán)境等方面具備優(yōu)秀的實(shí)力。北京是“領(lǐng)跑者”,上海正努力打造金融科技的銀行業(yè)的金融科技人才主要服務(wù)于銀行的金融科技部、信息科技管理部、軟件開(kāi)發(fā)中心、測(cè)試中心、數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)管銀行業(yè)金融科技人才主要崗位分布·風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)技術(shù)類(lèi)人才新興數(shù)字技術(shù)給各行業(yè)帶來(lái)了顛覆性變革，銀行業(yè)對(duì)云、大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的技術(shù)研發(fā)人編程語(yǔ)言，熟悉常用的技術(shù)框架和工具。根據(jù)咨行中，約40%的空缺職位與人工智能相關(guān)。交通銀行在其IT系統(tǒng)管理相關(guān)崗位中明確要求其需要協(xié)助跟蹤大數(shù)據(jù)、人工智能相關(guān)前沿技術(shù)，協(xié)助人工智能技術(shù)在持續(xù)交付、快速部署等方面數(shù)據(jù)類(lèi)人才銀行金融科技建設(shè)的重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)㈤_(kāi)始聚焦在數(shù)據(jù)層面，包括數(shù)據(jù)中臺(tái)、大數(shù)據(jù)計(jì)算平臺(tái)、數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)等，數(shù)據(jù)管理中心已成為銀行業(yè)金融科技交易銀行業(yè)務(wù)以及個(gè)人存貸款、財(cái)富管理、信用卡業(yè)務(wù)等方面都需要數(shù)據(jù)的挖掘、分析、應(yīng)用方面的人才。數(shù)據(jù)分析師通過(guò)數(shù)據(jù)提取、挖掘和分析等相關(guān)工作，形成數(shù)據(jù)分析報(bào)告或決策建議，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供執(zhí)行依據(jù)。產(chǎn)品類(lèi)人才產(chǎn)品類(lèi)人才在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、用戶(hù)體驗(yàn)等方面發(fā)揮著重要的作用，幫助銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展，包括業(yè)務(wù)分析、產(chǎn)品經(jīng)理、用戶(hù)研究等。產(chǎn)品經(jīng)理需要打通系統(tǒng)間的鏈路，承接和梳理業(yè)務(wù)需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)體驗(yàn)服務(wù)；同時(shí)也需要具備互聯(lián)網(wǎng)思維和用戶(hù)通感能力，站在用戶(hù)的角度，圍繞風(fēng)控類(lèi)人才信息安全、風(fēng)控管理等崗位人才。通過(guò)有效的風(fēng)保護(hù)資產(chǎn)安全，為銀行業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持，人工智能等；了解金融市場(chǎng)和產(chǎn)品，熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理理論和實(shí)踐；具備良好的數(shù)據(jù)分析和處理能力隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，銀行運(yùn)營(yíng)也在逐步向數(shù)字化和自動(dòng)化方向轉(zhuǎn)變，需要更多的零售科技、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)崗位人才。運(yùn)營(yíng)人才需要熟悉線(xiàn)上各類(lèi)金融場(chǎng)景，熟悉市場(chǎng)推廣和客戶(hù)服務(wù)相關(guān)的工具和技術(shù)，對(duì)用戶(hù)需求和市場(chǎng)變化有敏銳的洞察力；需要具備良好的溝通協(xié)調(diào)能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能相對(duì)來(lái)說(shuō)，技術(shù)、數(shù)據(jù)類(lèi)后端人員，對(duì)技術(shù)研發(fā)能力要求較高，對(duì)金融知識(shí)的要求非硬性要求；風(fēng)控、產(chǎn)品類(lèi)中臺(tái)人才未來(lái)角色，打造關(guān)鍵人才能力金融科技人才隊(duì)伍的打造應(yīng)當(dāng)廣泛地覆蓋到科技、綠色、普惠、跨境、消費(fèi)、財(cái)富、供應(yīng)鏈等維度。畢馬威數(shù)據(jù)顯示，綠色金融和ESG投資作為新型金融服務(wù)模式，可以為實(shí)現(xiàn)綠色低碳發(fā)展提供必要理層-管理層-執(zhí)行層”的綠色金融組織架構(gòu)，其國(guó)有大型銀行均形成了此類(lèi)完整的治理結(jié)構(gòu)。在總行設(shè)立了綠色金融管理部門(mén)的銀行中，股份制銀行、農(nóng)商行更多的選擇了某部門(mén)兼任綠色金融管理部門(mén)的方式，而城商行則更傾向于成立綠色金融科技人才主要分為專(zhuān)業(yè)型崗位和應(yīng)用型崗位，專(zhuān)業(yè)型崗位環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面工作。專(zhuān)業(yè)型崗位綠色戰(zhàn)略與政策制定綠色信貸管理師綠色投資分析師可持續(xù)發(fā)展經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理師綠色金融數(shù)據(jù)分析師@應(yīng)用型崗位綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)推廣綠色金融顧問(wèn)綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理環(huán)境和社會(huì)項(xiàng)目經(jīng)理“注重引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、“注重引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域。積極引入數(shù)字化運(yùn)營(yíng)人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)軍人才和核心專(zhuān)家的激勵(lì)措施?！