2023年中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報告-艾瑞咨詢

中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報告沉潛蓄勢，厚積薄發(fā)部門：TMT金融組?2023iResearchInc.中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展概述：a.

發(fā)展縱覽：相比北美及歐洲，亞洲保險市場發(fā)展尚處初期。伴隨IT系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模式持續(xù)攻堅創(chuàng)新，中國保ABSTRACTS險業(yè)歷經(jīng)信息化、互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化發(fā)展階段，將邁入全域賦能、數(shù)智化發(fā)展的新周期。b.

內(nèi)觀深化：隨著前沿科技融合應(yīng)用、監(jiān)管政策日趨明朗，保險業(yè)業(yè)績增長、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)生轉(zhuǎn)型訴求已初步具備實現(xiàn)條件與長足進步空間。未來，有效的“業(yè)、技、數(shù)”融合生態(tài)將創(chuàng)造更巨大的保費增長動能，成為保險業(yè)下一階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵議題。摘

要中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地指南：保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型效能的整體釋放，需要戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、技術(shù)環(huán)環(huán)相扣，散點式業(yè)務(wù)改造升級往往難以達到理想的效果。需要保險機構(gòu)立足全局、長期統(tǒng)籌，由點及面實現(xiàn)從局部業(yè)務(wù)的優(yōu)化升級到全域數(shù)字化的整體進階。a.

戰(zhàn)略為舵

-

戰(zhàn)略與組織規(guī)劃：具備強制力與約束力的頂層戰(zhàn)略指引與分層戰(zhàn)略指南，將給予保險機構(gòu)明確的發(fā)展方向，有助于構(gòu)建自上而下的數(shù)字化統(tǒng)籌體系，與自下而上的動態(tài)反饋機制。b.

實踐為帆

-

轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建：報告基于“iResearch

M.A.P

應(yīng)用評估工具”，綜合保險機構(gòu)調(diào)研及專家訪談結(jié)果，對保險精準營銷、渠道展業(yè)、核保承保、理賠給付、產(chǎn)品研發(fā)五大關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行深度量化評估與實踐前沿洞察，并輸出具備實踐價值的0到1落地指南，旨在為保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供決策思路與參考路徑。c.

技術(shù)為錨

-

底層技術(shù)支撐：面對競爭愈加激烈的市場，底層資源集約與能力復(fù)用可以為保險敏態(tài)及穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)提供更加高效平穩(wěn)的支撐，以“精益化思維”貫穿始終的云平臺及中臺建設(shè)已成為保險機構(gòu)的廣泛共識。中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢洞見：a.

人身險創(chuàng)新：隨著專屬代理人團隊規(guī)模的持續(xù)縮減，銀保一體化程度將不斷提升，銀行在人身險銷售板塊中將發(fā)揮愈加關(guān)鍵的作用。人身險機構(gòu)需以用戶為核心，協(xié)同銀行開發(fā)貼合銀保場景的財富健康管理服務(wù)。b.

財產(chǎn)險創(chuàng)新：風(fēng)險性質(zhì)深刻轉(zhuǎn)變，使財產(chǎn)險迎來上升窗口。以氣候變化、基于凈零排放的產(chǎn)業(yè)升級、IT及網(wǎng)絡(luò)運營安全為代表的三大類風(fēng)險保障缺口持續(xù)擴大，產(chǎn)品創(chuàng)新需求呼之欲出。中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型廠商研究：本報告堅持“業(yè)技融合，行穩(wěn)致遠”的原則，綜合考察“綜合創(chuàng)新力、技術(shù)輸出力、市場影響力”等多項維度指標，最終評選“iResearch

保險業(yè)數(shù)字化卓越服務(wù)商”，旨在為保險行業(yè)的科技創(chuàng)新實踐，以及保險機構(gòu)合作伙伴選擇提供實證參考。2CONTENTS01

時代之潮：中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性目

錄Overview&Interpretationof

DigitalTransformation02

循次而進：中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地指南PracticalGuidesof

DigitalTransformation03

合抱之木：中國保險業(yè)數(shù)字化卓越服務(wù)商及典型企業(yè)OutstandingEnterprises&CaseStudy04

積厚成勢：中國保險業(yè)數(shù)字化趨勢洞見及專家之聲Development

Trends&LeadingInsights301中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性時

代

之

潮4發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融國際保險業(yè)數(shù)字化全面快速發(fā)展北美及歐洲保險市場成熟度較高，信息科技投入深入，亞洲市場信息科技應(yīng)用雖相對滯后，但隨著亞洲保險市場持續(xù)進步成熟，未來仍有增長空間2015年起，全球保險領(lǐng)域信息科技應(yīng)用快速發(fā)展，助力保險行業(yè)不斷成熟，其中以北美、歐洲領(lǐng)跑全球。保險科技作為托生于保險主業(yè)的科技應(yīng)用、模式創(chuàng)新，與保險主業(yè)之間相輔相成。北美、歐洲保險市場歷史悠久、業(yè)務(wù)發(fā)展成熟，這保證了數(shù)量眾多的保險科技服務(wù)商在不同的產(chǎn)品、場景內(nèi)均有長足的深入空間。亞洲發(fā)展中國家保險市場發(fā)展雖尚處初期，信息科技應(yīng)用有所局限。而隨著技術(shù)應(yīng)用不斷擴大、助力保險市場加速發(fā)展，亞洲保險行業(yè)及保險數(shù)字化領(lǐng)域未來均有廣泛增長空間。北美保險業(yè)信息2021年歐洲發(fā)達地區(qū)保險深度：8%歐洲發(fā)達地區(qū)的保險業(yè)信息科技滲透深入亞洲保險業(yè)信息科技投入相對低，保險科技在行業(yè)內(nèi)應(yīng)用深度較淺科技投入較深頭部保險科技公司數(shù)量均勻，企業(yè)平均規(guī)模較大，技術(shù)探索走在行業(yè)前沿2021年歐洲發(fā)達地區(qū)保險密度：3694.0美元保險科技公司數(shù)量眾多，應(yīng)用場景相對細分頭部保險科技公司較少2021年亞洲保險深度：5.3%2021年北美區(qū)域保險深度：11.4%2021年亞洲保險密度：2021年北美區(qū)域保險密度：416.6

美元7782.0

美元全球TOP100保險科技公司數(shù)量全球保險信息科技投入占保費收入的深度來源：

OECD，F(xiàn)INTECHGOBAL，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.8iResearchInc.5發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融中國保險業(yè)數(shù)字化發(fā)展歷久彌新IT系統(tǒng)與業(yè)務(wù)模式持續(xù)攻堅創(chuàng)新，將邁入全域賦能發(fā)展新階段中國保險業(yè)數(shù)字化發(fā)展歷程行業(yè)數(shù)字化深度Stage

1

信息化建設(shè)1999-2008Stage

2

互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展2009-2016Stage

3

數(shù)字化建設(shè)2017-2025Stage

4

數(shù)智化發(fā)展2025-2030e計算機技術(shù)的蓬勃發(fā)展賦能大型險企信息化建設(shè)，以及行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的初步構(gòu)建。互聯(lián)網(wǎng)普及與應(yīng)用，在快速拉升我國網(wǎng)民數(shù)量與保費規(guī)

大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)應(yīng)用驅(qū)動保模的同時，推動用戶需求線上化、碎片化、個性化發(fā)展。

險科技熱潮，疫情催化保險數(shù)字化進程加速。技術(shù)與業(yè)務(wù)深度結(jié)合，推動保險機構(gòu)降本增效的同時，促進保險業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。省分公司IT系

中國保監(jiān)會建立監(jiān)統(tǒng)分散建設(shè)弊

管信息化基礎(chǔ)平臺端顯現(xiàn)，以平

“三網(wǎng)一庫”（保中國銀保信成立，

眾安保險推出即買

眾安保險成立建立行業(yè)級數(shù)據(jù)

即用型航延險與按

科技子公司眾監(jiān)管首次提出保險科技概念，并大力推動保險科技發(fā)展。中國人保、中國太保相繼成立科技子公司。共享格局。量計算型步步保；

安科技；保險科技應(yīng)用創(chuàng)新：以AIGC、隱私計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈為代表的前沿科技與保險產(chǎn)品及服務(wù)加速融合，撬動更加智能隨需、聯(lián)結(jié)互通的深層價值。安、泰康為代

監(jiān)會與保監(jiān)局的專表的頭部保險

線網(wǎng)絡(luò)；保監(jiān)會與機構(gòu)相繼推進

各公司間的數(shù)據(jù)報IT集中化建設(shè)，

送網(wǎng)絡(luò)；保監(jiān)會互包括系統(tǒng)整合、

聯(lián)網(wǎng)；以及業(yè)務(wù)、中國首家互聯(lián)網(wǎng)

