2021年度銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》知識點檢測卷(含答案和解析)

2021年度銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》知識點檢測卷

（含答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為三種，其中錯誤的是（）。A、 追隨式定位B、 策略式定位C、 補(bǔ)缺式定位【參考答案】：B【解析】：按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。2、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是（）。A、 質(zhì)押貸款B、 信用貸款C、 保證貸款【參考答案】：A【解析】：國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。3、商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式為（）。A、 公司貸款B、 個人貸款C、 信用貸款【參考答案】：B【解析】：個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式。4、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%，則小王（）。A、 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B、 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元C、 不能獲得抵押授信貸款【參考答案】：C【解析】：小王可能獲得的貸款最大額度為60X50%=30萬元，小王原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度，小王原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。故選D。5、 下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是（）。A、 個人抵押授信貸款的特點之一是貸款用途綜合B、 個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點C、 個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人（自然人或法人）的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高額授信額度的貸款【參考答案】：C【解析】：個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人（限自然人）的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高授信額度的貸款。6、 借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。A、 《物權(quán)法》B、 《擔(dān)?！稢、 《中華人民共和國合同法》【參考答案】：C【解析】：D借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔(dān)的違約責(zé)任。7、抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A、 轉(zhuǎn)移B、 不轉(zhuǎn)移C、 可以轉(zhuǎn)移也可以不轉(zhuǎn)移【參考答案】：B【解析】：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。8、 借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A、 具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人B、 具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力C、 個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可【參考答案】：C【解析】：借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件:a.申請數(shù)額、期限和幣種合理；b.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲的自然人；c.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；d.信用狀況良好，無重大不良信用記錄；e.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的意愿和能力；f.貸款銀行規(guī)定的其他條件。9、 以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是（）。A、匯票B、 債券C、 應(yīng)付賬款【參考答案】：C【解析】：D根據(jù)《物權(quán)法》第223條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。10、 商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A、 材料一致性的調(diào)查B、 擔(dān)保情況的調(diào)查C、 借款申請人所在學(xué)校情況調(diào)查【參考答案】：C【解析】：貸前調(diào)查不涉及借款人所在學(xué)校的調(diào)查。11、 根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，代理不包括（）。A、 法定代理B、 指定代理C、 越權(quán)代理【參考答案】：C【解析】：D【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。12、 有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實力和網(wǎng)點實力，這體現(xiàn)了銀行市場定位的（）原則。A、 發(fā)揮優(yōu)勢B、 可以獲利C、突出特色【參考答案】：C【解析】：有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實力和網(wǎng)點實力，這體現(xiàn)了銀行市場定位的突出特色原則。13、我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升這種風(fēng)險屬于（）。A、 道德風(fēng)險B、 信用風(fēng)險C、 市場風(fēng)險【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。題中，借款人的還款能力和還款意愿均下降，所以屬于信用風(fēng)險。14、 銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細(xì)分市場時，所遵循的標(biāo)準(zhǔn)是（）A、 人口因素B、 行為因素C、 利益因素【參考答案】：B【解析】：行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細(xì)分市場時所遵循的標(biāo)準(zhǔn)。15、 個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。A、 組合還款法B、 等額累進(jìn)還款法C、 等額本金還款法【參考答案】：A【解析】：組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。16、 設(shè)備貸款的貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，最長不超過（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 5【參考答案】：C【解析】：設(shè)備貸款的貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般3年，最長不超過5年。17、 （）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過程。A、 實貸實付原則B、 協(xié)議承諾原則C、 貸放分控原則【參考答案】：A【解析】：實貸實付原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過程。18、 下列屬于保證保險責(zé)任范圍的是（）。A、 貸款本金和利息B、 損害賠償金C、 實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【參考答案】：A【解析】：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，BCD三項屬于保證擔(dān)保的責(zé)任范圍。19、 對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。A、 銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗收B、 有租金保證的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象C、 對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【參考答案】：A【解析】：對于商用房貸款，商用房本身并不需要竣工驗收。20、 采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、 借款人自主支付B、 貸款人自主支付C、 貸款人受托支付【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。21、 為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯誤的是（）。A、 借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移B、 貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C、 謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押【參考答案】：A【解析】：A項，借款人以自有或第三人法人財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置，而不是易于轉(zhuǎn)移。22、 抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A、 轉(zhuǎn)移B、 不轉(zhuǎn)移C、 可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移【參考答案】：B【解析】：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。23、 信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。TOC\o"1-5"\h\zA、 一B、 三C、 四【參考答案】：B【解析】：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。24、到期一次還本付息法適用于（）的貸款。A、 期限在1年以內(nèi)B、 收入不穩(wěn)定C、 自身財務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶【參考答案】：A【解析】：A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。25、 公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）A、 電話催收B、 就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議C、 對借款人提起訴訟【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收，如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上.