初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷9)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共180題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。A)銀行承兌匯票B)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)C)保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃D)保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃[單選題]2.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（?）。A)投資顧問(wèn)服務(wù)B)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C)綜合理財(cái)服務(wù)D)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)[單選題]3.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是（）。A)計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲B)規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C)投資應(yīng)當(dāng)極其保守D)對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀[單選題]4.在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％[單選題]5.股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是【】。A)發(fā)行公司資產(chǎn)總值B)發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C)發(fā)行公司年銷售額D)發(fā)行公司稅后利潤(rùn)[單選題]6.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知B)公平、公開(kāi)、公正C)風(fēng)險(xiǎn)匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示、加強(qiáng)投資者教育D)微笑營(yíng)銷、時(shí)效服務(wù)、收益優(yōu)先[單選題]7.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A)1210B)1296C)1250D)1300[單選題]8.由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及三方交易對(duì)手，從而不可避免地面臨交易對(duì)手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)叫做()。A)投資管理風(fēng)險(xiǎn)B)交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)C)交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D)不可抗力風(fēng)險(xiǎn)[單選題]9.()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。A)規(guī)劃性原則B)綜合性原則C)合法性原則D)目的性原則[單選題]10.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是()。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);②投資股票;③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);④企業(yè)年金A)①③④B)①②③C)①②④D)②③④[單選題]11.目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。A)新加坡同業(yè)拆借利率B)倫敦銀行同業(yè)拆借利率C)紐約同業(yè)拆借利率D)中國(guó)香港同業(yè)拆借利率[單選題]12.下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。A)通貨膨脹率B)客戶壽命C)工資薪金收入成長(zhǎng)率D)投資報(bào)酬率[單選題]13.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的最后一步是（）。A)實(shí)施計(jì)劃B)財(cái)務(wù)規(guī)劃C)建立投資組合D)績(jī)效評(píng)估[單選題]14.以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是【】。A)客戶的父母是第一序列繼承人B)客戶的子女是第一序列繼承人C)客戶的兄弟是第一序列繼承人D)法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承[單選題]15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵循【】的規(guī)定。A)《中華人民共和國(guó)信托法》B)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》C)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D)《民法通則》[單選題]16.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆解利率是()。A)LIBORB)HIBORC)SHIBORD)SIBOR[單選題]17.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【】為限。A)受托人財(cái)產(chǎn)B)托管人財(cái)產(chǎn)C)委托人財(cái)產(chǎn)D)信托財(cái)產(chǎn)[單選題]18.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A)投資顧問(wèn)服務(wù)B)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C)綜合理財(cái)服務(wù)D)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)[單選題]19.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于()。A)結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B)固定收益型產(chǎn)品C)套利型理財(cái)產(chǎn)品D)衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品[單選題]20.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循()原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。A)風(fēng)險(xiǎn)匹配B)公平C)效用最大化D)風(fēng)險(xiǎn)中性[單選題]21.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A)公平競(jìng)爭(zhēng)B)誠(chéng)實(shí)守信C)客戶至上D)專業(yè)勝任[單選題]22.張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元()。A)16350B)16360C)16370D)16380[單選題]23.守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守【】。A)法律法規(guī)B)行業(yè)自律規(guī)范C)所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D)以上都應(yīng)遵守[單選題]24.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。A)16.22%和15.87%B)16.08%和15.87%C)15.97%和15.24%D)14.43%和14.24%[單選題]25.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。A)公司債券B)中央銀行票據(jù)C)同業(yè)拆借D)短期融資券[單選題]26.下列關(guān)于黃金說(shuō)法正確的是()。A)黃金流動(dòng)性較高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低B)黃金和股票市場(chǎng)正相關(guān)C)黃金可以保值D)黃金可以取得利息和股利[單選題]27.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。A)根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)B)對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對(duì)銀行理財(cái)能力的信心，有必要對(duì)客戶宣傳介紹?預(yù)期收益率?或?最高收益率?C)從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品[單選題]28.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列（）不是投連險(xiǎn)的特點(diǎn)。A)保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅B)給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C)保費(fèi)中含有投資保費(fèi)D)不兼顧基本保障功能和投資功能[單選題]29.下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說(shuō)法正確的是()。A)人民幣10萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上B)人民幣5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C)人民幣10萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在1萬(wàn)美元(或等值外幣)以上D)人民幣5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在1萬(wàn)元美元(或等值外幣)以上[單選題]30.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A)29803．4B)31500C)30000D)32857．14[單選題]31.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A)個(gè)人投資產(chǎn)品推介B)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C)綜合理財(cái)服務(wù)D)投資建議[單選題]32.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)實(shí)行()來(lái)進(jìn)行監(jiān)督管理的。A)審批制和報(bào)告制B)注冊(cè)制和報(bào)告制C)審批制和注冊(cè)制D)等級(jí)制和報(bào)告制[單選題]33.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A)3%B)5%C)10%D)20%[單選題]34.下列選項(xiàng)中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是()。A)建立應(yīng)急基金B(yǎng))現(xiàn)金管理C)投資管理D)增收節(jié)支[單選題]35.作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)B)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C)研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D)擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃[單選題]36.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是()。A)復(fù)利終值系數(shù)B)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C)普通年金終值系數(shù)D)普通年金現(xiàn)值系數(shù)[單選題]37.銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要而在美國(guó)需要準(zhǔn)確把握的基本情況是()。A)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B)財(cái)務(wù)情況C)投資意向D)婚姻狀況[單選題]38.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A)10%B)10.1%C)0.1%D)11%[單選題]39.