貨幣銀行學復習資料

價值形式的發(fā)展（四個階段）（一）簡樸或偶然的價值形式——一種商品的價值簡樸或偶然的通過另外一種商品來體現。一只羊（處在相對價值形式地位）=一把斧子（等價形式地位）（二）擴大的價值形式——一種商品的價值通過許多個商品來體現。（三）普通的價值形式——許多個商品的價值通過某一種商品來體現。從擴大的價值形式到普通的價值形式這是價值形式發(fā)展歷史上的一次質的飛。（四）貨幣價值形式——把普通等價物固定在某一種商品上?！敖疸y天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”貨幣的本質與職能（一）貨幣的本質——貨幣是從商品中分離出來，固定充當普通等價物的特殊商品，并體現了一定的生產關系1、貨幣是商品——它含有價值和使用價值2、貨幣是一種特殊商品能體現和衡量其它商品的價值使用價值雙重化（二）貨幣的職能貨幣的職能是由貨幣本質所決定，同時貨幣的職能又是貨幣本質的具體體現1、價值尺度——能夠體現和衡量其它一切商品的價值。它是貨幣的基本職能?！攸c：只需要觀念上的貨幣，不需要現實貨幣，更不需要足值的貨幣?！鴮崿F形式：價格原則——單位貨幣的含金量和名稱，價格原則是用來衡量貨幣本身的，即價值尺度是通過價格原則來實現。2、流通手段——貨幣在商品交換中起到媒介作用時時執(zhí)行流通手段的職能。它也是貨幣的基本職能?！攸c：需要現實貨幣，但不需要足值的貨幣。下面都能執(zhí)行流通手段：貨幣符號、金屬貨幣、銀行券、紙幣、信用卡等。3、貯藏手段——退出流通領域，作為財富的代表被人們貯藏。▲特點：不僅需要現實貨幣，也需要足值的貨幣。儲水池作用——在金屬貨幣制度下，能自動調節(jié)貨幣需要量和貨幣流通量。4、支付手段——貨幣不隨著著商品的運動，而是以交換價值的獨立形式，進行價值單方面轉移時執(zhí)行支付手段?！攸c：需要現實貨幣，但不需要足值的貨幣。▲貨幣流通規(guī)律的變化5、世界貨幣——貨幣在世界范疇內發(fā)揮流通手段和支付手段時執(zhí)行世界貨幣的職能?！攸c：需要現實貨幣，但不需要足值的貨幣。三、對紙幣的理解（講一講人民幣）紙幣是國家發(fā)行，不兌現的，依靠國家權力強制流通的貨幣符號紙幣本身沒有價值，是貨幣金屬的符號替代金屬貨幣執(zhí)行價值尺度和流通手段的職能（不含有蓄水池的作用）紙幣是一種借助于國家的權力強制流通的。紙幣與銀行券的聯系與區(qū)別聯系：①兩者都是紙制的價值符號②替代金屬貨幣執(zhí)行價值尺度和流通手段區(qū)別：①兩者產生的基礎不同②兩者發(fā)行主體不同③兩者的兌換性不同四、貨幣流通規(guī)律●貨幣層次的劃分五、有關貨幣制度（一）貨幣制度的的概念及構成要素——一種國家為了確保貨幣流通的正常與穩(wěn)定，對貨幣的鍛造、發(fā)行和流通所作出的一系列法律規(guī)定的總和。構成要素：①貨幣材料、②貨幣單位、③貨幣的鍛造、發(fā)行和流通、④準備金制度（二）貨幣制度的類型——貨幣材料（幣材）是建立貨幣制度的基礎。銀兩本位制銀本位制銀幣本位制平行本位制金屬貨幣制度金銀復本位制雙本位制跛行本位制金幣本位制金本位制金塊本位制（富人本位制、生金本位制）金匯兌本位制不兌現的信用貨幣制度●金銀復本位制平行本位制雙本位制跛行本位制金幣和銀幣都能自由鍛造金幣和銀幣都能自由鍛造金幣能自由鍛造，銀幣不能自由鍛造不會產生格雷欣法則格雷欣法則不會產生格雷欣法則●（簡）簡述金幣本位制的特點。