2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前練習(xí)試題A卷-含答案

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答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)保全信托2、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標3、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上時下列說法正確的是（）A、負債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負債的增加4、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、1615、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經(jīng)濟性貶值D、泡沫經(jīng)濟6、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9％，12％，10％，5％，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%7、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能8、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設(shè)備9、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年10、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%11、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢12、關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）A、違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險B、政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險是零D、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示13、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。A、財務(wù)狀況B、經(jīng)營狀況C、管理狀況D、往來情況14、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金15、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險（）A、預(yù)期收益率B、方差C、標準差D、變異系數(shù)16、在對經(jīng)常性（）進行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負債17、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元18、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家19、《銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的重大突發(fā)事件是（）A、Ⅰ級B、Ⅱ級C、Ⅲ級D、Ⅳ級20、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務(wù)管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理21、《信托法》調(diào)整對象是（）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系22、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（）A、市場細分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新23、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開（）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶24、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）A、風(fēng)險性B、收益性C、建議性D、個性化服務(wù)25、（）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)26、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置27、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%28、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元29、風(fēng)險必須是大量標的均有遭受損失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性30、開放式基金的交易價格主要取決于（）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債31、金融期貨中不包括（）A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨32、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈33、對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項34、保險代理人、保險經(jīng)紀人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機關(guān)B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)C、中國人民銀行D、保險公司35、醫(yī)療保險中不包括（）A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術(shù)醫(yī)療保險36、在一些發(fā)達國家，（）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險37、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜38、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率39、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實值期權(quán)和虛值期權(quán)40、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素41、外匯期權(quán)的購買者，其（）A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的42、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）A、投資風(fēng)險偏好B、當(dāng)期財務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨43、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、44、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的是（）A、扣繳義務(wù)人對納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得"應(yīng)稅項目計征個人所得稅45、信用卡透支消費的利率為（）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%46、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平47、個人教育理財之所以是一項生產(chǎn)性投資，其原因是（）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的48、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷49、下列說法不正確的一項是（）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān)50、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風(fēng)險相對較小（）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期51、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素52、（）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險53、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期54、即期交易中的標準交割日是指（）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天55、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確56、在家庭生命周期中的（），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期57、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面不包括（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險D、違約風(fēng)險58、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（）持有人造成的風(fēng)險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)59、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品60、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%61、保險金額是當(dāng)保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額62、《證券法》基本原則不包括（）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權(quán)益的原則63、宋體一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、664、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會65、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹66、價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金基金D、紙黃金67、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換68、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票69、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)70、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃71、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃72、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系73、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費負擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財能力74、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（）A、必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B、必須是公民個人所有的財產(chǎn)C、必須是合法財產(chǎn)D、必須是實際的資產(chǎn)75、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（）A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車76、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票77、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（）A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債78、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側(cè)重點不同D、方法不同79、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)80、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%81、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)82、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄83、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金84、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現(xiàn)實性D、可行性85、當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)86、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣87、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A、債券市場B、股票市場C、金融衍生品市場D、外匯市場88、當(dāng)PMI大于（）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6089、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性90、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（）A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率2、行業(yè)的生命周期主要有（）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期3、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。A、信托公司B、財務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行4、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括（）A、社會環(huán)境B、市場利率C、法律環(huán)境D、經(jīng)濟環(huán)境E、技術(shù)環(huán)境5、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益6、理財顧問服務(wù)的特點包括（）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性7、下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有（）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃8、運用直接法開發(fā)客戶時應(yīng)當(dāng)做到（）A、多渠道收集有關(guān)目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備9、下列屬于勞務(wù)報酬所得的有（）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入10、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（）A、收益性高B、以場外交易為主C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D、靈活性強E、穩(wěn)定性差11、投資者放棄當(dāng)前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括（）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風(fēng)險補償E、預(yù)期收益率12、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括（）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權(quán)人的最大的增值13、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)14、當(dāng)前企業(yè)財務(wù)報表的局限性主要包括（）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整15、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是（）A、安全性和流動性都比較高B、適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的16、金融期權(quán)按對價格的預(yù)期分類，可分為（）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價期權(quán)D、折價期權(quán)E、平價期權(quán)17、衡量借款人短期償債能力的指標有（）A、資產(chǎn)負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權(quán)比率18、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約時應(yīng)持有：（）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件B、組織機構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件C、理財業(yè)務(wù)授權(quán)委托書D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒19、以下屬于決定債券價格因素的是（）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限20、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（）A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率21、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法22、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項（）A、個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認購申購委托書23、下列做法中，哪些行為不屬于違反《職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息24、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、與分紅型、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險25、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機構(gòu)D、投資顧問E、客戶風(fēng)險承受能力26、根據(jù)我國保險法,保險地基本原則有（）A、最大誠信原則 B、可保利益原則 C、補償原則 D、近因原則27、影響資金時間價值大小的因素主要包括（）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限28、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（）A、以實際損失為限 B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限 D、以被保險人對保險標地可保利益為限29、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量30、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值31、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險32、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期33、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%34、教育由（）等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育35、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）A、稅務(wù)師C、理財師B、律師D、會計師E、投資顧問36、制定退休理財策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（）A、越早規(guī)劃越好B、規(guī)劃開始太遲C、對收入和費用的估計太過樂觀D、投資過于保守37、債券的收益來源包括（）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益38、下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲39、個人理財?shù)幕驹瓌t是（）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險最小化40、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（）A、年金保險B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時間D、保險期間和保證領(lǐng)取三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤2、（）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯誤3、（）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。A、正確B、錯誤4、（）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤5、（）流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項