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是()。A)由于我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金B(yǎng))目前在我國(guó)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨螩)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過(guò)程D)中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上[單選題]40.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券?【】A)102.95元B)103.85元C)104.45元D)105.45元[單選題]41.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A)客戶的收支情況B)社會(huì)保障信息C)資產(chǎn)與負(fù)債情況D)投資偏好[單選題]42.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括()。A)損失補(bǔ)償原則B)保險(xiǎn)利益原則C)首因原則D)最大誠(chéng)信原則[單選題]43.()是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。A)調(diào)節(jié)功能B)反映功能C)資源配置功能D)避險(xiǎn)功能[單選題]44.下列選項(xiàng)中，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是()。A)金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B)60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師C)需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員D)30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅[單選題]45.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A)及時(shí)行樂(lè)，透支消費(fèi)B)大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C)大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D)消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平[單選題]46.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。A)保障B)投資C)套利D)儲(chǔ)蓄[單選題]47.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。A)年齡B)資產(chǎn)規(guī)模C)性別D)區(qū)域[單選題]48.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【】的原則回答客戶的問(wèn)題。A)銀行利益最大化B)誠(chéng)實(shí)信用C)坦白真誠(chéng)D)毫不隱瞞[單選題]49.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)可上市流通B)提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費(fèi)C)可記名、掛失D)在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取[單選題]50.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。A)客戶所在單位B)客戶所在行業(yè)C)職業(yè)生涯發(fā)展前景D)客戶職業(yè)職位[單選題]51.理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)是()。A)誠(chéng)實(shí)信用B)獨(dú)立自主C)公平正直D)遵紀(jì)守法[單選題]52.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A)家庭成熟期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭衰老期D)家庭形成期[單選題]53.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于保費(fèi)超過(guò)投保人家庭收入的()倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A)2B)3C)4D)5[單選題]54.楊先生在未來(lái)10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。A)4658.69B)5823.87C)7246.89D)7347.98[單選題]55.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A)合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B)每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C)沒(méi)有履約保證D)主要在柜臺(tái)交易[單選題]56.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A)理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書B)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書C)風(fēng)險(xiǎn)揭示書D)電話、傳真、短信、郵件[單選題]57.商業(yè)銀行應(yīng)在()編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。A)月末B)季末C)下一年度3月底D)會(huì)計(jì)年度終了[單選題]58.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。A)代理B)約定C)合同D)承諾[單選題]59.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以()的方式進(jìn)行。A)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談B)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷C)電話詢問(wèn)D)電子郵件[單選題]60.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B)收人型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C)收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D)收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入[單選題]61.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是【】。A)自覺(jué)承諾關(guān)系B)委托合同關(guān)系C)強(qiáng)制指定關(guān)系D)自由組合關(guān)系[單選題]62.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開(kāi)本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是()。A)將自己在本行開(kāi)發(fā)的客戶信息等資料帶到新的崗位B)與自己在本行開(kāi)發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系C)帶走本行提供的電腦等辦公用具D)保守在本行獲知的商業(yè)秘密[單選題]63.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A)東京時(shí)間B)倫敦時(shí)間C)紐約時(shí)間D)北京時(shí)間[單選題]64.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法，不正確的是()。A)有書面合伙協(xié)議B)必須有兩個(gè)以上合伙人C)出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所[單選題]65.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。A)自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B)理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎C)理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎D)理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策[單選題]66.債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)()、流動(dòng)性()、風(fēng)險(xiǎn)()的產(chǎn)品，收益()。A)高、強(qiáng)、小，不高B)適中、弱、小，不高C)高、強(qiáng)、大，高D)適中、弱、大[單選題]67.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是()。A)利率按差額結(jié)算B)資金流動(dòng)量大C)需要交付本金D)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)[單選題]68.以下投資工具接收益從高到低排列正確的是()。A)國(guó)債一基金一證券一存款一期貨B)證券一期貨一基金一國(guó)債一存款C)期貨一證券一基金一國(guó)債一存款D)證券一期貨一存款一國(guó)債一基金[單選題]69.下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是()。A)發(fā)行利率不得超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B)期限在一年以上，不合一年C)發(fā)行的具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響D)預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場(chǎng)已存在的企業(yè)債、公司債等[單選題]70.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)是【】。A)0.74B)0.85C)0.9D)0.65[單選題]71.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B)金融市場(chǎng)僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的無(wú)形?場(chǎng)所?C)金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D)金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制[單選題]72.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A)減輕稅負(fù)B)達(dá)到整體稅后利潤(rùn)C(jī))收入最大化D)偷稅漏稅[單選題]73.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立()，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。A)口頭合同B)書面合同C)口頭合同和書面合同D)口頭合同或書面合同[單選題]74.實(shí)質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是()。A)金融期貨B)金融期權(quán)C)金融互換D)金融遠(yuǎn)期[單選題]75.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。A)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B)穩(wěn)定物價(jià)C)調(diào)節(jié)利率D)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)[單選題]76.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，描述正確的是()。A)適當(dāng)利用結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B)小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生品市場(chǎng)C)結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D)以上說(shuō)法都不正確[單選題]77.以下關(guān)于代理的說(shuō)法正確的是()。