初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷3)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共150題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中一任何方式（）A)隱瞞缺陷B)隱瞞收益C)夸大收益D)夸大風(fēng)險[單選題]2.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A)不相容職務(wù)分離控制B)授權(quán)審批控制C)會計系統(tǒng)控制D)績效考評控制[單選題]3.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A)嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B)處置一批重大風(fēng)險點C)彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D)多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)[單選題]4.（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。A)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C)新興產(chǎn)業(yè)D)衰退行業(yè)[單選題]5.托收結(jié)算方式不可分為（）。A)光票托收B)跟單托收C)直接托收D)間接托收[單選題]6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是__________，并禁止從事__________。()A)境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務(wù)B)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：托管業(yè)務(wù)C)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：自營業(yè)務(wù)D)境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)[單選題]7.下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A)投資賬戶B)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C)協(xié)定賬戶D)次級債券[單選題]8.2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A)一級資本B)二級資本C)三級資本D)附屬資本[單選題]9.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A)0.01%B)0.02%C)0.03%D)0.05%[單選題]10.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項目。A)50B)20C)30D)100[單選題]11.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A)?第一道防線?B)?第二道防線?C)?第三道防線?D)?第四道防線?[單選題]12.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實?回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?的措施，不包括（）。A)全力支持重大戰(zhàn)略實施B)豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C)積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D)大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展[單選題]13.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A)管理B)處置C)收購D)重組[單選題]14.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。A)仿效法、交叉組合法、升級法B)仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C)復(fù)制法、交叉組合法D)仿效法、升級法[單選題]15.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A)存款保險制度B)存款準(zhǔn)備金制度C)公開市場業(yè)務(wù)D)利率政策[單選題]16.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。A)融資租賃業(yè)務(wù)B)轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C)境外借款D)對成員單位提供擔(dān)保[單選題]17.下列《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容說法錯誤的是（）。A)擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力B)修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C)建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，弱化資本充足率缺陷D)建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險[單選題]18.以下不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。A)依法公開消費(fèi)者信息B)依法保障存款安全C)誠信對待消費(fèi)者D)營造和諧服務(wù)環(huán)境[單選題]19.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。A)市場風(fēng)險B)聲譽(yù)風(fēng)險C)法律風(fēng)險D)流動性風(fēng)險[單選題]20.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。A)提高現(xiàn)有市場的份額B)吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C)以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D)提高能源利用效率[單選題]21.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A)5％B)20％C)15％D)10％[單選題]22.下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項是()。A)債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定B)債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購C)與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率D)債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借[單選題]23.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A)合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險B)合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C)合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險D)合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論[單選題]24.（）又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A)名義收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率[單選題]25.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的（）等。A)評估、測試、識別、報告、整改、監(jiān)控、B)預(yù)測、識別、報告、評估、整改、監(jiān)控C)監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范D)識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報告[單選題]26.不良貸款不包括()貸款。A)次級類B)可疑類C)損失類D)關(guān)注類[單選題]27.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入（）。A)全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險管理體系B)全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系C)單獨設(shè)立的風(fēng)險管理體系D)銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系[單選題]28.以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A)樹立?合規(guī)從中層做起?的理念B)樹立?主動合規(guī)?理念C)樹立?合規(guī)人人有責(zé)?理念D)樹立?合規(guī)創(chuàng)造價值?理念[單選題]29.下列不屬于個人消費(fèi)貸款的是()。A)個人汽車貸款B)個人醫(yī)療貸款C)個人住房貸款D)個人教育貸款[單選題]30.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A)10％B)18．2％C)20％D)9．1％[單選題]31.應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是（）。A)?一案三制?B)?兩案三制?C)?一案兩制?D)?一案一制?[單選題]32.從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。A)20世紀(jì)70年代后半期B)20世紀(jì)80年代初期C)20世紀(jì)80年代后半期D)20世紀(jì)90年代初期[單選題]33.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A)減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B)推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C)促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D)為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)[單選題]34.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。A)內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B)19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C)內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D)內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一[單選題]35.根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A)臨時檢查B)后續(xù)檢查C)全面檢查D)稽核調(diào)查[單選題]36.