自由鍛造、自由熔化，含有無限法償——名義價值和實際價值相一致自由兌換——貨幣符號所代表的價值和本位幣價值一致黃金能夠自由輸出和輸入——國內價值和國際價值相一致●貨幣的鍛造、發(fā)行和流通（貨幣分為本位幣即主幣和輔幣）本位幣的特點（本位幣是足值的貨幣）本位幣能夠自由鍛造、自由熔化（自由鍛造的概念）自由兌換（銀行券與主幣；輔幣與主幣）本位幣是無限法償的貨幣（國家法律賦于本位幣的無限支付能力）五、幾個名詞1、貨幣——貨幣是從商品中分離出來，固定充當普通等價物的特殊商品。2、價格原則——價格原則——單位貨幣的含金量和名稱，價格原則是用來衡量貨幣本身的。3、貨幣制度——一種國家為了確保貨幣流通的正常與穩(wěn)定，對貨幣的鍛造、發(fā)行和流通所作出的一系列法律規(guī)定的總和。4、格雷欣法則——在兩種貨幣同時流通時，市場價值較高的成為良幣，市場價值較低的成為劣幣，在價值規(guī)律的自發(fā)作用下，良幣逐步退出流通領域，而劣幣則不停地充滿市場。也稱為“劣幣驅逐良幣的規(guī)律”5、自由鍛造——把金屬材料送到國家造幣廠，請求鑄成本位幣，其數量沒有限制，并且不收或收取少量的手續(xù)費。6、無限法償——國家法律賦于本位幣的無限支付能力信用與信用工具有關信用的形式（一）信用的概念和本質1、信用的概念——是到期償還并支付利息為條件的借貸行為。2、對信用本質的理解第一、信用是一種特殊的價值運動形式。W和G的運動在時間上和空間上相分離。第二、是以到期償還并支付利息為條件的。第三、屬于商品經濟的范疇（隨商品經濟的產生而產生；商品經濟的發(fā)展而發(fā)展）第四、信用的成立要以一定的方式予以確立。（二）信用的形式（以不同的信用主體來劃分）商業(yè)信用——是指公司與公司之間，在商品交易中由于延期付款或預收貨款而產生的信用。銀行信用——銀行和金融機構以貨幣的形式提供的信用。是當代信用的核心消費信用——是銀行或公司向消費者提供的以生活資料為對象的信用。國家信用——以國家或政府為主體，向社會籌措資金的信用。特點：1、公司之間的信用2、是產業(yè)資本中的商品資本。3、是直接信用特點：1、能提供全方面的信用2、可轉換性3、可控性4、是間接信用形式：1、分期付款2、賒銷3、消費信貸4、信用卡形式：1、國庫券2、政府公債3、專項債券是信用的基本形式是信用的基本形式局限性：1、規(guī)模和數量上局限性2、方向上的局限性3、期限上的局限性作用：1、增進生產2、調節(jié)消費3、含有盲目性和虛假性作用：1、彌補財政赤字2、籌措經濟建設資金3、宏觀調控二、有關信用工具（一）信用工具的概念概念——證明債權債務關系的正當憑證。（二）重要的信用工具1、本票——無條件付款的書面確保書。2、匯票——無條件付款的書面命令書。3、支票——銀行活期存款戶告知銀行無條件地將一定款項支付給指定人或持票人的支付命令。（記名支票、不記名支票、現金支票、轉帳支票、保付支票等等，并不是全部的支票都能夠向銀行提取現金的）4、CD在存單特點：A、存單金額較大，并固定；（如美國最大的有100萬美元，最小的有10萬美元）；B、不記名；C、不能提前支??；D、期限較短（如美國最短為一種月，最長為一年）5、國庫券（我國的國庫券是長久信用工具，西方國家的國庫券是短期信用工具）6、股票——是股份制公司發(fā)給股東的一種全部權證明。7、債券比較股票與債券的異同點P134答：A、概念B、相似點第一、兩者都是中長久籌資工具。第二、作為信用工具，兩者都會給投資者帶來風險和收益。第三、兩者都是直接的融資方式。第四、兩者都有嚴格的發(fā)行程序和交易規(guī)則。C、不同點第一、兩者性質不同。股票是全部權憑證，債券是債權債務憑證。第二、兩者參加公司管理權不同。股票含有參加公司的管理權，債券則沒有公司的管理權。`第三、兩者發(fā)行主體有所不同。