薄蛾P(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》,2022當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)仍面臨非金融場(chǎng)景獲客難、數(shù)字化底場(chǎng)景金融效果不顯等發(fā)展難題，這需要銀行金融科技人才具備良好的金融業(yè)務(wù)理解和技術(shù)背景，能夠?qū)⑶把丶夹g(shù)與金融知識(shí)結(jié)合，提供基于技術(shù)創(chuàng)新的金融解決方案，對(duì)人才應(yīng)用創(chuàng)新思維有調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行類(lèi)在招聘人才時(shí)，對(duì)創(chuàng)新型人才的需求度更高。具有創(chuàng)新思維的人才將受到銀行業(yè)金融科技行業(yè)的青睞，他們能夠推動(dòng)新技術(shù)的應(yīng)用和業(yè)務(wù)模式的改進(jìn)。銀行亟需一大批既熟悉金融業(yè)務(wù)，又具備數(shù)字科技能力的復(fù)合型、實(shí)踐型金融科技人才。其中需求量大的專(zhuān)業(yè)技能包括科技創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)維與應(yīng)用等。我們可以把金融科技人才能力模型分為3個(gè)維度，分別是軟技能行為特征表現(xiàn)、金融行業(yè)π型金融科技人才能力模型數(shù)字思維倫理素養(yǎng)倫理素養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)來(lái)說(shuō)，技術(shù)、數(shù)據(jù)類(lèi)后端人員，對(duì)技術(shù)研發(fā)能力要求較高，對(duì)金融知識(shí)的要求非硬性要求；風(fēng)控、產(chǎn)品類(lèi)中臺(tái)人才未來(lái)角色，打造關(guān)鍵人才能力金融科技人才隊(duì)伍的打造應(yīng)當(dāng)廣泛地覆蓋到科技、綠色、普惠、跨境、消費(fèi)、財(cái)富、供應(yīng)鏈等維度。畢馬威數(shù)據(jù)顯示，綠色金融和ESG投資作為新型金融服務(wù)模式，可以為實(shí)現(xiàn)綠色低碳發(fā)展提供必要理層-管理層-執(zhí)行層”的綠色金融組織架構(gòu)，其國(guó)有大型銀行均形成了此類(lèi)完整的治理結(jié)構(gòu)。在總行設(shè)立了綠色金融管理部門(mén)的銀行中，股份制銀行、農(nóng)商行更多的選擇了某部門(mén)兼任綠色金融管理部門(mén)的方式，而城商行則更傾向于成立綠色金融科技人才主要分為專(zhuān)業(yè)型崗位和應(yīng)用型崗位，專(zhuān)業(yè)型崗位環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面工作。專(zhuān)業(yè)型崗位綠色戰(zhàn)略與政策制定綠色信貸管理師綠色投資分析師可持續(xù)發(fā)展經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理師綠色金融數(shù)據(jù)分析師@應(yīng)用型崗位綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)推廣綠色金融顧問(wèn)綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理環(huán)境和社會(huì)項(xiàng)目經(jīng)理“注重引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治“注重引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域。積極引入數(shù)字化運(yùn)營(yíng)人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)軍人才和核心專(zhuān)家的激勵(lì)措施?！薄蛾P(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》,2022當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)仍面臨非金融場(chǎng)景獲客難、數(shù)字化底場(chǎng)景金融效果不顯等發(fā)展難題，這需要銀行金融科技人才具備良好的金融業(yè)務(wù)理解和技術(shù)背景，能夠?qū)⑶把丶夹g(shù)與金融知識(shí)結(jié)合，提供基于技術(shù)創(chuàng)新的金融解決方案，對(duì)人才應(yīng)用銀行亟需一大批既熟悉金融業(yè)務(wù)，又具備數(shù)字科技能力的復(fù)合型、實(shí)踐型金融科技人才。其中需求量大的專(zhuān)業(yè)技能包括科技創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)維與應(yīng)用等。我們可以把金融科技人才能力模型分為3個(gè)維度，分別是軟技能行為特征表現(xiàn)、金融行業(yè)π型金融科技人才能力模型創(chuàng)新思維創(chuàng)新思維數(shù)字思維倫理素養(yǎng)倫理素養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)當(dāng)i投資交易員農(nóng)商行農(nóng)商行當(dāng)i投資交易員農(nóng)商行農(nóng)商行迎難而上：銀行業(yè)金融科技人才管理挑速度。AI虛擬助手現(xiàn)在能夠?yàn)?5%的客戶(hù)案例提供滿(mǎn)意的答案，問(wèn)題解決時(shí)間從平均3分鐘縮短速度。AI虛擬助手現(xiàn)在能夠?yàn)?5%的客戶(hù)案例提供滿(mǎn)意的答案，問(wèn)題解決時(shí)間從平均3分鐘縮短迎難而上：銀行業(yè)金融科技人才管理挑戰(zhàn)供需不平，人才短缺成最大瓶頸隨著中國(guó)金融科技的蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)對(duì)金融科技人才的需求不斷增加，而銀行業(yè)金融科技人才短缺的現(xiàn)象也逐漸凸顯。普華永道早在2019年全球金融科技調(diào)查報(bào)告中指出，中國(guó)金融科技人才缺口高達(dá)150萬(wàn)。在金融行業(yè)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，金融科技人才缺口還在擴(kuò)大?！吨袊?guó)金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展問(wèn)卷調(diào)研(2021)》指出， 96.8%的調(diào)研機(jī)構(gòu)存在金融科技專(zhuān)業(yè)人才缺口，且當(dāng)下金融科技人才培養(yǎng)體系尚未形成，優(yōu)秀的金融科技人才供不應(yīng)求。銀行業(yè)金融科技的快速發(fā)展帶來(lái)了對(duì)技術(shù)人才的大量需求。金融科技是一個(gè)新興領(lǐng)域，涉及到人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等前沿科技，這些技術(shù)需要專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人才去驅(qū)動(dòng)和應(yīng)用。