吸收成員單位存款的品種不包括（）。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位基本存款D)單位通知存款[單選題]37.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行()。A)全面的風(fēng)險管理B)全程的風(fēng)險管理C)全新的風(fēng)向管理D)全員的風(fēng)險管理[單選題]38.下列不屬于直接融資工具的是（）。A)政府發(fā)行的國庫券B)企業(yè)債券C)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D)公司股票[單選題]39.()應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評價。A)金融工具權(quán)益的列報B)金融工具風(fēng)險的列報C)金融工具信息的列報D)金融工具收益的列報[單選題]40.內(nèi)部審計部門不需要向中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告的事項是（）。A)制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B)向董事會提交的全面審計工作報告C)內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)D)外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告[單選題]41.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個等級。A)1B)3C)5D)7[單選題]42.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。A)預(yù)期目標(biāo)B)操作目標(biāo)C)最終目標(biāo)D)中介目標(biāo)[單選題]43.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，不包括（）。A)稅收B)國債C)公開市場業(yè)務(wù)D)公共支出[單選題]44.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。A)提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)B)提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C)有抵押、有擔(dān)保D)以?大、快、靈?為特色的經(jīng)營模式[單選題]45.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A)其他業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)[單選題]46.()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。A)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號--金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號--金融工具列報》C)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號--套期會計》D)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號--金融工具確認(rèn)和計量》[單選題]47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。A)200萬元的罰款B)2倍以上5倍以下的罰款C)1倍以上5倍以下的罰款D)50萬元以上200萬元以下罰款[單選題]48.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A)財務(wù)公司B)證券公司C)期貨公司D)保險公司[單選題]49.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A)3B)5C)7D)10[單選題]50.在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級管理層的職責(zé)不包括（）。A)對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況進(jìn)行評估B)負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理C)負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守D)負(fù)責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門[單選題]51.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色B)從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位C)著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)D)確定與其他銀行不同的特色定位[單選題]52.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A)同業(yè)拆出B)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C)同業(yè)拆入D)向金融機(jī)構(gòu)借款[單選題]53.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是()。A)評價主體是商業(yè)銀行B)評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險C)評價結(jié)果是信用等級和違約概率D)評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小[單選題]54.我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。A)狹義貨幣供應(yīng)量B)廣義貨幣供應(yīng)量C)流通中的現(xiàn)金D)基礎(chǔ)貨幣[單選題]55.銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）。A)現(xiàn)場審計與自行查核B)現(xiàn)場走訪與自行查核C)現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D)現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計[單選題]56.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)信用貸款[單選題]57.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A)發(fā)行金融債券B)債券轉(zhuǎn)股權(quán)C)收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D)貸款業(yè)務(wù)[單選題]58.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。A)該債券屬于貨幣市場工具B)該債券屬于短期金融工具C)該債券屬于資本市場工具D)該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高[單選題]59.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供()小微支付服務(wù)的宗旨。A)小額B)便民C)快捷D)以上均是[單選題]60.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯誤的是（）。A)根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托B)根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C)根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托D)根據(jù)財產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托[單選題]61.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A)證券公司資產(chǎn)管理計劃B)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品C)信托投資計劃D)中期票據(jù)[單選題]62.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。A)創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B)保證風(fēng)險可控C)以銀行利潤最大化為中心D)遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新[單選題]63.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。A)內(nèi)部欺詐B)業(yè)務(wù)中斷C)實物資產(chǎn)損壞D)交易對手未能履約[單選題]64.以下說法正確的是（)。A)債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B)債券的盈利性比貸款高C)債券投資的管理成本較低D)債券投資的管理成本較高[單選題]65.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。A)市場風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)流動性風(fēng)險[單選題]66.貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A)財政政策目標(biāo)B)利率政策目標(biāo)C)基本政策目標(biāo)D)貨幣政策目標(biāo)[單選題]67.以下不屬于高級管理層的職責(zé)的是（）。A)執(zhí)行董事會決策B)監(jiān)督董事會及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)C)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行[單選題]68.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B)中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C)中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D)中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人[單選題]69.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個層次。A)2B)3C)4D)5[單選題]70.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機(jī)構(gòu)的成本費(fèi)用和利潤進(jìn)行控制考核，其目的（）。A)高效管理銀行財務(wù)B)提高經(jīng)濟(jì)效益C)提高整體經(jīng)營成本D)控制盈利穩(wěn)定性[單選題]71.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）A)為客戶供高質(zhì)量服務(wù)B)嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)C)保證高效快捷的執(zhí)行力D)采用陌生拜訪法開發(fā)客戶[單選題]72.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。