初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷5)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共150題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的（）組成。A)全體會員單位B)50%會員單位C)30%會員單位D)20%會員單位[單選題]2.（），我國成立了三家政策性銀行--國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。A)1992年B)1993年C)1994年D)1995年[單選題]3.下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A)有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶B)對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C)有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D)對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查[單選題]4.（)是金融市場的重要參與者。A)銀行業(yè)消費者B)金融機構C)金融消費者D)金融產品[單選題]5.一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A)正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B)正回購到期央行需要開展相應逆回購C)正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D)逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性[單選題]6.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期（）天以上，債務人即被視為違約。A)30B)60C)90D)180[單選題]7.（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A)獨立性原則B)系統(tǒng)性原則C)全面性原則D)合理性原則[單選題]8.銀行績效考評的程序包括（）。A)總行→分行→支行B)總行→支行→分行C)分行→支行→總行D)支行→分行→總行[單選題]9.（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。A)產業(yè)結構政策B)產業(yè)組織政策C)產業(yè)技術政策D)產業(yè)布局政策[單選題]10.通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動稱作()。A)股權眾籌融資業(yè)務B)第三方支付業(yè)務C)平臺融資業(yè)務D)P2P業(yè)務[單選題]11.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的原則不包括（）。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)專業(yè)化原則[單選題]12.超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A)半B)1C)2D)3[單選題]13.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A)融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B)金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C)金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D)金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能[單選題]14.（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。A)私募B)公募C)直接發(fā)行D)間接發(fā)行[單選題]15.能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括()。A)工業(yè)節(jié)能B)建筑節(jié)能C)農業(yè)節(jié)能D)交通業(yè)節(jié)能[單選題]16.A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業(yè)風險水平過高，不應該介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。A)風險轉移B)風險規(guī)避C)風險對沖D)風險補償[單選題]17.新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控。A)審慎規(guī)制局B)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)銀監(jiān)會D)保監(jiān)會[單選題]18.貸款人應當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A)預測現(xiàn)金流B)投資回收期C)預測現(xiàn)金流和投資回收期D)借款人的償債能力和投資回收期[單選題]19.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A)存款利率B)貸款利率C)存貸利差D)利息收益[單選題]20.商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。A)剩余融資期限B)到期收益分配C)交易結構D)融資對象[單選題]21.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A)應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監(jiān)會書面報告調整情況B)及時對本機構信用評級大幅下調C)應當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關的財務會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露D)對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監(jiān)會報告[單選題]22.單位經常項目外匯賬戶，境內機構原則上只能開立（）個經常項目外匯賬戶。A)1B)2C)3D)5[單選題]23.商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。A)合規(guī)管理目標B)內部控制C)合規(guī)風險管理體系D)內部審計部門[單選題]24.（）是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。A)風險管理B)資產管理C)合規(guī)管理D)內部控制[單選題]25.關于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，說法錯誤的是（）。A)成本低B)效率高C)管理強D)覆蓋廣[單選題]26.單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A)期貨交易保證金B(yǎng))信托基金C)政策性房地產開發(fā)資金D)注冊驗資[單選題]27.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。A)四家B)三家C)兩家D)一家[單選題]28.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A)3B)6C)9D)12[單選題]29.（）是基本內部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A)成本控制制度B)內部管理制度C)全面風險管理D)客戶關系管理[單選題]30.目標市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。A)市場細B)資源共享C)利益分配D)行業(yè)自律[單選題]31.下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是()。A)可轉換債券B)可交換債券C)結構性票據(jù)D)背對背貸款[單選題]32.浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A)貨幣含金量B)商業(yè)銀行C)中央銀行D)外匯市場供求狀況[單選題]33.代理中央銀行業(yè)務不包括（）。A)代理財政性存款B)代理國庫C)代理金銀D)代理發(fā)行國債[單選題]34.商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售()。A)風險評級等于其風險承受能力評級的理財產品B)風險評級低于其風險承受能力評級的理財產品C)風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品D)風險評級高于其風險承受能力評級的理財產品[單選題]35.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監(jiān)管標準，說法不正確的是（）。A)首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準B)包括流動性覆蓋率C)包括凈穩(wěn)定融資比率D)流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力[單選題]36.()是典型的合作營銷。A)網(wǎng)點營銷B)電子銀行營銷C)銀團貸款D)登門拜訪營銷[單選題]37.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。A)經濟效益B)合法合規(guī)C)持續(xù)經營D)經營目標的實現(xiàn)[單選題]38.以風險為本的合規(guī)管理計劃的內容不包括（）。A)合規(guī)風險評估B)合規(guī)風險框架C)特定政策和程序的實施與評價D)合規(guī)性測試[單選題]39.