第2章 保險(xiǎn)概述-保險(xiǎn)學(xué)

保險(xiǎn)學(xué)

主講：劉雨露E-mail：rain1607@163.com問題：1、你知道保險(xiǎn)的分類嗎？2、能說出多少家保險(xiǎn)公司名字？3、你接觸過保險(xiǎn)嗎？4、你對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)可嗎？5、人的一生需要哪些保障？◎

教學(xué)內(nèi)容第一篇

基礎(chǔ)理論篇第二篇保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇第三篇章保險(xiǎn)經(jīng)營與管理篇課程簡介◎

《保險(xiǎn)學(xué)》是針對(duì)金融學(xué)或保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)開設(shè)的一門專業(yè)基礎(chǔ)課程。

通過本課程的教學(xué)，使學(xué)生能夠掌握保險(xiǎn)的基本理論、基本實(shí)務(wù)以及保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本規(guī)律，理解大量保險(xiǎn)學(xué)的基本概念，熟悉保險(xiǎn)有關(guān)的法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的一些重要條款，并能運(yùn)用保險(xiǎn)的原則分析與解決一些實(shí)際問題。教學(xué)目標(biāo)結(jié)合課外書、報(bào)紙、電視、刊物、因特網(wǎng)學(xué)習(xí)。要有意識(shí)的關(guān)注經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)生的大事，試著用理論去分析。比如，在入世問題上，入世對(duì)我國的保險(xiǎn)業(yè)到底帶來何種影響，為什么？國家對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的渠道的調(diào)整，為什么？保險(xiǎn)的營銷方式的發(fā)展趨勢是什么？我國的百姓的保險(xiǎn)意識(shí)為什么比較低下？注意預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)。聽課過程中存在的問題，及時(shí)和老師溝通，防止推到考試時(shí)提意見。學(xué)習(xí)方法刊物報(bào)紙：

《金融時(shí)報(bào)》、《金融與保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)研究》、《金融研究》、《經(jīng)濟(jì)研究參考》、《經(jīng)濟(jì)研究》、《中國保險(xiǎn)報(bào)》、《中國經(jīng)營報(bào)》。電視：中央2臺(tái)經(jīng)濟(jì)半小時(shí)、中國財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)絡(luò)：國研網(wǎng)（國務(wù)院發(fā)展研究中心/）、新浪網(wǎng)、和訊網(wǎng)、中國保險(xiǎn)網(wǎng)等。其他：保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的講話等。學(xué)習(xí)資料第一篇保險(xiǎn)理論篇保險(xiǎn)學(xué)概論第一篇基礎(chǔ)理論目錄第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)1第二章保險(xiǎn)概述2第三章保險(xiǎn)的基本原則3

返回上級(jí)目錄第四章保險(xiǎn)合同4保險(xiǎn)的定義、性質(zhì)及職能1保險(xiǎn)的作用2商業(yè)保險(xiǎn)概述34保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史第二章保險(xiǎn)概述返回目錄本章學(xué)習(xí)重點(diǎn)及難點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)內(nèi)容★重點(diǎn)：★難點(diǎn)：保險(xiǎn)的基本職能保險(xiǎn)的定義、性質(zhì)及職能保險(xiǎn)概述返回目錄

保險(xiǎn)（insurance）——保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，它通過集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。一、保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是個(gè)人或組織將自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的過程。轉(zhuǎn)嫁的代價(jià)即為保險(xiǎn)費(fèi)，以換取保險(xiǎn)公司在合同約定的特定事件（到達(dá)一定年齡或發(fā)生事故、災(zāi)害等）發(fā)生時(shí)，向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。有部分險(xiǎn)種可能不完全符合上述定義如儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種，但這是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體制下各種投資方式的融合，是一種大金融的體現(xiàn)。保險(xiǎn)有廣義和狹義之分——廣義的保險(xiǎn)包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)以及相互保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)等；狹義保險(xiǎn)通常單指商業(yè)保險(xiǎn)。定義的理解二、保險(xiǎn)的基本特性核心風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移（transferofrisk)損失的分擔(dān)

(sharingofloss)本質(zhì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償基本特性互助合作性