金融科技結(jié)合了金融和技術(shù)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，也需要更多綜合能力強(qiáng)、跨學(xué)科知識(shí)豐富的復(fù)合型人才。當(dāng)前許多傳統(tǒng)銀行的人才儲(chǔ)備主要行業(yè)發(fā)展速度超過(guò)了人才供應(yīng)體系的適應(yīng)和擴(kuò)張能力。隨著金融科技的快速發(fā)展，新興技術(shù)、工具和知識(shí)不斷涌現(xiàn)，當(dāng)前教育體系和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的滯后性導(dǎo)致金融科技人才供應(yīng)的數(shù)量和質(zhì)量無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。技術(shù)迭代快，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的課程設(shè)置和教學(xué)方法可能無(wú)法及時(shí)跟上銀行業(yè)數(shù)字化變革和需求的步伐，導(dǎo)致新畢業(yè)生的技能與市場(chǎng)需求不匹配。雖然2022年版的《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類(lèi)大典》增設(shè)了“金融科技師”等相關(guān)新職業(yè)，但人才培養(yǎng)體系還在建設(shè)之中。政府有相關(guān)部門(mén)還在推進(jìn)制定統(tǒng)一的金融科技人才能力規(guī)范和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)構(gòu)建全周期的金融科技人才認(rèn)證培育體系。人才培養(yǎng)不足反過(guò)來(lái)限制了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度?；ヂ?lián)網(wǎng)、科技等與傳統(tǒng)銀行業(yè)之間的人才流動(dòng)，加劇了金融科技人才短缺?；ヂ?lián)網(wǎng)、汽車(chē)、游戲等企業(yè)因?yàn)榫哂懈玫男劫Y福利待遇、更接近尖端技術(shù)、更具吸引力的工作環(huán)境和發(fā)展機(jī)會(huì)，是金融科技招聘中主要競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)。從人才流動(dòng)方向看，銀行與基金、證券互流占比最高，其次是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。作為科技人才高地，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有海量用戶(hù)、豐富的線(xiàn)上金融場(chǎng)景，積極布局線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)，爭(zhēng)搶金融科技人才。有數(shù)據(jù)顯示，部分金融機(jī)構(gòu)近兩年科技人員流動(dòng)率為40%-60%,如何留住金融科技人才尤其是高端人才成為金融機(jī)構(gòu)面臨的重大問(wèn)題。為應(yīng)對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，金融科技人才成為銀行致勝關(guān)鍵。由于銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快、技術(shù)人才的匱乏、教育培養(yǎng)的滯后性、競(jìng)爭(zhēng)激烈的人才市場(chǎng)等原因，金融科技人才相對(duì)緊缺，又因銀行內(nèi)部人員編制有限、項(xiàng)目擴(kuò)張時(shí)人員需求緊急，人力資源管理者招聘壓力很大。校招為主，人才行業(yè)經(jīng)驗(yàn)較少市場(chǎng)上成熟的金融科技人才比較少，成本較高又不一定校園招聘已成為金融科技人才最重要來(lái)源，越艾瑞咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，77.5%的金融科技人才來(lái)源于校園招聘。?？途W(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2023年春招中有高達(dá)75%的企業(yè)中，超30%的金融科技人才來(lái)源于校招，甚至35%的企業(yè)通過(guò)校招吸引超70%的金融科技關(guān)鍵人才。金融科技人才中來(lái)源于校園招聘的比例校招占比30%-50%校招占比50%-70%校招占比10%-30%金融科技人才已成為金融行業(yè)校招的中堅(jiān)力量。40%的受訪企業(yè)表示校招崗位需求中金融科技人才占比超50%,甚至5%的受訪企業(yè)表示校招只招金融科技人才。南京銀行最近發(fā)布2024屆全球校園招聘金融科技人才計(jì)劃，其金融科技團(tuán)隊(duì)有700多人規(guī)模，今年將新招聘100個(gè)計(jì)算機(jī)類(lèi)、電子信息類(lèi)專(zhuān)業(yè)背景的2024年應(yīng)屆金融企業(yè)校招HC金融科技人才占比分布人才占比50%-80%人才占比80%-100%人才占比30%-50%人才占比10%以下盡管應(yīng)屆生可能具備一定的理論知識(shí)和基本技能，但因與實(shí)際工作技能的需求并不匹配，限制了他們的創(chuàng)新能力。有調(diào)研顯示，54.8%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為新員工的金融科技技能和經(jīng)驗(yàn)不足。以吉林省銀行業(yè)為例，金融科技人員隊(duì)伍中具有十年以上工作經(jīng)驗(yàn)高級(jí)職稱(chēng)人員比例約為5%,占比較低；金融科技人員取得專(zhuān)業(yè)技術(shù)證書(shū)主要為網(wǎng)絡(luò)安全、信息系統(tǒng)項(xiàng)目管理、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方向，擁在業(yè)務(wù)理解、風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面也存在局限，短期內(nèi)通常無(wú)法勝任工作要求。他們一方面需要較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)適應(yīng)企業(yè)的文化和工作方式，需要獲得定期的培一方面又對(duì)職業(yè)發(fā)展和晉升的機(jī)會(huì)持有高期望值，如果銀行無(wú)法提供明確的發(fā)展路徑和機(jī)會(huì)，可能導(dǎo)致人才迎難而上：銀行業(yè)金融科技人才管理挑戰(zhàn)供需不平，人才短缺成最大瓶頸隨著中國(guó)金融科技的蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)對(duì)金融科技人才的需求不斷增加，而銀行業(yè)金融科技人才短缺的現(xiàn)象也逐漸凸顯。普華永道早在2019年全球金融科技調(diào)查報(bào)告中指出，中國(guó)金融科技人才缺口高達(dá)150萬(wàn)。