四大商業(yè)銀行個(gè)人銀行和企業(yè)銀行對(duì)比

網(wǎng)上支付與結(jié)算實(shí)驗(yàn)一姓名：學(xué)號(hào)：一、登陸招商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等網(wǎng)址，了解其開(kāi)展的網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)，列表比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。表一銀行網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)比較招商銀行中國(guó)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)建設(shè)銀行財(cái)務(wù)査詢卡通賬戶查詢卡通交易查詢賬戶查詢服務(wù)記錄查詢手機(jī)銀行電話銀行賬戶管理托管賬戶自助掛失住房公積金查詢個(gè)人電子回單個(gè)人電子對(duì)賬單賬戶查詢和管理功能查詢活期、定期、公積金、儲(chǔ)蓄賬戶信用卡查詢理財(cái)查詢手機(jī)查詢賬戶信息網(wǎng)上支付專業(yè)版支付卡通支付支付通支付信用卡支付手機(jī)支付網(wǎng)上支付卡可在一臺(tái)電腦使用自助開(kāi)通/取消網(wǎng)上支付功能查詢支付記錄免費(fèi)短信提醒設(shè)置交易限額設(shè)置一個(gè)或多個(gè)銀行卡賬戶用于網(wǎng)上支付在線支付信用卡可在國(guó)外網(wǎng)站進(jìn)行購(gòu)物通過(guò)在線支付業(yè)務(wù)，對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的訂單進(jìn)行支付操作龍卡借記卡龍卡信用卡跨行轉(zhuǎn)賬信用卡還款賬戶查詢賬務(wù)簽約授權(quán)轉(zhuǎn)賬匯款銀證轉(zhuǎn)賬定活互轉(zhuǎn)網(wǎng)上支付卡轉(zhuǎn)賬同城轉(zhuǎn)賬異地、境內(nèi)匯款批量轉(zhuǎn)賬匯款個(gè)人/購(gòu)匯業(yè)務(wù)銀期轉(zhuǎn)賬定期存款預(yù)約管理轉(zhuǎn)賬管理、記錄辦理方式靈活，可以即時(shí)轉(zhuǎn)賬，也可以根據(jù)需要指定日期，實(shí)現(xiàn)規(guī)律的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬本行、跨行、跨境匯款向境外VISA卡匯款向E-mail、手機(jī)號(hào)匯款轉(zhuǎn)賬匯款收款人既可是建行銀行個(gè)人客戶也可是建設(shè)銀行企業(yè)客戶、其他商業(yè)銀行個(gè)人客戶可代繳手機(jī)、固話、水電費(fèi)等服務(wù)國(guó)債投資憑證式國(guó)債記賬式國(guó)債記賬式國(guó)債記賬式國(guó)債憑證式國(guó)債憑證式國(guó)債儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）記賬式國(guó)債安全中心限額控制密碼安全控件一網(wǎng)通網(wǎng)盾安全軟件動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼交易短信和郵件通知網(wǎng)上銀行安全手機(jī)銀行安全電話銀行安全手機(jī)交易碼防釣魚(yú)網(wǎng)站中國(guó)銀行協(xié)議支付安全提示U盾、電子銀行口令卡手機(jī)短信認(rèn)證預(yù)留信息驗(yàn)證小e安全檢測(cè)賬戶別名登錄余額變動(dòng)提醒密碼維護(hù)動(dòng)態(tài)口令卡登記和管理短信查詢和安全提醒網(wǎng)銀安全定制銀行網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)比較分析：（1）招商銀行：招商銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)最多。招商銀行是商業(yè)私有的，其他三家均屬國(guó)有銀行，其性質(zhì)決定了業(yè)務(wù)拓展的力度與決心就要低于商業(yè)銀行，而且招商銀行是商業(yè)銀行中業(yè)務(wù)發(fā)展比較全面的。信用卡很多；可以24小時(shí)進(jìn)行交易，而且可以進(jìn)行二選一委托和止損委托；招行重視個(gè)人業(yè)務(wù)；它的網(wǎng)上托管銀行比較有特色。而且招商銀行率先打造了“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行、雙幣信用卡、點(diǎn)金公司金融、“金葵花”貴賓客戶服務(wù)體系等產(chǎn)品和服務(wù)品牌，并取得了巨大成功，并逐漸形成了低資本消耗、低風(fēng)險(xiǎn)、高效益的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：安全可靠、功能強(qiáng)大、方便快捷、信息豐富。