A)委托代理只能用書面形式B)委托代理人將代理事項(xiàng)轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒(méi)有取得被代理人同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任C)超越代理權(quán)的行為未經(jīng)代理人的追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任D)代理人知道被委托的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由代理人負(fù)民事責(zé)任[單選題]78.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A)公司發(fā)行股票B)公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C)發(fā)行國(guó)庫(kù)券D)儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)[單選題]79.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【】(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員(3)證券公司高級(jí)研究人員(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(1)(3)(4)D)(1)(2)(4)[單選題]80.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?()A)養(yǎng)老保險(xiǎn)B)醫(yī)療保險(xiǎn)C)教育保險(xiǎn)D)工傷保險(xiǎn)[單選題]81.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是()。A)稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B)稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度C)因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的D)目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則[單選題]82.對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A)融通資金B(yǎng))轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C)補(bǔ)償損失D)賺取保費(fèi)收入[單選題]83.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()。A)12500元B)10500元C)12000元D)12760元[單選題]84.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A)基金總資產(chǎn)B)供求關(guān)系C)基金凈資產(chǎn)D)基金負(fù)債[單選題]85.下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，錯(cuò)誤的是()。A)紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表B)現(xiàn)金流量表可描述在過(guò)去的一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況C)資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)D)資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)間內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況[單選題]86.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）。A)資產(chǎn)負(fù)債不變B)資產(chǎn)不變C)流動(dòng)資產(chǎn)不變D)凈資產(chǎn)不變[單選題]87.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于()年。A)10B)15C)20D)30[單選題]88.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（）。A)分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B)接觸客戶，建立信任關(guān)系C)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)D)制訂理財(cái)規(guī)劃方案[單選題]89.下列（）不屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃種類。A)股票型B)混合型C)FOF型D)債券型[單選題]90.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循【】原則。A)平等B)權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱C)誠(chéng)實(shí)信用D)自愿自覺(jué)[單選題]91.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。A)客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B)銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C)客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D)銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理[單選題]92.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【】。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)損益表C)現(xiàn)金流量表D)成本明細(xì)表[單選題]93.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。A)代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B)法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C)代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D)依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理[單選題]94.假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個(gè)投資者在第4年年初將有（）元。A)3779B)4779C)5353D)6792[單選題]95.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括【】。A)無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品B)無(wú)目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品C)無(wú)產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品D)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品[單選題]96.理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D)基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]97.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是(__)。A)ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B)ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品C)投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額D)投資者可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額[單選題]98.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A)公司金融業(yè)務(wù)B)個(gè)人金融業(yè)務(wù)C)政府金融業(yè)務(wù)D)社會(huì)金融業(yè)務(wù)[單選題]99.有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6.11％；乙方案年貸款利率6％，每季度復(fù)利一次；丙方案年貸款利率6％，每月復(fù)利一次；丁方案年貸款利率6％，每半年復(fù)利一次。則四個(gè)方案中有效年利率最低的是()。A)甲B)乙C)丙D)丁[單選題]100.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)市場(chǎng)業(yè)務(wù)[單選題]101.下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是()。A)股票市場(chǎng)B)同業(yè)拆借市場(chǎng)C)票據(jù)市場(chǎng)D)回購(gòu)市場(chǎng)[單選題]102.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A)兩者無(wú)法比較B)A款更高C)A款和B款相同D)B款更高[單選題]103.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括()。A)一年B)半年C)按季D)按周[單選題]104.不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)流通性差B)保管難C)價(jià)格波動(dòng)大D)信用風(fēng)險(xiǎn)[單選題]105.處于不同家庭生命周期家庭，其理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列正確的是（）。A)家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置B)家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以信用卡和小額信貸為主C)家庭成熟期的信托安排以購(gòu)置房產(chǎn)信托為主D)家庭衰老期的核心配置應(yīng)以債券為主[單選題]106.一般情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的()對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。A)資產(chǎn)規(guī)模B)教育程度C)家庭背景D)風(fēng)險(xiǎn)偏好[單選題]107.國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A)HIBORB)LIBORC)SIBORD)SHIBOR[單選題]108.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。A)央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B)社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲C)企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D)國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹[單選題]109.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為()元。A)12324.32B)13454.67C)14343.76D)15645.49[單選題]110.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是()。A)引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息B)客戶會(huì)不會(huì)告訴自己C)減少這方面的咨詢D)考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私[單選題]111.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是()。A)由小王承擔(dān)償還責(zé)任B)小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C)小王的父母應(yīng)該先行墊付D)由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任[單選題]112.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A)1000B)5000C)1萬(wàn)D)5萬(wàn)[單選題]113.