在金融行業(yè)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，金融科技人才缺口還在擴(kuò)大。《中國(guó)金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展問(wèn)卷調(diào)研(2021)》指出， 96.8%的調(diào)研機(jī)構(gòu)存在金融科技專(zhuān)業(yè)人才缺口，且當(dāng)下金融科技人才培養(yǎng)體系尚未形成，優(yōu)秀的金融科技人才供不應(yīng)求。銀行業(yè)金融科技的快速發(fā)展帶來(lái)了對(duì)技術(shù)人才的大量需求。金融科技是一個(gè)新興領(lǐng)域，涉及到人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等前沿科技，這些技術(shù)需要專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人才去驅(qū)動(dòng)和應(yīng)用。金融科技結(jié)合了金融和技術(shù)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，也需要更多綜合能力強(qiáng)、跨學(xué)科知識(shí)豐富的復(fù)合型人才。當(dāng)前許多傳統(tǒng)銀行的人才儲(chǔ)備主要行業(yè)發(fā)展速度超過(guò)了人才供應(yīng)體系的適應(yīng)和擴(kuò)張能力。隨著金融科技的快速發(fā)展，新興技術(shù)、工具和知識(shí)不斷涌現(xiàn)，當(dāng)前教育體系和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的滯后性導(dǎo)致金融科技人才供應(yīng)的數(shù)量和質(zhì)量無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。技術(shù)迭代快，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的課程設(shè)置和教學(xué)方法可能無(wú)法及時(shí)跟上銀行業(yè)數(shù)字化變革和需求的步伐，導(dǎo)致新畢業(yè)生的技能與市場(chǎng)需求不匹配。雖然2022年版的《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類(lèi)大典》增設(shè)了“金融科技師”等相關(guān)新職業(yè)，但人才培養(yǎng)體系還在建設(shè)之中。政府有相關(guān)部門(mén)還在推進(jìn)制定統(tǒng)一的金融科技人才能力規(guī)范和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)構(gòu)建全周期的金融科技人才認(rèn)證培育體系。人才培養(yǎng)不足反過(guò)來(lái)限制了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度。互聯(lián)網(wǎng)、科技等與傳統(tǒng)銀行業(yè)之間的人才流動(dòng)，加劇了金融科技人才短缺。互聯(lián)網(wǎng)、汽車(chē)、游戲等企業(yè)因?yàn)榫哂懈玫男劫Y福利待遇、更接近尖端技術(shù)、更具吸引力的工作環(huán)境和發(fā)展機(jī)會(huì)，是金融科技招聘中主要競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)。從人才流動(dòng)方向看，銀行與基金、證券互流占比最高，其次是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。作為科技人才高地，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有海量用戶(hù)、豐富的線(xiàn)上金融場(chǎng)景，積極布局線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)，爭(zhēng)搶金融科技人才。有數(shù)據(jù)顯示，部分金融機(jī)構(gòu)近兩年科技人員流動(dòng)率為40%-60%,如何留住金融科技人才尤其是高端人才成為金融機(jī)構(gòu)面臨的重大問(wèn)題。為應(yīng)對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，金融科技人才成為銀行致科技人才相對(duì)緊缺，又因銀行內(nèi)部人員編制有限、項(xiàng)目擴(kuò)張時(shí)人員需求緊急，人力資源管理者招聘壓力很大。校招為主，人才行業(yè)經(jīng)驗(yàn)較少市場(chǎng)上成熟的金融科技人才比較少，成本較高又不一定校園招聘已成為金融科技人才最重要來(lái)源，越艾瑞咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，77.5%的金融科技人才來(lái)源于校園招聘。?？途W(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2023年春招中有高達(dá)75%的企業(yè)中，超30%的金融科技人才來(lái)源于校招，甚至35%的企業(yè)通過(guò)校招吸引超70%的金融科技關(guān)鍵人才。金融科技人才中來(lái)源于校園招聘的比例校招占比30%-50%校招占比50%-70%校招占比10%-30%金融科技人才已成為金融行業(yè)校招的中堅(jiān)力量。40%的受訪企業(yè)表示校招崗位需求中金融科技人才占比超50%,甚至5%的受訪企業(yè)表示校招只招金融科技人才。南京銀行最近發(fā)布2024屆全球校園招聘金融科技人才計(jì)劃，其金融科技團(tuán)隊(duì)有700多人規(guī)模，今年將新招聘100個(gè)計(jì)算機(jī)類(lèi)、電子信息類(lèi)專(zhuān)業(yè)背景的2024年應(yīng)屆金融企業(yè)校招HC金融科技人才占比分布人才占比50%-80%人才占比10%-30%人才占比80%-100%人才占比30%-50%人才占比10%以下盡管應(yīng)屆生可能具備一定的理論知識(shí)和基本技能，但因與實(shí)際工作技能的需求并不匹配，限制了他們的創(chuàng)新能力。有調(diào)研顯示，54.8%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為新員工的金融人員隊(duì)伍中具有十年以上工作經(jīng)驗(yàn)高級(jí)職稱(chēng)人員比例約為5%,占比較低；金融科技人員取得專(zhuān)業(yè)技術(shù)證書(shū)主要為網(wǎng)絡(luò)安全、信息系統(tǒng)項(xiàng)目管理、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方向，擁在業(yè)務(wù)理解、風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面也存在局限，短期內(nèi)通常無(wú)法勝任工作要求。