A)同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B)借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D)同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率[單選題]73.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項交易，確保財務(wù)會計信息的（）。A)真實、可靠、完整B)真實、及時、準(zhǔn)確C)真實、準(zhǔn)確、完整D)及時、可靠、準(zhǔn)確[單選題]74.還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A)第一次還款日B)第一次還款日的前一日C)合同簽署日D)合同成立日[單選題]75.（）是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。A)安全權(quán)B)隱私權(quán)C)知情權(quán)D)選擇權(quán)[單選題]76.針對互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對策，關(guān)于對策說法錯誤的是（）。A)維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展B)重視復(fù)合型人才隊伍建設(shè)C)積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)展客戶資源D)促進(jìn)資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率[單選題]77.世界上首次提出用?柵欄?將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A)2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B)2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C)2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D)2013年12月16日通過的日本銀行改革法案[單選題]78.資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)其他業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)[單選題]79.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，不包括（）。A)建立大額可疑交易報告制度B)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C)建立反洗錢內(nèi)控制度D)監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況[單選題]80.下列不屬于項目融資的特征的是()。A)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D)貸款用途不包括在建或已建項目的再融資[單選題]81.（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理基本要求的體現(xiàn)。A)權(quán)重法B)內(nèi)部評級法C)影子價法D)指數(shù)法[單選題]82.下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。A)戰(zhàn)略管理B)核心管理C)內(nèi)部審計D)人力資源[單選題]83.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A)2天B)1天C)10天D)1個月[單選題]84.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A)匯兌B)托收承付和委托收款C)委托收款D)支票[單選題]85.（）負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A)董事會B)首席風(fēng)險官C)總經(jīng)理D)審計委員會[單選題]86.商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)B)中國人民銀行C)銀行業(yè)協(xié)會D)總行[單選題]87.商業(yè)銀行的生命線是()。A)風(fēng)險管理B)人員管理C)社會聲譽(yù)D)盈利能力[單選題]88.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機(jī)構(gòu)和任何企業(yè)、個人查詢或傳播的權(quán)利。A)安全權(quán)B)知情權(quán)C)隱私權(quán)D)受尊重權(quán)[單選題]89.下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A)購買自用車貸款期限不得超過3年B)自用車貸款比例不超過購車價格的80％C)購買二手車貸款期限不得超過3年D)二手車貸款比例不超過購車價格的50％[單選題]90.辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A)一家B)兩家C)兩家或兩家以上D)五家或五家以上[單選題]91.（）分為兩類：銀行業(yè)消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。A)隱私權(quán)B)受教育權(quán)C)受尊重權(quán)D)損害賠償權(quán)[單選題]92.在下列行為中，()是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。A)某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元B)辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款C)某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D)銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證[單選題]93.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素的是（）。A)合規(guī)管理目標(biāo)B)合規(guī)政策C)合規(guī)風(fēng)險管理計劃D)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度[單選題]94.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A)調(diào)劑短期資金余缺B)增加收入C)增加流動性D)降低風(fēng)險[單選題]95.（），財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A)2010年6月B)2016年7月C)2015年6月D)2012年6月[單選題]96.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A)一般風(fēng)險準(zhǔn)備B)對未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資C)盈余公積D)商譽(yù)[單選題]97.正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。考點金融市場A)20%B)30%C)40%D)50%[單選題]98.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。A)合法合規(guī)B)獨立創(chuàng)新C)創(chuàng)新D)創(chuàng)新與合法[單選題]99.（）是金融市場最主要、最基本的功能。A)融通貨幣資金B(yǎng))優(yōu)化資源配置C)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理D)定價調(diào)節(jié)[單選題]100.貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰B)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C)責(zé)令貸款人限期改正D)責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款[單選題]101.在金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小特點的市場是（）。A)貨幣市場B)資本市場C)長期市場D)發(fā)行市場[單選題]102.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。A)實行專營部門集中審批B)利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模C)攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)D)辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)[單選題]103.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A)銀團(tuán)貸款B)房地產(chǎn)貸款C)固定資產(chǎn)貸款D)流動資金貸款[單選題]104.一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。A)規(guī)模越大B)監(jiān)管力度越大C)歷史越久D)穩(wěn)定性越好[單選題]105.商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A)董事會B)高級管理層C)銀監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會[單選題]106.金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。A)優(yōu)化資源配置功能B)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D)定價功能[單選題]107.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。A)10年B)6個月C)3年D)5年[單選題]108.商業(yè)銀行應(yīng)確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到()。A)授信主體的統(tǒng)一B)授信對象的統(tǒng)一C)不同幣種授信的統(tǒng)一D)授信形式的統(tǒng)一[單選題]109.以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A)報告機(jī)制B)風(fēng)險識別C)人員管理D)信息系統(tǒng)控制[單選題]110.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A)確認(rèn)50％的項目資本金先行到位B)確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C)確認(rèn)所有的項目資本金先行到位D)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位[單選題]111.()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。A)百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀B)某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C)某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出D)某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失[單選題]112.