下列關(guān)于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B)一般說(shuō)來(lái)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低C)可贖回債券可以在任何時(shí)間贖回D)如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)[單選題]114.下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A)同業(yè)拆借市場(chǎng)B)回購(gòu)市場(chǎng)C)票據(jù)市場(chǎng)D)股票市場(chǎng)[單選題]115.下列不屬于投資目標(biāo)的是()。A)出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件B)通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入C)防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)D)退休后的收入不足以通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分[單選題]116.關(guān)于投連險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)投連險(xiǎn)適合于長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃B)投連險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分的回報(bào)率是固定的C)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障D)進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價(jià)值不確定是投連險(xiǎn)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)[單選題]117.促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括()。A)商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B)商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力C)為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題D)金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力[單選題]118.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是()。A)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)D)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的[單選題]119.某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：?3×9，8%?，其含義是()。A)于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8%B)于3個(gè)月后起息的6個(gè)月期協(xié)議利率為8%C)于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議利率為8%D)于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%[單選題]120.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是()。A)其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B)客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C)經(jīng)濟(jì)環(huán)境D)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平[單選題]121.(__)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A)投保單B)暫保單C)保險(xiǎn)憑證D)保險(xiǎn)合同[單選題]122.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指()。A)不可分散的風(fēng)險(xiǎn)B)由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性C)由于證券本身因素引起的收益的不確定性D)市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)[單選題]123.()是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A)私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))B)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C)綜合理財(cái)服務(wù)D)財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))[單選題]124.下列不屬于匯票范疇的是（?）。A)外國(guó)貨幣B)外幣支票C)匯票D)股票[單選題]125.下列有關(guān)從業(yè)人員在面對(duì)監(jiān)管時(shí)，正確的做法是()。A)可以向客戶明示或暗示如何規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定B)不能誘導(dǎo)客戶規(guī)避外匯監(jiān)管規(guī)定C)可以利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避審計(jì)部門的審查D)可以利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)幫助企業(yè)逃稅[單選題]126.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A)不變B)增大C)減小D)呈正向變化[單選題]127.下列屬于客戶定性信息的是()。A)資產(chǎn)和負(fù)債B)養(yǎng)老金規(guī)劃C)現(xiàn)有投資情況D)就業(yè)預(yù)期[單選題]128.生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)()的最佳配置。A)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄B)投資C)理財(cái)D)收支[單選題]129.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。A)發(fā)行金額B)發(fā)行期限C)發(fā)行地點(diǎn)D)付息頻率[單選題]130.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說(shuō)法，不正確的是()。A)家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)B)家庭成長(zhǎng)期無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C)家庭成熟期降低投資風(fēng)險(xiǎn)D)家庭衰老期投資以固定收益為主[單選題]131.證券交易所屬于()。A)有形市場(chǎng)B)無(wú)形市場(chǎng)C)第三市場(chǎng)D)第四市場(chǎng)[單選題]132.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的()。A)專業(yè)性B)顧問(wèn)性C)制度性D)綜合性[單選題]133.一般而言在()內(nèi)，家庭支出大于家庭收入oA)家庭形成期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[單選題]134.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【】。A)1次B)2次C)3次D)4次[單選題]135.()年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A)2002B)2003C)2004D)2005[單選題]136.下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)?()A)品德B)資格認(rèn)證C)專業(yè)D)服務(wù)[單選題]137.某人擬存入一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A)29803．04B)31500C)30000D)32857．14[單選題]138.外匯市場(chǎng)上，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。A)顧客與銀行B)中央銀行與顧客C)銀行與銀行D)銀行與中央銀行[單選題]139.以下不屬于分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的是()。A)利率的波動(dòng)B)通貨膨脹C)預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用D)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率[單選題]140.證券投資基金反映的是(__)關(guān)系。A)產(chǎn)權(quán)B)所有權(quán)C)債權(quán)債務(wù)D)委托代理[單選題]141.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。A)240B)337C)264D)279[單選題]142.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)本金、收益安全性高B)投資期短，資金贖回靈活C)常被作為定期存款的替代品D)主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品[單選題]143.劉先生目前每年年末儲(chǔ)蓄為5萬(wàn)元。希望達(dá)成目標(biāo)包括5年后創(chuàng)業(yè)資金50萬(wàn)元與15年后子女教育金100萬(wàn)元。若投資報(bào)酬率設(shè)定為6%，那么為了實(shí)現(xiàn)此兩大理財(cái)目標(biāo)還需要一次性投資()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A)35.67B)25.56C)36.24D)30.53[單選題]144.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A)與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B)避免向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息C)了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D)與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)[單選題]145.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A)收益權(quán)憑證B)所有權(quán)憑證C)處置權(quán)憑證D)占有權(quán)憑證[單選題]146.保險(xiǎn)是指()根據(jù)合同約定，向()支付保險(xiǎn)費(fèi)，()對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。A)投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人B)保險(xiǎn)人，投保人，投保人C)保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人D)投保人，保險(xiǎn)人，投保人[單選題]147.假定李某2010年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益l00000元，按年利率l0%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營(yíng)下去，那么該項(xiàng)目未來(lái)所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。A)100000B)859642C)210000D)826446[單選題]148.理財(cái)師職業(yè)特征中的(__)要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A)監(jiān)督性B)綜合性C)規(guī)范性D)嚴(yán)格性[單選題]149.金融市場(chǎng)常被稱為?資金的蓄水池?和?國(guó)民經(jīng)濟(jì)的睛雨表?，分別指的是金融市場(chǎng)的()。A)集聚功能，資源配置功能B)財(cái)富功能，資源配置功能C)集聚功能，反映功能D)財(cái)富功能，反映功能[單選題]150.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(__)。