債券能夠由政府、公司、金融機構等多個主體，而股票只能由股份公司來發(fā)行。第四、兩者的償還性不同。股票不能退股，債券到期能夠償還兌現。第五、兩者收益方式不同。股票收益是不固定的，由股份公司的經營狀況決定；債券收益是基本固定的，不取決于公司經營狀況。第六、兩者的風險程度不同。普通來說股票的風險要比債券的風險大。第七、兩者破產清算次序不同。破產時對剩余資產的分派，債券在先，股票在后。三、有關利息與利率（一）有關利率的分類名義利率與實際利率名義利率——以名義貨幣或以貨幣單位表達的利率實際利率——以實際貨幣或以貨幣實際價值表達的利率實際利率=名義利率－通貨膨脹率（負利率）固定利率和浮動利率（二）決定和影響利率變化的因素平均利潤率（在零和平均利潤率之間擺動）資金的供求關系經濟周期預期通貨膨脹國家的經濟政策國際利率水平影響和決定利率水平的重要因素答：1、社會平均利潤率。利率只能在零和平均利潤率之間擺動。2、資金供求關系。供不不大于求，利率下降；求不不大于供，利率上升。3、社會再生產狀況。社會再產生的不同階段，產生了對資金的不同需求，從而影響利率水平。4、物價水平。普通來說物價水平高，利率則高；反之利率水平低。5、國家的金融政策。若實施緊縮的貨幣政策，則利率水平相對較低；若實施寬松的貨幣政策，則利率水平相對較高。6、國際利率水平。各國利率水平的不同，會引發(fā)國際資本的流動，從而影響資金的供求，進爾影響到利率水平。另外借貸時間的長短、信用風險的大小等等都會對利率水平產生影響。四、幾個名詞1、信用2、信用工具3、消費信用第三章金融市場與金融中介機構一、金融市場的概念、構成要素及構成（一）金融市場的概念——是為了實現資金融通而進行金融性商品交易的場合。重要涉及貨幣市場、資我市場、外匯市場和黃金市場。金融市場形成的標志是證券交易所的誕生。（二）金融市場的構成要素交易主體（金融市場的參加者）（政府、公司、金融機構、個人）交易客體（金融市場的交易工具）（長久金融工具和短期金融工具）交易價格（金融市場的利率）交易場合（金融市場的組織形式）（集中交易、分散交易、場外交易）（三）金融市場的構成1、貨幣市場——一年以內資金借貸的市場（1）國庫券市場（我國是長久工具、西方國家是短期信用工具）。（2）同業(yè)拆借市場——（同業(yè)拆借是銀行和銀行之間為了彌補頭寸局限性或資金的臨時性需要而進行的短期資金融通。4個月）（3）票據市場——票據的發(fā)行和轉讓的市場票據貼現——公司將未到期的票據賣給銀行，銀行從票據面額中扣除自貼現日起至票據到期日為止的利息，再將余額支付給公司的資金融通活動。又稱為貼現。（4）CD存單市場2、資我市場——一年以上資金借貸和有價證券交易的市場。重要指債券市場和股票市場。證券市場分為證券發(fā)行市場（一級市場）和證券流通市場（二級市場）●股票的發(fā)行公募發(fā)行和私募發(fā)行股票發(fā)行的方式直接發(fā)行和間接發(fā)行（代銷、承銷、包銷）有償增資、免費增資和平行增資平價發(fā)行（等價發(fā)行、面額發(fā)行）股票發(fā)行的價格溢價發(fā)行（時價發(fā)行）折價發(fā)行（低價發(fā)行）●債券外國債券和歐洲債券3、外匯市場4、黃金市場二、銀行的產生、性質和職能（一）銀行的產生——當代銀行業(yè)是由貨幣兌換業(yè)和貨幣經營業(yè)發(fā)展而來的。（二）（簡）銀行的性質（銀行的職能是由銀行的性質所決定，同時又是銀行性質的具體體現）。性質——銀行是從事貨幣信用活動的特殊公司。銀行在再生產過程中是實現商品價值和資本循環(huán)周轉的必要條件。