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A)柜員為實名客戶開立賬戶B)有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用C)定期核對賬務(wù)D)管庫員單人出入庫房[單選題]113.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不可以是（）。A)自然人B)法人C)社會人D)其他組織[單選題]114.其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B)有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄C)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄D)財務(wù)狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利[單選題]115.商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。A)連續(xù)營業(yè)方案B)業(yè)務(wù)外包C)合規(guī)管理D)保險索賠[單選題]116.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（）。A)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B)建立客戶身份識別制度C)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度D)保護(hù)存款人款項安全[單選題]117.商業(yè)銀行客戶信息管理?展業(yè)三原則?是指()。A)了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位B)了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查C)了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D)了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查[單選題]118.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。A)支取日B)清戶日C)結(jié)息日D)開戶日[單選題]119.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為?三大法寶?的貨幣政策工具是（）。A)公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)B)公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C)存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D)再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)[單選題]120.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。A)美國B)法國C)德國D)英國[單選題]121.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款[單選題]122.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A)6；7B)3；10C)6；10D)3；7[單選題]123.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。A)50％B)60％C)70％D)80％[單選題]124.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A)產(chǎn)業(yè)組織政策B)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D)產(chǎn)業(yè)布局政策[單選題]125.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A)?一對一?模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B)?多對一?模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C)?一對多?模式，即一種借款由多個投資人投資D)?多對多?模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款[單選題]126.()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。A)銀監(jiān)會B)董事會和高級管理層C)董事會D)高級管理層[單選題]127.以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。A)內(nèi)部環(huán)境B)信息與溝通C)內(nèi)部稽核D)風(fēng)險評估[單選題]128.（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A)法人信貸業(yè)務(wù)B)柜臺業(yè)務(wù)C)個人信貸業(yè)務(wù)D)資金交易業(yè)務(wù)[單選題]129.利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇不包括()。A)改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境B)促進(jìn)資源的優(yōu)化配置C)有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D)擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)[單選題]130.我國的財務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。A)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部B)企業(yè)集團(tuán)之間C)企業(yè)集團(tuán)外部D)社會公眾[單選題]131.以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素的是（）。A)在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B)具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機(jī)制C)具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力D)具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系[單選題]132.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。A)商業(yè)銀行董事會B)外部審計機(jī)構(gòu)C)商業(yè)銀行高級管理層D)理事會[單選題]133.主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。A)市場秩序政策B)產(chǎn)業(yè)合理化政策C)產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策D)市場控制政策[單選題]134.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯誤的是()。A)銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B)銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息C)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)[單選題]135.財務(wù)公司的基本定位不包括()。A)最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用B)促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C)為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D)為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)[單選題]136.()應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任。A)內(nèi)部控制條線B)審計監(jiān)督條線C)風(fēng)險合規(guī)條線D)業(yè)務(wù)管理條線[單選題]137.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。A)日B)月C)季D)年[單選題]138.()的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。A)營銷評價系統(tǒng)B)效益評價系統(tǒng)C)績效評價系統(tǒng)D)客戶評價系統(tǒng)，[單選題]139.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A)損失B)次級C)關(guān)注D)可疑[單選題]140.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A)電子檔案B)書面報告C)網(wǎng)站公示D)發(fā)放通知[單選題]141.目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A)中國進(jìn)出口銀行；國家開發(fā)銀行B)中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D)國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行[單選題]142.在金融創(chuàng)新過程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施。A)董事會B)高級管理層C)風(fēng)險管理部門D)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會[單選題]143.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A)按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng))按重置價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金C)按公允價值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金D)按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金[單選題]144.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)項目融資D)并購貸款[單選題]145.保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。A)債權(quán)人B)債務(wù)人C)背書人D)擔(dān)保人[單選題]146.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。A)抄寫風(fēng)險提示B)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險C)開展宣傳營銷D)抄寫收益承諾[單選題]147.商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)6%[單選題]148.下列不屬于金融創(chuàng)新的是（）。A)金融制度創(chuàng)新B)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C)金融市場創(chuàng)新D)金融人員創(chuàng)新[單選題]149.