2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》押題密卷4

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單選題（共90題，共90分）

1.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為()。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

2.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

3.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

4.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

5.某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

6.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

7.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個(gè)人實(shí)施

D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

8.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

9.（）是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

10.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

11.下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是（）。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

12.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

13.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

14.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

15.在匯率標(biāo)價(jià)方法中，直接標(biāo)價(jià)法是（）。

A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

16.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

17.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

18.資金管理的核心是建設(shè)（）。?

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

19.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

20.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人住房最高額抵押貸款

21.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

22.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

23.以下關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說法有誤的是()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類

B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面

D.在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

24.根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計(jì)量模型。

A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

25.()是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。

A.短期市場(chǎng)

B.融資市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

26.銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第一產(chǎn)業(yè)

D.第三產(chǎn)業(yè)

27.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

28.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的

C.遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

D.遠(yuǎn)期外匯交易可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)

29.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

30.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A.存入日掛牌公告的定期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

31.金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（）。

A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

D.維護(hù)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

32.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團(tuán)結(jié)合作

D.相互監(jiān)督

33.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對(duì)借款人提起訴訟

34.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動(dòng)性目標(biāo)

35.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管內(nèi)控

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

36.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，(）是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國(guó)外投資

C.勞務(wù)收支

D.國(guó)際匯款

37.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社會(huì)基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.3

C.4

D.5

38.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（）的原則。

A.守法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

39.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。

A.本單位的財(cái)物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

C.公共財(cái)物

D.以上都對(duì)

40.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D.實(shí)施外匯管理

41.（）在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。

A.理事會(huì)

B.常務(wù)理事會(huì)

C.秘書處

D.監(jiān)事會(huì)

42.下列說法中，不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

43.下列選項(xiàng)中，不符合有限責(zé)任公司股東人數(shù)的是（）。

A.1個(gè)法人

B.10個(gè)法人和10個(gè)自然人

C.30個(gè)法人

D.60個(gè)自然人

44.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）年內(nèi)行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

45.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

C.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則

D.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情

46.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

47.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.二手車消費(fèi)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款

D.商業(yè)車消費(fèi)貸款

48.甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是()。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

49.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)

50.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

51.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是()。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

52.貨幣的本質(zhì)是()。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

53.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

54.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

55.()是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

56.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

57.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

58.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

59.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

60.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

61.從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

62.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

63.公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率

D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理

64.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A.為其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.舉報(bào)銀行違法行為

D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

65.下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

66.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是()。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

67.我國(guó)刑法的原則不包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

68.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

69.中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)每日公布人民幣匯率（）。

A.買入價(jià)

B.中間價(jià)

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

70.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A.在公開市場(chǎng)上買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

71.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.代理證券業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.代保管業(yè)務(wù)

72.下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.人口分布結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

73.我國(guó)商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶

B.外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個(gè)人存款

74.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是()。

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

75.中國(guó)人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

76.()以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

77.《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于（）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

78.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

79.()是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個(gè)人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

80.中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

81.我國(guó)的中央銀行是指()。

A.中國(guó)商業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

82.中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

83.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理

84.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒有任何控制力量的市場(chǎng)稱為()市場(chǎng)。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.完全競(jìng)爭(zhēng)

D.不完全競(jìng)爭(zhēng)

85.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

86.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)煩瑣

87.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

88.第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

89.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

90.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

多選題（共40題，共40分）

91.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

92.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

93.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求

D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

94.從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤(rùn)中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

95.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

96.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

97.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

98.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

99.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

100.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

101.銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

D.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

E.以上都對(duì)

102.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求

103.金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括（）。

A.認(rèn)識(shí)你的成本

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D.認(rèn)識(shí)你的客戶

E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

104.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)有（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

105.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村信用社

E.農(nóng)村合作銀行

106.銀行資本的作用包括（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

B.吸收損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

107.以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

108.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處10萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.情節(jié)特別嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

109.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

110.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：

A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

111.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外國(guó)銀行代表處

E.外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)

112.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能

113.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

114.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

115.中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

116.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

117.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

D.中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

118.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

119.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有()。

A.從2022年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

120.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

121.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

122.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

123.對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

124.2022年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價(jià)為2萬元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過討價(jià)還價(jià)，最終支付1．8萬元買下該項(xiàng)鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了()職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

125.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.工會(huì)

126.下列（）屬于內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.崗位設(shè)置

D.會(huì)計(jì)核算

E.外包管理

127.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

128.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列