關于合規(guī)管理部門與內部審計部門的關系，下列選項中說法錯誤的是（）A)合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價B)內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計C)內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人D)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能不是分離的[單選題]40.()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A)董事會B)高級管理層C)銀監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會[單選題]41.()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A)貸款B)存款C)保險D)代理業(yè)務[單選題]42.企業(yè)集團財務公司內部結算業(yè)務不包括（）。A)內部轉賬B)代理收付款C)資金歸集D)委托收款[單選題]43.商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)5%[單選題]44.資金交易員應當向高級管理層如實匯報金融衍生產品中的或有資產、隱含風險和()等交易細節(jié)。A)風險評估報告B)或有負債C)對沖策略D)越權交易[單選題]45.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A)人民幣B)美元C)歐元D)英鎊[單選題]46.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。A)10B)15C)20D)25[單選題]47.下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A)對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B)對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C)對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D)單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試[單選題]48.下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A)儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B)儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C)來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D)未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息[單選題]49.對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A)1B)2C)3D)4[單選題]50.金融消費者有權要求金融機構對出售金融產品或者提供金融服務的合同條款進行（）。A)公開B)解釋說明C)及時更新D)合規(guī)管理[單選題]51.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A)丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B)丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C)丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D)丙目前可以拒絕承擔保證責任[單選題]52.下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。A)商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B)客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C)銀行理財業(yè)務是?輕資本?業(yè)務D)理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務[單選題]53.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權、交易監(jiān)測、資金結算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構。A)人員管理B)信息披露C)授信審批D)征信報告網(wǎng)上查詢[單選題]54.以下不屬于不良貸款的是（）A)關注類貸款B)次級類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款[單選題]55.現(xiàn)場檢查的主要作用不包括（）。A)發(fā)現(xiàn)和識別風險B)保護和促進作用C)規(guī)避風險的作用D)評價和指導作用[單選題]56.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常不被應用于（）方面。A)戰(zhàn)略目標審視B)資源配置C)風險控制管理應用D)制度建設及企業(yè)文化建設[單選題]57.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。A)避免將?雞蛋放在一個籃子里?B)將?雞蛋放在同一個籃子里?C)避免銀行出現(xiàn)?蝴蝶效應?D)避免銀行出現(xiàn)?強強聯(lián)合?[單選題]58.美國通過了《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。銀行監(jiān)管體制機制方面的變化不包括（）。A)建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會B)縮小了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C)擴大聯(lián)邦存款保險公司的監(jiān)管權D)新設立金融消費者保護局[單選題]59.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A)公司治理B)合規(guī)文化C)外部監(jiān)管D)信息系統(tǒng)[單選題]60.金融市場最主要、最基本的功能是()。A)優(yōu)化資源配置B)經濟調節(jié)C)融通貨幣資金D)風險分散及管理[單選題]61.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A)知情權B)自主選擇權C)公平交易權D)個人金融信息安全權[單選題]62.個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A)30,1000B)1000,30C)50,2000D)100,1000[單選題]63.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。A)保證人B)受益人C)申請人D)被擔保人[單選題]64.銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A)專業(yè)原則B)合規(guī)謹慎原則C)客觀公正原則D)有效控制、減少影響[單選題]65.銀行內部審計的目標不包括()。A)保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B)在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平C)改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值D)提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤[單選題]66.根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A)監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B)接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C)向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況D)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章[單選題]67.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A)堅持合法合規(guī)原則B)堅持獨立創(chuàng)新原則C)利益最大化原則D)應做到?認識你的能力?[單選題]68.下列關于消費金融公司說法正確的是()。A)消費金融公司的設立由中國人民銀行批準B)消費金融公司不吸收公眾存款C)消費金融公司的經營以大額、集中為原則D)為中國境內企業(yè)提供以銷售為目的的貸款[單選題]69.以下不屬于風險應對策略的是（）。A)風險規(guī)避B)風險轉移C)風險降低D)風險分擔[單選題]70.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A)大堂經理B)客戶開發(fā)專員C)客戶經理D)客戶管理專員[單選題]71.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A)操作風險B)聲譽風險C)市場風險D)戰(zhàn)略風險[單選題]72.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職能。A)價值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段[單選題]73.2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。A)東方公司B)長城公司C)信達公司D)華融公司[單選題]74.