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：安全可靠、功能強(qiáng)大、方便快捷、信息豐富。（2）中國(guó)銀行：中國(guó)銀行的平臺(tái)是最好、最穩(wěn)定的，很少出現(xiàn)因線路忙而無(wú)法進(jìn)入系統(tǒng)操作的情況。提供商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、飛機(jī)租賃和其他金融服務(wù)，能夠滿足不同客戶的復(fù)雜業(yè)務(wù)需求。具有賬戶查詢、網(wǎng)上支付、境外賬戶管理、銀企對(duì)接、提供資金匯劃、批量委托、授權(quán)模式定制、預(yù)約付款、定向支付、歷史交易查詢、代發(fā)工資、代理報(bào)銷、網(wǎng)上支付通關(guān)稅費(fèi)、異地報(bào)關(guān)等功能。（3）中國(guó)工商銀行：網(wǎng)上業(yè)務(wù)較多,無(wú)論是在投資、管理、借貸、理財(cái)?shù)雀鱾€(gè)方面，都做的比較完善而且設(shè)置靈活--以登錄卡為主線，可為牡丹信用卡、靈通卡、外幣活期一本通等不同類型的賬戶申請(qǐng)不同功能并可在線對(duì)各種賬戶的各項(xiàng)功能進(jìn)行修改。中國(guó)工商銀行的網(wǎng)上銀行分為金融@家存折版、金融家網(wǎng)上注冊(cè)版、金融家柜面注冊(cè)版和金融家證書(shū)版，成為工行的網(wǎng)上銀行客戶后，您除了可以在線任意轉(zhuǎn)賬匯款、簡(jiǎn)便的信用卡網(wǎng)上還款、靈活方便的在線繳費(fèi)外，它還可以實(shí)現(xiàn)便捷高效的網(wǎng)上支付和專業(yè)化的外匯、證券和保險(xiǎn)信息及交易服務(wù)。工行的網(wǎng)上銀行針對(duì)不同的客戶進(jìn)行了業(yè)務(wù)細(xì)分，這在極大程度上方便了用戶根據(jù)自己的情況選擇業(yè)務(wù)種類。網(wǎng)上銀行登錄速度較快，安全性也非常不錯(cuò)工商銀行的個(gè)人客戶版，公司機(jī)構(gòu)版分類很清晰；工商銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)比較好，貸款業(yè)務(wù)比較難一些，門檻較高。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：安全可靠、功能強(qiáng)大、方便快捷、信息豐富。（4）中國(guó)建設(shè)銀行：產(chǎn)品線豐富，多渠道支持。便捷使用時(shí)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)目標(biāo)之一。實(shí)用性表現(xiàn)在應(yīng)向客戶提供有價(jià)值的服務(wù)，并且客戶能夠比較方便的使用這些服務(wù)，爭(zhēng)取更多的客戶使用成本低廉的網(wǎng)上銀行服務(wù)。具有賬戶查詢、網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)上支付、賬戶轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上速匯通、銀證業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、外匯買賣、批量業(yè)務(wù)等功能。除此之外建行設(shè)銀的賬戶查詢特別方便；建設(shè)銀行實(shí)施市場(chǎng)細(xì)分、針對(duì)不同客戶群體推出不同個(gè)人金融產(chǎn)品的生肖卡是其一大特色；建行電子回單查詢業(yè)務(wù)比較方便安全。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：便捷易用、安全可靠、經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、功能豐富、物超所值。

表二銀行網(wǎng)上企業(yè)比較招商銀行中國(guó)銀行工商銀行建設(shè)銀行財(cái)務(wù)查詢杳詢企業(yè)存款賬戶的余額信、息杳詢企業(yè)存款賬戶的明細(xì)下載企業(yè)存款賬戶明細(xì)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析隨時(shí)隨地杳詢、下載其在境內(nèi)、海外中國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)的本外幣賬戶實(shí)時(shí)余額、當(dāng)日交易、歷史余額歷史交易、網(wǎng)銀匯入?yún)R款信息通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶信息查詢、下載、維護(hù)等一系列賬戶服務(wù)。