他們一方面需要較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)適應(yīng)企業(yè)的文化和工作方式，需要獲得定期的培一方面又對(duì)職業(yè)發(fā)展和晉升的機(jī)會(huì)持有高期望值，如果銀行無(wú)法提供明確的發(fā)展路徑和機(jī)會(huì)，可能導(dǎo)致人才校招金融科技崗位月薪分布情況8000-10000元8000-10000元校招金融科技崗位月薪分布情況8000-10000元8000-10000元數(shù)字蝶變：銀行業(yè)金融科技人才管理應(yīng)0數(shù)字蝶變：銀行業(yè)金融科技人才管理應(yīng)對(duì)策略數(shù)字蝶變：銀行業(yè)金融科技人才管理應(yīng)對(duì)策略銀行業(yè)金融科技人才短缺會(huì)阻礙數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)須積極采取措施來(lái)吸引和發(fā)展金融科技人才，以彌補(bǔ)人首先，要拓寬金融科技人才的招聘渠道，打好人才資源儲(chǔ)備的基礎(chǔ)工作，吸收優(yōu)質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供必要的人力資源。通過(guò)梳理現(xiàn)有人才資源和業(yè)務(wù)前中后臺(tái)人才、管理梯隊(duì)人才結(jié)構(gòu)。分析數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)和目標(biāo)，確定金融科技關(guān)鍵人才的崗位圖譜、人才能力模型以及未來(lái)所需要的數(shù)字化技能和職位，確立金技的專(zhuān)項(xiàng)招聘計(jì)劃，提前鎖定人才。如交通銀行、上海銀行、江蘇銀行等在校園招聘時(shí)開(kāi)啟金融科技管培生項(xiàng)項(xiàng)目攻關(guān)、導(dǎo)師帶教指導(dǎo)等，提升業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)技能和綜合素質(zhì)，為金融科技相關(guān)部門(mén)培養(yǎng)高端復(fù)合型人才。管培擇。銀行在招聘時(shí)，可以明確規(guī)定輪崗時(shí)間，做好輪崗此外，可以與高校、科研機(jī)構(gòu)、金融科技創(chuàng)業(yè)公司等建立合作關(guān)系，吸引和挖掘具備金融科技背景和經(jīng)驗(yàn)的人才加入銀行。比如，通過(guò)人才交流、雙向培訓(xùn)、項(xiàng)目合除了拓寬招聘渠道、建立人才庫(kù)等方式外，銀行還可以通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)和發(fā)展、外部人才共享等方式，積極培養(yǎng)和引進(jìn)金融科技人才，以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字轉(zhuǎn)型的需求。要的高素質(zhì)人才，保證人才的持續(xù)供給，滿(mǎn)足組織未來(lái)人才需求，提高組織的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。根據(jù)人才梯隊(duì)要求，搭建層次分明、多維度、動(dòng)態(tài)的銀行業(yè)金融科技人才庫(kù)，將具有潛力的人才納入儲(chǔ)備，提前發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)和留住優(yōu)秀的金融科技人才，為未來(lái)的崗位空缺做好準(zhǔn)備。在銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)中國(guó)銀行業(yè)管理人才庫(kù)，并于2021年底順利上線(xiàn)，人才庫(kù)包括中國(guó)銀行業(yè)管理人才庫(kù)包括高管人才庫(kù)、獨(dú)立董事庫(kù)和外部監(jiān)事庫(kù)。大連等城市也啟動(dòng)了銀行業(yè)管理人才庫(kù)建設(shè)工作，建設(shè)銀行甘肅省分行建設(shè)數(shù)字化人才庫(kù)。各銀行企業(yè)圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)引復(fù)合型人才的培養(yǎng)是一個(gè)系統(tǒng)的工程，跨越金融和科技行業(yè)知識(shí)、技能、文化價(jià)值觀的鴻溝難度較大，需要加與業(yè)務(wù)協(xié)同的合作機(jī)制和溝通渠道，加強(qiáng)不同部門(mén)之間的溝通與合作，提升科技團(tuán)隊(duì)對(duì)業(yè)務(wù)需求的理解和響應(yīng)能力，同時(shí)也要加強(qiáng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)對(duì)科技的理解和運(yùn)用能力，推進(jìn)目標(biāo)共識(shí)的達(dá)成。比如，建設(shè)銀行將金融科技人才工程列為全行首個(gè)重大人才項(xiàng)目，著力推進(jìn)“懂科技的管理人才”“懂業(yè)務(wù)的科技人才”“懂行情的市場(chǎng)化IT人才”三類(lèi)人才隊(duì)伍建設(shè)。上海農(nóng)商銀行積極促進(jìn)人才有金融科技理念的數(shù)字化產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)人才，提升業(yè)全面提升科技隊(duì)伍業(yè)務(wù)理解能力、技術(shù)實(shí)現(xiàn)能力和自主掌控能力，提升技術(shù)側(cè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施能力，促進(jìn)科部分銀行從內(nèi)部組織架構(gòu)設(shè)置上加強(qiáng)跨領(lǐng)域、跨部門(mén)、跨職能橫向協(xié)作和扁平化管理，組建不同業(yè)務(wù)條線(xiàn)的業(yè)務(wù)與技術(shù)條線(xiàn)相融合的共創(chuàng)團(tuán)隊(duì)。青島銀行將原“信息科技委員會(huì)”更名為“網(wǎng)絡(luò)安全和信息科技委員會(huì)”,形成了網(wǎng)絡(luò)安全和信息科技委員會(huì)、信息技術(shù)部、數(shù)據(jù)管理部“一委員會(huì)兩部門(mén)”的金融科技組織架構(gòu)，從網(wǎng)絡(luò)生態(tài)安全治理的角度加強(qiáng)橫向統(tǒng)籌。齊魯銀行著力構(gòu)建覆蓋全行的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系，構(gòu)建了扁平化的信息科技組織架構(gòu)，按業(yè)務(wù)條線(xiàn)設(shè)立研發(fā)團(tuán)隊(duì)，采用“穩(wěn)江蘇銀行在2018年開(kāi)始就在組織架構(gòu)內(nèi)推進(jìn)科技和業(yè)務(wù)的雙向融合，主動(dòng)打破科技與業(yè)務(wù)之間的壁壘，向業(yè)務(wù)部門(mén)輸出技術(shù)骨干，提升業(yè)務(wù)部門(mén)員工的科技業(yè)務(wù)思維。2019年起，江蘇銀行總行陸續(xù)成立多個(gè)敏態(tài)組織，入駐到多個(gè)前臺(tái)部門(mén)，讓科技人員深入到業(yè)務(wù)需求成型前期，同時(shí)讓業(yè)務(wù)人員反過(guò)來(lái)承擔(dān)技術(shù)角色，關(guān)注測(cè)試和體驗(yàn)工作。