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006第2部分：多項選擇題，共63題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]150.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。A)解散B)被撤銷C)被宣告破產(chǎn)D)接管E)暫停經(jīng)營[多選題]151.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責(zé)包括（）。A)以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點的檢查B)統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行C)參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理D)參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件的處理E)對合規(guī)檢查，分析風(fēng)險、提出建議，撰寫合規(guī)報告[多選題]152.眾籌的股權(quán)制在國內(nèi)發(fā)展緩慢，原因包括（）。A)眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段B)目前國內(nèi)對公開募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線C)很難在國內(nèi)難以做大做強(qiáng)D)短期內(nèi)對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限E)目前眾籌網(wǎng)站的發(fā)展千篇一律[多選題]153.為了加強(qiáng)項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。A)A類B)B類C)C類D)D類E)E類[多選題]154.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。A)檔案信息管理B)責(zé)任追究C)作出處理結(jié)果D)反饋處理意見E)追蹤回訪[多選題]155.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。A)存款利率B)再貼現(xiàn)利率C)再貸款利率D)存款準(zhǔn)備金利率E)超額存款準(zhǔn)備金利率[多選題]156.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。A)時間價值B)資產(chǎn)定價C)內(nèi)部控制D)風(fēng)險管理E)資產(chǎn)配置[多選題]157.下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A)國庫券B)企業(yè)債券C)銀行債券D)人壽保險單E)銀行承兌匯票[多選題]158.下列屬于國別風(fēng)險的是()。A)信用風(fēng)險B)政治風(fēng)險C)聲譽(yù)風(fēng)險D)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E)主權(quán)風(fēng)險[多選題]159.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)有（）。A)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃C)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)[多選題]160.高級管理層的職責(zé)包括（）。A)執(zhí)行董事會決策B)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行E)組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估[多選題]161.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。A)借入負(fù)債B)現(xiàn)金C)票據(jù)貼現(xiàn)D)結(jié)算中負(fù)債E)存款負(fù)債[多選題]162.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。A)投資賬戶B)可轉(zhuǎn)換債券C)次級債券D)協(xié)定賬戶E)回購協(xié)議[多選題]163.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。A)客戶的債務(wù)承受能力B)客戶的風(fēng)險識別能力C)銀行的損失承受能力D)銀行的內(nèi)部控制制度E)銀行的資本金余額[多選題]164.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵機(jī)制與市場風(fēng)險管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突B)負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離D)商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨立E)董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負(fù)面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險[多選題]165.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。A)銀行承兌匯票保證金B(yǎng))信用證保證金C)黃金交易保證金D)遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E)期權(quán)交易保證金[多選題]166.下列可能引發(fā)操作風(fēng)險的有()。A)多樣化的產(chǎn)品B)新技術(shù)的應(yīng)用C)人員的流動D)制度流程的變化E)產(chǎn)品營銷渠道的拓展[多選題]167.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。A)銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)B)基本薪酬的檔次分類C)基本薪酬的晉級辦法D)績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E)中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等[多選題]168.中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引的目的是（）。A)為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略B)促進(jìn)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展C)提高能源利用效率D)降低能源消耗E)積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級[多選題]169.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。A)存B)貸C)支D)匯E)取[多選題]170.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。A)特殊存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)一般存款賬戶E)臨時存款賬戶[多選題]171.各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)（）。A)市場風(fēng)險B)環(huán)境風(fēng)險C)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D)系統(tǒng)風(fēng)險E)社會風(fēng)險[多選題]172.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)C)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問D)對成員單位辦理貸款E)對成員單位提供擔(dān)保[多選題]173.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。A)在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物B)受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證C)被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行D)開證行受3個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議E)通知行接受代理行指示，及時傳遞信用證，此外不承擔(dān)任何責(zé)任[多選題]174.下列關(guān)于市場細(xì)分的說法中，正確的有()。A)根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分B)以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C)把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程D)以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E)把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程[多選題]175.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A)以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保B)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益C)對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D)將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E)承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益[多選題]176.身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。A)姓名B)住址C)身份證號D)聯(lián)系電話E)電子郵箱[多選題]177.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。A)銀行客戶B)銀行員工C)銀行本身D)銀行管理者E)銀行合作機(jī)構(gòu)[多選題]178.貸款的基本要素主要包括()。A)借款主體B)信貸產(chǎn)品C)信貸金額D)信貸期限E)貸款利率[多選題]179.約束條件中的提款條件主要包括（）A)合法授權(quán)B)政府批準(zhǔn)C)資本金要求D)監(jiān)管條件落實E)其他提款條件[多選題]180.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A)動產(chǎn)信托B)不動產(chǎn)信托C)有價證券信托D)財產(chǎn)權(quán)信托E)資金信托[多選題]181.財務(wù)公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列()條件。A)確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)需要B)財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣C)資本充足率不低于10％D)擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣E)財務(wù)公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄[多選題]182.