無(wú)論是國(guó)企還是中小企業(yè)'都可以隨時(shí)查看公司的各類賬戶余額及明細(xì)杳詢企業(yè)存款賬戶余額杳詢企業(yè)存款賬戶明細(xì)交易下載企業(yè)存款賬戶明細(xì)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析資金劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、財(cái)務(wù)支付、代發(fā)工資、收款方管理、款項(xiàng)用途維護(hù)通過(guò)批量委托、授權(quán)模式定制、全程跟蹤裝張交易狀態(tài)、到賬時(shí)間查詢、定向支付、建議國(guó)內(nèi)支付結(jié)算、國(guó)際結(jié)算、基金業(yè)務(wù)、企業(yè)理財(cái)服務(wù)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)、電子銀行主動(dòng)付款、收款實(shí)現(xiàn)銀行賬戶之間資金劃撥實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上批量代發(fā)工資實(shí)現(xiàn)企業(yè)電子商務(wù)資金管理離岸業(yè)務(wù)：銀行吸取的資金'居民服務(wù)資金托管業(yè)務(wù)：托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品以基本覆蓋境內(nèi)市場(chǎng)所有托管業(yè)務(wù)企業(yè)年金業(yè)務(wù)融資租賃業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部賬戶信息查詢及匯總'主動(dòng)歸集下屬公司資金、統(tǒng)一對(duì)外支付款項(xiàng)、定制自動(dòng)歸集時(shí)間和金額、定時(shí)自動(dòng)補(bǔ)足下屬公司備款網(wǎng)上國(guó)債業(yè)務(wù)足為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行的自助辦理記賬式國(guó)債申購(gòu)，買賣和國(guó)債信息查詢業(yè)務(wù)。對(duì)下級(jí)單位賬戶進(jìn)行監(jiān)控對(duì)下級(jí)單位賬戶的資金進(jìn)行定時(shí)、定金額、對(duì)自由賬戶資金對(duì)外支付時(shí)間進(jìn)行預(yù)先定制集團(tuán)理財(cái)功能為集團(tuán)客戶建立網(wǎng)上結(jié)算中心銀行網(wǎng)上企業(yè)比較分析：（1）中國(guó)招商銀行：在提供企業(yè)業(yè)務(wù)方面它提供了更多的是企業(yè)投資這方面的拓展，在提供個(gè)人業(yè)務(wù)方面則提供了很多關(guān)于出國(guó)的咨詢和出國(guó)業(yè)務(wù)的服務(wù)，還有在跨境方面的金融服務(wù)，在個(gè)人方面的業(yè)務(wù)更加突出（2）中國(guó)銀行：在提供企業(yè)業(yè)務(wù)方面則強(qiáng)調(diào)的是金融市場(chǎng)上的一些全球性的一些業(yè)務(wù)，如不同貨幣的結(jié)算，全球金融市場(chǎng)的貿(mào)易；在提供個(gè)人業(yè)務(wù)方面：則增加了對(duì)學(xué)生的業(yè)務(wù)如助學(xué)貸款，出國(guó)留學(xué)方面的業(yè)務(wù)，同時(shí)還有個(gè)人理財(cái)，匯兌等方面的一些業(yè)務(wù)；（3）中國(guó)工商銀行：在提供企業(yè)業(yè)務(wù)方面它提供了國(guó)際化的服務(wù)，和對(duì)公存款等業(yè)務(wù)，也著重于融資這一方面；再提供個(gè)人業(yè)務(wù)方面則有：個(gè)人自用車貸款、一手房個(gè)人住房貸款等可見(jiàn)加強(qiáng)關(guān)注的貼近中國(guó)現(xiàn)實(shí)為大家提供的方便，更能吸引大家的目光（4）中國(guó)建設(shè)銀行：在提供企業(yè)業(yè)務(wù)方面也關(guān)注了中國(guó)住房這一塊，投資，還有的就是劃分了機(jī)構(gòu)與企業(yè)的業(yè)務(wù)和提供企業(yè)交易方面的服務(wù)；在提供個(gè)人服務(wù)方面則是著重強(qiáng)調(diào)了對(duì)個(gè)人在投資方面的投資服務(wù)，還有針對(duì)住房提供給個(gè)人的一些業(yè)務(wù)，國(guó)際方面的外匯服務(wù)。二、登陸當(dāng)當(dāng)書(shū)店、西單商場(chǎng)網(wǎng)上商城、鮮花網(wǎng)、唯品會(huì)四個(gè)網(wǎng)站，了解上述網(wǎng)站購(gòu)物常用的支付方式，通過(guò)列表形式比較各網(wǎng)站支付方式的異同，并談?wù)勀銓?duì)各種支付方式的看法。網(wǎng)上支付方式的比較當(dāng)當(dāng)書(shū)店西單商場(chǎng)鮮花網(wǎng)唯品會(huì)網(wǎng)上支付有有有有銀行轉(zhuǎn)賬有有有貨到付款有有有有郵局匯款有有當(dāng)當(dāng)禮券有手機(jī)支付有代金券有禮品卡有唯品錢包有網(wǎng)上支付方式對(duì)比分析：隨著電子商務(wù)的發(fā)展支付方式發(fā)生了很大的改變?？