將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)26、 國家助學(xué)貸款采取借款人 申請，貸款銀行 審批，單戶核算、 發(fā)放的方式。（）［2009年10月真題］A、 一次，一次，一次B、 一次，分次，一次C、一次，一次，分次【參考答案】：C【解析】：國家助學(xué)貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年（期）發(fā)放直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費(fèi)貸款根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶（注:每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款）。27、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、 破產(chǎn)記錄B、 職業(yè)信息C、 與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息【參考答案】：B【解析】：特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時進(jìn)行過查詢。28、 銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）。A、 年齡在18周歲（含）以上B、 月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤紺、 貸款具有真實用途【參考答案】：B【解析】：銀行對個人貸款客戶的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤剑邆湟欢ǖ倪€款能力便可。29、 下列關(guān)于公積金個人住房貸款特點的說法，錯誤的是（）。A、 互助性B、 利率低C、 期限短【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款的特點主要有四個:①互助性；②普遍性;③利率低；④期限長。30、個人住房貸款的對象應(yīng)是（）。A、 所有企業(yè)B、 所有個人C、 具有完全民事行為能力的自然人【參考答案】：C【解析】：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。31、 每筆個人汽車貸款最多可以展期（）次。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 5【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸款最多可以展期一次。32、 經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A、 對該異議信息做特殊標(biāo)注B、 保留原信息C、 按申請人要求更改個人信用信息【參考答案】：B【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息，即應(yīng)保留原信息。33、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。A、 信托公司B、 房地產(chǎn)開發(fā)商C、 律師事務(wù)所【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。34、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。A、 咨詢性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道B、 全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道C、 零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道【參考答案】：A【解析】：A網(wǎng)點機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)，占、機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道。35、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。A、 中國人民銀行B、 國務(wù)院C、 銀監(jiān)會【解析】：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。36、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括（）。A、 借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、 借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效C、 審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)【參考答案】：C【解析】：D【解析】貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括：（1）借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。（2）借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。（3）借款申請人的擔(dān)保措施是否足額有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、37、 個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的 和 下降導(dǎo)致的。（）A、 還款能力；還款意愿B、 擔(dān)保品價值；保證人實力C、 還款能力；擔(dān)保品價值【參考答案】：A【解析】：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。38、 貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A、 國家助學(xué)貸款申請審批表B、 國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、 中央部門所屬髙校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)性、真實性和完整性審查。貸款審查人認(rèn)為有差錯或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充。貸款審查人審查完畢后，在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。39、 個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）。A、 半年以內(nèi)，最長不超過2年B、 一年以內(nèi)，最長不超過3年C、 兩年以內(nèi)，最長不超過3年【參考答案】：B【解析】：個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于支付其購買耐用消費(fèi)品的人民幣貸款，并且明確規(guī)定貸款期限，貸款額度，貸款利率擔(dān)保方式和要求。耐用消費(fèi)品指單價在2000元以上，正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品（住房、汽車除外）。根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）。故選C。40、 中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、 1993B、 1998C、 2004【解析】：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。41、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、 等額本息還款法B、 一次性還本付息法C、 組合還款法【參考答案】：C【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。故本題選D42、 貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。A、 審貸與還貸分離B、 審貸與放貸分離C、 申貸與放貸分離【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。43、 下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不正確的是（）。A、 保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口B、 保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C、免費(fèi)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。44、 在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對（）的貸款，銀行應(yīng)實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。A、 未按期還款B、 銀行保留追索權(quán)C、 確需重組【參考答案】：B【解析】：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。45、 商業(yè)助學(xué)貸款的歸還，從借款人離校后（）開始，還款方式多樣。A、 1年B、 3個月C、 次月【參考答案】：C【解析】：46、 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A、 完整性B、 連續(xù)性C、 合法性【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險等情況，對客戶信用評級與授信限額進(jìn)行動態(tài)管理和調(diào)整。47、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的借款是（）。A、 可疑貸款B、 關(guān)注貸款C、 次級貸款【參考答案】：A【解析】：可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。48、 為達(dá)到騙貸騙保目的的欺詐行為是（）。A、 一車多貸B、 全部造假C、 虛假車行【參考答案】：C【解析】：以騙貸、騙保為目的的欺詐行為是虛假車行。49、 下列關(guān)于個人客戶統(tǒng)一授信的分類控制原則的說法，錯誤的是（）A、 對用于消費(fèi)用途的無抵（質(zhì)）押物授信申請，除家庭收入償債比之外,還須通過核定無抵押授信限額進(jìn)行控制B、 對用于企業(yè)經(jīng)營用途的授信申請，應(yīng)基于企業(yè)授信的角度和原則加以測算和控制C、 對于提供抵（質(zhì)）押物用于經(jīng)營用途的授信申請，主要通過家庭債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制【參考答案】：C【解析】：對于提供抵（質(zhì)）押物用于消費(fèi)用途的授信申請，主要通過家庭債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制。50、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A、 把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B、 要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金C、 要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、在我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。