信用改變?nèi)肷畹恼{(diào)查報告

調(diào)查顯示：信用卡改變生活上海居民信用意思最高“信用卡業(yè)務(wù)是中國金融零售市場的最后一塊‘奶酪’，2009年底中國\o"信用卡"信用卡總量已達1.86億張,較上年增3成。”銀行業(yè)人士坦言，作為我國銀行發(fā)展起步較晚的業(yè)務(wù)，信用卡已經(jīng)成為銀行業(yè)重要的利潤增長點，并且隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，在促進消費、拉動內(nèi)需中的作用將進一步擴大。那么，信用卡在生活中扮演著什么角色？給居民的生活帶來了哪些改變？“信用卡”是否會帶來信用危機？為此，解放日報社會調(diào)查中心聯(lián)合數(shù)字100市場研究公司，展開了專項調(diào)查。本次調(diào)研采用樣本庫在線調(diào)查的形式，歷時4周，共回收合格問卷910份。男性占55.9%、女性占44.1%；主要受訪者為上海、北京、廣州和重慶的城市居民。其中，上海居民占總比例的39.1%。上海信用卡使用率高于全國水平在一線城市中，上海信用卡接受度高，市場更成熟。在上海，無論是商超購物、家電家具采購，還是日常繳費、餐飲娛樂消費，隨處可見持卡人消費的身影。而且，在繳納水、電、煤氣費，以及手機、電話費等方面，上海信用卡使用率均高于全國平均水平。上海持卡人在機場、賓館、酒店的信用卡使用率達到了46.5%，高于全國25.4%的平均使用率近一倍。 本次調(diào)查表明，近六成的上海消費者持有信用卡在2張以內(nèi)，17.4%的人擁有3～5張信用卡。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行，位居上海信用卡市場保有量前三甲。廣州發(fā)展銀行在上海信用卡區(qū)域市場占有率名列第十。從性別上看，上海女性擁有信用卡的數(shù)量超過男性，半數(shù)女性擁有信用卡的數(shù)量在3～5張，男性中有近六成的人擁有1～2張信用卡。但是，擁有6張以上信用卡的人群中，男性的比例高于女性。 數(shù)據(jù)顯示，商場、超市、購物中心是消費者使用信用卡最頻繁的場所。在上海居民中,這部分比例達到了63.6%，高于全國一線城市平均水平3.3個百分點。36.8%的上海持卡人熱衷使用信用卡進行網(wǎng)絡(luò)購物，還有30%的人經(jīng)常使用信用卡進行家電、家具等大宗商品采購。上海本地消費者中，有90％的人認為上海是使用信用卡最方便的城市，在全國一線城市的消費者中，有44.7％的人同意上述說法?？梢?，上海蓬勃發(fā)展的經(jīng)濟，也為信用卡的普及創(chuàng)造了良好的條件。享受消費便利提升信用意識信用卡的使用領(lǐng)域，涉及衣、食、住、行、吃、喝、玩等生活的方方面面，五花八門。當問及使用信用卡前后生活發(fā)生的變化時，50.4％的上海持卡人認為信用卡為生活消費帶來了方便。27.9％的上海持卡人覺得，信用卡使自己的消費增加，17.1％感到生活品質(zhì)有所提升。13.9％的人覺得信用卡讓自己的消費更盲目了。“原先交電話費都要排隊，花費時間不說，忙的時候也想不起來，”上海的林女士告訴記者，“現(xiàn)在通過信用卡自助繳費，方便又省時。下一步還要試試用信用卡理財呢。”使用信用卡消費已經(jīng)成為一種大眾化的消費方式和生活形態(tài)。而且，信用卡在融入生活，為人們帶來方便的同時，也提升了國人的信用意識。據(jù)統(tǒng)計，2009年上海人均收入已超達21.7萬，而78％上海持卡人，信用卡月均消費3000元以內(nèi)。而且，國內(nèi)持卡人的消費習慣，更多是為了少帶現(xiàn)金以及相應的優(yōu)惠折扣積分，與國外“寅吃卯糧”的消費模式完全不同。雖然近年來，由信用卡引發(fā)的銀行壞賬有上升趨勢，但是不會出現(xiàn)歐美國家的信用危機。