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款E)保證金存款[多選題]183.一級操作風(fēng)險原因分類有（）。A)政治B)信息科技系統(tǒng)C)流程D)人員E)經(jīng)營活動[多選題]184.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A)我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量B)基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣C)M2與M1之差為狹義貨幣D)M0即流通中的現(xiàn)金E)我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成[多選題]185.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。A)依法合規(guī)原則B)風(fēng)險收益匹配原則C)集中管理及總量控制原則D)實質(zhì)重于形式原則E)公平、公正原則[多選題]186.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大主要體現(xiàn)在（）。A)信用風(fēng)險大B)投資風(fēng)險大C)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大D)流動性風(fēng)險大E)責(zé)任風(fēng)險大[多選題]187.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。A)實施總結(jié)B)審計工作的計劃C)實施報告D)審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題E)審計過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險[多選題]188.中國銀監(jiān)會對加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。A)銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計機(jī)構(gòu)的信息交流B)銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C)銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D)銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性E)銀行或外審機(jī)構(gòu)單位要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)[多選題]189.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。A)借款人的還款能力B)借款人的還款記錄C)借款人的還款意愿D)貸款項目的盈利能力E)貸款償還的法律責(zé)任[多選題]190.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A)代理財政性存款B)代理現(xiàn)金支付C)代理國庫D)代理外幣清算業(yè)務(wù)E)代理金銀[多選題]191.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中的合規(guī)政策包括（）。A)合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B)保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施C)設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則D)合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)E)合規(guī)管理部門的權(quán)限[多選題]192.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。A)在醒目位置提示客戶。?理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎?B)提示客戶，?如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估?C)提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況D)本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果E)保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：?本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益．您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險．謹(jǐn)慎投資?[多選題]193.銀行績效考評的原則不包括（）。A)獨立性原則B)公平、公開、公正原則C)誠實信用原則D)激勵約束原則E)審慎性原則[多選題]194.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點的是()。A)人員因素B)外部事件C)現(xiàn)金存取款D)柜員管理E)信貸審查[多選題]195.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法包括()。A)全球的風(fēng)險管理體系B)全面的風(fēng)險管理范圍C)全程的風(fēng)險管理過程D)全新的風(fēng)險管理方法E)全員的風(fēng)險管理文化[多選題]196.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。A)發(fā)放各種名目攬儲費(fèi)B)利用各種名目多付利息、獎品或其他費(fèi)用C)利用不確切的廣告宣傳D)利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款E)以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款[多選題]197.下列屬于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的舉措有（）。A)完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制B)強(qiáng)化普惠金融宣傳C)加強(qiáng)金融知識普及教育D)加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度E)培育公眾金融風(fēng)險意識[多選題]198.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。A)不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息B)交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響C)因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊慏)為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利E)不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況[多選題]199.網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（）。A)便民化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道B)全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道C)專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道D)高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道E)法人網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道[多選題]200.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。A)再貸款率B)再貼現(xiàn)率C)再存款率D)存款準(zhǔn)備金率E)超額存款準(zhǔn)備金利率[多選題]201.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A)調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B)衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C)證券融資交易資產(chǎn)余額D)調(diào)整后的表外項目余額E)扣除一級資本扣減項[多選題]202.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》，該公告首次使用?內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)?一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。A)控制環(huán)境B)控制措施C)會計制度D)審計制度E)控制程序[多選題]203.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A)公開市場賣出證券B)降低法定存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)降低再貸款利率E)勸說商業(yè)銀行限制貸款[多選題]204.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。A)同業(yè)拆借B)提供購車貸款業(yè)務(wù)C)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券D)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)E)向金融機(jī)構(gòu)借款[多選題]205.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為?由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。A)董事會B)監(jiān)事會C)理事會D)經(jīng)理層E)全體員工[多選題]206.()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A)貨幣價值B)時間價值C)風(fēng)險管理D)資產(chǎn)定價E)制度建設(shè)[多選題]207.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)存款有期E)為存款人保密[多選題]208.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。A)土地所有權(quán)B)在建工程C)生產(chǎn)設(shè)備D)所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)E)汽車[多選題]209.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管體系。A)管理目標(biāo)B)經(jīng)營范圍C)制度體系D)組織結(jié)構(gòu)E)業(yè)務(wù)規(guī)模[多選題]210.銀行合規(guī)文化建設(shè)要求銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，具體包括（）。