A、 個人經(jīng)營類貸款B、 個人住房貸款C、 個人消費(fèi)貸款【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。2、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。A、 個人消費(fèi)額度貸款B、 專項貸款C、 流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：流動資金貸款中的無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，“幸福時貸”是花旗銀行推出的是無需抵押和擔(dān)保的個人信用貸款，屬于此類。故選D。3、 下列關(guān)于商用房貸款貸前調(diào)查的表述錯誤的是（）。A、 貸前調(diào)查人可以登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，但不得打印查詢結(jié)果B、 貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人購買或租賃商用房行為的真實性C、 貸前調(diào)查人要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來【參考答案】：A【解析】：本題考查商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)內(nèi)容。貸前調(diào)查人應(yīng)登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果。4、 商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。A、 借款人還款能力變化風(fēng)險B、 貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險C、 貸款受理、調(diào)查、審查、審批風(fēng)險參考答案】：A【解析】：商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險；②貸款審查與審批中的風(fēng)險；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險；④貸款支付管理中的風(fēng)險；⑤貸后管理中的風(fēng)險。A項借款人還款能力變化風(fēng)險屬于信用風(fēng)險的范疇。故選A。5、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法，不正確的是（）。A、 貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款B、 每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）C、 合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證【參考答案】：B【解析】：每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元（含10萬元）。6、 采用等額累進(jìn)還款法時，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A、 減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期B、 增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期C、 增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期【參考答案】：A【解析】：采用等額累進(jìn)還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。7、 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中，（）享受財政全額貼息。A、 非微利項目的小額擔(dān)保貸款B、 微利項目小額擔(dān)保貸款C、 延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款【參考答案】：B【解析】：C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中的微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政金額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。8、關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A、 不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收人B、 擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理C、 對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。②個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式。（2）對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說9、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A、 低進(jìn)低出B、 髙進(jìn)低出C、 髙進(jìn)髙出【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】公積金住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。10、下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A、 指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、 作為被代理人或者代理人的法人終止C、 被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。11、應(yīng)收賬款可用于申請（）。A、 保證貸款B、 抵押貸款C、 質(zhì)押貸款【參考答案】：C【解析】：應(yīng)收賬款可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。12、 完全民事行為能力人一般是指（）周歲以上的公民。TOC\o"1-5"\h\zA、 14B、 18C、 22【參考答案】：B【解析】：完全民事行為能力人一般是指18周歲以上的公民。13、 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：B【解析】：抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物價值之比。根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選C。14、下列選項中，不屬于對個人住房貸款中借款人貸后檢查內(nèi)容的是()。A、 借款人是否按期足額歸還貸款B、 借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化C、 貸款擔(dān)保變動情況【參考答案】：C【解析】：D【解析】對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款；(2)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；(3)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；(4)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；(5)對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實際情況。15、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()。A、 不享受財政貼息B、 享受財政全額貼息C、 視具體情況而定參考答案】：A【解析】：A【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)助學(xué)貸款是運(yùn)用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的重要形式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：國家助學(xué)貸款是運(yùn)用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的重要形式。2、專業(yè)化策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B［解析］低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。3、個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人。（）【參考答案】：正確【解析】：借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件（1）中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；（2）具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；（3）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；（4）個人信用良好；（5）能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；（6）貸款銀行要求的其他條件。4、根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強(qiáng)、營銷成本高的特點。（）【參考答案】：正確【解析】：邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論認(rèn)為單一營銷策略具有針對性強(qiáng)、營銷成本高的特點。5、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸后與檔案管理。個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。6、當(dāng)產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費(fèi)群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）【參考答案】：正確【解析】：當(dāng)產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費(fèi)群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。7、目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。（）【參考答案】：正確【解析】：目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本，但實際業(yè)務(wù)中還會根據(jù)不同情況與客戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議及特別條款，這就要求銀行必須注意合同及協(xié)議的有效性，防止相關(guān)條款或具體內(nèi)容等出現(xiàn)問題，以規(guī)避可能的法律風(fēng)險。8、理性動機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理性動機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)；感性動機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