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A)信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B)商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C)信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D)發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)[單選題]75.以下不屬于銀行內部審計的目標的是（）。A)經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B)改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值C)在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D)保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行[單選題]76.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A)25B)30C)50D)100[單選題]77.政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是()。A)政府投資B)商品、勞務購買C)福利支出D)發(fā)行國債[單選題]78.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。A)資本公積B)未分配利潤C)少數(shù)股權D)一般準備[單選題]79.以下關于內部審計部門說法不正確的是（）。A)有權列席或參加與其責任有關的會議B)認為必要時有權向董事會直接匯報審計發(fā)現(xiàn)C)有權及時、全面了解經營管理信息、并就有關問題向審計對象和相關人員進行調查、質詢、取證D)負責建立和維護健全有效的內部審計體系[單選題]80.下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。A)信用風險的表現(xiàn)形式只有違約B)信息不對稱可以引發(fā)信用風險C)相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得D)信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務[單選題]81.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A)股票B)企業(yè)債券C)長期國債D)回購協(xié)議[單選題]82.金融租賃業(yè)務于20世紀50年代起源于（），在國際上已經成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。A)美國B)英國C)德國D)中國[單選題]83.我國某銀行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。A)1．5B)3C)2．5D)5[單選題]84.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A)交易協(xié)議達成前，就辦理交割B)交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C)交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D)交易協(xié)議達成前，不能辦理交割[單選題]85.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經營流動資金貸款業(yè)務的，()應當責令其限期改正。A)中國銀監(jiān)會B)中國保監(jiān)會C)中國人民銀行D)外匯管理局[單選題]86.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A)5．5％B)5％C)5．56％D)5．26％[單選題]87.下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。A)信托的設立以具有確定的信托財產為前提B)信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產C)信托財產必須是確定的，真實存在的D)可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利[單選題]88.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。A)中國銀監(jiān)會B)中央銀行C)銀行業(yè)協(xié)會D)政策性銀行[單選題]89.下列（）不屬于商業(yè)銀行制定和完善金融創(chuàng)新產品與服務的內部管理程序的階段。A)需求發(fā)起B(yǎng))立項C)建模D)審批[單選題]90.經營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A)200B)300C)400D)500[單選題]91.在開展電子銀行業(yè)務（網(wǎng)絡銀行、ATM）時，應制定措施保證業(yè)務的（）A)可行性B)安全性C)專業(yè)性D)時效性[單選題]92.銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A)合理設置效益指標B)誠信經營C)自身實力與考評指標相適應D)審慎經營和與自身能力相適應[單選題]93.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A)20％B)13％C)40％D)6％[單選題]94.下列關于股票分類錯誤的是()。A)A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票B)B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C)H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D)N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票[單選題]95.建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A)有利于加強合規(guī)管理績效考核B)有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C)有利于員工之間的相互約束D)有利于合規(guī)文化的形成[單選題]96.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A)五分之一B)四分之一C)三分之一D)二分之一[單選題]97.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到?擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權?。下列說法正確的是()。A)聯(lián)邦委員會對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權B)聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權C)聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權D)聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權[單選題]98.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。A)固定資產貸款B)流動資金貸款C)項目融資D)銀團貸款[單選題]99.商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A)主動控制和被動控制B)預防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C)財務控制和經營控制D)整體控制和局部控制[單選題]100.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的是()。A)收集銀行業(yè)金融機構報表數(shù)據(jù)B)采取相應措施的持續(xù)性監(jiān)管過程C)對銀行業(yè)金融機構及行業(yè)整體風險狀況和服務實體經濟情況進行分析D)向其他銀行業(yè)金融機構了解情況[單選題]101.下列業(yè)務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A)個人消費貸款B)以存單做質押的個人貸款C)個人住房貸款D)信用卡透支[單選題]102.以下不屬于金融資產管理集團集中風險的是（）。A)行業(yè)集中風險B)地域集中風險C)時間集中風險D)資產集中風險[單選題]103.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。A)市場風險B)國別風險C)信用風險D)操作風險[單選題]104.我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A)1B)5C)50D)1000[單選題]105.我國資產管理公司最初的注冊資本由()核撥。A)中國銀監(jiān)會B)中國人民銀行C)財政部D)中國資產管理總公司[單選題]106.債券收益率中屬于事后指標的是（）。A)名義收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率[單選題]107.單個戰(zhàn)略投資者及關聯(lián)方（非成員單位）向財務公司投資入股比例不得超過（），且投資入股的財務公司不得超過2家。A)10%B)15%C)20%D)30%[單選題]108.COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制--整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。A)財務報告的可靠性B)發(fā)展的效果和效率C)相關法律法規(guī)的遵循D)內部監(jiān)督的完整性[單選題]109.下列（)屬于社會責任類的指標。