A)基金B(yǎng))國(guó)債C)信托計(jì)劃D)銀行間同業(yè)拆借[單選題]151.按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類?()A)股票型基金B(yǎng))證券型基金C)混合型基金D)貨幣市場(chǎng)基金[單選題]152.A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品?穩(wěn)健收益型理財(cái)計(jì)劃?，該理財(cái)產(chǎn)品期限三個(gè)月，A銀行約定在理財(cái)?shù)狡谌栈蛱崆敖K止日按照2.5%的年收益率向投資者支付理財(cái)收益，該產(chǎn)品是()。A)保證收益理財(cái)產(chǎn)品B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D)最低收益理財(cái)產(chǎn)品[單選題]153.債券的即期收益率是【】。A)息票利息與債券面額的比值B)年息票利息與債券面額的比值C)息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值D)年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值[單選題]154.債券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。A)事先向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)B)只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C)只向公司內(nèi)部員工發(fā)行D)事先不確定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)[單選題]155.下列哪種說(shuō)法是正確的?()A)債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B)企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C)憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D)記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓[單選題]156.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是()。A)教育規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)遺產(chǎn)規(guī)劃[單選題]157.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A)看漲期權(quán)B)看跌期權(quán)C)歐式期權(quán)D)美式期權(quán)[單選題]158.下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是()。A)基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B)基金通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C)基金的投資收益全部歸基金投資者所有D)基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)[單選題]159.國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是在()。A)20世紀(jì)30年代到60年代B)20世紀(jì)60年代到80年代C)20世紀(jì)70年代D)20世紀(jì)90年代[單選題]160.投資者在開(kāi)放式基金募集期間購(gòu)買基金、在開(kāi)放式基金運(yùn)作期間購(gòu)買基金和在開(kāi)放時(shí)基金運(yùn)作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫()。A)基金認(rèn)購(gòu)、登記和贖回B)基金申購(gòu)、登記和贖回C)基金申購(gòu)、認(rèn)購(gòu)和贖回D)基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回[單選題]161.對(duì)客戶的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其內(nèi)容不包括()。A)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B)收入、支出結(jié)構(gòu)分析C)投資結(jié)構(gòu)分析D)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析[單選題]162.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個(gè)投資者開(kāi)立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)中央登記結(jié)算公司D)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)[單選題]163.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是()。A)商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B)商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D)如果客戶不主動(dòng)提問(wèn)，商業(yè)銀．行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示[單選題]164.下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是()。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B)注重收益C)分析客戶保險(xiǎn)需要D)量力而行[單選題]165.一般來(lái)說(shuō)，投資者投資()承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A)股票B)證券C)基金D)國(guó)債[單選題]166.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A)合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明B)格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款C)訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D)格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款[單選題]167.商談中的大忌不包括【】。A)打斷別人的話.B)向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意C)抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方D)說(shuō)話太多[單選題]168.為上市公司出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至相關(guān)文件公開(kāi)后()內(nèi)，不得買賣該種股票。A)3日B)5日C)7日D)10日[單選題]169.下列說(shuō)法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是（）。A)準(zhǔn)入門檻高B)綜合化服務(wù)C)經(jīng)營(yíng)成本高D)重視客戶關(guān)系[單選題]170.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬(wàn)元。A)157B)171C)182D)216[單選題]171.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A)董事會(huì)和高級(jí)管理層B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)人民銀行D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]172.()屬于投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)匯率風(fēng)險(xiǎn)D)政治環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)[單選題]173.王先生在第一年年初向某投資項(xiàng)目投入20萬(wàn)元，第二年年初再追加投資20萬(wàn)元，該投資項(xiàng)目收益率為15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金額為（）萬(wàn)元。（答案近似數(shù)值）A)49．45B)45．88C)43．82D)47．62[單選題]174.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。A)專業(yè)性B)顧問(wèn)性C)制度性D)綜合性[單選題]175.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是()。A)自用房產(chǎn)投資B)尋求多元投資組合C)固定收益投資D)進(jìn)行股票、基金的投資[單選題]176.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A)紐約時(shí)間B)倫敦時(shí)間C)東京時(shí)間D)北京時(shí)間[單選題]177.金融市場(chǎng)按照（）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。A)市場(chǎng)構(gòu)成要素B)工具發(fā)行和流通特征C)市場(chǎng)交易標(biāo)的物D)商品交易的分割方式[單選題]178.貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是()。A)6個(gè)月以內(nèi)B)1年以內(nèi)C)1年至3年之間D)1年以上[單選題]179.下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是()。A)投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng))認(rèn)股權(quán)證、小型股票基金+期貨C)定存+國(guó)債+票券+保本投資型產(chǎn)品D)績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易[單選題]180.證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于()。A)5年B)10年C)15年D)20年第2部分：多項(xiàng)選擇題，共80題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【】。A)遠(yuǎn)期B)期貨C)期權(quán)D)互換E)可贖回債券[多選題]182.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。A)定金責(zé)任B)違約金責(zé)任C)賠償損失D)強(qiáng)制履行E)采取補(bǔ)救措施[多選題]183.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述．正確的有（）。A)貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B)貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在風(fēng)險(xiǎn)的條件下發(fā)生的增值C)貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值D)貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值E)貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值[多選題]184.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金法》的規(guī)定，基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。A)基金運(yùn)作方式B)基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)C)基金收益分配原則、執(zhí)行方式D)風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容E)基金管理人、基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例[多選題]185.下列不符合女士著裝要求的包括（）。A)穿衣過(guò)分鮮艷B)穿衣過(guò)分暴露C)穿衣過(guò)分短小D)佩戴時(shí)裝表E)穿緊身衣[多選題]186.簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意()。