并協(xié)同平安保險推

眾安保險推出保險公司眾安保

出

國

內(nèi)

首

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O2O

“

尊

享

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生

”險成立，是首個

共保模式的互聯(lián)網(wǎng)

百萬醫(yī)療險。2022人保、人壽、平安、太保、泰康、新華等公司率先建立線上商務(wù)網(wǎng)站；覆蓋全國大部分省市的呼叫中心系統(tǒng)陸續(xù)建立。20172019中國太保提出“數(shù)字太?！睉?zhàn)略，打中

國

人

壽

發(fā)

布核心系統(tǒng)和核心

車險。2016年“科技國壽建設(shè)業(yè)務(wù)搭在云上的

螞蟻金服成立保險保險業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新：保障與服務(wù)范疇跨界外延，推動保險產(chǎn)品服務(wù)泛在化、精細化發(fā)展。銀保協(xié)同的綜合財富及健康管理策略；以及以IT運營保險、ESG垂直生態(tài)保險為代表的新型財險模式成為保險服務(wù)深度融合各行各業(yè)的重要抓手。造智能化技術(shù)引擎，

三年行動方案”

，數(shù)據(jù)整合、IT

財務(wù)、機構(gòu)、高管、

保險機構(gòu)。同年

事業(yè)部并建立互聯(lián)架構(gòu)再造等；

產(chǎn)品和營銷員等信

推出網(wǎng)絡(luò)保證金

網(wǎng)保險平臺。推動企業(yè)管理

息的監(jiān)管數(shù)據(jù)庫）。

保險與退運費險。建立業(yè)務(wù)及管理共享平臺，推進金融與新技術(shù)融合。次年

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法保險”。將科技創(chuàng)新納入集團考核體系；2015年i云保、螞蟻保陸續(xù)成立。中國平安將“金融+科技”確立為核心戰(zhàn)略方向。扁平化轉(zhuǎn)變。2008年2013年泰康在線成為國內(nèi)2000年2004年首家大型保司創(chuàng)立

水滴推出眾籌的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

項目。時間周期蓄勢積淀期擴張?zhí)剿髌谏罨瘍?nèi)斂期全域賦能期發(fā)展特點IT系統(tǒng)建設(shè)以保單為中心，多為單體架構(gòu)設(shè)計，散點式建設(shè)逐步轉(zhuǎn)為集中化建設(shè)；IT系統(tǒng)建設(shè)以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)功能組件化發(fā)展，

IT系統(tǒng)建設(shè)以客戶為中心，微服務(wù)架構(gòu)系統(tǒng)可拓展性提升；分布式SOA架構(gòu)逐漸主流。

進一步解耦業(yè)務(wù)邏輯；前中后臺的系云原生時代微服務(wù)架構(gòu)、無服務(wù)器架構(gòu)的優(yōu)勢廣泛滲透；保險業(yè)務(wù)、技術(shù)、組織凝聚融合，賦能保險產(chǎn)品及服務(wù)精細、彈性、泛在發(fā)展。線上渠道受限于尚未成熟的市場環(huán)境，更多承擔(dān)企業(yè)資訊功能。渠道創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新并重，場景化創(chuàng)新產(chǎn)品與承保模式大批量涌現(xiàn)。統(tǒng)層次形成；保險機構(gòu)自主研發(fā)能力增強，呈現(xiàn)全鏈路數(shù)字化發(fā)展態(tài)勢。傳統(tǒng)大型險企主導(dǎo)保險行業(yè)線上化發(fā)展；

傳統(tǒng)大型險企陸續(xù)創(chuàng)立互聯(lián)網(wǎng)保險公司；互聯(lián)網(wǎng)頭部保險機構(gòu)陸續(xù)推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，

市場參與者之間不再涇渭分明，在市場格局主要由傳統(tǒng)金融IT服務(wù)商幫助保險機構(gòu)進行信息化建設(shè)。保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構(gòu)大批量涌現(xiàn)。頭部互聯(lián)網(wǎng)廠商依托場景、流量、科技等稟賦切入保險解決方案市場。并成立科技子公司?？萍假x能與監(jiān)管引導(dǎo)下，行業(yè)間協(xié)作互通機制逐漸完善，驅(qū)動保險業(yè)良性競爭、跨界發(fā)展。市場競爭格局穩(wěn)定且激烈，保險機構(gòu)發(fā)力深耕私域流量運營。來源：專家訪談；公開資料整理；艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.6發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融增長趨緩放大保險機構(gòu)提質(zhì)增效訴求保費增速放緩、產(chǎn)品利潤空間逐步壓縮，保險機構(gòu)需依托數(shù)字化手段升級創(chuàng)新、控本增收，實現(xiàn)業(yè)績優(yōu)化從近5年保費增長趨勢來看，全行業(yè)保費規(guī)模增速在2020年出現(xiàn)拐點，增速有所放緩，如將對比年份拉長，這種增速下降幅度將更加明顯。這其中部分階段是受到監(jiān)管為引導(dǎo)市場健康發(fā)展而作出的必要調(diào)控的影響，除此之外，產(chǎn)品本身未能與時俱進契合市場需求而增長乏力也是關(guān)鍵原因之一。聚焦產(chǎn)品增長拉動數(shù)據(jù)，各險種整體的增長拉動效率均有下降，其中人壽及年金險、健康險的收縮較為明顯。隨著越來越多的保險機構(gòu)加入產(chǎn)品內(nèi)卷的行列，在18-20年期間創(chuàng)造巨大增長動能的人壽、健康類互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品利潤空間也在不斷壓縮。保險機構(gòu)一方面需要依托數(shù)字化控制成本，爭取更多利潤空間，另一方面也需要通過數(shù)字化實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級，重啟增長發(fā)動機。2018-2022年中國保險業(yè)原保費收入2018-2020年與2020-2022年期間各險種增長拉動效率+2.0%+19.0%469574502+1.1%452573684449003898+0.3%424653461+7.2%38017293682101073865382451174817377731210844781887834117570662018

-2020年10765448+8.6%239822357220212451920222275420192072320182020人壽及年金險+1.2%健康險意外傷害險機動車輛險非車財產(chǎn)險人壽及年金險

(億元)機動車輛險

(億元)健康險

(億元)非車財產(chǎn)險

(億元)意外傷害險

(億元)-0.1%2020-2022年-0.2%+1.1%+3.8%+1.8%來源：國家金融監(jiān)督管理總局（原銀保監(jiān)會），艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.7發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融前沿科技效能升級深化轉(zhuǎn)型價值關(guān)鍵技術(shù)實踐日趨成熟，融合創(chuàng)新成果推動保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程在可持續(xù)增長與業(yè)務(wù)創(chuàng)新等訴求的驅(qū)動下，多項技術(shù)的融合賦能與契合場景需求的創(chuàng)新開發(fā)已成為保險機構(gòu)核心競爭力的構(gòu)建共識，前沿科技的實踐探索正重塑保險各環(huán)節(jié)價值鏈，推動保險保障類型、產(chǎn)品內(nèi)涵、業(yè)務(wù)模式、行業(yè)生態(tài)發(fā)生根本性變革。根據(jù)艾瑞咨詢調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的持續(xù)攻堅與相互賦能仍為保險機構(gòu)決策者最關(guān)注的實踐內(nèi)容。此外，RPA/IPA技術(shù)擁有可明確量化的良好ROI，具備從簡單任務(wù)延伸到復(fù)雜流程的巨大價值，成為保險機構(gòu)關(guān)注度持續(xù)提升的投入方向。中國保險業(yè)關(guān)鍵技術(shù)投入方向及價值洞察Section

1：重點關(guān)注技術(shù)—價值解讀保險機構(gòu)重點關(guān)注的技術(shù)投入方向：????大數(shù)據(jù)：結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)要素的動態(tài)采集、檢索理解、分析挖掘，賦能保險機構(gòu)經(jīng)營管理決策更具精確性、敏捷性與前瞻性，從而撬動更大的潛在商業(yè)價值；數(shù)據(jù)源融合擴充與分析工具創(chuàng)新已成為保險機構(gòu)持續(xù)探索方向。87%85%56%53%44%23%13%6%大數(shù)據(jù)人工智能：服務(wù)智能、感知智能、決策智能等能力貫穿保險業(yè)務(wù)全鏈路，可實現(xiàn)復(fù)雜規(guī)則與場景下的分析預(yù)測，賦能保險機構(gòu)流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級、成本釋放多項價值。人工智能與專家經(jīng)驗結(jié)合將成為未來常態(tài)化業(yè)務(wù)模式。人工智能RPA/IPA云計算云計算：通過資源池化及應(yīng)用開發(fā)分布式改造，給予保險機構(gòu)按需分配、動態(tài)擴容、快速部署的穩(wěn)態(tài)敏態(tài)業(yè)務(wù)建設(shè)能力與協(xié)同能力。當(dāng)前，保險機構(gòu)也正從以資源為中心的云化階段，步入以應(yīng)用為核心的云原生時代。RPA/IPA：RPA三件套能力針對規(guī)則固定、批量執(zhí)行、附加值低的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)具互聯(lián)網(wǎng)與移動技術(shù)備可見降本提效價值；流程鏈接與流程塑造能力也將推動組織協(xié)同與組織優(yōu)化。Section