銀行含有公司的基本特性銀行又不是特殊的公司（經營對象是貨幣；經營方式是借貸）（三）銀行的職能充當信用中介（簡）職能變收入和積蓄為資本發(fā)明信用流通工具充當支付中介三、西方國家的金融機構商業(yè)銀行銀行中央銀行被稱為當代銀行制度專業(yè)銀行金融機構投資銀行保險公司信用合作組織非銀行金融機構基金組織租賃公司財務公司等等四、我國現行的金融體系中國人民銀行——中央銀行國有獨資商業(yè)銀行（工、農、中、建）新興商業(yè)銀行政策性銀行（開發(fā)、農發(fā)、進出口）非銀行金融機構五、名詞1、金融市場、2、同業(yè)折借、3、CD存單、4、股票、5、貼現、6、四行二局一庫——中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農民銀行、中央信托局、郵政儲金匯業(yè)局、中央合作金庫。第四章商業(yè)銀行理論與業(yè)務操作一、商業(yè)銀行的概念及外部組織形式（一）商業(yè)銀行的概念——（根據我國《商業(yè)銀行法》來定義）是根據我國《商業(yè)銀行法》和《公司法》設立的吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的公司法人。當代商業(yè)銀行的產生是以英格蘭銀行的建立為標志的（二）商業(yè)銀行的外部組織形式分支行制單一銀行制持股公司制這兩者的區(qū)別連鎖銀行制持股公司制——為了規(guī)避嚴禁設立分行的種種限制性規(guī)定而出現的發(fā)展對策。即專門成立一種股份公司負責收購其它銀行含有決定性表決權的股份，從而實現大銀行通過持股公司把許多小銀行甚至某些公司置于自己控制之下。連鎖銀行制——指由某個自然人或某個集團收購若干家銀行含有決定性表決權的股份，從而實現對被控股銀行的業(yè)務及經營政策的控制。兩者的區(qū)別：連鎖銀行制下對其它銀行的控制不如持股公司制下大銀行的控制力強，由于單個人或單個集團的資金實力總是有限的，不如一種股份制公司的資金實力強，因而在連鎖銀行制下，被控股的銀行是有限的若干家。二、商業(yè)銀行的性質和特性商業(yè)銀行是一種盈利性的經營公司性質商業(yè)銀行是一種社會盈利性的經營公司商業(yè)銀行是一種服務性的公用公司以吸取存款為重要的資金來源被譽為當代金融的“百貨公司”特性組織形式股分化經營管理集中化經營業(yè)務國際化商業(yè)銀行的業(yè)務活動答：一、負債業(yè)務——重要指商業(yè)銀行的資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務的基礎。1、自有資本。歸商業(yè)銀行長久使用，不必償還的資金來源。涉及股本金、利潤留成、風險賠償金、資本盈余等。2、存款。指商業(yè)銀行所吸取的多個存款，這是商業(yè)銀行的重要資金來源。3、借款。涉及商業(yè)銀行發(fā)行的多個債券、向中央銀行的借款、同業(yè)借款、其它借入資金等。二、資產業(yè)務——重要指商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務，是商業(yè)銀行形成利潤和收益的基礎。1、現金資產。涉及庫存現金、中央銀行存款、同業(yè)存款等等。這部分資產普通不會給商業(yè)銀行帶來收益。2、多個貸款。這是商業(yè)銀行最重要的資產業(yè)務，也是形成商業(yè)銀行重要利潤的業(yè)務。重要有確保貸款、抵押貸款和質押貸款之分。3、票據貼現。從本質上講這也是一種貸款業(yè)務。4、多個投資。重要涉及商業(yè)銀行購置多個有價證券。三、中間業(yè)務——這是一種不占用銀行資金或不列入銀行資產負債表的某些金融服務性業(yè)務。