A)簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義B)理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改C)不得向客戶做出收益保證或承諾D)合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存文件E)不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息[多選題]187.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。A)綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類B)綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)C)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)D)綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理E)私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)[多選題]188.永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。A)時(shí)間間隔相同B)不間斷C)金額相等D)方向相同E)時(shí)間間隔不同[多選題]189.了解客戶主要有（）渠道和方法。A)開(kāi)戶資料B)調(diào)查問(wèn)卷C)面談溝通D)客戶面談E)電話溝通[多選題]190.理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。A)把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶B)準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平C)提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系D)為客戶制訂能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案E)了解自己的客戶[多選題]191.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。A)理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))B)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C)綜合理財(cái)服務(wù)D)財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))E)私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))[多選題]192.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。A)客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析B)客戶資產(chǎn)負(fù)債分析C)客戶生命周期分析D)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析E)客戶財(cái)務(wù)保障情況分析[多選題]193.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。A)美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B)對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C)歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D)期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)E)看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利[多選題]194.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有()。A)綜合理財(cái)服務(wù)B)理財(cái)業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)E)財(cái)富管理業(yè)務(wù)[多選題]195.一般來(lái)說(shuō)，下列因素中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A)房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B)經(jīng)濟(jì)衰退C)房地產(chǎn)需求下降D)居民收入下降E)土地供給減少[多選題]196.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()A)客戶已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)B)所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)C)采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D)客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配E)產(chǎn)品說(shuō)明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄[多選題]197.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有()。A)客戶生命周期分析B)客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析C)客戶資產(chǎn)負(fù)債分析D)客戶財(cái)務(wù)保障情況分析E)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析[多選題]198.下列()因素會(huì)影響客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A)受教育情況B)職業(yè)和財(cái)富規(guī)模C)收入D)資金的投資期限E)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好[多選題]199.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可分為()。A)利率掛鉤類B)外匯掛鉤類C)商品掛鉤類D)債券掛鉤類E)股票掛鉤類[多選題]200.下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有()。A)專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B)個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C)經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D)個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E)以上說(shuō)法都不正確[多選題]201.理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（）。A)事先重復(fù)溝通B)讓客戶有明確的預(yù)期C)強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性D)在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E)降低客戶的資金成本、費(fèi)率[多選題]202.按照信托計(jì)劃的資金運(yùn)用方向，信托理財(cái)產(chǎn)品可分為【】。A)證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B)房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C)基礎(chǔ)建設(shè)投資理財(cái)產(chǎn)品D)貸款信托理財(cái)產(chǎn)品E)風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品[多選題]203.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括()。A)產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B)產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C)產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理D)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理E)以上都對(duì)[多選題]204.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。A)普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B)每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致C)每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)D)保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷E)普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征[多選題]205.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A)每月固定的房租B)從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C)每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D)基金的定額定投E)每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金[多選題]206.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。A)交通運(yùn)輸工具B)正在建造的建筑物C)建設(shè)用地使用權(quán)D)生產(chǎn)設(shè)備E)以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)[多選題]207.個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是【】。A)債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B)債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C)債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D)短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E)債務(wù)重組[多選題]208.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有()。A)社會(huì)治安狀況B)居民法律意識(shí)C)投機(jī)狀況D)社會(huì)偏好E)土地制度[多選題]209.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于()。A)GP與LP的關(guān)系B)GP的聲譽(yù)和社會(huì)積淀C)LP的出資D)GP規(guī)模的大小E)LP的規(guī)模大小[多選題]210.內(nèi)含報(bào)酬率是指（）。A)投資報(bào)酬與總投資的比率B)項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率C)投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D)使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E)投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率[多選題]211.在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年僅有()A)即付年金B(yǎng))先付年金C)普通年金D)永續(xù)年金E)后付年金[多選題]212.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。A)理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)?受托人?B)理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)?中介人?C)以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提D)以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障E)理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)?委托人?[多選題]213.