2：長期關(guān)注技術(shù)——價值解讀低代碼區(qū)塊鏈物聯(lián)網(wǎng)???低代碼：通過圖形、業(yè)務(wù)規(guī)則的可視化與簡單拖拉拽操作，即可快速構(gòu)建業(yè)務(wù)應(yīng)用程序，有助于降低保險機構(gòu)研發(fā)運維門檻，實現(xiàn)調(diào)研即開發(fā)、開發(fā)即部署。區(qū)塊鏈：去中心化、數(shù)據(jù)防篡改、可追溯等特點，能夠建立一套公開透明的可信體系，使鏈上參與方低成本達成互信共識，促進保險行業(yè)內(nèi)外數(shù)據(jù)可信交互。物聯(lián)網(wǎng)：通過信息傳感器、射頻識別、定位等裝置技術(shù)，持續(xù)追蹤用戶及財產(chǎn)狀態(tài)，延伸保險機構(gòu)信息感知邊界，賦能保險服務(wù)泛在化發(fā)展。注釋：N=124，調(diào)研范疇包括保險公司、保險經(jīng)代機構(gòu)的科技/IT部門決策者。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.8發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融保險機構(gòu)信息科技投入熱度持續(xù)保險機構(gòu)積極擁抱科技趨勢，預(yù)計2023年投入規(guī)模接近570億元伴隨疫情期間迫切催生的線上化訴求與業(yè)技融合效能的逐步顯現(xiàn)，我國保險機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標愈加明確，牽引保險信息科技投入持續(xù)加碼。大型保險機構(gòu)信息科技預(yù)算資金較為充沛，且對核心系統(tǒng)的自主可控能力要求較高，因此通常采用自研與外采并行的方式進行通盤數(shù)字化建設(shè)；中小型保險機構(gòu)信息科技預(yù)算資金相對有限，且自身信息化程度較弱，往往更偏重解決方案帶來的若干項能力快速增益。根據(jù)艾瑞咨詢測算，2021年中國保險業(yè)信息科技投入規(guī)模約為414億元，約占據(jù)行業(yè)保費收入的0.92%，這一數(shù)據(jù)雖取得歷史性突破，但對比全球數(shù)據(jù)水平，我國保險信息科技投入深度仍待進一步加強。艾瑞咨詢預(yù)計，我國保險信息科技投入規(guī)模仍將保持穩(wěn)步增長，并有望在2023年達到569億元。2018-2023年

中國保險業(yè)信息科技投入規(guī)模（億元）29.8%27.0%17.9%18.3%56916.1%48141435127621320182019202020212022e2023e保險信息科技投入（億元）增速（%）注釋：本年度信息科技投入費用=本年度基礎(chǔ)設(shè)施投入＋本年度電子設(shè)備采購?fù)度耄灸甓溶浖少復(fù)度耄灸甓认到y(tǒng)開發(fā)項目投入＋本年度系統(tǒng)運營投入＋本年度信息科技咨詢投入＋本年度信息科技人力資源費用＋本年度其他投入。來源：艾瑞咨詢研究院根據(jù)《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》及官方披露數(shù)據(jù)，結(jié)合專家訪談結(jié)果，自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.9發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融行業(yè)政策驅(qū)動保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深層次監(jiān)管長期引導(dǎo)推動信息科技應(yīng)用深化，十三五末年行業(yè)基本完成線上化改造，為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，監(jiān)管著力推動保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十一五”至“十三五”期間，保險行業(yè)內(nèi)監(jiān)管引導(dǎo)信息技術(shù)應(yīng)用持續(xù)深入監(jiān)管收嚴、整治行業(yè)亂象線上化爆發(fā)期“十四五”銀保監(jiān)：

《互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法》數(shù)字中國戰(zhàn)略自上而下引導(dǎo)保險監(jiān)管鼓勵保險多元化發(fā)展倡導(dǎo)市場多元化創(chuàng)新線上化起步期銀保監(jiān)：

《關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》、《保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》“國十條”

奠定中國保險業(yè)未來長期與科技融合發(fā)展的基調(diào)信息化萌芽期國務(wù)院：《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》——“國十條”來源：國務(wù)院，國家金融監(jiān)督管理總局（原銀保監(jiān)會），艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.8iResearchInc.10發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融國策規(guī)劃驅(qū)動保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型開啟新紀元十四五階段，數(shù)字中國頂層戰(zhàn)略自上而下引導(dǎo)各行各業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保險業(yè)作為數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分，承擔(dān)著關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型任務(wù)“十四五”

數(shù)字中國戰(zhàn)略自上而下引導(dǎo)保險行業(yè)內(nèi)監(jiān)管第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要引導(dǎo)信息技術(shù)應(yīng)用持續(xù)深入“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國”——《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》2522框架數(shù)字社會數(shù)字政務(wù)

數(shù)字經(jīng)濟

數(shù)字文化數(shù)字生態(tài)國務(wù)院：《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》人民銀行：《金融科技發(fā)展規(guī)劃

2022-2025》數(shù)字產(chǎn)業(yè)化產(chǎn)業(yè)數(shù)字化深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用健全金融科技創(chuàng)新體系互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群也在不斷發(fā)展壯大促進技術(shù)服務(wù)收入增長。推動數(shù)字化技術(shù)、商品及服健全安全與效率并重的科技成果應(yīng)用體制機制；壯大產(chǎn)業(yè)生態(tài)；打通科技成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”。搭建業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合聯(lián)動的一體化運營中臺，建立智能化風(fēng)控機制，全面激活數(shù)字化經(jīng)營新動能。規(guī)劃務(wù)在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)多方向、多層面與多鏈條的加速滲透，創(chuàng)造新業(yè)務(wù)新模式。銀保監(jiān)會：銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見核心目標：到2025年，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。具體如下：數(shù)字化產(chǎn)品及服務(wù)普及；數(shù)據(jù)資產(chǎn)及數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新實踐落地；差異化產(chǎn)品及服務(wù)開發(fā)能力增強；服務(wù)效能提升；數(shù)字化管理體系建立。落地轉(zhuǎn)型方式：做好戰(zhàn)略規(guī)劃和組織流程建設(shè)緊扣業(yè)務(wù)場景、經(jīng)營管理數(shù)字化健全底層技術(shù)能力建設(shè)：數(shù)據(jù)能力、科技能力保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃來源：國務(wù)院，國家金融監(jiān)督管理總局（原銀保監(jiān)會），中國保險行業(yè)協(xié)會，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.8iResearchInc.11發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融業(yè)、技、數(shù)融合成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型主旋律業(yè)、技、數(shù)有效融合的保險產(chǎn)品可創(chuàng)造巨大的保費增長動能《金融科技2022-2025規(guī)劃中》中，央行提出金融機構(gòu)需要搭建業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合聯(lián)動的一體化運營中臺，這意味著“在可預(yù)見的未來，業(yè)、技、數(shù)融合將成為金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心發(fā)力目標”。于保險領(lǐng)域，業(yè)、技、數(shù)融合并不是將各類前沿科技、數(shù)據(jù)在保險業(yè)務(wù)鏈條內(nèi)堆砌，而是應(yīng)以推進保險產(chǎn)品革新、業(yè)務(wù)模式改善、市場煥發(fā)新生機為目標，選擇契合的技術(shù)類型，融合賦能、創(chuàng)新開發(fā)。技術(shù)需要深入目標產(chǎn)品所對應(yīng)的場景，完成針對性的應(yīng)用模式改革，而保險產(chǎn)品及服務(wù)也應(yīng)貼合技術(shù)特征調(diào)整創(chuàng)新。良好的業(yè)、技、數(shù)融合或許不是技術(shù)本身的創(chuàng)新突破、或者最前沿模式的率先應(yīng)用，但仍可為所在賽道帶來強勁的業(yè)績增長新動能。如百萬醫(yī)療險，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大健康生態(tài)數(shù)據(jù)與健康險業(yè)務(wù)的嚙合傳動，創(chuàng)造了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)巨大的保費增長成果。以百萬醫(yī)療險為例的“業(yè)、技、數(shù)”融合生態(tài)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大健康生態(tài)數(shù)據(jù)Point