A)收入結構調整指標B)合規(guī)執(zhí)行C)業(yè)務及客戶發(fā)展指標D)公眾金融教育[單選題]110.企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。A)資產業(yè)務B)負債業(yè)務C)固有業(yè)務D)中間業(yè)務[單選題]111.（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。A)合規(guī)管理B)內部控制C)合規(guī)審計D)公司治理[單選題]112.下列不屬于核心一級資本的是()。A)實收資本B)資本公積C)盈余公積D)超額貸款損失準備[單選題]113.（）是在內部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A)成本控制制度B)內部管理制度C)全面風險管理D)客戶關系管理[單選題]114.我國銀行存款的計息起點為（）。A)角B)元C)分D)百元[單選題]115.在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。A)1B)2C)5D)10[單選題]116.下列關于金融機構反洗錢義務的說法,錯誤的是()。A)金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度,金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責B)金融機構應當按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度C)金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度D)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機構破產和解散時銷毀全部資料和記錄[單選題]117.銀行內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A)全覆蓋原則B)審慎原則C)獨立原則D)有效原則[單選題]118.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A)商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度報銀監(jiān)會審批B)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告C)商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告D)商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內．應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況[單選題]119.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A)長期金融工具和用于投資、籌資的工具B)長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C)短期金融工具和用于投資、籌資的工具D)短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具[單選題]120.以下關于中國銀監(jiān)會與外審機構的溝通說法不正確的是（）。A)銀行應加強與外部審計機構的信息交流B)銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C)銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性D)銀行或外審機構單位要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構[單選題]121.目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式不包括（）。A)匯款B)匯票C)托收D)信用證[單選題]122.下列不屬于擔保貸款的是()。A)保證貸款B)信用貸款C)抵押貸款D)質押貸款[單選題]123.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。A)相互影響、相互制約B)相互聯(lián)系、相互制約C)相互聯(lián)系、相互影響D)相互影響、相互協(xié)作[單選題]124.銀行業(yè)消費者投訴分類有（）。A)一般性投訴和重大投訴B)普通投訴和重要投訴C)普通投訴和一般性投訴D)重大投訴投訴和普通投訴[單選題]125.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務不包括（）。A)間接融資租賃B)聯(lián)合租賃C)售后回租D)轉租賃[單選題]126.經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是（）。A)企業(yè)集團財務公司B)貨幣經紀公司C)金融資產管理公司D)信托公司[單選題]127.銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。A)合規(guī)經營類指標和風險管理類指標B)發(fā)展轉型類指標C)社會責任類指標D)合規(guī)經營類指標和經營效益類指標[單選題]128.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。A)關注類貸款B)可疑類貸款C)逾期類貸款D)次級類貸款[單選題]129.對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。A)全額罰息B)余額計息C)全額計息D)容差全額罰息[單選題]130.金融資產管理公司的核心業(yè)務是()。A)不良資產業(yè)務B)投資業(yè)務C)中間業(yè)務D)表外業(yè)務[單選題]131.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A)50B)60C)70D)40[單選題]132.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。A)財政部B)國務院C)中國人民銀行D)銀監(jiān)會[單選題]133.信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。A)客觀性原則B)有效性原則C)審慎性原則D)獨立性原則[單選題]134.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。A)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng))吸收股東3年以上定期存款C)向金融機構借款D)提供汽車融資租賃業(yè)務[單選題]135.網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。A)自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目B)直接或間接接受、歸集出借人的資金C)為自身或變相為自身融資D)直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息[單選題]136.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。A)銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B)建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C)強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法D)重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款[單選題]137.根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A)30B)25C)100D)50[單選題]138.金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，其個人身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。這體現(xiàn)了金融消費者的（）。A)安全權B)求償權C)金融隱私權D)受尊重權[單選題]139.以下不屬于非銀行金融機構的核心業(yè)務的是（）A)證券公司、投行業(yè)務B)資產管理公司、不良資產處置C)財務公司、賬戶管理D)保險公司、保險業(yè)務[單選題]140.信托的基本分類不包括的是（）。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)私人信托與公益信托D)民事信托和營業(yè)信托[單選題]141.()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A)非重組型非金業(yè)務模式B)重組型非金業(yè)務模式C)非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式D)重組型現(xiàn)金業(yè)務模式[單選題]142.客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。A)風險控制B)風險化解C)風險補償D)風險消滅[單選題]143.（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。A)信托業(yè)務B)委托業(yè)務C)固有業(yè)務D)代理業(yè)務[單選題]144.以下不屬于代理業(yè)務存在的操作風險的是（）。A)人員因素B)系統(tǒng)缺陷C)后臺結算D)內部流程[單選題]145.英國銀行體制改革法案提出的?柵欄原則?，說法錯誤的是（）。A)將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離B)降低銀行結構的復雜性和救助難度C)減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D)將所有銀行業(yè)務分為兩類[單選題]146.商業(yè)銀行審計委員會負責人應由()擔任。A)董事長B)獨立董事C)監(jiān)事D)總經理[單選題]147.聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。A)聲譽風險管理部門B)董事會C)高管層D)全面風險管理部門[單選題]148.商業(yè)銀行應當建立健全本機構統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務納入全機構統(tǒng)一授信體系，由()實施授權管理。A)人民銀行總行自上而下B)總部自上而下C)支行行長自下而上D)董事會自上而下[單選題]149.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A)0．3%B)0．4%C)0．5%D)0．6%第2部分：多項選擇題，共63題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]150.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產品和新服務。其中，包括()。A)證券B)保險C)基金、信托D)消費金融E)銀行[多選題]151.重組型非金業(yè)務模式是在確認債權債權關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A)還款時間B)還款金額C)擔保措施D)還款方式E)違約責任[多選題]152.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A)中國銀行B)中國農業(yè)銀行C)中國工商銀行D)中國建設銀行E)中國招商銀行[多選題]153.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。A)市場競爭定價B)隨行就市定價C)成本覆蓋定價D)利息定價E)費用定價[多選題]154.我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。A)緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B)簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程C)架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革D)建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護E)多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展[多選題]155.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。A)中資商業(yè)銀行B)外資獨資銀行C)中外合資銀行D)外國銀行分行E)政策性銀行[多選題]156.根據(jù)產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為（）。A)補缺式定位B)追隨式定位C)獨立式定位D)指揮式定位E)主導式定位[多選題]157.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有()。A)風險水平類指標B)風險抵補類指標C)風險識別類指標D)風險遷徙類指標E)風險暴露類指標[多選題]158.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。A)卡片種類B)卡號C)有效期D)防偽標志E)銀行網(wǎng)站地址[多選題]159.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行計算機系統(tǒng)升級做準備，調整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關于該銀行風險管理應注意問題的說法中，正確的有（）。A)該銀行應該在運營中斷事件發(fā)生后十日內，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會B)該銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險管理體系C)該案例是操作風險引起的業(yè)務中斷風險D)該銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案E)該銀行應注意開展業(yè)務連續(xù)性計劃演練[多選題]160.金融市場的功能有()。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置的功能C)交易及定價功能D)反映經濟運行功能E)風險分散與風險管理功能[多選題]161.下列銀行績效考評指標不包括（)。A)合規(guī)經營類指標B)風險管理類指標C)發(fā)展改革類指標D)盈利潛力類指標E)社會責任類指標[多選題]162.單位定期存款的存期包括（）A)3個月B)6個月C)2年D)3年E)5年[多選題]163.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A)金融期貨與期權B)結構性票據(jù)C)資產支持證券D)可交換債券E)本息分離債券[多選題]164.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。A)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B)確認實際授信余額C)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施D)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止E)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵郲多選題]165.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。A)金融租賃公司應實行風險資產分類制度B)需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類C)對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素D)對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類E)金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足[多選題]166.商業(yè)銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業(yè)務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。A)股東會B)董事會C)理事會D)監(jiān)事會E)高級管理層[多選題]167.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A)以任何形式貶低、詆毀其他金融機構B)竊取同業(yè)的商業(yè)機密C)未經同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密D)利用政府行政資源干預或影響市場競爭E)不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經營秩序[多選題]168.銀行產品開發(fā)的主要內容包括（）A)基礎資產B)運作構架C)準入額度D)期限機構E)銷售渠道[多選題]169.銀行業(yè)金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。A)自主選擇權B)財產安全權C)公平交易權D)依法求償權E)知情權[多選題]170.銀行業(yè)金融機構發(fā)展需要關注的指標包括（）。A)經濟指標B)人文指標C)資源指標D)環(huán)境指標E)財務指標[多選題]171.按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。A)正常類貸款B)關注類貸款C)次級類貸款D)可疑類貸款E)損失類貸款[多選題]172.建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A)招募和保留最佳雇員B)確保產品和服務的溢價水平C)提高進入新市場的難度D)維持客戶和供應商的忠誠度E)創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境[多選題]173.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）。A)積數(shù)計息法B)先進先出法C)后進后出法D)先進后出法E)逐筆計息法[多選題]174.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A)可轉讓支付命令賬戶B)貨幣市場存款賬戶C)可轉換債券D)次級債券E)回購協(xié)議[多選題]175.銀行績效考評指標一般包括（)。A)合規(guī)經營類指標B)風險管理類指標C)發(fā)展改革類指標D)盈利潛力類指標E)社會責任類指標[多選題]176.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。A)信托期限不少于3年B)委托人為合格投資者C)單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制D)參與信托計劃的委托人為唯一受益人E)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人[多選題]177.經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中包括的是（）。A)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B)經批準，發(fā)行金融債券C)提供構成貸款業(yè)務D)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務E)從事同業(yè)拆借[多選題]178.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A)金融工具確認對銀行的影響B(tài))金融工具計量對銀行的影響C)金融工具減值對銀行的影響D)金融工具增值對銀行的影響E)金融工具計算對銀行的影響[多選題]179.根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。