重要有結算業(yè)務、代理業(yè)務、擔保業(yè)務、信匯業(yè)務、信息咨詢業(yè)務等等。三、（簡）有關商業(yè)銀行的業(yè)務活動發(fā)行股票利潤留成自有資本風險準備金資本盈余負債業(yè)務存款業(yè)務活期存款這是商業(yè)銀行的最重要的定時存款負債業(yè)務向中央銀行借款（再貸款和再貼現）其它負債業(yè)務同業(yè)折入資金發(fā)行金融債券占用資金等等庫存現金存入央行的準備金現金資產同業(yè)存款托收未達款信用貸款資產業(yè)務貸款業(yè)務擔保貸款這是商業(yè)銀行的最重要的貼現貸款資產業(yè)務投資業(yè)務（購置有價證券或其它投資業(yè)務）中間業(yè)務結算、信托、代理、租賃、擔保、咨詢等等四、商業(yè)銀行經營管理的原則——盈利性、安全性、流動性。盈利性——在銀行的資產經營目的下，爭取銀行利潤的最大化。安全性——商業(yè)銀行必須使自己的資產避免風險的損失。（市場風險和信用風險）流動性——商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提取現金的能力。五、名詞1、商業(yè)銀行2、派生存款3、質押貸款第五章中央銀行與貨幣政策一、中央銀行的產生、性質和職能（一）中央銀行的產生中央銀行產生的途徑有商業(yè)銀行逐步演變?yōu)橹醒脬y行和新組建的中央銀行。英格蘭銀行是最早成為中央銀行，它始于皮爾法案。（二）中央銀行性質——中央銀行是國家賦予其制訂和執(zhí)行貨幣政策，調控宏觀經濟，管理全國金融的特殊的金融機構。中央銀行是一種專門從事貨幣信用活動的金融機構（存款、貸款和結算）中央銀行是一種特殊的金融機構中央銀行是國家的一種管理機關中央銀行是代表國家管理金融、干預和調控國民經濟的機關（三）中央銀行的職能發(fā)行的銀行——壟斷全國的貨幣發(fā)行權集中保管和調度存款準備金職能銀行的銀行充當最后貸款人主持金融機構之間的資金清算代理國庫向政府融通資金代理政府債券的發(fā)行政府的銀行制訂和執(zhí)行國家的金融政策代表國家對宏觀金融的監(jiān)督和管理代表政府參加國際金融事務二、中央銀行的組織形式單一式的中央銀行制度（1984年后來我國是這種貨幣制度）二元式的中央銀行制度復合式的中央銀行制度（1984年以前我國是這種貨幣制度）跨國式的中央銀行制度準中央銀行制度▲中國人民銀行的建立：中國人民銀行是在1948年12月1日在西北農民銀行、華北銀行和北海銀行的基礎上合并后，在石家莊成立的。三、（簡）有關中央銀行的業(yè)務貨幣發(fā)行——中央銀行最重要的負債業(yè)務經理國庫負債業(yè)務集中存款準備金清算資金其它負債業(yè)務再貼現（概念）再貸款（對商業(yè)銀行的貸款最長不超出12個月）資產業(yè)務金銀和外匯儲藏證券買賣業(yè)務其它資產業(yè)務清算業(yè)務票據清算資金清算中央銀行的性質與職能答：性質中央銀行的性質是特殊的金融機構，是代表國家管理金融的政府管理機關。首先，它不同于普通的金融機構。它不以盈利為目的，業(yè)務對象限于政府和金融機構，活動范疇僅限于宏觀金融領域，重要業(yè)務是調節(jié)貨幣供應量。另首先，它不同于普通的政府機關。它是社會信用的總樞紐，重要是通過經濟手段來進行調控，它的貨幣政策目的重要是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，業(yè)務含有較強的專業(yè)性和技術性。職能：中央銀行的職能是由其性質所決定，也是其性質的具體體現。