1

互聯(lián)網(wǎng)電商思路借鑒Point

1

醫(yī)學(xué)領(lǐng)域?qū)I(yè)數(shù)據(jù)、知識ppp產(chǎn)品：低價格，高保額，多服務(wù)，提升產(chǎn)品性價比營銷：海量推流，大V講解，內(nèi)容營銷p疾?。夯卺t(yī)學(xué)行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)、專業(yè)知識，擴充疾病目錄，增加保障內(nèi)容技術(shù)數(shù)據(jù)運營：基于小程序、App等多渠道與用戶保持密切聯(lián)系，增強活躍度，保持合同周期內(nèi)持續(xù)的“服務(wù)”pp藥品：基于專業(yè)依據(jù)，提供用藥指導(dǎo)科學(xué)普及：推送科學(xué)的健康管理知識，改變用戶認知p模式：“比價+下單+承?！币徽臼酵侗oint

2

海量需求承接、獲客Point

2

用戶身體健康監(jiān)測數(shù)據(jù)pp就醫(yī)：通過用戶反饋或第三方大數(shù)據(jù)，獲取就醫(yī)數(shù)據(jù)日常：通過體檢、穿戴設(shè)備、健康app等方式關(guān)注用戶院外健康情況，并給予一定專業(yè)指導(dǎo)業(yè)務(wù)pp獲客：公域平臺推送插入式廣告，以低價獲取海量客戶需求轉(zhuǎn)化：以較低價格吸引客戶，持續(xù)運營升級客戶價值「健康險」Point

3

基于碎片化需求定制產(chǎn)品Point

3

發(fā)病風(fēng)險預(yù)估p定制：基于平臺用戶整體需求靈活調(diào)整產(chǎn)品參數(shù)p預(yù)估：通過專業(yè)模型整理用戶風(fēng)險畫像，預(yù)估發(fā)病可能匹配險種，改造產(chǎn)品基于業(yè)務(wù)訴求打通生態(tài)p

與用戶日常相關(guān)，具備一定“剛需屬性”的險種，適合打開線上C端市場，如健康險p

健康險中，醫(yī)療險是報銷型險種，與就醫(yī)支出掛鉤，同時醫(yī)保會分擔(dān)部分支付負擔(dān)，在海p

產(chǎn)品保障目錄在傳統(tǒng)醫(yī)療險基礎(chǔ)上進一步擴充，保障更全面，價格更低，因此需要更完善的風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)估體系，把控風(fēng)險量承保背景下，出險賠付將貼近居民就醫(yī)支出大數(shù)，風(fēng)險可控，適配性較高p

初期，關(guān)鍵的院內(nèi)數(shù)據(jù)獲取存在較大困難，需要與第三方服務(wù)商深入合作，補充院外健康數(shù)據(jù)，完善數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)p

醫(yī)療險多針對相對高發(fā)輕疾，可提升用戶保障感知，避免僥幸心理。相反通過合理的產(chǎn)品設(shè)計或可緩解用戶害怕“治療無底洞”“因病致貧”的需求痛點p

除了日常的文案推送，引導(dǎo)用戶行為，更關(guān)鍵的是在監(jiān)測到用戶潛在風(fēng)險增加的時候能夠有效干預(yù)。部分保險公司構(gòu)建了在線診療、送藥等自有醫(yī)療服務(wù)體系，能夠?qū)崿F(xiàn)一部分用戶就醫(yī)信息同步，并提供醫(yī)學(xué)指導(dǎo)，減少疾病支出擴增的風(fēng)險p

線上銷售產(chǎn)品，其產(chǎn)品責(zé)任需簡潔明了，產(chǎn)品特點突出、具有顯著吸睛之處，低價格、高保額、厚服務(wù)打造的超強性價比，可幫助產(chǎn)品在批量推流的廣告中吸引客戶停留來源：專家訪談，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.12發(fā)展縱覽行業(yè)內(nèi)觀深化共融如何有效實現(xiàn)三個融合是當(dāng)下重要議題有效實現(xiàn)三個融合需完善系統(tǒng)性的數(shù)字化能力建設(shè)目前保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)在局部環(huán)節(jié)實現(xiàn)實質(zhì)性進步，部分業(yè)技融合成功的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)場景已實現(xiàn)全鏈路數(shù)字化，達成突破性創(chuàng)新。但在以業(yè)務(wù)需求為牽引、以場景為導(dǎo)向的發(fā)展背景下，保險公司科技建設(shè)仍然存在碎片化、應(yīng)急化；欠缺系統(tǒng)性思維和前瞻性思考；關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用與核心業(yè)務(wù)有所脫節(jié)等問題，因此保險行業(yè)仍需進一步的深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前保險公司數(shù)字化投入逐年增長，基礎(chǔ)數(shù)字化指標如線上化率、自動化率等持續(xù)優(yōu)化，為行業(yè)進一步完成深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型事業(yè)創(chuàng)造有利條件。如保險業(yè)十四五規(guī)劃所指出的問題那樣，三個融合有效實現(xiàn)需從規(guī)劃層面出發(fā)，構(gòu)建系統(tǒng)性的數(shù)字化能力建設(shè)策略，輸出綱領(lǐng)性的戰(zhàn)略目標，進而以強化底層能力、升級業(yè)務(wù)系統(tǒng)、深化模型應(yīng)用、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、擴大數(shù)據(jù)采集應(yīng)用為抓手，打造全鏈條、全場景的融合生態(tài)。有效的“業(yè)、技、數(shù)”融合生態(tài)天氣預(yù)測模型體檢數(shù)據(jù)財產(chǎn)安全數(shù)據(jù)訓(xùn)練就醫(yī)既往史聯(lián)結(jié)地理信息數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)積累應(yīng)用賦能資產(chǎn)使用行為數(shù)據(jù)穿戴設(shè)備監(jiān)測數(shù)據(jù)歸集、管理提取、拆解在農(nóng)業(yè)保險、企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、工程安全保險等業(yè)務(wù)場景中將保險底層系統(tǒng)、技術(shù)應(yīng)用與生態(tài)環(huán)境、物理感知等科技融合，結(jié)合財產(chǎn)安全數(shù)據(jù)、衛(wèi)星定位數(shù)據(jù)、區(qū)域氣候模型、地理信息模型等實現(xiàn)極端天氣預(yù)測、巨災(zāi)風(fēng)險定價、災(zāi)害損失預(yù)估、財產(chǎn)安全監(jiān)測等目標。有效控制理賠成本，提升救援服務(wù)效率。在健康險、壽險、寵物險、意外險等場景中將保險底層系統(tǒng)、技術(shù)應(yīng)用與生物科技融合，結(jié)合用戶行為、基因檢測、健康監(jiān)測等數(shù)據(jù)對用戶展開健康行為干預(yù)、疾病早篩、健康教育、藥品指導(dǎo)、康復(fù)護理等多元化服務(wù)，將風(fēng)險預(yù)防前置，降低事故發(fā)生率、控制理賠成本，同時升級產(chǎn)品性價比、優(yōu)化用戶體驗進而實現(xiàn)品牌口碑提升。財產(chǎn)險人身險業(yè)務(wù)流程改造適配遙感基因檢測數(shù)字療法醫(yī)療知識圖譜在線診療預(yù)估生態(tài)風(fēng)險健康持續(xù)監(jiān)測在線診療監(jiān)測財產(chǎn)安全優(yōu)化財產(chǎn)防護反饋災(zāi)情狀況車聯(lián)網(wǎng)氣象預(yù)測模型巨災(zāi)模型生態(tài)科技生物科技高危行為干預(yù)生物傳感器藥物追蹤技術(shù)強化系統(tǒng)升級物聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈等底層基礎(chǔ)數(shù)字技術(shù)重塑保險價值鏈航拍測量數(shù)字科技來源：中國保險業(yè)協(xié)會，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.1302中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地指南循

次

而

進14中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展指南Practical

Guides

for

Digital

Transformation

of

Insurance

Industry@

iResearch：保險數(shù)字化咨詢研究團隊

&

產(chǎn)業(yè)專家團隊PART

1

-

中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建總覽PART

2-戰(zhàn)略為舵：中國保險業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略與組織規(guī)劃PART