A)董事會和高級管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)B)所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)C)銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時,應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則D)合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化E)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡[多選題]211.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。A)貸款金額超過500萬元人民幣的B)單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付C)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的D)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的E)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的[多選題]212.EVA的缺點包括（）。A)評價指標(biāo)的一致性和可比性難以保障B)指標(biāo)明確C)指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜D)指標(biāo)未關(guān)注到非財務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者E)管理導(dǎo)向清晰第3部分：判斷題，共47題，請判斷題目是否正確。[判斷題]213.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。A)正確B)錯誤[判斷題]214.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。A)正確B)錯誤[判斷題]215.銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。()A)正確B)錯誤[判斷題]216.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。A)正確B)錯誤[判斷題]217.美國?沃爾克規(guī)則?規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()A)正確B)錯誤[判斷題]218.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）A)正確B)錯誤[判斷題]219.在具體管理風(fēng)險時，商業(yè)銀行一般按照風(fēng)險事故的來源對風(fēng)險進(jìn)行分類。()A)正確B)錯誤[判斷題]220.公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。()A)正確B)錯誤[判斷題]221.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少10天的流動性需求。()A)正確B)錯誤[判斷題]222.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。A)正確B)錯誤[判斷題]223.商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新是風(fēng)險管理的內(nèi)在要求。（）A)正確B)錯誤[判斷題]224.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則。（）A)正確B)錯誤[判斷題]225.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）A)正確B)錯誤[判斷題]226.汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合，延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。A)正確B)錯誤[判斷題]227.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）A)正確B)錯誤[判斷題]228.激勵約束原則就是實行結(jié)果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。A)正確B)錯誤[判斷題]229.我國現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。A)正確B)錯誤[判斷題]230.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。()A)正確B)錯誤[判斷題]231.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。A)正確B)錯誤[判斷題]232.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%.A)正確B)錯誤[判斷題]233.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。A)正確B)錯誤[判斷題]234.合規(guī)負(fù)責(zé)人需要分管業(yè)務(wù)條線。A)正確B)錯誤[判斷題]235.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）A)正確B)錯誤[判斷題]236.科學(xué)合理的合規(guī)管理績效考核、嚴(yán)格及時的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險管理的獨立性和有效性。()A)正確B)錯誤[判斷題]237.銀行績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()A)正確B)錯誤[判斷題]238.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。（）A)正確B)錯誤[判斷題]239.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)是金融市場最主要、最基本的功能。A)正確B)錯誤[判斷題]240.內(nèi)部控制是一個靜態(tài)的概念。()A)正確B)錯誤[判斷題]241.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送。（）A)正確B)錯誤[判斷題]242.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行?印、押、證?三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對流動，但人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.單利計息是指在計息周期內(nèi)對已計算未支付的利息不計利息。（）A)正確B)錯誤[判斷題]244.內(nèi)部審計的目標(biāo)是審查評價。（）A)正確B)錯誤[判斷題]245.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低其授信額度。()A)正確B)錯誤[判斷題]246.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項目。（）A)正確B)錯誤[判斷題]248.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求。()A)正確B)錯誤[判斷題]249.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行內(nèi)部審計溝通工作作了明確要求。A)正確B)錯誤[判斷題]250.隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，實體經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的需求量將迅速擴(kuò)大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進(jìn)入新的發(fā)展時期。A)正確B)錯誤[判斷題]251.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。A)正確B)錯誤[判斷題]252.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風(fēng)險識別時，只需密切關(guān)注內(nèi)部主要風(fēng)險因素。A)正確B)錯誤[判斷題]254.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照?審貸分離、分級審批?的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。()A)正確B)錯誤[判斷題]255.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）A)正確B)錯誤[判斷題]256.銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)A)正確B)錯誤[判斷題]257.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()A)正確B)錯誤[判斷題]258.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。（）A)正確B)錯誤[單選題]260.在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險。A)地方政府發(fā)行的政府債券B)公司發(fā)行的公司債券C)商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D)財政部發(fā)行的國債1.答案:C解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易?？键c銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利2.答案:A解析:不相容職務(wù)分離控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段?？键c內(nèi)部控制的基本要素3.答案:D解析:我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點。4.答案:B解析:主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。5.答案:D解析:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)6.答案:C解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。7.答案:D解析:存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級債券3、回購協(xié)議考點商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品8.答案:C解析:2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容之一是取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本。9.答案:C解析:在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者?？键c信用風(fēng)險管理概述10.答案:A解析:基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資50萬元以上的基本建設(shè)項目?？键c貸款業(yè)務(wù)11.答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的?第二道防線??？