中央銀行的職能能夠概括為發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行發(fā)行的銀行——中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權。政府的銀行——重要體現：代表國家制訂和執(zhí)行貨幣政策、代理國家財政金庫、代表國家管理金融和金融市場、為政府融資和代為政府融資、充當政府顧問、代表國家參加國際金融事務等。銀行的銀行——重要體現為：集中保管和調度存款準備金、充當最后貸款人、主持全國金融機構之間的清算等。四、有關貨幣政策（一）貨幣政策概念——中央銀行為了實現其特定的經濟目的，所采用的多個控制和調節(jié)貨幣供應量和信貸規(guī)模的方針和方法的總和。（二）（簡）貨幣政策的最后目的（幣值穩(wěn)定、充足就業(yè)、經濟增加、國際收支平衡）（貨幣政策的最后目的是不可能同時實現的）菲利普斯曲線——新西蘭經濟學家菲利普斯通過失對英國1861年——1957年勞開工資與物價的關系而得出，業(yè)勞開工資與物價呈反函數的關系。后來把它引伸到失業(yè)率率與通貨膨脹率之間的關系，兩者呈反函數關系。貨幣政策的最后目的及其含義答：A、概念最后目的是指貨幣政策所盼望達成的最后實施效果，涉及穩(wěn)定物價、充足就業(yè)、經濟增加和國際收支平衡。B、內容1、穩(wěn)定物價——通過貨幣政策保持物價總水平的基本穩(wěn)定，即幣值的穩(wěn)定。2、充足就業(yè)——凡有能力和樂意參加工作的人能隨時找到適宜的工作，并非指失業(yè)率等于零，而是把失業(yè)率控制在人們能夠接受的范疇內。3、經濟增加——在穩(wěn)定物價和充足就業(yè)的基礎上，保持國民生產總值的增加。4、國際收支平衡——實現國際收支的基本平衡，保持一定數量的外匯儲藏。C、最后目的之間的關系（敘述題答）各個最后目的之間是存在著矛盾的，并且這種矛盾是不可調和的，我們只能根據不同的經濟狀況，來謀求各目的之間的最佳組合。第一、穩(wěn)定物價與充足就業(yè)是矛盾的。（菲利普斯曲線）第二、穩(wěn)定物價與經濟增加從理論上講并不矛盾，但現實中也經常出現矛盾。第三、穩(wěn)定物價與國際收支平衡也存在著一定的矛盾。國際收支的巨額順差會引發(fā)物價的上漲。第四、充足就業(yè)與經濟增加從理論上講兩者是統(tǒng)一的。物價（三）貨幣政策的中間目的1、貨幣政策的中間目的——是一種含有傳導性的金融變量，也稱為中介指標。必須含有三個特點（可控性、有關性、可測性）2、貨幣政策的中間目的的選擇A、基準利率B、貨幣供應量C、超額準備金D、基礎貨幣（四）、貨幣政策工具1、概念——中央銀行用以直接影響中間目的，為了實現貨幣政策的最后目的，進行金融調控所運用的多個手段和方法。2、普通性貨幣政策工具存款準備金制度普通性貨幣政策工具再貼現政策公開市場業(yè)務（講一講中央銀行買進或賣出有價證券對市場上貨幣供應量和對利率的影響。）3、選擇性貨幣政策工具（消費信用控制、房地產信貸管制、貸款限額、信用分派、利率上限、優(yōu)惠利率、道義勸告、窗口指導等）五、貨幣政策的類型（擴張型貨幣政策、緊縮型貨幣政策、均衡型貨幣政策、中性貨幣政策）六、名詞1、再貼現——當商業(yè)銀行出現資金局限性時，把通過貼現獲得的未到期的商業(yè)票據再次向中央銀行辦理貼現。2、再貸款——為理解決商業(yè)銀行和其它金融機構短期資金周轉的困難，而向他們發(fā)放的短期貸款。我國中央銀行對商業(yè)銀行的貸款最長不超出12個月。3、貨幣政策——中央銀行為了實現其特定的經濟目的，所采用的多個控制和調節(jié)貨幣供應量和信貸規(guī)模的方針和方法的總和。4、菲利普斯曲線5、