A)商業(yè)承兌匯票B)政府承兌匯票C)銀行承兌匯票D)交易商承兌匯票E)市場承兌匯票[多選題]180.市場定位的步驟有（）。A)識別重要屬性B)目標選擇C)執(zhí)行定位D)制作定位圖E)定位選擇[多選題]181.商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有()。A)穩(wěn)健經營B)合規(guī)引領C)戰(zhàn)略導向D)綜合平衡E)統(tǒng)一執(zhí)行[多選題]182.單位活期存款賬戶包括（）。A)單位結算賬戶B)基本存款賬戶C)存款賬戶D)專用存款賬戶E)臨時存款賬戶[多選題]183.信用風險的主要形式包括()。A)結算風險B)流動性風險C)非系統(tǒng)風險D)違約風險E)國別風險[多選題]184.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。A)政策性銀行B)農村信用合作社C)金融資產管理公司D)信托投資公司E)汽車金融公司[多選題]185.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內部控制職責的有()。A)負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B)負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營C)負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估D)負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E)負責內部控制體系的組織落實和檢查評估[多選題]186.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內容包括（）。A)投訴的問題B)投訴人的家庭情況C)投訴時間D)客戶的要求E)聯(lián)系方式[多選題]187.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。A)固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的B)末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C)貸款調查、風險評價未盡職的D)未按相關規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的E)對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的[多選題]188.金融危機發(fā)生的原因包括（）。A)金融資產負債表過度擴張B)金融機構過度承擔風險C)杠桿化程度過高D)銀行的資本充足水平提高E)杠桿化程度逐步平穩(wěn)[多選題]189.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。A)次級B)可疑C)損失D)正常E)關注[多選題]190.下列關于節(jié)能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有()。A)把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容B)新項目審批，要落實國家產業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求C)對違規(guī)已經建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全D)對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理E)對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持[多選題]191.商業(yè)銀行應對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應包括（）。A)按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息B)事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施C)實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案D)及時向監(jiān)管部門匯報情況E)指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權限和職責[多選題]192.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經濟發(fā)展環(huán)境包括()。A)跨境優(yōu)勢B)跨界優(yōu)勢C)靈活優(yōu)勢D)收益優(yōu)勢E)宏觀經濟環(huán)境[多選題]193.中國證監(jiān)會對合格外審機構的評估因素包括（）。A)在形式上和實質上均保持獨立性B)具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C)具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D)具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系E)具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄[多選題]194.銀行業(yè)金融機構應當從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。A)招聘和任職B)從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C)行為守則和行為細則D)舉報和問責E)評估和監(jiān)測[多選題]195.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A)歐洲系統(tǒng)性風險委員會B)歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C)歐洲證券和市場監(jiān)管局D)歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E)歐洲單一監(jiān)管機制[多選題]196.個人貸款可細分為（）。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經營貸款D)個人助學貸款E)拆借[多選題]197.產業(yè)政策的核心有()。A)產業(yè)技術政策B)產業(yè)結構政策C)產業(yè)組織政策D)產業(yè)布局政策E)產業(yè)發(fā)展政策[多選題]198.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務公司的出資人（）A)公司治理結構與機制存在明顯缺陷B)股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易異常C)核心主業(yè)不突出且其經營范圍涉及行業(yè)過多D)代他人持有財務公司股權E)資產負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平[多選題]199.商業(yè)銀行?展業(yè)三原則?包括（）。A)維持穩(wěn)定客戶B)了解你的客戶C)重視潛在客戶D)了解你的業(yè)務E)盡職盡責[多選題]200.下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。A)應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B)應做到?認識你的客戶??認識你的交易對手??認識你的業(yè)務??認識你的風險?C)應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密D)應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭E)應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則[多選題]201.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）A)激勵機制B)新聞宣傳C)促銷活動D)一對一推銷E)直接推薦[多選題]202.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。A)責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B)責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C)責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D)責任改正，并處30萬元罰款E)責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款[多選題]203.大額存單的發(fā)行主體包括（）A)商業(yè)銀行B)政策性銀行C)農村合作金融機構D)中國人民銀行認可的其他金融機構E)中國進出口銀行[多選題]204.商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A)評價標準確定的依據(jù)B)評價標準確定的來源C)指標值的難易程度D)評價標準的分解E)指標值確定的方法[多選題]205.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業(yè)務的服務對象包括(）。A)信托公司B)保險公司C)證券公司D)農村信用聯(lián)社E)商業(yè)銀行[多選題]206.貨幣政策的目標包括()。A)操作目標B)中介目標C)最終目標D)階段目標E)特定目標[多選題]207.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權利的是（）A)受尊重權B)受教育權C)選擇權D)公開交易權E)損害賠償權[多選題]208.消費者保護的制度體包括內容有（）。A)新聞輿論機構的保護B)立法機關的保護C)行政機關的保護D)消費者組織的保護E)公安、司法機關的保護[多選題]209.