3-實踐為帆：中國保險業(yè)數(shù)字化業(yè)務(wù)能力構(gòu)建PART

4-技術(shù)為錨：中國保險業(yè)數(shù)字化底層技術(shù)支撐15保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建總覽數(shù)字化效能的整體釋放，需要戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、技術(shù)的環(huán)環(huán)相扣?指南構(gòu)建背景：保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，雖然大部分保險機構(gòu)已經(jīng)意識到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性并積極開展相關(guān)布局，但散點式業(yè)務(wù)改造升級往往難以達到理想的效果。這需要保險機構(gòu)站在全局視角進行長期統(tǒng)籌規(guī)劃，在不斷完善自身底層技術(shù)能力的前提下，由點及面實現(xiàn)從局部業(yè)務(wù)的優(yōu)化升級到全域數(shù)字化的整體進階。?指南構(gòu)建價值：艾瑞咨詢保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建指南立足保險行業(yè)及保險機構(gòu)數(shù)字化發(fā)展的通盤視角，并逐層拆解、深挖保險機構(gòu)數(shù)字化建設(shè)的關(guān)鍵能力。指南共包括戰(zhàn)略與組織、業(yè)務(wù)能力構(gòu)建、底層技術(shù)支撐三大維度，具體的維度構(gòu)建釋義及應(yīng)用價值如下：保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建詳解保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非單純的業(yè)務(wù)線上化，而是組織架構(gòu)、組織文化、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)應(yīng)用的全方位變革。n

戰(zhàn)略規(guī)劃：具備強制力與約束力的頂層戰(zhàn)略指引與分層戰(zhàn)略指南，將給予保險機構(gòu)明確的發(fā)展方向，并有助于構(gòu)建自上而下的數(shù)字化統(tǒng)籌體系，為集團子公司資源互通、跨業(yè)務(wù)線資源協(xié)作奠定良好基礎(chǔ)。同時，戰(zhàn)略層面的數(shù)字生態(tài)協(xié)作也將帶來創(chuàng)新能力孵化與長期業(yè)務(wù)增長。Part

1n

組織與流程：數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要從內(nèi)部明晰組織架構(gòu)定義、業(yè)務(wù)權(quán)責(zé)劃分以及問題匯總接口，自下而上形成權(quán)責(zé)分明、戰(zhàn)略與組織良性反饋、及時調(diào)整的動態(tài)閉環(huán)。同時，復(fù)合型人才的引進、培養(yǎng)與激勵也將成為決定數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵因素。借助數(shù)據(jù)科技、智能科技、可信科技、流程與自動化等技術(shù)的融合創(chuàng)新，圍繞保險產(chǎn)品設(shè)計、精準營銷、經(jīng)代展業(yè)、承保理賠、運營管理等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進行全鏈路數(shù)字化升級改造。Part

2業(yè)務(wù)能力構(gòu)建n

業(yè)務(wù)價值鏈：保險機構(gòu)需要充分審視自身發(fā)展定位、發(fā)展要素及發(fā)展需求，明確保險業(yè)務(wù)價值鏈的構(gòu)建優(yōu)先級及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的升級路徑。在此基礎(chǔ)上，將業(yè)務(wù)目標不斷向下拆解至各個細分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)/業(yè)務(wù)場景，通過核心量化指標評價數(shù)字化轉(zhuǎn)型表現(xiàn)并形成高頻A/B測試下的敏捷迭代與策略閉環(huán)。底層能力建設(shè)可以為敏態(tài)業(yè)務(wù)及穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)的高效運行提供良好支撐，保險機構(gòu)已在以下能力建設(shè)方面形成廣泛共識：Part

3n中臺化建設(shè)：以技術(shù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺為代表的中臺化建設(shè)將通用能力進行模塊化封裝，為保險機構(gòu)帶來集約管理、共享開放的、多維支撐的資源平臺，助力實現(xiàn)研發(fā)運維一體化的敏捷協(xié)作與高效運行。同時，領(lǐng)域底層技術(shù)支撐驅(qū)動設(shè)計與微服務(wù)架構(gòu)，也為中臺建設(shè)提供精益思維與落地抓手。n云平臺建設(shè)：云計算作為基礎(chǔ)類技術(shù)，可實現(xiàn)虛擬化資源的動態(tài)分配、按需調(diào)整、自動擴容。同時，云原生技術(shù)架構(gòu)將虛擬資源與業(yè)務(wù)邏輯深層解耦，進一步降低保險機構(gòu)的用云門檻，賦能在線業(yè)務(wù)的精細化管理與敏捷開發(fā)。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.16保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力全景圖底層技術(shù)支撐業(yè)務(wù)能力構(gòu)建戰(zhàn)略與組織云化建設(shè)產(chǎn)品研發(fā)精準營銷渠道展業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃云服務(wù)模式云部署模式私有云場景/產(chǎn)品定制數(shù)據(jù)與精算用戶精準洞察用戶智能觸達營銷效果分析營銷工具管理智能展業(yè)工具客情管理工具產(chǎn)品知識庫集團級頂層戰(zhàn)略集團級專項規(guī)劃SaaSPaaS公有云自動化測試分公司轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略/規(guī)劃數(shù)字化生態(tài)建設(shè)IaaS……混合云……功能創(chuàng)新迭代團隊考核管理云原生架構(gòu)微服務(wù)區(qū)塊鏈保單智能交叉銷售團隊培訓(xùn)管理數(shù)字化戰(zhàn)略合作容器……………………DevOps運營管理核保承保理賠給付組織與流程ServiceMeshServerless……財務(wù)管理-IFRS17監(jiān)管與合規(guī)風(fēng)險管理投保告知智能化預(yù)核保大數(shù)據(jù)風(fēng)控核保問卷生成與管理配套產(chǎn)品智能化引薦理賠立案數(shù)字化組織與文化數(shù)字化團隊與決策數(shù)字化人才管理智能查勘調(diào)度智能查勘作業(yè)遠程視頻面訪中臺化建設(shè)數(shù)據(jù)中臺業(yè)務(wù)中臺智慧辦公數(shù)字化流程與機制技術(shù)中臺智能客服核保規(guī)則智能應(yīng)用智能理算審核數(shù)字化創(chuàng)新激勵…………………………來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.17中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展指南Practical

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Digital

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of

Insurance

Industry@

iResearch：保險數(shù)字化咨詢研究團隊

&

產(chǎn)業(yè)專家團隊PART

1-中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建總覽PART

2

-

戰(zhàn)略為舵：中國保險業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略與組織規(guī)劃PART

3-實踐為帆：中國保險業(yè)數(shù)字化業(yè)務(wù)能力構(gòu)建PART

4-技術(shù)為錨：中國保險業(yè)數(shù)字化底層技術(shù)支撐18保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃指南完整的頂層數(shù)字化規(guī)劃是轉(zhuǎn)型機構(gòu)創(chuàng)造落地效能的關(guān)鍵，愿景清晰、目標明確尤為重要保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與組織規(guī)劃關(guān)鍵步驟A.

愿景及目標B.

實施路徑C.

組織構(gòu)建STEP

1

構(gòu)建宏觀總愿景及細分業(yè)務(wù)目標①

梳理所處階段，確立愿景STEP

1

明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實施路徑STEP

1

成立項目群自建模式外購模式混合模式①

建立數(shù)字化規(guī)劃項目組②

作為數(shù)字化執(zhí)行團隊，需業(yè)務(wù)條線指派相關(guān)業(yè)務(wù)人員及領(lǐng)導(dǎo)協(xié)助推進②

基于愿景確定業(yè)務(wù)目標滿足機構(gòu)自身特質(zhì)優(yōu)點

性需求，服務(wù)穩(wěn)定、

用，資金成本低，方便快速，即買即比自建更經(jīng)濟快速，比外購更定制化，實施回報效果較好③

明確轉(zhuǎn)型計劃提升值精英服務(wù)隊伍建設(shè)E.g.可持續(xù)

應(yīng)用成熟保費損失下降%公司梯隊升級商業(yè)模式全宏觀保費水平提升%賠付周期縮短%STEP

2

設(shè)立監(jiān)管組①

成立管理機構(gòu)，委派企業(yè)高管監(jiān)督項目進程，推進項目落地面創(chuàng)新長期大量資源投入；

多為通用性工具包，

對企業(yè)系統(tǒng)建設(shè)的愿景客群規(guī)模擴增%缺點

要求企業(yè)科技能力完全一對一定制成本較大長期規(guī)劃力要求高，避免未來納管困難技術(shù)優(yōu)勢升高、轉(zhuǎn)型決心強級用戶體驗客戶滿意度達到%STEP

2

Gap

Analysis①

分析業(yè)務(wù)目標與當(dāng)前現(xiàn)狀下各項指標的差距大型機構(gòu)，數(shù)字化選擇與企業(yè)自有系統(tǒng)契合、可補充應(yīng)用、提供模塊化解決方案的服務(wù)商中小型機構(gòu)，或僅側(cè)重部分環(huán)節(jié)科技升級實踐的企業(yè)STEP