銀行采取金融科技人才前置的方式，將中后臺(tái)科技人員與前臺(tái)業(yè)務(wù)人員充分融合，讓科技人員真正感受業(yè)務(wù)實(shí)踐模式，也讓業(yè)務(wù)人員深刻了解科技的運(yùn)營(yíng)方式，發(fā)展既懂銀行業(yè)務(wù)又具有數(shù)字化能力的復(fù)合型另一方面，銀行要與外部高校、科研機(jī)構(gòu)、頭部企業(yè)等聯(lián)合共建金融科技專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)項(xiàng)目，促進(jìn)產(chǎn)教融合。金融科技的發(fā)展需要不同領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人才之間的合作和創(chuàng)新，銀行業(yè)需要加強(qiáng)與高校、科研機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)等的合作，促進(jìn)不同學(xué)科和領(lǐng)域的交流與合作。制定更具針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，并引入新技術(shù)和教育方法，例如在線(xiàn)學(xué)習(xí)和虛擬實(shí)訓(xùn)等，以提高人才的技術(shù)素養(yǎng)和應(yīng)用能力。這有助于創(chuàng)造更加創(chuàng)新和具有競(jìng)爭(zhēng)力的解決方案，同比如，與各大高校簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，完善金融科技課程、培養(yǎng)方案的設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)人才據(jù)分析師”認(rèn)證項(xiàng)目、與香港科技大學(xué)合辦金融科技碩士項(xiàng)目、與西安交通大學(xué)合辦金數(shù)字化技術(shù)深刻影響著銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行需要加強(qiáng)復(fù)合型金融科技人才培養(yǎng)，圍繞戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型重點(diǎn)進(jìn)行人才結(jié)構(gòu)調(diào)整、團(tuán)隊(duì)專(zhuān)業(yè)化提升，讓金融科技人才擁有先進(jìn)的技術(shù)完善通道，加強(qiáng)多元精準(zhǔn)激勵(lì)吸引和留住優(yōu)秀的金融科技人才對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。通過(guò)采取人才激勵(lì)舉措，可以提高人才的歸屬感和滿(mǎn)意度，增強(qiáng)員工的忠誠(chéng)度和留任意愿，為銀行贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。隨著金融科技人才在校招比重的增加，金融科技隊(duì)伍持續(xù)年輕化，新生代員工逐漸成為組織生力軍。以工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心上海研發(fā)部為例，員工平均年齡為31.6歲，“90后”員工占比接近50%。從金融科技人才端的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，薪資福利、行業(yè)前景、企業(yè)發(fā)展等是金融科技人才擇業(yè)的主要因素。普華永道數(shù)據(jù)顯示，更有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬水平、扁平化的組織平臺(tái)和暢通的職業(yè)晉升通道，以及明確且被認(rèn)同的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，是招聘和留住金融科技人才的三大關(guān)鍵因素。相對(duì)來(lái)說(shuō)，中小城市商業(yè)銀行在金融科技人才機(jī)制建設(shè)和金融科技人才平均薪酬方面，整體落后于國(guó)有大型商業(yè)銀行，吸引和留住人才的挑戰(zhàn)更大。對(duì)年輕的金融科技人才而言，完善的人才培養(yǎng)體系和明確的職業(yè)發(fā)展路徑尤其重要。從人才培養(yǎng)體系看，銀行可以整合崗位能力模型、職業(yè)發(fā)展通道和學(xué)習(xí)資源，為員工描繪清晰的學(xué)習(xí)發(fā)展路徑，明確員工職業(yè)發(fā)展不同階段的學(xué)習(xí)內(nèi)容、順序和方式，并通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)的動(dòng)態(tài)展現(xiàn)。在職業(yè)晉升通道建設(shè)上，銀行應(yīng)建立以目標(biāo)為導(dǎo)向的人才管理機(jī)制，完善職業(yè)序列，匹配靈活的崗位調(diào)整機(jī)制，提升人才與崗位的適配度，為員工提供清晰的發(fā)展空間，確保各崗位人才目標(biāo)與銀行發(fā)展目標(biāo)保持高度一致。銀行可以打通內(nèi)部的流動(dòng)通道，增加專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域?qū)＜业臅x升或職業(yè)發(fā)展路徑，特別是強(qiáng)化數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力、數(shù)字科技專(zhuān)業(yè)和數(shù)據(jù)洞察力等數(shù)字化素養(yǎng)指標(biāo)；并嚴(yán)格執(zhí)行任期制和聘任制，在銀行內(nèi)部實(shí)施競(jìng)爭(zhēng)上崗機(jī)制，使銀行內(nèi)部形成能上、能下的人才流動(dòng)機(jī)制，調(diào)動(dòng)員工工作積極性。郵儲(chǔ)銀行湖南省分行出臺(tái)青年員工“雛鷹展翅”培養(yǎng)計(jì)劃，通過(guò)開(kāi)展“青年大講堂”、推行“榜樣跟班學(xué)”培育職業(yè)精神，提高知識(shí)技能；明確大學(xué)生員工管理通道、專(zhuān)業(yè)通道進(jìn)階成長(zhǎng)路徑，強(qiáng)化實(shí)踐歷練；推廣“導(dǎo)師制",做到跟蹤培養(yǎng)等。銀行可以建立專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制，持續(xù)開(kāi)展金融科技核心人才的推薦評(píng)選，提高精準(zhǔn)激勵(lì)水平。除了傳統(tǒng)的績(jī)效考核的方式，銀行可采取青年員工成長(zhǎng)積分制管理評(píng)價(jià)體系，制定青年員工成長(zhǎng)積分管理實(shí)施辦法，搭建青年員工快速成長(zhǎng)平臺(tái)，創(chuàng)新青年員工成長(zhǎng)管理。