基于遼寧省農村金融市場服務滿意度的調查獲獎科研報告

基于遼寧省農村金融市場服務滿意度的調查獲獎科研報告關鍵詞：農戶借貸;農村金融服務市場;遼寧省

一、引言

農村金融是具有促進農村經濟發(fā)展功能的金融。農村金融作為“農村的”“金融”，在功能范式的認知框架下，是指與“農村經濟發(fā)展”的需求相對應、具有促進農村經濟發(fā)展功能的金融。近年來遼寧省對農村金融的發(fā)展高度重視，逐步推動農村的金融改革，完善農村金融體系。

目前，遼寧省多層次的金融體系已經初步形成，其中，政策性、商業(yè)性和合作性金融機構是遼寧農村金融體系的主體，還存在著一些其他金融組織。遼寧省唯一的農業(yè)政策性金融機構是中國農業(yè)發(fā)展銀行遼寧省分行。該行主要任務是支持遼寧農村基礎建設，穩(wěn)定糧油市場，服務對象為企業(yè)客戶。

二、問卷設計與發(fā)放

問卷主要調研對象是遼寧省農村地區(qū)農戶家庭，對其借貸行為的相關情況進行調研，并設計調查。問卷設計旨在了解農戶家庭的基本情況、經濟情況、借貸情況。采用調查問卷方式，由家在農村地區(qū)的學生利用放假返鄉(xiāng)時間，對自己家庭或親戚朋友以及他們所在農村的其他農戶家庭進行隨機入戶調查。調查共發(fā)放問卷600份，回收550份，回收率為91.67%，有效問卷515份，有效率85.83%。

三、調查結論

3.1基本情況分析

被調查者中31-50周歲占比54.1%，50周歲以上占比15.8%;男性占比55.1%，女性占比44.9%;漢族86.7%，其他民族占比13.3%;小學及小學以下學歷占比12.8%，初中占比43.4%，高中、職高或中專占比19.4%，大專及大專以上占比24.5%;被調查人群身體健康占比74%，患有輕微疾?。ú挥绊懻９ぷ鳎┱急?2.4%，患有影響正常工作的疾病占比2.6%，喪失勞動力占比1.0%。

中年男性身體健康的漢族人群占大多數(shù)，研究表明戶主年齡越大越不愿意向銀行貸款，年紀較大的農民更易受“無債一身輕”的傳統(tǒng)思想影響，而年輕人更易接受提前消費和拆借資金的信貸理念。農戶的受教育程度越高，其對新型農村金融機構和其他正規(guī)金融機構的認識就越深入，從而具有較好的現(xiàn)代金融意識。受教育程度較高的農民家庭生產經營范圍較廣，生產能力也相對較強，對資金的需要也就更加強烈，易于產生貸款需求。

從被調查數(shù)據(jù)可以知道大多數(shù)農村家庭3-4口人居多，且大多家中為獨生子女，孩子普遍讀書，農村家庭孩子數(shù)量越少，孩子上學占比越大，從而越容易促使農村家庭在金融市場進行借貸行為，家庭人口數(shù)對農戶村鎮(zhèn)銀行貸款意愿的影響不確定。

3.2客觀情況分析

被調查者中對當?shù)剞r村金融機構貸款效率不滿意或不確定占比52.5%;對當?shù)剞r村金融機構貸款額度不滿意或不確定占比59.7%;對當?shù)剞r村金融機構貸款期限不滿意或不了解占比56.2%;對當?shù)剞r村金融機構營業(yè)環(huán)境不滿意或不了解占比53.5%;影響服務滿意度的因素有很多，從數(shù)據(jù)可以看出，大多數(shù)人群對于農村金融機構服務水平處于不確定狀態(tài)，因此可以看出農村金融服務類產品研發(fā)不足、可選擇度低。

對于被調查群體，聽說過當?shù)卣兔襟w宣傳過農村金融機構知識和政策的占比37.3%;比較了解國家對放高利貸的政策的占24%，因此可知大多數(shù)人群對農村金融機構知識和政策處于不確定狀態(tài)，對高利貸政策也不太了解，因此要對民間借貸積極引導，采取疏堵并舉的策略，加大宣傳教育力度，引導國家政策法規(guī)辦事，對于具有一定規(guī)模，信譽好的民間借貸，要納入法律規(guī)章框架內，健全并完善相關法律制度。

四、建議

4.1完善政府的支持體系，提高大幅度增加支農投入

大幅度增加對農村基礎設施建設和社會事業(yè)發(fā)展的投入，大幅度提高政府土地出讓收益、耕地占用稅新增收入用于農業(yè)的比例，大幅度增加對遼中西部地區(qū)農村公益性建設項目的投入政府切實服務能力要根據(jù)市場需求及其變化趨勢調整優(yōu)化農業(yè)結構，滿足社會對農產品多樣化和優(yōu)質化的需求。支持農村教育、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化等社會事業(yè)發(fā)展，全面提高財政保障農村公共事業(yè)水平。

4.2加大對農村金融服務投入，減少農村金融機構貸款壓力

金融創(chuàng)新的主角應該是市場主體，政府的作用是提供基礎設施和公共服務、政策引導、法律規(guī)范。開放市場、減少政府的行政管制是最為重要的一點，鼓勵各類金融機構進入農村，并與民間資本進行合作或良性競爭，通過市場這一看不見的手識別、優(yōu)化和淘汰各類金融機構帶動農村經濟不斷發(fā)展。大力扶持農村金融服務業(yè)，實行稅收優(yōu)惠和農業(yè)補貼政策，如對涉農貸款增量、涉農保險業(yè)務等給予獎勵、稅收優(yōu)惠，吸引更多高素質的金融從業(yè)人員為“三農”服務。

4.3提高農戶金融意識

大力宣傳農村金融知識，為農戶提供一個安全的金融環(huán)境。我們應該清醒地看到，構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融服務體系，不僅在于增加金融機構的物理網點數(shù)量