信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為（）。A)利用委托人地位謀取不當利益B)將信托財產挪用于非信托目的的用途C)承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D)以信托財產提供擔保E)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為[多選題]210.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。A)關注貸款B)次級貸款C)逾期貸款D)可疑貸款E)損失貸款[多選題]211.金融工具中的混合工具包括（）。A)股票B)債券C)可轉換公司債券D)證券投資基金E)回購協(xié)議[多選題]212.我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括()。A)依法合規(guī)經營，誠信對待消費者B)熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境C)客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D)忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E)完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理第3部分：判斷題，共47題，請判斷題目是否正確。[判斷題]213.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()A)正確B)錯誤[判斷題]214.信息科技系統(tǒng)事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。（）A)正確B)錯誤[判斷題]215.信用風險、市場風險、操作風險都已納入資本監(jiān)管要求。（）A)正確B)錯誤[判斷題]216.商業(yè)銀行的操作風險是可以避免的。A)正確B)錯誤[判斷題]217.財務指標評價容易導致經營管理者過度擴張或參與高風險業(yè)務等長期行為。A)正確B)錯誤[判斷題]218.美國通過了《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。A)正確B)錯誤[判斷題]219.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產的種類或者對信托財產管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。（）A)正確B)錯誤[判斷題]220.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。（）A)正確B)錯誤[判斷題]221.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司，標志著財務公司在中國誕生。（）A)正確B)錯誤[判斷題]222.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現(xiàn)對客戶信息的收集與整理。A)正確B)錯誤[判斷題]223.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于30％。()A)正確B)錯誤[判斷題]224.保險產品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險。A)正確B)錯誤[判斷題]225.產業(yè)布局政策是行業(yè)協(xié)會或地方部門制定的政策措施。()A)正確B)錯誤[判斷題]226.在委托貸款業(yè)務中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。A)正確B)錯誤[判斷題]227.法人信貸業(yè)務包括法人客戶存款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。()A)正確B)錯誤[判斷題]228.理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。（）A)正確B)錯誤[判斷題]229.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。A)正確B)錯誤[判斷題]230.風險對沖對管理技術風險非常有效。A)正確B)錯誤[判斷題]231.中央銀行被稱為?最后貸款人?的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。()A)正確B)錯誤[判斷題]232.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）A)正確B)錯誤[判斷題]233.中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。A)正確B)錯誤[判斷題]234.聲譽風險被視為一種多維風險。A)正確B)錯誤[判斷題]235.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經過清算。（）A)正確B)錯誤[判斷題]236.金融衍生產品是指其價值依賴于基礎資產價值變動的合約。A)正確B)錯誤[判斷題]237.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經營。（）A)正確B)錯誤[判斷題]238.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監(jiān)管等。（）A)正確B)錯誤[判斷題]239.銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策。充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關信息，接受市場和利益相關方的監(jiān)督，但不能聘請合格、獨立的第三方參與。()A)正確B)錯誤[判斷題]240.基于不同績效考評對象，績效考核包括組織績效考核和個人績效考核兩個部分。A)正確B)錯誤[判斷題]241.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險中的商品價格風險。（）A)正確B)錯誤[判斷題]242.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面l臨的系統(tǒng)性風險。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求。A)正確B)錯誤[判斷題]244.銀行業(yè)金融機構在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()A)正確B)錯誤[判斷題]245.核心資本包括實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種。（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。A)正確B)錯誤[判斷題]248.強調客戶利益保護，是維護社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）A)正確B)錯誤[判斷題]249.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產中。()A)正確B)錯誤[判斷題]250.產業(yè)布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協(xié)調性原則和平衡性原則。()A)正確B)錯誤[判斷題]251.商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程。()A)正確B)錯誤[判斷題]252.2008年國際金融危機后，我國監(jiān)管架構改革的核心是向為民監(jiān)管轉，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力。()A)正確B)錯誤[判斷題]253.收單銀行不得將資金結算業(yè)務外包給收單業(yè)務服務機構。A)正確B)錯誤[判斷題]254.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決定不屬于侵權。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據(jù)?制度先行?的原則。（）A)正確B)錯誤[判斷題]256.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()A)正確B)錯誤[判斷題]257.全面審計一般以2年為一個周期。()A)正確B)錯誤[判斷題]258.銀行業(yè)金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產品和自行研發(fā)的產品。()A)正確B)錯誤[判斷題]259.信貸資產證券化模式下，貸款信用風險由銀行和投資者共同承擔。A)正確B)錯誤[單選題]260.下列關于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。A)信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務B)信托公司扮演著投融資窗口角色C)先后經歷了5次行業(yè)清理整頓的?陣痛?D)2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》E)2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展1.答案:A解析:中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。2.答案:C解析:1994年，我國成立了三家政策性銀行--國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設銀行、中國銀行和中國農業(yè)銀行的政策性業(yè)務?？键c金融機構及金融工具3.答案:C解析:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構具有延伸調查權，即國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施。4.