旖莘奖愕闹Ц斗绞浇o人們購(gòu)物帶來(lái)了極大的便利，我們可以通過(guò)多種方式來(lái)為我們的寶貝買單。其中，銀行匯款，可以直接用人民幣交易來(lái)避免了諸如黑客攻擊、賬號(hào)泄漏、密碼被盜等問(wèn)題，對(duì)顧客來(lái)說(shuō)更安全。還有網(wǎng)上支付又分為網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)支付、第三方支付平臺(tái)結(jié)算支付，這種支付方式對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，方便快捷，但如果交易失敗，如果出現(xiàn)交易失敗的情況下，討回貨款的過(guò)程就可能變得非常繁瑣和困難。除此之外，我們可以選擇網(wǎng)上支付，銀行轉(zhuǎn)賬，手機(jī)支付和貨到付款等。這其中要提的是的第方支付平臺(tái)為我們購(gòu)物提供了一個(gè)更為安全的環(huán)境，如支付寶，財(cái)付通等這都是大家耳熟能詳?shù)?。支付方式發(fā)生了很大的改變?？旖?，方便的支付方式給人們購(gòu)物帶來(lái)了極大的便利，我們可以通過(guò)多種方式來(lái)為我們的寶貝買單，我們可以選擇網(wǎng)上支付，銀行轉(zhuǎn)賬，手機(jī)支付，貨到付款等。就我個(gè)人來(lái)說(shuō)我喜歡貨到付款，這種方式簡(jiǎn)單便捷，不經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)大環(huán)境，還很安全，貨不到，不用付款。而且，可以先檢查貨物是否在運(yùn)輸過(guò)程中有損壞，及時(shí)退貨?？偨Y(jié)：本實(shí)驗(yàn)中，我通過(guò)瀏覽各大商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上金融服務(wù)內(nèi)容，比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)（個(gè)人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)）的特點(diǎn)、提供的服務(wù)功能及異同，以及企業(yè)與個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)，明確了各商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上金融服務(wù)，了解了個(gè)人及企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的功能模塊、業(yè)務(wù)特點(diǎn)。通過(guò)登陸各大知名網(wǎng)站，了解了其支付方式的異同，支付方式也是多種多樣，而且有些網(wǎng)站退出了網(wǎng)站單獨(dú)的支付方式。針對(duì)本次實(shí)驗(yàn)做了如下總結(jié)：1．網(wǎng)上銀行沒(méi)有發(fā)揮對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。目前網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)，比較突出的問(wèn)題是這些服務(wù)只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行的實(shí)現(xiàn)，也就是說(shuō)目前網(wǎng)上銀行主要起到了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。渠道的作用，在產(chǎn)品上沒(méi)有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，鮮少推出利用網(wǎng)上銀行直接面對(duì)客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用。2.網(wǎng)上支付功能急待突破和完善。針對(duì)B2C的小兒網(wǎng)上交易，各商業(yè)銀行一般利用信用卡、儲(chǔ)蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)，基本滿足了簽約客戶的網(wǎng)上支付需求；但針對(duì)B2B的大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購(gòu)，網(wǎng)下支付”的局面，而者不負(fù)交易一般占電子商務(wù)交易額的90%左右，以此電子商務(wù)的發(fā)展迫切要求商業(yè)銀行完善網(wǎng)上支付手段。3．網(wǎng)上交易的安全問(wèn)題亟待解決。主要涉及以下三個(gè)方面：客戶端的安全性。如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在客戶端被模仿的可能性；信息傳輸過(guò)程中的安全性。網(wǎng)上支付信息是在Internet上公開(kāi)傳遞的，因