Oneforall,Allforone三、保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)職能基本職能派生職能分散危險(xiǎn)（手段）補(bǔ)償損失（目的）投資融資（由分散危險(xiǎn)派生）監(jiān)督危險(xiǎn)（由補(bǔ)償損失派生）基本職能-分散風(fēng)險(xiǎn)

◆空間上的分散

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把參加保險(xiǎn)的少數(shù)成員的損失平均分?jǐn)偨o全體投保人來承擔(dān)。“千家萬戶幫一家”◆時(shí)間上的分散—

通過預(yù)收分擔(dān)金，在實(shí)際損失發(fā)生以后進(jìn)行補(bǔ)償分散危險(xiǎn)手段基本職能-損失補(bǔ)償損失補(bǔ)償目的

◆將保險(xiǎn)費(fèi)集中起來建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償約定事件發(fā)生而遭受到經(jīng)濟(jì)損失。

案例2

例：假設(shè)某個(gè)地區(qū)有1000棟同類建筑的房屋，每棟房子的市價(jià)均為10萬元。根據(jù)以往統(tǒng)計(jì)資料的顯示，該地區(qū)每年火災(zāi)發(fā)生的概率為1‰，即平均每年有1棟房子發(fā)生火災(zāi)，且為全損，即每年損失10萬元。如果這1000所房主都參加保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人須向每戶收取分擔(dān)金100元。示意圖如下：房主1房主2房主X房主1000100元100元100元100元保險(xiǎn)基金

100,000元房屋損失補(bǔ)償100,000元100元思考？誰是風(fēng)險(xiǎn)損失的承擔(dān)者？是保險(xiǎn)人嗎？保險(xiǎn)人在此所起的作用是什么？3.如果保險(xiǎn)人為商業(yè)機(jī)構(gòu)，在計(jì)算分擔(dān)金時(shí)還應(yīng)考慮哪些因素？派生職能投資與融資職能：保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)基金的暫時(shí)閑置部分加以運(yùn)用，使保險(xiǎn)基金增值，確保償付能力。監(jiān)督危險(xiǎn)職能：保險(xiǎn)人積極主動(dòng)參與、配合防止保險(xiǎn)事故發(fā)生，提高社會(huì)防災(zāi)防損能力。保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)概述返回目錄微觀作用ADBCE有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)有利于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于安定人民生活有利于民事賠償責(zé)任的履行一、保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用

視頻鏈接3

二、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用2.推動(dòng)商品的流通和消費(fèi)3.推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化1.保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行4.有利于財(cái)政、信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)5.增加外匯收入，增強(qiáng)國際支付能力6.動(dòng)員國際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金社會(huì)的穩(wěn)定器，經(jīng)濟(jì)的助動(dòng)器保險(xiǎn)中外名人話保險(xiǎn)如果我辦得到，我一定要把保險(xiǎn)這個(gè)字寫在家家戶戶的門上，以及每一位公務(wù)員的手冊(cè)上，因?yàn)槲疑钚?，通過保險(xiǎn)，每個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可避免遭受萬劫不復(fù)的災(zāi)難。丘吉爾首相中外名人話保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)愿意幫助他自己的人，沒有比購買保險(xiǎn)更好的辦法。

約翰遜總統(tǒng)中外名人話保險(xiǎn)保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)?。荷鷷r(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)；母預(yù)備兒女，這是真慈愛：能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人。胡適商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)概述返回目錄一、商業(yè)保險(xiǎn)的概念

商業(yè)保險(xiǎn)（commercialinsurance)，又稱為合同保險(xiǎn)或自愿保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過訂立保險(xiǎn)合同，投保人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立保險(xiǎn)基金，保險(xiǎn)人對(duì)于發(fā)生合同約定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的行為。商業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)事人形式基本義務(wù)—保險(xiǎn)合同—投保人與保險(xiǎn)人定義的理解投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金經(jīng)濟(jì)上—

財(cái)務(wù)安排法律上—

合同行為互助性—一人為眾，眾為一人科學(xué)性—概率論與大數(shù)法則經(jīng)濟(jì)性—籌集資金、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、商業(yè)行為法律性—合同形式基本特性二、商業(yè)保險(xiǎn)的基本特性三、商業(yè)保險(xiǎn)的構(gòu)成要素商業(yè)保險(xiǎn)2.保險(xiǎn)合同3.可保利益1.專營機(jī)構(gòu)4.大數(shù)法則5.保險(xiǎn)