答案:C解析:金融消費者是金融市場的重要參與者。5.答案:A解析:正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作；逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。6.答案:C解析:債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。考點信用風險管理概述7.答案:B解析:系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。考點合規(guī)管理概述8.答案:A解析:銀行績效考評的程序：組織關鍵績效目標計劃的確定。在每年年初，通過對總行業(yè)務經營綜合指標的橫向與縱向分解，確定各分行、各部門的年度關鍵經營指標；通過對總行重點工作任務的分解，結合組織職能以及內外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關鍵任務指標；各分行結合業(yè)務發(fā)展實際，對分行的綜合經營指標及關鍵性工作任務進行橫向與縱向分解，設定分行部門及各支行的年度關鍵績效考核目標。9.答案:B解析:產業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策?？键c產業(yè)政策10.答案:A解析:股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動。11.答案:D解析:《商業(yè)銀行內部控制指引》第五條商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：（一）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（二）制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。（三）審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。（四）相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整?？键c內部控制的基本概念12.答案:B解析:《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產品。?13.答案:B解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經濟形勢等有關。不能通過投資組合分散。選項B錯誤。14.答案:A解析:私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券?？键c其他負債業(yè)務15.答案:C解析:能效信貸業(yè)務的重點服務領域包括工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能以及與節(jié)能項目、服務、技術和設備有關的其他重要領域。16.答案:B解析:風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。17.答案:A解析:新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由審慎規(guī)制局作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控，明確了系統(tǒng)性區(qū)域性風險監(jiān)管聯(lián)絡員制度。考點監(jiān)管方法18.答案:C解析:19.答案:C解析:存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。20.答案:D解析:商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等。考點理財業(yè)務21.答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施，如本機構發(fā)生擠兌事件。22.答案:A解析:境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c存款業(yè)務23.答案:C解析:正確答案是：C，商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的合規(guī)風險管理體系?？键c合規(guī)管理概述24.答案:C解析:合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。25.答案:C解析:互聯(lián)網(wǎng)金融的管理弱。一是風控弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布破產或停止服務。二是監(jiān)管弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風險?？键c互聯(lián)網(wǎng)金融26.答案:D解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。27.答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十五條，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。28.答案:B解析:商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。29.答案:C解析:全面風險管理是基本內部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石?？键c全面風險管理概述30.答案:A解析:目標市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。31.答案:D解析:貸款業(yè)務創(chuàng)新包括：平行貸款、背對背貸款、多種貨幣貸款和機動償還期貸款。32.答案:D解析:浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率。33.答案:D解析:代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務?？键c代理業(yè)務34.答案:C解析:商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。35.答案:D解析:D項應是流動性覆蓋率是衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力?？键c國際銀行監(jiān)管改革36.答案:C解析:銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家鍛行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款。37.答案:B解析:合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提?？键c內部控制的基本概念38.答案:B解析:合規(guī)部門應制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。39.答案:D解析:商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。考點合規(guī)管理的流程40.答案:C解析:41.答案:B解析:存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。42.答案:B解析:內部結算業(yè)務包括：內部轉賬、委托收款、資金歸集。外部結算業(yè)務包括代理收付款、信用證結算和托收承付結算。考點企業(yè)集團財務公司核心業(yè)務43.答案:D解析:正確答案是：D，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%?？键c監(jiān)管指標44.答案:C解析:資金交易員應當向高級管理層如實匯報金融衍生產品中的或有資產、隱含風險和對沖策略等交易細節(jié)。45.答案:B解析:正確答案是：B，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。考點存款業(yè)務46.答案:C解析:正確答案是：C，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日。考點存款業(yè)務47.答案:D解析:對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試；對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試，或者將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試。單獨測試未發(fā)生減值的貸款，也應當包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試。48.答案:D解析:未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。49.答案:B解析:對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過兩年?？键c《商業(yè)銀行法》50.答案:B解析:金融消費者有權要求金融機構對出售金融產品或者提供金融服務的合同條款進行解釋說明。51.答案:D解析:根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。52.答案:D解析:與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務具有以下特點：1.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；2.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者；3.銀行理財業(yè)務是?輕資本?業(yè)務；4.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務?？键c理財業(yè)務53.答案:C解析:發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權、交易監(jiān)測、資金結算等核心