键c內(nèi)部控制的職責(zé)分工12.答案:B解析:銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實?回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。13.答案:D解析:正確答案是：D，金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：收購、管理、處置?？键c金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)14.答案:B解析:產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創(chuàng)新法。考點產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷15.答案:B解析:存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ??？键c貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制16.答案:D解析:正確答案是：D，D選項：對成員單位提供擔(dān)保屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)。考點金融租賃公司核心業(yè)務(wù)17.答案:C解析:C項應(yīng)是建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。18.答案:A解析:我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。考點我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況19.答案:B解析:銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做對其市場價值最大的威脅。20.答案:D解析:產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。21.答案:D解析:商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告援信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。22.答案:D解析:正是因為與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比。債券回購風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率，所以債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。23.答案:C解析:法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，C項屬于法律風(fēng)險的定義。24.答案:A解析:名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：名義收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率=票面利息/購買價格×100%。持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資?？键c投資業(yè)務(wù)25.答案:D解析:商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險的報告等?？键c合規(guī)管理的流程26.答案:D解析:次級類、可疑類、損失類貸款合稱為不良貸款。27.答案:B解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。考點商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管28.答案:A解析:A選項應(yīng)是，樹立?合規(guī)從高層做起?的理念考點合規(guī)文化建設(shè)29.答案:C解析:商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類，市場上常見的個人消費(fèi)貸款有個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。30.答案:C解析:持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％=（110-100+10）／100×100％=20％。31.答案:A解析:應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是?一案三制?32.答案:C解析:從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看,20世紀(jì)80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策?？键c產(chǎn)業(yè)政策33.答案:A解析:金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢之一為：擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資。34.答案:A解析:內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相融崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)差錯防弊的目的?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展35.答案:A解析:臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。36.答案:C解析:吸收成員單位存款的品種包括：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。37.答案:B解析:商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化。38.答案:C解析:直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。39.答案:C解析:金融工具列報包括金融工具列示和金融工具披露。金融工具信息的列報，應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度、金融工具使企業(yè)在報告期間和期末所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和程度，以及企業(yè)如何管理這些風(fēng)險作出合理評價。40.答案:A解析:內(nèi)部審計部門就以下事項向中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告：1)向董事會提交的全面審計工作報告。2)內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。3)內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況。4)外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告?？键c內(nèi)部審計41.答案:C解析:國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級。42.答案:C解析:制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。43.答案:C解析:正確答案是：C，財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。公開市場業(yè)務(wù)是屬于貨幣政策工具。考點財政政策44.答案:A解析:消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以?無抵押、無擔(dān)保??小、快、靈?為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。45.答案:C解析:負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。46.答案:A解析:《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號--金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。其主要內(nèi)容分為金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)條件、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與終止確認(rèn)、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移符合終止確認(rèn)條件的會計處理、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移不符合終止確認(rèn)條件的會計處理和企業(yè)間金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)入方提供了非現(xiàn)金擔(dān)保物(如債務(wù)工具或權(quán)益工具投資等)的會計處理。47.答案:C解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。48.答案:A解析:財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施?大公司、大集團(tuán)?戰(zhàn)略的配套政策之一。考點企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位49.答案:D解析:支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)50.答案:A解析:董事會或董事會下設(shè)的委員會應(yīng)該對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進(jìn)行一次評估。51.答案:C解析:市場定位的原則之一是發(fā)揮優(yōu)勢，銀行進(jìn)行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，當(dāng)某項業(yè)務(wù)不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出，故C選項不符合市場定位原則。52.答案:A解析:同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。53.答案:D解析:客戶信用評級反映的是客戶違約風(fēng)險的大小，而不是客戶違約后特定債項損失的大小。54.答案:C解析:流通中的現(xiàn)金，指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中?單位?指銀行體系以外的企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、學(xué)校等單位。@##55.答案:D解析:銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方法。考點內(nèi)部審計56.答案:A解析:自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。考點貸款業(yè)務(wù)57.答案:D解析:金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，核心業(yè)務(wù)是處理不良資產(chǎn)，即收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)；金融資產(chǎn)管理公司可以通過債券轉(zhuǎn)股權(quán)實現(xiàn)不良資產(chǎn)的處置，可以通過發(fā)行金融債券改善自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。58.答案:C解析:資本市場是