3

建立指標體系戰(zhàn)略完整，有數(shù)字策略化專項的資金投入工作量①

結(jié)合業(yè)務(wù)目標，分環(huán)節(jié)構(gòu)建指標體系，監(jiān)測轉(zhuǎn)型進度及成果與人才引進②

明確各業(yè)務(wù)目標迫切性，確定轉(zhuǎn)型工作階段性實施計劃STEP

2

明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點投入的工作方向①

依據(jù)企業(yè)轉(zhuǎn)型步驟周期、業(yè)務(wù)目標、實施路徑確定“系統(tǒng)建設(shè)（底層技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)）”和“流程數(shù)字化改造”，兩類工作重點開展方向轉(zhuǎn)型階段步驟及周期STEP

3

對標企業(yè)分析①

摸排市場中數(shù)字化能力水準可供本機構(gòu)參考的標桿企業(yè)②

研究其數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑、周期、預(yù)算等，對比分析本公司計劃可行性②

通過企業(yè)高層會議，確定各業(yè)務(wù)板塊開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的先后順序來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.19中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展指南Practical

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iResearch：保險數(shù)字化咨詢研究團隊

&

產(chǎn)業(yè)專家團隊PART

1-中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力構(gòu)建總覽PART

2-戰(zhàn)略為舵：中國保險業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略與組織規(guī)劃PART

3

-

實踐為帆：中國保險業(yè)數(shù)字化業(yè)務(wù)能力構(gòu)建PART

4-技術(shù)為錨：中國保險業(yè)數(shù)字化底層技術(shù)支撐20保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力研究工具iResearch：

M.A.P

應(yīng)用評估工具iResearch

InsurTech

M.A.P

應(yīng)用評估工具（繪制時間：xx年xx月，中國）模型價值解讀發(fā)展成熟度（Maturity）The

Value

of

“iResearch

InsurTech

M.A.P

Model”核心指標B“iResearch

InsurTech

M.A.P

應(yīng)用評估工具”針對保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型各項細分環(huán)節(jié)，設(shè)置“發(fā)展成熟度、實踐通達度、發(fā)展?jié)摿χ怠比缶S度，并下設(shè)不同權(quán)重的核心指標。通過比對行業(yè)均值基線與各項關(guān)鍵能力之間的分布差異，對保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑提供整體發(fā)展解讀與前沿趨勢洞見。核心指標A核心指標C核心指標I核心指標D核心指標H核心指標E本評估模型旨在精確、系統(tǒng)地映射企業(yè)調(diào)研及專家評測結(jié)果，為保險數(shù)字化從業(yè)者提供更加多維視角、更具參考意義的“實踐作戰(zhàn)地圖”。發(fā)展?jié)摿χ祵嵺`通達度（Potential）（Attainability）核心指標G核心指標F數(shù)字化能力發(fā)展指標全鏈條數(shù)字化均值指標（滿值

5分）來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.21保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力評估指標?

評估指標的設(shè)置重點參考了保險機構(gòu)客戶（覆蓋技術(shù)及業(yè)務(wù)團隊）在保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐中所關(guān)注的廠商能力。?

指標評估圍繞保險機構(gòu)（客戶側(cè)）的意見征詢、面向廠商的專家調(diào)研等多種形式展開。研究團隊面向行業(yè)內(nèi)已經(jīng)開展或計劃開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的客戶，征詢了其數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略執(zhí)行中對廠商在產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等多項能力上的評估意見。同時面向廠商展開問卷、領(lǐng)導(dǎo)者訪談、產(chǎn)品演示等形式的調(diào)研。為了保證評估的客觀性，我們不會只參考單調(diào)研渠道的反饋信息。發(fā)展成熟度實踐通達度數(shù)據(jù)采集應(yīng)用機制發(fā)展?jié)摿χ怠高h超預(yù)期」的實踐回報「基本符合預(yù)期」的實踐回報「一般理想」的實踐回報「非常不理想」的回報數(shù)字化實踐覆蓋度自動化執(zhí)行程度數(shù)據(jù)共享機制數(shù)字化實踐深度數(shù)據(jù)采集覆蓋度實踐回報豐厚度「全環(huán)節(jié)鏈路」「全自動化」執(zhí)行內(nèi)外部多源、實時數(shù)據(jù)「智能化」采集管理內(nèi)外部數(shù)據(jù)交聯(lián)互通覆蓋「關(guān)鍵節(jié)點」「半自動化」執(zhí)行內(nèi)外部業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)僅內(nèi)部公有數(shù)據(jù)共享覆蓋「半自動化」采集管理「未獲得任何」實踐回報開展初期人工決策「人工」歸集管理內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島數(shù)字化戰(zhàn)略優(yōu)先度補充數(shù)據(jù)充裕度可獲得性可多源替代性效能回報顯著回報優(yōu)先開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的環(huán)節(jié)板塊實踐回報周期是否存在監(jiān)管限制、倫

是否存在多個同等效力產(chǎn)品設(shè)計渠道展業(yè)理賠給付精準營銷核保承保理道德等不可抗力數(shù)據(jù)源替代數(shù)據(jù)精確度要求回報周期長度對應(yīng)專業(yè)領(lǐng)域數(shù)據(jù)補充是否存在技術(shù)局限0回報能否由上級數(shù)據(jù)源推算內(nèi)部運營管理0Y1Y2Y3Y4Y5Y模型復(fù)雜層級場景部署能力模型策略應(yīng)用深度不同環(huán)節(jié)板塊技術(shù)投入量級排序不同環(huán)節(jié)板塊資金投入加量傾向度技術(shù)投入量級復(fù)雜預(yù)測模型人工智能算法相應(yīng)場景業(yè)務(wù)解耦敏捷調(diào)優(yōu)能力投入加量傾向產(chǎn)品設(shè)計渠道展業(yè)理賠給付精準營銷核保承保產(chǎn)品設(shè)計渠道展業(yè)理賠給付精準營銷核保承保簡單模型相應(yīng)場景快速部署快速驗證能力基礎(chǔ)人工智能算法簡單數(shù)據(jù)挖掘輔助人工決策簡單規(guī)則及邏輯內(nèi)部運營管理內(nèi)部運營管理*

模塊顏色深淺代表了不同重要度，為“強”，為“中”，為“弱”來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.22保險業(yè)數(shù)字化實踐整體洞察保險數(shù)字化實踐初具成效但仍受制于“木桶效應(yīng)”，亟需全鏈路長遠布局與短板能力快速補位根據(jù)艾瑞咨詢調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，約94.4%的保險機構(gòu)已開始積極探索全鏈路數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從發(fā)展成熟度來看，精準營銷與核保承保分別作為用戶流量的入口與保險成單的第一道關(guān)卡，是保險機構(gòu)長期聚焦、投入的重要實踐環(huán)節(jié)。同時，產(chǎn)品研發(fā)仍面臨同質(zhì)化競爭激烈、創(chuàng)新能力不足的發(fā)展困境，是保險機構(gòu)亟需補齊的短板能力。從實踐通達度來看，內(nèi)外數(shù)據(jù)源補齊、智能模型應(yīng)用、自動化能力執(zhí)行已初步滲透至保險數(shù)字化的各項環(huán)節(jié)，基于復(fù)雜場景的融合應(yīng)用將是保險機構(gòu)下一階段的突破方向。從發(fā)展?jié)摿χ祦砜?，綜合未來投入計劃與既往實踐產(chǎn)投回報，以渠道展業(yè)與理賠給付為代表的客戶服務(wù)周期延伸與二次轉(zhuǎn)化能力，成為諸多保險機構(gòu)決策者看好的發(fā)力方向。保險數(shù)字化之路道阻且長，“揚長補短、通盤布局”方可成為保險機構(gòu)立足當(dāng)下、行穩(wěn)致遠的長久之策。保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐整體洞察保險數(shù)字化-發(fā)展成熟度保險數(shù)字化-實踐通達度保險數(shù)字化-發(fā)展?jié)摿χ?.23.33.43.23.13.13.53.33.13.33.53.33.93.33.22.93.02.3注釋：N=124，調(diào)研范疇包括保險公司、保險經(jīng)代機構(gòu)的科技/IT部門決策者。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.23實踐洞察落地指南實踐前沿精準營銷數(shù)字化實踐洞察iResearch

InsurTech

M.A.P

應(yīng)用評估工具Overviews評估工具洞見：（繪制時間：2023年8月，中國）n

發(fā)展成熟度：保險機構(gòu)已經(jīng)邁入“以用戶為中心”的營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)，約41%的保險機構(gòu)已實現(xiàn)營銷環(huán)節(jié)全鏈路的能力升級，并持續(xù)拓展數(shù)據(jù)采集、用戶觸達、效果反饋等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的自動化執(zhí)行能力。綜合評估結(jié)果：發(fā)展成熟度得分