以下關(guān)于代理法律責(zé)任的說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A)代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B)代理人和三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和三人負(fù)連帶責(zé)任C)三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由三人承擔(dān)民事責(zé)任D)代理人知道被委托代理人的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任E)被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任[多選題]214.通過(guò)資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。A)調(diào)查了解客戶B)建立生活儲(chǔ)備金C)建立保險(xiǎn)保障D)建立多元化的產(chǎn)品組合E)建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備[多選題]215.根據(jù)開(kāi)展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過(guò)，同時(shí)遵守的規(guī)定包括()。A)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B)充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試C)理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式D)未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用?預(yù)期收益率??最高收益率?或意思相近的表述E)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息[多選題]216.按照投資對(duì)象的不同，可以把基金分為哪幾類?()A)資本市場(chǎng)基金B(yǎng))貨幣市場(chǎng)基金C)股票型基金D)債券型基金E)混合型基金[多選題]217.客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為()。A)短期目標(biāo)B)中短期目標(biāo)C)中期目標(biāo)D)中長(zhǎng)期目標(biāo)E)長(zhǎng)期目標(biāo)[多選題]218.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法中，正確的有（）。A)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C)對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D)對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋E)格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款[多選題]219.下列關(guān)LOF的表述中，正確的有()。A)LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B)深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C)LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D)可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買賣該基金E)在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)[多選題]220.國(guó)債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B)違約風(fēng)險(xiǎn)C)再投資風(fēng)險(xiǎn)D)提前償付風(fēng)險(xiǎn)E)贖回風(fēng)險(xiǎn)[多選題]221.有下列()情形之一的，合同無(wú)效。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B)因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C)以合法形式掩蓋非法目的D)損害社會(huì)公共利益E)在訂立合同時(shí)顯失公平的[多選題]222.一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。A)是否有穩(wěn)定、充足的收入B)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D)是否有舒適的住房E)是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)[多選題]223.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有()。A)巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B)突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)C)言簡(jiǎn)意賅D)強(qiáng)調(diào)利益、因客而異E)羅列證據(jù)、反復(fù)證明[多選題]224.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括()。A)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B)產(chǎn)品品牌信息C)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息D)產(chǎn)品特征信息E)產(chǎn)品營(yíng)銷信息[多選題]225.在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。A)貸款需求B)還款能力C)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力D)預(yù)期收支情況E)信貸策劃特殊情況的處理[多選題]226.以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。A)股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等B)股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C)股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況D)資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的E)以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)[多選題]227.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有()。A)利率B)期數(shù)C)終值D)內(nèi)部報(bào)酬率E)年金[多選題]228.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。A)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B)建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人[多選題]229.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()oA)市盈率B)投資年限C)資產(chǎn)/負(fù)債比率D)投資收益率E)通貨膨脹率[多選題]230.關(guān)于財(cái)務(wù)計(jì)算器，下列說(shuō)法正確的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E[多選題]231.證券投資基金的收益主要有()。A)基金贖回費(fèi)用B)債券利息C)紅利收入D)存款利息收入E)證券買賣差價(jià)[多選題]232.另類理財(cái)產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有()。A)房地產(chǎn)B)股票C)對(duì)沖基金D)大宗商品E)巨災(zāi)債券[多選題]233.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。A)時(shí)間B)利率C)地點(diǎn)D)終值E)現(xiàn)值[多選題]234.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有()。A)(P/A，r，t)(1+r)B)(P/A，r，t-1)(1+r)C)(F/A，r，t)(1+r)D)(F/A，r，t+1)-1E)(P/A，r，t-1)+1[多選題]235.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A)代理行為必須是具有法律效力的行為B)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力D)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位E)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為[多選題]236.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說(shuō)法中，正確的有()。A)商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字B)客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C)商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D)商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E)商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形[多選題]237.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。A)票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B)票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C)可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D)票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E)對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款[多選題]238.金融衍生工具的交易主體是【】。A)套期保值者B)投機(jī)者C)宏觀調(diào)控者D)套利者E)經(jīng)紀(jì)商[多選題]239.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。購(gòu)買國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于()A)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率B)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用C)利率的波動(dòng)D)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E)匯率的波動(dòng)[多選題]240.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)()。A)登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字B)違規(guī)承諾收益C)預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)D)詆毀其他基金管理人E)登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)[多選題]241.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的風(fēng)險(xiǎn)因素()。A)增加了現(xiàn)金流的不確定性B)投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C)由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重定價(jià)D)具有雙重定價(jià)包括行權(quán)價(jià)格和到期價(jià)格E)發(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券[多選題]242.銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)有()。A)按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類B)交易場(chǎng)所分類C)按照投資標(biāo)的分類D)按照交易類型分類E)按照發(fā)行期次分類[多選題]243.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于非常保守型的客戶往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。