本次調(diào)查顯示，在上海，41.4％的持卡人認為樹立良好信用習慣意義重大，高于全國一線城市35.5％的認知水平。在全國一線城市中，無逾期還款記錄者占63%，而上海無逾期還款記錄者達到了71.2％%。從這兩項數(shù)據(jù)的對比可以看出，上海持卡人的信用意識高于全國平均水平。如果銀行能夠通過短信、郵件、甚至電話提醒持卡人，可以大大降低逾期還款比例，同時增加客戶滿意度。和未使用信用卡前相比，您覺得自己的生活有哪些變化上海持卡人一線城市（平均）消費更方便50.40%46.50%更加重視個人信用41.40%35.50%消費增加27.90%28.30%交電話（水電）費不用排隊了22.50%24.70%出差旅行更方便安全21.10%18.70%生活品質(zhì)提升了17.10%18.50%消費更盲目13.90%14.70%消費更有計劃性13.60%13.90%您有過逾期還款的經(jīng)歷嗎上海持卡人一線城市（平均）從來沒有71.20%66.60%平均每半年有一次18.10%22.60%平均每季度一次5.70%4.70%不確定4.30%4.70%基本每月都有0.70%1.40%信用卡營銷需要打動消費者經(jīng)過了市場的洗禮，國內(nèi)信用卡市場日漸成熟。據(jù)了解，截至2009年年底，全國信用卡發(fā)卡總量達到1.86億張，同比增長30.37%。未來仍有廣闊的發(fā)展空間，但同質(zhì)化競爭依然激烈。同時，中國的商業(yè)銀行也面臨著外資銀行沖擊。中國銀行業(yè)如何創(chuàng)出信用卡新局面？有專家認為，通過科學的方法，傾聽客戶的聲音，了解潛在需求是一條捷徑。本次調(diào)查中，費率低、安全性高和信用額度大的信用卡最受上海持卡人的青睞。上海消費者對信用卡功能的訴求，集中表現(xiàn)在安全保障、還款方便、信用額度等方面。其中，32％的人最看重信用卡的安全性，重視還款方便與信用額度的受訪者分別為，29.2％和24.9％，這一需求和全國一線城市基本相同。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，免取現(xiàn)手續(xù)費、購物打折、多倍積分等促銷手段最受消費者歡迎，19.2％的上海消費者覺得贈送世博會門票對他們更有吸引力。13.9％的上海消費者對贈送優(yōu)質(zhì)的文藝演出門票情有獨鐘。另有12.8％的人希望可以免除境外刷卡的手續(xù)費?？梢钥闯?，消費者需求豐富多樣，這也為信用卡的營銷創(chuàng)新提出了新的挑戰(zhàn)。隨著各家銀行對消費者研究的深入，信用卡銷售部門已經(jīng)認識到，僅僅在意發(fā)行卡數(shù)上的增長，在整體業(yè)績上往往不會得到滿意的結(jié)果。信用卡的銷售，不在于如何賣掉手中的卡，而是如何讓消費者主動來購買和使用，并從中得到愉悅的體驗。在價格、優(yōu)惠活動、煽情等營銷手段用盡的背后，營銷方式上的創(chuàng)新，最終是要打動消費者的心。對消費者而言，他們購買的某一產(chǎn)品，并不是需要產(chǎn)品本身，而是產(chǎn)品所提供的各種利益。數(shù)字100市場研究公司分析師認為，信用卡不僅僅是一張卡片，而是包括了與不同需求對應的價值。即核心價值、衍生價值，特定價值三個層次。它們相互關(guān)聯(lián)、相互影響，共同形成最終的消費體驗與心智（認知）。因此，信用卡的營銷創(chuàng)新，應該從心智著手，打通消費者價值與情感的“任督二脈”。在全球金融體系受到嚴峻挑戰(zhàn)的背景下，我國銀行業(yè)保持平穩(wěn)較快發(fā)展的良好勢頭。對金融行業(yè)來講，信用卡這項業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行利益增長的重要部分。從消費者角度看，信用卡為人們的生活提供了便利