均值3.9｜

3.22.9｜

3.13.3｜

3.3n

實踐通達度：營銷環(huán)節(jié)作為用戶洞察與交互的前端入口，對于數(shù)據(jù)的維度與體量，及策略的精確性與時效性都有著更加迫切的需求。約57%的保險機構(gòu)期待數(shù)據(jù)與策略進一步的高效融合，以應(yīng)對更加復(fù)雜營銷場景。實踐通達度發(fā)展?jié)摿χ祅

發(fā)展?jié)摿χ担罕ｋU營銷環(huán)節(jié)具備較為平衡的產(chǎn)投回報，且約53%的保險機構(gòu)在營銷數(shù)字化過程中獲得了遠超/符合預(yù)期的實踐成效。伴隨愈加激烈的市場競爭，營銷能力構(gòu)建將長期作為保險機構(gòu)的重點投入方向。細分評估結(jié)果：發(fā)展成熟度技術(shù)投入量級數(shù)字化戰(zhàn)略優(yōu)先度4.0數(shù)字化實踐Major

Trends

實踐趨勢解讀：深度4.03.5n

關(guān)鍵能力建設(shè)?數(shù)據(jù)賦能決策：夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)仍為保險營銷數(shù)字化的未來建設(shè)重心，這不僅強調(diào)保險機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)源的有效采集，還包括實時數(shù)據(jù)源的高效轉(zhuǎn)化及第三方大數(shù)據(jù)的維度補齊。在此基礎(chǔ)之上，更加精確的動態(tài)策略布放與反哺迭代機制亦為保險機構(gòu)的長期內(nèi)煉要訣。投入加量傾向數(shù)據(jù)采集覆蓋度4.23.3?預(yù)見驅(qū)動增長：營銷策略將更加具備廣度與深度地鏈接到用戶未來人生事件與潛在需求，并以個體向群體影響輻射的方式，使保險產(chǎn)品及服務(wù)與用戶建立更加深層次的需求滿足與情感共鳴。2.7補充數(shù)據(jù)充裕度實踐回報3.3周期2.93.4n

前沿實踐洞察發(fā)展?jié)摿χ祵嵺`通達度?數(shù)據(jù)生態(tài)共建：淺層次的第三方數(shù)據(jù)共享難以解決保險營銷的深度需求，頭部保險機構(gòu)已經(jīng)率先在營銷環(huán)節(jié)推動隱私計算技術(shù)的應(yīng)用，通過多方安全計算、信息混淆脫敏等模式，積極探索更高價值的數(shù)據(jù)互通路徑。實踐回報豐厚度模型/策略應(yīng)用深度精準營銷數(shù)字化指標全鏈條數(shù)字化均值指標（滿值

5分）?觸點全域升級：通過自動化埋點技術(shù)搭建的實時數(shù)據(jù)采集與洞察能力，將賦能保險機構(gòu)掌握更加詳實的用戶線索，以提升整體ROI。同時，伴隨公域流量成本的持續(xù)走高，私域流量運營在用戶粘性培養(yǎng)、成本效果控制、長期品牌建設(shè)等方面更具長期發(fā)展優(yōu)勢。注釋

1：N=124，調(diào)研范疇包括保險公司、保險經(jīng)代機構(gòu)的科技/IT部門決策者。注釋

2：評估結(jié)果為5分制，各項核心指標分值根據(jù)企業(yè)調(diào)研問卷結(jié)果賦權(quán)計算得出。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.24實踐洞察落地指南實踐前沿精準營銷數(shù)字化0-1構(gòu)建指南數(shù)據(jù)、科技驅(qū)動下的“用戶-產(chǎn)品-場景”策略洞察與迭代閉環(huán)保險機構(gòu)精準營銷能力建設(shè)指南STEP

1

數(shù)據(jù)能力構(gòu)建STEP

2

目標策略制定STEP

3

效果復(fù)盤迭代——基礎(chǔ)能力的穩(wěn)健先行——營銷策略的有的放矢——調(diào)優(yōu)機制的動態(tài)閉環(huán)A標準規(guī)范數(shù)據(jù)作為營銷精度的基礎(chǔ)要素，需要保險機構(gòu)明確底層數(shù)據(jù)的標準及規(guī)范，由點擴面實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素的高效流通：

聯(lián)動反饋?；谧詣踊ぞ吲c算法建立千人千面的策略布施：

數(shù)據(jù)反哺業(yè)務(wù)策略，并實現(xiàn)持續(xù)創(chuàng)新與優(yōu)化迭代：數(shù)據(jù)標準及互通規(guī)范B戰(zhàn)略目標營銷戰(zhàn)略及完善C驗證機制營銷效果驗證及閉環(huán)保險機構(gòu)營銷目標應(yīng)注重自上而下的指標拆解與自下而上的構(gòu)建全局視角的智能分析與運營看板，根據(jù)營銷反饋?數(shù)據(jù)采集標準：推動內(nèi)外部、線上線下、跨產(chǎn)品部門數(shù)據(jù)的規(guī)范化采集，降低數(shù)據(jù)加工處理門檻；??營銷目標制定：結(jié)合經(jīng)營現(xiàn)狀、市場格局、行業(yè)趨勢，制定差異化營銷目標并拆解為可執(zhí)行的分層指標體系；?效能監(jiān)測平臺：通過可視化工具，建立全局視角運營看板，實現(xiàn)實時效果監(jiān)測、自定義指標分析；?數(shù)據(jù)協(xié)作規(guī)范：建立企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺，健全數(shù)據(jù)協(xié)作機制，打通內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島。營銷策略構(gòu)建：注重長效經(jīng)營而非短期獲利，建立“用戶-產(chǎn)品-渠道”的多觸點滲透與演進式策略施放。?效能驗證手段：引入A/B測試機制，打磨營銷全鏈路細分環(huán)節(jié)，驗證有效策略并形成迭代閉環(huán)。1數(shù)據(jù)采集全域數(shù)據(jù)采集及整合3策略制定營銷策略精準配置5效能反哺營銷效果復(fù)盤及迭代???渠道數(shù)據(jù)采集：公眾號、小程序、自有APP等私域數(shù)據(jù)采集，及第三方平臺投放的公域數(shù)據(jù)監(jiān)測；?用戶策略：通過智能算法推薦、互動觸點引導(dǎo)、自動策略觸發(fā)，實現(xiàn)引流裂變、留存促活、成單轉(zhuǎn)化、喚醒召回等多階段運營，及KOC圈選、社群建設(shè)等深度運營；??營銷效果評估：建立事件分析、漏斗分析、用戶路徑分析、間隔分析等模型，通過流程畫布形式，實時/定期評估、溯因各項營銷指標達成情況；行為數(shù)據(jù)采集：通過埋點方式無痕采集用戶場景行為數(shù)據(jù)，包括登陸、瀏覽、點擊、購買等行為；??產(chǎn)品策略：根據(jù)產(chǎn)品特點，實現(xiàn)差異化定價與推廣內(nèi)容生成，并通過熱點營銷、聯(lián)合營銷等方式進行精準推送；渠道策略：根據(jù)不同渠道的流量分配規(guī)則與推送算法，進行優(yōu)選渠道營銷及多渠道營銷，提高價值擴展影響力。營銷迭代閉環(huán)：通過多觸點量化歸因，更加準確地發(fā)掘不同客群、渠道、行為等變量帶來的增益效果并識別高收益策略組合，持續(xù)降低試錯成本并提升營銷的精細化、精確化程度。用戶視圖打通：集成內(nèi)部系統(tǒng)經(jīng)營數(shù)據(jù)、市場調(diào)研數(shù)據(jù)與多源用戶數(shù)據(jù)，通過統(tǒng)一用戶ID形成對用戶整體信息的全方位感知與聚合加工。2數(shù)據(jù)洞察用戶標簽及畫像構(gòu)建4保障機制營銷策略有效執(zhí)行6風(fēng)險管理營銷風(fēng)險監(jiān)測與管理???用戶標簽：包括基礎(chǔ)屬性、購買能力、生命周期、營銷偏好及價值等標簽，以及實時、自定義標簽等；??實時調(diào)優(yōu)機制：通過對關(guān)鍵指標的實時監(jiān)測，及時調(diào)整并優(yōu)化營銷策略，不斷提升整體營銷效果；采用規(guī)則觸發(fā)與人工干預(yù)相結(jié)合的手段，對營銷數(shù)據(jù)采集與使用、營銷內(nèi)容與策略進行全鏈路實時動態(tài)監(jiān)控，在不干擾用戶體驗的同時，保障營銷活動的安全性與合規(guī)性。用戶畫像：通過不同層次標簽疊加，生成靜態(tài)用戶畫像、動態(tài)用戶畫像、周期性迭代用戶畫像等；長鏈孵化機制：通過調(diào)研問卷、感謝信、郵件等營銷活動回顧機制，進一步追蹤營銷效果，并對高價值用戶線索引入保顧或保險代理人的1v1需求跟進。用戶分群：包括靈活客群的自定義圈選及全方位洞察，以及個體用戶的行為下鉆與價值分析。來源：專家訪談，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.25實踐洞察落地指南實踐前沿以用戶為中心的數(shù)字化營銷已成共識多維數(shù)據(jù)采集、用戶精準洞察、自動化智能運營成為關(guān)鍵能力伴隨互聯(lián)網(wǎng)流量紅利見頂與同業(yè)競爭加劇造成的獲客成本走高，保險機構(gòu)逐漸從“以保單為中心”的增量開拓階段邁向“以用戶為中心”的存量競爭階段。通過更具性價比的成本預(yù)算撬動營銷增長新模式成為保險機構(gòu)迫切尋求的致勝關(guān)鍵，覆蓋用戶全生命周期的精準營銷已成為行業(yè)共識。在此背景下，全域數(shù)據(jù)洞察與精準策略支撐，將賦能保險機構(gòu)獲得確定性未來增長；而自動化的全局運營與迭代機制，則將幫助保險機構(gòu)獲得可持續(xù)的穩(wěn)健增長。為進一步釋放數(shù)據(jù)在交叉營銷、聯(lián)合營銷中的蘊藏價值，頭部保險機構(gòu)已率先引入隱私計算技術(shù)促進內(nèi)部數(shù)據(jù)完善與外部生態(tài)共建。通過可用而不可見的安全數(shù)據(jù)共享方式，融合Al算法、可視化分析、自動化執(zhí)行工具，深層錨定不同層級用戶心智，精準提升營銷策略實施效果，推動保險行業(yè)營銷方案新高度。保險機構(gòu)精準營銷前沿模式實踐全域數(shù)據(jù)采集全景畫像構(gòu)建?