A)債券型基金B(yǎng))存款C)保本型理財(cái)產(chǎn)品D)房地產(chǎn)投資E)股票型基金[多選題]244.影響債券類銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要有()A)流動(dòng)性B)稅收待遇C)基礎(chǔ)利率D)信用等級(jí)E)債券期限[多選題]245.評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括()。A)預(yù)期收益率B)平均收益率C)超額收益率D)最高收益率E)加權(quán)收益率[多選題]246.ETF本身的特點(diǎn)()。A)有開(kāi)放式的也有封閉式的B)可以在交易所掛牌買賣C)屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，在交易所掛牌，交易便利D)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回E)投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回[多選題]247.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A)審慎性原則B)流動(dòng)性原則C)客戶最大利益原則D)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E)建立內(nèi)部控制制度原則[多選題]248.市場(chǎng)有效的三個(gè)層次是()。A)弱型有效市場(chǎng)B)半弱型有效市場(chǎng)C)強(qiáng)型有效市場(chǎng)D)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)E)平衡市場(chǎng)[多選題]249.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A)ETF投資策略是被動(dòng)投資管理策略B)申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票C)它可以在交易所掛牌買賣D)一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)E)ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金[多選題]250.理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。A)理財(cái)業(yè)務(wù)B)重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)潛在客戶業(yè)務(wù)E)財(cái)富管理業(yè)務(wù)[多選題]251.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起()。A)儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B)股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C)固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D)房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E)人民幣回報(bào)高，減持外匯[多選題]252.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為()。A)經(jīng)營(yíng)性外匯收支B)業(yè)務(wù)性外匯收入C)非業(yè)務(wù)性外匯收入D)非經(jīng)營(yíng)性外匯收支E)業(yè)務(wù)性外匯支出[多選題]253.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的說(shuō)法中，正確的有()。A)商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字B)客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C)商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D)商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E)商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形[多選題]254.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括()。A)貨幣市場(chǎng)B)債券市場(chǎng)C)外匯市場(chǎng)D)貴金屬市場(chǎng)E)金融衍生品市場(chǎng)[多選題]255.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。A)信托公司B)中國(guó)證監(jiān)會(huì)C)中國(guó)保監(jiān)會(huì)D)國(guó)家外匯局E)投資公司[多選題]256.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A)綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C)商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃D)在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)E)綜合理財(cái)服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)[多選題]257.信托按信托關(guān)系建立的方式可分為()。A)任意信托B)法人信托C)法定信托D)個(gè)人信托E)資金信托[多選題]258.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，錯(cuò)誤的有()。A)責(zé)金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B)建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損C)根據(jù)虧損的程度，投資者必須無(wú)條件隨時(shí)追加保證金D)未追加保證金則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng)E)投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉(cāng)造成的全部損失[多選題]259.下列選項(xiàng)中，（）不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。A)單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C)價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D)由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E)交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定[多選題]260.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。A)一般而言，由于證券組合中每?jī)身?xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著組合中證券個(gè)數(shù)的增加，組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸降低B)當(dāng)組合中的證券足夠多時(shí)，組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低到零C)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能完全消除D)組合中證券個(gè)數(shù)增加到一定程度時(shí)，組合風(fēng)險(xiǎn)的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E)通過(guò)證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)1.答案:B解析:銀行承兌匯票的一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有二責(zé)任;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》12條規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。14條規(guī)定：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃本金以外的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。2.答案:D解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。3.答案:A解析:客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)主要有：①計(jì)劃開(kāi)始太遲；②對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)于樂(lè)觀；③投資過(guò)于保守。4.答案:D解析:理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。5.答案:B解析:6.答案:D解析:7.答案:C解析:FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。8.答案:C解析:由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及三方交易對(duì)手，從而不可避免地面臨交易對(duì)手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)叫做交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。9.答案:C解析:合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。10.答案:A解析:退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。11.答案:B解析:在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型．最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。12.答案:B解析:退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率與投資報(bào)酬率。13.答案:D解析:商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)順序?yàn)椋菏占蛻粜畔ⅲ蛻糌?cái)務(wù)分析，客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析及確認(rèn)，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資組合，績(jī)效評(píng)估。14.答案:D解析:15.答案:D解析:16.答案:A解析:17.答案:D解析:18.答案:C解析:綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。19.答案:C解析:申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。20.答案:A解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。21.答案:C解析:根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。22.答案:D解析:這是一個(gè)知道年金終值，期數(shù)，利率，求每年年金的問(wèn)題C=100000*10%/[(1+10%)^5-1]=16379.75(元)約為16380元。23.答案:D解析:24.答案:B解析:按月復(fù)利的有效年利率為（1+15%/12）^12-1=16.08%，按季度復(fù)利的有效年利率為（1+15%/4）^4-1=15.87%。25.答案:A解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資金只能投資于國(guó)債資產(chǎn)，不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對(duì)安全。26.答案:C解析:A.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B.黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D.投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是一位的。27.答案:D解析:選項(xiàng)A，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)；選項(xiàng)C，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)