銀行可以通過(guò)設(shè)定專(zhuān)業(yè)能力、工作能力等不同維度，制定青年員工成長(zhǎng)積分管理評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)青年員工、直線(xiàn)經(jīng)理人、管理部門(mén)多元主體評(píng)價(jià)，對(duì)青年員工進(jìn)行評(píng)分，營(yíng)造起比如，民生銀行石家莊分行建立青年專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制，研究制定分行青年人才K值成長(zhǎng)積分設(shè)計(jì)和專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)方案，實(shí)現(xiàn)青年人才“小步快跑式”激勵(lì)。拓寬青年發(fā)展通道，鼓勵(lì)青年輪崗交流、基層掛職，多名中后臺(tái)優(yōu)秀員工到經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)掛職鍛煉。金融科技人才通常具有較高的需求和社會(huì)認(rèn)可度，渴望被傾聽(tīng)、被包容、被認(rèn)可，并得到積極的領(lǐng)導(dǎo)，他們對(duì)于工作內(nèi)容、挑戰(zhàn)和發(fā)展機(jī)會(huì)也有著較高的期望。除了提供有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系，銀行還可以給予更多的項(xiàng)目責(zé)任和挑戰(zhàn)，打造更具吸引力的工作環(huán)境，激發(fā)金融科技人才的工作動(dòng)力，激發(fā)他們的激情和才能。吸引和留住優(yōu)秀的金融科技人才對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。通過(guò)采取人才激勵(lì)舉措，可以提高人才的歸屬感和滿(mǎn)意度，增隨著金融科技人才在校招比重的增加，金融科技隊(duì)伍持續(xù)年輕化，新生代員工逐漸成為組織生力軍。以工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心上海研發(fā)部為例，員工平均年齡為31.6歲，“90后”員工占比接近50%。更有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬水平、扁平化的組織平臺(tái)和暢通的職業(yè)晉升通道，以及明確且被認(rèn)同的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，是招聘和留住金融科技人才的三大關(guān)鍵因素。相對(duì)來(lái)說(shuō)，中小城市商業(yè)銀行在金融科技人才機(jī)制建設(shè)和金融科技人才平均薪酬方面，對(duì)年輕的金融科技人才而言，完善的人才培養(yǎng)體系和明可以整合崗位能力模型、職業(yè)發(fā)展通道和學(xué)習(xí)資源，為員工描繪清晰的學(xué)習(xí)發(fā)展路徑，明確員工職業(yè)發(fā)展不同階段的學(xué)習(xí)內(nèi)容、順序和方式，并通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)的動(dòng)在職業(yè)晉升通道建設(shè)上，銀行應(yīng)建立以目標(biāo)為導(dǎo)向的人或職業(yè)發(fā)展路徑，特別是強(qiáng)化數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力、數(shù)字科技專(zhuān)業(yè)和數(shù)據(jù)洞察力等數(shù)字化素養(yǎng)指標(biāo)；并嚴(yán)格執(zhí)行任期制和聘任制，在銀行內(nèi)部實(shí)施競(jìng)爭(zhēng)上崗機(jī)制，使銀行內(nèi)部形成能上、能下的人才流動(dòng)機(jī)制，調(diào)動(dòng)員工工作積極性。郵儲(chǔ)銀行湖南省分行出臺(tái)青年員工“雛鷹展翅”培養(yǎng)計(jì)劃，通過(guò)開(kāi)展“青年大講堂”、推行“榜樣跟班學(xué)”道、專(zhuān)業(yè)通道進(jìn)階成長(zhǎng)路徑，強(qiáng)化實(shí)踐歷練；推廣“導(dǎo)師制",做到跟蹤培養(yǎng)等。銀行可以建立專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制，持續(xù)開(kāi)展金融科技核心人才的推薦評(píng)選，提高精準(zhǔn)激勵(lì)水平。除了傳統(tǒng)的績(jī)效考工快速成長(zhǎng)平臺(tái)，創(chuàng)新青年員工成長(zhǎng)管理。銀行可以通過(guò)設(shè)定專(zhuān)業(yè)能力、工作能力等不同維度，制定青年員工成長(zhǎng)積分管理評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)青年員工、直線(xiàn)經(jīng)理人、管理部門(mén)多元主體評(píng)價(jià)，對(duì)青年員工進(jìn)行評(píng)分，營(yíng)造起比如，民生銀行石家莊分行建立青年專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制，研究制定分行青年人才K值成長(zhǎng)積分設(shè)計(jì)和專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)方案，實(shí)現(xiàn)青年人才“小步快跑式”激勵(lì)。拓寬青年發(fā)展通道，鼓勵(lì)青年輪崗交流、基層掛職，多名中后臺(tái)優(yōu)秀金融科技人才通常具有較高的需求和社會(huì)認(rèn)可度，渴望被傾聽(tīng)、被包容、被認(rèn)可，并得到積極的領(lǐng)導(dǎo)于工作內(nèi)容、挑戰(zhàn)和發(fā)展機(jī)會(huì)也有著較高的期望。除了提供有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系，銀行還可以給予更多的項(xiàng)目責(zé)任和挑戰(zhàn)，打造更具吸引力的工作環(huán)境，激發(fā)金融科重置資源，打造敏捷組織銀行機(jī)構(gòu)常常受金融科技人才短缺、內(nèi)部人員編制限制、項(xiàng)目擴(kuò)張時(shí)人員需求緊急、綜合管理成本過(guò)高等影響效率。為了應(yīng)對(duì)這些人才挑戰(zhàn)，銀行業(yè)需要增強(qiáng)組織靈活性和創(chuàng)新性，合理配置人力資源，優(yōu)化用工結(jié)構(gòu)，控制人員規(guī)模，而靈活用工是重要手段。例如，合理安排金融科技人員的工作時(shí)間和任務(wù)分配，避免人員過(guò)多或過(guò)少；根據(jù)實(shí)際項(xiàng)目需求，靈活調(diào)整固定人員與臨時(shí)人員的比例，以降低用工成本。請(qǐng)假加班審批員工評(píng)價(jià)人員信息查詢(xún)移動(dòng)打卡請(qǐng)假加班審批員工評(píng)價(jià)移動(dòng)工作臺(tái)我的待辦工作日志填寫(xiě)公告政策流程管理移動(dòng)工作臺(tái)員工管理供應(yīng)商管理流程管理銀行業(yè)采用靈活用工的價(jià)值質(zhì)效血管理成本口人員結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)在數(shù)智時(shí)代，從單一自有員工轉(zhuǎn)向自有核心員工、外包員工、數(shù)字員工、兼職人員等多元混合勞動(dòng)力已成為一種新趨勢(shì)。