職業(yè)智能策略引擎智能運營迭代?

常駐城市?

性別年齡實時標簽營銷效果監(jiān)測渠道APP小程序公眾號產(chǎn)品特征渠道觸點?

……自定義標簽?

產(chǎn)品自帶?

觸達場景事件分析路徑分析留存分析網(wǎng)頁……?

消費場景基本屬性標簽內(nèi)容?

銷售場景?

……?

消費次數(shù)用戶群畫像單用戶畫像漏斗分析實時分析智能策略匹配?

產(chǎn)品傳播?

消費金額?

……用戶價值標簽(S)CRMERP系統(tǒng)內(nèi)容ONE-ID屬性分析……?

……CDP……DMP消費偏好標簽全景畫像

?

活躍程度?

開發(fā)程度用戶分層用戶挖掘用戶需求A/B測試?

KOL/KOC

?

社群主

?

種子用戶

?

……?

財富能力頁面瀏覽點擊跳轉(zhuǎn)行為偏好策略優(yōu)化行為產(chǎn)品優(yōu)化運營優(yōu)化生命周期標簽?

……規(guī)則配置流程監(jiān)測算法支持輸入輸出模板管理……登陸狀態(tài)……?

潛客新客?

活客老客?

流失用戶?

……自動化執(zhí)行數(shù)據(jù)補全標簽迭代策略優(yōu)化數(shù)據(jù)安全共享數(shù)據(jù)安全匹配數(shù)據(jù)安全建模數(shù)據(jù)安全統(tǒng)計隱私計算價值通過安全計算節(jié)點，使原始數(shù)據(jù)在不出庫的情況下，實現(xiàn)可用不可見的價值共享。在保障雙方數(shù)據(jù)安全的情況下，實現(xiàn)加密ID安全交集計算/加密畫像安全聯(lián)合計算，匹配共有用戶特征，進行全面洞察。充分利用雙方/多方用戶特征，進行數(shù)據(jù)安全建模，準確識別用戶需求并進行相應(yīng)迭代。對原始數(shù)據(jù)進行加密、去標識化或脫敏處理，實現(xiàn)營銷效果安全統(tǒng)計分析。來源：公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.26實踐洞察落地指南實踐前沿渠道展業(yè)數(shù)字化實踐洞察iResearch

InsurTech

M.A.P

應(yīng)用評估工具Overviews評估工具洞見：（繪制時間：2023年8月，中國）n

發(fā)展成熟度：我國保險行業(yè)已有序形成自有代理道、專業(yè)經(jīng)代、營銷平臺、銀行兼業(yè)等渠道。保險代理人具有調(diào)節(jié)客戶與保司信息不對稱的職能，是需求傳遞和推動變革的關(guān)鍵因素，仍是保險銷售的主要力量。因此，保險機構(gòu)渠道展業(yè)數(shù)字化更多強調(diào)圍繞代理人職能的全流程降本增效。綜合評估結(jié)果：得分均值3.3

｜

3.23.1｜

3.13.5｜

3.3發(fā)展成熟度實踐通達度發(fā)展?jié)摿χ祅

實踐通達度：保險代理人作為用戶與保司信息頻繁交換的連接橋梁，多元數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)化歸集與價值提煉為長期迫切訴求；此外，根據(jù)艾瑞咨詢調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，約72%的保險機構(gòu)期待在未來實現(xiàn)AI模型與算法的深度應(yīng)用。發(fā)展成熟度細分評估結(jié)果：n

發(fā)展?jié)摿χ担褐悄苷箻I(yè)工具具備應(yīng)用壁壘低、具備回報周期短等優(yōu)勢，約59%的保險機構(gòu)表示已取得遠超/符合預(yù)期的實踐成效。同時，疫情影響已催化保險代理人展業(yè)行為的線上化遷移，“線上+線下”疊加“公域+私域”的雙模展業(yè)策略將成為代理人主流選擇。技術(shù)投入量級數(shù)字化戰(zhàn)略優(yōu)先度數(shù)字化實踐深度3.03.6Major

Trends

實踐趨勢解讀：2.6投入加量傾向數(shù)據(jù)采集覆蓋度n

關(guān)鍵能力建設(shè)3.52.9?經(jīng)代策略轉(zhuǎn)換：代理人人員流動與專業(yè)素養(yǎng)差距往往會造成客戶側(cè)體驗參差不齊與團隊的非可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前，保險代理人展業(yè)策略正在從“熟人推介&人海戰(zhàn)術(shù)”轉(zhuǎn)向“長期精英化團隊建設(shè)”。3.1補充數(shù)據(jù)充裕度實踐回報周期3.4?經(jīng)代效能提升：展業(yè)全流程的智能工具引用將給予代理人低成本、高效率的用戶服務(wù)抓手，包括售前線索轉(zhuǎn)化與需求洞察；售中專業(yè)知識、產(chǎn)品信息與營銷素材的高效擴充；售后客情維護與需求的二次發(fā)掘等。3.03.6發(fā)展?jié)摿χ祵嵺`便捷度n

前沿實踐洞察實踐回報豐厚度模型/策略應(yīng)用深度?精英化團隊建設(shè)：一方面，需要代理人團隊通過智能專業(yè)培訓(xùn)、多維考評激勵等方式提升代理人的職業(yè)素養(yǎng)；另一方面，通過代理人團隊內(nèi)各環(huán)節(jié)的精細化分工和專長分配，最大價值釋放代理人及團隊的服務(wù)能力。渠道展業(yè)數(shù)字化指標全鏈條數(shù)字化均值指標（滿值

5分）?智能化工具應(yīng)用：保險作為知識密集型行業(yè)，知識型展業(yè)工具與互動型工具將作為代理人專業(yè)能力與服務(wù)能力的快速補位。頭部保險機構(gòu)已率先開展AIGC技術(shù)能力在渠道展業(yè)環(huán)節(jié)的多維度實踐。注釋

1：N=124，調(diào)研范疇包括保險公司、保險經(jīng)代機構(gòu)的科技/IT部門決策者。注釋

2：評估結(jié)果為5分制，各項核心指標分值根據(jù)企業(yè)調(diào)研問卷結(jié)果賦權(quán)計算得出。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.8iResearchInc.27實踐洞察落地指南實踐前沿渠道展業(yè)數(shù)字化0-1構(gòu)建指南智能工具輔助+內(nèi)訓(xùn)管理提升，賦能全流程AC供需精準匹配保險機構(gòu)渠道展業(yè)數(shù)字化能力建設(shè)指南STEP

1

保險售前STEP

2

保險售中STEP

3

保險售后——更加高效精準的需求發(fā)掘——更加專業(yè)智能的服務(wù)供給——更加溫情貼心的服務(wù)陪伴1線索轉(zhuǎn)化線索匹配觸達2需求匹配針對性產(chǎn)品推介4客戶管