人力資源管理者在做人力資源戰(zhàn)略劃時(shí)，根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展需求、不同用工模式特色以及現(xiàn)有資源盤(pán)點(diǎn)，除自有員工外，可將外包員工、數(shù)字員工等多種形式作為未來(lái)勞動(dòng)力的重要供給源之一。銀行機(jī)構(gòu)可以通過(guò)多元?jiǎng)趧?dòng)力協(xié)同互補(bǔ)、人機(jī)協(xié)同共生等方式，調(diào)整人才結(jié)構(gòu)，靈活地進(jìn)行人力資源配置，創(chuàng)建柔性的勞動(dòng)力生態(tài)系統(tǒng)，優(yōu)化用工模式。銀行機(jī)構(gòu)關(guān)注自身核心業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新和整體經(jīng)營(yíng)效益的提升，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)梳理、整合和集中，并借助外部人力資源，將產(chǎn)品研發(fā)、功能升級(jí)等業(yè)務(wù)進(jìn)行外包，來(lái)滿(mǎn)足銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。目前銀行業(yè)IT外包在不斷深入，利用IT外包服務(wù)商的專(zhuān)業(yè)技術(shù)和管理資源來(lái)優(yōu)化資源配置、提升服務(wù)水平、搶占市場(chǎng)先機(jī)。不同類(lèi)型銀行，金融科技人才隊(duì)伍的構(gòu)成特征各有不同。比如，大型國(guó)有銀行的資源比較豐富，技術(shù)領(lǐng)先，金融科技人員相對(duì)豐富且專(zhuān)業(yè)，以自主培養(yǎng)為主，同時(shí)用工成本較高。中型股份制銀行的人員規(guī)模有限，人才支持不足，一般采取外包為主、自有為輔的發(fā)展策略，靈活管理團(tuán)隊(duì)。而城市商業(yè)銀行的金融科技人員規(guī)模較小，人才普遍缺乏，主要選用外主內(nèi)輔的人才模式，采購(gòu)?fù)獠肯鄬?duì)成熟的科技產(chǎn)品。佩信集團(tuán)承接了某城商行的人力外包管理信息化系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目，包括從業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與需求調(diào)研、項(xiàng)目藍(lán)圖設(shè)計(jì)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)測(cè)試到上線(xiàn)推廣。該銀行希望經(jīng)過(guò)系統(tǒng)建設(shè)，提升外包人員管理效率、規(guī)范供應(yīng)商管理、提供多渠道自助平臺(tái)、實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目精細(xì)化管理，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商及人員管理高效化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化。雙方經(jīng)過(guò)三年的合作，完成了四期項(xiàng)目上線(xiàn)，服務(wù)內(nèi)容從系統(tǒng)定制開(kāi)發(fā)服務(wù)到系統(tǒng)應(yīng)用、人員駐場(chǎng)，外包管理的業(yè)務(wù)場(chǎng)景不斷深化，佩信的專(zhuān)業(yè)能力贏得客戶(hù)信賴(lài)。人員現(xiàn)狀工單分析流程監(jiān)控人員現(xiàn)狀工單分析流程監(jiān)控考勤工時(shí)人員報(bào)告數(shù)據(jù)分析中心供應(yīng)商報(bào)告數(shù)據(jù)分析中心流程引擎任務(wù)引擎頁(yè)面引擎文檔/通知引擎流程引擎任務(wù)引擎頁(yè)面引擎文檔/通知引擎元數(shù)據(jù)管理權(quán)限管理日志管理基礎(chǔ)平臺(tái)報(bào)表/BI引擎基礎(chǔ)平臺(tái)對(duì)銀行客戶(hù)來(lái)說(shuō)，IT服務(wù)機(jī)構(gòu)具備一站式服務(wù)能力非常重要。佩信集團(tuán)可以根據(jù)銀行客戶(hù)不同的階段需求，提供從常規(guī)的軟件設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試環(huán)節(jié)的人才供應(yīng)，到端到端的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)實(shí)施，以及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等服務(wù)，有能力承接該領(lǐng)域IT服務(wù)的交鑰匙工程?！炭蚣茉O(shè)計(jì)√大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)施√應(yīng)用集成實(shí)施√軟件平臺(tái)運(yùn)營(yíng)打造敏捷銀行可以通過(guò)建立靈活的工作模式、流程和制度，如針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)條線(xiàn)及重點(diǎn)項(xiàng)目，成立敏捷開(kāi)發(fā)數(shù)字化轉(zhuǎn)型柔性團(tuán)隊(duì)，授予自主權(quán)和必要資源，利用新的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，加大業(yè)務(wù)與科技人員的協(xié)作，共同探索業(yè)務(wù)場(chǎng)景和產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)新技術(shù)研究成果的轉(zhuǎn)化落地。銀行通過(guò)靈活的人力資源管理，可以根據(jù)需求實(shí)時(shí)調(diào)整員工數(shù)量和配置，從而提高業(yè)務(wù)彈性和運(yùn)營(yíng)效率。值得注意的是，靈活用工需要與合理的員工福利和工作平衡相結(jié)合，以確保員工的工作質(zhì)量和滿(mǎn)意度。此外，打造敏捷組織需要一個(gè)文化轉(zhuǎn)型和組織重塑的過(guò)程，包括培養(yǎng)內(nèi)外部員工協(xié)作精神、快速學(xué)習(xí)和靈活適應(yīng)的能力。銀行只有持續(xù)推進(jìn)，才能真正實(shí)現(xiàn)組織優(yōu)化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并在快速變化的市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)